Сбербанк: список оценочных компаний для ипотеки, условия аккредитации, принципы оценки недвижимости

Сбербанк: список оценочных компаний для ипотеки
Сбербанк: список оценочных компаний для ипотеки

Привет, мои дорогие! Я долгие годы проработала риелтором. Каждый, кто сталкивался с услугами такого рода, думает, что работа несложная, а деньги при этом за свой труд просят немалые, и уж тем более все считают, что у риелторов как минимум не по одной квартире.

Я, наверное, неправильный риелтор, потому что за почти 10 лет работы квартиру так и не купила, насобирала только на первый взнос по ипотеке. Квартиру тоже подобрала себе сама. Больше скажу — не только квартиру, но и оценочную компанию.

Кто брал ипотеку, в курсе, что обязательно заключение оценщика, без него договор ипотечный банк не подпишет. Начала искать банк, который сотрудничает с этой оценочной конторой. Из пяти банков, только Сбербанк список оценочных компаний для ипотеке указывает у себя на сайте. Желаемая компания была в этом списке, поэтому больше я банк не искала, остановилась на Сбербанке.

Что такое оценка недвижимости?

Такая важная процедура, как оценка недвижимости, в обязательном порядке проводится при рассмотрении заявки на ипотеку в банке Сбербанк. А потому оценочные компании жизненно важны для банка и необходимы для клиентов, желающих получить жилье в банке.

В последнее время можно отметить стремительный рост и развитие рынка недвижимости. В связи с этим у многих возникает потребность в такой услуге, как оценка недвижимости.

Она подразумевает под собой тщательное независимое исследование объекта, на основании которого можно сделать вывод о его стоимости.

В каких случаях она нужна?

Зачем нужна оценка недвижимости? Чаще всего данная услуга бывает необходима тем, кто планирует заключить договор купли-продажи. Результаты независимого исследования специалистов позволяют удостовериться в реальной стоимости недвижимого объекта.

Помимо этого, в данной услуге могут нуждаться и в ряде других случаев:

  • Когда необходимо недвижимость (землю, дом и пр.) предоставить в качестве залога, чтобы получить кредит. При этом данная процедура будет обязательной.
  • Для оспаривания кадастровой стоимости.
  • Для разрешения имущественных споров. Например, за помощью к специалистам обращаются супруги, бывшие собственники бизнеса, партнёры по бизнесу и т.д.
  • Для того, чтобы оценить все вложенные средства и расхождения между тем, что собственник приобретал согласно проекту и что в итоге он получил.
  • С целью оценить нанесённый ущерб, например, в случае пожара или затопления.
  • Для урегулирования конфликтной ситуации с налоговыми службами.

Купля-продажа. В том или ином случае необходимо знать рыночную стоимость квартиры. Это даст своего рода преимущество при ведении переговоров. При продаже вы сможете аргументированно отстаивать свою точку зрения и в нужный момент благоприятно закрыть сделку.

А также оценщики могут снабдить вас полезной информацией, сделав прогноз изменения цен в ближайшее время на рынке недвижимости.

Оценка для банка. Нужна ли оценка квартиры при ипотеке? Да, конечно. Зачастую банки делают намного более выгодные предложения по кредитам, если в залог предоставляется недвижимое имущество. Независимая оценка стоимости квартиры поможет спрогнозировать все возможные риски при выдаче кредита.

Оформление наследства. Эта причина является одной из самых распространенных. После кончины собственника квартиры, жилплощадь, как правило, – одна, а наследников может быть гораздо больше.

В этом случае независимая экспертиза помогает определить стоимость жилья и, соответственно, выделить материальную компенсацию каждому из наследников. Кстати, при дарении оценка также потребуется.

Оценка для суда. В том случае, если супруги не смогли мирным путем поделить имущество и обратились в суд, оценка стоимости квартиры просто необходима. При подаче иска возможен даже удаленный вариант оценки, при условии, что один из собственников не пускает в квартиру оценщиков.

Брачный контракт. Данный договор в обязательном порядке предписывает общую имущественную оценку состоянию супругов на момент вступления в брак. В дальнейшем это поможет избежать проблем, описанных в предыдущем пункте.

Оценка для органов опеки. Для возможности воспитания ребенка органы опеки обязательно должны быть убеждены в том, что будут обеспечены достойные условия для содержания. А также оценка квартиры может пригодиться для улучшения жилищных условий по льготным программам при опеке.

Подготовка документов для посольства. Некоторые страны для получения визы предполагают обязательное владение имуществом в родной стране, а иногда даже требуют оценочной стоимости жилья.

Страхование. Страховые компенсации, в частности их размер, напрямую зависят от рыночной стоимости недвижимости. Особенно популярной эта услуга считается в новостройке.

Существуют и другие случаи, когда возникают вопросы: нужна ли оценка квартиры? Однако все варианты предусмотреть невозможно, и некоторые из них могут наступить вполне неожиданно. Таким образом, мы рассмотрели, зачем нужна оценка квартиры.

Официальных случаев существует множество, кроме того, в непредвиденных обстоятельствах также будет полезно знать, во сколько беспристрастно может быть оценено ваше жилье.

Зачем это банку

Купленная в ипотеку квартира остается в залоге у банка до момента полной выплаты долга. Если заемщик не может погасить кредит – квартиру продают в счет закрытия долга.

Риски банка заключаются в том, сможет ли банк вернуть вложенные средства за счет продажи залоговой недвижимости или нет.

Что хочет узнать банк:

  1. Рыночную цену недвижимости на момент сделки. Может получиться, что стоимость завышена продавцом, и в случае долга по кредиту банк не сможет вернуть средства после продажи квартиры.
  2. Состояние дома и его статус: не является ли ветхим, не находится ли в планах на снос. Все это влияет на ликвидность залогового жилья, в чем заинтересован банк.
  3. Соответствует ли планировка квартиры плану. Если в квартире была серьезная перепланировка, то ее будет сложно согласовать в Бюро технической инвентаризации или вернуть в исходное состояние. Банк скорее всего откажет в ипотеке.
Что ещё важно знать:  Райффайзенбанк: рассчитать кредит, программы кредитования, условия выдачи и погашения ссуд

Какие документы нужны для оценки?

Для оценки квартиры требуется несколько групп различных документов:

  • Данные непосредственно о собственнике квартиры. В этот пакет документов входят копии паспорта и ИНН;
  • Правоустанавливающие документы. Им может являться любой документ из довольно широкого круга, например: договор купли-продажи, дарения, пожизненного содержания, свидетельства о праве собственности на долю имущества, о праве на наследство, о приобретении квартиры с аукциона, свидетельства, выданные органами местного самоуправления или приватизации, решение суда, подтверждающее признание права собственности. Это далеко не полный перечень тех документов, которые вы можете предоставить в данной категории;
  • Данные непосредственно о квартире. Ими могут являться самые разнообразные копии документов: техпаспорта, выписки из Росреестра, фотографии квартиры для ее идентификации.

Сколько стоит процедура?

Оценить недвижимость можно различными способами. Некоторые владельцы делают это самостоятельно. Однако их оценка будет носить субъективный характер и не всегда может быть правдивой на 100%. К тому же при самостоятельном оценивании нельзя будет получить официальные документы.

Второй способ получения оценки недвижимости – обращение к услугам специалистов через риэлтерские компании. В этом случае вы получите мнение риэлтора о примерной стоимости вашего объекта на основании сопоставления с другими объектами на рынке.

Самым безопасным и благонадёжным способом будет обращение в специализированные компании. Они не только проведут оценку быстро и качественно, но также предоставят отчет об оценке — документ, имеющий юридическую силу.

При необходимости его можно будет использовать в суде и других органах, например, для того чтобы можно было получить компенсационные выплаты.

Платит всегда заемщик, так как он заинтересован в ипотеке. В среднем, оценка московской квартиры обойдется в 5000–6000 рублей.

При этом заемщик может обратиться в любую команию, оказывающую подобные услуги. Однако те оценочные компании, которые аккредитованы именно в Сбербанке, дают возможность осуществить процедуру намного быстрее.

Как оценивают

Первый этап – заключение договора и передача документов. При заключении договора лучше всего отдельно обговорить с оценщиком, что банк может потребовать переделать отчет.

После этого назначается дата встречи: специалист приезжает на объект, изучает состояние квартиры и дома, сравнивает планировку с планом Бюро технической инвентаризации и фотографирует. Фотографии служат обоснованием итогового заключения.

Если была перепланировка, это будет отмечено в отчете. При этом указывается, насколько она существенна, можно ли ее согласовать в БТИ или вернуть в исходное состояние.

На основании полученных после визита на объект данных рассчитывается стоимость квартиры. Есть два подхода к оценке:

  1. доходный – цена складывается из дохода, который может принести недвижимость на определенном временном отрезке плюс выручка от перепродажи;
  2. сравнительный – цена рассчитывается на основе средней стоимости аналогичной недвижимости на рынке.

Когда ждать результат

Отчет формируется в срок от одного до трех дней. У некоторых оценщиков есть услуга быстрой оценки: в течение суток после заключения договора отчет выдается на руки заказчику. Стоит услуга в 1,5–2 раза дороже.

В отчете указывается текущая рыночная цена квартиры и ее ликвидационная стоимость. Ликвидационная стоимость обычно на 10–20% ниже, чем рыночная, и имеет основную ценность для банка – она указывает, за какую сумму квартиру можно быстро реализовать на рынке в кратчайший срок.

Также указывается, какой подход использовался для оценки и документы, подтверждающие легитимность оценки. При создании отчета специалист ориентируется на стандарты Агентства ипотечного жилищного кредитования и требования банка, в котором заемщик собирается брать ипотеку.

Готовый отчет направляется в банк и анализируется, после чего выносится решение в предоставлении займа.

Как выбрать исполнителя

Перед тем как заключить договор с оценщиком, нужно согласовать его кандидатуру с банком.

Оценщик должен быть членом ассоциации оценщиков и иметь полис страхования гражданской ответственности на сумму более 300 тысяч рублей. Членство в организации гарантирует легитимность деятельности, а полис – показывает его профессионализм и страхует клиентов от возможной ошибки в оценке.

Стоит спросить, по каким принципам составляется отчет. Большинство банков требует, чтобы отчет соответствовал не только общепринятым стандартам, но и внутренним требованиям самого банка.

Отчет в привычной для банка форме позволяет службе безопасности получить полную информацию о недвижимости и быстрее согласовать размер ипотеки.

Банк всегда предоставляет список оценщиков, которым он доверяет. Можно выбрать других исполнителей, но тогда банковской службе безопасности придется долго проверять отчет, что затянет процесс получения ипотеки. Нет гарантий, что отчет в итоге будет отклонен, а на повторную оценку времени уже не будет.

Список оценочных компаний Сбербанка для ипотеки

Информация о стоимости на рынке закладываемого объекта позволяет банку застраховать себя от невыполнения заемщиком обязательств по выплачиванию долга. В таком случае Сбербанк сможет продать жилье и вернуть себе те средства, которые он дал клиенту на покупку квартиры.

Что ещё важно знать:  ОТП: горячая линия, телефон по кредитам, альтернативные способы связи с банком, отзывы

При проведении оценки имущества подразумевается участие в деле сразу трех сторон – это:

  • Банковская организация.
  • Оценщик.
  • Будущий заемщик.

После осуществления процедуры заемщик получает средства от банка, а само банковское учреждение может быть уверено в том, что оно, в случае экстренного случая, получит ликвидное имущество, которое можно будет продать, и что оценщик верно определил цену имущества с учетом всех имеющихся у жилья нюансов.

Важно, чтобы при выборе организации, занимающейся оказанием подобных услуг, были выбраны именно аккредитованные компании, ведь малейшая неточность в отчете может привести к тому, что банк откажет в ипотеке.

А вот партнеры банка в точности знают правила банка, а потому их отчеты всегда подготавливаются правильно, что дает заинтересованному в средствах лицу сэкономить время.

К слову, оценка недвижимости во многих банках имеет свои важные пункты. К примеру, Сбербанк принимает оценку далеко не от всех компаний. Об этом важно знать заранее и выбирать ту компанию, которая является партнёром банка. Если же заемщик не желает пользоваться услугами этих компаний, то процесс может затянуться на более длительный срок.

Конечно, банки не имеют право отказать тем компаниям, которые не прошли аккредитацию, но зато вполне могут отказать заемщику из-​за имеющихся неточностей в документах. При этом вы уже не сможете вернуть те деньги, которые потеряли, когда заплатили оценщику.

Как происходит аккредитация?

В соответствии с действующими законами России, компании, занимающиеся оценкой – это те саморегулируемые организации, которые страхуются свою лицензионную деятельность в соответствии со всеми актуальными правилами.

Оценщики при этом сами выбирают, как именно им работать – посредством частной практики или по договорам.

Для того, чтобы заниматься оценочной деятельностью на территории страны, нужно соответствовать следующим требованиям:

  1. Являться официальным членом СРО.
  2. При проведении оценочных мероприятий иметь страховой полис.
  3. Каждые три года повышать свой уровень квалификации.

Помимо всего прочего, сотрудник должен четко соблюдать правила и стандарты, которые описаны в регламенте СРО и в ФЗ №135.

Организации, услугами которых пользуется будущий заемщик банка, обязаны обеспечить сохранность тех бумаг, касающихся недвижимости, которые были получены от клиента. При этом ни в коем случае сотрудники организации не должны разглашать получаемую от клиента конфиденциальную информацию.

Конкретно Сбербанком выдвигается ряд определенных требований, которые предъявляются к оценочным компаниям. Если же компания не будет соблюдать эти требования, то она не сможет попасть в список оценщиков, которые будут аккредитованы банком.

К слову, в зависимости от того, каким типом недвижимости занимается каждая конкретная организация, будет отличаться и процедура аккредитации в банке. К примеру, одни компании оценивают только квартиры, вторые – только дома, третьи оценивают целые комплексы недвижимости и так далее.

Если компания осуществляет сотрудничество с оценщиками, специализирующимися на юридических лицах, то, для получения аккредитации, Сбербанк выдвигает следующие требования:

  • Организация должна существовать на российском рынке как минимум 10 лет.
  • В штате должно находиться не менее пяти квалифицированных специалистов.
  • Выручка за последние 3 года должна быть от 30 миллионов и более.
  • На момент рассмотрения кандидатуры Сбербанком компания должна оценить как минимум 50 объектов недвижимости.
  • Коммерческие объекты должны оцениваться сразу несколькими сотрудниками (для этого нужно минимум десять квалифицированных специалистов).
  • Ответственность компании должна быть застрахована минимально на двести миллионов рублей.

Помимо всех вышеуказанных пунктов существует еще один немаловажный нюанс.

Так, к сотрудничеству не допускаются те компании, интересы которых конфликтует с интересами руководства Сбербанка.

Если же речь идет о компаниях, которые занимаются оцениванием имущества физических лиц, то для них так же имеются свои требования:

  1. На российском рынке такая компания должна существовать как минимум три года.
  2. Ответственность должна быть застрахована минимально на сто тысяч рублей.
  3. В штат сотрудников должны входить как минимум два специалиста, чей опыт составляет от трех лет и более.
  4. Так же у компании должна быть безупречная репутация, что исключает наличие отрицательных отзывов.

Ну и, опять же, не должно быть конфликтов интересов между компанией и руководством банка. Конечно, требования к организациям предъявляются достаточно строгие, однако опять же банк рискует, прежде всего, своими средствами.

Так, в серьезных ситуациях неправильная оценка недвижимости может привести к серьезным потерям для банка.

Обзор оценщиков в Москве

На данный момент один из крупнейших банков России работает с очень многими оценочными компаниями, поэтому выбор у заемщика имеется всегда. Общее количество компаний, сотрудничающих со Сбербанком, «перевалило» за четыреста.

При этом банк рейтингует партнеров в зависимости от того насколько качественной оказалась совместная работа. Как свидетельствует статистика банка, самыми эффективными и надежными в Москве оказались следующие компании:

Обзор оценщиков в Москве

Конечно, удобнее всего выбирать оценочную компанию, исходя из своего местоположения. К примеру, жители Москвы могут обратиться в одну из следующих компаний:

  • Алма Консалт.
  • ЭсАрДжи – Ипотечный центр.
  • НЭО Центр.
  • Аукцион.
  • Ровер ГРУПП.
  • РОСЭКО и так далее.

Подробный список компаний, участвующих в аккредитации, можно просмотреть по ссылке sberbank.ru.

Аккредитованные оценщики в регионах

Ни для кого не секрет, что Сбербанк – это огромное учреждение, которое имеет огромное количество филиалов как на территории страны, так и за рубежом.

Ну и, естественно, во всех городах страны есть филиалы Сбербанка, которые так же сотрудничают с разного рода местными оценщиками. А потому, выбирая конкретную компанию, обращайте внимание на размещение филиала подразделения.

Так, к примеру, в Дальневосточном банке (а это Приморский край, Сахалинский, Хабаровский край и так далее) аккредитованы организации, перечисленные ниже.

Что ещё важно знать:  Потребительский кредит в Белагропромбанке: виды, условия, требования, документы, отзывы

Аккредитованные оценщики в регионах

Западно-​Сибирское подразделение, к которому относятся жители Омкой, Тюменской и других областей, так же имеют свои аккредитованные компании.

Аккредитованные оценщики в регионах

Так же банком предоставлен список оценщиков, которые не справились с задачей и не смогли выполнить оценку качественно и в срок. Этот список можно найти по ссылке sberbank.ru.

Полный список оценщиков с адресами и контактами можно просмотреть на сайте Сбербанка.

Как проверить аккредитацию компании Сбербанком?

На сайте размещен подробный список тех компаний, которые подлежат аккредитации Сбербанка. Если же вы не нашли нужную вам компанию, то, скорее всего, у вас возникнут сомнения относительно информации, размещенной на сайте. В этом случае можно обратиться в одно из отделений банка и уточнить у специалиста интересующую вас информацию.

Признаки надёжного оценщика

Все оценщики, работающие с ПАО Сбербанк России – это независимые оценщики. Т.е. это отдельные оценочные компании, которые напрямую отношения к Сбербанку не имеют, но прошли его аккредитацию. Аккредитация означает, что фирма прошла проверку Сбербанком и включена в перечень аккредитованных.

Минимальные требования для аккредитации — это наличие в штате двух оценщиков, членов СРО оценщиков с опытом работы не менее 3 лет, страховыми полисами на сумму не менее 3 000 000 руб. и отсутствие отрицательной репутации, под которой, например, понимают любые задолженности перед Сбербанком.

5 признаков надежного оценщика:

Качественный сайт = лицо компании. Любая приличная современная компания просто обязана иметь свой сайт с подробной информацией о себе. Конечно наличие сайта не означает, что компания приличная, но вообще без него или страничка, сделанная «на коленке» – это уже тревожный признак…

Нет реквизитов? Нет компании! На том самом сайте должно присутствовать точное наименование компании с организационной формой, например, ООО. И обязательно указаны реквизиты фирмы, хотя бы ИНН, т.к. компаний с таким названием может быть много, а ИНН всегда единственный.

ИНН также указан у всех оценочных компаний в перечне аккредитованных Сбербанком. По нему легко проверить — та ли эта компания. А без ИНН или, того хуже, без четкого наименования – как вообще проверить аккредитована компания в банке или нет? В иделе должны быть еще указаны и данные оценщиков.

ИП или не ИП? Вот в чем вопрос… Среди аккредитованных оценщиков Сбербанка встречаются индивидуальные предприниматели (ИП). Ничего против них не имеем – как правило, это настоящие профессионалы оценки и делают очень качественные отчеты. Но сам статус ИП накладывает свою специфику.

Во-первых, ИП – он один. Может ли один человек объять необъятное? Т.е. обеспечить одинаковую цену, удобное время выезда и четкий срок выполнения заказов на всей территории Санкт-Петербурга и пригородов?

Некоторые ИП нанимают студентов для выездов и фотографирования, но это уже серьезно нарушает условия аккредитации.

Из первого вытекает второе. Оценщик ИП будет стараться выбрать наиболее удобные и выгодные по затратам сил заказы. Для объектов, которые ему неудобны (далеко расположены) – цена может существенно отличаться от заявленной в рекламе.

ИП оценщики все это прекрасно знают. Некоторые из них хорошо маскируются. Если на сайте вы не нашли реквизитов оценочной компании, то скорее всего здесь прячется индивидуальный предприниматель.

Твердая цена на услугу. Обещал? Выполни! Здесь уже банальная порядочность. Если обещал одну цену в рекламе, то будь любезен ее соблюсти. Конечно, если ехать придется далеко от Санкт-Петербурга, то разумное повышение цены «на бензин» допустимо. И особенно аккуратно относитесь к указанию цены «от …». Почему-то она всегда оказывается намного выше того самого «от …».

Срок выполнения оценки. Нет смысла делать долго! У профессиональных оценщиков, специализирующихся на работе с банками срок выполнения заказа не превышает 1-2 рабочих дня.

Но если вам сразу озвучили срок 3-4 дня или более, то это повод задуматься. Профессиональному оценщику незачем так тянуть. У него заказы идут потоком, и чем быстрее он выполнит текущий, тем быстрее перейдет к следующему.

Какие могут возникнуть проблемы?

Иван хочет купить квартиру, у него есть 1 миллион рублей. Банк одобрил Ивану кредит на 4 миллиона рублей. Иван находит подходящую квартиру стоимостью 5 миллионов. Достигнув договоренности с продавцом, он начинает готовить документы для сделки.

По результатам независимой оценки недвижимости квартира оценивается не на ту сумму, которую назвал продавец, а значительно меньшую – 3,7 миллионов рублей.

Банк получает отчет и меняет размер кредита: за вычетом первоначального взноса, его сумма составляет 3 114 500 рублей. При этом условия сделки с продавцом не изменились.

У Ивана два пути решения проблемы: договориться с оценщиком, чтобы он изменил сумму в отчете на нужную Ивану, либо воспользоваться услугами другой компании. Договориться вряд ли получится – оценщик дорожит своей репутацией.

Обращение к другой оценочной компании имеет смысл. Возможно, там пользуются другими подходами к оценке или делают сравнительную выборку по иной базе недвижимости.

Если во второй раз результат оценки квартиры будет ниже названной продавцом суммы, Ивану стоит задуматься: стоит ли брать ипотеку на квартиру по завышенной цене или стоит подыскать себе другой вариант?

В отдельных случаях продавец идет навстречу и под страхом срыва сделки снижает стоимость до приемлемой. Банк же на уступки не пойдет: ему незачем вкладывать деньги в рискованные активы.

Источники:

sber-help.com/ocenochnye-kompanii-fizicheskim-licam.html
pcbc.ru/zachem_nuzhna_ocenka_nedvizhimosti
grand-real.ru/polezno-znat/stati-i-obzory/zachem-nuzhna-ocenka-kvartiry/
exporealty.ru/media/article/ipoteka/otsenka-kvartiry-dlya-ipoteki/
finec-audit.ru/sale/akkred-sber.html

Оставьте первый комментарий

Оставить комментарий

Ваш электронный адрес не будет опубликован.


*