Юникредит банк: рефинансирование ипотеки, условия, требования, документы

юникредит банк рефинансирование ипотеки
юникредит банк рефинансирование ипотеки

Привет, ребята, я к вам за советом, кто нибудь сталкивался с рефинансированием кредитов? А конкретно ипотечных кредитов?

Поменяла место работы, выдали мне зарплатную карточку Юникредит банк, а с ней рекламную брошюру.

Изучила ее на досуге и узнала, что кроме всего прочего осуществляет Юникредит банк рефинансирование ипотеки других банков.

Легче всего пойти в банк и узнать все подробности там, но боюсь, что работники банка не заинтересованы мне рассказывать о минусах такой программы, если они конечно есть. А переводить ипотеку с одного банка в другой и в конечном итоге еще больше «попасть» на деньги совсем не хотелось бы.

Преимущества рефинансирования в данном кредитном учреждении

ЮниКредит Банк был основан в 1989 году и на сегодняшний день он является одним из самых старейших в России. Доля финансовой организации на российском рынке кредитных услуг составляет более 2%, что делает банк крупнейшей структурой страны.

Наряду с услугами кредитования населения, компания предоставляет клиентам также выгодную опцию под названием рефинансирование. Рефинансирование ипотечного займа – это процедура перекредитования на более привлекательных условиях уже имеющейся ссуды, оформленной в стороннем банке.

Преимуществами данной услуги в банке ЮниКредит являются:

  • заметное снижение процентной ставки по ипотеке;
  • сокращение ежемесячных платежных взносов;
  • продление срока погашения кредита;
  • увеличение суммы ипотечной ссуды;
  • возможность изменить валюту займа и т.д (Юникредит поддерживает рефинансирование валютных ипотек в рублевые).

Программа Рефинансирование ипотеки Юникредит банк

Рефинансирование ипотечного кредита на вторичном рынке жилья — это возможность переоформить полученный вами ипотечный кредит на более выгодных условиях.

Программа «Рефинансирование ипотечного кредита (вторичный рынок жилья)» поможет вам значительно сократить процентную ставку и ежемесячный платеж по кредиту, а также, при необходимости, изменить срок и валюту кредита.

Цель программы — погашение (рефинансирование) кредитов или займов, предоставленных другими банками или некредитными организациями под залог недвижимого имущества. При этом обеспечение кредита залогом недвижимости до момента погашения задолженности у первичного кредитора не требуется.

Размер предоставляемого Банком кредита на рефинансирование может быть увеличен по желанию заемщика за счет выдачи дополнительных денежных средств на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение жилого дома или квартиры.

Основные условия

Срок кредита:

  1. 30 лет — если первоначальный кредит был выдан на «приобретение или строительство жилого дома или квартиры», или на «приобретение или строительство жилого дома или квартиры и их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение»;
  2. 15 лет — если первоначальный кредит был выдан на любые иные цели или без указания целевого назначения.

Валюта кредита: рубли. При получении кредита в иностранной валюте Заемщик должен осознавать, что изменение курса иностранной валюты в прошлом не свидетельствует об изменении ее курса в будущем. При этом, риски Заемщика возрастают при получении кредита в валюте, отличной от валюты дохода Заемщика.

Кредит выдается под залог квартиры/индивидуального жилого дома (коттеджа/таунхауса), находящегося в собственности заемщика и/или поручителя/поручителей.

Максимальный размер кредита не более:

  • 80% от стоимости квартиры или апартаментов, если первоначальный кредит был выдан на «приобретение или строительство жилого дома или квартиры», или на «приобретение или строительство жилого дома или квартиры и их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение».
  • 70% от стоимости квартиры или апартаментов, если первоначальный кредит был выдан на любые иные цели или без указания целевого назначения.
  • 50% от стоимости индивидуального жилого дома.

Фиксированная процентная ставка на весь срок кредита. Возможность рефинансировать кредиты, частично погашенные средствами материнского капитала. Гражданство РФ не требуется.

Процентные ставки

Тарифы на Рефинансирование ипотечного кредита под залог квартиры (действуют с 01.07.2018 г.):

  1. Срок кредита — от 1 года до 30 лет
  2. Залог — 80% и менее
  3. Ставка — 9,45%

Тарифы на Рефинансирование ипотечного кредита под залог коттеджа1 (действуют с 01.07.2018 г.):

  • Срок кредита — от 1 года до 30 лет
  • Залог — 50% и менее
  • Ставка — 12,50%

При рефинансировании нецелевых кредитов: срок кредита — до 15 лет, соотношение Кредит/Залог — 70% и менее под залог квартиры, 50% и менее под залог коттеджа.

Скидки и надбавки к процентным ставкам:

  1. —0,50% Для зарплатных клиентов Банка.
  2. +0,25% по программе «Рефинансирование ипотечного кредита под залог квартиры», при сумме кредита менее 5 000 000 рублей для Москвы, 3 500 000 рублей для Санкт-Петербурга, 2 000 000 рублей для иных регионов.
  3. +0,20% по программе «Рефинансирование ипотечного кредита под залог квартиры», действует в случае выдачи дополнительных денежных средств в размере менее 300 000 рублей на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение жилого дома или квартиры.
  4. +2,50% При отсутствии и не предоставлении в Банк страхования рисков причинения вреда жизни и постоянной потери трудоспособности заемщика или поручителя(-ей) участвующего(-их) доходами, а равно, заключения договора страхования со страховой организацией, не соответствующей требованиям Банка и/или исключенной из Перечня страховых организаций, соответствующих требованиям Банка.
  5. +1,00% При отсутствии и не предоставлении в Банк страхования риска потери предмета залога в результате прекращения права собственности на него (титульное право), а равно, заключения договора страхования со страховой организацией, не соответствующей требованиям Банка и/или исключенной из Перечня страховых организаций, соответствующих требованиям Банка.
  6. +2,00% Действует с даты выдачи кредита до момента регистрации залога объекта недвижимости в пользу Банка и выдачу Закладной Банку.
  7. +0,50% Действует в случае, если рефинансируемый кредит предоставлялся на иные цели кроме «приобретение или строительство жилого дома или квартиры» или «приобретение или строительство жилого дома или квартиры и их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение» и погашение ранее предоставленных другими банками или некредитными организациями кредитов или займов, выданных на иные цели кроме «приобретение или строительство жилого дома или квартиры» или «приобретение или строительство жилого дома или квартиры и их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение».

При определении окончательного размера процентной ставки скидки и надбавки суммируются.

Зарплатные клиенты Банка — сотрудники (с типом занятости «по найму») компаний/организаций, обслуживающихся в Банке по «Договору на оказание дополнительных услуг по расчетному обслуживанию» или «Договору на оказание дополнительных услуг по расчетному обслуживанию с использованием специального счета», и регулярно получающие заработную плату или ее часть (с признаком заработной платы) на счет(а) в Банке в течение не менее 3 (трех) последних месяцев.

Указанная скидка не распространяется на заемщиков-индивидуальных предпринимателей или владельцев/совладельцев юридического лица.

Комиссии и досрочное погашение — Комиссия за организацию кредита отсутствует.

Досрочное погашение:

  • Полное досрочное погашение — в любую дату
  • Частичное досрочное погашение — Для досрочного погашения Кредита или его части Заемщик должен представлять в ЮниКредит Банк не менее, чем за 3 (три) рабочих дня до даты предполагаемого досрочного погашения Извещение о намерении досрочно погасить Кредит по форме, установленной Банком.
  • Минимальная сумма досрочного погашения — отсутствует
  • Мораторий на досрочное погашение — отсутствует
  • Комиссия за досрочное погашение — отсутствует

Неустойка за несвоевременное погашение задолженности по кредиту равна размеру ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации (Банка России) (в % годовых на день заключения договора), начисляемых на сумму просроченной задолженности по кредиту за период с даты, когда соответствующая сумма подлежала уплате, по дату ее фактической выплаты Банку включительно.

Что ещё важно знать:  Азия кредит банк: официальный сайт, услуги физическим лицам, отзывы клиентов

Обеспечение:

  1. Залог — квартира, апартаменты и/или земельный участок с расположенным на нем индивидуальным жилым домом, приобретаемые за счет кредитных средств в собственность заемщика
  2. Поручительство — если заемщик состоит в браке, обязательно поручительство супруга/супруги, а в случае рассмотрения совокупного дохода заемщика и поручителя/поручителей обязательно заключение договора поручительства

Комиссии за предоставление кредита или оформление кредитной заявки не взимаются.

Неустойки и штрафы

Неустойка за несвоевременное погашение задолженности по кредиту (в валюте кредита) равна размеру ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации (Банка России), действующей на день заключения Кредитного договора (в % годовых на день заключения договора), начисляемых на сумму просроченной задолженности по кредиту за период с даты, когда соответствующая сумма подлежала уплате, по дату ее фактической выплаты Банку включительно.

В случае нарушения Заемщиком своей обязанности подтвердить целевое использование кредита Заемщик уплачивает Банку штраф в размере 15 000 (пятнадцати тысяч) рублей РФ. Срок уплаты штрафа составляет 5 (пять) рабочих дней с даты истечения срока исполнения обязанности.

В случае нарушения Заемщиком своей обязанности по согласованию с Банком изменений в Договор Страхования Заемщик уплачивает Банку штраф в размере 15 000 (пятнадцать тысяч) рублей РФ за каждый факт нарушения.

Срок уплаты штрафа при нарушении Заемщиком своих обязанностей, закрепленных Кредитным договором, заключаемым между Заемщиком и Банком, указывается Банком в направляемом Заемщику уведомлении.

В случае нарушения Заемщиком своей обязанности подписать Договор ипотеки и зарегистрировать ипотеку (залог) объекта недвижимости Заемщик уплачивает Банку штраф в размере 30 000 (тридцати тысяч) рублей РФ за каждый факт нарушения.

Срок уплаты штрафа составляет 5 (пять) рабочих дней с даты истечения срока исполнения обязанности.

За нарушение Залогодателем обязательства по уведомлению Банка о намерении заключить договор последующей ипотеки на объект недвижимости (в случае заключения Договора ипотеки (залога) недвижимости по форме Банка) Заемщик уплачивает Банку штраф в размере 15 000 (пятнадцать тысяч) рублей РФ. Срок уплаты штрафа составляет 5 (пять) рабочих дней.

Требования к заемщикам и объекту недвижимости

Требования к заемщику:

  • Адрес регистрации участника сделки и адрес фактического проживания участника сделки — в пределах РФ, за исключением Севастополя и Республики Крым;
  • Местонахождение предприятия-работодателя — без ограничения, в пределах РФ, за исключением Севастополя и Республики Крым;
  • Подтвержденный доход, достаточный для запрашиваемой суммы кредита;
  • Отсутствие отрицательной кредитной истории.

При определении допустимого размера кредита Банк, по желанию заемщика, может принять в расчет доход его ближайших родственников (супруга/супруги, родителей, детей).

Перечисленные лица вместе с основным заемщиком будут отвечать перед кредитором за возврат и обслуживание кредита, а также наравне с заемщиком должны соответствовать требованиям предъявляемым Банком, предоставлять комплект документов, аналогичный предоставляемому заемщиком.

Общее количество поручителей не должно превышать 3 человек. При этом доход заемщика должен быть не меньше дохода поручителей (исключение составляет только случай, когда в качестве поручителя выступает супруг/супруга).

В качестве доходов заемщика Банком также могут быть рассмотрены регулярные дополнительные доходы (доход от работы по совместительству, премиальные выплаты, пенсия), подтвержденные документально.

Требования к первоначальному (рефинансируемому) кредиту:

  1. Первоначальный кредит должен быть обеспечен залогом недвижимого имущества и выдан на приобретение объектов недвижимости на первичном (при оформленных правах собственности) или вторичном рынках недвижимости или на строительство жилого дома;
  2. На дату подачи заявления в Банк, обязательства по Первоначальному кредитному договору должны исполняться не менее 12 месяцев;
  3. Клиент, подавший Заявление, должен является заемщиком по Первоначальному кредитному договору, а также иметь намерение выступать в качестве Заемщика при подписании нового кредитного договора с Банком.

Если в Первоначальном кредитном договоре солидарными заемщиками являются супруги, то заявителем и заемщиком по новому кредитному договору с Банком может являться любой из супругов.

Если в Первоначальном кредитном договоре несколько солидарных заемщиков, то заемщиком по новому кредитному договору с Банком может являться только один из солидарных заемщиков.

Требования к приобретаемому объекту недвижимости:

  • Цель кредитования — рефинансирование ипотечного кредита.
  • Объект залога должен использоваться по целевому назначению: для проживания граждан.
  • Объект залога обязательно должен иметь отдельный вход, а также обособленный от других квартир или домов санузел (ванная комната и туалет) и кухню.
  • Место расположения объекта залога — на территории города действия подразделения Банка, осуществляющего выдачу кредитов под залог недвижимости (в пределах РФ, за исключением Севастополя и Республики Крым).

При этом, если объект недвижимости находится за чертой города, в котором находится подразделение Банка, осуществляющее выдачу кредита, то удаленность объекта недвижимости от такого города не должна превышать 100 км.

Банком дополнительно установлен ограниченный перечень населенных пунктов, расположенных далее 100 км от города, в котором находится подразделение, осуществляющее выдачу кредитов под залог недвижимости.

Объект залога должен принадлежать залогодателю(ям)/продавцу(ам) на праве собственности, зарегистрированном в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним. Данное требование распространяется также на незавершенный строительством объект — коттедж.

В случае если кредит выдается на приобретение объекта незавершенного строительства — квартиры/таунхауса, данный объект должен принадлежать залогодателю на праве требования, зарегистрированном в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Земельный участок, на котором расположен жилой дом — объект оценки, может принадлежать залогодателю на праве аренды. При этом срок договора аренды должен превышать срок кредита и договор аренды должен быть зарегистрирован в установленном законом порядке.

Приобретаемый объект Залога может быть оформлен только в индивидуальную собственность Заемщика.

Кредиты под залог приобретаемой недвижимости: Не могут быть зарегистрированы лица, имеющие и сохраняющие право пользования объектом при переходе права собственности на него в соответствии с действующим законодательством РФ, например, на основании договора безвозмездного пользования жилым помещением, договора найма, договора аренды, и др. Не может быть зарегистрирован заемщик и члены семьи заемщика.

Кредиты под залог имеющейся недвижимости: Не могут быть зарегистрированы находящиеся под опекой и попечительством члены семьи собственника, либо оставшиеся без родительского попечения несовершеннолетние члены семьи собственника.

Лица, имеющие и сохраняющие право пользования объектом при переходе права собственности на него в соответствии с действующим законодательством РФ, например, на основании договора безвозмездного пользования жилым помещением, договора найма, договора аренды, и др.

Среди лиц, находившихся ранее на регистрационном учете в квартире, не должно быть граждан, снятых с регистрационного учета в связи с отбытием в вооруженные силы РФ, в места лишения свободы, по месту работы и т.п., т.е. граждан, которые по возвращении имели бы право зарегистрироваться по месту жительства в заложенном объекте.

Объект залога должен быть свободен от любых прав третьих лиц, как физических, так и юридических (в том числе не обременен предыдущей ипотекой, наймом или правом временного безвозмездного пользования).

В правоподтверждающих документах (свидетельство о государственной регистрации права), а также в выписке из ЕГРП и кадастровом паспорте земельного участка (при залоге земельного участка) не должно быть указано каких-либо обременений/ограничений в праве собственности объекта и в праве использовании объекта залога.

Третьи лица не должны предъявлять никаких требований в отношении предмета залога, в том числе исков об аресте или обращении взыскания на предмет залога.

Наличие незарегистрированных перепланировок/переоборудований. Не принимаются в залог следующие объекты недвижимости с незарегистрированными перепланировками/переоборудованиями:

  • несущие риск физической утраты предмета залога либо риск утраты права собственности (или потери титула собственности), а именно:
    1. демонтаж несущих конструкций, приводящий к нарушению их прочности и/или устойчивости (включая любые отверстия, проемы, ниши в несущих конструкциях, за исключением демонтажа подоконного блока, в случае, если он является частью несущей стены),
    2. перенос без соответствующего разрешения служб газа газового оборудования внутри квартиры за пределы кухни,
    3. нарушение общих границ объекта недвижимости.
  • с незарегистрированными перепланировками/переоборудованиями, отраженными в документах БТИ в виде «красных линий» и/или при наличии других отметок органов БТИ.
Что ещё важно знать:  Банк Ренессанс Кредит (Волгоград, Челябинск) - адреса отделений, виды услуг, как узнать остаток по кредиту

Дом, в котором находится квартира, коттедж/индивидуальный дом/таунхаус не должен относиться к ветхому жилью, не должен стоять в плане под снос, не должен состоять на учете по постановке на капитальный ремонт, реконструкцию с отселением.

Не допускается принятие в залог объектов — квартир, расположенных в панельных домах, построенных ранее 1975 года и этажность которых не превышает 5 этажей (применительно только в отношении Москвы).

Максимальный износ здания, в котором расположен объект Залога — 60% (в соответствии с отчетом об оценке).

Дополнительные требования к объектам залога. Земельный участок:

  • Обязательно наличие межевания, границ участка в соответствии с действующим законодательством;
  • Обязательно наличие кадастрового номера;
  • Земельный участок должен относиться к одной из следующих категорий земель:
    1. земли сельскохозяйственного назначения;
    2. земли населенных пунктов.
  • Земельный участок должен иметь разрешенное использование:
    1. для индивидуального жилищного или дачного строительства;
    2. для ведения личного подсобного хозяйства;
    3. для садоводства.

Завершенный строительством индивидуальный жилой дом/строение/садовый дом: Должен быть подключен к электрическим, паровым или газовым системам отопления, а также системам водоснабжения и канализации, в том числе функционирующих в автономном режиме.

Например, канализация — септик; отопление — АОГВ (автономные системы отопления и горячего водоснабжения) и т.д. Обязательным является наличие и функционирование указанных видов коммуникаций.

Все перечисленные коммуникации должны быть расположены непосредственно в доме (не в отдельно стоящих сооружениях на территории земельного участка). Допускается отсутствие подключения дома к системе газового снабжения.

Обязательно наличие крыши, стен, установленной входной двери и окон, а также железобетонного, каменного или кирпичного фундамента.

Незавершенный строительством индивидуальный жилой дом/строение/садовый дом: Допускается отсутствие подключения дома к электрическим, паровым или газовым системам отопления, водоснабжения и канализации, в том числе функционирующим в автономном режиме.

Однако обязательно подведение данных систем к участку, а также наличие заключенных договоров о подключении их к дому и документов, подтверждающих оплату по договору. Допускается отсутствие подведения к участку системы газового снабжения.

Обязательно наличие крыши, несущих стен, входной двери и окон или окнозаменяющих средств, а также железобетонного, каменного или кирпичного фундамента.

В документальной истории квартиры/коттеджа/индивидуального дома/таунхауса в качестве правоустанавливающих документов не должно быть судебных решений, срок обжалования которых не истек.

Окончательное решение о предоставлении кредита принимается Банком после рассмотрения полного комплекта документов, предоставленного клиентом.

Для принятия решения Банк вправе запросить дополнительную информацию, а также документы, необходимые для подтверждения полученной информации. Банк оставляет за собой право отказать в предоставлении кредита без объяснения причин отказа.

Документация

Документы для заполнения и отправки в Банк:

  1. Анкета заемщика
  2. Заявление на ипотечный кредит
  3. Справка о доходах для получения кредита под залог недвижимости

Обязательные документы:

  • Заявление на получение кредита и Анкета по форме Банка — оригиналы
  • Паспорт заемщика/супруга(-и)/поручителя(-ей) — обязательно предоставление следующих страниц паспорта РФ: № 2,3,4,5,16,17,18,19, а также других не перечисленных в случае наличия отметок на них
  • Паспорта всех собственников объекта залога (при передаче в залог имеющейся недвижимости) обязательно предоставление следующих страниц паспорта РФ: № 2,3,4,5,16,17,18,19, а также других не перечисленных в случае наличия отметок на них
  • Согласие на обработку персональных данных оригинал по форме Банка предоставляется поручителем без дохода, не являющимся супругом заемщика Документы, подтверждающие родство с основным заемщиком копии, для поручителей – родителей/детей

Обязательные документы, подтверждающие занятость и доход:

  1. Документы с текущего места работы о доходах за последние 62 месяцев справки по форме 2-НДФЛ3 или в свободной форме — оригиналы
  2. Трудовая книжка — копии заполненных страниц, заверенные работодателем в соответствии с требованиями Банка

Документы, предоставляемые заемщиком, являющимся Зарплатным клиентом Банка:

  • Заявление на получение кредита и Анкета по форме Банка — оригинал
  • Паспорт заемщика/супруга(-и)/поручителя(-ей) — копии всех страниц
  • Трудовая книжка (в случае, если стаж работы на текущем месте работы составляет менее 6 месяцев) — копии заполненных страниц, заверенные работодателем в соответствии с требованиями Банка
  • Документы с текущего места работы о доходах за последние 6 месяцев справки по форме 2-НДФЛ3 или в свободной форме — оригиналы

Дополнительные документы, предоставляемые иностранными гражданами:

  1. Паспорт иностранного гражданина — копии всех страниц
  2. Разрешение на временное проживание на территории РФ, или Вид на жительство, или Миграционная карта — копия
  3. Разрешение на трудовую деятельность на территории РФ либо Действующий патент и документы, подтверждающие оплату патента — копии; запрашивается, если предоставлен документ «Миграционная карта», в иных случаях не требуется; не требуется для граждан республики Беларусь, Казахстана, Кыргызстана и Армении

Документы по Первоначальному (рефинансируемому) кредиту:

  • Кредитный договор с Первичным кредитором (включая все приложения и дополнительные соглашения к нему), погашение задолженности по которому является целью кредита — копии;
  • Договор залога (в случае, если объект недвижимости находится в залоге Первичного кредитора на основании договора), включая все приложения и дополнительные соглашения к нему — копии;
  • Письмо (справка) от Первичного кредитора, подтверждающее остаток задолженности первоначальному кредиту, а также включающее информацию о фактах, сроках и размере просрочки внесения платежей по кредиту за период его погашения — оригинал;
  • Выписка по текущему счету(ам) за последние 12 месяцев, с которого производится погашение задолженности по Первоначальному кредитному договору, подтверждающие ранее произведенные выплаты в погашение кредита, заверенные Первичным кредитором — оригинал;
  • Реквизиты текущего счета Клиента у Первичного кредитора с которого производится погашение задолженности по Первоначальному кредитному договору — оригинал;
  • Заявление заемщика (или иной документ в соответствии с требованиями Первичного кредитора, указанными в Первоначальном кредитном договоре) о намерении осуществить досрочное погашение задолженности по Первоначальному кредитному договору — копия. Копия заявления о полном досрочном погашении должна быть удостоверена штампом банка-кредитора о приеме, на копии также должны содержаться ФИО, должность и подпись лица удостоверившего копию заявления.

Расходы заемщика

Помимо погашения основного долга и процентов по кредиту, заемщик совершает ряд платежей, большинство из которых предназначены не банку, а другим участникам сделки.

Эти платежи, как правило, обязательны для всех получателей кредита под залог квартиры/индивидуального жилого дома (коттеджа/туанхауса) вне зависимости от того, в каком банке берется кредит и на какие цели используется.

При получении кредита на рефинансирование под залог квартиры/индивидуального жилого дома (коттеджа/туанхауса) заемщик оплачивает:

Банку — тариф за перевод суммы кредита на счет Заемщика у Первоначального банка кредитора.

Другим участникам сделки:

  1. услуги оценочной компании — за оценку объекта недвижимости;
  2. Банк принимает отчеты всех оценочных организаций и оценщиков, осуществляющих оценочную деятельность самостоятельно (ИП). При этом, отчеты оценочной организации/оценщика имеющих положительный опыт работы с Банком принимаются незамедлительно, а отчеты оценочной организации/оценщика не имеющих такого положительного опыта, требуют дополнительного анализа со стороны Банка в течение 10 рабочих дней с даты предоставления Отчета в Банк.
  3. услуги страховой компании — за заключение Договора комплексного ипотечного страхования (страхование риска утраты и повреждения предмета залога, жизни и потери трудоспособности, риска утраты права собственности собственником объекта недвижимости (если заемщик является первым собственником, страховка не требуется)
  4. государственный регистрационный сбор и услуги нотариуса

Если заемщик документально не подтвердил целевое использование всей суммы кредита, то на него будет наложен штраф в размере, установленном кредитным договором, а неподтвержденную часть целевого кредита он должен будет вернуть.

Что ещё важно знать:  ОТП: горячая линия, телефон по кредитам, альтернативные способы связи с банком, отзывы

Если заемщик не подтвердил целевое использование более чем 50% суммы кредита и отказался вернуть банку соответствующие денежные средства, принимается решение о досрочном истребовании кредита.

Порядок оформления и обслуживания

Процедура оформления происходит по следующей схеме:

  • Необходимо оформить заявку на сайте банка и обратиться с нужными документами в любое отделение банка.
  • Получить решение банка по поданной заявке.
  • Если банком принято положительное решение по заявке на рефинансирование, необходимо дождаться зачисления средств на счет стороннего банка.
  • Оформить в стороннем банке соответствующее заявление на досрочное исполнение обязательств по кредитному договору.

Этапы получения кредита на рефинансирование

  1. Заполнение Анкеты заемщика и Заявления на получение кредита.
  2. Предоставление полного пакета документов, необходимых для рассмотрения вопроса о выдаче кредита.
  3. Обращение в оценочную компанию (в случае приобретении недвижимости по Договору уступки прав требования ). Отчет оценочной компании, имеющей опыт работы с банком принимается незамедлительно.
  4. Отчет об оценке, подготовленный компанией, не имеющей положительного опыта работы с банком принимается после дополнительной оценки сотрудниками банка. Срок рассмотрения отчета 10 рабочих дней с даты предоставления в Банк Отчета об оценке и Анкеты оценочной компании. Для проведении проверки оценочной компании заемщик должен предоставить информацию и документы по списку. Более подробная информация в отделениях банка.
  5. Принятие Банком решения о выдаче кредита и о приемлемости объекта недвижимости в качестве обеспечения по кредиту.
  6. Подписание и передача Заемщиком заявления о досрочном погашении действующего кредита Первоначальному кредитору. Первоначальный кредитор/банк-кредитор — банк или иная кредитная организация, предоставившая Заемщику кредит под залог недвижимого имущества, погашение задолженности по которому является целью получения в Банке кредита на рефинансирование.
  7. Копия заявления о полном досрочном погашении, удостоверенная штампом банка-кредитора о приеме, с указанием ФИО, должности и подписи лица, удостоверившего копию заявления, предоставляется Заемщиком в ЮниКредит Банк.
  8. Обращение Заемщика в страховую компанию.
  9. Проверка страховой компанией заемщика и объекта недвижимости.
  10. Заключение заемщиком Договора комплексного ипотечного страхования.
  11. Подписание кредитного договора и предоставление кредита.
  12. При наличии у заемщика супруга/супруги заключение между ними и Банком Договора поручительства. Заключение Договоров поручительства между Банком и собственниками закладываемого объекта недвижимости.
  13. При подписании кредитного договора Заемщик также подписывает заявление на перевод суммы кредита, выдаваемой ЮниКредит Банком на рефинансирование, со счета в Банке на счет Заемщика у Первоначального кредитора, с которого происходит погашение кредита
  14. Предоставление кредита, перевод суммы кредита на счет Заемщика у Первоначального кредитора.
  15. Погашение Первоначального кредита.

Не позднее 30 календарных дней с даты использования кредита заемщик должен представить в банк документы, подтверждающие целевое использование кредитных средств (погашение Первоначального кредита).

Если заемщик документально не подтвердил целевое использование суммы кредита, то на него будет наложен штраф в размере, установленном кредитным договором, а неподтвержденную часть целевого кредита он должен будет вернуть.

Если заемщик не подтвердил целевое использование более чем 50% суммы кредита и отказался вернуть банку соответствующие денежные средства, принимается решение о досрочном истребовании кредита.
Прекращение действующего обременения.

После погашения Первоначального кредита Заемщик должен осуществить действия, необходимые для погашения регистрационной записи в ЕГРП о залоге объекта недвижимости в пользу Первоначального кредитора.

Не позднее трех месяцев (15 дней при рефинансировании кредита, выданного ЮниКредит Банком) от даты использования кредита заемщик должен представить в Банк документы, подтверждающие прекращение обременения объекта недвижимости залогом в пользу Первоначального кредитора, подписать с ЮниКредит Банком и зарегистрировать в установленном порядке Договор залога квартиры/индивидуального жилого дома (коттеджа/таунхауса) и Закладную.

В случае нарушения указанных обязательств на заемщика будет наложен штраф в размере, установленном кредитным договором, Банк также имеет право требовать досрочного возврата кредита.

После предоставления в Банк зарегистрированных в установленном порядке Договора залога и Закладной, происходит снижение процентной ставки по кредиту и сокращение размера ежемесячного платежа.

Начисление Банком второй части кредита на ремонт или иные неотделимые улучшения объекта недвижимости (если применимо) происходит строго после государственной регистрации Закладной и Договора залога в пользу ЮниКредит Банка, но не позднее срока, установленного кредитным договором.

При этом за 1 рабочий день до начисления указанной суммы, Заемщик должен подписать в Банке Извещение об использовании кредита.

Не позднее 12 месяцев с даты использования второй части кредита (на ремонт или иные неотделимые улучшения объекта недвижимости), Заемщик должен представить в Банк документы, подтверждающие целевое использование указанных кредитных средств.

Если Заемщик документально не подтвердил целевое использование указанной суммы кредита, на него будет наложен штраф в размере, установленном кредитным договором, а неподтвержденную часть целевого кредита он должен будет вернуть.

Если заемщик не подтвердил целевое использование более чем 50% суммы кредита и отказался вернуть Банку соответствующие денежные средства, принимается решение о досрочном истребовании кредита.

Способы предоставления кредита

Предоставление кредита производится путем зачисления суммы кредита на специальный текущий счет Заемщика, открытый в Банке.

Зачисление производится Банком не позднее рабочего дня, следующего за днем выполнения Заемщиком всех предварительных условий, установленных Кредитным договором, заключаемым между Банком и Заемщиком.

Дата, начиная с которой начисляются проценты за пользование кредитом. Проценты за пользование кредитом начисляются с даты, следующей за датой выдачи кредита

Способы возврата средств

Способы исполнения заемщиком обязательств по договору по месту нахождения заемщика. В целях исполнения обязательства Заемщика по погашению Кредита Заемщик обязуется обеспечить на своем текущем счете в Банке денежные средства в сумме и в срок, указанные в Кредитном договоре, заключаемом между Банком и Заемщиком.

Пополнение счета возможно наличными в офисах Банка или безналичным переводом на счет.

Бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по договору:

  • Наличными деньгами в любом офисе/филиале Банка.
  • Через банкомат Банка с функцией приема наличных денежных средств, при наличии действующей банковской карты Банка.

Подсудность споров. Все споры, которые могут возникнуть в связи с настоящим Договором, подлежат разрешению в соответствии с действующим законодательством:

  1. по искам Заемщика к Банку — в суде, определяемом Заемщиком на основании Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей»;
  2. по искам Банка к Заемщику — в суде, определяемом в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

Кому может быть отказано в рефинансировании

Юникредит подтверждает заявку на рефинансирование ипотеки только в том случае, если клиент и сам займ на жилье соответствуют предъявляемым требованиям. Кроме того, заемщик должен принести в банк полный набор необходимой документации.

В рефинансировании ипотеки для физических лиц может быть отказано в таких случаях:

  • если доход клиента не является достаточным для погашения запрашиваемой суммы;
  • если заемщик проживает в регионе, где нет ни одного отделения компании ЮниКредит;
  • покупаемое жилье (квартира) находится в доме, построенном до 1975 года;
  • у пользователя была обнаружена отрицательная кредитная история (рефинансировать кредит с плохой кредитной историей можно в одном из данный банков:);
  • первоначальный займ не обеспечен залогом в виде приобретаемого недвижимого объекта;
  • с момента выдачи изначальной ипотеки прошло менее 1 года;
  • если покупаемая недвижимость не пригодна для проживания;
  • место расположения объекта залога находится не на территории региона присутствия банка.

Кроме того, отказать в предоставлении кредита на жилье могут в том случае, если в залог предлагается недвижимость, где проживают лица, находящиеся под опекой, либо зарегистрированы несовершеннолетние, являющиеся сиротами. Также объект обеспечения не должен принадлежать третьим лицам.

Источники:

unicreditbank.ru/ru/personal/borrow/mortgages/refinancing.html#выдачаиобслуживание
oceanbank.ru/refinansirovanie-v-yunikredit-banke-stavka/
rcbbank.ru/refinansirovanie-v-yunikredit/
bankrothelp.ru/kredit-dolzhnik/refinansirovanie-v-yunikredit-banke.html
ahrfn.com/ipoteka/bank-yunikredit-ipoteka-i-kak-ee-rasschitat.html

Оставьте первый комментарий

Оставить комментарий

Ваш электронный адрес не будет опубликован.


*