Тинькофф банк: рефинансирование ипотеки, условия, партнёры, преимущества, отзывы

тинькофф банк рефинансирование ипотеки
Тинькофф банк рефинансирование ипотеки

Добрый вечер! Уже вторую пятилетку с мужем оплачиваем кредит. Брали в 2010 году в одном из крупных банков, но потом наступил кризис, и банк из крупного превратился в маленький, незаметный и неликвидный.

Узнали о том, что можно рефинансировать ипотечный кредит. А так как мы с мужем «жертвы рекламы», решили рефинансировать свой кредит в самом известном банке года в тинькофф банк.

Тинькофф банк рефинансирование ипотеки предлагает на довольно интересных условиях: отсутствие комиссии за эту услугу, невысокая процентная ставка, он-лайн оформление, широкое покрытие, то есть даже если у вас ипотека еще в недостроенном доме, ее можно рефинансировать. И самое, что для нас было главное, большой перечень банков, с которыми сотрудничает при рефинансировании. Наш банк не стал исключением и мы быстро смогли переоформить ипотеку в тинькофф банк.

Зачем рефинансировать ипотечный кредит?

Кризис больно ударил по ипотечным заемщикам. Люди стали искать способ снизить ежемесячную нагрузку на свой бюджет, в т.ч. с помощью рефинансирования ипотеки. В Тинькофф Банке эта процедура проходит в режиме онлайн. Все, что нужно клиенту – отправить сканы своих документов по Интернету.

Рефинансирование – это получение нового кредита с целью покрыть этими денежными средствами долг перед банком-кредитором. Поэтому у программы есть еще одно название – перекредитование. Получение нового кредита подразумевает более выгодные условия в виде снижения процентной ставки (первый заем должен иметь более высокий процент) и продления срока кредитования.

Необходимо внимательно прочитать свой старый кредитный договор. Особое внимание при этом стоит обратить на пункт, в котором говориться о беспроцентном досрочном погашении. Посчитайте сумму комиссии, которая взимается банком.

Если рефинансирование провести возможно, первым делом стоит обратиться в банк, предоставивший вам первый кредит. Стараясь не потерять добросовестного клиента в вашем лице, банковская организация может предложить произвести рефинансирование на более выгодных вам условиях.

Это достаточно удобно, однако некоторым банкам запрещается проводить рефинансирование своих клиентов. В таком случае стоит проанализировать ситуацию на рынке банковских услуг и рассмотреть предложения конкурирующих структур.

После того как заявка будет одобрена банком, начинается непосредственно рефинансирование. Заемщику предоставляются средства необходимые на погашение кредита взятого в другом банке, происходит переоформление залога на новый банк.

Нужно быть готовым к тому, что потребуются дополнительные затраты. Производя рефинансирование, не забудьте уточнить условия кредитования и суммы комиссии, взимаемые новым банком.

Если компания страховщик не аккредитована в новой кредитной организации, нужно будет перестраховываться. Производя рефинансирование в вашем старом банке, будьте готовы к тому, что у вас могут взять комиссионные за предоставление данной услуги.

Рефинансирование кредита – схема, где заемщик получает новый займ на более выгодных условиях, для погашения старого. Обычно люди стараются инициировать эту процедуру, когда полагают, что их процентные выплаты обходятся им дороже, чем предлагают другие банки в новых условиях.

К примеру, человек берет ипотеку в кризисное время под высокую ставку в 13–15 %. Ситуация немного нормализовалась, и банки стали выдавать средства под более выгодные условия в 9–11 %. Финансовое положение этого заемщика изменилось, теперь ему тягостно выплачивать кредит на прежних условиях.

Он начинает искать программу для рефинансирования, когда становится ясно, что текущий займ крайне невыгоден. Большинство банков отказывают в реструктуризации в таком положении, а значит, рефинансирование остается единственным разумным выходом.

И конечно следует помнить, что рефинансируя кредит вам по новой, придется пройти все этапы оформления ипотеки, включая все комиссии, страховки и прочие прелести. Целесообразным рефинансирование считается в случае, когда выигрыш от общей суммы может составить минимум 2-3 %.

Преимущества для физических лиц

Рефинансирование ипотеки в Тинькофф в 2018 году имеет некоторые отличительные особенности в сравнении с процедурой в прочих банках:

  • подача заявки через интернет;
  • назначенный личный менеджер все согласования и бумажные оформления берет на себя;
  • для оформления требуется минимальный пакет документов;
  • для подписания договора, после согласования всех условий и тарифов, потребуется единожды посетить офис выбранного учреждения.

Рефинансирование в 2018 году осуществляет один из партнеров Тинькофф, с которым в последующем и потребуется вести взаимоотношения по погашению долга.

Ипотека от Тинькова

Тинькофф Банк разработал собственную программу бесплатного онлайн-оформления ипотечных кредитов. Впервые об этом было сказано в профиле Олега Тинькова в социальных сетях.

Стоит отметить, что банк не занимается прямой выдачей средств, а только принимает заявки. Кредитование ложится на плечи партнеров компании, но зато с Тинькофф возможно получить существенную скидку.

Работа Банка сводится к приему всей необходимой документации от заемщика и подготовке заявления, адресованного на имя компании-​партнера. Как только Тинькофф получает ответ, он предлагает клиенту наиболее выгодные условия от финансовых компаний.

Дальше заемщику придется посетить банк-​партнер, но только один раз – нужно подписать все документы по кредиту. Все работа по обслуживанию ипотеки (прием платежей, передача документов на регистрацию в Росреестр) ложится на плечи посредника, т.е. сам банк Тинькофф.

Заемщик может проконсультироваться или получить поддержку по какому-​либо вопросу, связанному с ипотекой, как у самого банка Тинькофф, так и у банка-​партнера

Что ещё важно знать:  Ипотека без первоначального взноса 2018 Саратов, Волгоград, Екатеринбург - банки, условия, преимущества

Работа Тинькофф Банка ориентирована на выдачу потребительских кредитов онлайн и на привлечение клиентов к своим партнерам. Вся прибыль приходит от посреднической комиссии (ее выплачивает банк-партнер) за каждый оформленный договор, условия которого обсуждаются в индивидуальном порядке.

В компании отмечают, что в мире давно работает брокерская модель, где брокер взимает свой процент с клиента за оформление заявки. Тинькофф делает это бесплатно для заемщика, спрашивая комиссию с партнера.

На текущий момент Тинькофф банком предлагается удобное ипотечное рефинансирование, разделяющееся на такие части:

  1. Возможность перезаключения долго по ипотеке с 8%.
  2. Ипотечная ставка от 6%. Банки партнеры дают скидку, влияющую на этот показатель.
  3. Возможность использования материнского капитала. Это субсидия многодетных семей, которая может идти в качестве первоначального взноса.
  4. Залог. В качестве залога выступает любое другое недвижимое имущество, а клиенту предоставляются средства без лишней документации.

Клиентская порядочность предполагает создание четкой системы подачи онлайн-заявок и улучшение условий от большинства банков Российской Федерации. Это значит, что Тинькофф – брокер по кредитным услугам, позволяющий клиентам совершать выбор между крупными сторожилами в банковском секторе.

Партнёры банка

Тинькофф является первым и крупнейшим онлайн банком в России. У него нет отделений для обслуживания клиентов и используются терминалы самообслуживания и банкоматы партнеров. В статье доходов нет содержания огромного штата сотрудников, инкассации и многого другого.

В связи с таким способов ведения бизнеса Тинькофф может предложить своим клиентам финансовые услуги по более выгодным условиям. Это же касается и возможности рефинансирования ипотеки других банков.

Как такого Тинькофф не проводит реструктуризации ипотечных кредитов. Он является посредником между физическим лицом и партнером, предоставляющим средства для рефинансирования.

Но такое партнерство позволяет существенно снизить процентную ставку по ипотеке, благодаря договоренностям между финансовыми организациями. Клиенту от этого только польза, ведь получает более выгодные условия.

Принцип такой схемы достаточно прост. Клиент оставляет заявку на официальном сайте Тинькофф, а менеджеры в свою очередь рассылают ее по крупнейшим банкам. Ответы с положительным решением и условиями рефинансирования предоставляются физическому лицу, который самостоятельно решает, куда перевести свою ипотеку.

Тинькофф берет на себя функцию посредника, помогая подобрать наиболее приемлемые правила ипотеки. При этом Тинькофф гарантирует более низкую ставку, чем физическое лицо получило бы при самостоятельном обращении в конкретную организацию.

Доплачивать Тинькофф за посредничество не потребуется, т.к. он не выступает брокером. Свое вознаграждение за привлечение заемщиков он получает от партнеров. В список партнеров входят крупнейшие банки, логотипы некоторых из них можно увидеть на фото ниже.

Партнёры банка

Кредиты других банков значительно отличаются по условиям от Тинькофф. Прежде всего, играет роль отсутствие отделений, более гибкие предложения и условия. Продукция с условиями боль ориентируется на современные инновации.

Целевой аудиторией данного банковского учреждения являются молодые люди, имеющие достаток выше среднего, как показывает статистика. За последние три года этот банк вырвался в главенствующий список наиболее выгодных интернет-банков РФ, как утверждают аналитики из Markswebb Rank & Report. Например, у Сбербанка процентная ставка не настолько гибкая.

С самого начала Тинькофф работал только с 4-​мя банками. Компания постоянно ведет переговоры, стараясь заполучить как можно больше новых партнеров, чтобы предложить своим клиентам максимально выгодные условия.

Работать с посредником выходит гораздо выгоднее, он позволяет сэкономить до 1,9 % от ставки.

Таким образом, партнеры могут предоставить клиентам Тинькофф Банка следующие скидки по схемам ипотечного кредитования:

  • ДельтаКредит Банк — Компания позволяет сэкономить до 0,5% от стандартного предложения
  • Абсолют Банк — Предлагает клиентам скидку в размере до 0,55%
  • ВТБ24 — Снимает от общей ставки до 0,5% при подаче заявления вместе с Тинькофф Банк и АН «Этажи»
  • ЮниКредит Банк — Экономит заемщику 0,5% от предлагаемой кредитной ставки
  • УРАЛСИБ Банк — Предлагает снизить ставку на 1,1% (предложение действительно, только если заемщик покупает недвижимость на первичном рынке)
  • АК БАРС Банк — Экономит клиентам 1,9% от обычного предложения (скидка работает, только при покупке квартиры на первичном рынке, а размер первоначального взноса превышает половину от всей суммы кредита)

Особенности ипотечного кредитования в Tinkoff

Самая главная особенность кредитного сервиса Тинькофф Банк – простота. Человеку достаточно заполнить форму-​заявку на сайте и отправить сканированные копии или фото документов, выбрать желаемые условия и тип имущества.

Вторая отличительная особенность работы с Тинькофф Банк в сфере ипотечного кредитования – обилие программ и предложений, среди которых:

  1. Кредиты с государственной поддержкой;
  2. Оформление гаража;
  3. Варианты рефинансирования;
  4. Кредит с применением материнского капитала;
  5. Покупка жилья на первичном или вторичном рынке;
  6. Покупка разного типа жилья (коттеджи, квартиры, дачи и др.);
  7. Приобретение доли в недвижимости и др.

После одобрения заявки в нескольких банках, заемщик может сам выбрать подходящего партнера. После подачи заявки все вопросы ложатся на плечи менеджера. Весь процесс оформления происходит онлайн, без прямого участия заемщика.

Калькулятор ипотеки позволит заранее узнать размер регулярных платежей по кредиту. Нередко компании делают предложения по покупки недостроенного жилья выгоднее, чем после окончания строительства. Однако обычный онлайн калькулятор не сможет рассчитать займ с плавающей ставкой.

Другой интересной особенностью калькулятора ипотечного кредитования Тинькофф можно считать функцию подсчета условий займа, оформленного со средств материнского капитала. Также в нем можно узнать о выгоде от досрочного погашения долга (неважно полного или частичного).

Что ещё важно знать:  Ипотека по 2 документам (Сбербанк) - требования к заемщикам и документам, преимущества программы, особенности получения ипотеки Сбербанка в Ростове на Дону

Условия рефинансирования ипотеки в Тинькофф банке

Рефинансирование ипотеки в Тинькофф удобно тем, что клиент не тратит драгоценное время на ожидание в очередях. Особенность кредитно-финансовой организации – отсутствие банковских отделений. Все операции осуществляются через интернет-банкинг в личном кабинете клиента или посредством СМС сообщений, приходящих на телефон заемщика.

Подписание договора происходит в банке-партнере, а их у Тинькофф очень много. Это единственный раз, когда клиенту придется лично встречаться с банковскими служащими, чтобы оформить рефинансирование ипотеки в Тинькофф банке. Погашать долг заемщик будет в режиме онлайн при помощи компьютера, планшета, смартфона или через терминал любого банка.

Теперь рассмотрим условия одобрения заявки на рефинансирование ипотечного займа в Тинькофф:

  1. В 2018 году здесь действует ставка от 6%.
  2. Сделка заключается в российских рублях.
  3. Максимальный срок кредитования – 25 лет.
  4. Возраст претендента находится в пределах 18–65 лет (последняя цифра на момент погашения кредита).
  5. Максимальная сумма, которую может получить клиент в рамках данной программы – 100 млн. рублей.

Физическое лицо подает в банк заявку, в которой указывает всю необходимую информацию. На основании заявления заемщика и учитывая конкретную ситуацию, комиссия выносит решение.

Процедура оформления практически не отличается от получения ипотеки в Тинькофф, присутствуют лишь незначительные отличия. Например, денежные средства выдаются не на покупку жилья, а на покрытие долга.

Есть несколько факторов, которые могут повлиять на решение комиссии:

  • кредитная история претендента;
  • размер рефинансируемого долга;
  • размер ежемесячного дохода, подтверждаемого документально;
  • сумма остатка по кредиту и прочие нюансы.

Решение банк принимает оперативно. Согласно отзывам, вероятность получить положительный ответ от нескольких кредиторов достаточно высокая. После чего физическому лицу остается лишь выбрать более интересные проценты и параметры ипотеки.

Предварительные варианты можно проверить на сайте Тинькофф еще до подачи заявления. Для этого на сайте имеется калькулятор рефинансирования ипотеки через Тинькофф. В него нужно вписать стоимость объекта недвижимости, сумму займа (остаток долга на текущий момент), месячный платеж и выбрать тип кредита (рефинансирование).

Ответ будет предоставлен в виде вероятной процентной ставки, обязательного платежа и перечня банков, сотрудничающих с Тинькофф в данном регионе и готовых осуществить рефинансирование.

Например, если первичная ссуда составляла 1 млн. рублей, осталось выплатить 0,5 млн., а клиент готов платить по 10 тыс. в месяц, ему предлагают следующие параметры по рефинансированию в г. Москва:

  1. Платеж: от 4,6 тыс. рублей;
  2. Ставка: от 9,0%;
  3. Сумма: до 850 тыс.;
  4. Банков: до 9.

Необходимые документы

Одновременно с подачей заявки соискатель предоставляет на рассмотрение комиссии скан-​копии документов:

  • заявление-​анкету, скачать которую можно на официальном сайте Тинькофф;
  • паспорт гражданина РФ (все страницы, даже пустые) с отметкой о постоянной регистрации;
  • идентификационный номер налогоплательщика;
  • справку о доходах за последние полгода по форме 2-​НДФЛ;
  • трудовую книжку или трудовой договор;
  • полис пенсионного страхования (СНИЛС);
  • документы, удостоверяющие владение предметом ипотеки (недвижимостью);
  • выписку из банка-​кредитора о размере задолженности.

Если Тинькофф одобряет заявку, заемщик отправляется в партнерский банк, где предъявляет оригиналы этих же документов. У клиента есть возможность выбирать для рефинансирования тот банк из списка партнеров, условия которого он считает наиболее привлекательными.

Согласно установленным банком правилам, все документы должны быть получены в сканированном или в качественно сфотографированном виде. Главное, чтобы копия была сделана в высоком разрешении, все пометки и строки были различимы и легко читаемы.

Процесс отправления будет повторяться, пока банк не получит приемлемый результат. Например, клиент может отсканировать бумаги и распечатать их. Тогда придется выставить на каждом из них свою подпись и время отправления. Дальше документация отправляется по указанному на сайте адресу почтовой службой.

Требования к заемщику

Требования, предъявляемые к заемщику:

  1. Обязательно – гражданство РФ и минимальное образование (неполное среднее образование);
  2. Регион прописки и рабочего места не учитываются;
  3. Рекомендуемый возраст – от 21 года до 75 лет;
  4. Непрерывный рабочий стаж не меньше года;
  5. Трудовой стаж на текущем рабочем месте не меньше 3 месяцев, при этом сама компания должна существовать не меньше 12 месяцев;
  6. Вариант вовлечения дополнительных заемщиков (до 4 персон).

Онлайн-заявка

Для отправки онлайн заявки на рефинансирование Tinkoff физическое лицо заполняет на официальном сайте следующие пункты анкеты:

  • ФИО и паспортные данные.
  • Номер мобильного телефона с подтверждением (введение кода из СМС).
  • E-​mail.
  • Адрес регистрации жительства.
  • Информация о трудоустройстве.
  • Сумма ежемесячного дохода.
  • Запрашиваемая сумма.
  • Предполагаемый ежемесячный взнос.
  • Информация о предмете ипотеки (квартира, комната, загородный дом и так далее).
  • Размер коммунальных платежей.
  • Средний размер ежемесячных расходов.

Как только ипотека в банке-​кредиторе погашается, обремененная недвижимость переходит в залог банку, выдавшему деньги по программе рефинансирования.

Процедура рефинансирования в ТКС

Итак, после подачи заявки клиенту сообщают предварительное решение. Если оно положительное, за заемщиком закрепляется персональный менеджер, который всегда готов ответить на вопросы по телефону или Интернету.

Он консультирует, какие бумаги надо предоставить, где их взять и т.д. Вначале понадобится заявление-анкета (находится в личном кабинете и заполняется в режиме онлайн), копия трудовой (заверенная печатью организации), копия паспорта и справка о доходах.

Что самое приятное – документы не надо никуда нести! Человек их просто сканирует или фотографирует и загружает в личный кабинет.

Менеджер отправляет данные заемщика в банки-​партнеры и по результатам рассмотрения сообщает клиенту, какие из них готовы предоставить ему займ и на каких условиях. После этого человек сам выбирает, куда он будет подавать полный пакет (можно выбрать несколько).

Что ещё важно знать:  Готовые квартиры в ипотеку: где купить, условия оформления, советы по выбору недвижимости

Дальше куратор сообщает, какие еще бумаги нужны для каждого конкретного банка. Как правило, это документы на квартиру, справка об остатке ипотеки, об отсутствии просрочек, выписка по счету, квитанция о взносе первоначального взноса. Также могут попросить подтверждение того, что нет задолженности по коммунальным услугам.

Всю работу со страховщиками, оценщиками, партнером и регистраторами ТКС берет на себя.

Далее к клиенту приезжает курьер и забирает документы (выписки, справки и т.д.) либо их копии (свидетельство о госрегистрации, паспорт и т.п.), предварительно сверив их с оригиналом.

Когда все моменты согласованы, а бумаги собраны, назначается время встречи (удобное человеку) в банке-​партнере. В результате сделки текущая ипотека погашается, и квартира переходит в залог финансового учреждения, которое рефинансирует кредит.

Получается, что все, что нужно делать – это своевременно загружать документы в личный кабинет и один раз съездить в банк.

Благодаря рефинансированию в Тинькофф снижается положение плательщика через применение лояльных моделей кредитования. Особенностями подобной процедуры являются:

  1. Необходимость в повторной оценке недвижимости, так как обеспечение происходит по новому кредитованию, но с сохранением того же имущества;
  2. Действующий кредит должен быть выплачен без просрочек;
  3. Необходимость в повторении всех этапов, которые были пройдены в случае с обычным кредитом (собирается вся документация). Добавляют копию имеющегося договора, подается дополнительно и одобряется заявка, оценки, получается выписка с регистрацией закладной;
  4. Необходимость в страховании имущества, которое будет выступать залогом.

Почему стоит выбрать Тинькофф?

Преимущества рефинансирования через Тинькофф Банк:

  • рефинансирование совместно с ипотекой кредитов и кредитных карт по низкой процентной ставке ипотеки;
  • рефинансирование не только новостроек, но и квартир, домов, апартаментов, таунхаусов на вторичном рынке;
  • рефинансирование доступно ИП и владельцам частного бизнеса;
  • рефинансирование с «остатком» — сумма долга плюс деньги на личные нужды.

На той же странице официального сайта Тинькофф, где заемщику предлагают заполнить заявку, есть простенький кредитный калькулятор с весьма примерным расчетом гипотетического займа:

Из дополнительных преимуществ нужно отметить возможность объединения вместе с ипотекой потребительских кредитов, кредитных карт и дебетовых с открытым овердрафтом по одной ставке.

Помимо направления привлеченных денежных средств на рефинансирование можно взять кредит наличными на любые другие цели. Кредитование доступно как наемным работникам, так и физическим лицам предпринимателям, а также учредителям собственных компаний.

Также при оформлении ипотечного рефинансирования в Тинькофф обязательным условием может быть страхование недвижимости и жизни/​трудоспособности заемщика. Банк предлагает страхование в надежных проверенных компаниях ВТБ Страхование, Страховой Дом ВСК или РЕСО-​Гарантия.

Отзывы клиентов

Анна. Здравствуйте! Хочу выразить свою благодарность сотрудникам Тинькофф Банка, которые четко и быстро помогли в оформлении ипотеки и оперативно отвечали на все вопросы. Удобно, что первые этапы проходят в интернете. Мне одобрили 3 банка со ставками от 10.75 до 11.25 %.

Я решила работать с УралСиб, а пока готовили документы, процент снизился до 10.25. Затем на помощь пришел специалист из УралСиб и в дальнейшем сопровождал сделку. Все закончилось хорошо, а главное выгодно.

Виталий. Был кредит по ипотеке в одном банке. Условия были хорошими, но я не мог удобно его погашать досрочно, приходилось лично посещать отделение и стоять в очереди. Потом по мере снижения ставок банками, я начал искать варианты, звонил в некоторые из них. Затем я нашел сайт Тинькофф Банка, заполнил заявку и мне вскоре перезвонили.

Весь процесс происходил через них, никуда ходить не пришлось (только за справками). Прошло всего 3 недели, включая регистрацию в Регпалате, теперь я плачу кредит другому банку (Абсолют – в моем случае) и по сниженной ставке.

Marik$. Решив рефинансировать свою ипотеку примерно понимал, какой это геморрой (простите за выражение). Осознавал, сколько надо документов собрать и оббегать по банкам. Тинькофф привлек мое внимание низкой процентной ставкой, о процедуре оформления не задумывался.

Какое же было мое удивление, когда получил одобрение о рефинансировании уже к концу дня. Все банковские операции заняли очень мало времени и мой следующий платеж был ниже благодаря снижению процентной ставки. Хочется сказать СПАСИБО. Если б мог, брал бы ипотеку каждый месяц с таким сервисом.

Вероника Ч., 28 лет, г. Магнитогорск. «При рефинансировании ипотеки в Тинькофф мне лично очень понравилось то, что банк направил мою просьбу сразу в несколько других банков.

Если бы я решилась самостоятельно объехать все эти отделения, наверное, я бы потратила неделю. А так мои документы поступили в банки в тот же день. Но самое главное, что цель (а именно – снижение процентной ставки) мною была достигнута».

Сергей У., 41 год, г. Томск. «Почему-то всегда считал, что в Тинькофф самые высокие проценты. Может, оно так и было, но в этом году условия рефинансирования здесь очень выгодные.

Не каждый банк сегодня может предложить 8% по программе рефинансирования, а в Тинькофф процент начинается именно с этой цифры. Я воспользовался удобным случаем и перекредитовал свою ипотеку, которая была заключена под 14,9%. Предварительные расчеты (с учетом всех нюансов) показали существенную экономию».

Источники:

credits.ru/firms/article/tinkoff-bank/refinansirovanie-ipoteki-v-tinkoff-banke
refinansirovanie.org/refinansirovanie/44-tinkoff-refinansirovanie-ipoteki.html
bs-life.ru/finansy/banky/refinansirovanie-ipoteki.html
finansytut.ru/banki/ipoteka/refinansirovanie-ipoteki-v-tinkoff.html
bankinrussia.ru/refinansirovanie-ipoteki-v-tinkoff-banke/
kredituysa.ru/refinansirovanie-ipoteki-v-tinkoff-banke/
calculator24.ru/2017/12/04/ipoteka-banka-tinkoff-ipoteka-v-neskolko-bank/

Оставьте первый комментарий

Оставить комментарий

Ваш электронный адрес не будет опубликован.


*