Страхование ипотеки (Сбербанк) онлайн — компании, условия, выгоды

страхование ипотеки сбербанк онлайн
Страхование ипотеки (Сбербанк) онлайн

Привет, мои хорошие! Когда берешь небольшой потребительский кредит, на короткий срок и тебя, можно сказать, заставляют купить ненужную страховку не понятно от чего и не понятно зачем, тогда я очень злюсь и расстраиваюсь.

Но когда мы взяли с мужем квартиру в ипотеку, вопрос о страховке не стоял. Мы оба были готовы заплатить любой страховой взнос, желая хоть как-то уберечь себя от возможных неблагоприятных последствий. Поэтому когда срок страховки подошел к концу, задумались о ее продлении. Ехать специально в банк времени нет, зашли на сайт и решили оформить страхование ипотеки (Сбербанк) онлайн. Чтобы следующие год-два спать спокойно.

Как и зачем страховать ипотеку

При заключении ипотечного договора у заемщиков, как правило, есть два варианта: страхование рисков или повышение процентной ставки по кредитам. Рассмотрим, как это работает при оформлении ипотеки.

Страховка по ипотеке защищает заемщика от непредвиденных ситуаций. В соответствии с законом, обязательным является страхование залога — приобретаемой недвижимости.

Страховыми случаями считаются:

  1. финансовые риски;
  2. стихийные бедствия;
  3. пожар, взрыв, затопление и другие катастрофы;
  4. вмешательство третьих лиц.

Другими словами, это любые происшествия, которые ведут к утрате недвижимости или снижению ее стоимости. Страховка при этом осуществляется в пользу банка — именно он как залогодержатель получит возмещение при наступлении страхового случая.

Страховка, как правило, распространяется на сумму кредита плюс проценты по нему. Можно застраховать и всю стоимость недвижимости с учетом первоначального взноса.

Если произойдет непредвиденное — пожар, затопление или стихийное бедствие, — и собственность будет повреждена, банк получит компенсацию от страховой компании.

Таким образом, ипотека будет погашена. Если владелец недвижимости застраховал еще и первоначальный взнос, он также получит компенсацию. Страхование залога позволяет не платить банку за утраченную собственность.

В экстренной ситуации важно свериться с договором страхования и убедиться, что речь идет о страховом случае. Выплате предшествует расследование обстоятельств происшествия — страховая компания должна убедиться, что они соответствуют условиям договора.

Например, если заемщик сам поджег свое жилье, на возмещение расходов рассчитывать не стоит. При длительном кредитовании есть и другие риски помимо ущерба квартире или дому:

  • жизнь и здоровье заемщика;
  • возможная потеря прав на недвижимость.

На эти риски распространяются две группы необязательных страховок — страхование жизни и здоровья и титульное страхование.

Что касается жизни и здоровья, речь идет о выплатах в случае смерти заемщика или потери им трудоспособности. Важно, что в договоре прописываются обязательные условия компенсации.

Как правило, страховым случаем считаются несчастные случаи или болезни. Если в несчастном случае виноват заемщик, страховая может не покрыть расходы по кредиту.

Стоимость страхования жизни и здоровья напрямую зависит от возраста и состояния здоровья заемщика. Чем старше заемщик и чем больше болезней у него наблюдается, тем выше цена полиса.

При наступлении страхового случая важно в установленный договором срок обратиться в страховую. После рассмотрения заявки и ее одобрения банк получает компенсацию. Застраховать можно жизнь и здоровье не только основного заемщика, но и созаемщика.

Практика знает примеры погашения ипотеки страховой. Например, в Сыктывкаре заемщик погиб в ДТП, и его страховая компания выплатила более 2 млн рублей по ипотечному кредиту.

В другом случае у жителя Новосибирска диагностировали заболевание, которое требует дорогостоящего лечения. Это не позволяло заемщику обслуживать кредит. Страховая также покрыла обязательства клиента перед банком.

Титульное страхование — это страхование риска потерь, которые может понести покупатель из-за того, что продавец по тем или иным причинам утратил право собственности на объект недвижимости.

Классический пример — заемщики покупают квартиру на вторичном рынке и не подозревают, что родственники бывших собственников недвижимости на нее претендуют. Родственники оспаривают в суде сделку купли-продажи и добиваются права собственности.

Титульное страхование покрывает риски такого рода перед банком (в случае, если этот риск прописан в договоре страхования), и заемщику не приходится выплачивать кредит за не принадлежащую ему квартиру.

При рассмотрении заявки страховая компания может отказать, если приобретаемый объект недвижимости покажется ей подозрительным.

В чем выгода для банков

Пожалуй, всем известно, что при оформлении ипотеки нужным условием является страхование. Чтобы банк был спокоен, на случай временной нетрудоспособности заёмщика, или, например, если что-то случится с недвижимостью, то страховка сможет покрыть эти расходы. Страхование ипотеки предусматривается на всё время ипотечного кредитования.

Банки требуют застраховать следующие виды рисков – это здоровье и жизнь, титул и, конечно, само жильё. Как правило, страховые компании предлагают страховку сразу по трём видам страховки.

Тогда и цена выходит несколько ниже, чем, если страховать всё по отдельности. Титульное страхование предусматривает выплаты на тот случай, если вам попался недобросовестный продавец или посредник.

Такое случается на вторичном рынке жилья, когда присутствует вероятность утраты права на недвижимость. Тогда банк, в любом случае, получит свои деньги, если у вас, конечно, будет соответствующий страховой полис.

Тариф по титульному страхованию в разных страховых компаниях может отличаться, как правило, он составляет, примерно, 0,7%. Ипотечное страхование здоровья и жизни выплачивается банку, если заёмщик получил серьёзную травму, стал инвалидом, серьёзно заболел, и по этой причине стал недееспособным.

Тогда банк ничего не потеряет, и гарантированно получит возврат по ипотечному кредиту. Страхование жизни предусматривает компенсацию банку всех его расходов, в случае неожиданной смерти заёмщика или же полной или частичной нетрудоспособности.

Что ещё важно знать:  Ипотека (Сбербанк) новостройки - условия акции, требования, советы по снижению процентной ставки

При страховании жизни и здоровья на начальном этапе заёмщиком заполняется анкета, и необходимо пройти медицинский осмотр.

Конечно, ни при каких обстоятельствах, нельзя вводить в заблуждение страховую компанию, обман, наверняка, раскроется, и вам не дадут льготных условий, и, почти наверняка, откажут в кредите.

В зависимости от возраста и состояния здоровья, вам оформят страховку, конечно, в разных компаниях цена может отличаться, и может колебаться в пределах от 0,3 до 1,5%.

Страхование жилья тоже – необходимая часть ипотечного кредита, тоже является обоснованным требованием. Заёмщик, который застраховал своё жильё в полной его стоимости, несомненно, является для банка более выгодным клиентом, это и неудивительно, ведь, в случае утраты заёмщиком его недвижимости, банку полностью возместят кредит по ипотечному страхованию.

Тариф по этому виду страхования рассчитывается, в зависимости от качества недвижимости, его параметров и, конечно, от страховой компании, приблизительный процент составляет 0,5% от суммы договора.

Страховой случай наступил, если ваша квартира пострадала от пожара, взрыва, наводнения, противоправных действий третьих лиц. Платежи по ипотечному страхованию необходимо выплачивать раз в год.

Польза для заёмщика

В ипотеке, помимо обязательного страхования недвижимости, есть еще и страхование жизни и трудоспособности заемщика. Некоторые банки еще иногда настаивают на страховании чистоты юридической сделки (титула), но это скорее исключение из правил.

В основном все кредиторы в добровольно-принудительном порядке требуют от потенциальных заемщиков застраховать свою жизнь и трудоспособность.

В принципе, каждый человек имеет право отказаться от покупки страхового полиса, но в таком случае годовая процентная ставка по ипотечному займу увеличится на 5, а то и все 10 процентных пунктов. Поэтому и получается, что надежнее и выгоднее все-таки застраховаться, чем платить заоблачные проценты.

Страхование титула потребуется, если предыдущие владельцы недвижимости попытаются оспорить сделку. Этот полис поможет компенсировать деньги, потраченные на погашение займа.

Что касаемо страхования жизни и трудоспособности, то здесь все намного проще — к примеру, человек, который стал инвалидом или умер, естественно, не сможет возвращать долг банку.

И что в такой ситуации делать кредитору? Выселять заещика-инвалида или лишить жилья семью, потерявшую кормильца? В любом случае это жестоко и негуманно. Вот поэтому, чтобы избежать подобных ситуаций кредиторы и настаивают на подобном страховании.

Правда, и выгодополучателем при возникновении страхового случая будет кредитор, а не пострадавший заемщик. В общем страховая схема достаточно проста — заемщик ежегодно оплачивает страховой полис, а в случае чего страховая компания вместо него все возмещает банку. И таким образом жилье, купленное в ипотеку, никто не отберет.

Если заемщик умрет или потеряет трудоспособность, страховщик должен будет погасить остаток его долга в полном объеме. Если заемщик серьезно заболеет, страховая компания обязана выплатить возмещение, которое будет равно сумме платежей за весь срок, который потребуется на его выздоровление.

Если говорить о комплексном «добровольном» страховании, в которое входит и недвижимость, и титул, и жизнь заемщика, то цена такого полиса будет стоить около 1-2% от суммы кредитной задолженности вместе с начисленными процентами.

Проще говоря, если сумма займа составляет 200 тыс. долларов и он выдан под 12% годовых, соответственно, страховые расходы за первый год пользования кредитом будут начисляться не на 200 тыс., а на 224 тыс.

Конечно, кредитный долг с каждым годом идет на убывание, поэтому и плата за страховой полис будет меньшей. Опять-таки за «титул» нужно будет платить всего лишь 3 года. Хотя, траты на страхование все равно остаются существенными.

В такой ситуации имеет смысл попробовать сэкономить – нужно сравнить предложения всех страховщиков, которых предложит банк. Как правило, финансовые учреждения выбирают себе в партнеры солидные страховые компании, тарифы которых не превышают средний показатель на рынке страхования.

Кстати, некоторые кредиторы сами стараются снизить расходы своего заемщика и настаивают на том, чтобы страховщики максимально снижали ставки для их клиентов.

Рынок ипотечного страхования сейчас

Сегодня банки, как правило, не отказывают в выдаче кредита без приобретения дополнительных страховых пакетов. Однако, процентная ставка для заемщика в таком случае может существенно вырасти — на 1–7 процентных пунктов.

По данным СПАО «Ингосстрах», 50–60% сборов на рынке ипотечного страхования сейчас приходится на страхование жизни. 35–40% — на страхование имущества. Оставшаяся часть — титульное страхование.

Последняя опция не пользуется большим спросом отчасти из-за того, что она не имеет смысла при покупке жилья на первичном рынке. А в этом сегменте сейчас наблюдается рост спроса.

Страховые компании предлагают различные пакеты для заемщиков — от базовых до комплексных, в которые входят все три вида страхования. Это выгоднее, чем заключать договоры отдельно. Стоимость пакетов варьируется в зависимости от нескольких факторов:

  1. количество видов страхования;
  2. требования банка-​кредитора и объем собственных средств заемщика (страхуется только стоимость кредита);
  3. вид объекта залога;
  4. возраст и пол заемщика;
  5. состояние здоровья заемщика.

Стоимость комплексного пакета — это 0,5–1,5% от стоимости кредита.

Как застраховать ипотеку Сбербанка?

Оформить страховой полис можно следующими способами:

  • В страховой компании, аккредитованной банком. Список можно найти на сайте sberbank.ru (для страхования имущества http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/insurance, для страхования жизни и здоровья http://www.sberbank.ru/ru/legal/partners/insurance_accreditation/insurance_fl).
  • В любом отделении Сбербанка.
  • С помощью «Сбербанк Онлайн».
  • На сайте «Сбербанк Страхование»: sberbank-insurance.ru или www.sberbankins.ru.

Как сообщить банку, что вы продлили полис. Загрузите договор страхования и документ, подтверждающий оплату услуги, через специальную форму на сайте или принести в любое отделение Сбербанка.

Банк рассмотрит документы в течение 3 рабочих дней. По результатам вы получите смс-сообщение.

Не требуется для полисов, оформленных на сайте ДомКлик, в отделении Сбербанка, в «Сбербанк Онлайн», на сайте «Сбербанк Страхование».

Что ещё важно знать:  ВТБ ипотека (Красноярск) - виды программ, условия, процентные ставки

Нужно ли продлевать страховой полис

Полис страхования имущества обязательно продлевать каждый год и предоставлять в банк до того, как закончится срок действия предыдущего полиса.

Договор страхования и документ, подтверждающий оплату услуги, можно отправить в банк через форму загрузки или принести в любое отделение Сбербанка. Не требуется для полисов, оформленных на сайте ДомКлик, в отделении Сбербанка, в «Сбербанк Онлайн», на сайте Сбербанк Страхование.

Обращаем внимание, что новый полис должен быть предоставлен в банк в течение 30 календарных дней после даты окончания действия предыдущего.

Условиями кредитного договора может быть предусмотрено начисление неустойки за несвоевременное страхование/предоставление страхового полиса. Размер неустойки определен условиями кредитного договора.

Полисы добровольного страхования жизни и здоровья заемщика и титульного созаемщика по программе «Защищенный заемщик» необходимо ежегодно продлевать и своевременно предоставлять в банк. Это позволит сохранить ставку, установленную договором. По остальным программам это необязательно.

При оформлении кредитного договора со страхованием жизни и здоровья по программе «Защищенный заемщик» своевременное продление и предоставление полиса позволит сохранить установленную кредитным договором ставку.

Договор страхования и документ, подтверждающий оплату услуги, можно отправить в банк через форму загрузки или принести в любое отделение Сбербанка. Не требуется для полисов, оформленных на сайте ДомКлик, в отделении Сбербанка, в «Сбербанк Онлайн», на сайте Сбербанк Страхование.

Новый полис должен быть предоставлен в банк в течение 30 календарных дней после даты окончания действия предыдущего.

В случае отсутствия / расторжения / невозобновления договора / полиса страхования жизни и здоровья заемщика / титульного созаемщика и/или замены выгодоприобретателя по договору/полису страхования жизни и здоровья, согласно условиям кредитного договора банк имеет право увеличить процентную ставку по кредиту.

В дальнейшем при предоставлении полиса страхования жизни и здоровья заемщика / титульного созаемщика по программе «Защищенный заемщик» в случае, если банк воспользовался правом на увеличение процентной ставки по кредиту, банк произведет снижение процентной ставки по кредиту.

Снижение процентной ставки по кредиту производится до уровня, установленного на момент заключения кредитного договора, в ближайшую платежную дату, следующую за днем предоставления заемщиком / любым из созаемщиков документов, подтверждающих возобновление страхования жизни и здоровья заемщика / титульного созаемщика.

Как оформить полис страхования ипотеки (Сбербанк) онлайн?

Не так уж много страховых компаний предлагают 100% онлайн оформление полисов страхования ипотеки Сбербанка. На данный момент их всего 3:

  1. «Сбербанк-страхование» — непосредственно на сайте дочерней компании банка можно произвести онлайн расчет и оплату страхования жизни заемщика и ипотечной недвижимости. Среди достоинств — наличие скидки 10% по сравнению с тарифами в банке у кредитного специалиста и то, что данные о пролонгации договора автоматически попадают в информационную систему банка. Но главный минус — даже со скидкой 10% цена все равно остается очень высокой. Сделайте расчет в калькуляторе на нашем сайте, который предлагает другие компании из списка, и убедитесь сами.
  2. «Ингосстрах» — также позволяет самостоятельно заполнить все данные и оплатить банковской картой прямо на сайте. Полис придет на вашу электронную почту. Тарифы существенно выше конкурентов.
  3. «ВСК» — возможно только страхование жизни по программе «Защищенный заемщик», тарифы высокие. В большинстве случаев мы можем подобрать более выгодное предложение. А для экономии вашего времени, при страховании через нашу компанию, мы предлагаем бесплатную доставку всех документов.

Может так получиться, что вы нашли более выгодное предложение от другого аккредитованного страховщика. Например, при взятии ипотеки согласились приобрести полис прямо у кредитного менеджера Сбербанка.

В тот момент стоимость была высокой, но требовалось быстро решить вопрос. Или сотрудник запугал, что откажет в выдаче займа, если не у него сделаете полис. На второй и последующий года хотелось бы сэкономить и подобрать другой вариант. Возникает вопрос, возможно застраховать ипотечной кредит в новой компании?

Конечно, вы вправе сменить страховую организацию по окончании срока действия предыдущего договора. Главное убедиться, что она входит в список разрешенных банком.

Вы можете оплатить полис страхования:

  • в отделениях ПАО Сбербанк.
  • на официальном сайте компании www.sberbankins.ru.

Полис оформляется на сумму остатка задолженности по ипотечному кредиту в ПАО Сбербанк согласно графику платежей.

При оформлении полиса в отделениях ПАО Сбербанк Вы получаете полис сразу после оплаты. При оформлении онлайн на сайте Вы получаете на электронную почту полис сразу после оплаты.

Ваш полис будет сформирован в личном кабинете на сайте www.sberbankins.ru, а оригинал будет отправлен заказным письмом Почтой России по адресу расположения недвижимости, которая является объектом страхования.

Доставка писем Почтой России по стране обычно происходит около 3 недель. В письме будет ваш страховой полис, условия страхования и памятка.

Правила оплаты на каждый год

Если изучить способы внесения финансовых средств, можно избежать проблем с поступлением денег и своевременной оплатой по долговым обязательствам. При этом каждый год условия страховки по ипотеке в Сбербанке могут меняться.

Необходимо ознакамливаться со всеми изменениями, чтобы быть в курсе возможных выгодных предложений и условий. Это позволит также избежать проблем, которые могут возникнуть в будущем по незнанию.

При оформлении. Для того чтобы оплатить страховку нужно проделать ряд следующих действий:

  1. Первое действие заключается в выборе страховой компании для заключения договора, специалисты рекомендуют обращаться к тем компаниям, которые прошли процедуры аккредитации в Сбербанке.
  2. Далее потребуется сбор следующих документов: выписка на квартиру из домовой книги, правоустанавливающий документ, свидетельство о государственной регистрации и заключение оценщика по покупаемой квартире.
  3. В офисе страховой компании покупателю предложат написать заявление о принятии соответствующей услуги и передать ксерокопии документов в офис страховщика.
  4. Одобрение на страхование придет через несколько дней и его нужно дождаться.
  5. Далее необходимо оформить договор страхования, и подписать документы.
Что ещё важно знать:  Как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке - документы, порядок действий, трудности

Оплатить страховку можно несколькими способами. Предоставив сумму сразу после оформления договора страхования в отделении банка. Для этого необходимо получить извещение и вписать в него свои данные, включающие инициалы, адрес проживания, номер договора и сумму платежа.

В извещении нужно поставить личную подпись и оплатить в кассе банка. Помимо этого оплату можно совершить через официальный сайт Сбербанка.

После выбора соответствующего раздела, нужно нажать вкладку «Выбор полиса». При внесении и проверке данных нужно нажать «Подтверждение», и в соответствии с данными счета или карты произведется списание средств.

При продлении. При дальнейших платежах не нужно посещать офис банка или страховой компании. Для того чтобы заплатить ежегодный взнос можно воспользоваться сервисом «Сбербанк Онлайн».

Иногда сумма разбита на несколько частей, что позволяет обезопасить заемщика от компаний-​банкротов и прочих ненадежных организаций.

В первую очередь, нужно зайти в приложение с помощью ввода логина и пароля. После того как вход совершен, нужно нажать вкладку «Страхование и инвестиции», где выбрать раздел под названием «Другие страховые компании».

Поиск нужной компании можно осуществить по ИНН организации или по названию.

Если все набрано правильно, тогда система предложить ввести ФИО плательщика, после чего сумму перевода средств. Далее на телефон придет СМС, по которому нужно подтвердить проведение платежа. Финальный этап это выдача чека, который можно распечатать.

После того как срок страхования будет подходить к завершению, клиенту, на указанный в договоре номер, поступит звонок из страховой компании, в котором менеджер предупредит его о том, что оплата еще не была внесена, а до окончания полиса осталось мало дней.

В течение отведенного срока нужно продлить договор страхования. Проще всего сделать это на официальном сайте Сбербанка, где система предложить продлить договор.

Что такое неустойка и какой процент положен за непредоставление полиса?

Если заемщик вовремя не совершил продление страхового полиса, тогда ему начисляют неустойку. Величина этого штрафа составляет половину ставки по процентам данного ипотечного договора, которая рассчитывается на остаточную сумму кредита с 31 числа после дня начисления этой страховки до полной уплаты страховых обязательств.

Это вид штрафной санкции, начисляемый на каждый день просрочки. Причем неустойка может касаться не только оплаты страхования, но и платежа по ипотечному долгу. Если он не поступил в отведенный срок, заемщик будет обязан возместить сумму по платежу и плюс сумму неустойке за каждый пропущенный день.

Многие заемщики, изучив информацию с форумов, желают также не платить за страхование и не продлевать его. Они надеются на то, что банк забудет о них, или в силу обилия клиентских договоров по недосмотру оставит просроченный платеж без рассмотрения.

Такое может случиться, но крайне маловероятно. К тому же неизвестно, кто пишет сообщения на форум модераторы или настоящие заемщики.

Поэтому, если вы все же решили пойти этим путем, не известно, что может последовать за принятием такого решения, каковы будут санкции и как можно будет урегулировать ситуацию.

После того как договор страхования был подписан его нужно оплачивать с продлеванием договора. Это не только обезопасит банк от возможных издержек, но и сохранит заемщика от непредвиденных ситуаций с залоговым имуществом.

Второй вид страхования, касающийся жизни и здоровья заемщика, так же важен, так как убережет семью заемщика от непредвиденных трудностей при потере жизни и здоровья платящего лица. Просто прекратить оплату платежей не получится, так как за этим последуют определенные штрафные санкции.

Если возникла просрочка, что делать?

При просрочке в один месяц, сотрудники Сбербанка будут совершать звонки заемщику с просьбой и напоминанием об оплате долга. Если ответа не последует или последует, но оплаты не будет, тогда второй шаг банка – это обзвон контактов, оставленных при подаче заявки в банк.

Если звонки родственникам не принесут результата, тогда будут снова пытаться убедить заемщика в обязательном порядке оплатить долг.

Если не платить, дело будет передано в суд, где на заемщика составят исковое заявление. Последствия могут быть плачевными, иногда доходящими до прекращения действия ипотечного договора.

Поэтому специалисты в области страхования и недвижимости предостерегают клиентов банка мысли не платить за страховой полис. Это не только может испортить отношения с банковской организацией, но и нарушить семейный быт тем, что начнутся судебные разбирательства и прочие неприятности.

Ипотека – это ответственный кредит, предусматривающий многолетние выплаты. Страхование, наряду с выплатами долга, является ответственным шагом и для тех, кто не задумывается над серьезностью этой процедуры, оформлять ипотечный кредит и страховой полис не рекомендуется.

Оплату можно производить различными способами. Неустойки и неуплата будут серьезно бить по семейному кошельку.

Сколько стоит оформление?

Как известно, когда человек заключает договор ипотеки на жилье, банк ставит обязательным условием страхование данной квартиры, то есть требуется обязательный договор ипотечного страхования.

В свою очередь страховые компании стараются сделать полис для ипотеки дешевле, а сам процесс оформления или продления договора страхования — быстрым, менее затратным и отвечающим требованиям выбранного банка.

Сегодня застраховать квартиру, которая находится в ипотеке, можно прямо на сайте в режиме онлайн. И расчет, и оформление страхового ипотечного полиса, и оплата проходят на сайте страховщика, что позволяет сэкономить и время, и деньги.

Какой процент по ипотечному страхованию? В среднем, стоимость страховки для недвижимости, которая находится в залоге по ипотеке, оставляет всего 0,2–0,7% от стоимости квартиры.

Стоимость страхования квартиры в ипотеке будет рассчитываться для каждого клиента отдельно, так как конечный процент зависит от стоимости квартиры и срока ипотеки. Стоимость страховки ипотеки можно рассчитать при помощи онлайн калькулятора.

Источники:

ins-team.ru/news/ipoteka
webmoneycredit.org/zachem-nuzhno-straxovanie-ipoteki/
pfj.ru/rubrica/161113/772/
svoe.guru/ipoteka/strahovanie/sberbank-strahovanie/pravila-oplaty.html
help.domclick.ru/hc/ru/articles/360007150274-Продление-страхового-полиса
sberbankins.ru/products/sp-ipoteka/
insure-pro.ru/prodlenie-strahovanie-ipoteki-sberbank
gosavtopolis.ru/ipoteka/

Оставьте первый комментарий

Оставить комментарий

Ваш электронный адрес не будет опубликован.


*