Уралсиб: рефинансирование кредитов других банков, условия, требования, выгоды

Привет, мои хорошие! До кризиса взяли с мужем квартиру в ипотеку. В то время заработок был хороший, думали, что так будет всегда и сильно не расстроились, что % ставка по кредиту была не самая маленькая.

Но с каждым годом кредит выплачивать становилось все труднее. Недавно узнали, что можно рефинансировать кредит.

Так, Уралсиб рефинансирование кредитов других банков осуществляет без комиссии и дополнительных платежей, но под залог недвижимости.

Несмотря на это, решили воспользоваться такой программой и перевели ипотеку в УралСиб, при этом ставка по кредиту уменьшилась почти на 3%. Подсчитали, за год можно сэкономить кругленькую сумму.

Что такое рефинансирование?

Рефинансирование – законный и выгодный способ сократить платежи по уже оформленным банковским займам. Смысл процедуры заключается в том, что клиент получает новый займ в новом банке и этими средствами полностью гасит все остальные, которые у него оформлены на данный момент.

В системе кредитования рефинансирование — это полное (частичное) погашение кредита путём получения нового кредита под меньшие проценты. Не все банки рефинансируют свои кредиты. Но, кредит, выданный одним банком, можно рефинансировать в другом банке.

Программы рефинансирования предлагаются по ипотечным кредитам, по автокредитам, и беззалоговым потребительским кредитам. При этом сумма вновь оформленного кредита может превышать сумму первоначального кредита, срок выплаты платежей может быть увеличен по соглашению сторон, может быть изменена сумма ежемесячных платежей и изменена валюта погашения.

В отношении залоговых кредитов, например, ипотечных, включается процедура перерегистрации залога между банками.

Кредитное рефинансирование наряду с положительными аспектами имеет и отрицательные:

• За досрочное погашение в рамках программы рефинансирования начальным банком могут быть предусмотрены штрафные санкции.
• В некоторых банках включён мораторий на досрочное погашение кредита, допустим, на первые 3 года.
• Процедура рефинансирования предусматривает дополнительные финансовые траты на кредитную заявку, оценку залогового имущества, регистрацию долговых обязательств, дополнительную банковскую комиссию.

В межбанковской кредитной политике под рефинансированием понимается краткосрочное кредитование коммерческих банков Центробанком. Обязательным условием для получения такого кредита коммерческим банком является его финансовая стабильность.

В этой связи рефинансирование является финансовым инструментом, регулирующим ликвидность коммерческих банков Центральным банком, выступающим в роли гаранта финансовой системы в целом.

Процентная ставка такого кредитования (её ещё называют «ставка рефинансирования») — регулируемая величина, используемая Центробанком как инструмент финансового управления, в том числе для расчёта налогов на доходы от депозитов, для начисления % за невыданную заработную плату, для расчёта просрочки исполнения обязательств.

Изменение ставки рефинансирования влияет на уровень инфляции внутри страны, увеличение (уменьшение) процентных ставок по кредитам, величину госпошлин, размер минимальной ставки по вкладам, рост стоимости национальной валюты, а также на микроэкономические и макроэкономические показатели экономики в целом.

Что нужно для его проведения?

Требования предъявляются и к текущему кредитному договору. Рефинансировать займ удастся, если:

1. клиент самостоятельно совершил более 6-12 платежей по кредиту;
2. до окончания срока действия договора осталось более 3-6 месяцев;
3. займ не был пролонгирован или реструктурирован;
4. по кредиту отсутствуют просрочки.

Некоторые банки готовы пойти навстречу клиенту и предоставить возможность рефинансирования при наличии просрочек. Однако их длительность не должна превышать 10 дней. Компания может согласиться начать сотрудничество и в случае возникновения просрочек по техническим причинам.

Обязательные документы

Решив воспользоваться услугой, клиент должен составить заявку и подготовить документы для рефинансирования кредита.

Для оформления рефинансирования потребуется и справка от банка, выдавшего займ. В ней должна присутствовать следующая информация:

• реквизиты, позволяющие перечислить деньги кредитору, если просьба о рефинансировании будет одобрена;
• сведения о наличии просрочек;
• размер просрочек и их продолжительность, если клиент не сумел на протяжении всего периода сотрудничества возвращать деньги своевременно;
• полная сумма, которую необходимо внести для расчета с предыдущим кредитором.

Справка действует всего 3 дня. По этой причине ее нужно брать непосредственно перед визитом в новый банк.

Еще одной обязательной бумагой является согласие кредитора на рефинансирование. Документ нужно предоставить минимум за 7 дней до предполагаемой даты погашения займа.

Когда бумаги получены, новый кредитор проводит их комплексную проверку и выносит решение по заявке.

Получить отказ можно в том случае, если человек допускал просрочки по займу. Ухудшение материального положения тоже может стать причиной для отказа в рефинансировании. Решение принимается в индивидуальном порядке.

В чем подвох или зачем это банку?

Главная задача банка – получение прибыли. Предоставление рефинансирования не является исключением.

В процессе оформления нового займа человек столкнутся со следующими подводными камнями:

1. придется повторно заплатить комиссии за предоставление ссуды и приобретать страховку;
2. если необходима заверка документов, предстоит заплатить за услуги нотариуса;
3. проведение оценки недвижимости потребует привлечения оценщика и затрат на оплату его работы.

Рефинансирование используется и для переманивания клиентов. Высокий уровень конкуренции на рынке финансов заставляет банки придумывать ухищрения для привлечения новых заемщиков. Лояльная клиентская база позволяет компании существенно увеличить доход.

Выгодно ли получение нового займа?

Ответ на вопрос зависит от индивидуальных особенностей сложившейся ситуации. Услуга позволяет изменить условия сотрудничества, привести их в соответствие положением современного рынка.

Это особенно актуально, если действующий кредит был получен на длительный срок. Налоговый вычет при рефинансировании ипотеки также предоставляется.

Услуга позволяет сменить валюту займа и не зависеть от колебаний курсов. Статистика показывает, что большинство российских граждан получают заработную плату в рублях. Внесение платежей в валюте может стать для них непосильной нагрузкой.

В дополнение к основным преимуществам, предложение позволяет изменить срок возврата ссуды или получить большую сумму, нежели первоначальный займ.

Однако следует помнить, что предложение способно существенно увеличить итоговую сумму кредита. Задумавшись о проведении рефинансирования, стоит тщательно оценить сложившуюся ситуацию и рассчитать получаемую выгоду.

Проведение расчетов упростит принятие решения о потребности в перекредитовании и его выгодности.

Условия Уралсиб по рефинансированию кредитов других банков

Осуществляет ли банк «Уралсиб» рефинансирование? Да, причем даже на более выгодных условиях, чем другие крупные российские банки.

Чем выгодно рефинансирование кредитов в «Уралсибе»? Во-первых, банк предлагает рефинансировать неограниченное количество кредитов, выданных сторонними кредитно-финансовыми учреждениями.

Рефинансирование позволяет осуществить объединение кредитов других банков в один и оформить новым займ в Уралсиб Банке. Часто услугу рефинансирования путают с другим банковским продуктом – реструктуризацией.

Реструктуризация также позволяет уменьшить процентную ставку, но отличие заключается том, что операция проводится по отношению к одному кредиту, взятому в Уралсибе, а рефинансирование проводится для займов иных банковских организаций. Поэтому следует вначале определиться с необходимой услугой, а потом обращаться в банк.

Банк Уралсиб предлагает рефинансирование кредитов, при этом количество консолидируемых займов не ограничено. Такое условие позволит объединить множество ссуд из сторонних организаций, снизив по ним процентную ставку на 1%.

В рамках данного предложения банк выдвигает крайне лояльные требования к рефинансируемым кредитам. Отсутствуют требования к платежной дисциплине и к сроку обслуживания займа, так же не требуется согласие сторонних банков на передачу ссуды.

Всем потенциальным клиентам «Уралсиб» предлагает:

• Сократить размер ежемесячных платежей,
• Уменьшить сумму переплаты,
• Объединить в один неограниченное количество займов,
• Сократить по ним процентную ставку,
• Получить дополнительную сумму.

Заявка клиента будет рассмотрена в течение одного дня, в ходе которого будет принято решение. Это очень поможет заемщикам, которым нужна срочная ссуда для решения своих финансовых проблем.

Следовательно, заемщику могут отказать в кредитовании сроком более 5 лет.

Какие кредиты можно рефинансировать?

Рефинансировать возможно кредиты:

1. с обеспечением и без обеспечения,
2. под залог транспортного средства либо под залог недвижимости,
3. автокредит,
4. ипотечный кредит,
5. кредитную карту / карты.

Провести рефинансирование разрешено, если кредит был выдан в любом банке кроме Уралсиб и МФО. Валюта кредита — рубли.

Какие кредиты не подлежат рефинансированию:

• Рефинансирование кредитов Созаемщика.
• Рефинансирование ранее выданного кредита в ПАО «Банк УРАЛСИБ».
• Частичное рефинансирование кредита.
• Рефинансирование кредита в иностранной валюте.
• Рефинансирование кредитов на развитие бизнеса.
• Рефинансирование микрозаймов – кредитов, которые были получены в микрофинансовых и пр.
  организациях, не являющихся банками.

Требования к рефинансируемым кредитам:

1. Валюта кредита — Рубли РФ, Доллары США, Евро
2. Вид долговых обязательств — Потребительские кредиты, Ипотека
3. Минимальный остаток суммы/срока кредита — Не имеет значения.
4. Срок фактического действия кредита — Не имеет значения.

Банк не выдвигает требований относительно количества рефинансируемых займов – можно хоть десять объединить в один и выплачивать удобной суммой в определенный день.

Эта услуга помогает облегчить процесс погашения кредитов, удобнее вносить определенную сумму один раз в месяц, а не бегать в поисках нужного банкомата каждую неделю. А сниженная процентная ставка и вовсе основное преимущество услуги.

Пакет документов для подачи заявки

При сумме кредита менее 250 000 рублей:

• Заявление-анкета.
• Паспорт гражданина РФ.
• Второй документ (предоставляется любой из перечня на выбор клиента): водительские права, действующий заграничный паспорт, ИНН, СНИЛС, документ, подтверждающий доход.

При сумме кредита свыше 250 000 рублей:

1. Заявление-анкета.
2. Паспорт гражданина РФ.
3. Документ, подтверждающий доход Заемщика за последние 6 месяцев (предоставляется любой из перечня на выбор клиента): справка о доходах по форме 2-НДФЛ, справка о доходах по форме Банка (в том числе, стороннего банка), справка о доходах по форме организации, выписка ПФР, выписка по зарплатному счету стороннего Банка.

Чтобы рефинансирование в «Уралсибе» прошло успешно, клиенту понадобится предоставить также следующие документы:

• Заверенная копия трудовой книжки или справка с места работы (для военнослужащих и сотрудников правоохранительных органов).
• Документы по кредитам, которые подлежат рефинансированию, а также справка из банка с информацией о:
  1. сумме задолженности по кредиту на момент выдачи справки,
  2. реквизитами для погашения займа.

Если вся необходимая информация указана в кредитном договоре, то справка из банка не требуется. По каждому кредиту, который клиент хочет перекредитовать, нужен полный пакет документов.

Требования к заемщику

К заемщикам предъявляются следующие требования:

• Хорошая кредитная история.
• Отсутствие текущей задолженности.
• Гражданство РФ и регистрация в регионе, где действует офис Банка УРАЛСИБ.
• Минимальный возраст 23 лет. Максимальный возраст на момент окончания срока кредита 70 лет.
• Стаж на последнем месте работы более 3 месяцев, организация-работодатель существует не менее 12 месяцев.

Для человека, желающего перекредитоваться в Уралсиб Банке, будет преимуществом наличие вкладов, пользование картами и прочими услугами банка и тогда условия программы будут самыми лояльными.

На каких условиях можно получить рефинансирование

При рефинансировании имеется возможность получить дополнительные наличные средства на руки, что является еще один плюсом в пользу выбора Уралсиб Банка и программы рефинансирования.

Условия рефинансирования кредита:

1. Кредит стороннего Банка (не Банка УРАЛСИБ).
2. Совершенно не менее 3-х ежемесячных платежей по рефинансируемому кредиту.
3. Количество рефинансируемых кредитов не ограничено.
4. Страхование Клиентом жизни и здоровья.

Уралсиб Банк кредитует абсолютно всех клиентов на равных условиях.

Пенсионеры, работники бюджетных организаций и прочие «льготные» лица могли бы не согласиться с такими условиями и попытаться обратиться в другие банки для получения льгот, но вот Уралсиб берет тем, что имеет достаточно привлекательные условия перекредитования и без льгот.

Здесь фиксированная процентная ставка и широкий диапазон периода кредитования. Условия рефинансирования:

• Процентная ставка — от 11,4% годовых
• Сумма — До 1,5 млн. руб. от остатка по задолженности в другом банке
• Срок кредитования — От 1 года до 5 лет (в исключительных случаях может быть продлен до 7 лет)
• Надбавка при несоблюдении условий кредитования — +1% к действующей ставке

Процентная ставка – 14, 5 % в год. Перекредитованию подлежат все типы кредитов. При этом, если к ним присоединяется ипотечный займ, с ставка сокращается до 11 %. Если клиент отказывается от заключения страхового договора, то ставка повышается на 1 %.

Поэтому лучше не рисковать, и как только средства поступят на счет, перевести их на погашение кредита, иначе Уралсиб может поднять ставку или начислить штраф.

Среди условий кредитования стоит упомянуть следующее:

1. Наличие залога и поручителей не требуется;
2. Кредит оформляется без дополнительных взносов и комиссий;
3. Размер кредита может превышать необходимую сумму рефинансирования и по желанию заёмщика может быть получен на руки, на любые цели;
4. Погашение займа осуществляется равными ежемесячными платежами;
5. Подтверждение банка, в котором есть действующий кредит, не требуется.

УРАЛСИБ Банк осуществляет рефинансирование потребительских кредитов, оформленных на любые цели. Нет необходимости дополнительно представлять информацию, на что были потрачены средства.

Калькулятор предварительного расчета

Перед тем как подавать заявку на рефинансирование можно самостоятельно определить итоговую сумму займа, используя калькулятор онлайн. Сервис работает достаточно просто – нужно указать желаемый размер кредита и предполагаемый срок кредитования.

Так же необходимо указать, есть ли у заёмщика возможность представить какие-​либо подтверждающие документы. От указанных данных будет зависеть размер процентной ставки, которая устанавливается индивидуально, на основании полученных персональных данных.

Размер ставки по кредиту может измениться при формировании заявки, как в меньшую, так и в большую сторону. Страхование рисков физического лица не является обязательным условием и осуществляется заёмщиком по желанию. В случае добровольного отказа от страховки размер ставки увеличивается.

Порядок оформления рефинансирования кредитов

В современном веке интернет облегчает процесс решения множества задач и подача заявки на рефинансирование в Уралсиб Банк также доступна в онлайн режиме.

Подача и рассмотрение заявки

На официальном сайте следует заполнить анкету, состоящую из семи страниц.

Там понадобится указать такие данные:

• Паспортные сведения.
• Номер телефона.
• Сведения о кредите (вплоть до ИНН банка, его выдавшего).
• Информацию о семейном статусе, образовании и прочих личных данных.

Второй вариант подачи заявки подразумевает личное обращение в отделение Уралсиб Банка с пакетом документов на руках (документы стандартные – паспорт, договор кредитования, СНИЛС).

Если банк примет положительное решение о рефинансировании кредита, заемщика известят об этом по телефону. Далее понадобится следовать простым шагам:

1. Принести в назначенный день документы и подписать договор.
2. Дождаться поступления средств на счет.
3. Перевести необходимую сумму в счет погашения кредита, а деньги сверх суммы снять или оставить на карте.
4. Взять в банке справку о полном погашении кредита.
5. Принести справку в Уралсиб Банк.
6. Начать выплачивать кредит по сниженной процентной ставке, согласно установленному графику платежей.

Рефинансирование Уралсиб Банк проводит для многих клиентов и трудностей не возникает. На сайте банка в любой момент можно ознакомиться с тарифами и всей детальной информацией по программе, а уже потом взвесить плюсы и минусы и при положительном исходе подавать заявку.

Банк оставляет за собой право на установление индивидуальной процентной ставки, а так же срока кредитования. После оформления всех необходимых документов, действующий кредит (или кредиты) переводятся в УРАЛСИБ, и клиент осуществляет выплаты, согласно новому графику платежей.

Порядок погашения кредита УРАЛСИБ

По условиям банка, погашение долга осуществляется равными ежемесячными платежами. При формировании договора, устанавливается новый график внесения средств. Пополнять счёт можно любым удобным для клиента способом – наличными или переводом из стороннего банка.

Есть возможность досрочного погашения без начисления штрафов. Если была оформлена страховка, её можно вернуть, написав соответствующее заявление в компанию, которая оформляла страховку. При плановом возврате долга возврат страховки невозможен.

Советы и рекомендации

Рефинансирование – хлопотная и часто длительная процедура. По этой причине эксперты рекомендуют первоначально обращаться в банк, выдавший займ, с просьбой об улучшении условий кредитования.

Если ставки в выбранном банке ниже действующих, а гражданин зарекомендовал себя, как благонадежный заемщик, компания, выдавшая ссуду, может пойти навстречу и улучшить условия сотрудничества.

Для повышения вероятности одобрения заявки стоит дополнить ее документацией, подтверждающей ухудшение финансового положения семьи. Банк может согласиться пойти навстречу, если заемщик предоставит:

• свидетельства о рождении детей;
• справки, подтверждающие ухудшение состояния здоровья плательщика;
• документы об уменьшении заработной платы или сокращении.

Аналогичный перечень бумаг необходимо предоставить и в компанию, выбранную в качестве нового кредитора, если банк отклонит просьбу об улучшении условий.

Если самостоятельно рефинансировать займ не получается, гражданин может обратиться за помощью к кредитным брокерам. За определенную плату они подберут банк, готовый пойти навстречу клиенту и выполнить перекредитование.

Как сделать реструктуризацию кредита в банке

«Уралсиб» предлагает реструктуризовать займ, ранее в нем оформленный, если клиент начал допускать просрочки по платежам.

Создать оптимальные условия для погашения задолженности банк готов тем клиентам, которые попали в сложную жизненную ситуацию, к числу которых относятся потеря работы, сокращение зарплаты, тяжелая болезнь, утрата имущества на крупную сумму и т.п.

Что представляет собой в исполнении банка «Уралсиб банк» реструктуризация:

1. Снижение суммы набежавшей неустойки после полного погашения задолженности.
2. Увеличение срока действия кредитного договора и уменьшение за счет этого размера ежемесячных платежей.
3. Отсрочка выплаты основного долга.
4. Рефинансирование кредитной задолженности (заключение нового кредитного договора, деньги которого пойдут на погашение займа с просроченной задолженностью).
5. Составление нового графика выплат займа с просроченной задолженностью.
6. Приостановка начисления штрафов и пени.

Чтобы реструктуризация долга стала возможна, необходим как можно раньше обратиться в «Уралсиб» и предоставить документы, подтверждающие снижение платежеспособности.

Телефон отдела реструктуризации 8 800 700 78 46. Звонить можно в будни с 7 утра до 4 часов дня.

Отзывы клиентов

Отзывы клиентов по кредитам на рефинансирование гласят, что банк не всегда предоставляет верную информацию. К примеру, некоторые клиенты приезжают только с паспортом, чего оказывается недостаточно и в рефинансировании им оказывают – приходится собирать весь пакет документов.

Марат К., 34 года. «Получил предложение от банка, предоставил бумаги, подписал какой-то договор – вроде как кредитный. После этого денег не дождался. Позвонил сотрудник банка, сообщил, что мне в выдаче денег отказано. На вопрос, что же я тогда подписал, ответил, что это было.

Предложение на заключение кредитного договора (??? впервые о таком слышу). Короче, зря потратил время. С теми же документами обратился в ВТБ 24, рефинансировал 5 кредитов на очень выгодных условиях.

Виолетта Е., 42 года, г. Кострома. «Очень понравился подход банка – есть у вас хороший доход, и мы рефинансируем вам хоть 20 кредитов. У меня конечно было не 20, но 7 кредитов и мне до этого другие банки отказывались перекредитовать за раз. А в Уралсибе согласились. Плачу уже третий год, без нареканий. Очень удобно».

Павел Юрьевич, 47 лет. «Всеми силами навязывают страховку – это совсем не понравилось. Готов был платить на 1 % больше по кредиту без страховки, как сказано в условиях кредитования. Но нет, просто отказали и все».

Любовь, Архангельск. В Уралсиб Банке приличные условия по рефинансированию. В ВТБ ставка хорошая, но мне отказали. В Почта Банке процент выше, а здесь все приемлемо.

Алеся, Краснодар. Я вот только думаю оформлять здесь рефинансирование, ведь у меня кредит аж под 24,5% и платить еще больше пяти лет. Звонила на горячую линию, девочка все рассказала и предложила прийти в отделение, она почти уверена что все оформят.

Аня, Воронеж. Я буквально пару дней как оформила кредит, но мне уже позвонили и несколько раз напомнили за эту справку, хотя времени дали неделю. Деньги то я перевела, но теперь осталось забрать бумажку, а они торопят. В остальном нормальные условия.

Источники:

zanimayonlayn.ru/refinansirovanie/bank-uralsib-refinansirovanie.php
uralsib.ru/retail/potrebcredit/ref.wbp
creditsoviets.com/credit/refinansirovanie-v-uralsib-banke/
bankclick.ru/info/kredit-na-refinansirovanie-v-banke-uralsib.html
refinansirovanie.org/refinansirovanie/64-kreditov-drugih-bankov-v-uralsib.html
shkolazhizni.ru/money/articles/59293/
vse-dengy.ru/upravlenie-finansami/banki/refinansirovanie-kredita.html