Всем добрый вечер! Не так давно был у меня не погашенный кредит. Пришел месяц для последнего взноса, и тут «бац» — на работе задерживают зарплату. Кредит нужно погасить «кровь из носа».
На перерыве в столовой «плакала в жилетку» подруге, и мимо проходящий грузчик дядя Вася посоветовал воспользоваться услугами Сетелем банка. Без особого энтузиазма нашла организацию и их сайт, прочитав отзывы, решила попробовать, зарегистрировавшись, зашла на Сетелем Банк личный кабинет, остаток по кредиту, к счастью, там же можно узнавать.
Заполнила заявку, и вуа-ля деньги поступили на карту, сумма не большая, как раз для погашения кредита. Кредит погасила, а через 10 дней вернула деньги по займу, сразу чтобы не сильно много по % набежало.
Информация о банке
«Сетелем Банк» ООО осуществляет деятельность по предоставлению потребительских кредитов на территории России.
Своим клиентам «Сетелем Банк» ООО предлагает широкий спектр продуктов потребительского кредитования, в том числе автокредиты, карты и кредиты на неотложные нужды. Продукты «Сетелем Банк» ООО доступны в дилерских центрах.
«Сетелем Банк» ООО постоянно расширяет географию своего присутствия. На сегодняшний день в банке работает более 4 500 сотрудников в 75 регионах России.
В своей деятельности «Сетелем Банк» ООО придерживается концепции «ответственного кредитования» (англ. – «responsible lending»), которая подразумевает предоставление клиентам прозрачных кредитных продуктов по разумным ставкам и способствует улучшению уровня клиентского обслуживания, а также успешному развитию российского рынка потребительского кредитования.
В «Сетелем Банк» ООО утвержден Кодекс деловой этики, который устанавливает подходы и принципы работы организации и правила поведения сотрудников, разработанные на основании морально-этических и корпоративных ценностей, а также профессиональных стандартов. Кодекс является обязательным для всех сотрудников Банка вне зависимости от занимаемой должности.
Основными этическими принципами, отраженными в Кодексе, являются:
- Соблюдение законов и норм.
- Социальная ответственность.
- Добросовестное ведение дел.
- Ответственное кредитование.
- Финансовая грамотность.
Банк был учрежден в 1992 году под наименованием «Коммерческий банк развития города Саратова «Тавис». Одним из учредителей выступила саратовская холдинговая компания «Авангард», специализирующаяся на разработке современных технологий для автомобилестроения.
Позднее банк сменил владельцев и «переехал» в Москву, начав работать под новым названием — «Национальные Финансовые Традиции» (НФТ). В 2005 году 62,5% долей банка были приобретены в два этапа украинским УкрСиббанком, что существенно облегчило российской кредитной организации вступление в систему страхования вкладов.
В конце того же 2005 года банк «НФТ» был переименован в ООО «КБ «УкрСиббанк». При этом в начале 2006 года завершилась сделка по продаже 51% акций уже непосредственно украинского АКИБ «УкрСиббанк» французской банковской группе BNP Paribas.
Группа уже была представлена в России дочерним корпоративно-инвестиционным банком «БНП Париба» и другими структурами, работавшими в сферах страхования, лизинга и управления автопарками, девелопмента.
Российский же КБ «УкрСиббанк» в июне 2007 года получил название «БНП Париба Восток». В июне 2011 года BNP Paribas и Сбербанк договорились о создании совместного предприятия по предоставлению розничных кредитных услуг. С сентября 2005 года является участником обязательного страхования вкладов физических лиц.
В сентябре 2012 года Сбербанк закрыл сделку по приобретению 70% акций кредитной организации; 30% остались у группы BNP Paribas. Таким образом, весь розничный бизнес был реализован в совместном предприятии, а корпоративно-инвестиционный блок перешел к БНП Париба Банку.
В конце июня 2013 года розничный банк сменил наименование на ООО «Сетелем Банк». В начале октября 2013 года партнеры по бизнесу сообщили о закрытии сделки, по итогам которой доля Сбербанка в Сетелем Банке увеличилась до 74%.
В настоящее время Сбербанк владеет 79,2% акций в капитале Сетелем Банка, BNP Paribas S. A. принадлежит 20,8%.
Сетелем Банк также выступает партнером ООО «Форд Соллерс Холдинг» в рамках программы Ford Credit. Предполагается, что в дополнение к собственным партнерским программам банка с автопроизводителями и автодилерами в Сетелем Банк будут переведены все партнерские программы, реализуемые Сбербанком.
Финансовые показатели
С начала 2016 года активы банка показали существенное увеличение, прибавив в объеме 2,4 млрд рублей и составив на 1 ноября 105,9 млрд рублей. В пассивах незначительно увеличился объем привлеченных МБК (+664 млн рублей).
При этом наблюдается сокращение объема собственных средств (-1,8 млрд рублей), а также отток вкладов населения (-1,3 млрд рублей) и, в меньшей степени, средств юрлиц (-34,8 млн рублей).
В активах фининститут нарастил объем прочих активов (+1,5 млрд рублей), кредитный портфель (+940,2 млн рублей), а также разместил избыточную ликвидность в российские банки (+900 млн рублей). При этом кредитное учреждение резко сократило объем высоколиквидных активов (-1,3 млрд рублей).
Пассивы банка в значительной мере сформированы кредитами, привлеченными от российских и зарубежных банков, доля которых составляет 74,4% на 1 ноября 2016 года.
Существенная часть этих средств (68,6%) привлечена от российских банков на срок от одного года до трех лет (в том числе кредиторами фининститута являются его материнские структуры).
Оставшаяся часть пассивов банка представлена в основном собственным капиталом (17,6%) и средствами физлиц (3,5%), полностью сформированными остатками на текущих счетах в счет погашения предоставленных им кредитов.
Капитал банка с начала текущего года показал сокращение на 8,9%, составив на отчетную дату 18,7 млрд рублей. Стоит отметить, что в составе собственных средств учитываются субординированные кредиты — привлеченный от БНП Париба Персонал Финанс С. А. на сумму 1,8 млрд рублей и полученный от ПАО «Сбербанк» на сумму 5,2 млрд рублей.
Срок погашения данных кредитов наступает в марте 2024 года. Достаточность капитала, рассчитываемая по методике ЦБ РФ с начала 2016 года сократилась на 11%, составив на 1 ноября 16,3% (при минимуме в 8%).
Активы фининститута почти полностью представлены кредитным портфелем (92,1%), ещё 5,7% составляют прочие активы, значительную часть которых формируют права требованиями, приобретенные по договорам финансирования под уступку денежного требования (факторинг), — 90,1%.
Выданные МБК, основные средства и нематериальные активы, высоколиквидные активы в совокупности не превышают 2,2% от активов нетто.
Кредитный портфель с начала 2016 года почти не изменился в объеме (+1%) и составил на 1 ноября 97,6 млрд рублей. Практически полностью представлен розничными ссудами, доля корпоративного кредитования незаметная.
Просроченная задолженность по розничному портфелю показала рост на 12,7%, в результате чего общая доля просрочки увеличилась с 5% до 5,6%. Резервами на возможные потери банк покрывает 7% всех ссуд. Несмотря на специализацию на розничном кредитовании, уровень обеспечения портфеля залоговым имуществом высокий — 130,5%.
Согласно промежуточной отчетности за девять месяцев 2016 года, 91,6% от совокупного объема предоставленных клиентам ссуд относятся ко II категории качества. Портфель кредитов долгосрочный: около 89,4% от общего объема — кредиты, выданные на срок свыше одного года.
Обороты по размещенным МБК в 2016 году составляют от 18 млрд до 47 млрд рублей. Также банк привлекает недостающую ликвидность с оборотами от 2 млрд до 14 млрд рублей. Вложений в ценные бумаги банк не имеет, объем конверсионных операций минимален.
По итогам 2015 года банк заработал чистую прибыль в размере 702,6 млн рублей по РСБУ (за 2014 год чистый убыток составил 67,0 млн рублей). По итогам десяти месяцев 2016 года банк заработал 581 млн рублей чистой прибыли.
Услуги компании
Сетелем банк оказывает широкий перечень кредитных услуг. Это:
- Автокредитование, в том числе, и в автосалонах. Банк участвует в льготной госпрограмме с частичным субсидированием процентов;
- Потребительское кредитование, в том числе, и экспресс-кредитование;
- Выдача дебетовых и кредитных карт, оформление кобрендовых карточек;
- Кредит наличными может быть выдан на любые цели в размере от 15000 до 150000 руб. со ставкой 16,9% — 37,9% годовых.
Чтобы хорошая репутация клиента росла, а размер процентов последующих кредитов уменьшался, необходимо вовремя вносить все платежи, не нарушая платежную дисциплину.
При погашении задолженности через сторонние сервисы нужно учитывать, что иногда возникают технические проблемы, которые могут задержать платеж. Поэтому оплату лучше вносить заблаговременно.
Деятельность кредитной организации ориентирована на розничное кредитование. Физическим лицам предлагаются потребительские кредиты, автокредитование, кредиты на неотложные нужды, широко развито POS-кредитование, эмитируются кредитные банковские карты (Master Card).
Кроме того, предлагаются различные виды страхования: автострахование, личное страхование, страхование имущества, а также страхование от рисков, связанных с использованием банковских карт.
Кредитные продукты ООО «Сетелем Банка» доступны в центрах продаж — розничных магазинах и у, где банк осуществляет свою деятельность под товарным знаком «Cetelem».
«Сетелем Бнак» ООО является партнером таких крупных розничных сетей, как «М. видео», «МИР КОЖИ И МЕХА», «ДОМО», «Позитроника», «Эксперт», «Медиа-Маркт-Сатурн»; а также крупных автодилеров — Major, Genser, «Независимость», «РОЛЬФ», «Автомир» и других.
«Сетелем Банк» ООО также является партнером ООО «Форд Соллерс Холдинг» в рамках программы Ford Credit. На сегодняшний день в банке работает около 4 500 сотрудников в 67 субъектах Российской Федерации.
Стремясь к тому, чтобы клиентам было максимально удобно пользоваться продуктами, «Сетелем Банк» ООО постоянно внедряет новые каналы погашения задолженности по договорам о предоставлении потребительских кредитов.
Так, в октябре 2012 года клиенты банка получили возможность без дополнительных расходов оплачивать кредиты через терминалы отделений ОАО «Сбербанк России» г. Москвы. С декабря 2012 года клиенты «Сетелем Банк» ООО могут погашать задолженность по договорам по программам потребительского кредитования без дополнительных расходов через систему интернет-обслуживания «Сбербанк ОнЛ@йн».
Возможности личного кабинета Сетелем банка, остаток по кредиту
Чтобы войти в Сетелемовский личный кабинет нужно зайти на главную страницу официального сайта Сетелем банка и в правом верхнем углу найти значок Мой банк.
После нажатия на ярлычок откроется страница входа, на которой в форму потребуется ввести:
- Серию и номер вашего личного документа;
- Номер кредитного заключенного договора или карты;
- Номер своего мобильного телефона.
После нажатия на кнопку Войти в систему, клиента перенаправляет сразу в личный кабинет.
В нем клиент может рассчитать онлайн объем и график платежей, если планирует досрочное погашение, может посмотреть дату следующего платежа и отслеживать приход средств на счет.
Интерфейс Сетелем банка предлагает реализовать следующие возможности:
- Здесь можно посмотреть номер телефона call-центра и выйти в раздел для письменного обращения;
- Подготовить запрос на частичное или полное досрочное погашение;
- Рассчитать более удобный график платежей;
- Можно оплатить кредит, введя данные расчетной карты;
- Проконтролировать поступление средств на счет;
- Посмотреть другие способы погашения кредита: банк не устанавливает свои банкоматы, а все остальные способы погашения перечислены в личном кабинете;
- Можно оформить электронный полис страхования: ОСАГО, КАСКО, страхование путешествий, квартиры;
- Можно при необходимости изменить email.
Сервис также предоставляет возможность задать вопрос банковскому консультанту-профессионалу. Для этого существует:
- текстовый режим общения (кнопка «Задать вопрос» в правом верхнем углу сайта)
- возможность заказать обратный звонок (кнопка «Связаться с нами»)
Консультанты банка дадут исчерпывающую информацию, грамотный совет по вопросу и руководство, которые могут возникнуть у пользователя. В кабинете «Мой банк» к можно получить информацию обо всем спектре услуг, осуществляемых банком.
Также ЛК предполагает следующий функционал:
- Справка по точной расчетной дате платежа;
- Точную сумму, необходимую для проплата кредита;
- Состояние действующего кредита на момент обращения пользователя;
- Единоразовая проплата, которой возможно закрыть кредит целиком;
- Статусная информация по Договору;
- История выплат и возможность вывода распечатать эту информацию.
Узнать сумму досрочной выплаты (погашение) кредита пользователь может самостоятельно, с помощью кредитного калькулятора, присутствующего в ЛК. Функционал онлайн банка рассчитан на то, чтобы пользователь мог на рабочем месте или дома решить все возникшие вопросы сам, экономя время, без личного присутствия в банке.
Главное достоинство личного онлайн кабинета банка Сетелем — это круглосуточный режим работы, чего нет в большинстве других банков. Обратная связь, осуществляемая 24 часа без перерыва, позволяет получить доступ ко всей информации по кредиту и другим вопросам в любое время. Банк заботится о своем клиенте, и это немаловажно.
Банком разработана мобильная версия этого приложения, которая пользуется достаточным успехом.
Мобильное приложение
Для самых мобильных граждан у банка Сетелем есть специальное мобильное приложение, которое дублирует все функции личного кабинета. Мобильное приложение банка предоставляется бесплатно и доступно для платформ Android и iOS. Для входа в мобильное приложение используйте ваши данные для входа в личный кабинет.
Установив приложение вам станут доступны следующие функции:
- Отслеживание движений по счету
- Просмотр графика платежей по кредиту
- Отправка обращений в банк прямо из приложения (удобный чат для общения со службой поддержки банка)
- Поиск ближайших офисов банка
- Оплата и досрочное погашение кредита с помощью любой карты Visa/MasterCard (моментальное совершение платежа в счет оплаты кредита)
- Персональные предложения от банка
- Вы можете скачать приложение на ваш смартфон, зайдя в магазин приложений на вашем устройстве и набрав в строке поиска «Сетелем — Мой Банк»
В результатах поиска отобразится одно приложение «Мой банк» от Сетелем. Нажимаем кнопку «Установить» и ждем загрузки приложения. В меню вашего телефона появится новая иконка с логотипом банка.
Телефонный банк Сетелем
Достаточно интересную услугу предоставляет Сетелем банк своим клиентам — «Телефонный банк». Данная услуга позволяет управлять своим счетом с помощью звонка на сервисный номер банка. Навигация по действиям со своим счетом осуществляется через голосовое меню (IVR).
Для использования услуги достаточно позвонить на номер информационного центра банка вашего региона:
- Москва и московская область +7 (495) 644 33 44 (доступен для звонка из-за границы)
- Все остальные регионы +7 (800) 500 55 03 (Звонок по России бесплатный)
и после голосового приветствия ввести в тональном режиме серию и номер паспорта без пробела и номер договора/кредитной карты. Далее система подскажет вам дальнейшие действия.
Чтобы не вводить данные паспорта и договора при звонке в «Телефонный банк» — совершите вызов в информационный центр банка с мобильного номера, который привязан к вашему договору или услуге «Мой банк».
С помощью услуги «Телефонный банк» вам станет доступна следующая информация:
- Информация по последнему зачислению платежа по кредиту
- Информация о полном/частичном погашении кредита
- Доступный остаток по карте
- Создание пин-кода карты
- Активация карты
- Блокировка карты
Если у вас возник вопрос, касающийся обслуживания в Сетелем банке или вы хотели подключить/отключить банковскую услугу, то вы можете круглосуточно позвонить по телефону горячей линии банка по номеру 8-495-644-33-44 .
Если время ответа на вопрос для вас некритично, то вы можете оставить обращения в банк на сайте через форму обратной связи или с помощью мобильного приложения. Сотрудники банка помогут оперативно решить ваш вопрос.
Регистрация и вход
Основное отличие личного кабинета Сетелем от других аналогичных ресурсов в том, при входе с главной страницы сайта не требуется вводить логин и пароль. То есть, регистрации, как таковой, здесь не существует.
Вместо регистрации на входе клиент вводит свои персональные данные отображенные в договоре: паспортные, номер договора, номер телефона и потом вход осуществляется автоматически. Это очень удобно, потому что пользователю не нужно запоминать пароль.
Немного по другому осуществляется вход в мобильную версию, которую можно скачать на банковском сайте.
При дальнейшем использовании приложения можно будет указывать только этот пароль (т.н. ПИН-код). При утере пароля или если он станет известен посторонним лицам, его можно изменить или восстановить по ссылке изменения. Возможности онлайн личного кабинета в мобильном приложении те же самые, что и через официальный сайт банка.
Как изменить пароль
Отредактировать пароль для входа можно следующим образом:
- Авторизуйтесь в интернет-банке Сетелем Банка.
- Перейдите в меню персональных настроек.
- Укажите старый идентификатор и дважды введите новый.
- Сохраните изменения.
- Используйте новый пароль при последующем входе.
Как восстановить доступ к личному кабинету
Если вы забыли свои данные для входа в систему, восстановить их можно несколькими способами:
- Обратившись лично в любой из офисов банка с документом для удостоверения личности владельца карты.
- Позвонив по телефонам горячей линии службы поддержки банка.
Также при изменении личной информации клиента, а именно, смены паспортных данных или номера мобильного телефона, зарегистрированного в системе по кредитному договору, следует немедленно обратиться в банк по бесплатному номеру телефона или в любое официальное его представительство.
После занесения новых сведений клиента в базу, вы сможете повторно пройти регистрацию в мобильном приложении банка, указав актуальную информацию.
Вход в интернет-банкинг также будет доступен посредством ввода обновленных данных.
Как узнать остаток по кредиту?
Узнать остаток по кредиту по номеру договора можно следующими способами:
- Посетить банковское отделение. После предъявления паспорта клиентом кредитный специалист или консультант предоставит полные данные о кредите, включая сумму досрочного погашения. Чтобы ускорить поиск данных, следует сообщить номер договора или карты.
- Звонок в колл-центр. Операторы Сетелем банка работают без выходных и круглосуточно. Информация о последнем совершенном платеже и остатке по ссуде предоставляется по номеру договора или кредитного счета.
- Заказ данных на email. Заказать письмо с данными на свой адрес можно через форму, которая находится на официальном сайте Сетелем.
- Визит в центр послепродажного обслуживания. Кредитные эксперты, работающие в центрах, помогут вам узнать сумму задолженности по номеру телефона или паспорту. Узнать адрес ближайшего центра можно на вкладке «Центр продаж».
- Личный кабинет. Для пользования услугой нужно ввести номер телефона, договора и паспорта. Вы можете узнать в личном кабинете задолженность по кредиту, график платежей и любую другую информацию по вашим договорам и счетам.
- Мобильное приложение. Чтобы узнать остаток по кредиту в приложении «Мой банк», нужно авторизоваться в нем и выбрать соответствующий пункт. Это самый быстрый способ контроля кредитных счетов, не требующий привязки к ПК.
Как связаться с клиентской поддержкой
Возможность связаться с клиентской поддержкой также предоставляет личный кабинет. Здесь можно найти вкладку Обратной связи и заполнить специальную форму. В течение короткого времени вы получите ответ на свой вопрос.
Еще один способ — воспользоваться телефоном горячей линии 88005005503. Горячая линия работает бесплатно и круглосуточно.
Для разговора нужно заранее паспорт и кредитный договор. У оператора банка можно уточнить все нюансы договора: узнать дату следующего платежа, остаток по кредиту и решить другие проблемы.
Как оплатить кредит
Прежде всего надо вспомнить, что Сетелем банк является «дочкой» Сбербанка РФ. Соответственно, проблем с проплатой кредитных операций не влечет каких-либо трудностей. Способов оплатить кредит существует достаточно:
Оплата Сбербанк — онлайн. Необходимо воспользоваться интернет — банкингом Сбербанка в обычном режиме. Комиссия не снимается. Запас по зачислению суммы на счет — до 4 дней.
Банкоматы/терминалы Сбербанка РФ. Подойдут те банкоматы, которые имеют в своем функционале возможность приема налички. Если выбирать этот способ, необходимо иметь при себе как-либо из карт Сбербанка.
Комиссия не снимается. Срок поступления денег на счет — до 4 дней. Поэтому делайте корректировку следующей проплаты по кредиту со сноской на данную информацию.
Отделения Сбербанка. Необходимо: наличка и паспорт. Комиссия снимается, но минимальная, зависящая от суммы перевода.
QIWI — кошелек. Зарегистрированные пользователи системы QIWI могут проплатить кредит по интернету, с помощью Личного Кабинета QIWI. Зачисление — в течение 3 дней. Комиссия — не больше 1,6% от суммы перевода.
Терминалы QIWI. Поскольку между системой QIWI и Сетелем — банком существуют партнерские отношения и договоренности, можно сделать проплату через один из множества терминалов QIWI. Срок — до 3 дней. Комиссия — от 1,6%.
Терминалы НКО Рапида — system. Выгода использования этого варианта — минимальная комиссия — 1% от суммы перевода. Этот способ хорош тем пользователям, которым необходимо сделать проплату, но карты Сбербанка в наличие не имеется.
Терминалы Элекснет. Система Элекснет также является партнером Сетелем банка. Комиссия снимается в 1,5%.Зачисление платежа — до 3 дней.
Почта России. В любом отделение почты РФ. Но сумму необходимо вносить за 10 дней до расчетной точки. Комиссия — 1,7%.
Бухгалтерия. Обычное заявление по месту работы. Пишется заявка на удержание, снятие и направление необходимой суммы в систему Сетелем банка. Удобен способ тем, что написав заявление однажды, про выплаты просто забываешь, и все делается само собой.
Оплата без комиссии
В личном кабинете вы найдете всю необходимую информацию по поводу обслуживания вашего займа. В нем имеются реквизиты Сетелем банка для оплаты кредита, посредством которых можно оплатить кредит онлайн банковской картой.
Имеется возможность оплатить кредит через Сбербанк Онлайн, используя приложение для iOS и Android или личный кабинет сайта Сбербанка.
Другие банки-партнеры Сетелем также предоставляют возможность погасить долг по кредиту через собственные сервисы.
Для досрочного погашения кредита Сетелем необходимо подать заявку на сайте, в мобильном приложении или офисе. Досрочно закрыть кредит можно через 30 дней после подачи заявления.
Оплата кредита через интернет — не единственный способ погашения долга.
Узнать где оплатить кредит Сетелем без комиссии можно в колл-центре или по карте, расположенной на сайте банка.
Досрочное погашение
В ЛК банка можно осуществить операцию по досрочному погашению кредитной задолженности.
Дело в том, что чем дольше вы платите банку, тем больше вы ему переплачиваете. Поэтому, чтобы уменьшить размер переплаты, многие клиенты досрочно погашают свои задолженности частично или даже полностью.
Как осуществляется эта процедура:
- Заблаговременно нужно внести на счет в банке сумму, превышающую основной платеж.
- В личном кабинете или по телефону горячей линии нужно известить сотрудника банка о своем намерении.
- В дату платежа сумма будет списана, при чем автоматически будет произведен перерасчет. Учитывайте, что в результате может поменяться график платежа.
- Поэтому на следующий день после даты списания нужно зайти в личный кабинет, проверить график платежа и при необходимости внести изменения или в график кредитования или в размер платежа.
Примерно также через Личный кабинет осуществляется и полное досрочное погашение:
- Сначала нужно узнать задолженность в личном кабинете;
- Затем нажать кнопку Сумма досрочного погашения;
- За неделю до даты платежа на счет нужно внести всю сумму и ежемесячный платеж;
- Закажите досрочное погашение в ЛК. Сделав заказ на досрочное погашение один раз, второй раз на кнопку наживать нельзя, так как повторное нажатие отменяет предыдущее;
- На телефон должна прийти смс-ка подтверждающая предстоящее списание;
- После даты списания проконтролируйте действительно ли произошло погашение задолженности;
- Теперь в офисе банка или в магазине, в котором покупался товар можно взять справку об отсутствии задолженности.
Таким образом, можно отметить, что пользоваться личным кабинетом Сетелем банка удобно и просто. При закрытии кредитного договора вход в Личный кабинет становится невозможным.
Источники:
vcredite.info/potrebitelskij-kredit/setelem-bank-lichnyj-kabinet
assistbank.ru/cabinet/cetelembank/
banking-onlain.ru/setelembank-lichnyj-kabinet
finparty.ru/people/company/setelem-bank/
cetelem.ru/
cabinet-bank.ru/setelem-bank/
onlinecetelem.ru/
