ВТБ ипотека (Красноярск) — виды программ, условия, процентные ставки

Доброе утро! У меня большая дружная семья, но при этом я всегда хотела жить отдельно.

Строить я ее начала рано, сразу как поступила в университет, при чем в другом городе за 800 км. от родного дома.

Во время учебы познакомилась с будущим мужем. Его семья тоже была далеко от места учебы. После окончания университета решено было никуда не переезжать. Тогда же стал вопрос с жильем. Решили брать кредит. Оказалось, в ВТБ ипотека (Красноярск) была в то время на самых выгодных условиях. Уже больше 10 лет выплачиваем ипотеку, за это время у нас родилось 2 деток, материнский капитал пошел так же на погашение кредита.

Несколько слов о банке

Банк ВТБ (ПАО), его дочерние банки и финансовые организации (Группа ВТБ) – международная финансовая группа, предоставляющая широкий спектр финансово-банковских услуг в России, странах СНГ, Западной Европы, Северной Америки, Азии и Африки.

Группа ВТБ обладает уникальной для российских банков международной сетью, которая насчитывает более 20 банков и финансовых компаний более чем в 20 странах мира. Основным акционером ВТБ является Правительство РФ, которому принадлежит 60,9% голосующих акций.

Взять ипотеку в банке ВТБ 24 для покупки жилья сегодня относительно просто. У банка широкая сеть отделений, что позволяет обратиться за ипотечным кредитом жителям не только Москвы или Санкт-​Петербурга, но и самых разных городов России.

ВТБ 24 сегодня активно развивает зарплатный проект. Тем, кто получает зарплату на карту банка, взять ипотеку в ВТБ 24 еще проще, поскольку данные о трудовой деятельности и зарплате потенциального клиента у банкиров, как на ладони.

Для зарплатных клиентов ВТБ 24 также предоставляет скидки.

На сегодняшний день в 2018 году банк ВТБ 24 предлагает клиентам несколько ипотечных программ:

• Новостройка;
• Вторичное жилье;
• Чем больше квартира, тем выгодней;
• Победа над формальностями;
• Под залог недвижимости;
• Ипотека для военных;
• Ипотека с господдержкой;
• Рефинансирование.

В 2018 году ВТБ 24 постепенно снижает процентные ставки по ипотеке. На сегодняшний день проценты приблизились к минимуму за несколько лет.

До 31 июля процентные ставки в ВТБ снижены в рамках промо-​акции. Кроме этого, ставка для вас будет снижена, если вы:

1. Работник сферы образования или здравоохранения, правоохранительных или налоговых органов, таможни, органов федерального и муниципального управления (программа «Люди дела»);
2. Получаете зарплату на карту ВТБ.

Рассмотрим условия получения ипотеки ВТБ 24 в 2018 году и процентные ставки основных ипотечных программ банка.

Какие условия по ипотеке ВТБ в Красноярске?

Банк ВТБ (ПАО) предоставляет кредиты на следующие цели:

• покупка вторичного жилья и квартир в новостройках,
• кредиты для военных — участников накопительно-ипотечной системы на покупку готового или строящегося жилья (военная ипотека),
• крупные кредиты на любые цели под залог имеющегося жилья,
• кредиты для покупки на специальных условиях недвижимости, находящейся в залоге / собственности банка,
• программа льготного ипотечного кредитования для семей, в которых с 01.01.2018 родился второй и/или третий ребенок (госипотека).

Ипотечные программы и ставки по кредитам:

1. Ипотека на новостройку — от 9,1%, первоначальный взнос от 10%.
2. Ипотека на вторичное жильё — от 9,1%, первоначальный взнос от 10%.
3. Ипотечная программа «Победа над формальностями» — от 9,6%.
4. «Чем больше квартира тем выгоднее» — от 8,9%, первоначальный взнос от 20%.
5. Ипотека с господдержкой — от 6,6%, первоначальный взнос от 20%.
6. Военная ипотека — от 9,3%.
7. Рефинансирова­ние ипотеки — от 8,8%.
8. Залоговая недвижимость — от 9,6%.
9. Кредит на любые цели под залог — от 11,1%.

Разные виды ипотеки в банке «ВТБ 24» в Красноярске отличаются между собой по требованиям к заемщику, процентным ставкам, срокам договора, размерам первоначального взноса, возможностью досрочного погашения и другим опциям.

Например, ипотека предполагает внесение первоначального взноса, величина которого может варьироваться в разных случаях от 0 до 90% стоимости недвижимости. Чем больше сумма, тем выгоднее условия ипотеки. При этом нулевой первоначальный взнос повышает ставки по ипотечному кредиту сразу на несколько процентов.

Ипотека ВТБ позволяет приобрести квартиры «вторичном» рынке, в новостройке, рефинансировать кредит, предоставленный другими банками или получить нецелевой кредит под залог имеющегося жилья. Банк не берет никаких комиссий: ни за рассмотрение кредитной заявки, ни за выдачу кредита.

Не имеет значения место постоянной регистрации (прописка) заемщика. Заемщик может быть нигде не зарегистрирован. Досрочное погашение ипотечного кредита возможно в любое время без штрафов и комиссий.

Таким образом, получить необходимые справки об уплаченных процентах или остатке основного долга, внести досрочные платежи, получить закладную можно в офисе банка ВТБ 24 по адресу: г. Красноярск, ул. Карла Маркса, 148 а.

«Новостройка»

По этой программе ипотека выдается на покупку строящегося или уже построенного жилья. Главное, чтобы право собственности на него еще не было зарегистрировано.

Условия ипотеки ВТБ на новостройку

• Сумма: от 600 тыс. до 60 млн руб.;
• Срок: до 30 лет;
• Первоначальный взнос: от 10%;
• Страхование: комплексное.

Процентные ставки. Базовые условия:

1. от 9,6% — для физических лиц;
2. от 9,3% для держателей зарплатных карт;
3. от 9,2% для клиентов по программе «Люди дела» (врач, учитель, сотрудник госуправления);
4. от 9,1% для клиентов по программе «Люди дела», являющихся одновременно зарплатными клиентами.

Специальные программы:

• от 10,3% без подтверждения дохода
• от 8.9 % если площадь квартиры больше 65 кв.м
• от 9,6% без подтверждения дохода, если площадь квартиры больше 65 кв.м.

(Ставки указаны с учетом оформления комплексного страхования).

«Вторичное жилье»

По этой программе ипотека выдается на покупку жилья на вторичном рынке. Можно также оформить кредит на новое жилье, право собственности на которое зарегистрировано.

Условия ипотеки ВТБ на вторичное жилье

1. Сумма: от 600 тыс. до 60 млн руб.;
2. Срок: до 30 лет;
3. Первоначальный взнос: от 10%;
4. Страхование: комплексное.

Процентные ставки. Базовые условия:

• от 9,6% — для физических лиц
• от 9,3% для держателей зарплатных карт;
• от 9,2% для клиентов по программе «Люди дела» (врач, учитель, сотрудник госуправления);
• от 9,1% для клиентов по программе «Люди дела», являющихся одновременно зарплатными клиентами.

Специальные программы:

1. от 10,3% без подтверждения дохода
2. от 8.9 % если площадь квартиры больше 65 кв.м
3. от 9,6% без подтверждения дохода, если площадь квартиры больше 65 кв.м.

(Ставки указаны с учетом оформления комплексного страхования).

«Чем больше квартира, тем выгодней»

Ипотечный кредит по этой программе предоставляется банком ВТБ на покупку квартиры на вторичном рынке или в новостройках площадью от 65 кв. метров.

Приобретая квартиру площадью 65 кв. м и более, можно получить ставку ниже базовой.

Условия ипотеки ВТБ на квартиры от 65 кв.м:

• Сумма: от 600 тыс. до 60 млн руб.;
• Срок: до 30 лет;
• Первоначальный взнос: от 20%;
• Страхование: комплексное.

Процентная ставка:

1. от 8,9 если площадь квартиры больше 65 кв.м
2. от 9,6% без подтверждения дохода, если площадь квартиры больше 65 кв.м.

(Ставки указаны с учетом оформления комплексного страхования).

Ипотечное предложение «Победа над формальностями»

Максимально простое оформление ипотеки в ВТБ на готовую или строящуюся квартиру по 2-​м документам, без справки о доходах.

Условия ипотеки ВТБ по двум документам:

• Сумма: от 600 тыс. до 30 млн руб.;
• Срок: до 20 лет;
• Первоначальный взнос: от 30% — новостройка | от 40% — вторичка;
• Страхование: комплексное.

Процентная ставка:

1. от 10,3 без подтверждения дохода
2. от 9,6% без подтверждения дохода, если площадь квартиры больше 65 кв.м.

(Ставки указаны с учетом оформления комплексного страхования).

Кредит ВТБ «Под залог недвижимости»

Это крупный кредит на любые цели под залог имеющейся квартиры в многоквартирном доме. Причем она должна быть расположена в черте города присутствия ипотечного подразделения ВТБ, оформляющего кредит.

Закладываемая квартира может находиться в собственности как заемщика, так и супруга или членов семьи, с оформлением поручительства соответствующего лица.

Условия кредита ВТБ под залог недвижимости:

• Сумма: до 15 млн руб, но не более 50% от стоимости закладываемой недвижимости.
• Срок: до 20 лет (кратный 12 месяцам).
• Процентные ставки — от 11,1% годовых.

«Ипотека для военных»

Это кредит для военных – участников накопительно-​ипотечной системы (НИС) на покупку готового или строящегося жилья. Условия ипотеки ВТБ для военных

1. Сумма: до 2,435 млн руб.;
2. Срок: до 20 лет, но не позднее достижения заемщиком возраста 45 лет на дату погашения кредита;
3. Первоначальный взнос: от 15%.

Процентные ставки 9,3% годовых (в случае выхода заемщика из НИС процентная ставка увеличивается до 9,6%).

Программа «Ипотека с господдержкой»

Это программа льготного ипотечного кредитования для семей, в которых с 01.01.2018 родился второй и/​или третий ребенок. Условия ипотеки ВТБ с господдержкой:

• Сумма:
  1. от 1,5 млн до 8 млн руб. — для жилых помещений, расположенных в Москве;
  2. от 1 млн до 8 млн руб — в Московской обл. и Санкт-​Петербурге;
  3. от 600 тыс. до 8 млн рублей — в Ленинградской обл.;
  4. от 500 тыс. до 3 млн руб. — для жилых помещений в других регионах РФ.
• Срок: от 1 до 30 лет (кратно 12 мес.)
• Первоначальный взнос: от 20%.

Процентные ставки — 6% годовых — на льготный период; Ключевая ставка ЦБ РФ на дату подписания кредитного договора + 2 п.п. — после окончания льготного периода.

Длительность льготного периода:

1. 3 года — в случае рождения второго ребенка с 01.01.2018 по 31.12.2022;
2. 5 лет — в случае рождения третьего ребенка с 01.01.2018 по 31.12.2022;
3. 8 лет — в случае рождения второго и третьего ребенка с 01.01.2018 по 31.12.2022.

Программа «Рефинансирование ипотеки»

Программа распространяется на ипотечные кредиты, выданные другими банками для приобретения квартир, а также предназначена для финансирования крупных трат под залог квартиры.

Перекредитование ипотеки других банков в ВТБ 24 позволяет физическим лицам получить меньшую процентную ставку по займу и, погасив старые доли, выплачивать кредит только в ВТБ 24 уже на более выгодных условиях.

Словом, получив кредит на рефинансирование ипотеки в ВТБ 24, сегодня можно решить сразу несколько проблем.

• снизить процентную ставку действующего жилищного кредита;
• изменить иные условия ипотечного кредитования, например, срок займа;
• уменьшить ежемесячный платеж, чтобы снизить нагрузку на семейный бюджет;
• получить дополнительные средства на личные нужды.

Сегодня ВТБ 24 выдает кредиты на рефинансирование ипотеки других банков только в рублях РФ.

Сумма кредита в разных городах страны отличается друг от друга. В частности:

1. до 30,0 млн рублей могут получить жители Москвы и Московской области, а также Санкт-​Петербурга и Ленинградской области.
2. до 15 млн рублей — заемщики из городов Владивосток, Екатеринбург, Казань, Красноярск, Новосибирск, Ростов-​на-​Дону, Сочи, Тюмень. Причем имеются в виду конкретные города, а не области.
3. до 10 млн рублей — жители всех остальных регионов России.

Еще одно важное условие: размер займа может составлять не более 80 процентов от стоимости закладываемой недвижимости (при рассмотрении заявки на кредит по 2 документам — не более 50 процентов).

Перекредитование ипотеки оформляется без комиссий за оформление займа, а досрочное погашение кредита производится без ограничений и штрафов.

В этом году ВТБ снизил ставки по ипотеке, а потому провести перекредитование сегодня можно под сравнительно низкий процент. Минимальная ставка сейчас составляет: от 8,8% годовых в рублях.

Но, как обычно, выгодную ставку могут получить далеко не все клиенты. Ставка будет снижена если вы:

• получаете зарплату на карту ВТБ;
• работник сферы образования или здравоохранения, правоохранительных или налоговых органов, таможни, органов федерального и муниципального управления (программа «Люди дела»);
• сотрудник корпоративного клиента ВТБ.

А при оформлении кредита по 2-​м документам (программа «Победа над формальностями») ставка увеличивается.

Если, отделить зерна от плевел, то получится, что процентная ставка кредита на рефинансирование ипотеки в ВТБ сегодня составляет:

1. от 9,3% для физических лиц;
2. от 9,0% для держателей зарплатных карт;
3. от 9,0% для клиентов по программе «Люди дела» (врач, учитель, сотрудник госуправления);
4. от 8,8% для клиентов по программе «Люди дела», являющихся одновременно зарплатными клиентам;
5. от 9,3% для сотрудников корпоративного клиента ВТБ;
6. от 8,9% для сотрудников корпоративного клиента ВТБ и одновременно клиентов по программе «Люди дела».
7. от 10,0% годовых без предоставления справок о доходе (программа «Победа над формальностями»).

При получении кредита на рефинансирование ипотеки в ВТБ 24 клиенту предложат застраховать несколько рисков:

• утрата жизни и трудоспособности заемщика (поручителя);
• утрата или повреждение приобретаемой квартиры;
• прекращение или ограничение права собственности (в течение первых 3 лет после приобретения квартиры в кредит) на квартиру.

Чтобы получить указанные выше ставки, придется застраховаться комплексно. В случае оформления страхового полиса только по риску утраты или повреждения приобретаемой квартиры, напомним, процентная ставка увеличивается на 1% годовых.

Для подачи заявки на перекредитование ипотеки надо собрать и представить в банк следующие документы:

1. Заявление-​анкета;
2. Паспорт гражданина РФ;
3. Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования (СНИЛС);
4. Справка о доходах физического лица (2-​НДФЛ или справка по форме банка ) /​налоговая декларация за последние 12 месяцев (держателям зарплатных карт ВТБ 24 эти документы не нужны);
5. Копия трудовой книжки, заверенная работодателем или справка /​выписка из трудовой;
6. Военный билет (для мужчин, не достигших 27 лет).

Кроме этого должна быть предоставлена справка по рефинансируемому кредиту, содержащая:

• Сведения об остатке ссудной задолженности и отсутствии просроченной задолженности (по основному долгу и процентам) на дату выдачи справки;
• Сведения о качестве погашения рефинансируемого кредита за весь период его погашения.

При рассмотрении заявки банк может попросить предоставить дополнительные документы. Поэтому перед сбором всех этих справок следует проконсультироваться с ипотечными менеджерами банка ВТБ.

При получении кредита клиенту откроют счет (карту), с которого автоматически будет списываться платеж. Клиенту достаточно будет класть нужную сумму на карту (счет) перед датой совершения очередного платежа.

Рефинансирование ипотечного кредита выгодно, но далеко не во всех случаях. Например, расходы по переоформлению сделки и хлопоты вряд ли окажутся оправданными, если половина долга уже благополучно погашена.

Как получить ипотеку в банке ВТБ 24

После того, как клиент выбрал подходящую ипотечную программу, он может оставить онлайн-​заявку на кредит (для зарплатных клиентов) или заявку на подробную консультацию. Далее:

• Сотрудник банка свяжется с вами в течение трех часов после отправки анкеты (в рабочее время);
• Решение по кредиту будет принято за один — два (в некоторых случаях 4–5) рабочих дня. Ответ банка вы получите в SMS-​уведомлении. Кредитное решение банка действует 122 дня (4 месяца);
• Выберите квартиру и передайте пакет документов по квартире на проверку в банк.

Обратитесь в одно из отделений банка ВТБ 24 для заключения сделки по покупке квартиры.

Кто может взять ипотеку?

По требованиям ВТБ минимальный возраст заемщика на момент обращения — 21 год, максимальный возраст заемщика мужского пола на момент погашения кредита — 65 лет, женского — 60 лет, При этом, обратиться в банк за кредитом гражданам мужского пола нужно до наступления возраста 64 года, а женского — 59 лет.

Заемщиками могут быть граждане не только Российской Федерации, Республики Беларусь, но и граждане другого государства, не имеющие судимости или судимость должна быть снята или погашена.

Общий трудовой стаж заемщика должен быть более чем 1 год, а трудовой стаж на последнем месте работы — более 4 месяцев. По некоторым программам банка доходы заемщика могут не подтверждаться документально.

Заемщик может быть наемным работником, являться владельцем бизнеса или . При этом, если заемщик является владельцем бизнеса, система налогообложения должна быть общей, упрощённой (15%), упрощённой (6%) или в виде единого налога на вмененный доход, а существовать данный бизнес должен не менее 2 лет.

Также, возможно привлечение созаёмщиков, но не более 4 человек. Созаёмщики, по степени родства, могут быть родителями, супругами, совершеннолетними детьми, братьями или сестрами или гражданским супругом.

Если заемщик состоит в гражданском браке и имеет общих детей, то гражданский супруг(а) могут быть привлечены в качестве созаемщика.

Как повысить сумму кредита

Для увеличения суммы кредита вы можете привлекать поручителей. Банк учтет совокупный доход заемщика и поручителя для расчета максимальной суммы кредита.

Поручителями могут выступать законные либо гражданские супруги, а также близкие родственники заемщика — родители, дети, братья и сестры (в т. ч. неполнородные).

Кстати, надо знать, что в качестве обязательных поручителей банк привлекает супругов заемщика, если между супругами не заключен брачный договор.

Поручительство означает обязанность погасить просроченную задолженность по ипотеке в случаях, когда заемщик по тем или иным причинам не погашает кредит.

Документы для получения ипотеки

Чтобы оформить ипотеку в ВТБ, надо представить в банк большой пакет документов. Вот их перечень:

1. Паспорт гражданина РФ
2. СНИЛС или ИНН
3. Справка о доходах физического лица (Cправка 2-​НДФЛ или справка по форме банка ). Если вы получаете заработную плату на карту ВТБ, то банк самостоятельно посмотрит зарплатные начисления.
4. Копия трудовой книжки, заверенная работодателем или справка/​выписка из Трудовой книжки
5. Для мужчин, не достигших 27 лет – военный билет

Документы для ипотеки по программе «Победа над формальностями». При оформлении ипотеки по программе «Победа над формальностями» на надо справки о доходах. Достаточно всего двух документов:

• Паспорт гражданина РФ;
• СНИЛС или ИНН;
• Для мужчин, не достигших 27 лет, также требуется военный билет.

Все поручители предоставляют такой же пакет документов, как и заемщик. При рассмотрении заявки банк может попросить предоставить дополнительные документы. Перед сбором документов проконсультируйтесь с ипотечными менеджерами банка.

Как погашать ипотечный кредит

Возвращать деньги банку можно любым удобным для вас способом:

1. через интернет-​банк;
2. через сеть банкоматов ВТБ по всей России;
3. через кассу любого отделения BТБ;
4. переводом из другого банка;
5. через отделения Почты России.

Вы всегда можете погасить свой кредит досрочно. Частичное или полное погашение можно произвести без посещения отделения через ВТБ-​Онлайн.

Для совершения перевода платежа через систему ВТБ24-онлайн необходимо:

• пополнить мастер-счет через банкоматы ВТБ24 с функцией приема наличных (cash-in);
• перевести денежные средства с мастер-счета на счет АО «АИЖК», открытый в ВТБ24. Операцию можно провести на сайте ВТБ24 в разделе «Интернет-банк» или с помощью мобиль­ного приложения.

Иные способы погашения:

1. В банке ВТБ24 путем внесения денежных средств через кассу при условии заключения договора ком­плексного обслуживания (взимается комиссия за перечисление).
2. Самостоятельно, оформляя платежи через системы интернет-обслуживания иных банков (личный ка­бинет, интернет-банкинг, иное), предоставляющие возможность управлять средствами на счетах, вкла­дах и осуществлять платежи без обращения в банк.
3. Предоставив банку, в котором у Вас открыт текущий счет, поручение (разовое либо долгосрочное) на безналичное перечисление денежных средств на счет АО «АИЖК» в счет погашения ежемесячного платежа по кредиту.
4. Путем безналичного перечисления денежных средств в любом банке на счет АО «АИЖК» без открытия счета.
5. Предоставив поручение на перечисление денежных средств организации, исполняющей по Вашему по­ручению перевод денежных средств в счет погаше­ния ежемесячного платежа по кредиту.

Организации, банки и системы интернет-обслужи­вания банков могут взимать комиссию/плату за свои услуги согласно своим тарифам.

Для частичного или полного досрочного погашения кредита Вы можете подать заявление через сервис «Личный кабинет заемщика» на сайте АО «АИЖК» или обратиться в офисы ВТБ24.

Датой исполнения Ваших обязательств по кредитному договору/договору займа считается день зачисления суммы на расчетный счет кредитора. В связи с этим рекомендуем осуществлять платежи заблаговременно не менее, чем за 3 рабочих дня.

Внесение платежа в дату планового платежа может повлечь за собой воз­никновение просрочки и, как следствие, начисление пеней.

В назначении платежа необходимо указывать следующие обязательные параметры:

• полностью Ф.И.О. основного заемщика (уполномоченного лица);
• период, за который вносится платеж (месяц и год осуществления платежа);
• номер закладной (информация о номере закладной предоставляется кредитором).

Пример заполнения: «Иванов Иван Петрович. Платеж за ноябрь 2018 года по закладной № 2403901000000»

Источники:

sibdom.ru/ipoteka/banki/vtb/
kras.etagi.com/ipoteka/vtb/
krasnojarsk.vbr.ru/banki/vtb24/ipoteka/
10bankov.net/hypothec/vtb-24-ipoteka-gotovoe-zhile-usloviya-stavki.html
ipotek.ru/vneshtorg.php
krasgilfond.ru/klientam/zaemshikam/soprovogdenie_ipotechnih_kreditov.php
top-rf.ru/realty/423-refinansirovanie-ipoteki-vtb.html