Почта банк — автокредит и другие виды денежных ссуд, условия получения, преимущества и недостатки

почта банк автокредит
Почта банк автокредит

Здравствуйте! Все таки старики как дети. Мои старики только подтверждают эту теорию.

Насмотрелись рекламы по телевизору, обсудили ее, то есть рекламу, с «коллегами» по лавочке во дворе и переоформили пенсию в Почта Банк.

А с месяц назад стала свидетелем, как отец рассказывал маме о том, что его приятель по игре в домино в соседнем дворе взял в Почта Банк автокредит. Сначала, услышав этот рассказ, не придала ему никакого значения.

А зря. Вчера меня с работы папа встретил на своем новом авто, который был куплен за кредитные деньги, взятые в этом же банке. И все бы ничего, но год назад у отца был инсульт, а машину он водил последний раз лет 15 назад. Да, старики — те еще дети.

О банке

Молодая финансовая организация, образованная в начале 2018 года (январь) на базе ПАО «Лето Банк», группы ВТБ и Почты России – ПАО «Почта Банк», стремительно набирает обороты на рынке кредитования.

Сделано это было с той целью, чтобы максимально улучшить доступность финансовых продуктов населению и некоторыми предприятиями, активно пользующихся услугами Почты России
.

Ключевая цель «Почта Банка» — повышение доступности финансовых услуг для жителей России. Банк развивает масштабную региональную сеть на базе отделений Почты России.

В 2016-2018 годах он откроет порядка 18 тысяч точек присутствия в отделениях почтовой связи, что позволит усилить проникновение базовых банковских услуг на всей территории России.

Продуктовый ряд банка включает в себя сберегательные счета, вклады, платежи и переводы, широкий спектр кредитных продуктов, пенсионное и зарплатное обслуживание, а также услуги для малого бизнеса. Клиентам доступны интернет- и мобильный банк, признанные одними из лучших в России согласно исследованию Markswebb Rank & Report Mobile Banking Rank.

По итогам 2017 года «Почта Банк» открыл порядка 12,5 точек обслуживания в 82 регионах РФ и занимает второе место по размеру розничной сети на российском финансовом рынке.

Более 80% географии его присутствия приходится на сельскую местность и города с населением до 30 тысяч человек. Число клиентов банка в 2017 году достигло 6,3 млн человек. К 2023 году банк планирует нарастить клиентскую базу до 21 млн человек и войти в топ-3 ведущих банков России по этому показателю.

В почтовых отделениях банк представлен в формате окон продаж с сотрудником банка или с сотрудником Почты России. «Почта Банк» работает без кассовых узлов, все операции клиенты совершают с помощью банкоматов с функцией замкнутого оборота наличных средств.

«Почта Банк» является единственным банком в России, банкоматная сеть которого (боле 4000 машин) полностью состоит из таких устройств. Снять средства и пополнить баланс карты также можно в тех отделениях Почты России, где установлены pos-терминалы «Почта Банка» (17 тыс. штук).

Сегодня кредитный портфель «Почта Банка» включает в себя следующие предложения:

  • Кредитование для клиентов корпоративного типа;
  • Пенсионная программа кредитования;
  • Получение образования за счет кредитных средств;
  • Выдача кредитов для осуществления покупок;
  • Программа рефинансирования кредитования для погашения займов в других банковских учреждениях;
  • Кредиты наличными;
  • Кредиты, предоставляемые на банковские карты.

Разумеется, такая обширная кредитная программа привлекла и внимание потенциальных автомобилистов, которые планируют покупку автомобиля за кредитные средства. И сегодня мы хотим уделить внимание вопросу получения автокредита в «Почта Банке».

Условия получения Автокредита в Почта банке

Отдельно стоящей программы с громким названием «Автокредит», в Поста Банке сейчас пока еще нет. Однако это не помешало большинству автомобилистов ринуться к оформлению займов иного типа, вполне годных по условиям, чтобы купить личное авто.

Для более обстоятельного описания ситуации приведем перечень всех кредитных линеек данного заимодавца, а затем выделим из них те, которые более всего подходят под кредитование с целью покупки автомобиля.

Почта Банк сегодня кредитует в следующих областях:

  1. одалживание денежных сумм корпоративным клиентам;
  2. выдача в долг денег пенсионерам;
  3. обучение, получение любого типа образования на займовые средства;
  4. оформление сделок по выдаче ссуды в наличном виде;
  5. потребительские займы, для того, чтобы комфортно делать разные покупки;
  6. выпуск банковских кредитных карт;
  7. рефинансирование других займов, которые были ранее взяты либо в этом же банке, либо в любом другом.

Каждое из этих направлений имеет и свои подпрограммы, поэтому портфель Почта Банка даже на начальном этапе его старта, по критериям финансового рынка считается довольно обширным, объемным и перспективным.

Достойные программы для приобретения автотранспортного средства за счет одолженных денег у этого банка можно выделить следующими двумя позициями:

  • покупка в кредит из серии потребительских займов;
  • продукт «Первый Почтовый» (далее – ПП).
Что ещё важно знать:  Уралсиб банк: кредитная карта, виды, особенности, условия, отзывы

К первому варианту следует отнестись осторожно, ведь максимальный лимит суммы, выставляемой по данному направлению равен всего лишь 300 тысячам российских рублей.

Это не всегда удобный вариант для тех, кто намеревается покупать новую серьезную иномарку престижного бренда. Даже покупка приличного автомобиля, вывшего в применении, будет затруднительной при такой сумме.

Особенно, если учесть дополнительные затраты – страхование, внесение из личных средств первоначального платежа, услуги автоюристов, экспертных оценщиков и прочие накрутки.

Большим плюсом потребительского направления в выдаче займов является именно тот факт, что не требуется подтверждать цели, куда вы будете тратить деньги, одолженные вами у банка.

Использование денег по любому назначению чревато, конечно же, повышением тарифных ставок. Но ведь, если очень нужна машина, то можно среди множества предложений разных банков, найти самое оптимальное и выгодное.

Поэтому пока наиболее перспективным и актуальным планом для получения ссуды с целью купить машины, будет все же продукт «Первый Почтовый». Рассмотрим основные условия такой программы, представленные специальной таблицей:

  1. Максимальная сумма займа, руб. — 50 000
  2. Минимальная сумма займа, руб. — 1 000 000
  3. Ставка — Классическая ставка – 16,9–29,5%. До 31 января 2018 года действует акционаня ставка по данной программе – 14,9%.
  4. Срок пользования займом — 1–5 лет
  5. Прочие условия — Комиссий, первоначального взноса, обеспечения, подтверждения доходов и страхования – нет.

Как получить автокредит в Почта Банке

Преимуществом потребительского кредитования является то, что полученные кредитные средства можно использовать по любому назначению на свои нужды. Поэтому «Первый почтовый» от «Почта Банка» можно легко превратить в «автокредит», используя полученные средства для покупки автомобиля.

Однако стоит отметить, что данное предложение также имеет некоторые ограничения, и за счет наличия таковых, суммы кредита может не хватить на покупку нового авто выбранной модели.

Чтобы вы смогли беспрепятственно оформить ссуду в Почта Банке по программе ПП необходимо соответствовать требованиям, что выдвигаются заимодавцем:

  • Заемщику не должно быть менее 18 лет на момент подачи заявки, а на момент окончания договорного периода возраст не указывается.
  • Стаж работы по последнему месту должен занимать период не менее 3-​х месяцев.
  • Предполагаемый клиент обязательно должен быть гражданином Российской Федерации.
  • Подающий заявку может быть даже студентом, готовым предоставить документы из учебного заведения о размере стипендии.

Сначала нужно сделать подготовительные шаги, чтобы процедура оформления ссуды проходила в дальнейшем успешно.

К таким предварительным действиям относятся:

  1. Выбор автомарки навскидку.
  2. Вычисления стоимости автокредита на специальном калькуляторе, помещенном на официальный сайт кредитора или на сайтах посредников. На сайте найти калькулятор просто, нужно сначала зайти в меню «Продукты и услуги», потом – «Кредиты», затем – «Первый почтовый», и нажать кнопку «Рассчитать кредит».

Выдается кредит только в офисе банка, процедура выдачи не растягивается на несколько дней и осуществляется единовременно.

Алгоритм получения займа «Перового Почтового» состоит в следующем:

  • Подача предварительной заявки.
  • Рассмотрение анкеты банком.
  • Положительный ответ кредитора, который обычно делается в виде оповещения клиента по телефону и приглашение его на собеседование и сделку.
  • Приход клиента офис с пакетом документов.
  • Подача полноценного заявления в банке.
  • Обговаривание условий договора, его составление, изучение и подписание.
  • Открытие кредитного счета с прикрепленной картой.

Все заявки, поданные по продукту ПП, рассматриваются очень быстро – не дольше 1 дня в рабочем режиме.

Если размер кредита не превышает сумму в 300 тысячи рублей, то тогда рассмотреть заявку могут вообще в течение 1 часа. Тем не менее, следует учесть одну немаловажную деталь – действие кредитного решения.

Этот период нужен для того, чтобы более детально изучить клиента, его параметры, соответствие всем требованиям, а для клиента – время для того, чтобы передумать или утвердиться во взятии ссуды.

В Почта Банке этот период исчисляется всего лишь 1 неделей, тогда как в других банках дается около месяца.

Документы при оформлении

Пакет бумаг предоставлять большой не требуется, это служит дополнительным плюсиком в пользу молодого банка.

Но обязательно нужно заранее подготовить следующие документы:

  1. гражданский паспорт;
  2. копия от работодателя трудовой книжки;
  3. предоставить коды СНИЛС, в подтверждение пенсионного страхования на государственном уровне;
  4. показать номер ИНН, чтобы удостоверить банк в отсутствии каких-​либо долгов по налоговым обязательствам.

Калькулятор автокредита

Если вы хотите точно рассчитать кредит в банке Почты России на покупку автомобиля, вы всегда можете воспользоваться таким инструментом, как кредитный калькулятор. Найти его можно на официальном сайте банка следующим образом:

  • Зайдите на pochtabank.ru.
  • Выберите меню «Продукты и услуги».
  • Нажмите на кнопку «Кредиты».
  • Выберите «Первый почтовый».
  • Найдите на открывшейся странице кнопку «Рассчитать кредит» и нажмите на нее.

Используя форму калькулятора, введите интересующие вас параметры и получите актуальные цифры.

Погашение кредита

Получая автокредит, заемщик должен заранее задуматься о том, как будет осуществлять расчет с компанией. Почта банк просит своих клиентов вносить платежи для погашения долга ежемесячно.

Для выполнения действия можно воспользоваться одним из следующих способов:

  1. Перечисление средств в режиме онлайн. Действие осуществляется с помощью официального сайта компании и доступно только обладателям банковских карт. Деньги, списанные с платежного средства, поступят в организацию на следующий день после осуществления манипуляции.
  2. Использование банкоматов. Перевести средства можно с помощью оборудования, расположенного в клиентских центрах организации, или фирменных банкоматов Почта банка. За совершение операции плата не взимается. Обычно капитал поступает в организацию в день совершения операции. Деньги можно внести с помощью банковской карты, номера договора или штрих-кода.
  3. Автопогашение. При необходимости клиент может настроить регулярный платеж с банковской карты другой организации. Система может постоянно списывать сумму в качестве платы по кредиту или осуществить операцию 1 раз. Чтобы подключить услугу, необходимо обратиться в клиентский центр. Следует помнить, что опция платная. За ее использование дополнительно списывается 29 рублей.
Что ещё важно знать:  Альфа банк - кредит в Челябинске, Новосибирске, наличными, виды, условия и отзывы

Существуют и другие способы осуществления расчета с компанией. Однако их использование предполагает списание комиссии. Уточнить точный перечень сторонних методов можно, обратившись к представителю Почта банка.

Погашение кредита предлагается осуществлять путем аннуитетных платежей, поэтому дифференцировать ничего не придется по данному типу кредитования. Досрочно погашать разрешается частями или полностью без оплаты каких-​либо штрафов.

Самый удобный способ погасить потребительский займ – сделать онлайн-​платеж на сайте Почта банка с любой банковской карты на карту, специально выданную для погашения кредита.

Потребуется знать номер кредитного договора, номера карт (с которой производится перевод и на которую производится перевод).

В специальной форме нужно будет дополнительно прописать:

  • ФИО клиента;
  • адрес электронной почты;
  • тип карты – Visa или MasterCard;
  • сумма к пополнению.

За осуществление перевода взимается комиссия, размер которой зависит от типа карты:

  1. для карт Visa — 2,5 % от суммы платежа, но не менее 29 рублей
  2. для карт MasterCard — 1,9 % от суммы платежа, но не менее 29 рублей

Бесплатное погашение доступно в:

  • банкоматах Почта банка;
  • банкоматах ВТБ 24.

При оплате по номеру контракта присутствие клиента не обязательно – погасить сможет любое лицо, например, друг или родственник заемщика. При совершении оплаты с карты другого банка требуется присутствие держателя карты.

Процедура внесения средств через банкоматы Почта банка:

  1. выбор пункта “Внести деньги” на экране банкомата и следование дальнейшим подсказкам системы;
  2. получение чека и СМС-​сообщения на мобильный телефон о проведении транзакции;
  3. при возникновении вопросов по оплате, можно обратиться к специалистам Почта банка на горячую линию 8 (800) 550 – 07 – 70.

Можно подключить услугу “Автопогашение”. Услуга подключается бесплатно в офисах Почта банка на основании письменного распоряжения клиента.

В дату очередного платежа нужная сумма будет автоматически списываться с карты любого банка. Комиссия за каждый платеж фиксированная и составляет 29 рублей.

Какие еще ссуды есть в Почта Банке

Заботясь об удовлетворении разносторонних потребностей своих клиентов, Почта Банк осуществляет кредитование различных групп населения и на различные нужды. Какие бы цели и возможности ни имел заемщик, он всегда может быть уверен, что в Почта Банке ему подберут тот вид кредита, который поможет приблизить мечту без непомерной переплаты.

Льготный кредит

В линейке тарифов в Почта Банке есть два вида кредитов, которые можно отнести к льготным:

  • На освоение «Дальневосточного гектара»;
  • Кредит для пенсионеров.

С февраля 2017 года заработала программа по освоению Дальнего Востока России. Благодаря этой программе любой россиянин может получить в пользование один гектар земли. Если за пять лет землевладельцу удастся освоить надел, то он перейдет ему в собственность.

Не все располагают средствами, которые необходимо вложить в освоение земли, поэтому совместно с Фондом развития Дальнего Востока Почта Банк осуществляет программу кредитования для таких клиентов на льготных условиях.

По условиям тарифного плана такой льготный кредит можно оформить на сумму от трех до шестисот тысяч рублей, а стоимость кредита составит 8,5 или 10,5% годовых. Для оформления необходим только паспорт и СНИЛС.

Назначением кредита является покупка строительных материалов, материалов для посева, теплиц, техники и прочего материала необходимого для различных способов освоения земли. Покупку нужно производить у магазинов-​партнеров банка.

Для пенсионеров Почта Банк также предусмотрел кредит на льготных условиях. Его можно оформить на срок до трех лет, на сумму от двадцати до двухсот тысяч рублей. Для получения такого кредита нужны:

  1. паспорт;
  2. СНИЛС;
  3. пенсионное удостоверение или справка о получении пенсии.

Пенсионеры могут оформить кредит в банке с процентной ставкой от 14,9% годовых, благодаря услуге «Гарантированная ставка».

Кредит на образование

С помощью кредита на образование от Почта Банка клиент может выбрать учебное заведение, о котором мечтал. Получить образование или оплатить обучение детей можно с кредитом «Знание – сила», который можно оформить на сумму до 2000000 рублей, по ставке от 14,9% годовых.

Оформить кредит можно, используя совместный доход семьи, при этом оформление происходит на созаемщиков.

Кредит не выдается сразу весь, а зачисляется исходя из суммы, предоставленной учебным заведением в качестве счета за оплату обучения. Преимущество такого способа выдачи кредита состоит в том, что проценты начисляются не на всю одобренную сумму, а лишь на использованную ее часть.

Что ещё важно знать:  Ренессанс Кредит: рефинансирование кредитов других банков, как рассчитать кредит в Ренессанс, условия, отзывы

Оплату можно производить не только кредитными средствами, но и дополнять их собственными сбережениями или оплатить полностью самостоятельно один из периодов обучения.

Также одним из преимуществ оформления образовательного кредита является возможность оплачивать только проценты во время обучения. Основной долг можно начинать гасить уже после окончания обучения. От этого срок такого кредита может достигать 180 месяцев.

На этапе определения возможного учебного заведения для поступления можно воспользоваться формой для предварительного расчета кредита на образование.

Для этого нужно на сайте банка зайти во вкладку «Продукты и услуги», затем выбрать кнопку «Кредиты» и из списка перейти в «Кредит на образование». На открывшейся странице можно провести предварительный расчет, который настроен таким образом, что расчет ведется с учетом не только из основных параметров, но и срока обучения.

Кредит под залог недвижимости

Кредиты с обеспечением, в частности, под залог недвижимости, хотя и более сложны в оформлении, стоят дешевле.

В этом случае банк менее подвержен рискам в предоставлении кредитных средств, поэтому готов оформить заем под более низкую процентную ставку. Кредит под залог недвижимости в Почта Банке оформляется с учетом следующих требований:

  • недвижимость должна быть застрахована;
  • необходимо предоставление всех документов на недвижимость для оформления залога.

При оформлении кредита под залог недвижимости его размер будет опираться не только на доход, но и на стоимости предоставляемого в залог объекта. При этом к сумме, указанной в оценочной стоимость недвижимости, при этом применяется залоговый коэффициент, установленный банком, что является дополнительной гарантией банка.

Кредиты с залогом уберегают банк от возможной неуплаты со стороны заемщика, а заемщику дарят экономию выплаченных банку за предоставление кредита процентов. Процесс оформления залогового кредита – довольно трудоемкий процесс, особенно для заемщика, но иногда в целях экономии это стоящее занятие.

Плюсы и минусы предложений банка

Чтобы понимать, насколько интересен может быть вам такой банк, использование его программы с целью покупки авто, нужно обратить внимание на существенные преимущества его предложений:

  1. Не нужно подтверждать целевое использование одолженных денежных средств.
  2. Не требуется никаких страховок.
  3. Нет возрастного ограничения для пенсионеров.
  4. Не нужно обеспечивать заем поручительством или предоставлением залогового имущества. Можно взять крупную сумму и при этом никак не обеспечивать кредит.
  5. Нет комиссий за оформление, открытие счета, проведение операций.
  6. Первоначальный взнос по ссуде – 0%.
  7. Иметь в обязательном порядке регистрацию места проживания вблизи одного из офисов, точек банка – не требуется.
  8. Даже доход подтверждать не нужно, оформление ссуды вполне реально без предоставления справок о доходах.
  9. Окончательное решение по займу кредитор не растягивает на месяцы или месяц, как это может встречаться в других банках. Достаточно переждать 7 дней после одобрения первичной заявки, чтобы получить окончательно свои деньги.
  10. Пользование картой для облегченного погашения ссуды.
  11. Досрочное погашение долга любым вариантом (частично, полностью) без каких-​либо штрафов.
  12. В отношении страхования автокредитов уже многие водители измучились тяготами финансовых потерь при этом. Многие престижные банки постоянно накручивают цены, повышают ставки по тарифам полиса КАСКО.

А по обязательным видам автострахования ОСАГО мало кто из финансистов выбирает первоначальную тарифную ставку, что определяет Центробанк России, по минимуму, все выставляют максимальное значение.

Кроме того, банки по автокредитным направлениям любят принуждать клиентов страховаться и по иным видам страхования – личное, защищая здоровье, жизнь или иное какое. Этих проблем при оформлении ссуды в Почта Банке просто не существует!

Минусами могут быть следующие факторы, которые не всегда удобны потенциальным клиентам банка:

  • Относительно небольшие суммы, чтобы можно было купить достойный автомобиль.
  • Повышенная ставка годовых. Хотя в некоторых банках по потребительским займам ставки предлагаются еще выше.
  • Высокий процент штрафа за просроченные платежи – не менее 20% от суммы долга.
  • Есть одна комиссия, которая выплачиваться клиентом должна в обязательном порядке – это за услугу «Кредитного информирования», которая варьируется от 500 до 2200 рублей.
  • Если клиент захочет сам застраховаться по личному страхованию, то это никаким образом на ставку не повлияет – не снизит ее.

Минусы следует рассматривать двояко, потому как для кого-​то это минусы, а для кого-​то плюсы, или ничего не значит.

Например, кто-​то очень хотел бы застраховаться по личному виду страхования и при этом получить скидку по ставкам, но этого в Почта Банке нет, как, допустим, встречается в других финансовых учреждениях.

Потому как для других заимодавцев существенно важно поощрять клиентов страховаться, при этом огни это делают путем понижения процентных годовых ставок. Однако для данного кредитора ставки все фиксированные и зависят только от размера сумм, взятых клиентом в долг.

Источники:

pochtabank.ru/service
finbox.ru/pochta-bank-avtokredit/
pochtagid.ru/pochta-bank/avtokredit/
nam-pokursu.ru/avtokredit-pochta-bank/
bibiguru.ru/avtokredit-v-pochta-banke/
pb-info.ru/vidy-kreditov-v-pochta-banke-lgotnyy-avtokredit-na-obrazovanie-pod-zalog-nedvizhimosti/

Оставьте первый комментарий

Оставить комментарий

Ваш электронный адрес не будет опубликован.


*