Перекредитование кредита под меньший процент — условия, документы, выгода, алгоритм действий

перекредитование кредита под меньший процент
перекредитование кредита под меньший процент

Здравствуйте, мои дорогие! Наверное, каждый из нас, у кого не один действующий кредит, мечтает о том, чтобы осуществить перекредитование кредита под меньший процент.

Уже около года выплачиваю три кредита, один уже погасила, осталось два, второй должна закрыть в конце этого года, третий погашать еще три года. Решила рефинансировать свои кредиты под меньший процент. Нашла банк, собрала все необходимые документы, подала заявку и ждала, что скоро мне будет легче жить.

Но не тут, то было, мне отказали в рефинансировании, объяснив это тем, что один кредит у меня уже погашен, а срок погашения второго заканчивается в этом году, третий мой кредит им рефинансировать не интересно. Вот так бывает.

Что такое рефинансирование кредита?

Содержание

В связи с последними негативными явлениями в экономике, у многих российских граждан возникли проблемы с теми кредитами, которые ими были взяты в «годы тучных коров». Один из наиболее распространенных способов выхода из затруднительного положения – рефинансирование кредитных обязательств.

Перекредитование или рефинансирование обязательств – это получение в банке нового кредита. Обычно это делается для:

  • получения более выгодных условий по кредиту;
  • «продления» сроков погашения задолженности.

Как правило, на практике при рефинансировании «старый» кредит погашается полностью. С другой стороны, ничего не мешает перекредитовать только часть задолженности. Среди задач и подзадач рефинансирования кредитов также можно выделить:

Снижение процентной ставки по кредиту. Как я уже говорил выше, если Вы взяли кредит на не очень выгодных для себя условиях, то рефинансирование — это способ исправить свою ошибку и сэкономить на процентах. Но здесь есть нюанс. Дело в том, что большинство банков выдают кредиты по системе дифференцированных платежей.

Что это значит? Это значит что, в начале выплаты кредита, допустим в первые 3-6 месяцев выплачивается основная доля процентов. А потом уже выплачивается основной долг. Поэтому, я рекомендую если и делать рефинансирование, чтобы снизить ставку, то это лучше делать как можно раньше.

Когда до окончания срока кредита осталось несколько месяцев — то смысла перекредитования с целью сэкономить на процентах нет. Но если Вам необходимы дополнительные деньги наличными, то тогда рефинансирование подойдет.

Снизить ежемесячный платеж по кредиту. В ситуацию, когда резко меняется финансовое положение может попасть каждый. И естественно, это сказывается на вашей возможности по оплате своих кредитных обязательств.

Чтобы не допускать просрочек и для того, чтобы комфортнее было оплачивать свой кредит можно воспользоваться услугами банков по перекредитованию. В новом кредите Вы просто увеличиваете срок, а платеж становится меньше. Но здесь не забывайте про другую сторону медали — переплату.

Объединение нескольких кредитов в один. Большинство заемщиков в России имеют два и более кредита. Причем кредиты, как правило, в разных банках. Это не совсем удобно, ведь приходится платить 2 и более раз в месяц. А это отнимает наше время, которое можно с пользой провести по другому. В таким случаях, люди и рассматриваю возможность рефинансирования, чтобы объединить все кредиты и платить только один.

Освободить залог по кредиту. В данном случае, оформленный автокредит под залог авто или ипотеку можно рефинансировать беззалоговым кредитом, и тем самым освободить залог от кредитных обязательств.

Это очень удобно, когда вам необходимо продать свой автомобиль или квартиру, которые находятся в залоге у кредитной организации.

К примеру, можно рефинансировать такие виды обязательств как:

  1. ипотека;
  2. потребительские кредиты;
  3. кредиты на покупку автомобиля;
  4. овердрафты, установленные по банковским картам.

Интересно, что, по данным самих кредитных организаций, наиболее часто граждане нуждаются в рефинансировании потребительских и автокредитов.

В чем выгода?

В первую очередь, наткнувшись на более низкую процентную ставку по кредиту, необходимо произвести расчеты, дабы узнать являются ли новые условия настолько уж выгодными.

Для расчетов потребуются не только данные по процентной ставке, но и ряд других параметров, к примеру, стоимость страхования в новом банке, стоимость услуг оценщика залога, размер комиссии за конвертацию валюты (если рефинансирование подразумевает смену валюты), и иные вводные параметры.

По сути, перекредитование есть ничто иное как оформление нового кредита. Новый банк предоставляет клиенту кредит, посредствам которого выплачивается задолженность в «старом» банке. Но стоит ли гнаться за выгодой, которую сулит разница в один процент?

Однозначного ответа нет, поскольку многое зависит от условий конкретной банковской организации, которая предоставляет подобную услугу, суммы и срока кредита, а также того, какую часть суммы кредита вы уже успели выплатить к моменту, когда задумались о перекредитовании. Нередко бывают «подводные камни», недооценивать которые нельзя.

Так, для нового банка клиент будет являться новым заемщиком, которого необходимо проверить, прежде чем предоставлять довольно существенные суммы. К примеру, банк должен оценить залог, ведь большие суммы кредита выдаются в большинстве случаев под залоговое имущество.

Для проведения подобной проверки банк прибегает к услугам специалистов, что означает наличие определенных расходов, оплачивать которые, естественно, предстоит самому клиенту.

В случае предоставления нового кредита, клиенту стоит быть готовым к увеличенной процентной ставке на период, когда заемное имущество еще будет числиться за «старым» банком. Таким образом, банк покрывает свои риски, ведь выданные кредитные средства остаются пока необеспеченными.

Кроме того, в условиях нового банка может значиться обязательное участие в более дорогой программе страхования. Если перекредитование подразумевает смену валюты кредита, то возможны и дополнительные расходы на услуги конвертации валюты.

Даже такая мелочь как количество филиалов для погашения кредитной задолженности может сыграть злую шутку с клиентом, ведь если филиал территориально расположен на значительном удалении, то возможно потребуется погашать долг, воспользовавшись услугами сторонних банков, а комиссию еще никто не отменял.

Банки охотно идут на «переманивание» только тех клиентов, которые зарекомендовали себя с наилучшей стороны, имеющие положительную кредитную историю. Особенно выгоден «перебежчик» с существенным кредитом на руках (читать как «существенными переплатами по кредиту»).

Есть еще один важный момент. Дело в том, что требования Центробанка в большинстве случаев делают крайне не выгодным для банков погашение ранее выданных кредитов заемными средствами, о чем все банки прекрасно извещены.

Что ещё важно знать:  Остаточный платеж по автокредиту - это программа кредитования, позволяющая приобретать новое авто каждые 2 года

Так, согласно инструкции Центробанка (№254-П), кредиты, которые были выданы банком для погашения ранее выданных кредитов, должны классифицироваться как сомнительные, поэтому под такие кредиты банк обязан формировать резервы от 21% до 50%.

К примеру, под «обычные» кредиты банковский резерв составляет 0-1%. То есть, ситуация, когда клиент берет один кредит, пользуется кредитными средствами энное количество времени, а затем погашает задолженность, взяв новый кредит на более выгодных условиях, довольно рискованна для банковских организаций.

Условия рефинансирования кредитов

Каждый банк самостоятельно устанавливает правила, которые включают положения о том:

  • какие именно виды кредитов он может предложить рефинансировать;
  • условия рефинансирования для тех или иных видов обязательств.

Так, банковские организации, как правило, предлагают следующие варианты рефинансирования:

  1. кредит выдается только для погашения остатка основного долга (проценты и другие платежи уплачиваются клиентом за счет собственных средств);
  2. задолженность перекредитовывается в полном объеме (включая проценты и другие платежи);
  3. размер кредита превышает сумму, требующуюся для его погашения (т.е. у клиента остается определенный остаток).

Если по рефинансируемым обязательствам существует просроченная задолженность, то шансы того, что банк откажет в перекредитовании, резко увеличиваются.

При рефинансировании кредита происходит выдача ссуды в одном финансовом учреждении для погашения займа в другом.

Оформление новой ссуды с целью перекредитования под меньший процент проходит такие стадии:

  1. подготовка документов по текущему кредиту;
  2. предъявление паспорта и справки о доходах 2-НДФЛ или по форме банка;
  3. заполнение заявления на рефинансирование.

Требования к рефинансируемому кредиту у банков одинаковые:

  • отсутствие просрочек ежемесячных платежей за последние полгода;
  • нет текущей задолженности по ссуде или страховке.

В случае ипотеки или автокредитования банки часто выдают новую ссуду в размере не больше остаточной суммы. Сумму нового кредита клиент на руки не получает. По поручению клиента банк переводит средства в счет досрочного погашения.

Некоторые финансовые учреждения, наоборот, при переоценке суммы залога в большую сторону, могут согласовать выдачу ссуды даже больше первоначальной.

Рефинансирование может помочь погасить долг другому банку, объединить до 5 ссуд для удобства оплаты, снизить процент или ежемесячный платеж.

Из недостатков – увеличение общего срока и переплаты. Например, если заемщик оплачивал ссуду 1 год, потом рефинансировал ее на 3 года, то общий срок кредита составит уже 4 года. За это время на остаточную сумму начисляются проценты.

Свой или другой банк выбрать для перекредитования?

Выгодно ли делать рефинансирование зависит от условий предоставления займов конкретной финансовой организации – суммы, срока, ставки, остатка задолженности. Выдача нового займа ведет за собой дополнительные расходы клиента.

Особенно это касается крупных кредитов, обеспеченных залогом. При перекредитовании проводится дополнительная оценка имущества. Банк может поставить условие для выдачи нового кредита – заключение дорогого полиса страхования.

Свои займы банки перекредитовывают с уменьшением процента не слишком охотно. По требованиям Центрального Банка такие ссуды расцениваются сомнительными и требуют формирования резервов до 50% от их суммы.

Другие банки смотрят при рефинансировании на качество оплат текущего долга и кредитную историю заемщика. Платежная история клиента должна быть безупречной.

Какие документы нужны для рефинансирования

При перекредитовании займов с понижением процентной ставки к заемщику выдвигаются стандартные требования:

  • соответствие возрастному критерию;
  • подтверждение трудоустройства и платежеспособности.

Конкретный перечень документов для получения средств на рефинансирование каждый банк устанавливает самостоятельно. Как правило, претендент на получение денег должен предоставить:

  1. паспорт (иногда – военный билет);
  2. документы, подтверждающие доходы (например, справку по форме 2-​НДФЛ);
  3. поручительство (требуется не всегда);
  4. документы по рефинансируемому кредиту или кредитам.

К последней категории относятся, например, копии кредитного договора и графика платежей, справка из банка-кредитора о качестве обслуживания долга и о сумме задолженности по кредиту.

При рефинансировании ипотеки также понадобятся документ по соответствующей недвижимости.

На рефинансируемые займы нужно представить документы из банка, показывающие:

  • остаточную сумму долга;
  • общие характеристики кредита – срок, процент, сумма;
  • качество регулярных платежей, отсутствие опозданий;
  • реквизиты ссудных счетов.

Рефинансирование автокредитов популярно из-​за возможности изменить валюту займа. Схемы перекредитования автокредитов с понижением процента или изменением валюты:

  1. классическая (транспортное средство остается в залоге, меняется залогодержатель, оформляется новый полис КАСКО);
  2. trade-​in (транспортное средство проходит оценку и передается дилерскому центру как первый взнос на новую машину).

Как рефинансировать кредит с обеспечением

Перекредитовать ипотеку с понижением процента возможно только при условии безупречной кредитной истории. Ипотечное кредитование предусматривает выдачу крупных сумм, невыплата которых ведет к серьезным убыткам для банка. Для перекредитования жилья понадобится заново собирать все справки и документы.

На время переоформления залога на другой банк кредит не будет обеспечен залогом. Это несет риски для вторичного кредитора. На беззалоговый период как компенсация риска применяется повышенный на 1–2 пункта процент.

Кроме оценки залога, заемщик понесет расходы на страхование рисков потери прав, причинения ущерба имуществу. Больше шансов на положительное решение при перекредитовании даст страхование гражданской ответственности, заемщика от риска потери трудоспособности.

При перекредитовании с понижением процента предоставляются такие документы:

  • копия паспорта;
  • документ, подтверждающий доходы;
  • копия СНИЛС;
  • первоначальный договор займа;
  • справка о качестве погашения;
  • подтверждение остатка ссуды;
  • в некоторых случаях разрешение первоначального банка на перекредитование.

Некоторым категория граждан предоставляется целевая государственная поддержка. Право на субсидию имеют:

  1. молодые семьи;
  2. получившие материнский капитал;
  3. многодетные семьи;
  4. госслужащие;
  5. молодые ученые и учителя;
  6. военные;
  7. жители Крайнего Севера.

На момент оформления рефинансирования ипотеки семья может не отвечать требованиям кредита. По истечению времени можно попробовать перекредитовать заем, используя государственную субсидию с частичным погашением кредита и уменьшением процента.

Гасим «старый» кредит

Если кредитная организация решит, что рефинансирование обязательств является целесообразным, то нужно будет подписать в банке новый кредитный договор. При поручительстве по кредиту необходимо заключить и подписать соответствующий договор.

Как правило, вместе с кредитным договором одновременно оформляются документы на перечисление денежной суммы по погашению «старого» кредита. Это может быть простое платежное поручение или заявление на перечисление денег.

При перекредитовании нескольких обязательств, перечисление финансовых средств проводится по каждому кредиту в отдельности.

Рефинансирование кредита осуществляется по реквизитам, указанным в платежках. Таким образом, получить деньги «налом» в рассматриваемом случае не получится.

В ситуациях, когда перекредитовывается ипотека, придется также переоформить залог по недвижимости на новую кредитную организацию. Здесь следует иметь в виду, что до момента перерегистрации залога банки, как правило, устанавливают более высокую ставку по кредитам. Это связано с более высокими рисками, которые принимает на себя организация.

Алгоритм действий

Данный способ кредитования представляет собой самый что ни на есть обыкновенный кредит. Для того, чтобы его получить, необходимо обладать признаками добропорядочного заемщика: иметь хорошую кредитную историю, не иметь задолженностей или просрочек перед банками.

Алгоритмом по заключению кредитного договора являются следующие действия:

  • Необходимо выбрать банк, который бы хотели видеть на месте нового кредитора;
  • Извещаем оба банка о том, что вы хотите пройти процедуру рефинансирования (перекредитования) и узнаем не имеется ли для этого какой-либо преграды;
  • Подаем все необходимые документы (справка о доходах, справка о наличии имущества, декларации), оформляем заявку для получения денежного займа и заручаемся согласием поручителей выступить гарантом возврата денежных средств;
  • В случае одобрения заявки подписываем договор. Все необходимые денежные средства новый банк самостоятельно переведет предыдущему банку. После этого все обязательства по первоначальному кредитному займу прекращаются и начинаются новые по новому кредитному договору.

ТОП-7 банков для рефинансирования кредитов физических лиц

Проанализировав массу предложений для физических лиц всем известных банков в стране, я пришел к списку 7 лучших банков, предлагающих самые выгодные условия по программам рефинансирования, перекредитования и консолидации потребительских кредитов, в том числе кредитных карт, ипотеки и микрозаймов.

Всем, кто хочет подать заявку на рефинансирование, настоятельно рекомендую сначала ознакомиться с этим рейтингом, сравнить и выбрать для себя подходящие условия и не откладывая в долгий ящик, оставить онлайн-заявку через интернет.

В 2018 году хорошие программы перекредитования потребительских займов с низким процентом предлагают такие банки:

  1. Россельхозбанк – 12,9%, до 1 млн рублей, до 5 лет;
  2. ВТБ24 – 13,9%, до 3 млн рублей, до 5 лет;
  3. Сбербанк России – выше 13,9%, до 1 млн рублей, 5 лет;
  4. Росбанк – 14–17%, до 1 млн рублей, до 5 лет;
  5. Бинбанк – 13,3% — первые три месяца, потом от 15%, до 1 млн рублей, до 7 лет.

Низкий процент при перекредитовании ипотеки предлагают:

  • Газпромбанк – выше 11%, максимум 30 лет, 85% оценочной стоимости;
  • МТС Банк – на 0,5–2% ниже действующего процента, от 3 до 25 лет, до 25 млн рублей;
  • Райффайзенбанк – выше 10,9%, 1–25 лет, 60% оценочной стоимости;
  • Абсолютбанк – выше 11,9%, 25 лет, 70% от оценки.

Перед оформлением перекредитования следует рассчитать и оценить выгоду от этого. Уменьшение процента помогает снизить переплату и облегчить процесс погашения.

Лучшее предложение 2018 года — рефинансирование в Альфа-Банке

В 2018 году очень большой популярностью пользуется программа рефинансирования от Альфа-Банка. Данная кредитная организация развивается очень быстрыми темпами и стремится привлечь как можно больше клиентов, предлагая очень выгодные условия.

И конечно же, это не может не радовать, ведь процентная ставка здесь считается одной из самых низких, а процесс получения кредита быстрым!

Рассмотрим условия предложения от Альфа-Банка:

  1. Низкая ставка по кредиту от 11,99%. Рассчитывается индивидуально.
  2. Срок от 1 до 5 лет. Для зарплатных клиентов максимальный срок 7 лет.
  3. Сумма кредита от 50 тысяч до 3 млн. рублей.
  4. Обеспечение не требуется (ни залога, ни поручителей).
  5. Не кредитуют владельцев ИП.
  6. Рефинансирование возможно всех видов кредитных продуктов, в том числе микрозаймов МФО, автокредита и ипотеки.
  7. Единая заявка на рефинансирование и дополнительные деньги (при необходимости).
  8. Решение по заявке онлайн уже через 15 минут!

Рефинансирование потребительских кредитов в Москве от Интерпромбанка

Ищите, где рефинансировать свои кредиты в Москве и Московской области? Программа рефинансирования кредитов в сторонних банках от московского Интерпромбанка считается одним из самых интересных для жителей Москвы и области.

Оставить заявку здесь могут только жители столицы и Подмосковья в возрасте от 18 до 75 лет. Таким образом, рефинансировать кредит здесь могут даже пенсионеры до 75 лет.

Условия предложения Интерпромбанка:

  • Ставка по кредиту от 11% (минус 1% после завершения рефинансирования)
  • Срок нового договора от 6 до 72 мес.
  • Сумма кредита не менее 45 тысяч рублей и не более 1 млн. рублей.
  • Прописка и проживание должны быть в Москве или Московской области.

Оформив кредит по программе рефинансирования в Интерпромбанке Вы можете объединить все свои кредиты и платить только один ежемесячный платеж. Кроме того, если Ваша кредитная история позволяет, то Вам будет предложены дополнительные деньги на любые цели.

Рефинансирование без процентов на 120 дней в банке Тинькофф

В Тинькофф банке сейчас действует уникальные условия, которые не предлагает ни один банк в России. Уникальность заключается в том, что если Вы оформляете карту в Тинькофф и Вам одобряют необходимый лимит, то Вы можете совершенно бесплатно этими деньгами погасить долг в другом банке (кредит, микрозайм или кредитная карта).

А главным преимуществом является то, что на переведенную сумму долга из другого банка Вам не будут начисляться проценты по кредитной карте в течении 120 дней (4 полных месяца)! Это отличный способ рефинансировать свои потребкредиты в сторонних банках. Если же у Вас ипотечный кредит то воспользуйтесь другим предложением — Тинькофф Ипотека.

Чтобы воспользоваться выгодными условиями «Рефинансирование без процентов 120 дней» Вам необходимо:

  1. Оставить онлайн-заявку на кредитную карту Тинькофф и получить решение в течении 5 минут.
  2. В случае одобрения карты, специалист банка доставит ее в удобное для Вас место.
  3. При активации карты по телефону, скажите что желаете перевести долг из другого банка.
  4. Необходимо будет сообщить оператору Тинькофф реквизиты для перечисления денег в другой банк.
  5. В течении 5 дней банк переведет деньги с вашей кредитной карты Тинькофф в погашение долга в другом банке. А вы получите на эту сумму долга 4 месяца беспроцентного периода.

Рефинансирование от УБРИР по паспорту и справке о доходах

Уральский Банк Реконструкции и Развития предлагает довольно выгодные условия для перекредитования заемщиков-физических лиц. Оставив заявку на рефинансирование в данном банке можно уменьшить сумму платежей, снизить процентную ставку, сократить количество кредитов и кредитных карт, а также получить дополнительные средства при необходимости.

Для оформления понадобится всего 2 документа — паспорт и справка о доходах. Причем, подать заявку могут как наемные сотрудники компаний, так и индивидуальные предприниматели (ИП).

Условия предложение в УБРИР:

  • Ставка по кредиту 15-19%, с возможностью снижения через 2 месяца до 13-15% годовых.
  • Срок от 24 до 84 месяцев.
  • Сумма до 1 млн. рублей.
  • Возраст заемщика 21-75 лет.
  • Заявка рассматривается в кратчайшие сроки — 1 день.

Рефинансирование кредитов других банков без залога и поручителей в Росбанке

Еще один банк, рефинансирующий потребительские кредиты физлиц — РОСБАНК. Кредитная организация дает возможность погасить существующие кредитные обязательства в другом банке за счет нового кредита, что позволит Вам уменьшить ставку, платеж, освободить залог в другом банке, объединить несколько кредитов в один или получить дополнительные деньги на любые другие цели.

Если посмотреть на условия рефинансирования, которые предлагает Росбанк физическим лицам — они одни их самых выгодных:

  1. Низкая процентная ставка — от 12 до 17%.
  2. Большая сумма до 3 млн. рублей.
  3. Максимальный срок — 60 месяцев для новых клиентов, 84 месяца для зарплатных.

Выгодные условия по рефинансированию от Райффайзенбанка

Райффайзенбанк для клиентов в возрасте от 23 до 67 лет предлагает объединить до 5 действующих кредитных договоров в других банках (ипотека, автокредит, кредитная карта или потребительский кредит наличными).

На странице банка можно узнать подробные условия, произвести расчет целесообразности объединения кредитов с помощью калькулятора и отправить заявку. И уже через несколько минут Вы получите онлайн-решение.

Условия предложения в Райффайзенбанке:

  • Выгодная ставка 9.9% со второго года, 11.9% в первый год.
  • Если в течении 90 дней Вы не закроете кредиты, на которые оформляли рефинансирование в Райффайзенбанке, то процентная ставка может быть увеличена на 8 процентов.
  • Объединение до 5 различных кредитов.
  • Минимальная сумма — 90 тысяч, максимальная — 2 млн. рублей.
  • Из документов понадобится паспорт и справка 2-НДФЛ за последние 3 месяца.
  • Индивидуальных предпринимателей не кредитуют.

Предложение под низкий процент от Сбербанка

Все услуги Сбербанка очень популярны среди населения. Это можно сказать и про программу рефинансирования. Главным образом, это связано тем, что исторически люди привыкли обращаться в этот банк.

Но сразу скажу, что программа рефинансирования в Сбербанке по сравнению с другими банками более сложна и процесс по времени занимает больше времени. Это связано с тем, что банк очень тщательно и кропотливо проверяет заемщиков: предоставленные документы, сведения в анкете и тд.

Поэтому в этом Сбербанке я рекомендую обратить не на сложную программу рефинансирования, а на более быстрый кредит наличными. Его с легкостью можно оформить через Сбербанка.

Для тех, кто имеет карту или получает зарплату в Сбербанке действуют интересные условия на данный вид кредита. В случае одобрения необходимой суммы, этими средствами можно погасить кредиты в других банках.

Оставить заявку на потребительский кредит наличными можно официальном сайте Сбербанка.

Коротко о кредитных условиях Сбербанка:

  1. Ставка по кредиту от 11.7%.
  2. Срок до 5 лет.
  3. Сумма до 3 млн. рублей для новых клиентов, и до 5 миллионов рублей, если получаете зарплату или пенсию в банке.
  4. Возможность погасить кредиты в других банках, в том числе и валютный.

После 3 месяцев внесения платежа в банке можно воспользоваться услугой «Кредитные каникулы». Это довольно удобная услуга, которая предлагается только некоторыми банками.

Где и как рефинансировать кредит, если отказывают

Очень часто рефинансировать свой кредит хотят именно те, кто сегодня испытывает проблемы по выплате текущих долговых обязательств. То есть, у человека уже идет просрочка по кредиту и он пытается найти, где его рефинансировать. Это довольно частая ситуация и поэтому необходимо четко понимать, как выходить из этого положения.

Для начала Вы должны понимать, что с просрочкой по текущему кредиту до 30 дней есть еще хорошие шансы получить положительное решение по специальным программам рефинансирования, которые приведены выше.

Если же, просрочка намного больше чем 1 месяц, то шансов оформить перекредитования своих кредитов существенно меньше. Но в любом случае, чтобы выйти из этого положения надо действовать. Поэтому, в любом случае попробуйте оставить онлайн-заявки из приведенного выше рейтинга банков.

Если все банки отказывают или одобряют недостаточный лимит по программа рефинансирования, то тогда необходимо пробовать оформить кредит наличными в банках, которые приведены ниже. Там можно либо оформить кредит без справок о доходах, либо же наоборот под залог недвижимости или ПТС.

Если и на обычный кредит наличными отказывают, то тогда единственный способ — оформление кредита вашим ближайшим родственником (муж/жена, брат/сестра), который поможет полученными деньгами закрыть ваши просрочки. А Вы уже будете отдавать деньги ему.

Вот список банков для кредита наличными, кому не подходят предложенные выше условия рефинансирования:

  • Банк Восточный — Кредит наличными без справок от 11.5% годовых на сумму от 25 тыс. до 15 млн.
  • Ренессанс Кредит — Потребительский кредит на любые цели до 700 тыс. рублей. Кредитуют индивидуальных предпринимателей.
  • ОТП Банк — Наличные деньги в кредит на любые цели до 1 миллиона рублей.
  • Совкомбанк под залог недвижимости — еще один банк выдающий кредит на большую сумму с максимальной вероятностью одобрения и с лояльным рассмотрением кредитной истории.
  • Пенсионный кредит в УБРИР — если Вам просрочки не позволяют срочно сделать рефинансирование кредита, то выходом из ситуации будет оформление кредита на другого человека, например, на родителей или бабушку/дедушку. Выгодные условия для пенсионеров предлагает как раз банк УБРИР.

Резюме

  1. Перекредитование или рефинансирование обязательств – это получение в банке нового кредита.
  2. Как правило, на практике при рефинансировании «старый» кредит погашается полностью. С другой стороны, ничего не мешает перекредитовать только часть задолженности.
  3. Наиболее часто граждане нуждаются в рефинансировании потребительских и автокредитов.
  4. Если по рефинансируемым обязательствам существует просроченная задолженность, то шансы того, что банк откажет в перекредитовании, резко увеличиваются.
  5. Конкретный перечень документов для получения средств на рефинансирование каждый банк устанавливает самостоятельно.
  6. Как правило, вместе с кредитным договором одновременно оформляются документы на перечисление денежной суммы по погашению «старого» кредита.
  7. При перекредитовании нескольких обязательств, перечисление финансовых средств проводится по каждому кредиту в отдельности.
  8. При рефинансировании ипотечного кредита, придется также переоформить залог по недвижимости на новую кредитную организацию.

В случаях, когда в долг были получены небольшие суммы денежных средств, то затраты в виде открытия нового счета и плату за его обслуживание не смогут покрыть ваши ожидания.

Деньги в кредит, которые были обеспечены залогом вашего имущества необходимо будет снова оценить, заново оформить и зарегистрировать в обязательном порядке, заплатив при этом все необходимые отчисления.

На практике зачастую встречаются случаи, когда в кредитных договорах предусматриваются штрафы за досрочное погашение необходимой суммы денежных средств, таким образом кредиторы страхуются от возможно упущенной выгоды в виде начисленных процентов.

Также процесс рефинансирования вызовет у вас трату большого количества вашего драгоценного времени на сбор всех необходимых документов, а также множество других хлопот. Так что хорошенько задумайтесь о необходимости рефинансирования.

Источники:

consultantpuls.ru/рефинансирование-кредита-как-это-про/
финблог.рф/credit/luchshie-banki-dlya-refinansirovaniya-kredita.html
banknash.ru/poleznaja-informacija-o-refinansirovanii/perekreditovanie-kredita-pod-menshij-protsent
fingramota.org/lichnye-finansy/zajmy-i-kredity/item/537-kak-pereoformit-kredit-v-drugom-banke-refinansirovanie
kudavlozitdengi.adne.info/perekreditovanie-potrebitelskix-kreditov/

Оставьте первый комментарий

Оставить комментарий

Ваш электронный адрес не будет опубликован.


*