Запсибкомбанк: потребительский кредит, виды, условия получения и погашения, требования к заемщикам

запсибкомбанк потребительский кредит
Запсибкомбанк потребительский кредит

Всем привет! Хочу рассказать, как я взяла в Запсибкомбанк потребительский кредит. Почему именно в этом банке? Все просто, потому, что в этом банке у меня уже открыта кредитная карта и зарплату я получаю тоже на карту этого банка.

С оформлением никаких сложностей не было. А какие могли быть сложности, когда все доходы им и так известны, а документы у них, есть еще с тех пор, как я оформляла кредитную карту.

И вроде бы все хорошо, но не понравилось, то, что на сайте они обещают при таких условиях % по кредиту в размере 12,5, а на деле подписали договор с % ставкой в размере 13,5. Менеджер на этом счет мне внятно ничего ответить не смог.

О банке

ОАО «Акционерный Западно-Сибирский коммерческий банк» (Запсибкомбанк) — крупный региональный банк. По размеру активов и чистой прибыли банк входит в число 100 крупнейших в России, один из лидеров в Тюменской области. Банк был создан в 1990 году на базе Тюменского отделения Промстройбанка СССР.

Основные акционеры — Дмитрий Горицкий (13,85%), супруги Наталья и Дмитрий Терехины (13,57%), Максим Пархоменко (11,50%), супруги Ирина и Роман Палий (10,02%), Игорь Самкаев (9,05%), Андрей Панков (8,67%), Любовь Ремизова (3,49%), Андрей Уфимцев (3,16%).

Банк активно развивает розничные программы. Физическим лицам банк предлагает набор продуктов и услуг: потребительское кредитование, размещение средств населения во вклады, осуществление денежных переводов, предоставление индивидуальных сейфов.

В Запсибкомбанке можно взять кредит наличными, получить ипотеку или автокредит, а также оформить кредитную карту.

Потребительский кредит в Запсибкомбанке. ОАО «Запсибкомбанк» предоставляет физическим лицам потребительские займы под поручительство физического лица и без обеспечения.

Максимальный срок кредитования составляет семь лет, комиссия за выдачу кредита не взимается. Потребительский кредит выдается на любые цели, сумма кредита ограничивается платежеспособностью заемщика. Для держателей зарплатных карт и заемщиков с положительной кредитной историей предусмотрена льготная программа кредитования.

Кредитные карты в Запсибкомбанке. Банк выпускает кредитные карты платежной системы VISA и MasterCard c льготным периодом до 60 дней. При отсутствии задолженности по кредиту, карта может быть использована в качестве дебетовой — для хранения собственных сбережений.

Срок действия карты зависит от ее статуса: для классических и золотых карт срок действия составляет три года, для платиновых — два года. Карты моментального выпуска действуют в течение одного года. Участникам зарплатного проекта банк предоставляет овердрафт по зарплатной карте.

Автокредит в Запсибкомбанке. В банке представлено несколько программ автокредитования, в том числе экспресс программа для покупки новых или поддержанных авто. Для держателей зарплатных карт и заемщиков с положительной кредитной историей автокредит предоставляется на льготных условиях.

Кредит может быть использован:

  1. На покупку автомобиля;
  2. На покупку автомобиля и дополнительное оборудование;
  3. На покупку автомобиля и оплату страховки;
  4. На покупку автомобиля для другого лица;
  5. На покупку других видов транспорта, в частности мотоцикла, вездехода, скутера, прицепа и полуприцепа, квадроцикла, снегохода.

Ипотека Запсибкомбанке. В банке можно оформить ипотечную программу на покупку жилой и нежилой недвижимости, в том числе ипотеку для студентов и на строительство частного дома.

Ипотека предоставляется на срок до 30 лет, возможно оформление без первоначального взноса. Для молодых семей с детьми может быть предоставлена отсрочка по погашению.

Кредитование бизнеса в Запсибкомбанке. Юридическим лицам банк предоставляет кредиты в рублях и иностранной валюте и предлагает следующие кредитные программы:

  • Срочный кредит;
  • Кредитная линия;
  • Овердрафт;
  • Кредит для обеспечения конкурсной заявки;
  • Кредит на покупку векселя;
  • Банковские гарантии.

Также в банке действуют специальные программы кредитования для субъектов малого и среднего бизнеса.

Виды и условия потребительских кредитов Запсибкомбанка

Потребительский кредит – самый востребованный банковский продукт. Он нужен потребителям и важен банковской организации.

Поэтому банк пытается создать такой продукт, который будет удовлетворять потребности потребителей и при этом приносит немалый доход банку.

У Запсибкомбанка есть 5 программ потребительского кредитования. У каждой из них есть определенные условия, которые рассмотрим отдельно.

Потребительский займ без обеспечения

Условия кредитования:

  1. Размер денежного займа: до 1 млн. руб.
  2. Период: до 7 лет
  3. Процент по займу: от 14,9%
  4. Использование на любые потребности
  5. Услуга Кредитные каникулы
  6. Без залога и поручителей
  7. Данный продукт может взять зарплатный клиент, и постоянные клиенты
  8. Комиссии при рассмотрении, выдаче или обслуживании кредита — нет
  9. График погашения — аннуитет
  10. Штрафы при просрочке платежа — При несвоевременной или неполной оплате основного долга или процентов Заемщик оплачивает неустойку от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки
  11. Срок принятия решения — до 4 рабочих дня
  12. Форма выдачи кредита — на текущий счет
  13. Обеспечение — Не требуется

Требования к заемщикам:

  • Гражданство — Россия
  • Минимальный возраст — Женщины: 20 лет, Мужчины: 20 лет
  • Максимальный возраст на момент погашения кредита — Женщины: 61 год, Мужчины: 66 лет
  • Регистрация — Постоянное место работы и/или регистрация на территории города, района и близлежащих территорий по месту расположения Банка
  • Стаж работы — На последнем месте работы не менее 3 месяцев
  • Подтверждение дохода — 2-НДФЛ, справка по форме Банка
Что ещё важно знать:  Бытовая техника в кредит онлайн - условия покупки, интернет-магазины, советы

Потребительский займ с поручительством

Условия для получения кредитных средств:

  1. Размер ссуды: не ограничен
  2. Период кредитования: до 7 лет
  3. Процент: от 14,9%
  4. Необходимы поручители
  5. Залог: банковский вклад или имущество
  6. Выдается на любые расходы клиента
  7. Комиссии при рассмотрении, выдаче или обслуживании кредита — нет
  8. График погашения — аннуитет
  9. Срок принятия решения — до 4 рабочих дня
  10. Форма выдачи кредита — на текущий счет
  11. Обеспечение — Требуется
  12. Поручительство — платежеспособных физических лиц; залог недвижимости; залог имущественного права требования по договору банковского вклада, открытого в ПАО «Запсибкомбанк».

На данный займ рассчитывать могут все те же категории клиентов, которые были указаны в описании предыдущей кредитной программы.

Для клиентов, получающих заработную плату на карту банка, в случае окончательного прекращения поступлений заработной платы и (или) иных платежей от организации работодателя Заемщику на карту банка, устанавливается процентная ставка, увеличенная на 1 п.п. годовых к ставке за пользование кредитом, установленной в договоре кредитования.

Для вкладчиков ПАО «Запсибкомбанк» (по кредитам в рублях) под залог банковского вклада процентная ставка по банковскому вкладу +3 процентных пункта. но не менее 10.0% годовых.

Требования к заемщикам:

  • Гражданство — Россия
  • Минимальный возраст — Женщины: 20 лет, Мужчины: 20 лет
  • Максимальный возраст на момент погашения кредита — Женщины: 61 год, Мужчины: 66 лет
  • Регистрация — Постоянное место работы и/или регистрация на территории города, района и близлежащих территорий по месту расположения Банка
  • Стаж работы — На последнем месте работы не менее 6 месяцев
  • Подтверждение дохода — 2-НДФЛ, справка по форме Банка

На оплату образования

Условия выдачи заемных средств:

  1. Предоставляется на оплату обучения во всех ВУЗах РФ
  2. Сумма: от 80% от общей стоимости обучения
  3. Оплата только за использованные деньги
  4. Тип программы — Для студентов, молодёжи
  5. Сумма кредита — индивидуально, рублей
  6. Срок кредита — индивидуально
  7. Процентная ставка — 11,5 — 20,4 %
  8. Комиссии при рассмотрении, выдаче или обслуживании кредита — нет
  9. График погашения — аннуитет
  10. Срок принятия решения — до 4 рабочих дня
  11. Обеспечение — По желанию клиента

Для клиентов, получающих заработную плату на карту банка, в случае окончательного прекращения поступлений заработной платы и (или) иных платежей от организации работодателя Заемщику на карту банка, устанавливается процентная ставка, увеличенная на 1 % годовых к ставке за пользование кредитом, установленной в договоре кредитования.

Для вкладчиков ПАО «Запсибкомбанк» (по кредитам в рублях) под залог банковского вклада; получающих заработную плату на карту ПАО «Запсибкомбанка»; для сотрудников бюджетных организаций и аккредитованных предприятий с положительной кредитной историей в ПАО «Запсибкомбанк» — процентная ставка по банковскому вкладу +3 процентных пункта, но не менее 10%.

Требования к заемщикам

  • Гражданство — Россия
  • Регистрация — Постоянное место работы и/или регистрация на территории города, района и близлежащих территорий по месту расположения Банка
  • Стаж работы — На последнем месте работы не менее 6 месяцев
  • Подтверждение дохода — 2-НДФЛ, справка по форме Банка

Пенсионный

Условия оформления данного кредита:

  1. Предоставляется клиентам пенсионного возраста
  2. Размер денежного займа: до 120 тыс. руб.
  3. Кредитование сроком до 5 лет
  4. Ставка: от 17,9%
  5. Преждевременное закрытие долгового обязательства без штрафов и дополнительных комиссий
  6. Комиссии при рассмотрении, выдаче или обслуживании кредита — нет
  7. График погашения — аннуитет
  8. Досрочное погашение — без комиссий и штрафов
  9. Штрафы при просрочке платежа — При несвоевременном или неполном погашении кредита и/или процентов Заемщик оплачивает пени в размере 0,05% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки
  10. Срок принятия решения — до 4 рабочих дня
  11. Обеспечение — Не требуется

Требования к заемщикам:

  • Гражданство — Россия
  • Максимальный возраст на момент погашения кредита — Женщины: 70 лет, Мужчины: 65 лет
  • Регистрация — В регионе присутствия Банка
  • Стаж работы — На последнем месте работы не менее 6 месяцев
  • Подтверждение дохода — 2-НДФЛ, справка по форме Банка

Рефинансирование

Для получения кредита на рефинансирование долга предусмотрено:

  1. Размер ссуды: до 1 500 000 руб.
  2. Период: 7 лет
  3. Ставка: от 14%
  4. За перевод кредита в Запсибкомбанк – пониженный ежемесячный платеж
  5. Преждевременное закрытие без санкций
  6. Использование на любые потребности
  7. Комиссии при рассмотрении, выдаче или обслуживании кредита — нет
  8. График погашения — аннуитет
  9. Досрочное погашение — без комиссий и штрафов
  10. Штрафы при просрочке платежа — При несвоевременном или неполном погашении кредита и/или процентов Заемщик оплачивает пени в размере 0,05% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.
  11. Срок принятия решения — до 4 рабочих дня
  12. Обеспечение — Не требуется
  13. Поручительство физических лиц

Требования к заемщикам:

  • Гражданство — Россия
  • Минимальный возраст — Женщины: 20 лет, Мужчины: 20 лет
  • Максимальный возраст на момент погашения кредита — Женщины: 61 год, Мужчины: 66 лет
  • Регистрация — Постоянная в регионе присутствия Банка
  • Стаж работы — На последнем месте работы не менее 3 месяцев
  • Подтверждение дохода — 2-НДФЛ, справка по форме Банка
Что ещё важно знать:  Автокредит Екатеринбург ВТБ 24 - условия получения и погашения, виды программ

«Кредитная линия» в Запсибкомбанке

Параметры кредитования:

  1. Тип программы — Для особых категорий клиентов,Кредит наличными
  2. Сумма кредита — 100 000 — 2 000 000 рублей
  3. Срок кредита — 84 месяца
  4. Процентная ставка — 12,5 — 16 %
  5. Комиссии при рассмотрении, выдаче или обслуживании кредита — нет
  6. График погашения — дифференцированный платеж
  7. Срок принятия решения — до 4 рабочих дня
  8. Обеспечение — Не требуется
В случае, если Заемщик в течение срока обслуживания кредита достигнет пенсионного возраста и не выразит желания застраховать свою жизнь (на случай смерти и риск утраты трудоспособности по достижению им пенсионного возраста), процентные ставки увеличиваются на 2, 5 процентных пункта годовых.

Требования к заемщикам:

  • Гражданство — Россия
  • Минимальный возраст — Женщины: 20 лет, Мужчины: 20 лет
  • Максимальный возраст на момент погашения кредита — Женщины: 65 лет, Мужчины: 65 лет
  • Регистрация — Постоянное место работы и/или регистрация на территории города, района и близлежащих территорий по месту расположения Банка
  • Стаж работы — На последнем месте работы не менее 3 месяцев
  • Подтверждение дохода — 2-НДФЛ, справка по форме Банка

В целом, банк предлагает довольно привлекательные условия кредитования. И главное, что выбор есть.

Как получить кредит?

Ознакомившись с условиями кредитования, нужно также изучить и требования банка относительно кредитозаемщика.

Не на ровном месте банк выдвигает требования. Таким образом банк отбирает потенциальных клиентов, которых бы ему хотелось обслуживать.

Требования к кредитозаемщику:

  1. Возраст: 20 – 66 лет (20 — 61 для женщин, 20 – 66 для мужчин)
  2. Проживание в регионе, где оформляется кредит
  3. Опыт работы: от полугода на текущем месте работы

Если потенциальный заемщик является участником зарплатного проекта и получает зарплату на счет в Запсибкомбанке, то допускается опыт работы на текущем месте трудоустройства от 3 месяцев.
Имейте в виду, что по каждой программе кредитования требования могут немного отличаться.

В любом случае, такие требования не являются чем-​то недостижимым. Это типовые требования, которые обычно запрашивает каждая банковская организация.

Если потенциального кредитозаемщика устраивают требования банка, то можно подавать заявку на оформление денежного займа.

Порядок оформления денежного займа

Зарегистрировать заявку на получение заемных средств можно на сайте Запсибкомбанка.

Примите к сведению, что регистрировать заявку нужно исключительно на официальном сайте банка, а не на стороннем ресурсе, который имеет опцию «Подать заявку на получение кредита от Запсибкомбанка.

Для того, чтобы зарегистрировать заявку на оформление долгового обязательства, надо выполнить несколько шагов:

  • Посетить официальный сайт Запсибкомбанка.
  • Перейти в раздел Частным лицам.
  • Кликнуть по подразделу Взять кредит, чтобы ознакомиться со всеми актуальными предложениями банка.
  • Но можно навести курсор на подраздел Взять кредит, после чего пользователю высветится список всех предложений. После чего найти строку Потребительские кредиты и кликнуть по ней.
  • Изучить все актуальные программы потребительского кредитования и выбрать наиболее подходящий.
  • Под описанием нужного кредита нажать на опцию Калькулятор, чтобы рассчитать стоимость кредита согласно заданным вами параметрам.
  • Если вас все устраивает, то можно выбрать опцию Оформить заявку на кредит.

Заявка подана, остается ждать, пока специалисты банка выполнят ее обработку. Когда решение по заявке будет принято, оператор банка свяжется с потенциальным заемщиком.

Если принято положительное решение по оформлению кредита, то нужно собрать все необходимые документы и посетить отделение банка для оформления кредитного договора.

Если нет возможности или желания оформлять заявку на кредит в режиме on-​line, то можно осуществить визит в ближайшее отделение Запсибкомбанка и там с помощью банковского работника пройти данную процедуру.

Документы для заключения договора

Чтобы оформить кредит, нужно предоставить полный пакет документов. Эти бумаги будут выступать гарантией финансовой стабильности кредитозаемщика.

Перечень документов:

  1. Заявление на получение заемных средств по форме Банка
  2. Анкета
  3. Ксерокопия паспортных данных
  4. Ксерокопия заграничного паспорта, если такой есть
  5. ИНН
  6. Документ, подтверждающий стабильность дохода кредитозаемщика
  7. Ксерокопия трудовой книжки

Для военнообязанных – военный билет или другой документ, указывающий на отсрочку несения службы
К кредитному договору будут прикреплены все копии документов, но перед оформлением договора их нужно представить сотруднику банка в оригинале.

Оплата долгового обязательства

Нельзя забывать, что оплата кредита должна производиться в определенную дату, прописанную в кредитном договоре. Однако, во избежание недоразумений осуществлять оплату по долговому обязательству за пару дней до наступления граничной даты.

Например, в договоре указано, что выполнить оплату задолженности нужно до 17 числа. В таком случае выполнить оплату лучше 1–15 числа. Особенно, если дата попадает ближе к выходным или в выходной день. Это обусловлено тем, что банк может сразу не зачислить ваши средства или перевод денежный между банками не выполнился мгновенно.

Для выполнения оплаты задолженности Запсибкомбанк предусмотрел такие варианты:

  • В кассе Запсибкомбанка.
  • При помощи банковской карты в банкомате.
  • Используя банкомат, который поддерживает опцию cash-​in.
  • Через инфокиоски.
  • Перечислением через банковскую карту по поручению заемщика.
  • Переводом из банка в банк.
  • Через удержание из заработной платы.
  • Через интернет-​банкинг.
  • Используя мобильные приложения.

Если образовалась просрочка по кредиту, то заемщик должен будет оплатить долг с учетом начисленной пени за все дни просрочки.

При несвоевременной или неполной оплате основного долга и/или процентов Заемщик оплачивает неустойку (пени) от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в размере:

  1. По кредитам с залогом недвижимости: 1/366 от ключевой ставки ЦБ РФ на дату заключения кредитного договора
  2. По кредитам без залога недвижимости: 0.05%
Что ещё важно знать:  Кредит под залог ПТС для юридических лиц - требования, условия, особенности

Часто задаваемые вопросы

Какие документы нужно предоставить для оформления заявки на кредит?
Для получения кредита в ПАО «Запсибкомбанк» необходимо предоставить следующие документы:

  • Заявление на получение кредита по форме Банка
  • Анкета по форме Банка
  • Ксерокопия паспорта гражданина РФ (все страницы)
  • Ксерокопия заграничного паспорта (при наличии)
  • Ксерокопия Свидетельства о постановке на учет в налоговом органе с присвоением идентификационного номера налогоплательщика (ИНН) (в случае подтверждения дохода справкой 2-НДФЛ может не запрашиваться)
  • Документы, подтверждающие доходы Заемщика/Созаемщика: форма 2-НДФЛ; налоговые декларации о доходах физических лиц; другие документы, подтверждающие источники стабильных и надежных доходов — только при наличии у Банка фактического подтверждения информации об уплате Заемщиком/Созаемщиком налогов на доходы физического лица (с суммы заявленных доходов))
  • Копия трудовой книжки, заверенная по месту работы

Если Вы получаете зарплату на карту Запсибкомбанка:

  1. справка о доходах не требуется (если Вы работаете на предприятии более 3-х месяцев);
  2. трудовая книжка не требуется (если Вы работаете на предприятии более 1 года).

Также при рассмотрении кредитной заявки Банк вправе запросить дополнительные документы, например, при наличии кредитов в других банках – о кредитной истории и о текущей задолженности.

Если по кредиту необходимо поручительство, то поручитель предоставляет аналогичный пакет документов, кроме заявления на получение кредита.

Копии документов принимаются только при предоставлении оригиналов (за исключением трудовой книжки). После рассмотрения заявки Банк имеет право отказать в выдаче кредита.

Сколько времени рассматриваются кредитные заявки? Рассмотрение кредитной заявки занимает не более 10-х рабочих дней с момента принятия Банком полного пакета документов.

Какие санкции возможны при просрочке платежа? При несвоевременном или неполном погашении кредита и/или процентов Заемщик оплачивает пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Могу ли я оформить заявку на кредит без посещения Банка? Конечно! На нашем сайте в кредитном калькуляторе Вы можете самостоятельно рассчитать для себя максимальную сумму кредита и подобрать оптимальный размер ежемесячных платежей.

Когда возвращать кредит и проценты? Даты платежей по кредиту и процентам указаны в Вашем договоре. Для Вашего удобства рекомендуем оплачивать сумму кредита и процентов один раз в месяц общей суммой не позднее той даты платежа (по кредиту или по процентам), которая наступает раньше.

За 3 дня до наступления платежа и в день платежа Банк напомнит Вам о необходимости погасить кредит и проценты. На Ваш телефон поступит SMS-сообщение с указанием суммы и даты платежа (сервис бесплатный).

Отслеживать график платежей можно, подключив сервис Интернет-Банк в любом отделении Запсибкомбанка. Подключение и использование Интернет-Банк – бесплатно.

Где и как я могу погашать кредит? Погасить кредит и проценты Вы можете любым доступным и удобным для Вас способом:

  • Через кассу в любом отделении ПАО «Запсибкомбанк»
  • Через банкоматы и инфокиоски ПАО «Запсибкомбанк»
  • Через Интернет-банк ПАО «Запсибкомбанк» или мобильное приложение Банка, даже с карты другого банка
  • С карты ПАО «Запсибкомбанк» путем ежемесячного автоматического перечисления по Вашему поручению
  • У работодателя путем удержания сумм из заработной платы по Вашему заявлению
  • Безналичный перевод из другого Банка (размер комиссии за перевод определяется банком-отправителем)
  • Через терминалы QIWI (размер комиссии определяется собственником терминала)
  • Через терминалы самообслуживания сторонних организаций (в том числе других банков), расчеты по которым проводятся системой КиберПлат (размер комиссии определяется собственником терминала)
  • Через сервис «Золотая корона – Погашение кредитов» в салонах-магазинах МТС, Евросеть (размер комиссии определяется собственником сервиса, зачисление средств происходит на следующий рабочий день)
  • Через ООО НКО «Рапида» — пункты приема платежей, в которых можно осуществлять операции и денежные переводы (размер комиссии определяется собственником терминала, зачисление средств происходит на следующий рабочий день).

Средства перечисляются в срок от 2-х до 5-ти дней в зависимости от Банка-отправителя. Советуем произвести платеж за несколько рабочих дней до наступления даты платежа, указанной в договоре, чтобы сумма Вашего платежа поступила в ПАО «Запсибкомбанк» вовремя и кредит был погашен в срок.

Условия погашения через QIWI и КиберПлат могут быть изменены QIWI, КиберПлат или собственникам терминала, уточняйте размер комиссии.

Погашал кредит досрочно, как мне узнать размер платежа в этом месяце? Узнать размер предстоящего платежа Вы можете, обратившись к кредитному специалисту в любом удобном для Вас отделении Запсибкомбанка. Специалист распечатает для Вас обновленный график платежей.

Самостоятельно отслеживать график платежей можно, подключив Интернет-Банк в любом отделении. Подключение и использование сервиса – бесплатно.

Как узнать общую сумму задолженности по кредиту? Узнать о сумме общей задолженности можно в сервисе «Интернет-Банк» или банкомате, выбрав при оплате кредита тип платежа «Полное гашение кредита», либо обратиться в офис обслуживания.

Как я могу получить справку об отсутствии задолженности при закрытии кредита наличными? Заказать справку об отсутствии задолженности можно письменно или по телефону кредитного отдела в офисе обслуживания.

Источники:

vseprocredit.ru/zapsibkombank-potrebitelskiy-kredit-129
sredstva.ru/credit/bank/666.html
banknn.ru/potrebitelskie-kredity/zapsibkombank
zapsibkombank.ru/personal/potrebitelskiy-kredit/
creditsland.ru/banks?id=112200

Оставьте первый комментарий

Оставить комментарий

Ваш электронный адрес не будет опубликован.


*