Совкомбанк: кредит под залог недвижимости, условия, отзывы

Привет, мои хорошие! Давно являюсь клиентам СовкомБанка. Просто изначально зарплатная карта открыта в этом банке, потом появилась карта — рассрочки «Халва».

А на днях подписала договор на получение в СовкомБанк кредита под залог недвижимости. Интересно, это только в нашей стране для того чтобы получить кредит на покупку недвижимости, нужно внести в залог недвижимость которая у тебя уже есть.

И если ты не сможешь выплатить кредит, то останешься и без новой и без старой недвижимости. Хитрый маркетинговый ход. И такое не только в этом банке, а во всех банках по стране, варьируются только процентные ставки, сроки погашения и выдаваемые суммы.

Содержание

В чем преимущества кредитования в Совкомбанке?

Сегодня все чаще банки предлагают выгодные предложения по кредитам клиентам. Но все эти предложения сопровождаются определенными условиями. Главное условие конкретно этого продукта – наличие у вас недвижимости.

Ваша недвижимость будет выступать в качестве залога. Конечно, можно рассуждать таким образом, мол, зачем мне оставлять в залог свою недвижимость, если я могу просто оформить кредит на привычных условиях?

Но преимущество такого предложения от банка «Совкомбанк» заключается в том, что получить кредит на весьма приличную сумму, если оставить в качестве залога недвижимость, будет гораздо проще. То есть, если у вас есть жилье, вам отказали в других банках по кредиту, то почему бы не обратиться в данный банк за займом?

Отметим, что «Совкомбанк» является одним из старейших финансовых учреждений страны – он был создан в начале 1990-х годов, и за время своей работы накопил немалый практический опыт в самых различных видах кредитования. Это надежный банк с безупречной репутацией. И это важнейшее его преимущество, но не единственное.

В чем преимущества:

Сумма. «Совкомбанк» может предложить вам до шестидесяти процентов от стоимости вашей недвижимости. То есть, если у вас квартира в центре крупного мегаполиса, то вы получить можете действительно приличную сумму. А вообще максимальная сумма равняется 15 миллионам рублей. Меньше семисот тысяч банк не выдает. Поэтому рекомендуем сначала уточнить, сколько стоит ваше жилье, прежде чем подавать заявку на кредит.
Срок выдачи. Максимальный срок — 30 лет. Такое условие вам может предложить далеко не каждый банк. Но перед тем, как вы определитесь со сроками, сначала стоит узнать, какая процентная ставка будет ему соответствовать. Фиксированной ставки нет.
Процентная ставка — 14,99%. Очень привлекает, не правда ли? Но не торопитесь со своей заявкой. Поскольку если вы хотите взять кредит под такой процент, то у вас должно быть еще и дополнительное имущество – здесь уже речь идет не только о жилье, но и о транспортном средстве. Остальные требования для такой процентной ставке банальны. Если и рассчитывать на низкий процент, то только владельцам не одного имущества.

На третьем пункте хотелось бы остановиться. Поскольку здесь клиентам предлагают еще две ставки: 18.99% (что тоже неплохо) и 36% (уже немало). Вообще, 36% — это, можно сказать, фиксированная ставка. А вот уже две остальные идут как пониженные.

А раз есть пониженные, то присутствуют и дополнительные требования, связанные с ними. Основное требование мы уже отметили – доп. имущество, а другие условия заключаются по большому счету в дополнительной документации.

Также стоит ознакомиться с «стоп-факторами» перед тем, как рассчитывать на пониженную процентную ставку. В них как раз-таки и заключается «ложка дегтя». Хотя, на первый взгляд, может показаться, что достаточно иметь недвижимость (быть ее владельцем), и кредит обязательно будет выдан, но это не так.

Взять кредит по стандартной ставке (36%) действительно можно, обладая исключительно имуществом и подходя еще под несколько стандартных требований, которые выставляет практически любой банк, но всех такая процентная ставка устроит.

Причем даже на такую ставку стоит рассчитывать только тем людям, кто является владельцем недвижимости в пределах Москвы и ее области. В случае с пониженными ставками региональность недвижимости под залог не меняется.

О выгодности сложно судить, поскольку все зависит от того, на какой срок и какую сумму вы планируете взять кредит. Если вы владеете жильем в Москве, стоимость которого составляет, допустим, 25 миллионов рублей, то ваше жилье попадает под 1 категорию согласно предложению банка.

Соответственно, вам можно рассчитывать и на большой срок кредитования, и на большую сумму. Но в том случае, если у вас во владениях недвижимость за МКАДом, то здесь уже на 15 миллионов вам вряд ли стоит рассчитывать. Такое жилье попадает под третью категорию.

«Совкомбанк» достаточно серьезно отнесся к выбору залога. И это, наверное, главный недостаток банковского продукта.

Таким образом, главным критерием становится именно сам залог, а не заемщик, как в случае с другими банками и их предложениями. Чем лучше жилье, чем лучше его месторасположение и стоимость, тем больше вероятность того, что вы получите кредит на крупную сумму сроком вплоть до тридцати лет.

Общие условия выдачи кредитов под залог недвижимости Совкомбанка

Максимальная сумма займа, который можно получить под залог недвижимости, составляет 15 миллионов рублей. Получить такой кредит могут граждане Российской Федерации, уже достигшие 21 года и не старше 65 лет на дату, когда закончится действие договора.

Требуется также, чтобы у потенциального заемщика в течение последних четырех месяцев была постоянная регистрация в любом городе России, и с условием, что он проживает в городе, где есть подразделение Совкомбанка, или в любом городе в радиусе 70 км от него.

В случае если банк одобрит выдачу кредита, заемщику необходимо будет заключить договор обязательного страхования и предоставить банку его подлинник. Кроме того, банк может потребовать копии документов, которые подтверждают оплату страховых взносов по данному договору.

Также заемщик должен будет открыть текущий счет в Совкомбанке. Это обязательное условие получения кредита, и в дальнейшем пригодится при уплате ежемесячных платежей. Существуют еще некоторые нюансы оформления документов, с которыми клиента познакомят уже менеджеры.

Что ещё важно знать: Как взять кредит в Алматы - банки, условия, виды кредитных продуктов, онлайн-кредитование

Заемщик подписывает договор залога и кредитный договор. В этих документах указывают все существенные условия кредитования под залог недвижимости.

В частности, говорится о том, что заемщик уплачивает ежемесячные платежи, кроме первого и последнего, в равных суммах (такой вариант называется аннуитетным).

Ежемесячные платежи состоят из двух частей – тела кредита и начисленных процентов, порядок их расчетов будет указан в кредитном договоре.

Обратите внимание на то, что банк оставляет за собой право досрочного прекращения договора. Это возможно в следующих случаях:

при частых просрочках ежемесячных платежей или в случае, если такая просрочка превысила 30 дней;
если заемщик выполняет свои обязательства ненадлежащим образом, не выплачивает взносы по договору страхования и т.д.;
если в силу каких-то обстоятельств объект залога был утрачен или сильно поврежден;
если заемщик использует кредит на цели, не предусмотренные заключенным договором;
при нарушении правил пользования объектом недвижимости, находящимся в залоге, если это может привести к порче имущества;
если заемщик не пускает представителей банка проверить состояние квартиры.

Все эти случаи детально описаны в договоре между банком и заемщиком. Также там описаны основания для досрочного погашения кредита последним. Это делается в полном соответствии с действующим законодательством.

Заемщик обязан заранее уведомить банк о своем решении досрочно погасить задолженность. Для этого он пишет заявление (его форма утверждена банком), в котором будет указана как дата досрочного погашения, так и способ оплаты – наличный или безналичный.

Банк должен получить такое заявление за 10 дней до указанной даты досрочного погашения. Все эти условия вы сможете уточнить у менеджера банка еще до момента заключения договора, и не стесняйтесь узнавать подробности!

Процентные ставки

Размер действующих ставок зависит от кредитного рейтинга клиента, уровня его доходов, наличия обеспечения, а также от финансовой защиты в виде страховки.

К тому же в Совкомбанке действует программа снижения процентной ставки, если заемщик указывает цель получения кредита и использует на нее не менее 80% полученных средств. В таком случае ставку банк автоматически понижает.

При целевом использовании кредитных средств по договору устанавливается фиксированная ставка в размере 19,9% годовых.

Если заемщик не использует полученные средства по целевому предназначению или не указывает его — ставка будет установлена на уровне 24,9% годовых.

При оформлении залогового имущества и получении кредита в сумме, превышающей 200 000 рублей, уровень процентных ставок оговаривается индивидуально.

Требования банка

Совкомбанк предъявляет достаточно высокие требования к недвижимости как к залогу. Кредит может быть выдан исключительно под залог квартиры, других жилых объектов или нежилого помещения в Москве или на территории Московской области.

Но это должна быть ликвидная недвижимость, то есть объектом залога не может быть квартира в панельном или блочном пятиэтажном доме в столице, если он числится в списках на снос. И даже если его в таких списках нет, возможности заемщика будут ограничены – кредит ему выдадут на срок не более одного года.

Какая еще недвижимость не может быть объектом залога? Это:

недвижимость, на которое есть обременение (например, она используется в качестве залога по другому договору), а также если есть лица, которые наделены безвозмездным правом на пользование таким объектом в течение своей жизни;
квартира или другое жилое помещение, где владельцем объекта или даже его части является лицо, не достигшее 18 лет.

Список требований, предъявляемых к объекту залога, меняется полностью. Банк согласится принять в качестве обеспечения недвижимость, которая:Совкомбанк: требования к залоговой недвижимости

не находится в аварийном состоянии;
не состоит на учете на капитальный ремонт;
не стоит в очереди на реконструкцию или снос;
не фигурирует в договорах дарения или отчуждения, в том числе и предварительных.

Требования должны соблюдаться в полном объеме. Если хоть одно из них не выполняется, кредитная организация откажется предоставлять деньги в долг. Следует помнить, что Совкомбанк займы под залог земельного участка не выдает.

Документы для оформления

Здесь заметим, что возможен кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов. Оформление кредита возможно только при условии предоставления заемщиком целого пакета документов, в который входят:

Гражданский паспорт,
Как вариант – военный билет, водительское удостоверение, загранпаспорт, даже бумага о постановке на учет в фискальных органах,
Справка о доходах (не всегда требуется, ее наличие зависит от качества объекта залога),
Копия трудовой книжки или соответствующего договора для фрилансера,
Документы, подтверждающие право собственности заемщика на данный объект недвижимости (это должна быть соответствующая регистрация прав собственности, например, документ, который является основанием для возникновения таких прав – бумаги о приватизации, наследовании или факте дарения, договор купли-продажи и т.д.).

При условии, что заемщик состоит в браке, банк может потребовать соответствующий документ, а заодно письменное согласие супруга на то, чтобы данная недвижимость стала объектом залога. Вообще банк оставляет за собой право потребовать любые дополнительные документы.

Что ещё важно знать: Кредит наличными Волгоград Альфа банк: условия, требования, ставки

Предоставляемая в залог недвижимость не должна находиться на учёте по постановке на реконструкцию, капитальный ремонт или снос. В отношении квартиры не должны быть подписаны договоры, предусматривающие переход права собственности к третьим лицам.

Помимо указанных выше документов, в Совкомбанке могут потребовать от клиента предоставить на выбор один из дополнительных документов:

удостоверение водителя;
военный билет или удостоверение военнослужащего;
паспорт для заграничных поездок;
свидетельство пенсионного страхования;
полис медицинского страхования;
свидетельство о постановке на учет в налоговом органе.

Кредит под залог недвижимости имеет несколько преимуществ для заёмщика:

обязательное страхование квартиры по риску повреждения и утраты объекта страхования;
возможность полного либо частичного досрочного погашения;
возможность добровольной финансовой и страховой защиты.

Традиционно, как и во многих других отечественных розничных банках, в Совкмобанке подать документы при оформлении кредита можно несколькими способами:

с помощью формы для подачи онлайн-заявок. Заполнив все необходимые поля заявки, содержащие персональную информацию и данные об уровне доходов, регистрации и прочем, клиент отправляет ее в банк на обработку. После получения решения о возможности выдачи кредита, сотрудник банка предложит заемщику подойти в удобное для посещения отделения банка и завершить оформление документов подписанием договора и получением индивидуального графика погашения кредита;
при личном присутствии в отделении банка. Заполнение заявки и проверка документов клиента будет происходить на месте, что может потребовать дополнительного времени.

Если заемщик имеет на руках все необходимые документы, то он может сразу получить решение банка и оформить кредит, получив средства любым доступным способом.

При оформлении залогового имущества может потребоваться дополнительное время на анализ объекта недвижимости, так что процедура получения кредита скорее всего растянется на несколько дней.

Об окончательном решении банк уведомляет клиента по телефону или с помощью СМС-информирования. Оформление кредита всегда должно быть взвешенным решением, о какой бы сумме не шла речь. Тем более, если это залоговое кредитование, когда обеспечением по займу выступает недвижимость.

Сложности в прогнозировании финансового состояния в будущем и другие факторы могут привести к тому, что оформленный кредит будет нести довольно сильную долговую нагрузку и заемщик не сможет исполнять взятые на себя обязанности перед банком.

Оформление кредита под залог недвижимости в Совкомбанке происходит исключительно в индивидуальном порядке.

Действующие кредиты не требуют обеспечения, но если клиенту понадобилась крупная сумма средств, то банк может рассмотреть дополнительное обеспечение.

Способы погашения кредита

Совкомбанк предлагает своим клиентам самые гибкие условия погашения кредита. Вы можете закрывать платежи наличными денежными средствами, которые будете вносить на счет через кассу банка, а можете перечислять деньги безналичным способом, как вам будет удобнее.

И в том, и в другом случае оплата за услуги финансового учреждения взимается в соответствии с действующими тарифами.

Внесение регулярных платежей по кредиту может происходить следующими способами, выбор которых остается за клиентом:

через кассу отделений Совкомбанка;
в филиалах и отделениях «Почты России»;
платежом по реквизитам заемщика из другого банка на территории России;
через систему интернет-банкинга;
в терминалах и устройствах самообслуживания Совкомбанка;
в других сетях платежных терминалов и денежных переводов, но при этом клиенту необходимо будет учитывать размер комиссии, которая взимается сторонними организациями.

При этом важно соблюдать график, который будет установлен кредитным договором. Там будет четко указана дата платежа – она определяется в индивидуальном порядке.

И вносить деньги нужно будет до наступления этой даты. Если она приходится на выходной или праздничный день, то заемщик должен внести средства на следующий же рабочий день после наступления даты платежа.

За несвоевременную оплату таких платежей банк предусматривает штрафные санкции в соответствии с требованиями законодательства.

Заемщику в таком случае придется платить неустойку в размере 0.3% (но не от всей суммы задолженности, а только от просроченного платежа), причем за каждый день такой просрочки.

Кроме того, банк начислит ему штраф в размере 0.01% от суммы кредита. Если просрочки повторятся в будущем, за каждую из них нужно будет заплатить штраф и неустойку.

Почему стоит обратиться в «Совкомбанк»?

Потому что сотрудничество с ним обладает целым рядом дополнительных преимуществ, среди которых:

Прозрачные условия кредитования.
Понятная формула начисления процентов, причем ставка во многом зависит от финансового состояния заемщика, а также от того, каким дополнительным имуществом он располагает. Например, наличие автомобиля или еще одной квартиры, пусть даже в частичной собственности, является сильным аргументом в пользу положительного решения о выдаче кредита.
Большая сумма кредита. «Совкомбанк» предлагает своим клиентам до 60% от оценочной стоимости объекта недвижимости. Таким образом, если ваша квартира находится в центре столицы и расположена в новостройке, вы сможете рассчитывать на весьма солидную сумму. Но перед тем как заполнить заявку, уточните для самих себя стоимость вашей квартиры, чтобы понимать, на какую сумму примерно будет заключен договор.
Оперативное решение проблем.
Длительный срок выдачи (до 30 лет), а в современных условиях такое может предложить далеко не каждое финансовое учреждение, и уж точно не по потребительским кредитам.

Еще раз подчеркнем, что фиксированной ставки по кредиту нет. Она определяется индивидуально в каждом конкретном случае и во многом зависит от срока действия договора и целого ряда других факторов.

Главным недостатком кредита под залог недвижимости в Совкомбанке является непрозрачность условий, которые оговариваются индивидуально в каждом конкретном случае и у потенциального клиента нет возможности планировать расходы и изучить параметры займа.

Что ещё важно знать: Лада Гранта: купить в кредит, предложения банков и автосалонов, условия, чек-лист оформления

Отзывы о получении кредита

Макс. Куча рекламы, море гарантий, предложений, возможностей, перспектив и так далее. Всё это про Совком Банк — но только на словах. На деле всё обстоит гораздо прозаичней. Совком довольно мутная контора, не смотря на кучу положительных отзывов, в интернете, хотя возможно маркетологи и пиарщики не зря едят свой кусок хлеба.

Пробовал взять у Совкомбанке довольно крупную сумму кредита, как под гарантии залога, так и в счёт собственных доходов. Меня неделю мучали кучей проверок, наличием «сотен» справок то на одно подтверждение доходов, налоговых органов, МВД и тому подобное.

Потом предъявили, не смотря на выполнение всех их требований, что слишком почему то «рисковый» я клиент, предложив всё же кредит, но почему то с завышенной ставкой на процент и какими то мутными условиями обслуживания в период договора и кучей «подводных» камней мелким шрифтом.

В общем, потеряв кучу времени на эту волокиту, я плюнул на это дело и стал искать себе более прозрачного кредитора, нежели эти финансовые «лохотронщики»

Дмитрий Орлов. Я взял кредит в Совкоме на 2 млн. руб. Что могу сказать: оформление бумаг шло 9 дней, за это время я 4 раза ходил в отделение банка приносил справки, и общался с кредитным отделом.

Оценка квартиры на удивление прошла быстро и примерно по рыночной цене в городе. Проценты снижаются если платить без просрочек. Так что я рекомендую брать деньги в долг в Совкоме!

Софья. Наслушавшись окружающих, боялась оформлять кредит на недвижимость. Страшно же, когда есть вероятность, хоть и небольшая, что квартиру отберут за какие-нибудь просрочки. Потом почитала законы, подробнее вчиталась в условия и решила, что лично для меня в этом кредите ничего страшного нет. Напротив — сплошные удобства. Взяла 800 тысяч на 7 лет.

Лиля. Хорошо, что банки предоставляют такие кредиты. Есть возможность получить приличную сумму денег на нормальный срок. Выбирала между несколькими банками, в итоге остановила свой выбор на Совкомбанке — условия были примерно одинаковые, а этот к дому ближе.

Документов, конечно, пришлось много собрать, но раз надо, то куда деваться. Зато в итоге мне одобрили кредит на 1,5 млн. Правда, заявку аж 3 дня рассматривали. Но в целом впечатления и от банка, и от условий кредита хорошие.

Находка. Я пенсионерка, мне 78 лет, дитя Великой Отечественной Войны, в 2014-2016 годах, на рекламных баннерах и в рекламных буклетах, по городу Находка говорится о том, что ПАО «Совкомбанк» может предоставить денежный кредит в размере 12% годовых по тарифному плану «Денежный кредит 12% плюс» «Вы пенсионер? Дадим Вам 12%».

По смыслу рекламных продуктов я рассчитывала, что у меня пенсия 12000 рублей, я могу выплачивать 12%, при подписании «Индивидуальных условиях Договора потребительского кредита» мне насчитали 18.90%, плюс к этому, устно, не предупредив меня, что если я снимаю денежную сумму в течении 25 дней, то у меня увеличивается процентная ставка на 10% (в Индивидуальных условиях Договора потребительского кредита текст написан мелким шрифтом), итого 28.90%.

По не понятным мне причинам и без объяснений причин, в конечном итоге в этот же день при подписании Приложения к «Индивидуальным условиям Договора потребительского кредита», проценты увеличились до 35.31%, (из информации с электронного терминала ПАО «Совкомбанк».

В «общей информации по кредитам» – «величина полной стоимости кредита установлена в зависимости от годовой ставки, суммы и срока кредита, варьируется от 12%-34,9%»), каким образом увеличилась процентная ставка 35,31%,сотрудниками МО №: 258 БГ Находка Филиала «Центральный» отделения ПАО «Совкомбанк» гор. Бердска, по адресу: Приморский край, гор. Находка, ул. Ленинская, д. 11, причину увеличения так и не объяснили.

Я вынуждена в свои 78 лет судится с банком, позор Совкомбанку. Как вам не стыдно издеваться над пожилыми людьми.

Маргарита Онацкая. 29.05.2018 года обратилась в отделение Совкомбанка для уточнения остаточного долга по своей кредитной карты, внесла недостающую сумму и оформила заявление на закрытие счета карты. 30.05.2018 года на мо телефон поступило смс оповещение с информацией что кредитная карта полностью погашена, карта заблокированна.

Сотрудник банка проинформировал меня что на счету кредитной карты остались мои собственные деньги которые необходимо вывести на другой счёт. Для этого мне открыли дебетовую карту и перевели остаток денежных средств. Счёт кредитной карты был успешно закрыт, о чем Совкомбанк меня проинформировал в смс.

13.07.2018 года на мой телефон пришло смс уведомление что по договору кредитной карты висит долг на который начисляется пеня и моя кредитная история была испорченна.

Сотрудник банка который проводил все операции по закрытию счета карты был переведён в Краснодарское отделение по улице Ставропольская возле Вишняковского рынка.

Я приехала 17.07.2018 года я приехала в отделение где работает сотрудник который занимался моим вопросом по закрытию счета карты и я показала все выданные мне справки и смс оповещения от банка, где говорилось о том что счёт закрыт, далее показала смс с просрочкой по этой же карте.

Администратор данного отделения взялся за решение моего вопроса и закрыл просрочку и оформил повторно заявление на закрытие счета. В целом работай сотрудников банка я не довольна и ТРЕБУЮ ИСПРАВИТЬ МОЮ КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ. Т.к не по моей вине карта была с просрочкой.

Источники:

iq-kredit.ru/676-sovkombank-kredit-nalichnymi-pod-zalog-nedvizhimosti-bez-spravki-o-dohodah.html zolotoblog.ru/sovkombank-kredit-pod-zalog-nedvizhimosti.html credits-on-line.ru/rating-kreditov/932-sovkombank-kredit-pod-zalog-nedvizhimosti.html creditzzz.ru/fizicheskim-licam/kredit-pod-zalog-nedvizhimosti-v-sovkombanke.html money-creditor.ru/potrebitelskii-kredit/sovkombank-kredit-pod-zalog-nedvijimosti.html vsekredity24.ru/sovkombank-kredit-pod-zalog-nedvizhimosti kredit-otziv.ru/sovkombank/