Восточный банк: рассчитать кредит, виды, условия, порядок оформления и погашения

восточный банк рассчитать кредит
Восточный банк: рассчитать кредит

Привет, мои сладенькие! Наверное, каждый из нас, перед тем как оформить кредит хочет знать, сколько ему придется платить ежемесячно. Так же интересно, сколько будет уходить из суммы ежемесячного платежа в оплату тела кредита, а во сколько обойдутся проценты.

Не исключение и я. Поэтому перед тем как идти в банк, зашла на сайт Восточного банка, рассчитать кредит захотела. Что же в итоге у меня получилось? В целом рассчитать кредит можно, но расчет состоит только в выведении цифры, характеризующей ежемесячный платеж.

Для меня этого было мало, при этом на сайте сразу указано, что это цифра для сравнения, а, следовательно, по факту может отличаться. Вы скажете, да, такое в каждом банке. Возможно, но все же, хотелось более детальной и полной информации.

Что такое кредитный калькулятор?

Однако далеко не всегда потенциальный заёмщик чётко представляет себе общую стоимость предлагаемой ссуды. В результате кажущаяся переплата может не вписаться в запланированный бюджет, серьёзно испортив настроение и вызвав необоснованные подозрения.

Очень удобную и нужную функцию у себя на сайтах ввели банки. C помощью специального калькулятора можно, не выходя из дома, рассчитать все затраты по кредиту, а также узнать, сколько в итоге переплачивается.

Если раньше такие подсчёты можно было узнать непосредственно в банке, то сейчас всё стало гораздо удобнее. Вы можете заранее определиться, стоит вам брать кредит или нет, проведя всего несколько операций по подсчёту.

Но, к сожалению, такие подсчёты только приблизительные, поэтому стоит рассмотреть, в чем состоят преимущества и недостатки кредитного калькулятора.

Кредитный калькулятор, или, другими словами, калькулятор кредита, предназначен для расчета суммы платежа, в том числе переплаты, и реальной процентной ставки банка.

Это специальный программный продукт, разработанный для расчёта стоимости ссуды. Программа быстро просчитает все комиссии и проценты по конкретному кредитному договору, выдавая конечный результат в виде списка займов.

Простой в использовании калькулятор помогает любому пользователю получить точную цифру, отражающую все расходы, необходимые для обслуживания долга.

Самым важным фактором для расчета выплат по вашему кредиту является сама стоимость вашей кредитной покупки, хотя совсем не важно, что конкретно вы приобретаете: квартиру или целый дом. Это может быть даже мелкий потребительский кредит.

Есть тип кредита, предусматривающий первый взнос. Таким взносом считается та сумма, которую вы уплатите на месте сразу. Обычно эта сумма составляет не менее 7%. Далее размер кредита будет составлять: от стоимости самой покупки будет вычтена сумма, внесённая в качестве первого взноса на покупку.

Срок кредита – период времени, за который вы рассчитываете погасить ваш кредит полностью с учётом процентов. Годовой процент платежа по кредиту зависит от условий кредитной программы банка.

Входными данными для кредитного калькулятора являются:

  1. чистая стоимость покупки (товара, услуги);
  2. размер внесённого вами первого взноса;
  3. срок действия кредитного договора;
  4. годовой процент, требуемый банком.

Не выходя из дома, с помощью кредитного калькулятора можно подсчитать ежемесячную сумму по выплате кредита.

Зайдя на сайт любого калькулятора, введя в специальную форму все входные данные, вы сможете подсчитать — какую сумму вам придётся выплачивать в месяц.

Кредитный калькулятор онлайн анализирует все введённые вами данные, сопоставляя их с актуальными предложениями рынка. В результате вам предоставляется упорядоченный список оптимальных займов, подходящих под ваш запрос.

Преимущества и недостатки

Преимущества кредитного калькулятора:

  • помогая рассчитать, калькулятор, по сути, является вашим онлайн консультантом, позволяющим спланировать бюджеты в соответствии с полученными расчетами;
  • предоставляемые сведения предоставляют возможность сделать правильный выбор банка или финансовой компании, предлагающей займ или на карту;
  • онлайн-калькулятор имеет различные фильтры, который вы сможете выставить в ручном режиме (сумма займа, прописка, валюта, срок кредитования, регион и т.д.);
  • не требует дополнительных затрат и времени;
  • простой и понятный интерфейс;
  • расчёт в различных валютах: рубли, евро, доллары.

Недостатки кредитного калькулятора:

  1. не учитывает нюансы, например: дополнительные сборы банка за само оформление кредита;
  2. не учитывает того, что процентная ставка на выплату кредита ежемесячно может меняться, уменьшаясь к концу срока кредитного договора;
  3. некоторые кредитные калькуляторы не учитывают возможность первого взноса по кредиту.

Учитывая все недостатки, следует отметить, что данные, которые показывает кредитный калькулятор могут оказаться намного меньше или больше реальных данных. Хотя кредитный калькулятор и не предоставляет максимально точных данных, он может служить отличным помощником, когда возникает вопрос «смогу ли я платить кредит?».

Кредитный калькулятор поможет оценить возможности, показав, какую приблизительно сумму нужно платить в месяц. Причём сделать это можно прямо у себя дома, что значительно экономит время. Взвесив свои возможности ежемесячных платежей, можно принять решение — оформлять кредит или нет.

Подводя итог, делаем вывод, что кредитный калькулятор — отличный помощник в том случае, когда сам размер покупки, а значит и кредита, небольшой. В таком случае калькулятор покажет более точную сумму.

Но если ваша покупка крупная и нужен кредит на большую сумму, вам без помощи человека-специалиста не обойтись. Такой человек максимально точно подсчитает вам все необходимые расходы по оформлению кредита, учитывая все дополнительные сборы банка.

Что ещё важно знать:  Кредит Европа Банк (Волгоград) - адреса отделений и банкоматов, виды кредитных услуг, отзывы

Всё-таки, как ни уникален компьютер со своими техническими и инновационными возможностями, он никогда не заменит человека-специалиста!

Почему отличаются данные?

Кредитный калькулятор предназначен для расчета переплаты по кредиту при разных схемах погашения долга (аннуитетной и дифференцированной), позволяет рассчитать переплату, с учетом досрочного погашения. Калькулятор — рассчитывает приблизительные результаты, поскольку не учитывает, что в разных месяцах года бывает разное количество дней.

Обратите внимание, что кредитный калькулятор на сайтах банков показывает похожие значения, но при вводе в разные калькуляторы банков одинаковых данных, расчетные значения могут отличаться друг от друга и от тех значений, которые Вы получите, пользуясь калькулятором на этой странице, и ошибки тут нет.

Дело в том, что в конкретном банке могут быть «кредитные каникулы» — небольшой период, в течение которого заемщик платит лишь проценты за пользование кредитом, без уменьшения основного долга.

Такие «кредитные каникулы» обычно существуют в течение первого платежного периода, пока длится государственная регистрация залога, также банк может взимать только проценты по кредиту, чтобы «подогнать» начало платежа под какую-то определенную дату месяца, как правило 1-е или 15-е число месяца.

Если сравнить калькуляторы Сбербанка, ВТБ 24, Альфа-​Банка и других банков, то не смотря на то, что в них заложена одинаковая формула расчета, данные могут немного отличаться.

Инструкция по применению

Введите данные в поля кредитного калькулятора и нажмите одну из кнопок, находящихся ниже.

  • Если нажмете «Рассчитать» — калькулятор посчитает данные, но не запомнит результат.
  • Если нажмете кнопку «Рассчитать и добавить для сравнения» — калькулятор не только произведет расчет, но и «запомнит» результат. Вы сможете произвести несколько расчетов, подставляя разные данные, затем сравнить основные параметры полученных результатов.

Вы можете не только произвести расчет платежей по кредиту, но, добавляя цифры сумм, планируемых к досрочному погашению в соответствующие поля результатов расчетов, посмотреть, как меняется Ваша переплата при досрочном погашении.

Пример расчета

Калькулятор потребительских займов предоставляет информацию о кредитных программах топовых банков РФ. Используя современные аналитические программы, мы предоставляем расчет ежемесячного платежа и конечной суммы переплаты по займу, основываясь на параметрах, вводимых посетителями сайта.

По ссудам, участвующим в расчете, минимальный период погашения долга составляет полгода, а максимальный период погашения долга составляет 7 лет. В результатах расчета пользователи калькулятора детально информируются о размерах номинальной и эффективной (реальной) процентной ставки, минимальное значение которой для топовых банков РФ составляет 12%, а максимальное значение эффективной (реальной) процентной ставки составляет 71.4%.

Каждый потребительский займ, рассчитанный с помощью калькулятора, можно погасить досрочно, полностью или частично, без комиссий.

Сумма рассчитываемого займа может составлять от 30 000 руб до 1 500 000 руб. Предложения банков, представленные на сайте, носят исключительно информационный характер и не являются публичной офертой.

Пример расчета, действительный на 09.11.2018: При запрашиваемой сумме в 100 000 руб. на 2 года, посетителю нашего сайта доступен займ от ЮниКредит Банка (Лицензия № 1) со значениями номинальной процентной ставки от 21,9% до 24,9% годовых.

При минимальной процентной ставке ежемесячный платеж составит 5183 руб./мес., а размер переплаты 24389 руб. При максимальной процентной ставке ежемесячный платеж составит 5332 руб./мес., а размер переплаты 27971 руб. Значения эффективной (реальной) процентной ставки: 24,24%-27,95%.

Комиссия за выдачу займа и ведение ссудного счета отсутствует. Оформление полиса добровольного страхования жизни и здоровья заемщика не требуется.

Как взять кредит в банке Восточный

Различные виды кредитов для физических лиц от банка «Восточный» разработаны таким образом, чтобы помочь вам выбрать наиболее комфортный для себя вариант: по сумме, по процентной ставке и полной стоимости кредита, по длительности срока выплаты и возможностям дополнительного обеспечения залогом.

Выгодные условия и простая процедура оформления документов в банке «Восточный» позволят вам взять кредит в самых различных ситуациях:

  • Быстро взять кредит для совершения необходимых покупок на сумму до 50 000 рублей.
  • Оформить выгодный кредит для покупки автомобиля.
  • Подобрать потребительский кредит для серьезных приобретений на сумму от 200 000 рублей и выше.
  • При необходимости взять займ с обеспечением залогом на сумму до 15 млн. рублей.

Онлайн заявка

Получение банковского кредита начинается с подачи заявки на её рассмотрение. Сделать это просто. Вы можете оформить онлайн заявку на кредит в любом из многочисленных отделений банка «Восточный» по всей стране.

Кроме того, у нас действует гибкая система приема запросов на получение кредита для физических лиц, для этого не обязательно приходить лично в отделение банка:

  1. Можно воспользоваться онлайн-сервисом подачи заявки на сайте банка и получить предварительное решение в течение пяти минут.
  2. Также вы можете обратиться в Информационную службу банка «Восточный» по бесплатному номеру 8-800-100-7-100 и получить ответ специалистов об итоговом решении в течение часа.

Если вы хотите проконсультироваться по условиям кредитов для физических лиц, заполните на сайте банка сокращенный вариант заявки или закажите звонок специалиста — перезвоним вам в течение 10 минут.

Восточный банк кредит предлагает в онлайн-​режиме, для этого нужно зайти в интернет и набрать в поиске название банка. После этого осуществить вход на официальный сайт банка и найти вкладку «Онлайн-​заявка на кредит».

Можно действовать и ещё проще — сразу набрать в строке поиска «Онлайн-​заявка на кредит в Восточном», тогда в результатах поиска сразу будет выведена нужная форма для заполнения.

Что ещё важно знать:  Сколько Сбербанк рассматривает заявку на кредит и от чего это зависит?

Необходимо предоставить о себе следующие сведения:

  • ФИО;
  • телефон для контакта;
  • адрес электронной почты;
  • дату рождения.

После этого нужно нажать на галочку в поле «Согласие на обработку личных данных», заявка отправится в банк, а специалист по кредитованию физических лиц свяжется с вами по указанному в заполненной форме телефону для обсуждения условий выдачи заёмных средств.

Банк гарантирует, что ваша заявка на получение кредита будет рассмотрена в кратчайшие сроки. В случае положительного решения вы можете в течение 27 дней прийти в банк и оформить договор.

Условия предоставления

В банке действуют комфортные для заемщиков программы кредитования. Базовые виды потребительских кредитов в банке «Восточный» оформляются по паспорту без необходимости предоставления дополнительных справок о доходах.

Для получения одобрения на отдельные виды кредитов на крупные суммы с наименьшими процентными ставками по ним могут дополнительно потребоваться документы об уровне дохода: справка 2-НДФЛ или справка по форме банка, а также документы, подтверждающие трудоустройство и стаж работы.

Процентные ставки по кредитам для физических лиц в банке «Восточный» определяются суммой, которую вы хотите получить, сроком погашения и наличием дополнительного обеспечения в виде залога.

Любые вопросы по оформлению кредита и требованиям к заемщикам задайте по телефону 8 800 100 71 00.

Требования к заемщику

Требования к заявителю:

  1. Гражданство РФ.
  2. Возраст.
  3. Минимальный возраст 23 год.
  4. Максимально возможный — возраст клиента 65 лет с учетом срока кредита.
  5. Доходы — Стабильный ежемесячный доход в течение последних 3-х месяцев.
  6. Стаж работы — Не менее 3 месяцев – для лиц в возрасте от 26 лет. Не менее 12 месяцев – для лиц моложе 26 лет.
  7. Адрес регистрации — Постоянная регистрация на территории обслуживания Банка.

Как рассчитать кредит Восточного банка?

Чтобы сделать расчет потребительского кредита Восточного банка, вам потребуется знать сумму, срок кредита и процентную ставку, все остальное сделает специальная программа. Введите требуемые сведения, и сервис рассчитает переплату и график платежей по кредиту.

Если вас не устраивают полученные значения, попробуйте изменить срок или сумму кредита и сделать расчет заново.

Калькулятор погашения кредита поможет рассчитать онлайн:

  • сумму платежа с процентами,
  • сумму платежа для кредитов с досрочным погашением,
  • сумму платежа для кредитов с частичным досрочным погашением.

Также можно посмотреть, скачать и распечатать результат расчета с графиком платежей помесячно.

Кстати, многие сторонние сервисы в интернете имеют встроенные кредитные калькуляторы банка Восточного, которые помогут рассчитать сумму будущих платежей.

Способы погашения кредитов

Погашение кредитов, взятых в банке «Восточный», можно осуществить одним из следующих способов:

  1. лично приходить в ближайшее отделение банка и платить в кассу;
  2. через интернет-​сервисы, например, «Перевод с карты на карту» (комиссия составит от 50 руб. и выше в зависимости от перечисляемой суммы);
  3. через онлайн-​сервис банка, перечисляющего вам зарплату (с зарплатной карты), но в этом случае будет взиматься комиссия;
  4. через терминалы «Восточного» банка;
  5. через терминалы сторонних банков (с комиссией).

Если нет возможности лично каждый раз посещать отделение банка, то удобнее всего воспользоваться сервисом от Восточного «Перевод с карты на карту» и оплатить кредит не выходя из дома.

Виды кредитов учреждения

Клиентам удобно брать кредиты в банке Восточный, так как условия для этого установлены довольно демократичные.

Выдача заёмных средств возможна даже в случае наличия «в анамнезе» у клиента недоплат или неплатежей при предыдущем кредитовании, то есть с неважной кредитной историей. Отказов клиентам в кредитах в банке Восточный почти не фиксируется.

Единственное исключение — очень крупные размеры кредита (более 200 тыс. руб.). Банк предлагает ряд программ кредитования. Разберём самые популярные из них

«Большой сезон»

Восточным банком предлагается программа «Большой сезон» — это кредитный продукт:

  • для физлиц;
  • в размере до 1 млн руб.;
  • с зафиксированной процентной ставкой в 11,5 %;
  • сроком оплаты — до 3 лет;
  • минимальная сумма кредита — 80 тыс. руб.

Узнать решение можно сразу при обращении в банк, но при запросе кредита в размере 1 млн руб. срок рассмотрения заявки может возрасти до восьмичасового периода.

Чтобы получить заём по этой программе, нужно предоставить финансовому учреждению российский паспорт и заполненную бухгалтерией организации-работодателя форму 2-НДФЛ. Кроме того, клиенту должно быть больше 26 лет, и на последнем месте работы он должен быть занят не менее трёхмесячного периода.

При заполнении документов банковский служащий предложит оформить страховку на случай утраты работы или несчастных случаев. Если клиент имеет некоторые подозрения или опасения насчёт того, что подобные обстоятельства могут наступить, ему следует принять это предложение.

Тогда при наступлении страхового случая компания-страховщик выплатит банку проценты за клиента, утратившего такую возможность.

Если заёмщик пропустит день ежемесячного платежа, то в таком случае ему придётся уплатить штраф в размере:

  1. при кредитовании на сумму до 100 тыс. руб. штрафная выплата составит 600 руб. в случае, если просрочка первая, и 1 тыс. руб. — если вторая и далее;
  2. если клиент получил заём на сумму более 100 тыс. руб., то штраф будет 1 тыс. руб. — за первую, 1,5 тыс. руб. — за вторую и 2 тыс. руб. — за третью и последующие просрочки.

Штраф не может быть больше 1/​5 от суммы просроченного платежа.

Под залог недвижимости

Заём, обеспеченный залогом в виде недвижимого имущества, в Восточном банке предоставляется по программе «Под залог Плюс». Согласно правилам этой программы, заёмщику предоставляется:

  • от 300 тыс. до 30 млн руб.;
  • на срок от 1 года до 20 лет;
  • по ставке от 9,9 до 26 %.
Что ещё важно знать:  Ипотека Сбербанк Хабаровск: рассчитать размер переплаты, ипотечный калькулятор, условия кредитных продуктов

Чтобы получить такой кредит, претендент должен предоставить в банк:

  1. паспорт гражданина России;
  2. документы на залоговое имущество (свидетельство о госрегистрации или выписку из ЕГРН — в зависимости от времени регистрации права, документ, на основании которого приобретено право на недвижимость (договор дарения, купли-продажи и другие), техплан и кадастровый паспорт на недвижимый объект).

Заёмщик должен быть старше 26 лет, а его трудовой стаж — превышать 3 месяца на последнем рабочем месте.

Объектом залога может быть любая недвижимость (дома, коттеджи, квартиры и т.д.). Но стоит обратить внимание на то, чтобы объект был:

  • собственностью заёмщика;
  • не имел наложенных обременений;
  • со всеми необходимыми правоустанавливающими документами.

Кстати, частные дома и коттеджи принимаются в залог, если они построены не ранее 1998 года, а квартира, предлагаемая в качестве залогового имущества, должна располагаться в многоквартирном доме высотой не менее двух этажей.

Если клиент, взявший кредит под залог недвижимости, не заплатил ежемесячный платёж вовремя, то ежедневно будет начисляться неустойка, соответствующая ключевой ставке Центробанка на день заключения договора.

Потребительский заем под залог автомобиля

Кредит Восточный экспресс банк с залогообеспечением в виде автомашины имеет название «Наличные под залог автомобиля 3.0».

По этой программе возможна выдача до 1 млн (минимум — 100 тыс.) рублей на срок от 1 года до 5 лет по ставке 19% (это минимальная ставка, а максимальная — 32%).

Для получения кредита клиент должен принести в банк:

  1. удостоверение личности (свой паспорт);
  2. паспорт транспортного средства (ПТС);
  3. свидетельство о прохождении регистрации (СТС).

Требования к претенденту на получения займа здесь ровно те же, что и в других программах Восточного: нужно быть старше 26 лет и работать на одном месте дольше 3 месяцев.

Требования к объекту залога таковы:

  • машина должна быть собственностью заёмщика;
  • не иметь обременений;
  • входить в категорию «В»;
  • выпущена не более 3 лет назад, если это китайская, российская или индийская машина;
  • выпущена не более 10 лет назад (для автомобилей других производителей).

Если клиент просрочит платёж, на него будет наложен штраф в зависимости от величины взятой суммы:

  1. до 100 тыс. руб. — 600 руб. и 1 тыс. руб. — за первую и последующие просрочки;
  2. 100–200 тыс. руб. — 800 руб., 1,3 тыс. руб. и 1,8 тыс. руб. — за первую, вторую и последующие просрочки соответственно;
  3. > 200 тыс. руб. — 1 тыс. руб., 1,5 тыс. руб. и 2 тыс. руб., соответственно.

Штраф не может превышать 1/​5 от суммы ежемесячного платежа.

«Большие деньги»

В «Восточном» также предлагается программа кредитования «Большие деньги 3.0», по которой можно оформить заём до 500 тыс. руб. по ставке от 14,9 %.

При этом льготный период (на который не начисляются %) составляет 7 месяцев.

Здесь потребуются:

  • паспорт;
  • 2-​НДФЛ.

Требования к заёмщику остаются стандартными.

Во время льготного периода действует ставка 0%, платёж за пользование кредитом — 100 руб., комиссия за снятие наличных — 15–30%, за безналичное пользование — 22,7–25%. В целом стоимость кредита по этой программе — около 23–25%. Штрафы за просрочку примерно такие же, как и по другим программам, и зависят от размера кредита.

«Равный платёж»

Программа банка Восточный, называемая «Равный платёж 3.0», предоставляет до 200 тыс. руб. со льготным периодом в 5 месяцев по ставке от 22,7%. Минимальная сумма кредита — 50 тыс. руб., а минимальный срок кредитования — 1 год.

Требования к претендентам на получение заёмных средств те же, что и в других программах кредитования в Восточном банке.

Потребительский кредит «Сезонный»

Восточный предлагает программу кредита «Сезонный», по которой даётся до 500 тыс. руб. на срок от 1 года до 3 лет по ставке 11,5% (фиксированная, не меняется ни от суммы, ни от срока кредитования) годовых.

Для получения заёмных средств нужен только паспорт, подтверждать свои доходы соответствующей справкой не нужно.

Однако требования к заёмщику всё те же — >26 лет и >3 месяцев работы на последнем месте. Минимальная сумма, которую можно взять по такой программе, — 25 тыс. руб.

Преимущества и недостатки кредита в Восточном банке

Рассмотрим преимущества кредитования в «Восточном»:

  • лёгкость оформления заявки;
  • в большинстве случаев вам ответят согласием;
  • не нужно много документов;
  • быстрый ответ;
  • возможность оформления заявки в онлайн-​режиме;
  • большой выбор доступных кредитных программ;
  • не требуется поручителей.

Однако следует помнить и о минусах кредитов в банке Восточный. Это, прежде всего, то, что ставка по кредиту может повышаться в каждом конкретном случае в зависимости от кредитной истории клиента и наличия у него неплатежей ранее. А в случае появления задолженности придётся заплатить штраф.

Собственно, это и все минусы. Согласитесь, что преимуществ несравнимо больше.

Восточный экспресс банк в настоящее время считается одной из наиболее надёжных и респектабельных организаций на отечественном финансовом рынке. Поэтому вполне можно порекомендовать обратить на это учреждение внимание в случае необходимости получения заёмных средств или рефинансирования кредитов других банков.

Все программы наличного кредитования от Восточного предполагают минимум документов, а некоторые из них (например, «Сезонный» и «Равный платёж») вообще — только паспорт гражданина России. При этом поручительство в Восточном не требуется вовсе, что является довольно весомым преимуществом.

Источники:

financial-lawyer.ru/newsbox/kredit/139-528585.html
ipotek.ru/kreditny_kalkulatory.php
moneymatika.ru/bank/potrebitelskie-kredity/kalkulyator.html
vostbank.ru/client/credit/
creditcounsel.ru/banki/kredit-nalichnymi-v-banke-vostochnyj
acredo.ru/banki/vostochny-express-bank/kreditnyj-calculator/
kreditnyi-kalkulyator.com/vostochnyj/

Оставьте первый комментарий

Оставить комментарий

Ваш электронный адрес не будет опубликован.


*