Займ под залог гаража — где взять, условия, ставки, советы

займ под залог гаража
Займ под залог гаража

Здравствуйте, мои хорошие! Нужны были деньги не мне, а моему отцу. Так как он пенсионер с довольно скромной пенсией, в банк не пошел, так как понимал, что в кредите ему откажут.

Друзья-пенсионеры посоветовали ему обратится за займом в другие финансовые организации, но и там не спешили выдавать кредит.

Деньги согласилась выдать одна организация, но при условии, что это будет займ под залог гаража.

Отец пошел на условия, договор оформили быстро. С жизненными трудностями тоже справился быстро благодаря этим деньгам. Очень переживал, как будет выплачивать займ, но и с этим он справился мужественно. Теперь и без долгов, и без проблем и с гаражом.

Особенности данного вида кредитования

Кредитные продукты, по которым выдаются не слишком большие суммы заемных средств, и требуется от физических лиц в качестве залогового имущества гараж, в последнее время стали пользоваться большой популярностью.

Еще несколько лет назад не каждая финансовая организация соглашалась кредитовать физических лиц на таких условиях, так как этот вид недвижимого имущества считался неликвидным.

Специалисты не рекомендуют закладывать свою единственную квартиру, поскольку вы можете остаться без крыши над головой, если вдруг у вас не получится выплатить кредит. Не так страшно будет потерять гараж. Но если он будет выставлен в качестве залога, насколько велик шанс получить нужную сумму?

Сегодня оформить кредитный продукт под залог гаража можно во многих российских банковских и микрофинансовых учреждениях, которые предъявляют не слишком жесткие требования к своим клиентам.

Не все банки выдают кредит под залог гаража, ведь это достаточно редкая форма кредитования, рассчитанная на выдачу небольших сумм. К тому же гараж – не такая ценная недвижимость, как, скажем, квартира или автомобиль.

Размер займа ограничен реальной стоимостью гаража. Сумма кредита не превышает 70% от стоимости. Эта особенность будет разъяснена позднее.

Новый способ кредитования выгоден и банкам, и заёмщикам. Банк заинтересован в быстром росте цен на гаражи, а у лиц, берущих кредит, гараж остаётся в пользовании, к тому же риск потери собственности не так велик и опасен, как потеря, например, квартиры.

Иногда банк идёт навстречу клиенту, если тот не успевает выплатить долг. Заключается договор о продлении сроков.

Данный вид кредитования имеет низкую процентную ставку, в отличие, например, от ипотечного кредита. Он удобен для быстрого получения денег. Используется в случае, если испорчена кредитная история.

Банк требует соблюдения определённых правил, чтобы получить кредит. Так, возраст заёмщика – 21-75 лет. Обязательно наличие работы или пенсии, гражданства или неистёкшей регистрации. Стаж работы не менее года. Учитывается переход на новую работу, если таковой имеется.

Процент по займу варьируется в зависимости от валюты и от наличия у заёмщика счёта в банке, на который поступает зарплата. Так, процентная ставка в долларах ниже, также она уменьшается при наличии счёта у кредитуемого.

Наиболее выгодный вариант процентной ставки – при займе в долларах и при использовании клиентом банковского счёта. Процент по кредиту в этом случае не превышает 11%, что также зависит от банка.

Для оформления гаража в залог и получения кредита необходимо пройти оценку его стоимости в компании, которая сотрудничает с банком. Расходы по данной операции всегда несёт заёмщик.

Также гараж должен быть застрахован по трём видам рисков (как правило; это так называемое комплексное страхование): риск потери трудоспособности, повреждения объекта недвижимости и утраты права собственности на недвижимость (титульное страхование). Расходы по страхованию также несёт клиент.

Одна неприятная особенность – банк вправе снизить реальную стоимость объекта кредитования. Такая процедура называется дисконтом и используется для снижения рисков при выплате долга. Например, если клиент потеряет работу, разорится и не сможет вернуть банку задолженность, сумма по кредиту будет меньше.

Банк продаст имущество по рыночной стоимости, чтобы покрыть долг и оплатить штрафы, а оставшиеся деньги, если они будут, вернёт клиенту – зачислит на его счёт.

Получить займ под залог любой недвижимости, в том числе гаража, может также юридическое лицо. Отличие между двумя этими процедурами состоит в простоте получения займа физическим лицом, в то время как от юридических лиц требуют рассмотрения дополнительных документов и увеличен срок рассмотрения договора.

Поэтому для упрощения заключения договора выплат и получения ссуды нередко переоформляют документы на право владеть имуществом. Вместо заёмщиков — юридических лиц выступают физические.

Зато у юридических лиц имеется преимущество – банк даёт возможность овердрафта, т.е. кредитования счёта заёмщика при отсутствии данной суммы на счету.

При этом происходит автоматическое оформление займа на сумму, превышающую остаток средств на счету заёмщика. Юридическое лицо может выбрать форму кредитования – единоразовую ссуду или овердрафтовый кредит.

За 45 дней банк выдаёт заёмщику сумму по кредиту, а задолженность погашается в установленные договором сроки в заявленном размере.

Комиссия по кредиту отсутствует. В случае задержания выплат банк устанавливает штраф в размере 0,5% в день от суммы просрочки.

Что ещё важно знать:  Росденьги: оплатить займ онлайн, условия получения и погашения средств, отзывы пользователей

Кредит погашается равными ежемесячными платежами, возможна досрочная выплата суммы займа. Для досрочной выплаты необходимо пополнить счёт в банке и подписать новый график выплаты в день ежемесячного платежа. Желательно заранее выплатить деньги, чтобы избежать недоразумений и просрочки.

Законодательная база

Все вопросы по поводу потребительского кредитования рассмотрены в специальном законодательном акте — Федеральном законе №353-ФЗ от 21.12.13 г.

Он регулирует взаимоотношения банка и заемщика. Рассмотрены все наиболее важные вопросы. Вопрос осуществления контроля в сфере кредитования под залог и без такового оглашается в ст.№16.
Также регламентируется порядок действий при нарушении заемщиком своих обязательств — ст.№14 данной законодательной нормы.

Заключение договора кредитования также определены в данном нормативном документе. На государственном уровне осуществляется регулирование начисляемых процентов по займу данного типа.

Все банки обязаны соблюдать обозначенный выше нормативный документ. В противном случае законность такого соглашения будет оспорена через суд.

Отдельным моментом является оформление залога. Данный момент регулируется ГК РФ. Рассматривается вопрос возникновения самого залога, соотношения предшествующего и будущего залогового имущества, иное.

В случае если заемщик все же не выполнил свои обязательства, взыскание залога будет осуществляться на основании ст.№349 ГК РФ.

Заемщику необходимо обязательно внимательно разобраться со всеми нюансами, связанными с законодательным регулированием данного продукта.

Это позволит самостоятельно проконтролировать соблюдение собственных прав. При обнаружении их нарушения стоит попытаться урегулировать вопрос мирным путем.

При невозможности осуществления такой процедуры требуется обращаться в суд по месту расположения конкретного офиса банка.

Как получить займ под залог гаража

Владельцы гаражей, желающие принять участие в кредитовании и оставить этот объект недвижимого имущества в качестве залога финансовому учреждению, обязаны выполнить ряд условий:

  1. достичь возраста, который позволяет оформлять кредитные продукты (от 21 до 75-​ти лет);
  2. гараж, который будет передан в качестве залога, должен находиться в личной собственности физлиц — потенциальных заемщиков;
  3. принять участие в кредитовании могут только те люди, которые проживают в непосредственной близости от банковской или микрофинансовой организации и имеют российское гражданство;
  4. собрать и передать сотруднику финансового учреждения, занимающемуся вопросами выдачи займов, полный пакет кредитной документации и т. д.

При оформлении таких кредитных продуктов потенциальным заемщикам необходимо учитывать следующее:

  • гараж придется передать финансовому учреждению, но при этом он будет находиться в распоряжении физического лица;
  • потенциальным заемщикам не придется оплачивать скрытые комиссии;
  • погашение кредита будет осуществляться равными ежемесячными платежами;
  • физическим лицам позволено досрочно выполнить свои финансовые обязательства;
  • по кредитным программам, оформляемым под залог гаража, выдаются наличные средства, либо займ перечисляется на банковскую карточку физлиц;
  • кредитные заявки рассматриваются в рекордно короткие сроки, поэтому такой вид банковских продуктов идеально подходит для людей, которым срочно нужны деньги.

Сегодня получить небольшую сумму денег под залог гаража можно практически в любом финансовом учреждении, осуществляющем профильную деятельность на территории РФ.

Потенциальным заемщикам, проводящим мониторинг российского финансового рынка, следует обращать внимание на предложения российских банков, но в тоже время не «выпускать из вида» микрокредитные программы микрофинансовых организаций.

Изучив их условия, физические лица смогут подобрать наиболее удобный для себя, с финансовой точки зрения, кредитный продукт, для оформления которого им необходимо будет на длительное время передать в залог свой личный гараж.

Требования к залогу

Гараж в качестве обеспечения кредитных обязательств стал признаваться банками совсем недавно. Такой вид займа относится к нецелевым. Основными особенностями его оформления являются:

  1. наличие гаража в личной собственности потенциального заемщика;
  2. расположение объекта в непосредственной близости от офиса банка, микрофинансовой организации;
  3. отсутствие ареста, обременения на гараж;
  4. минимальные сроки рассмотрения заявления;
  5. выдача кредитов наличными или перевод средств на карту банка;
  6. размер займа ограничивается оценочной стоимостью гаража;
  7. объект по документам находится под залогом, а фактически остается в пользовании клиента.

Выбирая кредит под гараж в качестве варианта решения своих финансовых проблем, вы фактически не терпите никаких неудобств.

Вы можете пользоваться гаражом, сдавать его в аренду и даже продать после выплаты задолженности банку.

Порядок действий

Чтобы принять участие в кредитовании владельцам гаражей нужно действовать в определенной последовательности:

  • Выбрать банковское или микрофинансовое учреждение, в которое необходимо подать соответствующее заявление.
  • После того, как из финансового учреждения был получен положительный ответ, физлицам — потенциальным заемщикам нужно пригласить эксперта для оценки гаража, собрать стандартный пакет документации, оформить страховой полис.
  • После проведения экспертной оценки менеджеры выбранного финансового учреждения рассчитают величину кредитного продукта (в большинстве случаев она составляет не более 70% рыночной стоимости гаража).
  • Оформляются все необходимые для получения такого вида займа документы, и осуществляется выдача этой категории клиентов заемных средств.

Требования и документы

Банковские и микрофинансовые организации не предъявляют жестких требований к физическим лицам, желающим оформить кредитные продукты под залог своих гаражей.

Чтобы начать взаимовыгодное сотрудничество с финансовым учреждением потенциальным заемщикам необходимо выполнить несколько требований:

  1. документы на гараж;
  2. гражданство РФ;
  3. прописка (местная).

Пакет документации, который требуется банковскими или микрофинансовыми организациями при оформлении таких кредитных продуктов должен включать в себя следующие справки:

  • Паспорта всех участников сделки: заемщика, созаемщика и поручителя.
  • Подтверждение дохода всех ответственных лиц. Обычно это справка 2-​НДФЛ с места работы, некоторые банки требуют документ по своему образцу.
  • Заверенная копия трудовой книжки.
  • Документы на гараж: подтверждение права собственности, акт оценочной стоимости, кадастровый паспорт, свидетельство о государственной регистрации.
  • Нотариально заверенный документ, подтверждающий факт залога.
Что ещё важно знать:  Займ онлайн 500 рублей - условия, требования, организации

Зарплатным клиентам банка обычно разрешается не предоставлять подтверждение дохода.

Некоторые банки не запрашивают у своих заемщиков документов от работодателя. Тогда решающим фактором в вопросе выдачи кредита становится стоимость залогового имущества.

Сложно добиться одобрения большой суммы под гараж, а без предоставления сведений о доходах лучшее, на что можно рассчитывать — это 50% от стоимости залога.

Подобные программы кредитования несут риски не только для банка, но и для заемщика, который должен трезво оценивать финансовые возможности. В случае возникновения просрочки получатель займа может лишиться права на гараж и попасть в долговую яму.

Процентные ставки и условия

Некоторые финансовые учреждения по каждой кредитной программе, разработанной специально для физических лиц, индивидуально устанавливают процентные ставки.

Их величин напрямую зависит от нескольких факторов:

  1. платежеспособности;
  2. возраста;
  3. состояния передаваемого в залог недвижимого имущества;
  4. сроков кредитования.

Анализируя представленные на отечественном финансовом рынке банковские продукты можно сделать вывод, что процентные ставки колеблются в следующем диапазоне:

  • от 0,35% в сутки;
  • до 23,9% годовых.

Физические лица, которые планируют стать заемщиками банковских и микрофинансовых организаций, должны быть морально готовы к тому, что по кредитным программам под залог гаража им не удастся получить слишком много денег.

Это в первую очередь связано с неликвидностью залогового имущества, которое в редких случаях имеет высокую оценочную стоимость.

Клиенты финансовых учреждений, при условии выполнения всех поставленных требований, могут получить следующие суммы заемных средств:

  1. минимум – 15 000 рублей;
  2. максимум – 3 000 000 рублей.

При формировании стоимости кредитной программы финансовые учреждения опираются на рыночную цену передаваемого в залог личного недвижимого имущества. В большинстве случаев такой категории заемщиков выдают не более 80% оценочной стоимости гаража.

После оформления кредитных продуктов под залог гаража физическим лицам финансовые учреждения предоставляют возможность использовать полученные денежные средства по своему усмотрению.

Так как такие программы не являются целевыми, заемщикам нет никакой необходимости собирать квитанции на все свои покупки. Оформленный займ под залог гаража может возвращаться в следующие сроки:

  • в течение суток;
  • в течение 7-​ми лет с момента получения.

Какие организации дают деньги под залог гаража

Как и у любого другого кредита, затраты при оформлении займа под залог гаража зависят в первую очередь от банка.

Если у вас нет знакомых, которые могут на личном опыте порекомендовать то или иное учреждение, советуем обратить внимание на нашу подборку.

Все банки, речь о которых пойдет ниже, гарантируют отсутствие скрытых комиссий. Помимо надежности, их отличают приемлемые процентные ставки.

Сбербанк

Кредит под залог гаража может быть одобрен на сумму от 500 тыс. до 10 млн рублей. Максимальная сумма не может быть более 60% от стоимости залоговой недвижимости.

А также при расчете допустимой суммы учитывается доход заемщика и созаемщика (которым обязательно является супруг или супруга). Срок займа — до 20 лет.

Такая ссуда является альтернативой ипотеке без первоначального взноса. Средства могут быть потрачены на любые цели. Есть по данной программе и некоторые ограничения.

В кредите будет отказано, если заемщик или один из созаемщиков является предпринимателем, генеральным директором или иным лицом с правом первой подписи финансовых документов в организации.

Тинькофф Банк

Тинькофф выдает кредиты под залог любой недвижимости. Получить в данном учреждении можно до 15 000 000 рублей на 15 лет.

Заполнить заявку на кредит можно онлайн на сайте банка. Большинство заявок получают быстрое одобрение, так как Тинькофф открыто заявляет об упрощенных требованиях к клиентам. Например, подтвердить доход можно любым удобным способом (даже выпиской с зарплатной карты).

Залоговое имущество может находиться в собственности родственников или друзей (с их согласия). Данный заем нецелевой, поэтому средства могут быть потрачены на любые покупки.

Банк Зенит

Потребительский кредит под залог гаража в Банке Зенит выдается на любые цели на срок до 15 лет. Сумма кредита может быть в диапазоне от 270 тыс. до 10,5 млн рублей в зависимости от платежеспособности клиента. А также сумма может варьироваться исходя из регионов проживания заемщика. Например, для клиентов из Москвы максимальная сумма кредита — 14 млн рублей.

Залоговое имущество может принадлежать как самому заемщику, так и третьим лицам. Поручительство супруга (супруги) обязательно еще на этапе оформления заявки. На сайте банка представлен онлайн-калькулятор, с помощью которого можно рассчитать предварительную сумму ежемесячного платежа.

ББР Банк

Кредит под залог недвижимого имущества выдается под собственность заемщика, созаемщика или поручителя. Это может быть не только гараж, но и место на подземном паркинге.

Сумма кредита: от 500 тыс. до 15 млн рублей. При этом она должна составлять 30–60% от залогового имущества. Срок кредитования составляет 3–5 лет.

Проценты по кредиту могут быть увеличены за счет отказа от страхования, предоставления сведений о доходах по форме банка и так далее. Вы можете воспользоваться онлайн-​калькулятором на сайте банка для подсчета ежемесячных платежей.

Что ещё важно знать:  Займ на телефон мгновенно круглосуточно без отказа - где можно получить, условия, как погасить

Банк Акцепт

Кредит «Под залог недвижимости» Банк Акцепт выдает в том числе и под гараж, расположенный в регионе нахождения банка. Срок кредитования составляет до 10 лет, сумма — от 300 тыс. до 6 млн рублей, но не более 60% от стоимости залога.

Дополнительное поручительство не требуется. Размер процентной ставки зависит от срока кредитования. При этом минимальный возраст заемщика составляет 23 года.

ВТБ 24

Среди потребительских кредитов ВТБ 24 под залог гаража можно использовать программу «Ипотечный бонус». Она разработана специально для клиентов с действующей ипотекой.

Иными словами, гараж должен быть в ипотеке уже до подачи заявки. Отсутствие просроченных задолженностей по действующему кредиту — одно из главных требований банка.

Сумма кредита составляет 400 тыс. — 3 млн рублей. Для зарплатных клиентов банка максимальная сумма равна 5 млн рублей. Срок кредитования — от полугода до 5 лет. Потратить «Ипотечный бонус» клиент банка может на любые цели.

Газпромбанк

Кредит под залог недвижимости в Газпромбанке привлекает самыми низкими процентными ставками. Однако, он требует основного обеспечения в виде квартиры, которая не является единственным жилым помещением заемщика. Гараж может быть только дополнительным залогом.

Сумма кредита составляет от 500 тыс. до 30 млн рублей. Она не может быть меньше 15% от стоимости залоговой недвижимости. Срок кредитования — от года до 15 лет. Для зарплатных клиентов банка процентная ставка по кредиту ниже на 0,5%.

Советы заемщикам

Основной риск при оформлении кредита под залог — вероятность потерять недвижимость при нарушении своих финансовых обязательств. Чтобы не столкнуться с подобным разочарованием, прислушайтесь к рекомендациям специалистов:

Выбирая оптимальный кредит среди предложений банков, не упускайте из виду микрофинансовые организации.

Получить займ у них зачастую проще, а процентные ставки могут быть похожими. Прежде чем подписывать кредитный договор, убедитесь, что вам под силу выполнять взятые на себя обязательства.

Если деньги вам нужны срочно, времени на мониторинг рынка не хватает, — обратитесь к профессионалам. Вам подскажут не только оптимальные варианты решения, но и действующие акции, которые позволят сэкономить.

Владельцы гаражей, которые при оформлении кредитных программ используют их в качестве залогового имущества, должны соблюдать платежную дисциплину:

  1. ежемесячно на счет банковской или микрофинансовой организации необходимо перечислять фиксированную сумму денежных средств (согласно полученному платежному графику);
  2. при наличии финансовых возможностей физические лица могут досрочно закрыть свои кредиты;
  3. заемщики банковских и микрофинансовых организаций могут самостоятельно выбрать способ проведения финансовых расчетов с кредитором (через банкоматы и терминалы, кассы и т. д.);
  4. при задержке ежемесячного платежа к нарушителям будут применены финансовые санкции, в виде штрафа, достигающего 0,5% в сутки и т. д.

Преимущества и недостатки

К преимуществам банковских продуктов, оформляемым под залог гаража можно причислить:

  • быстроту оформления кредитных программ;
  • прозрачность и отсутствие завуалированных в договоре условий;
  • приемлемые процентные ставки;
  • отсутствие бумажной волокиты;
  • минимальные требования к заемщикам и т. д.

Недостатками таких кредитных продуктов являются: небольшие суммы займов, короткие сроки кредитования и территориальная привязка.

Большим недостатком подобной «сделки» является тот факт, что она может вообще не состояться. Некоторые банки отказываются выдавать кредит под залог гаража, апеллируя тем, что это объект недвижимости часто является неликвидным. Они попросту не желают тратить деньги на то, что никому не нужно.

Если вы решили взять кредит под залог гаража, обязательно хорошо обдумайте свой шаг. Обратите внимание на его (гаража) состояние, подъездные пути.

Если гараж больше напоминает груду металла, если он находится далеко от жилых домов и добраться до него даже пешком довольно непросто, то вряд ли кто-то согласится его купить. А это значит, что финансовое учреждение и даже частные лица не согласятся дать деньги под залог такого гаража.

Отзывы клиентов

Вячеслав, Москва: «Нужна была большая сумма, без залога такую в кредит не дают. Закладывать квартиру страшно — вдруг отнимут. Гараж оформил в залог без лишних опасений. Деньги уже потратил, теперь расплачиваюсь по долгам».

Василий, Московская обл.: «Гараж спас меня от долговой ямы. Неудачно взял потребительский кредит. Поспешил с подписанием договора, а в итоге нарвался на большие проценты, комиссии и штрафы.

Чтобы рассчитать с долгом, взял второй кредит под залог гаража — проценты ниже, сумма больше. До сих пор жалею, что не воспользовался этим вариантом сразу».

Олег, Самара: «Мой гараж — спонсор моих путешествий. Он не только оберегает мой автомобиль, но и однажды помог добыть деньги на поездку за границу. Гараж стоит недорого, строение старое, досталось по наследству.

Но его оценочной стоимости как раз хватило на оплату путешествия моей мечты. Ежемесячные платежи я рассчитал заранее — они получились того же размера, что я смог себе позволить. Через год погашу кредит и, может быть, возьму еще один. На этот раз — на ремонт в доме».

Источники:

creditzzz.ru/fizicheskim-licam/kredit-pod-zalog-garazha-bez-podtverzhdenija-dohodov.html
rbfond.ru/articles/zaym_pod_nedvizhimost_plyusi_zayma_pod_zalog_garazha/
kredit-online.ru/stati/kredit-pod-zalog-garazha.html
finardi.ru/kredit-pod-zalog-garazha/
cbkg.ru/articles/kredit_pod_zalog_garazha.html
pravopark.ru/grazhdanskoe/kredity-i-zajmy/kredit-pod-zalog/garazha.html

Оставьте первый комментарий

Оставить комментарий

Ваш электронный адрес не будет опубликован.


*