Р2Р кредитование - сайты, принципы работы, преимущества

Добрый вечер! Не так давно узнала о способе получения денег в долг, через р2р. Суть такого вида кредитования заключается в получении денег от физлица другому физлицу.

Аналог денег в долг. Раньше наши родители брали такие займу у соседей. В наше время по той причине, что не знаешь, кто живет у тебя за стеной, приходится пользоваться услугами таких программ и искать р2р кредитование сайты.

Сразу хочу сказать, что с сайтами проблем нет, потому что последнее время такой вид кредита набирает популярность, а как известно спрос порождает предложение. Принцип действия у всех сайтов примерно одинаков, поэтому мой совет: выбирать сайт с большим количеством пользователей и хорошей историей.

Содержание

Что такое p2p кредитование?

P2P-кредитование — это когда инвестор может дать займ другому частному лицу или бизнесу через специальный онлайн-сервис (P2P-платформу). Такой сервис — это компания-посредник, которая устанавливает «правила игры» для пользователей и помогает им найти друг друга.

Р2Р-кредитование (peer-to-peer lending, или кредитование между равными сторонами, равноправное кредитование) — это способ предоставления финансовой ссуды, когда участниками сделки с обеих сторон выступают физические и/или юридические лица.

При этом в сделке не участвуют традиционные финансовые институты, такие как банки, кредитные кооперативы или микрофинансовые организации, а участвует платформа, задача которой сделать процесс простым, понятным и безопасным.

Как правило, сделка Р2Р-кредитования заключается между одним заёмщиком (получатель займа) и несколькими кредиторами (предоставляют займы) — это синдицированные займы. С целью снижения рисков один кредитор вкладывает свои деньги в нескольких заемщиков — диверсификация вложений (потоковое финансирование).

Различные P2P-платформы предлагают опции. Практически все по собственным алгоритмам проверяют заемщика: паспортные данные, наличие недвижимости и авто, отсутствие исполнительных производств, справку 2-НДФЛ и т. п.

Еще они обещают содействие во взыскании денег при просрочках и привлекательные условия как для инвесторов, так и для заемщиков. Многие такие сервисы проводят через себя платежи между заемщиками и заимодавцами.

Кто использует P2P-кредитование

Сервисы P2P-кредитования более лояльны к заемщику, так как все риски несут инвесторы, а не платформа. Поэтому те заемщики, которым отказали в кредите в банке, могут получить одобрение в сегменте P2P.

Набор документов для этого существенно меньше, а решение о допуске заемщика на площадку принимается быстрее. Конечно, платформе невыгодно иметь много невозвратов, особенно если их доля публично раскрывается, поэтому некоторый фильтр заемщиков все-таки есть.

С точки зрения инвестора решать, лучше или хуже такие сервисы по сравнению с обычными банковскими вкладами, не совсем корректно. Потенциальный доход в P2P выше, но он сопряжен с более высокими рисками и отсутствием гарантий.

Схема работы

Система Р2Р-кредитования – определенная форма займа, при которой с помощью Интернета одно физическое лицо может получить деньги в долг от другого физического лица без участия банка.

Услуга осуществляется посредством регистрации на специализированном ресурсе в сети. Пользователи сервиса Р2Р могут позиционировать себя как кредиторами, так и заемщиками.

Р2Р-кредитование предполагает получение заемщиком денег напрямую от другого частного лица, и операция осуществляется без посредничества банка. Такой вид отношений имеет много официальных названий: одноранговое кредитование, «person-to-person» кредитование, «peer-to-peer lending» кредитование и «от человека к человеку».

Схема работы Р2Р-кредитования элементарна. Инвесторы и потенциальные заемщики выбирают определенный интернет-сервис Р2Р. Для дальнейших действий каждое физическое лицо обязано пройти регистрацию в системе данной виртуальной площадки.

Предоставление сведений о себе будет служить гарантом исключения нападок мошенников благодаря многоступенчатой проверке введенных данных.

На следующем этапе происходит распределение на группы, где критерием процесса служит некий кредитный рейтинг. Инвестору предоставляется возможность сформировать самостоятельно фильтр отбора, который определит условия выдачи денежных средств.

Заемщик, в свою очередь, также имеет право установить характеристики, подходящие под его финансовые возможности.

Система Р2Р-кредитования устроена так, чтобы инвесторы могли самолично ознакомиться с заявками желающих получить деньги и принять решение на основе собственного мнения.

Также сервисы Р2Р-кредитования предлагают механизм дробного получения средств. Это значит, что инвестор может передать не полную искомую сумму, а лишь ее часть, определив процент за пользование на свое усмотрение.

Когда заемщик добирает нужный объем денег, приходит время оформления сделки. В таком случае получающий средства в долг человек заключает ряд договоров с каждым отдельным кредитором.

Какие есть риски

Заемщик перестанет платить по договору. Как бы вас ни убеждали в описании сервиса, что будут всеми силами содействовать возврату средств при просрочках, не особо на это рассчитывайте. Из всех рисков этот самый частый: например, сейчас мой кредитный портфель включает 50 заемщиков. Из них шестеро перестали платить.

Чтобы вернуть деньги, придется идти в суд. Если вы будете заниматься самостоятельным возвратом средств от неблагонадежных заемщиков, придется идти в суд. При этом договор займа подписывается обычно с помощью смс-кода.

Доказать, что заемщик действительно подписал договор с помощью смс, без привлечения платформы не получится. Захотят ли там помогать вам — зависит от лояльности платформы. При этом без помощи квалифицированного юриста вы, скорее всего, все равно не справитесь.

Деньги не получится вернуть даже через суд. Если вы выиграли суд и получили на руки исполнительный лист, это еще не значит, что получится вернуть деньги даже через службу судебных приставов.

Заемщик — физическое лицо может не иметь официальной работы и средств на банковских счетах, а юридическое лицо с номинальным директором может просто перестать существовать.

Налоговые риски — доход от ваших инвестиций облагается налогом. Если платформа платит налоги за вас, вам не надо об этом заботиться. В противном случае вы должны это делать сами. Разумеется, будет соблазн налоги не платить, но тогда будьте готовы, что когда-то это обнаружится и приведет к штрафам.

Есть еще риск закрытия платформы — для давно работающих на рынке сервисов он не очень большой, но все-таки есть.

Как уменьшить риски

Критически подходите к обещаниям и помните, что обычно указывается максимально возможная доходность при идеальных условиях, в которых вы никогда не окажетесь.

Что ещё важно знать: Сентинел кредит менеджмент: официальный сайт, порядок погашения задолженности, отзывы о компании

Внимательно выбирайте заемщиков. По ФИО можно проверить, не открыты ли на человека исполнительные производства на сайте службы судебных приставов Fssprus.ru. Еще частью полезных данных для проверки обеспечит платформа.

Я при выдаче займа смотрю вот на что:

Проверен ли платформой паспорт.
В каком регионе человек фактически проживает, а в каком прописан.
Сколько заемщику лет.
Проверен ли его контактный номер телефона и предоставил ли он контакты родственников.
Есть ли у заемщика работа и какая.
Подтверждена ли работа справкой 2-НДФЛ.
Какова цель займа и его срок.

Я стараюсь не работать с теми, кто берет заем для рефинансирования кредитов, с индивидуальными предпринимателями, пенсионерами, с теми, кто работает не по месту жительства, если сумма займа существенно превышает подтвержденные доходы, а также с теми, кто не пожелал максимально полно заполнить анкету заемщика.

Если у заемщика есть квалифицированная цифровая подпись, это повышает доверие.

Посмотрите, существует ли на платформе страховка от невозврата средств заемщику и каковы ее условия. Год назад только один сервис предлагал такую опцию, но при досрочном погашении страховой взнос мог оказаться больше вашего дохода.

Тем не менее эта опция помогла мне не потерять деньги: из тех 6 заемщиков, которые перестали обслуживать свой долг, три договора были заключены с такой страховкой — в итоге я потерял только сумму страховых взносов. Возможно, сейчас что-то похожее предлагают и другие участники рынка.

Учтите наличие накладных расходов по вводу-выводу денежных средств. Конечно, чем больше суммы инвестирования, тем менее заметны комиссии банков, но не все готовы сразу вкладывать такие деньги. Кроме того, некоторые платформы и сами берут комиссии.

Не забывайте про налоги — в отличие от дохода по банковским вкладам, инвестору надо платить НДФЛ 13% от заработанных средств. При этом налог берется с полученной от инвестиций прибыли независимо от того, был ли убыток от невозвращенных займов.

Например, инвестор выдал два займа по 10 000 рублей. Первый полностью вернули с процентами, прибыль 2 тысячи рублей. Второй заемщик вернул 4 тысячи рублей, а потом пропал. Платформа развела руками и предложила инвестору самостоятельно решать проблему.

Тот махнул рукой и в итоге потерял 6 тысяч рублей. Суммарный убыток от инвестирования составил 4000 рублей. Но инвестор должен заплатить еще 13% от 2000 рублей государству.

Учтите, что на многих платформах нельзя инвестировать произвольные суммы — обычно есть нижняя граница инвестиций. Проведя первую инвестицию и получив через месяц первую выплату, нельзя тут же «реинвестировать» эти средства, так как их, скорее всего, не хватит на минимальный платеж.

Придется либо вносить еще средства, либо ждать, когда на счете соберется достаточная сумма. Но пока деньги просто лежат на счете, проценты на них не начисляются. А значит, итоговая доходность падает.

В большинстве P2P-сервисов нужно сначала внести деньги на счет, а лишь затем проводить инвестирование. При этом подходящий заемщик может появиться не сразу. При этом деньги лежат без дела — это опять же уменьшает фактическую доходность.

И наконец то, о чем многие вспоминают, только когда становится уже поздно: если инвестору понадобятся деньги, он не сможет расторгнуть договоры и вернуть их досрочно, как в банке. То есть надо быть твердо уверенным, что вложенные через сервис P2P-кредитования средства точно не понадобятся в те сроки, на которые выдаются займы.

Пиринговые сети начали образовываться в середине 2000-х. Флагманами пиринговых операций стали такие биржи, как Prosper, Zopa и Lending Club. Изначально они не были оснащены надежными инструментами проверки платежеспособности клиентов, поэтому процент невозврата займов был высок.

Сделки заключались на период не менее 3 лет. Их долгосрочность не могла не влиять на ликвидность и, как следствие, на интерес к данной системе людей, способных инвестировать средства.

Постепенно Р2Р-кредитование пришло к новым реалиям: биржи опустили нижний временной порог займов и усовершенствовали операцию оформления получения денег.

Для дающей стороны снизился риск невозврата благодаря возможности досконального прединвестиционного анализа и повышению требований к заемщикам. Такие изменения сделали кредитование Р2Р более прозрачным.

Примерно через 10 лет своего существования на рынке пиринговые биржи стали предоставлять более широкий диапазон посреднических услуг. Эти организации занялись как выдачей микрозаймов, так и долгосрочными крупными бизнес-проектами.

Виртуальные Р2Р-платформы появились в 2011 году. Сайт «Вдолг.ru» стал первым сервисом, предоставляющим такого рода услуги. Через какое-то время начали образовываться аналогичные площадки Р2Р-кредитования.

Отечественные пиринговые платформы, в отличие от зарубежных, специализируются в основном на сделках с очень маленькими суммами. Российские инвесторы до сих пор не готовы проводить крупномасштабные финансовые операции с помощью интернет-кредитования, считая работу через банк более надежным способом.

Обозначим, что компании, выдающие небольшие суммы под проценты, и пиринговые сервисы – не одно и то же. Кредитование Р2Р, в противовес микрофинансовым организациям (МФО), предполагает более тщательный анализ и отбор получателей денег.

На российском рынке Р2Р-кредитование пока является чем-то средним между бинарными опционами, использованием «Форекса», банковскими депозитами и другими способами инвестирования капитала.

Процент по вкладу при 100 % гарантии дает весьма скромную прибыль. В случае бинарных опционов и работе с «Форекс» можно рассчитывать на большой куш, но стоит учитывать, что и риски велики.

На фоне вышеперечисленных способов сервис Р2Р-кредитования способен дать инвестору при умеренном риске весомый процент прибыли.

Как работает сервис

Благодаря постоянному совершенствованию интернет-сервиса, сегодняшний алгоритм выдачи кредита Р2Р относительно прост.

Пользователь, желающий получить заем, должен внести данные, запрашиваемые конкретным сервером. После этого он подает заявку, которая будет доступна для рассмотрения всем инвесторам, связанным с этой платформой кредитования Р2Р.

Необходимые сведения для анкеты заполняются на самом сервисе Р2Р. Требуется ввести, как правило, паспортные данные заявителя, сведения о месте работы и сумме доходов, предпочитаемый способ получения кредита и контактные данные подателя.

На следующем этапе производится проверка предоставленной информации, по завершении которой заявитель получает возможность доступа на биржевую Р2Р-платформу.

На странице сервиса он заполняет заявку на получение кредита. Для этого заемщик вносит данные о желаемой сумме, сроке пользования деньгами и предпочтительную ставку за услугу. У заемщика есть право выбора инвестора.

Получив заявку, инвестор рассматривает ее. Если он приходит к положительному решению, то заключает с заемщиком договор кредитования. После обоюдного подписания соглашения инвестор передает денежные средства второй стороне способом, указанным в документе.

После совершения сделки Р2Р-кредитования необходимо уплатить комиссионные проценты за предоставляемые сервисом услуги.

Что ещё важно знать: Отказ от страховки после получения кредита ВТБ - порядок действий, документы, возврат денег

Пользователи займов Р2Р-кредитования должны соответствовать определенным параметрам:

Возраст лиц, допускаемых к участию в сделках, не младше 21 года и не старше 60 лет.
Заемщик должен являться российским подданным и обязан подтвердить это документально.
Желающему получить деньги гражданину надо зарегистрироваться на выбранной платформе Р2Р-кредитования.
Заемщик должен предъявить удостоверяющие его личность документы.
Получающая сторона обязана указать желаемый способ перевода денежных средств.
Заемщику требуется погашать кредит в рамках сроков, установленных договором.
Кредитуемый должен иметь положительную кредитную историю, которую можно проверить.
Договор кредитования между инвестором и получателем денежных средств является обязательным.
Процент за пользование деньгами устанавливается отдельно при личном собеседовании между инвестором и заемщиком.

Также влияют правила, принятые внутри Р2Р-платформы. Сумма за пользование кредитом колеблется от 17 до 65 % годовых.

Документы, которые обязан предъявить гражданин при получении денежного займа:

заявление на выдачу денег в долг;
паспорт для удостоверения гражданства;
документы, подтверждающие трудоустройство кредитуемого.

Этого небольшого перечня бумаг достаточно для оформления договора сделки Р2Р-кредитования.

Редко бывают случаи запроса дополнительных документов по инициативе инвестора.

Временной период кредитования определяется путем согласования обеими сторонами. Это может быть промежуток от полугода до пяти лет. В исключительных случаях срок договора кредитования Р2Р пролонгируется до восьми лет.

Внесение денежных средств для погашения кредитов производится следующими выбранными на усмотрение обеих сторон способами:

денежными переводами с карты Сбербанка или какого-либо другого банка;
перечислениями денежных средств посредством системы «Контакт»;
денежными переводами с электронного кошелька клиента в любой из платежных систем;
внесением финансовых средств раньше установленного срока при полном погашении суммы займа.

В любом отдельно взятом случае Р2Р-кредитования правила перечисления денег в счет погашения долга оговариваются между инвестором и заемщиком, являющимися непосредственными участниками договора.

Кто предлагает p2p кредитование — сайты, платформы

Привлекательность Р2Р-платформ заключается в том, что они могут обеспечить выгодные условия сделки, как для кредиторов, так и для заёмщиков. Также, весь процесс заключения сделки на такой платформе происходит дистанционно, что позволяет сэкономить время клиентам.

Порог вхождения на платформы Р2Р-кредитования невысокий, и не обязательно быть искушенным инвестором (хотя, разумеется, финансовая грамотность или консультация независимого эксперта позволит принимать решения более осознанно и снизить риски). Начать работу на платформе в качестве кредитора можно внеся небольшую сумму.

P2Р-кредитование является инновационным финансовым инструментом. Первая платформа, позволяющая физическим лицам заключить Р2Р-займы, начала работу в Великобритании в 2005 году (компания ZOPA, что расшифровывается как Zone of Possible Agreement).

На данный момент во всём мире работают десятки платформ Р2Р-кредитования и их доля на рынке кредитования в предстоящие годы будет неуклонно возрастать.

ФАНДИКО

Наиболее распространены платформы, когда заёмщиками и кредиторами являются физические лица, однако платформа ФАНДИКО ориентирована только на заёмщиков юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

Платформа ФАНДИКО предоставляет своим клиентам интернет-площадку, на которой они регистрируют заявки на получение займа и предложения кредитования, заключают многосторонний договор займа. Платформа контролирует исполнение сделки и возврат займов.

Кроме этого, платформа проводит оценку платёжеспособности заёмщика, имея право отказать в размещении заявки неблагонадёжному клиенту и, таким образом, помогает кредиторам в оценке риска.

Сервис для Р2Р-кредитования от WebMoney

Частные займы этой платформы идут по двум направлениям: кредитная биржа и лимиты доверия. Вторая программа адаптирована к площадке WM-Debt и дает возможность открытия кредитных лимитов двум ее клиентам. Условия таковы: получатель выплачивает инвестору фиксированный процент.

В данном контексте это и есть Р2Р-кредитование, то есть передача средств на определенный срок с погашением процента за пользование. Но минусом займов через WebMoney является отсутствие проверки со стороны сервиса, это повышает уровень риска для инвестора.

Система кредитования WebMoney позиционирует себя как площадка для займов на основе доверия и для знакомых людей. Но в таком случае зачем пользоваться услугами кредитования Р2Р, если можно напрямую передать денежные средства, избегая оплаты комиссии сервиса?

На кредитную биржу WebMoney была возложена задача решить проблему доверия. Для соответствия кредитуемому выдвигается ряд иных условий. Одно из них – прохождение персональной аттестации системой WebMoney.

Однако здесь есть но – при уклонении от возврата кредита заемщиком судебное разбирательство весьма спорно и затратно, ввиду того что электронные деньги не равняются статусу реальной бумажной валюты. Не исключен вариант подставного мошеннического аккаунта, прошедшего персональную аттестацию.

Другое условие – получение одноразового кредита, это означает отсутствие второго шанса взять деньги у того же инвестора. Такой прием должен был защитить от мошеннической схемы, когда человек многократно берет мелкие суммы и, возвращая их, выстраивает положительную кредитную историю.

И в итоге, получая крупный заем на выгодных условиях, он скрывается со всеми деньгами. Но в реальности одноразовые кредиты немногим больше защищают инвестора, так как в рамках сервиса WebMoney остается возможность выстраивать мошенническую многоходовку, беря средства у разных людей.

Опишем эту схему. Берущий кредит занимает у разных инвесторов мелкие суммы, осуществляет своевременные выплаты, повышая тем самым в системе показатель доверия TL и уровень бизнес-активности BL.

Эти два индикатора дают шанс на получение большого кредита у начинающих инвесторов. После крупного займа деньги не возвращаются.

По статистике таких инцидентов много, и это нивелирует преимущества биржи. Кредитование мелкими суммами при высокой процентной ставке (в надежде перекрыть прибылью невозврат) или же выдавая больше денег под приемлемый процент – всё это даже опытному кредитору часто приносит лишь копейки, а порой и потери.

Конечно, опытный инвестор разглядит в нарастающей от раза к разу запрашиваемой в долг сумме свидетельство построения пирамиды. Не вызовет доверия и резкий скачок количества займов.

Признак, внушающий доверие, – плавная кривая роста бизнес-активности BL, потому как в этом случае велик шанс, что средства привлекаются для развития реального дела и заемщик не станет губить репутацию, не возвращая долговую сумму.

Стоит отметить, что вышеупомянутые проблемы не останавливают работу этих двух направлений сервиса WebMoney. Сама платформа в мошенничестве не замечена и функционирует официально на протяжении ряда лет.

Разберем отличия компаний Р2Р-кредитования от услуг, предоставляемых WebMoney. На сервисе WM всё упрощено. Площадки же Р2Р-кредитования тщательно анализируют КИ клиента, собирают информацию о СНИЛС, ИНН и паспортные данные. Если в ходе проверки обнаружен долг более 10 тыс. руб., то потенциальный заемщик получает отказ в регистрации.

Что ещё важно знать: Хоум Кредит: досрочное погашение кредита - порядок действий, преимущества, советы

Безусловно, есть и сходства. В ряде компаний, специализирующихся на Р2Р-кредитовании, заемщики оцениваются кредитным рейтингом по шкале от «a» до «h». Платформа «Вдолг.ру» имеет свою систему баллов от 1 до 100.

Очередным отличием многих компаний Р2Р-кредитования от WebMoney также можно назвать наличие собственной коллекторской службы.

Loanberry

Система Loanberry обеспечивает всем участникам финансовых отношений простоту, выбор наилучших ставок и безопасность процесса выдачи и получения кредита.

Инвесторы получают:

Круглосуточный доступ к заявкам и личному кабинету
отсутствие комиссий при выдаче займов
подбор диверсифицированного инвестиционного портфеля с желаемым уровнем доходности
возможность заключения договоров цессии
бесплатное смс-информирование
опция «Гарант»

Преимущества использования сервиса для заемщиков:

гибкость в объеме предоставляемой информации
желаемая процентная ставка
отсутствие скрытых комиссий
досрочное погашение без штрафов с первого дня
бесплатное смс-информирование
удобные способы погашения

Набор документов, предоставляемых кандидатом на получение займа, может быть разным. Его полнота, как и наличие квалифицированной электронной цифровой подписи, влияют на рейтинг заемщика, и в последствии- на доступные условия займа: лимит возможной суммы и минимальная процентная ставка.

Для инвесторов P2P кредитование является возможностью создать диверсифицированный инвестиционный портфель с получением стабильного дохода и минимальными рисками.

Для обеих сторон механизм взаимодействия по системе P2P обеспечивает бОльшую выгоду, доступность и гибкость, чем в банке.

Чтобы начать пользоваться всеми услугами сервиса, участникам с каждой стороны предстоит пройти простую регистрацию в проекте Loanberry. Поэтапное предоставление сведений позволит получить доступ к личному кабинету и всем возможностям ресурса.

Вы – заёмщик. Всё, что требуется для начала работы в сервисе – создать заявку, где будут указаны обязательные параметры:

требуемая сумма – крупная или небольшой кредит
желаемая процентная ставка
срок, в течение которого планируется возвращать деньги

Для P2P кредитования характерно наличие большого количества участников в одной сделке. Поскольку не всегда находится инвестор, готовый выдать всю запрошенную заемщиком сумму, она может набираться частями из предложений нескольких физических или юридических лиц.

Если вы хотите получить крупную сумму и под низкий процент, сделайте все возможное для увеличения кредитного рейтинга. Это позволит увеличить одобренный лимит и привлечь много инвесторов.

Выполняя своевременно взятые на себя обязательства, начинающие заёмщики успешно создают отличную репутацию не только на сервисе Loanberry.

Информация о выданных займах передается в БКИ, влияя на кредитную историю. Это является основой для получения лучших кредитных предложений в будущем- как на сервисе, так и в других кредитных организациях.

Вы – инвестор. Предоставление кредитов зарегистрированным участникам платформы Loanberry возможно при наличии минимальных свободных средств в размере всего 1 000 рублей.

В удобное время, круглосуточно, можно ознакомиться с заявками, размещенными на сайте, и выбрать наиболее привлекательные по сроку, процентной ставке, рейтингу или профилю заемщика.

Преимущества:

выданные кредиты приносят доход существенно выше, чем ставки по вкладам в банках России
можно участвовать в неограниченном количестве займов
защиту от возможных рисков возможно получить при использовании опции «Гарант».

Дополнительная опция «Гарант», обеспечивающая безусловный возврат выданных под заем средств, подключается по желанию инвестора при совершении предложения по заявке, и в случае нарушения сроков по погашению долга (более 31 дня) позволяет вернуть вложенные средства и не беспокоиться о принудительном взыскании с должника.

Дробление имеющейся на счете суммы по заявкам разных заёмщиков повышает общую доходность за счет диверсификации рисков. Осуществляйте кредитование малыми частями: выдавайте много небольших ссуд разным заемщикам, это повысит рентабельность вложений на площадке P2P.

Предоставленная участниками системы Loanberry информация строго конфиденциальная и ее использование основано на действии Закона «О персональных данных». Неразглашение сведений, поступивших с целью формирования личного профиля, гарантируется.

Кредитование конфиденциально, участникам доступны только ник и краткая информация о заемщике. Персональные данные становятся известны сторонам займа только после подписания договора займа.

Город денег

ГОРОД ДЕНЕГ — один из крупнейших российских онлайн-сервисов финансирования микро и малого бизнеса частными инвесторами.

Для бизнеса — это альтернатива банковским кредитам и займам в микрофинансовых организациях (МФО). Для инвесторов Город Денег — дополнительный инструмент получения инвестиционного дохода.

ГОРОД ДЕНЕГ входит в рабочую группу при Центре компетенций по нормативному регулированию цифровой экономики Фонда «Сколково» и в рабочую группу Центрального банка РФ по регулированию краудфандинга.

На что обратить внимание в конкретной платформе P2P

Прежде чем начать инвестировать через какой-либо сервис P2P, стоит потратить немного времени и изучить его. Откровенных мошеннических сервисов я пока не встречал, но советы ниже помогут понять, с чем придется столкнуться инвестору.

Посмотрите сведения о компании на сайте платформы. Не будет лишним проверить юрлицо платформы так же, как вы стали бы проверять потенциальных заемщиков. Обратите внимание, как давно ведется деятельность и как давно зарегистрирован сайт (проверить можно через сервисы WHOIS, например nic.ru/whois).

Почитайте доступные для инвесторов документы на сайте. Это может быть «Лицензионное соглашение», «Правила пользования сервисом», «Агентский договор», форма договора с заемщиком.

Если таких документов несколько, то желательно, чтобы они не противоречили друг другу — такое бывает, когда изменения вносятся не во все документы сразу.

В документах обратите внимание на эти пункты:

Как оповещают об изменениях на платформе. Кто-то предлагает пользователям следить за всем самостоятельно, а кто-то не дает совершать новые сделки, пока участник не примет обновленные условия.
Тарифы платформы. Кто и какие платит комиссии за использование сервиса.
Как происходит удержание налогов. Сервис может возложить это на заемщика (если это юрлицо), на инвестора, либо самостоятельно выступать в качестве налогового агента.
Попробуйте дозвониться на номер телефона, указанный на сайте платформы. Когда вам потребуется решить какие-то вопросы, «живой» номер для связи пригодится.

P2P-кредитование все-таки может быть интересным вложением. Но обязательно следите за ситуацией и не пускайте ничего на самотек. Старайтесь быть в курсе изменений правил и регламентов платформы, следите за обсуждениями на форумах.

Регулярно проверяйте состояние своего кредитного портфеля, чтобы вовремя заняться возвратом просроченной задолженности. Также не рекомендую использовать опцию «автоинвестирование»: в этом случае вы теряете контроль над выбором заемщика.

Источники:

journal.tinkoff.ru/ask/p2p/ fundico.ru/what-is-p2p-lending/ gd.ru/articles/9558-p2p-kreditovanie-printsip-raboty-preimushchestva-riski loanberry.ru/s/p2pkreditovanie/ townmoney.ru/