Кредиты в банках СПб: сравнить проценты, от чего зависят ставки и методы их снижения

кредиты в банках спб сравнить проценты
Кредиты в банках СПб сравнить проценты

Приветик! Каждый взрослый человек, который умеет считать свои деньги, понимает, что после того как взял кредит, его нужно вернуть, при этом возвращать приходится больше по причине уплаты процентов.

Поэтому перед тем, как идти в банк с документами на кредит, нужно найти учреждение, в котором самый низкий процент, который зависит от первоначальной суммы кредита и срока погашения. В моем случае, кредит брался в сумме 300 тыс. на срок 1,5 года.

При этих условиях процентная ставка варьировалась от 10% и до 18%. В среднем можно было рассчитывать на 12,5% годовых. При этом сделала вывод, что процент не зависит от популярности и надежности банка.

От чего зависит размер процентной ставки

Сегодня банки предлагают различные условия кредитования. Множество программ, среди которых любой заемщик подберет для себя подходящую, отличаются процентными ставками, сроками, возможными суммами.

Процентная ставка по потребительским кредитам складывается из следующих составляющих:

  1. Текущий уровень инфляции в стране: чем выше инфляция, тем выше ставка по кредиту по всех банках России, в том числе и в Сбербанке.
  2. Процентные ставки на межбанковские кредиты: если банку не хватает собственных средств для выдачи кредитов или обеспечения вкладов, то он обращается к более крупным банкам для оформления займа.
  3. Текущие расходы на деятельность: в процентную ставку обязательно включается процент, который идет на выплату заработной платы сотрудников, аренды помещения, содержание офиса и так далее.
  4. Прибыль: помимо того, что процентную ставку включены все расход по выдаче кредита, в не включается и определенный процент прибыли. При определении такого процента банки должны помнить, что ставка должна быть конкурентоспособной, поэтому в большинстве банков ставки отличаются лишь в пределах 3-5%.
  5. Сезонные затраты: как ни странно, выдача кредитов зависит от сезона. В период отпусков или перед Новым годом спрос на займы значительно возрастает, а вот на вклады падает, поэтому в такие месяцы ставки в банке, как правило, увеличиваются на 5-6 %.
  6. Таким образом, процентная ставка включает достаточно много составляющих.

При этом в более крупных банках, где кредитный портфель достигает значительных размеров. Процентные ставки меньше, чем в мелких коммерческих учреждениях.

Однако кредит здесь получить сложнее, поскольку, чем меньше ставка, тем более тщательно осуществляется проверка заемщика.

Помимо вышеназванных условий, размер процентной ставки зависит от некоторых других факторов. В первую очередь он определяется статусом заемщика. Сегодня существуют несколько групп клиентов:

  • Общая группа.
  • Лояльные клиенты.
  • Зарплатные клиенты.

Общая группа может воспользоваться кредитными программами с актуальными условиями.

В отличие от них, лояльные клиенты — те, кто уже брал кредит в этом банке или оформлял вклад, имеют возможность оформить займ по сниженным ставкам и с минимумом документов.

Зарплатные клиенты — это те, кто получает заработную плату на счет банка. Таким образом, специалисты банка сразу видят равномерность и величину поступления платежей. Именно поэтому, такие заемщики имеют самые низкие риски для банка, а следовательно в процентную ставку не закладывается поправка на риск.

Таким образом, ставка по кредиту зависит от множества факторов. При оформлении займа следует помнить, что для снижения переплаты лучше обращаться в уже известный банк и поддерживать положительную кредитную историю.

В частности это касается ипотечных кредитов, переплата по которым может исчисляться миллионами.

Что такое годовая процентная ставка?

Ни для кого не секрет, что во всех банковских учреждениях кредиты выдают под определенный процент, а точнее с учетом годовой процентной ставки, которую условно можно разделить на два вида – номинальная и эффективная.

Номинальной ставкой называют ту ставку, которая, как правило, озвучивается в рекламных целях кредитного продукта. Эффективная же – это ставка, по которой вы в действительности будете платить за пользование заемными средствами, в ней должны быть учтены не только проценты, но и различные комиссии, взносы и страховки.

Поэтому специалисты рекомендуют — прежде чем одалживать деньги в банке, нужно ориентироваться не на рекламные лозунги, а на реальные цифры. Тем более, что согласно нашему законодательству банк обязан предоставить потенциальному заемщику полный расчет эффективной ставки еще до подписания всех документов.

В особенности это касается оформления кредита наличными или кредитных карт, так как именно по этим банковским продуктам очень часто разница между ставками может достигать не менее 10%.

Факторы влияния

Как правило, годовая процентная ставка зависит от многих обстоятельств. Одним из главных факторов влияния на ее формирование является платежеспособность потенциального заемщика. Одалживая клиенту деньги, кредитор пытается спрогнозировать его предстоящее материальное положение, здесь учитываются и размер дохода, и его стабильность.

Поэтому в банках, чаще всего, требуют предоставлять документы с места работы, на основании которых определяется размер среднего заработка, с какой периодичностью клиент меняет работодателя и как долго он работает на последней должности.

Кстати, немалое значение имеет именно место работы — к примеру, заемщику, работающему в маленькой никому не известной конторе сложнее получить потребительский кредит под низкий процент, чем человеку, проработавшему не один год в Газпроме.

Также на величину годовой ставки может существенно повлиять участие в зарплатном проекте выбранного вами банка, так как такой кредитор точно знает о вашем финансовом положении и практически «предвидит» будущее вашего предприятия.

Что ещё важно знать:  Как оформить банкротство физического лица по кредитам - пошаговая инструкция, советы

Также не стоит забывать и о качестве наполнения вашего кредитного досье, ведь от него зависит не только годовая процентная ставка, но и захочет ли вообще кредитор иметь дело с неблагонадежным клиентом.

Если вы обращаетесь в финансовое учреждение, в котором у вас незапятнанное кредитное прошлое, вы можете рассчитывать на уменьшение процентной ставки, а если ваша кредитная история также безупречна и в других учреждениях, это тоже может помочь в снижении итоговой переплаты.

Впрочем, далеко не все банки идут на подобные уступки надежным клиентам, все зависит от внутренней политики учреждения. И еще – самый действенный фактор снижения годовой ставки – гарантии возвратности.

Это могут быть поручители или же предоставление залога. Самый желаемый для банка залог – это недвижимость, затем авто, депозит, ценные металлы и пр.

По большому счету для кредитодателя важно даже сам факт владения ценным имуществом, ведь в случае финансовых трудностей его можно продать и погасить заем или же на крайний случай – судебным приставам будет что отбирать у горе-заемщика.

Существуют факторы, способные существенно изменять процент оплаты кредитного продукта финансовой организации, которые зависят непосредственно от самих потенциальных заемщиков. К таким факторам относятся:

  1. Желаемые сроки кредитования. Более высокие сроки заимствования заметно повышают процентные ставки по кредитам, что обусловлено более высокими рисками: роста инфляции, колебаний экономики, невыполнения заемщиком принятых на себя обязательств;
  2. Общий размер кредита. Желая получить в кредит большую сумму денежных средств, следует понимать, что процентная ставка по такому кредитному договору будет ниже. Это связано с тем, что финансовая организации сможет получить по крупным кредитам более высокий доход;
  3. Размер авансовых взносов по кредиту. Чем больший аванс сможет внести заемщик, тем более низкую ставку оплаты кредита сможет предложить ему банк.

Для получения действительно выгодного кредита потенциальному заемщику следует учитывать все описанные выше факторы и максимально открыто общаться с представителями финансового учреждения.

Финансовые учреждения изначально заинтересованы в выдаче кредитов, а это означает, что для постоянного клиента с открытыми намерениями, доказавшего свою платежеспособность, банк вполне сможет предложить даже индивидуально разработанные взаимовыгодные программы кредитования.

Как сравнить проценты по кредитам в банках СПб

Взять потребительский кредит в Санкт-Петербурге – пожалуй, самое оптимальное решение для тех, кому срочно потребовались деньги на крупную покупку или мелкие бытовые нужды, например, покупка мебели, ремонт квартиры или оплата учебы в университете.

Чаще банки готовы выдать потребительский кредит наличными деньгами, не уточняя цели применения. Такой вид займа удобен тем, что срок кредита выбирается самостоятельно из предложенных банком вариантов.

Для небольшой суммы денег на короткий срок воспользуйтесь услугами банков, выдающих экспресс-кредиты наличными и микрозаймы. Посмотрите доступные сегодня кредиты, подберите более дешевый и оформляйте онлайн-заявку в представленных банках.

Наиболее популярные банки в городе Санкт-Петербург: Сбербанк, ВТБ 24, Ренессанс Кредит, Восточный банк, Хоум Кредит, Росбанк, Локо-банк, Почта банк, Московский кредитный банк, УБРиР, Совкомбанк, Альфа-банк, Русский Стандарт, Райффайзенбанк, Тинькофф Банк, ОТП Банк

Например: в банке Ренессанс Кредит Вы можете взять кредит наличными от 30 000 до 700 000 руб с выгодной ставкой от 10,9% — 24,9% годовых на длительный срок от 24 месяцев до 5 лет.

Потребительские кредиты наличными в Санкт-Петербурге — 23 варианта — сравнительная таблица:

Как сравнить проценты по кредитам в банках СПб

Как сравнить проценты по кредитам в банках СПб

Рейтинг кредитов 2018 года

Ориентируемся на сумму в 100 тысяч рублей сроком на 1 год. Без цели, просто деньгами. Нас интересует процентрая ставка, по ней и будем строить ранкинг. Везде требуется подтверждение доходов и только два банка не требуют страхования.

  • Наличными — Связь-Банк — от 10,00%
  • Потребительский — Бинбанк — от 10,49%
  • Потребительский для госслужащих — Промсвязьбанк — от 10,90%
  • Персональный — Райффайзенбанк — 10,99%
  • Универсальный — ФК Открытие — от 10,90%
  • На любые цели — Московский Кредитный Банк — от 10,90%
  • Пенсионный — Интерпромбанк — от 11,00%
  • Необеспеченный пенсионный для бюджетников — Возрождение — 11,40%
  • Потребительский без обеспечения — Газпромбанк — от 11,40%
  • Большой сезон — Восточный Банк — 11,50%
  • Рефинансирование под залог недвижимости — Московский Индустриальный Банк — 11,90%
  • На все про все с подтверждением дохода — СКБ-Банк — от 11,90%
  • Без обеспечения без подтверждения дохода — Банк Уралсиб — 11,90%

Рейтинг на осень 18 года

Обратите внимание — многие варианты уже не работают, но по запросу — вполне можно получить хороший процент.

  1. Без обеспечения — Банк Уралсиб — 11,90%
  2. На любые цели — Московский Кредитный Банк — от 11,99%
  3. Персональный — Райффайзенбанк — 11,99%
  4. Нецелевой — Тач Банк — от 12,00%
  5. C обеспечением, для бюджетников и клиентов с ПКИ — Газпромбанк — 12,40%
  6. Для надежных клиентов и бюджетников без обеспечения — Россельхозбанк — от 12,50%
  7. Для бюджетников и пенсионеров под поручительство — Московский Индустриальный Банк — 12,50%
  8. Без обеспечения, для бюджетников и клиентов с ПКИ — Газпромбанк — 12,90%
  9. Для бюджетников и пенсионеров без обеспечения — Московский Индустриальный Банк — 13,00%
  10. Нецелевой под залог недвижимости — Россельхозбанк — 13,50%
  11. Для военнослужащих — Банк Зенит — от 13,50%
  12. Потребительский под поручительство или залог ТС — Банк Зенит — от 13,50%
  13. Потребительский — Ситибанк — от 13,50%
  14. Потребительский без обеспечения — Банк Зенит — от 13,50%
  15. Потребительский без обеспечения — Ак Барс — от 13,50%
  16. Деньги — возможности, для работников бюджетной сферы с обеспечением — Россия — от 13,75%
  17. Потребительский под поручительство — Сбербанк России — от 13,90%
  18. Наличными — Альфа-Банк — от 13,99%
  19. Пенсионный — Россельхозбанк — 14,00%
  20. Потребительский под поручительство — Ак Барс — от 14,20%
Что ещё важно знать:  Помогу взять кредит с любой кредитной историей - брокеры, стоит ли доверять таким объявлениям, как избежать мошенничества

На что стоить обратить внимание при оформлении потребительского кредита в Питере?

Кредитный договор разрабатывается каждым финансовым учреждением Санкт-Петербурга по собственному усмотрению и содержит все условия касательно обязательств и прав обеих сторон (банка и заемщика) – сумма, ежемесячная процентная ставка, сроки погашения, тип платежей (аннуитетный, то есть одинаковый, или дифференцированный, уменьшающийся по мере выплаты тела кредита), условия досрочного погашения займа.

В договоре также должны быть прописаны все сборы и комиссии, которые банк взимает за право пользования наличными средствами, а также штрафы и другие последствия, наступающие в случае невыполнения условий кредитного договора.

Для займов с обеспечением необходимо описание предмета залога, предоставляемых правоустанавливающих документов, оценочная стоимость объекта залога. Для кредитов с поручительством в договоре указываются паспортные данные поручителя (поручителей).

Основные «ловушки», на которые не стоит попадаться:

  • Датой начисления процентов должна быть дата получения заемщиком наличных средств (дата перевода на счет магазина и т.п.), а не дата подписания договора.
  • В кредитном договоре должна быть прописана полная стоимость кредита – эффективная процентная ставка. Если этих данных нет, нельзя подписывать такой договор!
  • Графики погашения и суммы платежей (аннуитетные или дифференцированные) должны совпадать и в самом договоре, и в его приложениях.
  • Внимательно прочтите обязательства заемщика и последствия невыполнения обязательство по кредитному договору. Помните, что в случае несвоевременного возврата займа банк может списывать средства с других счетов клиента, открытых в данном финансовом учреждении, только если это прописано в договоре.
  • Также важным пунктом кредитного договора являются условия досрочного погашения кредита. Законодательство запрещает штрафовать клиента или применять другие санкции за то, что займ был выплачен досрочно.

Практически каждый банк Санкт-Петербурга при выдаче потребительского кредита в договоре указывает возможность изменения процентной ставки в одностороннем порядке.

Оптимальным вариантом будет подписание двумя сторонами таких изменений в виде отдельного приложения (то есть банк не просто меняет ставку и уведомляет об этом, а вызывает вас для подписания двухстороннего соглашения с изменением процентных ставок).

Как уменьшить выплаты по кредиту

Вы взяли кредит в банке, и вдруг замечаете, что в других банках процент по выдаваемым кредитам гораздо ниже.

Наблюдая такую ситуацию, вы вполне можете пойти в «ваш» банк и попросить о снижении процентной ставки. Результат редко, но может оказаться положительным, и банк понизит процентную ставку по действующему кредиту. Также банк вправе отказать и тогда придется продолжать платить прежние проценты.

Если вы все-​таки уговорили «ваш» банк снизить ставку, то есть несколько вариантов, как это произойдет.

Что понизит ставки до заключения договора?

Причины снижения процентной ставки могут быть различными. Идеальный случай – если банк идет навстречу добросовестному клиенту, и обещает понизить ставку в случае, например, совершения им определенного количества платежей.

Однако бывают моменты, когда желание снизить ставку по кредиту исходит от самого клиента. Стоит учесть, что изменив условия кредитного договора, банк понесет определенные потери, поэтому вопрос о снижении процента по кредиту носит индивидуальный характер.

Предоставить банку как можно больше документов. Уровень процентной ставки может быть снижен в индивидуальном порядке. Для того чтобы банк пошел навстречу клиенту необходимо его убедить в том, что клиент является платежеспособным. Для этого необходимо представить как можно больше документов.

Например, справки о заработной плате, документы на дом или квартиру, и т.д. Такой аргумент способен вызвать доверие со стороны кредитной организации, и вполне вероятно, что банк не станет завышать процент.

Наличие положительной кредитной истории. Не секрет, что после заключения кредитного договора, на каждого клиента составляется досье в Бюро Кредитных Историй. В данном деле содержится вся информация о поведении заемщика относительно ранее оформленных кредитов.

А именно: допускались ли просрочки, как погашался кредит и т.д. перед тем, как одобрить кредитную заявку каждый банк делает запрос в БКИ. Дальнейшие отношения с кредитной организацией будут строиться на основании информации полученной из бюро.

Естественно, что клиенты с хорошей репутацией могут рассчитывать на долгосрочное сотрудничество с банком, в том числе и на снижение процентной ставки по кредиту.

Наличие обеспечения. Для того чтобы банк рассмотрел вопрос о снижении ставки, ему нужны гарантии того, что клиент вернет кредитные средства. В качестве гаранта может выступать поручитель, залог либо наличие договора со страховой компанией.

Следует помнить, что страховать жизнь, здоровье либо платежеспособность клиенту придется на протяжении всего периода кредитования. Что касается поручительства, то далеко не каждый человек, сможет взять на себя такие обязательства.

Ведь в случае неоплаты, возвращать деньги придется именно ему. К тому же к поручителям банки выдвигают повышенные требования, и требуют доказательства платежеспособности.

Участие в акциях. Очень часто банковские учреждения проводят различные акции, и предоставляют бонусы для своих клиентов. С целью удержать старых клиентов, и привлечь новых. Поэтому участие в таких программах поможет оформить кредит под меньший процент.

Что ещё важно знать:  Мошенничество в сфере кредитования - юридические основы, судебная практика, советы

Таким образом, снизить процентную ставку по кредиту вполне реально. Все что нужно сделать клиенту – это прийти в офис банка и уточнить у специалиста, возможно ли рассмотрение его заявления в индивидуальном порядке. В большинстве случаев банки идут навстречу и постараются предложить клиенту соглашение на взаимовыгодных условиях.

Способы понижения процента по действующему кредиту

Способ первый. Если в договоре есть пункт, согласно которому банк может менять процентную ставку, то ставка снижается, о чем составляется дополнительное соглашение к основному договору.

Способ второй. Если пункта о снижении процента по кредиту в договоре не предусмотрено, возможна выдача нового кредита, с другой процентной ставкой. Новый кредит гасит предыдущий, а вы продолжаете выплачивать кредит, но уже с пониженной ставкой.

Если банк отказывается понижать процент по кредиту. В случае, когда «ваш» банк ни в какую не соглашается менять ставку по кредиту или как-то по-другому решить вопрос, можно взять кредит в другом банке.

Деньги, полученные по новому кредиту, можно пустить на погашение кредита в «вашем» банке, а дальше продолжать погашать кредит уже по новой, более выгодной и низкой ставке.

Как помогает реструктуризация. Уменьшить сумму регулярного платежа могут:

  1. Увеличение срока кредитования, что увеличит количество платежей и уменьшит размер каждого платежа;
  2. Увеличение срока кредитования, или кредитные каникулы, которые могут предоставляться банками по просьбе клиентов;
  3. Переоформление вида кредита, например, перевод кредитной карты в потребительский кредит на более долгий, но фиксированный срок.

Эти меры помогают выиграть время, и выгодны только в случае, если процентная ставка банком не меняется. Время тоже важный ресурс, который не стоит сбрасывать со счетов.

Однако, общую сумму кредита отсрочка по платежам и реструктуризация не уменьшит. Поэтому остаются три варианта.

Полное или частичное прощение долга. Выпросить прощение долга можно, руководствуясь статьей ГК РФ 415 и ссылаясь на тяжелое материальное положение и материальные трудности. Можно реально добиться списания если не всего кредита, то хотя бы пени и штрафов.

Перекредитование, или повторное кредитование (рефинансирование). В новом банке, в который вы придете за кредитом по более низкой ставке, от вас могут потребовать подключить какую-​либо услугу, к примеру, расчетно-​кассовое обслуживание.

Рефинансирование может быть оправдано в самой большей степени при ипотечном кредитовании, оформленном под залог купленной недвижимости. Это касается ипотек, по которым сумма задолженности уже значительно уменьшилась.

Можно взять новый кредит, уже без требования к необходимости наличия залога. Далее, за счет нового кредита вы погашаете ипотеку и, таким образом, выводите свою недвижимость из-​под залогового обременения.

Освобожденную таким образом собственность вновь можно использовать в качестве залога для получения кредита на крупную сумму, но уже в другом банке, и по другим, более низким процентам.

Консолидирование нескольких кредитов в один. Можно закрыть несколько кредитов, взятых в разных банках, одним кредитом, взятом в одном банке. Такая консолидация может помочь выиграть не только в процентной ставке.

Пропустить время платежей на разные суммы с разными сроками погашения по нескольким кредитам очень легко, что может пагубно повлиять на вашу кредитную историю. А единственный платеж, тем более на одну крупную сумму вы уже вряд ли пропустите.

Помочь разобраться в терминах, условиях кредитных договоров и просчитать суммы могут помочь финансовые консультанты. Если сумма крупная, то своевременная помощь такого специалиста может обеспечить ощутимую экономию на расходах по кредиту и обойтись без лишних нервов при его переоформлении.

Как снизить процент по кредиту в Сбербанке

Сбербанк – является самым большим банком нашей страны. В нем обслуживается огромное количество клиентов. Однако, несмотря на это, банк стремится удержать свои лидирующие позиции, поэтому предлагает своим клиентам возможность снизить действующую процентную ставку по кредиту.

Для того чтобы уменьшить процент по кредиту в Сбербанке нужно:

  • Быть в курсе новостей, и всегда посещать официальный сайт банка. Дело в том, что финансовое учреждение всегда проводит различные акции, и может выдать займ на специальных условиях. Такими предложениями могут воспользоваться как пенсионеры, так и молодые люди;
  • Если клиент является получателем заработной платы, или пенсии в Сбербанке, то банк может снизить процент на 1 ил 2 пункта;
  • Предоставить обеспечение в виде залога либо поручителя. К поручителю выдвигается ряд требований, одним из которых является наличие у него положительной кредитной истории.

Как видно из списка, процесс и условия снижения процентной ставки по кредиту в Сбербанке мало чем отличается от общих условий.

Клиент Сбербанка может всегда позвонить на бесплатный номер горячей линии, и узнать всю актуальную информацию. Однако заявление на изменение условий кредитного договора предоставляются в офис банка клиентом лично.

Не стоит забывать, что подписывая договор, клиент не только осуществляет свою мечту, но и взваливает на себя кредитное бремя.

Поэтому за период кредитования необходимо показать себя только с положительной стороны, и быть максимально платежеспособным. Ведь именно от этих фактов будет зависеть дальнейшее сотрудничество с кредитной организацией.

Источники:

spb.1000bankov.ru/kredit/potreb/
damoney.ru/bank/credit/ot-chego-zavisit-procentnaya-stavka.php#h930
pfj.ru/rubrica/270913/642/
zapsibkombank.ru/products/ot-chego-mozhet-zaviset-protsentnaya-stavka-po-kreditu/
cctvnet.ru/kak-umenshit-vyplaty-po-dejstvuyushhemu-kreditu.html
bankstoday.net/last-articles/kak-snizit-protsentnuyu-stavku-po-kreditu
kudavlozitdengi.adne.info/v-kakom-banke-samye-nizkie-procenty-po-kreditu/
megaidei.ru/kredity-i-zaimy/potrebitelskij-kredit-v-spb

Оставьте первый комментарий

Оставить комментарий

Ваш электронный адрес не будет опубликован.


*