Кредитные карты с кэшбеком — топ 10 кредитных продуктов, условия, преимущества, советы по выбору

кредитные карты с кэшбеком
Кредитные карты с кэшбеком

День добрый! В наше время модно зарабатывать в интернете.

Кого не спроси, один пишет статьи на заказ, при этом не имея соответствующего образования, другой играет на фондовой бирже, третий в фотошопе фотографии для интернет магазина ретуширует, а те, кто так не может заработать, пытаются выгодно оформить кредитную карту.

Спросите, а причем тут кредитные карты к заработку. Просто сейчас все кредитные карты с кэшбэком. Разница только в проценте этого самого кэшбэка — у каждого банка он свой. Поэтому нужно найти и оформить кредитку именно в том банке, в котором он самый высокий, и тогда можно зарабатывать на собственных тратах. По крайней мере, на такой заработок надеются очень многие.

Что такое кешбэк?

Наверное, первой ассоциацией с ним будет что-​то связанное с пластиковыми картами и какими-​то там процентами отчислений за покупку по ним. Но на самом деле кэшбэк распространяется гораздо шире банковской сферы.

Оказывается, что уже многие пользователи сети не мыслят себе покупки в интернете без кешбека, ибо это позволяет существенно сэкономить. В чем-​то это можно сравнить с промо-​кодами на скидку, но тут все же схема несколько иная, но не менее эффективная. Так что же такое Cash Back?

Этим термином (словом) пользуются для обозначения своего рода скидки, которая, правда, применяется не перед покупкой (т.е. не снижает изначальную цену), а после (постфактум).

Выражается кэшбэк обычно в процентах от суммы, которую вы потратили. В буквальном переводе эта фраза означает «деньги взад» или если выражаться более лаконично, то «возврат части потраченных денег».

Используется Cash Back в разных сфера коммерческой деятельности, но нам с вами это слово чаще всего будет встречаться при обращении с платежными картами банков и при оплате товаров в интернет-магазинах.

Как я уже говорил, о первом варианте знают почти все, а о втором пока еще несколько меньшее число людей, хотя там сэкономить на «постскидках» получится гораздо больше (иногда в разы).

А зачем банкам и интернет-​магазинам возвращать нам часть денег? Почему бы их не оставить себе? Это что за меценатство такое? Может быть это развод (лохотрон)? Спешу вас успокоить, что кэшбэк так же выгоден банкам и магазинам, как и нам с вами (а может быть даже больше).

Согласитесь, что гораздо лучше себя чувствуешь, когда понимаешь, что это не «бесплатный сыр» (который априори опасен), а вполне выгодное «доброму дяде» предприятие. Но как они извлекают выгоду из скидок? Давайте разбираться.

Для них (банков и интернет-магазинов) главное — это продать услугу или товар. В обычном случае для этого нужно потратиться на рекламу (по ТВ, в интернете, в газетах и т.д.).

В стоимости товара или услуги уже заложена цена рекламы. Уже! Но если сделать рекламу более эффективной (т.е. снизить ее долю в каждом товаре или услуге), то и цену можно снизить.

Вот именно этой цели и служат различные акции, скидки, распродажи и наш с вами герой обзора — кэшбэк.

Согласитесь, что если рекламируют скидки, то отдача от рекламы в разы повышается и эти самые скидки (правда, в нашей реальности они зачастую получаются выдуманными) не ударят по карману продавца, ибо снизят процент рекламной составляющей в каждой единице товара.

Cash Back же — это вообще замечательная вещь. Одно дело купить товар дешевле, а совсем другое — получить часть денег с покупки назад.

Даже с психологической точки зрения это может быть привлекательно. Ну, а банкам и продавцам это выгодно прежде всего тем, что какое-то время эти деньги (ваш кэшбэк) можно «крутить», т.е. использовать в своих целях.

Для нас это пустячок, а для них дополнительная выгода и хороший аргумент за «кешбек» при выборе варианта предлагаемой «завлекательной скидки».

Как это работает?

Карта с cash back – это карта, при оплате покупок которой на счет покупателю возвращается определенный процент потраченных средств. Величину такого возврата банки устанавливают самостоятельно (обычно это не меньше 1%).

У каждой торговой точки (будь то автозаправка, магазин или придорожное кафе) имеется свой код, называемый МСС, который отражается в транзакции. Банк сам определяет, по каким операциям производить возврат, а по каким нет (это прописывается в условиях).

Как правило, кредитные организации не начисляют cash back за снятие наличных, за платежи через интернет-банк, за оплату услуг самому банку, а также за переводы на свои или чужие счета.

Бывают и другие ограничения: банк «Авангард» не вернет проценты по транзакциям, связанным с покупкой ценных бумаг или расчетами в казино, ВТБ24 – по операциям в пользу ломбардов или ЗАО «Мэри Кэй».

Обычно cash back за покупки начисляется в следующем месяце. Некоторые кредитные учреждения устанавливают максимально возможную сумму возврата за месяц (к примеру, в ВТБ24 она составляет 15000 руб.).

Во многих банках, если по кредитке не был внесен минимальный платеж, начисление бонусных процентов прекращается. Но обычно, если клиент вошел в график и не «проштрафился» за последние 3-6 месяцев, выплата cash back возобновляется.

Нужно знать, что с возвращенных процентов должен уплачиваться подоходный налог. Многие банки сами удерживают с заемщиков 13% от возврата и перечисляют их в бюджет.

Cash Back на платежи банковскими картами — как этим пользоваться

Давайте сначала по кэшбэку банковских карт пробежимся. Мы выяснили, что это инструмент привлечения новых держателей карт, ибо их использование для людей становится выгоднее, чем платить «кэшем» (наличными), т.к. часть денег за покупки возвращается.

Ну, а банку выгодно иметь ваши деньги на своих картах, ибо их можно «оборачивать» (давать в долг под большие проценты).

Кроме этого, банки берут с магазинов процент за оплату товаров их картой и этот процент либо полностью покрывает заложенный в карте кэшбек, либо по большей части его компенсирует. В общем, в накладе банк по любому не останется — можете об этом не волноваться.

Т.е. Cash Back по платежным картам — это никоим образом не «бесплатный сыр», а замечательная «отложенная скидка», которая выгоднее обычной (действующей сразу) скидки, ибо денежки все равно остаются в обороте.

Чем нам с вами выгоден кэшбэк платежных карт? Очевидно, что таким образом можно сэкономить (пустячок, а приятно). Но все же стоит изучить предложения различных банков по этому поводу, ибо:

  1. У разных банков может быть разный процент по Cash Back. Тут нужно выбирать золотую середину между удобством и выгодой.
  2. Некоторые банки предлагают «деньги взад» только при покупках в определенных магазинах, бензоколонках, кафе, ресторанах и т.д. Будьте внимательны, ибо это может серьезно менять «расклад».
  3. Довольно часто банки могут менять процент возвращаемых при покупке денег, что называется — «по акции». Допустим, в этом месяце большие скидки (высокие проценты по кешбеку) на «все для ремонта», а завтра — на что-​то другое.

В общем, чтобы получать от этого дела максимальную выгоду, нужно «всегда быть в курсе». Наверное имеет смысл подписаться на их Емайл или SMS рассылку банка, чтобы не упустить свой «золотой кэшбэк».

Примером может служить Карта Альфа-​банка — кешбек 10% на автозаправки и 5% на кафе\рестораны (демонстрирует выборочный вариант и вариант с разными процентами одновременно):

Что ещё важно знать:  Экспресс кредитная карта онлайн - преимущества и недостатки, условия, в какие банки обращаться

Cash Back на платежи банковскими картами — как этим пользоваться

В АлиЭкспресс и других интернет-​магазинах

Почему именно АлиЭкспресс? Ну, потому что это самый крупный интернет-​магазин в мире по количеству товаров и числу покупок. В рунете он так же является лидером, и наши с вами соотечественники уже довольно давно наловчились возвращать часть денег с АлиЭкспресс используя кэшбэк.

Но в отличии от банков, сами магазины возврат денег не предлагают (вы же все равно к ним зашли на сайт и завлекать вас не нужно). Для этого существуют специальные CashBack-​сервисы, где нужно зарегистрировать и купить товар из списка магазинов, с которыми этот кеш-​бек сервис сотрудничает.

В этом случае, все проблемы с поиском и привлечением новых клиентов в магазине, берет на себя такой сервис, получая от магазина процент с продаж, которым он и делится с нами путем возврата части потраченных денег.

В общем, схема заработка и получения выгоды всех участников процесса понятна. Получается, что выгоден кэшбек и сервисам, и магазинам, и нам с вами (покупателям).

Итак, перво-​наперво надо выбрать кешбек-​сервис, с которым вы будете сотрудничать. Как это сделать? Ну, наверное, стоит изучить их предложения (какой процент скидки они предлагают для нужного вам магазина), почитать отзывы (тут, правда, очень мутно, ибо конкуренты стараются подгадить друг другу) и, наконец, попробовать.

Работа с разными Cash Back сервисами может различаться, но суть заключается в том, чтобы купить товара в нужном магазине так, чтобы при этом вам потом вернули часть денег.

Некоторые сервисы позволяют выбирать товары различных магазинов прямо на своей витрине (как, например, в этом кешбек-сервисе).Кто-то предоставляет возможность ввести адрес страницы товара в специальную форму, чтобы к нему применялся возврат части денег.

Некоторые кешбэк-​сервисы предоставляют специальные плагины для браузеров, установив которые вы будете оперативно получать информацию о размере процента возвращаемых денег для открытого в браузере сайта магазина, а так же этот плагин позволит этот самый кэшбэк активировать.

Последнее очень важно, и вам не помешает внимательно изучить хелп того кэш-​бэк сервиса, который планируете активно использовать, чтобы по недосмотру или невнимательности не попасть впросак.

Так советую отключить в браузере плагины блокирующие рекламу (Adblock и т.п.), ибо есть вероятность, что они заблокируют информацию передаваемую из сервиса на сайт интернет-​магазина, в результате чего скидка может не применяться. Также не стоит использовать режим инкогнито. В общем, есть нюансы и надо быть внимательным.

Кредитные карты с кэшбеком — виды, условия

Без сомнения, самым популярным банковским продуктом сегодня является кредитная карта с кэшбеком. Согласно условиям, за безналичную оплату товаров, услуг клиенту возвращается на картсчет часть потраченной суммы.

Это может быть как небольшой фиксированный процент за любые покупки, так и повышенное (иногда до 30%) вознаграждение за операции у компаний-партнеров банка или за покупки в определенных категориях.

В некоторых случаях категории повышенного Cash Back устанавливает банк-эмитент карты, в других – клиент может ежемесячно или квартально выбирать одну или несколько категорий, по которым за отчетный период планируется потратить больше всего денег.

Особенным спросом пользуются кредитные карты, по которым предусмотрен возврат части средств, израсходованных в ресторанах, супермаркетах, аптеках, кафе, на АЗС. Стоит отметить, что некоторые банки предлагают повышенный кэшбек за покупки за рубежом, что будет особенно приятно любителям путешествий.

В России банков, эмитирующих именно кредитные карты с cash back, пока не так много.

1% от суммы, потраченной с кредитной карты, вернут вам Ситибанк, Татфондбанк, банк «Авангард» и Экспобанк. В «Ренессанс Кредит», став владельцем «Прозрачной карты», вы получите от 1 до 10% обратно на счет (в зависимости от проводимой акции).

СИАБ предлагает к уже имеющейся карте подключить пакет услуг: выбрав «Серебряный», вы сможете вернуть 0,5% стоимости покупок, выбрав «Золотой» – 1%. В банке «Открытие» можно получить 1,1% на WebMoney-кошелек, если производить оплату кредиткой «WebMoney-Открытие».

ВТБ24 представил программу повышенных возвратов по кредитным картам «Мои условия»: можно выбрать одну категорию из четырех предложенных (к примеру, «Автозаправки» или «Аптеки») и получать с покупок в ней cash back 5% (по золотым картам) или 3% (по классическим).

Поменять категорию, если это необходимо, можно через 3 месяца. По тратам в других торговых точках возвращается 1% от суммы.

1 место. Победитель. Cash Back (Альфа-​Банк) — MasterCard

Это второй крупнейший банк страны после Сбербанка и один из самых популярных у населения. Его отделения и банкоматы есть во многих городах России. Карта Альфа-Банка предлагает высокий кэшбэк в самых востребованных категориях. Единственный минус – высокая плата за обслуживание.

Условия:

  1. У карты большой кэшбэк, но очень дорогое обслуживание
  2. Использование. Карта будет выгодной при частых тратах
  3. Бонусы. Карта предлагает высокий кэшбэк в ресторанах и на АЗС
  4. Надежность. Альфа-​Банк — один из самых надежных банков в стране
  5. Доступность. Для получения карты иногда нужна справка о доходах
  6. Размер и условия кэшбэка — 1% за все покупки, 5% в кафе и ресторанах, 10% на АЗС, максимум 3 000 рублей в месяц при любых тратах от 20 000 рублей
  7. Размер лимита — до 300 000 рублей
  8. Льготный период — до 60 дней
  9. Процентная ставка — от 25,99% годовых
  10. Дополнительные возможности — программа скидок, бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay и Samsung Pay
  11. Стоимость открытия — бесплатно
  12. Стоимость обслуживания — 3 990 рублей в год
  13. Способ оформления — в отделении банка с онлайн-​заявкой
  14. Сроки оформления — 1–2 дня

Преимущества

  • Высокий кэшбэк в популярных категориях
  • Дополнительные скидки у партнеров карты
  • Льготный период действует на снятие наличных

Недостатки

  1. Дорогое обслуживание в год
  2. Может потребоваться справка о доходах

2 место. Мультикарта кредитная (ВТБ) — Visa, MasterCard

Банк ВТБ входит в одноименную международную группу и имеет большую сеть офисов и банкоматов по всей России.

Он является одним из самых стабильных банков. Его карта предлагает различные пакеты опций для любых целей. Менять пакеты можно каждый месяц.

Условия:

  • Мультикарта будет удобна для активного использования.
  • Использование. Кредитка от ВТБ подойдет для любых целей.
  • Бонусы. Банк предлагает разнообразные бонусы на выбор клиента.
  • Надежность. ВТБ — один из самых надежных банков в стране.
  • Доступность. Для оформления карты нужна справка о доходах.
  • Размер и условия кэшбэка — до 2% за все покупки, или до 15% за покупки (баллами), или до 10% в кафе, ресторанах и для автотоваров, или до 4% на путешествия (мили), максимум 15 000 рублей в месяц
  • Размер лимита — до 1 000 000 рублей
  • Льготный период — до 50 дней
  • Процентная ставка — от 26% годовых
  • Дополнительные возможности — можно менять опции каждый месяц, бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay
  • Стоимость открытия — бесплатно
  • Стоимость обслуживания — бесплатно при сумме начислений, покупок или остатков от 15 000 рублей в месяц, иначе — 249 рублей в месяц
  • Способ оформления — в отделении банка с онлайн-​заявкой
  • Сроки оформления — 2–3 дня

Преимущества

  1. Разнообразные опции кэшбэка
  2. Можно менять опции каждый месяц
  3. Бесплатные SMS-​уведомления

Недостатки

  • Можно подключить только одну опцию
  • Требуется подтверждение дохода

3 место. Платинум (Русский Стандарт) — MasterCard

Русский Стандарт – это крупный банк, один из лидеров по выпуску кредитных карт в России. Имеет большую сеть офисов и банкоматов по всей стране.

Эта карта быстро оформляется и доступна всем клиентам банка. Она предлагает достаточно большой кэшбэк в разнообразных категориях.

Условия:

  1. Карта Платинум отличается доступными условиями.
  2. Использование. Карта Платинум подойдет для активной оплаты покупок.
  3. Бонусы. У партнеров банка иногда можно получить большой кэшбэк.
  4. Надежность. Надежный банк — лидер по выпуску кредитных карт.
  5. Доступность. Карту можно оформить с доставкой на дом или работу.
  6. Размер и условия кэшбэка — 1% за все покупки, 5% в избранных категориях (выбираются банком каждый квартал), до 15% у партнеров, выплачивается баллами
  7. Размер лимита — до 300 000 рублей
  8. Льготный период — до 55 дней
  9. Процентная ставка — от 19,9% годовых
  10. Дополнительные возможности — рассрочка до 12 месяцев за все покупки, снятие наличных без комиссии, бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay
  11. Стоимость открытия — бесплатно
  12. Стоимость обслуживания — 499 рублей в год
  13. Способ оформления — онлайн с доставкой на руки или в отделение банка
  14. Сроки оформления — 3–5 дня
Что ещё важно знать:  Кредитная карта за один день - особенности продукта и его получения, какие банки выдают, как ускорить получение

Преимущества

  • Можно оформить с доставкой на дом
  • Не требуется подтверждение дохода
  • Можно снимать наличные без комиссии
  • Рассрочка для почти любых покупок

Недостатки

  1. Кэшбэк выплачивается баллами
  2. Рассрочка оформляется отдельно

4 место. МТС Деньги Weekend (МТС Банк) — MasterCard

МТС Банк — это подразделение крупного российского оператора связи МТС. Он предлагает своим клиентам все виды банковских услуг, в том числе и кредитные карты.

Его карта МТС Деньги Weekend предлагает необычную схему начисления кэшбэка. Сумма к выплате комится в течение недели, после чего возвращается в следующую пятницу.

Условия:

  • Карта предлагает большой кэшбэк и доступные условия.
  • Использование. Карта будет выгодной при частых тратах.
  • Бонусы. Кэшбэк выплачивается каждую пятницу — это очень удобно.
  • Надежность. МТС поддерживает достаточный уровень надежности.
  • Доступность. Для получения карты нужна справка о доходах.
  • Размер и условия кэшбэка — 1% за все покупки, 5% в кафе, ресторанах и такси, 10% в избранных категориях (выбираются банком каждый месяц), максимум 3 000 рублей в месяц
  • Размер лимита — до 299 999 рублей
  • Льготный период — до 51 дня
  • Процентная ставка — от 19,9% годовых
  • Дополнительные возможности — бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay
  • Стоимость открытия — бесплатно
  • Стоимость обслуживания — 900 рублей в год
  • Способ оформления — в отделении банка с онлайн-​заявкой
  • Сроки оформления — 3–5 дня

Преимущества:

  1. Высокий кэшбэк в популярных категориях
  2. Еженедельное перечисление кэшбэка
  3. Снятие собственных средств без комиссии

Недостатки: Требуется подтверждение дохода

5 место. Смарт Карта (Открытие) — Visa

Открытие — четвертый крупнейший банк России с развитой сетью отделений и банкоматов. Предлагает разнообразные услуги частным и корпоративным клиентам как непосредственно, так и через направленные на работу в режиме онлайн проекты (такие как Рокетбанк и Точка). Смарт Карта от этого банка меняет бонусные категории каждый месяц. Следите за ними, чтобы получать повышенный кэшбэк

Условия:

  • Смарт Карта предлагает достаточно удобные условия.
  • Использование. Кредитка подойдет для активной оплаты покупок.
  • Бонусы. Карта предлагает большой кэшбэк в разнообразных категориях.
  • Надежность. После санации Открытие постепенно восстанавливает стабильность.
  • Доступность. Можно заказать доставку карты на дом.
  • Размер и условия кэшбэка — 1% за все покупки, 10% в избранных категориях (выбираются банком каждый месяц), максимум 2 000 рублей в месяц
  • Размер лимита — до 300 000 рублей
  • Льготный период — до 55 дней
  • Процентная ставка — от 19,9% годовых
  • Дополнительные возможности — бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay
  • Стоимость открытия — бесплатно
  • Стоимость обслуживания — 590 рублей в год
  • Способ оформления — онлайн с доставкой на руки или в отделение банка
  • Сроки оформления — 3–5 дней

Преимущества:

  1. Разнообразные категории повышенного кэшбэка
  2. Можно оформить с доставкой на дом
  3. Категории меняются ежемесячно

Недостатки: Требуется подтверждение дохода

6 место. Сверхкарта+ (Росбанк) – Visa

Росбанк входит в международную группу Societe Generale. Его цель — дать клиенту удобный и понятный способ получить любые банковские услуги.

Его карта обладает большим лимитом и высоким кэшбэком в избранных категориях.

Условия:

  • Удобная карта с кэшбэком и высоким статусом.
  • Использование. Сверхкарта подойдет для активной оплаты покупок.
  • Бонусы. Кэшбэк выплачивается каждую пятницу — это очень удобно.
  • Надежность. Крупный банк в международной финансовой группе.
  • Доступность. Для получения карты нужна справка о доходах.
  • Размер и условия кэшбэка — 1% за все покупки, 7% в первые три месяца и в избранных категориях (выбираются банком каждый квартал), максимум 5 747 рублей в месяц
  • Размер лимита — до 1 000 000 рублей
  • Льготный период — до 62 дней
  • Процентная ставка — от 26,9% годовых
  • Дополнительные возможности — страхование карты, бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay
  • Стоимость открытия — бесплатно
  • Стоимость обслуживания — 890 рублей в год
  • Способ оформления — в отделении банка с онлайн-​заявкой
  • Сроки оформления — 3–5 дня

Преимущества

  1. Высокий кэшбэк в избранных категориях
  2. Страхование карты от утери или кражи
  3. Высокий статус в системе Visa

Недостатки: Требуется подтверждение дохода

7 место. Cash Back (Ситибанк) – MasterCard

Ситибанк — российское подразделение американской финансовой группы Citigroup, одной из крупнейших в мире. Предлагает населению вклады, кредиты и банковские карты, проводит операции с валютой и ценными бумагами.

Карта Ситибанка отличается удобными условиями, но за изменениями в выбранных категориях надо постоянно следить.

Условия:

  • Ситибанк предлагает кредитку с простыми условиями.
  • Использование. Cash Back подойдет для активной оплаты покупок.
  • Бонусы. Карта предлагает повышенный кэшбэк в специальных категориях.
  • Надежность. Российское подразделение крупного американского банка.
  • Доступность. Карту можно оформить с доставкой на дом или работу.
  • Размер и условия кэшбэка — 1% за все покупки, 5% в избранных категориях (выбираются банком каждый квартал) годовой бонус — 10% от суммы кэшбэка за год
  • Размер лимита — до 300 000 рублей
  • Льготный период — до 50 дней
  • Процентная ставка — от 22,9% годовых
  • Дополнительные возможности — рассрочка до 3 лет за все покупки, бесконтактная оплата
  • Стоимость открытия — бесплатно
  • Стоимость обслуживания — 950 рублей в год
  • Способ оформления — онлайн с доставкой на руки или в отделение банка
  • Сроки оформления — 1–10 дней

Преимущества

  1. Можно оформить с доставкой на дом
  2. Дополнительный кэшбэк в конце года
  3. Рассрочка для почти любых покупок

Недостатки

  • Доставка может длиться долго
  • Требуется подтверждение дохода

8 место. Card Credit Gold (Кредит Европа Банк) — MasterCard

Кредит Европа Банк входит в крупную международную финансовую группу FIBA. Он специализируется на кредитах различных видов, помимо них выпускает банковские карты и принимает вклады.

Кэшбэк по золотой кредитке этого банка зависит от размера суммы трат в месяц. Также ее можно использовать как карту рассрочки — оплачивать покупки у некоторых партнеров банка и не платить проценты за погашение.

Условия:

  1. Условия кредитки подойдут дли повседневного использования.
  2. Использование. Card Credit Gold будет удобна для любых целей.
  3. Бонусы. На все покупки действует небольшой кэшбэк.
  4. Надежность. Кредит Европа Банк поддерживает достаточный уровень надежности.
  5. Доступность. Получить карту можно в момент обращения в банк.
  6. Размер и условия кэшбэка — до 2% за все покупки, выплачивается в конце месяца
  7. Размер лимита — до 1 000 000 рублей
  8. Льготный период — до 50 дней
  9. Процентная ставка — от 28% годовых
  10. Дополнительные возможности — рассрочка до 11 месяцев у партнеров, бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay
  11. Стоимость открытия — бесплатно
  12. Стоимость обслуживания — первый год — 300 рублей, со второго — 600 рублей в год
  13. Способ оформления — в отделении банка с онлайн-​заявкой
  14. Сроки оформления — 1–2 дней

Преимущества:

  • Моментальный выпуск карты
  • Акции с повышенным кэшбэком от партнеров
  • Рассрочка на покупки у партнеров банка

Недостатки:

  1. Нет категорий повышенного кэшбэка
  2. Требуется подтверждение дохода

9 место. Карта СКБ (СКБ-​Банк) — Visa

СКБ — крупный и активно развивающийся региональный банк, который происходит из Екатеринбурга. Банк специализируется на кредитах различных видов — от карт до кредитования бизнеса.

Не самая удобная карта, которую лучше всего использовать для мелких трат за границей.

Условия:

  • Условия карты — вполне стандартные для рынка.
  • Использование. Кредитка подойдет для покупок в России и за границей.
  • Бонусы. Карта предлагает стабильно небольшой кэшбэк.
  • Надежность. Достаточно стабильный уральский банк.
  • Доступность. Для оформления карты нужна справка о доходах.
  • Размер и условия кэшбэка — 1% за все покупки, 3% на покупки за границей, максимум 3 000 рублей в месяц
  • Размер лимита — до 299 000 рублей
  • Льготный период — до 62 дней
  • Процентная ставка — от 23% годовых
  • Дополнительные возможности — бесконтактная оплата
  • Стоимость открытия — 1 700 рублей
  • Стоимость обслуживания — бесплатно
  • Способ оформления — в отделении банка
  • Сроки оформления — 1–3 дня
Что ещё важно знать:  Как оформить кредитную карту Совесть онлайн, тарифы и условия использования, преимущества и недостатки

Преимущества

  1. Повышенный кэшбэк в других странах
  2. Бесплатные SMS-​уведомления
  3. Обслуживание оплачивается за весь срок действия

Недостатки

  • Нет категорий повышенного кэшбэка
  • Требуется подтверждение дохода

10 место. Cash Back (Авангард) — MasterCard

Крупный банк, который специализируется на корпоративном обслуживании бизнеса. Вне этой сферы он активно выпускает банковские карты.

У карты Авангарда лимит и ставку клиент и банк подбирают вместе. От стандартной кредитки этого банка она отличается только небольшим кэшбэком.

Условия:

  1. Условия устанавливаются индивидуально каждому клиенту.
  2. Использование. Карта подойдет для нечастого использования.
  3. Бонусы. Карта предлагает самый маленький кэшбэк в рейтинге.
  4. Надежность. Достаточно стабильный корпоративный банк.
  5. Доступность. Можно заказать доставку карты на дом.
  6. Размер и условия кэшбэка — 1% за все покупки, без ограничений
  7. Размер лимита — устанавливается индивидуально
  8. Льготный период — до 50 дней
  9. Процентная ставка — от 21% годовых
  10. Дополнительные возможности — бесконтактная оплата
  11. Стоимость открытия — 1 100 рублей
  12. Стоимость обслуживания — 1 100 рублей в год
  13. Способ оформления — в отделении банка с онлайн-​заявкой
  14. Сроки оформления — 1–3 дня

Преимущества:

  • Дополнительные услуги за отдельную плату
  • Максимальная сумма к возврату не ограничена

Недостатки

  1. Нет категорий повышенного кэшбэка
  2. Требуется подтверждение дохода

По каким условиям выбирать?

По каким условиям выбирать?
По каким условиям выбирать?

Выбор кредитки с кэшбэком зависит от того, где вы собираетесь ее использовать. Для ресторанов и кафе подойдут Альфа-Банк и ВТБ, для повседневного использования – Открытие, Русский стандарт и МТС БАнк. Можно отметить карту ВТБ Банка Москвы из-за возможности бесплатного обслуживания.

Как не прогадать?

Выбирая кредитную карту с cash back, обратите внимание на то, какие операции не попадают под возврат – возможно, именно эти траты составляют наибольшую часть ваших расходов.

Изучите тарифы: часто банки компенсируют наличие cash back повышенной процентной ставкой или дорогим годовым обслуживанием. Также обратите внимание на максимальный размер обещанного возврата.

Посмотрите, есть ли у кредитки другие немаловажные «приятности»: льготный период, скидки в магазинах-партнерах, SMS-банкинг и т.д.

Для примера: чтобы окупить годовое обслуживание (1100 руб.) карты «MasterCard Cash Back», полученной в банке «Авангард», нужно тратить на покупки около 10600 руб. в месяц (с учетом вычета 13%). Расходуя больше, можно даже выйти в «плюс», но только если вы будете гасить долг исключительно во время льготного периода.

Как и любой финансовый инструмент, кредитки с кэшбэк будут полезны в том случае, если пользоваться ими грамотно.

Выгодны ли кредитные карты на самом деле?

Это один из самых популярных вопросов у многих. Кредитная карта даёт даже больше преимуществ в плане экономии средств, чем дебетовая. Одно из главных преимуществ — это возможность пользоваться средствами банка вместо своих.

При этом бесплатно — в рамках (льготного) беспроцентного периода, который в среднем составляет 1,5 месяца с момента первой покупки. Эту особенность можно использовать себе во благо.

Лайфхак первый: кредитная карта с кэшбэком и зарплата. Вы получаете зарплату и переносите её: на вклад в банке, расчётно-пополняемый счёт, на дебетовую карту с процентом на остаток (вариантов может быть много), где проценты начисляются ежедневно и выплачиваются в конце месяца, а деньги можно снимать полностью или частично без потери процента.

Всё это время, пока зарплата лежит на вкладе, пользуетесь средствами банка по кредитной карте в рамках беспроцентного периода. А потом просто пополняете кредитку на сумму трат по кредитке в беспроцентного периода и не платите никаких процентов банку.

ВАША ВЫГОДА: начисленные проценты по вкладу + кэшбек по кредитной карте. Например, вы можете оформить для получения процентов на остаток бесплатную дебетовую карту банка «Хоум Кредит» — «Польза«.

На текущий момент банк начисляет 7% годовых на остаток средств по карте! Карту можно оформить онлайн. А в качестве донора кредитных средств использовать кредитку «Альфа Банка — 100 дней без %«, которая даёт снять 50 000 в месяц без комиссии в любом банкомате и в рамках льготного периода.

Лайфхак второй: кредитная карта и путешествия. Часто в путешествиях бывает так, что отели и особенно сервисы проката автомобилей замораживают часть средств по вашей карте (для проверки платёжеспособности, для страховки и т. п.).

Если вы для этих целей предоставите дебетовую карту, то будут заблокированы ваши личные средства, которые в поездке могут очень пригодиться. Поэтому лучше, если это будут средства банка в рамках кредитного лимита.

На замороженные (находящиеся в холде) средства не капает процент. По туристическим кредиткам часто можно получить дополнительные преимущества в виде кэшбэка милями или страхование за счёт банка.

ВАША ВЫГОДА: у вас будет больше финансовых возможностей в поездке, личные средства не будут заморожены. Удобна в этом плане кредитка All Airlines от банка «Тинькофф» с кэшбэком в виде универсальных миль, которые можно потратить на авиабилет в любой авиакомпании и бесплатной страховкой для выезда за рубеж.

Да и если говорить в целом, то по кредитной карте кэшбэк в целом выше, чем по дебетовой. Это всё дополнительная выгода для нас, дамы и господа.

К тому же кредитная история поддерживается в актуальном состоянии, что в перспективе станет дополнительным плюсом получения другого выгодного кредита (например, ипотеки). Поэтому кредитная карта с хорошим кешбеком в сочетании с обозначенными выше лайфхаками помогает очень выгодно жить.

И всё бы хорошо, но есть сложность лишь в том, что кредитную карту получить могут не все. 🙁 Есть ряд ограничений, с которыми сталкиваются люди при обращении в банк. Перечислим наиболее популярные случаи.

Банк кредитную карту, скорее всего, не выдаст, если:

  • вы безработный или часто меняете работу (несколько раз в полугодие);
  • работаете менее 3 месяцев, а также живёте или работаете не по месту оформления карты;
  • банк вам отказал по своей инициативе ранее, и с этого момента не прошло больше полугода;
  • у вас более 4 активных кредитов и много иждивенцев;
  • если есть просрочки по текущим кредитам в банках или МФО, есть большая задолженность по ЖКХ (более полугода); есть просрочка по оплате штрафов;
  • если есть более 20 000 рублей в качестве долга по базе судебных приставов (ФССП);
  • вы были официально объявлены банкротом (есть информация о вас в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве);
  • в кредитной истории есть информация о серьёзных долгах в банках и МФО.

Кредитный рейтинг также станет вашим руководством к действию, чтобы исправить ошибки или принять меры для повышения шансов получить кредитную карту и другие кредитные продукты.

MCC-​код и кэшбэк

Имеет смысл пару слов сказать и об этом понятии. Нас часто спрашивают, что такое mcc-​код. Так уж вышло, что банки начисляют кэшбэк по своим картам именно по этому техническому параметру. Не будем сильно углубляться в дебри. Попробуем кратко и тезисно.

Пример: вот так выглядит MCC-​код в выписке по карте с кэшбэком в интернет-​банке. Внешняя подача может отличаться, но суть та же.

MCC-​код — это технический параметр, который сообщает банку тип торговой точки при оплате картой. Этот код присваивается банком. Соответственно, каждая торговая точка, оборудованная терминалом для проведения оплаты по карте, имеет MCC-​код (например, супермаркеты имеют код 5411, кафе и рестораны — 5812, АЗС — 5541). Кодов много, как и типов торговых точек.

Как узнать MCC-​код торговой точки? Нужно совершить тестовую покупку в торговой точке и посмотреть выписку банка по карте. Обычно банки точно определяют тип торговой точки (АЗС от супермаркета вполне банк отличает), но иногда случаются курьёзы.

Поэтому если вы не уверены, то всегда можно проверить — сделать тестовую покупку картой и посмотреть на полученный cash back (ну или оплатить картой, которая сообщает MCC-​код в выписке — например, дебетовой Tinkoff Black).

Источники:

ktonanovenkogo.ru/web-obzory/keshbek-chto-eto-takoe-cash-back-servisy.html
credit-card.ru/articles/choice-cards/cash-back.php
vsezaimyonline.ru/ratings/luchshie-kreditnye-karty-keshbek.html
dataworld.info/cashback-karta-online-kreditnaya-i-debetovaya.php
vbr.ru/banki/kreditnyekarty/cachback/

Оставьте первый комментарий

Оставить комментарий

Ваш электронный адрес не будет опубликован.


*