Нордеа банк — ипотека, программы, условия, требования, отзывы

нордеа банк ипотека
Нордеа банк ипотека

Всем добрый день! Скорее всего, если бы я не получала запрлату в Нордеа Банке, я бы никогда о нем не узнала. И тем более не стала бы брать самый главный кредит в своей жизни в этом банке.

Но так как у мня уже была на руках карточка этого банка, а следовательно, и расчетный счет, решено было навести справки и подробнее узнать о Нордеа Банк ипотека и кредитах на недвижимость.

Собрав информацию и проанализировав все плюсы и минусы, могу сделать вывод, что в целом банк ничего сверхъестественного не требует и не предлагает, и процентная ставка как у всех. Для получения ипотеки надо, чтобы была работа, постоянный доход, поручители или залог, первоначальный взнос и т.д. Одним словом, все как у всех.

Дает ли сейчас Нордеа Банк ипотеку?

Весной 2015 года банк прекратил массово выдавать ипотечные кредиты в России. Прекратил тихо, без лишнего шума. Убрал с собственного сайта информацию о кредитных программах, оставив лишь информацию об обслуживании ранее выданных кредитов.

Жаль: ипотечных программ было много и условия кредитования были достаточно интересными. Мы надеемся, что через какое-то время банк вернется на российский рынок, а потому не убираем информацию о банке со страниц нашего сайта окончательно.

Ипотека Нордеа Банка позволяла приобрести квартиры на «вторичном» рынке, в новостройке, получить кредит под залог имеющегося жилья, а также приобрести загородную недвижимость (дом, коттедж, дачу, земельный участок), получить кредит на покупку зарубежной недвижимости (под залог имеющейся у заемщика).

Российская «дочка» шведской группы Nordea — Нордеа-банк — решила полностью избавиться от розничного бизнеса, продав портфель ипотечных кредитов на сумму около 16 млрд руб. Однако вопреки сложившейся практике портфель покупает банк, практически не работающий на рынке ипотеки,- Совкомбанк.

Впрочем, в дальнейшем Совкомбанк вряд ли станет активным ипотечным банком, считают эксперты. Наиболее вероятно, что для него эта сделка — приобретение безрискового актива с хорошей доходностью.

Для Нордеа-банка эта сделка — логичный шаг после решения в 2014 году полностью прекратить развитие розничного бизнеса. Несмотря на то что банк в основном фокусировался на ипотеке — единственном продукте, за счет которого банки показывали рост розницы в 2015-2016 годах,- было решено сконцентрироваться на корпоративном сегменте.

Тогда банк принял решение полностью сократить региональную сеть, оставив офисы только в Москве и Санкт-Петербурге. С тех пор розничный портфель сократился на 30% — до 16,6 млрд руб.

Со стороны Совкомбанка логика не столь очевидна. Для Совкомбанка ипотека — непрофильный бизнес. Согласно МСФО за девять месяцев 2016 года, размер его ипотечного портфеля составил 3,1 млрд руб., то есть менее 5% розничного портфеля (64,9 млрд руб.).

Правда, два года назад Совкомбанк уже пытался активизироваться на этом рынке, подав заявку на участие в программе госсубсидирования ипотеки, однако уже через месяц отозвал ее, аргументируя отсутствием необходимых внутренних процедур.

Вряд ли и сейчас покупка означает намерение банка стать активным игроком на рынке ипотеки. Скорее всего, ипотечный портфель интересен как актив с хорошей доходностью при низких рисках». Покупка сформированного до 2015 года ипотечного портфеля особенно выгодна сейчас, когда ключевая ставка (а вместе с ней и ставки по кредитам) снижается, уточняют эксперты.

Кроме того, самостоятельная выдача ипотеки требует больших усилий со стороны банка. Нужны ипотечные центры, нужно оценивать недвижимость, проверять залоги, оформлять страхование, а в готовом портфеле уже все залоги оформлены, и можно просто получать доход.

В целом это соответствует стратегии Совкомбанка — агрессивный рост, но за счет качественных активов, отмечают эксперты. В розничной стратегии Совкомбанка намечен фокус на обеспеченную розницу, то есть розницу с минимальным риском.

У банка есть возможности для неорганического роста — прибыль банка за девять месяцев 2016 года по МСФО составила 27,8 млрд руб., и покупать качественные и доходные активы сегодня — это разумная стратегия. Приобретение такого портфеля позволит Совкомбанку существенно повысить уровень комиссионных и процентных доходов за счет размещения имеющихся ликвидных, но малодоходных активов.

Банк предлагает несколько программ, направленных на получение ипотеки. Например, кредит на долевое участие в строительстве, на покупку жилья на вторичном рынке недвижимости, ипотека под залог уже имеющегося недвижимого имущества.

Договор ипотечного кредитования в Нордеа банке можно оформить сроком на 13 месяцев до 30 лет. Процентные ставки по кредитам, выдаваемых в российской валюте, не превышают 15.5 %, а в иностранной –12% годовых.

При условии отсутствия оформленной личной, титульной страховки процентная ставка повышается на 1–3% годовых. Условия предоставления ипотеки от банка Нордеа позволяют клиентам сделать выбор в пользу наиболее выгодной для них программы кредитования и способа погашения.

Для ознакомления с предоставляемыми банком программами кредитования, условиями и прочими нюансами, можно посетить официальный сайт Nordea банка по адресу: www.nordea.ru.

На территории страны насчитывается несколько филиалов (отделений) банка Нордеа, расположенных в Санкт-​Петербурге, Москве, Екатеринбурге, Волгограде, Самаре, Челябинске, Ростове-​на-​Дону, а также в Пензе.

Условия получения

Условия предоставления ипотечного кредитования могут быть различными в зависимости от целей, которые ставит перед собой заёмщик. Цель кредита и заложенная собственность будут определять размер выплат и время его погашения:

  1. Финансовые выплаты до 90% от стоимости приобретаемого имущества.
  2. Выплаты производятся в валютах EUR и USD, в случае если клиент имеет прибыль в USD.
  3. Размер ежемесячных выплат рассчитывается не более 40% от чистого дохода заёмщика.
  4. Банк не начисляет комиссию.
  5. На финансирование не влияет процентная ставка, время на выплату кредита, и формы благодаря которой подтверждаются доходы заёмщика.
  6. Банк не предъявляет требований обязательной регулярной регистрации в той области где покупалась недвижимость, а также обязательное наличие поручителей для выдачи ипотеки.
  7. Заёмщик имеет право на досрочное погашение кредита в любой момент, без каких-либо ограничений.
Что ещё важно знать:  Страхование ипотеки (Сбербанк) онлайн - компании, условия, выгоды

Перечень программ ипотечного кредитования

Банк Nordea предоставляет гражданам широкий перечень программ ипотечного кредитования.

Классическая ипотека — позволяет воспользоваться займом на приобретение любой недвижимости на вторичном либо первичном рынках. Обязательное условие предоставления классической ипотеки — наличие залога.

Большинство ипотечных кредитов выдаются в рублях. Финансирование ипотеки в иностранной валюте допускается на сумму, не превышающую 1 миллион евро. Начисление процентных ставок происходит в российской валюте.

Целевое кредитование — предоставляется на приобретение жилья, его строительство или ремонт. Условие выдачи кредита — залог собственной недвижимости. При этом, заемщик вправе подобрать план погашения ипотеки. При досрочном погашении проценты не взимаются, а ограничения банк снимает.

Ипотека на долевое участие — выдается гражданам, рассчитывающим приобрести жилье по программе долевого участия в строительстве. Особенность ипотеки — все объекты долевого строительства должны быть аккредитованы Нордеа банком.

В данном случае залогом являются имущественные права гражданина. Ипотека выдается под первоначальный взнос, размер которого составляет 10% от стоимости недвижимости.

Нецелевое кредитование — выдается под залог собственной недвижимости. Предмет траты денежных средств не имеет особых ограничений, однако, банк следует уведомить о назначении кредита.

Рефинансирование — предназначается для перекредитования имеющихся ипотечных кредитов, выданных другими банками. Используется программа для изменения условий действующего договора ипотечного кредитования на более выгодные.

При этом заемщик вправе воспользоваться услугой предоставления дополнительных средств, предназначенных для личных расходов. Срок ипотечного кредитования в рамках рефинансирования составляет до 30 лет.

Кредит по заблаговременному договору на приобретение жилья — выдается гражданам для покупки недвижимости в новостройках, которые прошли аккредитацию в Nordea банке. Выдается кредит в российской валюте под 12% годовых.

Однако, по окончании оформления закладной банк снижает процентную ставку на 1%. Первоначальный взнос в рамках условий данной программы составляет 20% от стоимости жилья.

Таблица программ ипотечного кредитования от Нордеа банка:

Перечень программ ипотечного кредитования

Необходимые документы

Пакет документов для оформления ипотечного договора в отделениях банка Нордеа:

  • Письменное заявление.
  • Заполненная анкета заемщика.
  • Ксерокопия документа удостоверяющего личность.
  • Копия трудовой книжки заемщика.
  • Справка о доходах за год.
  • Справка о составе семьи.
  • Иные документы.
Заемщиком банка может стать совершеннолетний гражданин, возраст которого не превышает 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин. Общий стаж работы заемщика должен быть более 2 лет.

Порядок предоставления банком ипотеки в рублях либо в валюте имеет определенные условия:

  1. В зависимости от цели кредита выплаты осуществляются до 90% от стоимости недвижимости.
  2. Средства выдаются заемщику либо в российской, либо в иностранной валюте. Как правило, в иностранной валюте предпочитают оформлять ипотеку граждане, получающие заработанную плату в долларах или с евро.
  3. Ежемесячные выплаты не превышают 40% от дохода заемщика.
  4. Отсутствие комиссии.
  5. Для получения ипотеки не требуются поручители.
  6. За заемщиком закрепляется право досрочного погашения ипотеки, при этом банк не применяет к нему ограничения, а проценты не насчитываются.
  7. При оформлении валютной ипотеки доход заемщика не должен быть менее 450 евро. Также, заемщик должен иметь положительную кредитную историю.

На сегодняшний день граждане, которые ранее воспользовались ипотечным кредитованием в валюте в Нордеа банке, оказались неплатежеспособными. Курс иностранной валюты постоянно меняется, большинство валютных заемщиков Нордеа банка находятся на грани выселения из жилья.

Банк России порекомендовал перевести валютные ипотечные договора заемщиков в рубли, однако, Нордеа отказался следовать рекомендациям. Руководство Nordea банка предлагает реструктуризировать валютную ипотеку по текущему курсу по ставке от 11 до 12% годовых.

Также предусматривается возможность списания части долга (не более 10%) при условии, если заемщик погасит сумму просроченных платежей со всеми процентами и пени. Популярность валютной ипотеки с каждым годом угасает, среди немногих, кто решается воспользоваться услугой, предпочитает оформлять кредит на короткий срок.

Какие предъявляются требования?

Требования к заемщикам:

  • Ипотечный кредит предоставляется гражданам, достигшим совершеннолетия.
  • Полученные ранее кредиты должны быть выплачены, налоги оплачены, а ежемесячный доход должен быть в размере от 450 EUR.
  • Кредитные договорённости в Nordea банке и иных банках, к примеру, ограничения кредитной карты, овердрафт, лизинг.
  • Прибыль других членов семьи и имеющихся созаемщиков.
  • Положительная кредитная история.

Требования к недвижимости:

  1. Ипотечное кредитование в различных регионах РФ осуществляется по месту расположения подразделений и офисов Банка, а приобретаемая недвижимость должна находиться от них не далее 50 км В московском регионе не далее 60 км от МКАД.
  2. Недвижимость не должна располагаться на территории административного районного образования.
  3. Если клиент использует классическую ипотечную программу, приобретаемая недвижимость не должна быть собственностью близкого родственника, быть ранее собственностью заёмщика или созаемщика.
  4. Покупаемая недвижимость не должна обладать правами третьих лиц и любыми ограничениями. К исключению относится финансирование аккредитовавшего банка в рамках программы рефинансирование. Но если заключались долговременные договоры аренды в отношении покупаемой недвижимости, это требование не учитывается.

Отзывы о получении ипотечных кредитов

Елена, Питер. У меня открыта ипотека в Нордеа — договор № ИК-32/12-СПФ от 10 февраля 2012 г. С августа месяца мне стали невыгодны %ые ставки и я сентябре обратилась в Нордеа за рефинансированием текущей у них ипотеки. Но на тот момент они не предоставляли услугу по реструктуризации.

Я обратилась после этого в ВТБ254, где мне предварительно согласовали рефинансирование. Но на тот момент, когда у меня были собраны все оригиналы и копии документов, чтобы подать в ВТБ24, то мне позвонили из Нордеа с известием, что у них открылась программа реструктуризации ипотеки.

Что ещё важно знать:  Задаток при покупке квартиры в ипотеку - размер, порядок оформления, преимущества

Конечно, мне было удобнее оставаться в привычном для себя банке. Я не стала подаваться в ВТБ24, чем совершила большую ошибку.

Я собрала документы для Нордеа и отдала на рассмотрение. Примерно через две недели мне позвонили из банка 17 ноября и согласовали реструктуризацию, пригласив через два дня на подписание Доп.соглашения.

Но далее мне стали отзваниваться из банка, что бланк Доп.соглашения не готов, что не беспокойтесь, что согласованные условия остаются в силе, надо лишь подождать от их сотрудников, когда же они вышлют бланк.

Вплоть до 18 декабря меня кормили обещаниями, что «вот завтра всё подпишем по тем условиям, которые вам согласовали 17ноября, но 22 декабря я не выдержала и обратилась в общую службу качества НордеаБанк с описанием всей своей ситуации. Мне отзвонились, что заявка принята и им требуется 5 рабочих дней на её рассмотрение.

Сегодня 29декабря мне позвонили из службы качества с извинениями и сказали, что по тем условиям они уже подписать ничего не могут… Для меня рейтинг банка упал в конец.

Никак не ожидала, что банк с иностранным именем, широко распространенный в Дании, Финляндии и других европейских странах, будет вести себя как торгаш на российском рынке в 90х, по-русски вешая на уши лапшу клиенту!

От банка — прошу сообщить контактные данные Организации, курирующей или контролирующей ваше представительство Нордеа в России.

Я такого балаболского отношения к себе не потерплю, в каком меня продержали целый месяц и в итоге я получила для себя финансовый убыток уже сейчас и в будущем, так как сейчас никто такие условия не предлагает и не подпишет, какие были ещё месяц-два назад. Этот убыток намерена предъявить банку.

василиса котова. Я уже прошла стадии сбора документов и саму сделку с Нордеа. Сейчас вношу деньги в часть погашения кредита. Поэтому могу поделиться и своим опытом: меня устроила ставка и условия кредитования, поэтому выбор пал на Нордеа.

Что могу сказать. Да, банк консервативен, порой перестарховывается, зато он один из немногих, у кого хороший кредитный портфель, пришлось поискать инфу.

В сам банк я ездила три раза — первый ознакомительный, второй — подача документов, третий — сделка. Все остальные вопросы решались с менеджером путем переписке по почте и общения по телефону. У меня затребовали только документы об образовании — это из дополнительного, остальное — стандартный пакет.

Ни разу не просрочили заявленные сроки и сама сделка длилась минут 45 наверное, максимум час, причем, как только мы приехали на нее, нами сразу занялись, мы ничего и никого не ждали, что очень приятно в такой волнительный момент.

Также, мне понравилось сотрудничать с компаниями-партерами банка: оценочной, страховой и нотариусом. Все вопросы решались по телефону либо электронке, что очень удобно. Спасибо банку и сотрудникам за оперативную и качественную работу. И главное за то, что стараются реально войти в твое положение, помочь и даже где-то успокоить.

Благо, что зафиксировала ставку и кредит рублевый, с данной ситуацией в стране, неизвестно, что было бы.

Jumbo5665. Мы с женой решили брать ипотеку, когда наш арендатор поднял цены на съемную квартиру, мы так прикинули, что проще будет платить, но за свое жилье, те же 40-45 тысяч в месяц.

Мы обзвонили несколько банков и везде нам ответили примерно одно и тоже — заполните заявку, менеджер свяжется с вами и все расскажет, а нам бы хотелось прежде, чем что-то заполнять, просто узнать. И вот мы наткнулись на Нордеа, позвонили туда в числе многих, нам ответила приветливая девушка (имя не помню).

Я объяснил ситуацию, что мол хотим узнать об условиях, как лучше поступить, что нужно. Она вежливо поинтересовалась, удобно ли мне получить данную информацию по телефону и затем по почте, либо же удобнее приехать в офис. Я согласился, что наверное в офисе обсудить все нюансы будет удобнее.

После работы я заехал в офис на Ямском поле. Разговаривал уже с молодым человеком С-м Семеном, который мне все детально рассказал, объяснил, какие документы скорее всего затребуют, так как у нас с женой белая зарплата не очень большая, компании серые.

Меня привлекли условия банка в целом + отсутствие комиссий и требований к постоянной регистрации в регионе приобретения недвижимости. Ведь в Москве мы только снимали квартиру, регистрация у обоих в других городах была.

Семен рассказал, что документы все собираются здесь, а сама сделка будет проходить в центре ипотечного кредитования. Мы с женой стали смотреть квартиру, старались искать уже готовые к ипотечным сделкам квартиры, чтобы все побыстрее решить, потому что платить лишний месяц за съем уже не хотелось, а хотелось скорее начать выплачивать за свою собственную.

В итоге мы нашли квартиру в ближайшем подмосковье. Юридически чистую и уже фактически готовую к оценке и продаже. Нам подтвердили кредит, мы брали дифференцированный платеж и фиксированную ставку на три года. Да, пришлось приносить в банк доп. документы, все наши договора о приеме на работу (копии), даже справку с места работы брата жены потребовали.

Все, что было можно мы собрали и отдали. Одобрение пришло к нам по телефону от Семена через 12 дней. Огромное спасибо ему, что он все это время с нами был на связи, давал комментарии, почему могут быть задержки — это все-таки из-за серой конторы и небольшого белого дохода.

Что ещё важно знать:  Тинькофф банк: рефинансирование ипотеки, условия, партнёры, преимущества, отзывы

В итоге кредит одобрили, и довольно быстро подтвердили квартиру, которую мы подобрали. В итоге, мы вышли на сделку, она состоялась в центре ипотечного кредитования. Сама сделка шла часа два, хотя я могу и путать — очень нервничал. Но все прошло хорошо, сейчас средства отданы, уже гасится кредит, а мы живем хоть и мало обставленной, но в своей собственной квартире.

Желаю банка побольше квалифицированных сотрудников, как Семен, который оказывал на протяжении всего времени нам квалифицированную помощь, был всегда на связи, и ни разу не заставил нас волноваться.

ФедорСМ. Оформлял тут ипотеку в июне 2014 года. Когда надумал, то подал документы сразу в четыре банка, в двух одобрения так и не дождался, один дал одобрение, но на меньшую сумму, чем хотел, несмотря на то, что все время довозил какие-то документы, то справки с работы жены, то со своей работы дополнительные документы, копии приказов о переводах (благо работаю в белой конторе).

В итоге только потерял кучу времени и нервов. В Нордеа, когда приехал, благо уже все документы были в нескольких экземплярах, поэтому привез все, что нужно и то, что изначально не требовали, но менеджер и это приняла, сказала, раз уж сделали, давайте приложим. Собрали все документы, заполнили анкеты банка и в итоге, как и хотел — одобрили 6 миллионов.

Все бы хорошо, но как только нам с женой одобрили все средства, продавец нашел покупателей со свободными средствами, и квартира ушла. Стали в панике искать новую квартиру. Пока переездили кучу районов и пересмотрели кучу вариантов, у нас истек срок одобрения.

Это просто какая-то катастрофа. И сразу нашли нужную квартиру. Что делать, стали повторно собирать все. Но нам повезло, нас обслуживал тот же менеджер, что и первый раз, поэтому все одобрили очень быстро.

Документы на квартиру проверялись банком около недели, на день или два побольше, потом благо спокойно вышли на сделку, которая слава богу прошла очень быстро, за час где-то мы все подписали, проверили и получили ключи, продавец деньги.

Хотел отдельно выразить благодарность сотруднику А-ву Алексею, начальнику, который в итоге был нашим менеджером, который шел навстречу и действительно старался сделать так, чтобы во второй раз мы ничего не просрочили, информировал всегда вовремя, по почте, по телефону.

Сейчас платим, вовремя, без задержек, поэтому впечатление от общения и взаимодействия с банком исключительно положительные.

AmoDom. Если ищите ипотечный банк — не тратьте время, обращайтесь сразу в Нордеа.

Моя история: решили в сентябре взять кредит на 2-ку на Севере Москвы ~ на 10 лет. Первоначальный был ~50 % (фактически получилось на сделке 60% из-за роста доллара), собственник бизнеса (что для банков не хорошо), кредитной истории не имел (видно тоже не хорошо), жена не работает, ребенок один. Первый банк, в который обратились был ВТБ 24.

Хороший ремонт, вежливые и внимательно слушающие сотрудники (мало знают, вот и слушают внимательно), большой офис. Минут 40 рассматривали наши доки и когда дело дошло до оформления анкеты, нам было отказано, внимание, по той причине, что в паспорте, в печати, плохо что-то там видно и предложили поменять паспорт и прийти к ним уже с новым паспортом!

Второй банк, в который мы пошли — СберБанк. Вначале все как в ВТБ, доки приняли сверхбыстро и сказали ждать звонка. Через день позвонили из Питера на работу уточнить мой-ли это бизнес и все!

То есть никаких больше проверок чем я занимаюсь не было. Прошло больше недели, а звонка нет, поехали в банк и там нас обрадовали (я обрадовался честно), что в кредите отказано, но а не позвонили — так вас много, а сотрудников мало…

Третьим банк, в который мы обратились, был АИЖК (Агентство по ипотечному жилищному кредитованию). Там нас перекинули на какой-то мелкий банк, в котором нам предложили идти не по гос. программе, а по их банковской.

Мы согласились. Доки собрали все возможные. Выписки из банков, контракты и т.д. и т.п. Звонили и на работу, и на сотовые, проверяли по-полной. В результате — даже не позвонили.

Четвертый был Альфа Банк. Банк в котором обслуживаюсь лет 18. По выпискам с моих карт Альфа знала про меня все (я так думал). На деле проверка моей платежеспособности была по телефону типа: А вы занимаетесь только импортом или еще производством?

Говорю и тем, и тем. — Ну тогда, мы не можем вам дать кредит! И тут я вспомнил, что проезжал по Бутырской как-то и видел вывеску Ипотечное Кредитование Нордея. Стал интересоваться что за банк.

Отзывы очень положительные, ну и оч. важно, что банк Скандинавский (был в Швеции, знаю их стандарты). Позвонил, поехали. Приняли очень профессионально. Никаких очередей. Приятнейший и профессионально намуштрованный персонал (моя супруга работала когда-то в банке).

Приняли нужные документы и выписки с банка фирмы. Через четыре дня кредит одобрили. Что очень удивило что % и условия ~ были такие же как в СБ и в ВТБ! Уже через три дня я нашел квартиру через cian.ru. Через 7 дней продавец собрал все документы и подали в банк на одобрение.

Дня 4 одабривали и сразу назвали дату сделки. Все так быстро получилось, что я не успел перевести все деньги в Нордею. Долларовые депозиты держали в разных банках и теперь за один день надо было успеть перевести рубли в Нордею.

Источники:

restate.ru/hypothec/bank/nordea_bank/
ipoteka.finance/bank/ipoteka-v-nordea-banke.html
ipotek.ru/nordea-ipoteka.php
sviaz-bank.ru/service/clientsinfo/24412.html
ipotekam.com/banki/nordea/

Оставьте первый комментарий

Оставить комментарий

Ваш электронный адрес не будет опубликован.


*