Спрос на частный займ в России — где его изучить, советы инвесторам и заёмщикам

спрос на частный займ в россии
Спрос на частный займ в России

Здравствуйте, дорогие читатели! Вот, завелись лишние денежки.

Не то чтобы много, так, пару сотен тысяч рублей. Банкам что-то у меня последнее время доверия нет, и по валюте тенденции не понятные — фиг поймёшь, вкладывать в неё, или нет.

Друзья посоветовали дать кому-то в долг. Под проценты, естественно. Поэтому сижу изучаю спрос на частный займ в России и ближнем зарубежье, подбираю подходящие варианты.

Тут главное дело, чтобы без кидалова — хочется как-никак свои кровные обратно увидеть. Ну и заработать, само собой. Не хочется, чтобы инфляция всё сожрала.

Что такое «частный займ»?

Частный инвестор (кредитор) — физическое лицо, у которого есть определенная сумма свободных средств, которые он может дать взаймы с условием выплаты заемщиком обговоренных процентов. Цели предоставления могут быть разные: открытие и ведение бизнеса, личные нужды. Дается такой кредит без обеспечения или под залог имущества.

Изначально понятие частные денежные займы обозначало выдачу денег в займ под расписку одного физического лица другому физическому лицу. Частный займ денег под расписку не обязательно заверять нотариально. И чаще всего люди не пользуются такой услугой из-за ее дороговизны.

Однако в ней есть смысл, т.к. нотариус фиксирует акт передачи денег. Ведь нередки случаи, когда подлинность таких незаверенных расписок часто оспаривают, оправдываясь тем, что в момент составления договора их шантажировали, угрожали и т.д.

Преимущество таких займов в том, что они бывают, как процентные, срочные и бессрочные. Правда, это хорошо для заемщика, а не для займодавца (кредитора).

По закону выдавать кредиты могут только ломбарды, микрофинансовые организации и, конечно же, банки. Но закон не запрещает частные денежные займы. Но не все ваши знакомые и близкие вам смогут дать взаймы определенную сумму в определенное время.

Можно заметить, что услуги частных инвесторов стали пользоваться большим спросом, потому что получить кредит в банке не так-то и легко. Для этого вам потребуется собрать немало документов, подтвердить доходы, не иметь задолженностей по кредитам и т.д. Вследствие этого, люди стали искать способ получить кредит быстро и легко.

Чем отличается частный инвестор от МФО? Во-​первых, МФО на то и «микро», что не могут предоставить большие займы на короткий срок. А вот частные инвесторы могут это сделать, хотя и процентная ставка у них выше, чем в банках.

Отличается МФО от частных кредиторов и тем, что эти организации регулируются законодательством РФ, а потому нарваться на мошенников здесь практически нереально. С другой стороны, с частным инвестором всегда можно «договориться».

Индивидуальный подход к заемщикам оправдывает обращение к частникам. В случае задержки оплаты или просрочки не начисляются необоснованные штрафы.

Преимущества и недостатки такого вида кредитования

Такой вид кредитования имеет ряд положительных моментов как для заимодателя, так и для заемщика. Плюсы для ссудодателя:

  1. определение на свое усмотрение размера процентов за пользование одолженными средствами;
  2. возможность заработать на личных сбережениях.

Преимуществами для заемщика будут:

  • быстрый процесс оформления сделки;
  • отсутствие необходимости предоставления справки о размере доходов;
  • возможность получения займов от частных лиц без залога;
  • отсутствие скрытых банковских комиссий и обязательного страхования жизни и т.п.;
  • возможность ведения переговоров об условиях предоставления, возврата кредита, сроках, графике;
  • отсутствие штрафных санкций за кратковременную просрочку платежа (как правило, займодавцы не устанавливают пени в случаях незначительной задержки выплаты);
  • не нужны поручители;
  • можно продлить сроки, если нет возможности выплатить займ вовремя;
  • простота юридического оформления. Частные денежные займы оформляются под долговую расписку;
  • в отличие от банков вам не придется оформлять банковскую карточку и пользоваться другими платными услугами (мобильный банк, автоматические платежи);
  • кредитная история получателя не играет роли.

Как правило, к займам у частных кредиторов или инвесторов прибегают люди, которые не могут предоставить банку справку с работы, либо те, у кого сильно испорчена кредитная история. В этой ситуации обращения к индивидуальным инвесторам — это действительно выход, потому как появляется возможность получить деньги под расписку уже в день обращения.

При этом вам не понадобится собирать документы с работы или привлекать поручителей, а к тому же, инвестор вряд ли будет делать запрос в Бюро кредитных историй, чтобы узнать вашу репутацию. Как правило, всю информацию о себе заемщик предоставляет сам, а кредитор выдает ему займ на свой страх и риск.

Стоит помнить, что такое лояльное отношение к вам будет компенсироваться высокими процентами, которые придется переплатить. К сожалению, никак по-​другому частное лицо не может компенсировать риск невозврата своих денег.

Где можно узнать, какой сейчас спрос на частный займ в России?

Как показывает практика, оформить частный заем просто, а вот найти порядочного инвестора, который согласится дать деньги в долг под процент гораздо сложнее.

Предложения от частных инвесторов можно встретить как на специализированных форумах в Интернете, так и в периодических изданиях вашего города. Вы также можете оставить свою заявку в виде комментария после этой статьи (регистрация не нужна).

Достаточно часто можно встретить так называемые биржи частных займов, которые предлагают помощь в поиске кредиторов. Все, что требуется – выбрать нужный город и оформить заявку на займ.

Форма для заявки, как правило, одинакова для всех бирж. После указания ФИО, контактного телефона и электронной почты система выдает список предполагаемых кредиторов, после чего заемщик сам может выбрать понравившееся предложение.

После того, как заявка отправлена, кредитор или представитель микрофинансовой организации должен связаться с заемщиком и дать ответ на просьбу о займе. Как правило, звонок осуществляется в течение нескольких минут после обращения. Если предложенные условия устраивают клиента, он может получить деньги в момент обращения на свой банковский счет.

Что ещё важно знать:  Росденьги: оплатить займ онлайн, условия получения и погашения средств, отзывы пользователей

Найти подобные предложения можно на досках объявлений – как правило, это специальные сервисы в интернете. Люди, готовые помогать финансово, публикуют объявления с информацией об условиях, на которых будут выдавать средства.

В частности, это будет:

  1. Требование о расписке с указанием паспортных данных;
  2. Процент за пользование займом;
  3. Скорость, с которой инвестор может выдать деньги;
  4. В какой срок их необходимо будет вернуть;
  5. Сумму кредита выдадут наличными, это будет зачисление на банковскую карту или электронный платежный кошелек.

Если вы нашли подходящие условия, рекомендуется найти изучить отзывы о кредиторе.

Еще одна распространенная ситуация, когда частное лицо обращается за помощью для оформления кредита под расписку к брокеру. Фактически, это человек, который ранее работал в кредитных структурах, да, к тому же, на руководящих должностях. У такого специалиста хорошие связи и наработки.

Он знает все способы, которые позволяют оформлять кредиты без проблем даже тем, у кого плохая кредитная история, кому нужна большая сумма денег и кто хочет получить все очень срочно. А еще у него хорошая база частных инвесторов – людей, которые зарабатывают на процентах от предоставления денег в долг.

Обращение к брокеру позволяет существенно сэкономить время – отпадает необходимость изучать предложения банков и раздумывать, какие бы еще документы предоставить кредиторам для одобрения займа. Да и необходимость искать поручителя в такой ситуации отпадает.

Правда, брокер выдвигает свои условия получения займа:

  • Иногда это фиксированная стоимость оплаты его услуг;
  • Чаще всего он берет процент от требуемой суммы займа – это может быть до 5% при оформлении ипотеки и даже до 20% при взятии потребительского займа.

Если вы хотите надежности при заключении сделки с частным инвестором и вас не пугает переплата, смело пользуйтесь услугами брокеров.

Условия получения средств

Данный вид финансовых отношений регулируется законодательством РФ с помощью договора (в письменной либо в устной форме), составленного между сторонами и содержащего следующее:

  1. сроки погашения(график),
  2. сумма погашения,
  3. валюта займа,
  4. процент по займу,
  5. штрафные санкции при невыплатах,
  6. другие пункты.

Сюда также могут быть внесены данные о предоставлении залога, если речь идет о предоставлении взаймы крупной денежной суммы. Можно ли не оформлять договор?

Можно, это полностью ваше право, однако, если вы опасаетесь, что одна из сторон может недобросовестно исполнять свои обязательства, то именно наличие данного документа может стать вашим веским аргументом при судебных разбирательствах.

Документы. Чтобы получить займ от частного лица потребуется паспорт и любой второй документ. В редких случаях, кредиторы могут запросить подтверждение вашей платежеспособности. Как правило, это выписка из банка по зарплатной карте или справка о заработной плате.

Сумма займа. Суммы займа могут быть абсолютно разными, от 100 рублей и выше.

Сроки. Сроки займа определяются индивидуально, варьируются от 1 дня до нескольких месяцев. Учитывайте, что кредиторам не выгодно давать взаймы мелкие суммы на длительный срок.

Залог. Получить займ от частного лица без залога можно, но срок и сумма займа будет небольшой (до 30 000 рублей на 30–60 дней), а процентная ставка в этом случае будет начисляться за каждый день пользования.

Главное внимание уделяется залоговому имуществу, если такой имеет место быть. Встретить частного кредитора, который согласится выдать большой займ (50–100 тысяч рублей) без обеспечения практически нереально.

Времена, когда было достаточно написать расписку, канули в лета. Хотя такой вариант вполне уместен, если заемщик обращается к кредитору не впервые и прежние долги возвращал вовремя.

Залог зависит от суммы сделки, в качестве него может выступать как золотая цепочка или бытовая техника, так и долевая собственность на квартиру. Главное условие – стоимость залогового имущества должна превышать сумму заемных средств.

Здесь нужно быть очень внимательным. Ведь условия в расписке могут быть прописаны так, что даже при небольших срывах в оплате и наличия долга по займу кредитор сможет отобрать и продать недвижимое имущество или собственное авто.

Процентная ставка. Займ от частного лица может получить даже заемщик с очень плохой кредитной историей, чего не скажешь об МФО и банках. Конечно, за такое лояльное отношение придется доплатить. Обычно проценты начисляют по факту, за каждый день пользования займом. Ставка может быть разной, от 1% до 5% в день.

Поэтому перед тем, как согласиться на финансовую сделку, нужно очень внимательно оценивать риски и выгоду, чтобы в дальнейшем не попасть в сложную ситуацию.

Оформление. Выдача частных займов регламентируется законодательством РФ, поэтому все сделки между заемщиком и займодавцем, превышающие 1000 рублей, должны иметь документальное подтверждение в виде договора займа и расписки.

Заверять бумаги у нотариуса необязательно, по закону этого не требуется. Но во избежание проблем в будущем, не стоит пренебрегать этой возможностью.

Статья 808 ГК РФ требует заключения договора займа в письменной форме в тех случаях, когда занимаемая сумма превышает минимальный размер месячной оплаты труда в 10 и более раз.

Что ещё важно знать:  Займ онлайн 500 рублей - условия, требования, организации

Пунктом 2 указанной статьи расписка заемщика признается подтверждением факта заключения сделки. Тем не менее, не всякая расписка может быть принята судом в случае возникновения споров между сторонами. Правила составления документа:

  • расписка пишется от руки;
  • в документе указываются паспортные данные заемщика;
  • указана одалживаемая сумма и цель займа денег под расписку;
  • прописываются условия предоставления ссуды, штрафные санкции за просрочку оплаты;
  • указан период, на который предоставлен займ;
  • оговорено, что денежные средства переданы сразу же после подписания документа сторонами.

Нотариальное заверение расписки не является обязательным условием, однако упростит судебное разбирательство (в случае его возникновения).

Чтобы получить займ у частного лица под расписку, гражданину требуется минимум времени и документов. Тем не менее, ответственность при взятии займа у частного лица такая же, как и при получении кредита в банке.

Любой заключенный между займодателем и ссудополучателем договор – основание для обращения в суд. Если же пунктом документа прописана передача долга третьим лицам, с должником могут начать работать коллекторы.

В последнее время большую популярность завоевали дистанционные займы, когда частный инвестор переводит деньги на карту или электронный кошелек заемщика. В этом случае, и речи не может быть о нотариальном заверении или залоге, но проценты по таким займам вырастают в разы.

Поручитель. Часто требуется найти поручителя – платежеспособного родственника или друга. Именно на поручителя ляжет ответственность в оплате долга, если сам заемщик с этим не справится. Это избавляет и от внесения предоплаты.

Возврат займа. При небольших суммах большое распространение имеет ссудный тип возврата средств, когда долг возвращается единовременным платежом в конце срока пользования.

Правила получения денег от частного лица

Первое, что необходимо помнить – с ростом спроса число предложений частного кредитования возросло. Качество, к сожалению, упало – риск стать жертвой мошенника довольно велик.

Поэтому стоит попытаться навести справки о благонадежности и репутации потенциального ссудодателя. Если поиск источника кредита проходит через интернет, поищите отзывы.

Чтобы процедура прошла успешно, постарайтесь сразу выявить все подводные камни сделки. Для этого соблюдайте правила:

  1. Внимательно изучайте предложенный займодателем кредитный договор. Особенно обращайте внимание на наличие пункта о возможности передачи кредитором долга третьим лицам.
  2. Договор должен содержать всю информацию о ссудодателе, по которой его можно идентифицировать как конкретное лицо.
  3. Не пренебрегайте самостоятельным подсчетом суммы, которую придется вернуть. Если вы не разбираетесь в вопросах бухгалтерии, на помощь придут многочисленные интернет-​ресурсы, которые рассчитают сумму онлайн.
  4. Если кредитор настаивает на необходимости внесения какой-​либо суммы от заемщика до выдачи ему кредитных средств, вероятность того, что перед вами мошенник – практически стопроцентная. Не поддавайтесь на эти уговоры.

Как распознать мошенников:

  • Нежелание заверять документы у нотариуса.
  • Предложения внести предоплату за предоставление займа и т.д. Помните, настоящие кредиторы деньги дают, а не забирают.
  • Предложение оформить расписку до факта получения денег.
  • Нежелание встречаться в присутствии свидетелей.

Если вам предлагают займ от частного лица с очень низкой процентной ставкой, без залога, обеспечения и расписки, скорее всего, вы попали на мошенника.

Хотим предостеречь вас: ни в коем случае не соглашайтесь на какие-либо предоплаты до того, как вы не получите свои деньги. Многие мошенники «выманивают» деньги у своих заемщиков, объясняя это транспортными расходами или услугами нотариуса и т.д., но на самом деле, получив некую сумму, они попросту исчезнут.

Обратите внимание, что такие частные займы редко бывают на большую сумму, исходя из статистики сумма займа у большинства частных лиц в России редко превышает 50.000 рубл.

Деньги для заверения расписки у нотариуса

Опишем часто используемую схему мошенничества. Итак, человек, который хочет занять денег, как правило, находит предполагаемого займодавца в интернете. Займодавец (который часто находится в другом городе) соглашается занять какую-то сумму, но прежде чем это сделать, просит перечислить, к примеру 1000 рублей на карту за услуги нотариуса.

Иногда вместо услуг нотариуса просят оплатить надуманную «проверку личных данных», «за составление документов», «комиссионный сбор», «страховку», «сумму для подтверждения платежеспособности», «за изготовление пластиковой карты» и т.п.

Еще один вариант: вам могут прислать договор для подписи, в котором есть пункт, о том, что вы обязаны оплатить какие-​то небольшие деньги (например, тот же «комиссионный сбор»).

Заемщик ничего не подозревая перечисляет эти небольшие деньги, а в ответ — тишина. Никаких денег занимать никто и не собирался. Цель мошенников достигнута. С миру по нитке — голому рубаха, как говорится в известной поговорке.

Особо предприимчивые мошенники утверждают о наличии комиссионного сбора. В ряде случаев договор может содержать пункт, в котором говорится, что заемщик должен сделать определенные выплаты: «мелкий шрифт» часто скрывает в себе обман, и вместо денег клиент возьмет на себя новые материальные траты.

При оформлении кредитного соглашения до вступления договора в силу заимодатель не имеет права требовать никаких авансов. Клиент начинает платить по обязательствам только после того, как возьмет положенную сумму.

Будьте внимательнее и не попадайтесь в такие обманные схемы. Помните, что просто так деньги никто не дает, а если просят деньги наперед — это обман! Еще помните, что долговую расписку или договор займа не обязательно заверять у нотариуса. Эти документы будут иметь юридическую силу и без нотариального заверения. Главное — их правильно оформить.

Самые частые схемы мошенничества

Предоплата. Об этой схеме говорилось выше. Мошенник просит прислать наперед деньги:

  1. за проверку вашей кредитной истории,
  2. комиссия за перевод в банке или платежной системе,
  3. за страхование займа,
  4. за нотариальные услуги,
  5. плата за членство в кооперативе.
Что ещё важно знать:  СМС финанс - займ на карту, условия получения и погашения, отзывы

Получение сканированной копии паспорта. Мошенник просит прислать скан паспорта на электронную почту. Это тоже обман:

  • во-​первых, можно просто по паспорту подделать вашу подпись,
  • во-​вторых, при наличии знакомых в кредитных организациях оформить кредит.

Мошенники узнают номер вашей именной карты, срок действия и CVC-​код. Этот код на обратной стороне карты. Все. Этого достаточно, чтобы снять деньги. Например, у Биллайна есть сервис по пополнению счета мобильного телефона с пластиковой карты.

Если частный займодавец все-​таки оказался порядочным, то стоит еще раз подумать занимать деньги или нет. Прежде чем подписывать какое-​либо обязательство (расписку или договор займа) — внимательно изучите текст документа и все условия займа. Можно для этого позвать на помощь юриста.

Целесообразно обращаться к частному кредитованию в случаях, когда сумма не превышает 15 тысяч рублей. При этом лучше оформить письменное соглашение у нотариуса. Если же денежные потребности гораздо выше, лучше взять кредит в банке.

Рекомендации для инвесторов

Преимущества и частного кредитования для кредитора (того, кто дает деньги):

  1. Возможность пустить свои накопления «в оборот» (при грамотном оформлении сделки).
  2. Возможность самостоятельно определять условия кредитования.

Минусы:

  • Всегда есть риск столкнуться с недобросовестным и/​или неплатежеспособным заемщиком (с которого и по суду взыскать средства невозможно).
  • Если часто одалживать под проценты, можно попасть в поле зрения налоговых структур со всеми вытекающими последствиями (такая деятельность будет расценена как предпринимательская, направленная на постоянное извлечение прибыли).

Под какие проценты дают деньги в долг? Естественно процент всегда будет выше, чем у банковского кредита “на личные нужды” (этот кредит с самой высокой процентной ставкой).

Каждый случай уникальный, но сегодня уже сформулировалась средняя общепринятая, приемлемая цифра — 3% в месяц.

Брать в долг суммы с начислением процентов от частных лиц всегда рискованно. Но иногда другого пути нет. Но еще более рискованно давать в займы. Значит, необходимо максимально защититься. Как показывает юридическая практика, давать взаймы рискованнее, чем брать. Знание правовых нюансов избавит от многих проблем в будущем.

«Честное слово» в суде не предъявишь

Сколько раз небольшие суммы мы одалживали своим знакомым или родственникам, не подкрепляя никакими письменными свидетельствами. Дали, пожали друг другу руки и все. Хорошо, если близкие люди совестливые: отдают все до копеечки, в срок. Плюс небольшое денежное вознаграждение. Но в жизни случается всякое…

Что говорится в Законе об устных сделках:

  1. Договор займа считается заключенным, когда один человек передает другому деньги на условиях возврата.
  2. Не закрепленные письменно условия сделки лишают ее юридической силы.
  3. Свидетельские показания не учитываются.
  4. Суду нужны письменные доказательства. Потому если долг не вернут, все обязательства и ответственность будут безвозвратно потеряны.

Спорные моменты

Большинство неприятных моментов в частном кредитовании связано с просрочкой. В случаях, если заемщик нарушил график выплат, то кредитор вправе потребовать досрочное погашение долга. К тому же договор может содержать пункт о начислении процентов на полную сумму долга, в которую уже входят проценты за весь период просрочки.

Имея на руках расписку, заимодатель может обратиться в суд для взыскания убытков и потерь. Расписка и кредитный договор отражают взаимные требования участников сделки, поэтому и заемщик может оспорить факт кредитования.

В юридической практике встречаются случаи, когда после оформления займа человек получил сумму меньшую, чем прописано в договоре, или вовсе не получил обещанных средств.

Если займ оформлен нотариально, оспаривание сделки возможно только в случаях, когда соглашение было подписано в принудительном порядке, например, после многочисленных угроз или в результате обмана.

Деньги в долг под проценты под расписку

При одалживании небольших сумм долговой расписки будет достаточно. Ее не нужно удостоверять нотариально. Если придется взыскивать заем в судебном порядке, она послужит доказательством заключения договора между сторонами.

Чтобы суд признал долговую расписку, необходимо соблюсти следующие требования:

  • Обязательна письменная форма. Заемщик должен написать бумагу от руки (печатный вариант проще оспорить).
  • Важно указать полную сумму долга и проценты за пользование одолженными средствами (цифрами и прописью).
  • Стороны сделки обозначают паспортные данные, адрес по прописке и фактическому проживанию, место и дату рождения, контактные телефоны (кредитор, проверь паспорт кредитополучателя!).
  • Отражается факт получения займа с указанием даты и обязательство его погасить в определенный срок.
  • Непременно прописать дату и время составления документа.
  • Стороны ставят подпись и расшифровывают ее.

Когда нужен договор займа?

Если частное лицо одалживает десятикратный МРОТ и более, письменное оформление договора займа обязательно.

Преимущества договора перед распиской:

  1. более полное изложение прав, обязанностей и ответственности сторон сделки;
  2. можно обозначить обеспечение возврата долга (залог);
  3. не обязательно, но крайне рекомендуется оформить документ у нотариуса.

Нотариальное удостоверение сделки между физическими лицами придает ей юридическую силу. Заемщик не сможет оспорить свою подпись в суде. Сказать, что его заставили согласиться на такой «грабительский» процент или придумать другие способы уклонения от обязательств.

Не давайте в долг крупные суммы без обеспечения. Всегда оформляйте залог на равноценное по стоимости имущество. Это гарантия возврата денег.

Еще момент. Если не пропишете в расписке или договоре проценты за пользование одолженными средствами, возможны два варианта развития событий:

  • сумма менее пятидесяти МРОТ – заем считается беспроцентным;
  • сумма более 50-​ти МРОТ – применяется ставка рефинансирования Центробанка.

Поэтому в интересах кредитора четко прописать все условия предоставления денег в долг. Частное кредитование контролируется законодательством. Обе стороны имеют возможность отстаивать свои права в суде. Но иск будет принят только тогда, когда есть документальные доказательства.

Источники:

hcpeople.ru/zajmy_ot_chastnogo_kreditora/
100yuristov.com/cat/kredity/chastnyj-zajm/
kreditorpro.ru/zajm-u-chastnyx-lic/
yuristprav.ru/chastnyjj-zajjm-pod-raspisku-ostorozhno-obman-i-moshenniki
zaim-bistro.ru/ozaimah/dengi-v-dolg-u-chastnogo-lica-srochno
feib.ru/kredity/chastnyj-zajm-dlya-fizicheskix-lic-kak-poluchit.html
businessideas.com.ua/manage-finances/dengi-v-dolg-pod-protsenty-ot-chastnykh-lits
webmoneycredit.org/chto-nuzhno-znat-pro-chastnyie-denezhnyie-zaymyi/

Оставьте первый комментарий

Оставить комментарий

Ваш электронный адрес не будет опубликован.


*