Отказ от страховки после получения кредита ВТБ — порядок действий, документы, возврат денег

отказ от страховки после получения кредита втб
Отказ от страховки после получения кредита ВТБ

Добрый день. У меня сложилась в жизни ситуация, что нужны деньги, поэтому взяла кредит в ВТБ банке. В момент подписания самого договора кредитования менеджер настоял на оформлении страховки, ссылаясь на то, что без нее мне будет отказано в кредите и договор банк не подпишет.

Так как деньги были нужны срочно, согласилась на страховку. Договор подписали, деньги получила. Дома села детально вычитать договор и увидела, что в договоре указано, что страховка — это дело добровольное и значит, меня просто обманули.

Теперь думаю, могу ли я каким-либо образом оформить отказ от страховки после получения кредита в ВТБ. Может у кого была подобная ситуация или юристы, подскажите, пожалуйста, какие должны быть мои действия в этой ситуации.

Зачем нужна страховка по кредиту?

Многим россиянам знакома такая ситуация, когда семейный бюджет начинает трещать по швам, а деньги при этом крайне необходимы. Как правило, в такие моменты и приходит на ум мысль оформить займ в банке.

При выборе кредитной организации и вида займа каждый человек, естественно, пытается отыскать наиболее оптимальный по срокам и сумме ежемесячных платежей вариант погашения долга.

И очень часто, особенно тогда, когда в кредит берется немаленькая сумма, нам приходится сталкиваться с проблемой оформления по кредиту страховки, которая чересчур настойчиво предлагается банковскими служащими.

И тут возникает вопрос – а стоит ли вообще брать страховку? Что на самом деле она из себя представляет? Это очередная уловка банка, который пытается таким образом защитить себя от рисков неплатежей, или же это действительно прекрасная возможность уберечь себя от невыплаты ссуды на случай непредвиденных обстоятельств?

Вообще, услугу страхования кредита предоставляет заемщику страховая компания. После того как клиент ставит подпись под договором страхования и получает специальный полис, страховая компания в случае возникновения страховой ситуации возлагает на себя обязанности помогать заемщику в выплате банковского кредита.

Оговаривается сразу несколько разновидностей страховых ситуаций. Они могут быть связаны со здоровьем кредитуемого лица, с риском для его жизни, с потерей работы, с утратой прав на собственность, а также с природными катаклизмами и стихийными бедствиями.

Казалось бы, получаешь возможность застраховать себя от разного рода непредвиденных жизненных обстоятельств. Что может быть лучше? Но далеко не все так просто, как может казаться на первый взгляд.

Ведь теперь заемщику придется платить за кредит куда больше денег, чем предполагалось ранее, на этапе выбора наиболее привлекательного варианта кредитования.

Тем более банк, учитывая свои риски, указывает их в самом теле кредитного договора. Так что, прежде всего, следует очень внимательно изучить сам договор и получить консультацию по всем деталям у менеджера кредитной организации.

Очевидно, что когда банк предлагает застраховать займ, он, таким образом, перестраховывает себя на тот случай, если заемщик не сможет погасить кредит. Собственно говоря, страхование банковской ссуды бывает двух видов.

Страхованию может подлежать как ответственность заемщика за непогашение кредита, так и само непогашение займа. В первом случае договор заключается между заемщиком и страховой компанией, во втором – страхователем является банковская организация.

В обоих случаях в роли подлежащего страхованию объекта выступает ответственность кредитополучателя перед кредитной организацией за полное и своевременное погашение задолженности в течение указанного в договоре страхования периода.

Иначе говоря, смысл подобного страхования состоит в том, что при неисполнении заемщиком своих обязательств перед банковской организацией страховая компания будет вынуждена возместить банку нанесенный материальный ущерб.

Процент страхового возмещения варьируется от 50% до 90% от суммы неисполненных обязательств.

Какие виды страхования совместимы с банковскими кредитами?

Банки, заботясь о благополучии всех своих клиентов, сотрудничают исключительно с проверенными страховыми компаниями, занимающими высокие места в рейтингах платежеспособности.

Такие страховые компании-партнеры банка готовы предложить заемщикам только наиболее выгодные условия страхования, связанные с различными кредитными программами.

Страховые партнеры банка, в зависимости от вида кредитования, могут предлагать заемщику на обязательных (связанных с конкретной кредитной программой) или добровольных условиях следующие виды страховок:

  • Страхование кредита, когда застрахованным оказывается остаток кредитных средств или ответственность заемщика перед банком. Чаще такие договора страхования оформляются на добровольной основе;
  • Страхование жизни, здоровья, трудоспособности, платежеспособности заемщика, также оформляемые по желанию получателя кредитных средств;
  • Страхование обеспеченного кредитом имущества (ипотечное или автострахование). Поскольку такие кредитные договора подразумевают выдачу финансовой организацией крупной денежной суммы заемщику, подобные виды займа всегда подкрепляются оформлением дополнительных договоров страхования обеспеченного имущества на обязательной основе.

Если потенциальный заемщик отказывается оформлять договор страхования, предусмотренный, как обязательное дополнение к конкретной кредитной программе (авто или ипотечному кредиту), финансовая организация имеет право отказать такому клиенту в выдаче заемных средств.

Займы, при которых страховка не требуется

Банки имеют множество программ кредитования, не требующих обязательного оформления договоров страхования, хотя, при желании клиента, по таким кредитам страхование на добровольной основе допускается.

Речь идет о выдаче клиентам банка:

  1. Различных кредитных карт со льготным периодом погашения заемных средств. Зачастую лица, являющиеся партнерами банка длительный период времени и не нарушавшие правил сотрудничества с банком, могут иметь кредитную карту с доступом к крупной сумме заемных средств. Пользоваться таким кредитом, указанный в льготном периоде период времени, можно совершенно бесплатно. Оформлять или не оформлять в дополнение к такому кредиту договора страхования решает только клиент банка самостоятельно;
  2. Потребительских кредитов без обеспечения. Такие заемные средства допускается использовать на любые цели, обязательное оформление каких-либо договоров страхование не предусматривается;
  3. Специфические краткосрочные кредиты, рассчитывающиеся андеррайтерами под конкретного клиента, также могут не обеспечиваться обязательными договорами страхования.
Что ещё важно знать:  Ренессанс Жизнь: возврат страховки по кредиту на разных стадиях выполнения кредитного договора

Какие виды кредита подразумевают обязательное оформление страховки?

Для каждого из видов кредитов предусмотрены свои страховки. Как бы ни было удивительно, но нужна страховка и при потребительском кредитовании, которое вроде как не требует залогового обеспечения. Все дело в том, что страхованию в таком случае подвергается жизнь и платежеспособность кредитополучателя, а не его имущество.

Кстати, сама процедура страхования жизни и здоровья – совсем не дешевое удовольствие, а проценты по страховке порой достигают 30% от суммы займа. Поэтому соискатель кредита имеет полное право отказаться от страхования ссуды еще на этапе подписания договора.

В соответствии со статьей 935 ГК РФ, обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

А вот уйти от страхования находящегося в залоге имущества не удастся. В статье 31 закона “Об ипотеке” говорится, что залогодатель обязан страховать за свой счет имущество в полной стоимости от рисков утраты и повреждения.

Наиболее рисковые кредитные программы (к примеру, длительные по срокам) финансовых учреждений подразумевают обязательное оформление договоров страхования. Дополнительное страховое покрытие по некоторым кредитным программам позволяет банкам выдавать крупные суммы денежных средств заемщикам на длительный период времени и под максимально низкие проценты.

Финансовая организация, прибегая к обязательным страховым условиям, оформляет следующие кредитные договора:

Ипотечные кредиты. Обязательной, в данном случае, считается страховка на обеспеченное кредитом недвижимое имущество, которое одновременно является залоговым по ипотеке. Договор страхования в ипотеке призван покрывать убытки кредитора и/или заемщика при повреждении или полном уничтожении залогового имущества.

Дополнительно, на добровольной основе с ипотечными кредитными программами могут оформляться договора титульного страхования (защищающие залоговое имущество от возможных претензий со стороны третьих лиц), а также страховки трудоспособности, здоровья и жизни заемщика, страхование от несчастного случая.

Автомобильные кредиты. Обязательным, при оформлении такого кредита считается страхование транспортного средства по программе КАСКО.

Страховка призвана покрыть убытки заемщика и/или кредитора в случаях: ДТП (в том числе тотального разрушения), угона, повреждений транспортного средства стихийными природными явлениями, нанесения повреждений имуществу третьими лицами или животными.

Дополнительно, по желанию клиента, с получением автомобильного кредита могут оформляться договора страхования: от несчастного случая на транспорте, жизни, здоровья заемщика, его ответственности перед третьими лицами.

Оформление некоторых крупных потребительских кредитов. Обязательное страхование жизни и здоровья клиента может требоваться при потребительском кредитовании, если финансовое учреждение снижает процентные ставки по кредиту или предлагает иные льготные условия такого займа.

Вносить страховые платежи по страховкам, связанным с кредитным договором, необходимо ежегодно, вплоть до полной выплаты займа.

Досрочное погашение кредита, соответственно, освобождает клиента от обязательств, связанных с регулярным переоформлением договоров страхования.

Можно ли отказаться от страхования при оформлении ссуды?

Перед оформлением кредитных обязательств всегда важно уточнять обязательные условия страхования, если такие имеются. Если тот или иной дополнительный договор страхования предлагается на добровольных условиях, потенциальный заемщик имеет право:

  • Отказаться от его первичного оформления;
  • Расторгнуть уже заключенный договор в любое время, на условиях, предоставляемых выбранной страховой организацией;
  • Отказаться от пролонгации или переоформления договора на следующий кредитный год.

Однако, если кредитная программа предполагает обязательное страхование клиента или залогового имущества в аккредитованной страховой компании, отказаться от оформления такой страховки не получится.

При отказе заемщика оформить дополнительный договор страхования, являющийся обязательным для конкретной кредитной программы, финансовая организация имеет право:

  1. Отказать в выдаче займа;
  2. Применить штрафные санкции, прописанные в оформленном кредитном договоре;
  3. В редких случаях, потребовать от заемщика полного возврата долга, расторгая кредитный договор.

Решать любые вопросы, касающиеся оформления, пролонгации, расторжения договоров страхования, связанных с кредитом правильнее совместно с банком. Открытое общение с банком-патрнером – это залог успешного компромиссного решения любых проблем, связанных с кредитованием.

Некоторые банки, к слову, и вовсе предпочитают отказывать в предоставлении займа тем клиентам, кто не желает подписывать договор страхования. Остальные предлагают вниманию альтернативные программы кредитования, в которых риски банка компенсируются либо за счет повышения самой ставки кредитования, либо за счет увеличения комиссии за выдачу кредита.

Так что иногда бывает выгоднее оплатить страховку. Между тем, не стоит забывать, что порой заемщик может отказаться от страхования по ранее взятым займам, обойдясь при этом практически без потерь.

Тех, кто не согласится на повышение ставки по уже находящемуся в силе договору, принудить к страхованию банк вряд ли сумеет. В том случае, если повышение ставки кредита из-за отсутствия у кредитополучателя полиса страхования жизни и здоровья в договоре не прописано, то банк не имеет никакого права изменять ставку.

Исключение могут составить лишь случаи, предусмотренные федеральным законом. Если же кредитное учреждение не соглашается с решением об отказе от дальнейших страховых выплат, а сам страховой договор был ранее подписан, то придется обратиться в суд.

Потребуется собрать необходимый пакет документов, в который должны будут войти подписанные руководством банка претензии с просьбой о возврате денежных средств.

Федеральная антимонопольная служба и Роспотребнадзор уже неоднократно наказывали банки за навязывание страховки, а это, в свою очередь, является прямым нарушением прав граждан. Будьте уверены, в суде это обязательно зачтется.

Что ещё важно знать:  Сентинел кредит менеджмент: официальный сайт, порядок погашения задолженности, отзывы о компании

Правда, перед этим придется убедиться в том, что в кредитном договоре не учтена возможность воздержаться от страхования займа. Таким образом, никогда не забывайте тщательно изучать все пункты кредитного договора – и тогда никто не сможет обязать вас платить за те услуги, нужды в которых вы не испытываете.

Можно ли отказаться от страховки по кредиту в ВТБ 24

Страховка по кредитованию носит обязательный характер только при получении ипотеки, средств на покупку автомобиля. В других вариантах страхование жизни является добровольным. Таким образом, в потребительском нецелевом займе от данной услуги можно отказаться.

ВТБ 24 – один из популярных банков, где, как и в других, происходит навязывание страхования жизни при подписании договора. Менеджеры обуславливают это тем, что так процент будет ниже. При этом вариант возврата своих денег есть, рассмотрим, как отказаться от страховки по кредиту в банке ВТБ 24, если кредит уже взят или находится на стадии подписания договора.

Менеджеры любого банка стараются навязать страхование жизни при оформлении потребительского кредита, так как сама сумма займа при этом возрастает, а следовательно, и сотрудник банка получает больше вознаграждения за сделку. При этом у потребителей возникает логичный вопрос, можно ли отказаться от страховки по кредиту.

В данном случае банк ВТБ 24 не является исключением. Так как страхование – это дело добровольное, то по закону, еще на моменте подписания вы можете не подписывать документации на дополнительные услуги, в том числе и страховать свою жизнь.

Сотрудники банка будут вам говорить, что так выше процент положительного решения по кредиту, при более выгодных условиях.

Так как сам банк заключает договор с определенной страховой компанией, в данном банке – это ВТБ-страхование, то и процент идет юридическому лицу.

Со стороны персонала выгода также понятна – это выше персональная прибыль от сделки. Ваша выгода только в том, что вы действительно будете застрахованы на период действия договора.

Какие виды страховки предлагает ВТБ?

В банке ВТБ вы можете оформить следующие виды страховки:

  • программа защиты здоровья и жизни. Деньги выплачиваются полностью или частично в случае, если здоровью застрахованного лица был причинен вред. Если человек получил инвалидность или вовсе погиб, страховка выплачиваться единовременной выплатой полной суммы;
  • программа защиты путешественников. Программа защиты путешественников отлично подойдет людям, которые не остаются в одном месте долгое время. Если вы часто путешествуете, то данное страхование предназначено именно для вас. Оно поможет уберечь себя от незапланированных трат в случае возникновения форс-маорных ситуаций. Так, например, если вы потеряете багаж, то страховщик покроет эти расходы. Возмещение по такой страховке также может быть единой суммой или по частям – все зависит от заключенного договора с ВТБ Страхование;
  • страхование различного имущества (авто, квартиры,электроники и т.д.).Как говорилось ранее, единственным обязательным видом страхования является страховка на имущество. Частичное возмещение полагается в случае, если квартире был нанесен вред, который можно исправить, сделав ремонт. Если же дом сгорел, оказался разрушен и уже не подлежит ремонту, компенсация выплачивается в полном размере, равном стоимости жилья.

Выплаты и условия программ страховки по авто, электронике и другому имуществу – все опять-​таки зависит от пунктов подписанного вами договора со страховщиком.

Стоит ли оформлять полис?

Невозможно однозначно ответы на данный вопрос. С одной стороны, дополнительное соглашение на страховку имеет ряд преимуществ. Она предполагает выгоду для обоих сторон договора. Банк получает гарантию, что сумма долга вернется к нему при любом раскладе.

В то же время заемщик, который оформил полис, может не волноваться – в случае возникновения непредвиденных ситуаций страховая компания поможет не испортить кредитную историю, временно или полностью возьмет на себя обязательства по выплате кредита.

С другой стороны отказ от полиса повлечет за собой повышенную ставку, что и отпугивает большинство заемщиков. Это определенно большой минус.

Прежде чем предпринимать какие-​либо действия, рекомендуется посмотреть список программ, которые предлагает ВТБ Страхование. Среди них вы наверняка сможете найти наиболее подходящее предложение для себя.

Как отказаться?

Не все полностью осведомлены о том, как отказаться от страховки по кредиту. Банк не вправе навязывать полис без согласия клиента. При желании, любой может написать отказ от страховки кредита даже спустя определённое время, тем самым вернув затраченные деньги. Менеджеры ВТБ знают об этом, но не всегда предоставляют такую информацию.

Если вы решили все же отказаться от страховки по кредиту ВТБ 24, то поступить можно несколькими способами.

Если по каким-​либо причинам получилось, что вы все-​таки подписали кредитный договор, который предполагает оформление страхования, нужно действовать одним из следующих способов:

  1. Первый способ – письменное заявление на отказ, которое можно отправить страховщику в течение пяти дней. Данный вариант имеет подтверждение на законодательном уровне. Он числится в списке прав потребителей.
  2. Второй вариант предусматривает обращение в ВТБ Страхование не позже месяца. Вернуть денежные средства по страховке данным способом довольно маловероятно.

Стоит отметить, что важную роль в отказе от страховки и в возврате денежных средств играет подписанный вами договор. Прежде чем предпринимать какие-либо действия, внимательно изучите его. Если в пунктах договора не имеется информации о возможном возврате средств, то получить деньги обратно вы уже не сможете.

Чтобы отказаться от полиса в течение пяти дней, нужно написать заявление в ВТБ Страхование. Рекомендуется попросить страховщика прислать ответ на ваш фактический адрес проживания. В случае отказа эти бумаги могут понадобиться вам при обращении в суд.

Что ещё важно знать:  Заявление о рассрочке - исполнения решения суда: примеры, порядок подачи и рассмотрения, судебная практика

К слову, если вы вовремя вносили платежи по кредиту в течение полугода, то вами также может быть получена форма о прекращении действия страховки. Для этого следуйте следующей инструкции:

  • уведомите о своем решении кредитный отдела банка;
  • напишите обращение об отказе в письменной форме;
  • ожидайте ответа банка.

Если на сроках действия договора не возникало страховых случаев и вы своевременно вносили платежи, то скорее всего банк одобрит заявку на возврат премии. Деньги будут выплачены вам в течение двух недель полной суммой или по частям.

Возврат страховой премии может быть произведен на счет в банке. Также деньги за страховку могут быть оплачены наличными.

Отказ от страховки после получения кредита ВТБ — порядок действий, документы

Раньше любой человек мог отказаться от страховки после получения кредита, основываясь на Гражданском Кодексе. Однако вернуть денежные средства удавалось единицам.

Сейчас же у людей появилось право вернуть и те деньги, которые должны быть выплачены страховой компанией в течение периода охлаждения.

Период охлаждения в ВТБ или какой-либо другой финансовой организации – время, которое по закону предоставляется заемщику для возможного отказа, а страховщику для возврата ссуды. В ряде финансовых организаций его стали увеличивать, чтобы привлечь как можно больше клиентов.

Стоит отметить, что действует период охлаждения не с момента первого внесенного платежа по страховке, а с момента заключения кредитного договора.

Порядок действий

Как отказаться от страховки по кредиту ВТБ 24? Следует обращаться непосредственно в тот филиал ВТБ, где оформлялся кредит. В большинстве случаев, желание будет удовлетворено, если для отказа нет объективных причин.

Закон разрешает расторжение страховки спустя 6 месяцев после её подписания. За банком остаётся право на увеличение процента выплат в случае отказа клиента. Все условия прописаны в договоре. Их можно изучить самостоятельно.

Если сотрудники банка спустя полгода после оформления документов на кредит не идут навстречу, то всегда есть возможность подать на ВТБ в суд.

Для этого, нужно взять с собой весь пакет документов из банка, в том числе договор на кредит и письменный отказ от страховки по кредиту ВТБ 24. Заявление от клиента банка должно содержать следующие сведения:

  1. Ф.И.О получателя кредита;
  2. контактный телефонный номер;
  3. паспортные данные;
  4. объективная причина принятия решения отказаться от страховки;
  5. подпись и дата заполнения.

При подаче заявления, с собой следует взять сам договор страхования. При положительном решении, средства будут возвращены на протяжении 14 рабочих дней. Временем окончания действия полиса будет дата, когда было написано заявление.

Последствия отказа

С точки зрения закона никаких последствий отказа от страховки не должно произойти. Вместе с тем банки идут на все возможные условия, чтобы клиент оформил полис.

Самый главный из них предусматривает повышение процентной ставки на кредит в случае, если заемщик дал отказ на страховку.

Все это проводится на законных основаниях, так как клиенту предлагается выбрать: не оформлять полис и иметь повышенную ставку по кредиту или оформлять полис и иметь кредит на общих основаниях.

Как вернуть деньги

Если навязанная услуга не входит в перечень обязательных, как в случае, когда вам дается ссуда на покупку жилья или транспорта (страхуется само имущество), то вернуть деньги можно.

В первую очередь отталкивайтесь от условий займа. Если там прописана возможность возврата, то получить средства вы сможете, если нет, то все вознаграждение останется у страховой компании при досрочном закрытии кредита.

Обычно в самом договоре, вы увидите алгоритм действий по возврату средств, поэтому перед тем, как брать дополнительно эту услугу, обязательно прочтите документацию.

На практике, возврату подлежит та часть денежных средств, которая приходится на срок недействительности полиса, за вычетом комиссий банка и компенсации за досрочное закрытие кредита.

Например, если вы обратились за расторжением только через год после оформления займа, то вернуть удастся только около 15-20% от первоначальной суммы.

Если при досрочном закрытии кредита, вы столкнулись с какими-либо проблемами по возврату суммы за страховку, то можно обратиться в несколько организаций:

  • головной офис страховой компании;
  • Роспотребнадзор;
  • прокуратура;
  • суд.

При любом варианте, ваше заявление о возврате денежных средств должны будут рассмотреть в вашу пользу.

Что делать в случае отказа сотрудника возвращать страховку

Если отказ от страховки по кредиту ВТБ 24 не удовлетворен, то следует отправляться с претензией в суд. На практике, такие дела решают в досудебном порядке.

Договора на получение кредита от ВТБ имеют типовое содержание и проверены на совместимость с федеральными законами. Страхование жизни относится к добровольным услугам и не может быть навязано клиенту.

В любом случае, перед тем, как отказаться от заключения страхового договора, следует проконсультироваться с сотрудником ВТБ. Это можно сделать при посещении любого филиала банка или позвонить по бесплатному номеру «горячей линии».

Законодательство предусматривает сегодня только обязательную страховку при получении автокредита. В остальных случаях, все полисы оформляются добровольно.

Если руководствоваться ст.935 Гражданского кодекса, то можно обратиться через несколько месяцев прямо в страховую компанию для отказа от их полиса.

У полиса страхования жизни есть масса преимуществ. Любой человек имеет право добровольно заключать подобный договор и самостоятельно выбирать для этого профильную компанию. При навязывании полиса в банке можно написать сразу отказ.

Позже можно обратиться по этому поводу непосредственно к страховщикам. В случае отказа всегда есть возможность отправиться в суд.

Источники:

ifbp.ru/krediti/nalichnie/634-strahovka-po-kreditu.html
www.zapsibkombank.ru/products/pochemu-pri-oformlenii-kredita-chasto-trebuetsya-strakhovka/
odengah.com/kredity/mozhno-li-otkazatsya-ot-strahovki-po-kreditu-v-vtb-24
vtb24-gid.ru/15-otkaz-ot-strahovki-po-kreditu-vtb-24.html
obankax.com/potrebitelskie-kredity/otkazatsya-ot-strahovki-vtb-24.html

Оставьте первый комментарий

Оставить комментарий

Ваш электронный адрес не будет опубликован.


*