Кредитная карта за один день — особенности продукта и его получения, какие банки выдают, как ускорить получение

кредитная карта за один день
Кредитная карта за один день

День добрый! Была в командировке в столице нашей необъятной родины. После решения всех вопросов, связанных с работой, решено было в свободное время пройтись по магазинам.

Не знаю, может всегда в магазинах столицы все возможные акции и предложения или мне так повезло и это специально к моему приезду магазины стали такими щедрыми, но к вечеру второго дня я поняла, что денег я потратила изрядно и еще не все купила, что запланировала.

Времени оставалось тоже мало, каких-то два дня, а деньги нужны. Нашла в интернете топ-10 банков, в которых кредитная карта за один день оформляется. В ближайшем к гостинице банку я ее и оформила. Удачно с помощью кредитки завершила командировку и шопинг в столице.

Особенности продукта

Обычно экспресс-карта — это неименная карта, которую вам могут выдать уже при первом визите в банк (в случае если банк мгновенно рассматривает вашу заявку на карту). Иногда такие карты можно быстро получить на стойке банка в торговом центре или в аэропорту.

Часто в дальнейшем вы можете по желанию заказать себе и полноценную именную карту — на ее изготовление и доставку в отделение банка уйдет несколько дней.

Сегодня не все банки предлагают выпуск карты в день обращения, но зато многие готовы предоставить мгновенное решение: через 10-15 минут после оформления онлайн заявки Вы получите смс или звонок из банка.

После этого Вам нужно будет подойти в отделение или встретиться с курьером, чтобы получить карточку — но часто на изготовление карты уходит еще от 1-2 дней до рабочей недели.

Если мы рассматриваем общую ситуацию для большинства потребителей банковских услуг, то срочная кредитная карта является достаточно редким явлением. Это связано с природой данного банковского продукта. Кредитная карта рассчитана на долгосрочное использование с целью приобретения товаров или услуг повседневного спроса.

Срочность в этом вопросе, как правило, не определяющий фактор и обещания банков получить кредитные карты в день обращения – это, скорее, отличный рекламный слоган для привлечения внимания потенциальных клиентов.

Техническая сторона вопроса

Если вопрос о выдаче кредита уже решен, то не следует забывать, что кредитная карта является довольно сложным техническим устройством, изготовление которого требует определенного времени.

Кроме того, на поверхности карты должна присутствовать графическая и фигурная маркировка в соответствии с данными владельца. Что и говорить о персональных картах с именным дизайном, на которые по желанию держателя можно нанести практически любое изображение.

Все эти процедуры требуют наличия дорогостоящего оборудования для того, чтобы обеспечить выпуск кредитных карт в день обращения. Если в столичном регионе вы можете рассчитывать на средний срок оформления и получения банковской карты от 3-х дней до 1 недели, то предложения региональных банков и филиалов популярных федеральных кредитных учреждений составляют от 2-х недель.

Заявка на производство, непосредственно изготовление и доставка готовой пластиковой кредитной карты банка в филиал – все это занимает драгоценное время.

Условия срочных кредитных карт

Если предложение оформить кредитную карту в день обращения вам все же попадется, следует рассчитывать на повышенный уровень процентной ставки и прочие скрытые платежи и комиссии.

И даже если вы собираетесь получить кредитную карту за один день, будьте готовы к экспресс анализу вашего финансового положения и быстрому оформлению документов. Как показывает практика, скорость получения кредитного продукта зачастую выгодна исключительно банку.

Кому они нужны?

Бывает, что у человека внезапно появляется необходимость в дополнительной сумме денег. Нужно не так чтобы много, но очень срочно. Занимать у друзей не хочется, платить драконовские проценты микрофинансовым организациям – тем более. Вот карта, которую можно получить в день обращения – это уже вариант.

На такие случаи существуют кредитки моментальной выдачи Instant Issue. Возможность их быстрого получения обусловлена тем, что они не являются именными, а значит, клиенту не придется ждать, пока ему изготовят персональный продукт. На картах Instant Issue указан лишь номер и срок действия, и они всегда есть в отделении банка.

Вот только если дебетовый пластик такого типа получить – не проблема, то «быстрые» кредитки банки выдают неохотно.

Какие банки выдают кредитные карты за один день

Тем, кто ищут, где можно получить кредитную карту в день обращения, приходится проанализировать огромный объем информации о подобных предложениях. Тем не менее, далеко не всегда удается самостоятельно найти наилучший вариант.

Поэтому более эффективным будет опираться в процессе поиска на рейтинги, составленные профессионалами. Ниже представлен ТОП-6 кредиток, на которые следует обратить внимание в первую очередь в 2018 году.

Ренессанс Кредит – бесплатная кредитка в день обращения для всех

Тем, кому требуется кредитная карта за 1 день, можно обратиться в Ренессанс Кредит. Этот банк выпускает и обслуживает кредитки совершенно бесплатно.

При этом максимальный лимит составляет 150 тысяч рублей. Для получения карты можно подать онлайн-заявку, а после положительного решения обратиться непосредственно в офис банка.

Выбрав Ренессанс Кредит, клиенты получают целый ряд преимуществ:

  1. льготный период длиной 55 дней;
  2. участие в программе «Простые радости», в соответствии с которой начисляются бонусы в размере до 10% размера покупки;
  3. большое количество вариантов для пополнения, в том числе без комиссии.

«Русский стандарт PLATINUM» с быстрым одобрением

Быстрая кредитная карта без справок в день обращения может быть оформлена в банке Русский Стандарт. Максимальный кредитный лимит здесь составляет триста тысяч рублей. Преимуществами продукта являются:

  • беспроцентный период длиной 55 дней;
  • возможность оформления карты индивидуального дизайна;
  • программа cashback, по которой возвращается до 5% от суммы приобретения;
  • скидки до 30% в различных организациях.

Для оформления такой карты нужен только паспорт. Возраст для оформления 21-55 лет.

Кредитная карта через интернет с кэшбэком и в день обращения от УБРИР

Относительно недавно один из крупнейших региональных банков — Уральский Банк Реконструкции и Развития запустил очень интересную кредитную карту с которой максимальный льготный период может достигать аж 120 дней без процентов. Кредитка позволяет получать кэшбэк за свои покупки 1% за любые покупки.

Кроме своей выгодности, карта выделяется еще и тем, что ее можно оформить онлайн через интернет и получив решение от банка уже через 30 минут. Чтобы получить лимит до 100 тысяч понадобится только паспорт, а если хотите больше то можно предоставить справку о доходах.

После одобрения карты через интернет она выдается в тот же день. Требование к возрасту от 21 до 75 лет. В случае одобрения карту могут бесплатно доставить по указанному адресу, а также забрать самостоятельно в ближайшем отделении банка.

Виртуальная кредитная карта за 30 секунд в день обращения

Виртуальная кредитная карта Kviku предназначена для оплаты покупок в интернете, и везде где можно использовать оплату без предъявления карты. Заполнив короткую анкету на сайте Вы уже через 30 секунд получаете кредитный лимит и реквизиты для оплаты картой в интернете.

Это такая же обычная кредитка, но предназначена для оплаты в интернет-магазинах и других сайтах. Из плюсов карты можно выделить:

  1. Кредитный лимит до 200 тысяч рублей.
  2. Кэшбэк за покупки до 30 процентов.
  3. Льготный период на все покупки — 50 дней.
  4. Быстрое и бесплатное оформление.
  5. Оформить карту можно в возрасте от 20 до 65 лет.

Оформить карту можно с любой кредитной историей, в том числе с плохой. Поэтому карту можно оформить даже тогда, когда Вы хотите исправить свою КИ.

Карта Билайн с кредитным лимитом

Тем, кто хочет получить кредитную выгодную кредитную карту в максимально короткие сроки, можно рассмотреть предложение компании Билайн. Для оформления названного продукта достаточно выполнить несколько простых шагов:

  • оформить на сайте;
  • дождаться предварительного решения через пару минут;
  • отправить фотографии или сканы документов;
  • получить одобрение в течение получаса;
  • забрать карту из салона связи Билайн.

При этом клиент получает целый ряд неоспоримых удобств. Кредитный лимит по карте достигает трехсот тысяч рублей. Если клиент вернет заемные средства в течение 60 дней, проценты банком начисляться не будут. Кстати, вероятность одобрения здесь гораздо выше, чем в других кредитных учреждениях.

Кредитная карточка в тот же день от Хоум Кредита

Не знаете где срочно взять кредитную карту без в день обращения? Тогда обратите внимание на следующий банк в рейтинге карт — Хоум Кредит. Он считается одним из лидирующих банков в сегменте кредитования, предлагая клиентам наиболее доступные и быстрые финансовые продукты.

Что ещё важно знать:  Корпоративные кредитные карты - преимущества, порядок выпуска и пополнения, налоговый и бухгалтерский учет

Одним из таких продуктов является кредитная карта со льготным периодом и лимитом кредитования до 300 тысяч рублей. И все это без справок, залогов и поручителей.

По желанию, можно при подаче анкеты разрешить банку сделать запрос на портал Госуслуг для подтверждения вашей занятости (делает запрос в пенсионный фонд РФ). Это существенно увеличит ваши шансы на получение карты.

Приятно обрадует, что карта выпускается в престижных категориях GOLD или PLATINUM, а также за все свои покупки покупки дает возможность получать кэшбэк.

Оставив онлайн заявку через интернет, можно уже в тот же день получить карту в одном из офисов банка.

Моментальная кредитная карта в Сбербанке

Большинство россиян привыкли доверять во всех банковских вопросах Сбербанку. Имеется здесь и услуга, в соответствии с которой оформляется кредитная карта в день обращения по паспорту. Однако следует учесть, что без предварительного одобрения обращаться в Сбербанк нет никакого смысла.

Получить такое одобрение могут только те, у кого имеется качественная кредитная история непосредственно в Сбербанке, а также получающие через это кредитное учреждение зарплату или пенсию.

Оформить кредитку можно в любом отделении примерно за 15 минут. При этом клиент получает целый ряд преимуществ:

  1. льготный период продолжительностью 50 дней;
  2. бесплатное обслуживание;
  3. кредитный лимит в размере 120 тысяч рублей;
  4. процентная ставка на уровне 25,9 годовых;
  5. участие в программе «Спасибо».

Таким образом, получить кредитную карту очень быстро не сложно. Однако сделать это удается далеко не всем. Миф о том, что несложно оформить кредитные карты безработным в день обращения, остается лишь мифом.

На самом деле гражданам, которые не имеют постоянного официального источника дохода, получить кредит (в том числе на карту) практически нереально.

Тинькофф Банк – карты с доставкой

  • Лимит – до 300 000 руб.
  • Льготный период – до 55 дней.
  • Ставка – от 12,9% годовых.
  • Оформление – от 1 дня.
  • Выпуск – бесплатно.
  • Доставка – на дом, в офис.
  • Обслуживание – 590 руб. в год.
  • Снятие наличных – 2,9%.

Когда речь заходит о гамбургерах, не обойтись без упоминания «Макдональдса». Если обсуждать, в каком банке лучше оформить кредитную карту, невозможно не вспомнить про детище Олега Тинькова.

Как известно, у Тинькофф Банка нет отделений – заказать карточку можно только через интернет. Заветный кусочек пластика вместе с договором доставит курьер, но ждать его придется от 1 до 7 дней. Это вряд ли понравится тем, кто хочет начать пользоваться заемными средствами уже сегодня.

В остальном карты Тинькофф Банка хороши – у вас будет большой кредитный лимит, льготный период до 55 дней, выгодная процентная ставка и невысокая комиссия за снятие наличных. Подать заявку можно с 18 лет, для подписания договора потребуется только паспорт.

Банк «Восточный» – быстро и без отказа

  1. Лимит – до 300 000 руб.
  2. Льготный период – до 56 дней.
  3. Ставка – от 12% годовых.
  4. Оформление – за 5 минут.
  5. Выпуск – бесплатно.
  6. Обслуживание – бесплатно.
  7. Снятие наличных – 4,9%.

Лучший вариант для тех, кому срочно нужна кредитная карта без справки о доходах с моментальным бесплатным выпуском и без комиссии за годовое обслуживание. Вы можете подать заявку онлайн, мгновенно узнать ответ и сразу забрать свою карточку в ближайшем отделении банка «Восточный».

У «Восточного» свои плюсы и минусы, но есть два ключевых преимущества, о которых стоит сказать отдельно. Во-первых, взять кредит наличными или открыть кредитную карту здесь можно максимально быстро, буквально за 15 минут. Банк полностью оправдывает свое фирменное наименование – «Восточный экспресс».

Во-​вторых, в «Восточном» очень высокий процент одобрения заявок. Если бы мы делали рейтинг лучших банков России, то в номинации «кредиты и кредитные карты без отказа» у него просто не было бы серьезных конкурентов.

Как оформить?

Вся процедура занимает порядка 5 минут, при этом не обязательно предоставлять персональную кредитную историю. Оформление через интернет является более выгодным и быстрым для всех категорий клиентов.

Выдача карт через онлайн сервис осуществляется в день обращения по паспорту, при этом клиент сможет пользоваться банковскими функциями уже через несколько минут после активации кредитки. При оформлении карты в обычном банке пользователям нередко требуется ждать окончания проверки благонадежности и платежеспособности.

Многие учреждения предоставляют возможность пользоваться кредитными средствами исключительно трудоустроенным гражданам в Москве. Соответственно студентам или временно неработающим лицам получить карты практически нереально.

При оформлении кредитки с доставкой через интернет клиенты имеют возможность воспользоваться следующими преимуществами:

  • выгодные лимиты выдачи средств;
  • высокая скорость оформления документов;
  • не требуется справка или подтверждение платежеспособности;
  • наличие льготных условий по кредитованию;
  • широкий выбор кредитных программ.

При помощи онлайн сервиса получение карточки безработному занимает всего несколько минут. Благодаря специальной системе безопасности и программе доверия клиент сможет использовать все кредитные средства без отказа и ограничений.

Процентная ставка оговаривается заранее. В зависимости от суммы проценты могут изменяться или вовсе отсутствовать, что положительно сказывается на экономии средств во время возврата банку.

Порядок действий

Многие банки предоставляют возможность заказать пластик по телефону или через интернет, однако будет быстрее, если обратиться непосредственно в офис.

Там вы сразу подпишете договор и получите карту на руки. Есть банки (например, «Тинькофф»), которые доставляют их на дом с курьером или почтой, но в таком случае «моментальная выдача» может растянуться на несколько часов, а то и дней. Если не «горит», можно и подождать.

Алгоритм примерно такой:

  1. Изучите предложения разных банков. Обратите внимание не только на проценты по кредиту, но и дополнительные комиссии.
  2. Определите, соответствуете ли вы требованиям, которые выбранные банки предъявляют к заемщикам (гражданство, возраст, регистрация, стаж работы).
  3. Подготовьте документы. Как правило, требуемые документы всегда под рукой. Если у вас есть зарплатная карта выбранного банка, то достаточно паспорта.
  4. Оформите заявку.
  5. Банк примет решение в течение 15–60 минут. Вам сообщат о решении. Если оно положительное, оформляете договор и получаете на руки карту.

Быстро и без справок оформить кредитку можно через специальный банковский сервис. Пользователю достаточно авторизоваться на сайте и заполнить анкету. Посетить вебсайт можно с компьютера или любого портативного устройства, где присутствует свободный доступ к интернету.

Во время оформления заявления может потребоваться копия паспорта. В отличие от ряда других финансовых учреждений пользователю нет необходимости предоставлять справку о доходах или указывать информацию о текущем месте работы.

Оформление кредитки осуществляется в несколько этапов:

  • Регистрация на главном сайте учреждения.
  • Заполнение анкеты личными данными.
  • Получение готовой карточки с ФИО.
  • Проведение активации через банк.
  • Заключение договора и обсуждение процентной ставки.

После моментального получения карты заемщик может рассчитывать на постоянную поддержку со стороны банка. Наличие кредитной карты на руках предоставляет абсолютную уверенность в любой жизненной ситуации.

Клиент получает возможность оплачивать покупки через интернет вне зависимости от территориальной принадлежности виртуального магазина. Также срочную карту можно использовать в качестве накопительного кошелька. Все средства доступны для снятия сразу после активации.

Требуемые документы

В чем особенность услуги? Человек приходит в отделение банка с паспортом и каким-нибудь другим документом (водительские права, загранпаспорт, дебетовая карта, ПТС, полис КАСКО, ИНН и т.д.), подает заявку, и банк в течение часа принимает решение о выдаче ему карточки.

Естественно, за такое время сложно тщательно проверить репутацию и платежеспособность клиента, поэтому проценты будут достаточно высокими.

Иногда такой продукт можно получить не только в банковском отделении, но и на стойках банка в аэропортах и крупных торговых центрах.

В принципе, даже второй документ не всегда нужен. Некоторым банкам достаточно паспорта. Но необходимо понимать, что процентная ставка и кредитный лимит устанавливаются индивидуально для каждого клиента. Чем больше документов предъявит заемщик, тем меньше будет для него процентная ставка и больше денег на счету.

В дальнейшем клиент может снизить процент, предъявив дополнительные документы, или же заказать стандартную именную кредитку.

Как ускорить получение кредитки

Вот несколько советов для тех, кто не хочет ждать, а хочет получить карту как можно быстрее:

  1. отправьте несколько онлайн-заявок, чтобы сравнить предложенные условия. Обращайте внимание не только на ставку, но и на дополнительные комиссии, наличие льготного периода и бонусы от банка;
  2. сразу посмотрите, соответствуете ли Вы формальным требованиям банка: по возрасту, размеру заработка и продолжительности трудоустройства;
  3. подготовьте, помимо российского паспорта, дополнительные документы — это может быть загран паспорт, водительские права, дебетовые карты, полис КАСКО, документы на авто или недвижимость.

Помимо высоких процентов, условия получения кредиток моментальной выдачи всегда предполагают наличие большого числа различных комиссионных сборов, которые для «обычных» карт не предусмотрены. Вас привлечет реклама, обещающая не брать комиссии за выпуск и обслуживание пластика, но в дальнейшем за каждый «чих» (снятие наличных, покупка товара и т.д.) вы будете платить.

Удобство или ловушка

Совсем недавно прямоугольный кусок пластика с магнитной полосой воспринимался в нашей финансовой культуре как имиджевое излишество. Это заимствование из западной цивилизованной жизни казалось малопригодным для российской действительности, в которой признаётся лишь надёжный звук шуршащих купюр.

А сейчас реклама кредитных карт повсюду и во всех проявлениях: в печатных изданиях, на телевидении и радио, в торговых центрах, в почтовых ящиках (железных и электронных), на веб-сайтах и даже в сюжетах отечественных телесериалов.

Заказчики этой рекламы — банки (либо стоящие за ними платёжные системы), которые тратят немалые деньги, чтобы активно распространять привычку пользования кредитными картами среди всех слоёв (не) доверчивого населения.

Что ещё важно знать:  Экспресс-Волга банк: кредитные карты, условия получения и использования, преимущества и недостатки

Банки хотят, чтобы карта стала инструментом повседневной жизни. Это коварный замысел финансовых воротил или закономерная и неуклонная прививка цивилизованного управления финансами? Давайте разберёмся.

Итак, кредитная карта. Два слова, две ключевые функции: карта и кредит. Первая функция — чтобы не таскать с собой наличные деньги и избежать связанных с ними рисков и неудобств. Вторая функция — чтобы позволить себе купить что-то прямо сейчас в долг, если нужной суммы нет в наличии.

Функции, вообще-то, вполне себе полезные — разве не стоит признать их современными, технологичными и востребованными финансовыми услугами? Другое дело, что за оба сервиса, разумеется, надо платить.

С функцией безналичных денег в виде пластиковой карты многие столкнулись даже против своей воли. Если вы работаете в организации с достаточно многочисленным персоналом, ваш работодатель наверняка запустил совместно с обслуживающим банком так называемый зарплатный проект.

Вместо получки в кассе бухгалтерии зарплата теперь начисляется на выданную банком пластиковую карту, наличные деньги с которой надо снимать в банкомате.

Работодатель экономит на освобождении бухгалтерии от возни с наличными; получаемая соседом по зарплатной ведомости сумма теперь не мучает вас своей несправедливостью, а вот непривычные к таким технологиям работники выстраиваются в очередь к банкомату.

Массовое «припадание к источнику» в дни зарплаты объяснимо: её хочется ощутить осязаемыми банкнотами, а не в виде эфемерных цифр в распечатке.

Но постепенно многие привыкают снимать с карточного счёта не всю сумму, а только на недельную потребность, начинают рассматривать карту как место откладываемых сбережений и даже осмеливаются оплачивать ею покупки в магазинах и ужины в ресторанах (особенно когда туда занесло случайно и наличных в кошельке вдруг не хватило).

Такую карту называют дебетовой. Она (в отличие от кредитной) позволяет получить деньги через банкомат или оплатить что-то только в пределах положительного остатка денег на её счёте. Сколько на ней накопилось благодаря зарплате или вашим собственным взносам, столько вы и тратите.

А если вы вдруг ушли в «минус» (так называемый овердрафт), то за это банк наложит на вас штраф, ибо о кредите он с вами не договаривался. По сути, дебетовая карта стала технологическим развитием банковского чека, который испокон веков выписывает владелец счёта, чтобы получатель чека мог пойти в банк и обналичить его.

Только если раньше отдельной темой сомнений и дискуссий были обеспеченность выписанного чека и подлинность подписи на нём, то сейчас авторизация запрошенной с карты суммы делается мгновенно современными средствами связи — банк, выдавший карту, сразу ответит банкомату, магазину или ресторану, есть ли нужная сумма на счёте владельца карты.

Издержки владения дебетовой картой не велики, если не попадать в овердрафт, конечно. Ежегодная плата — несколько сотен или несколько тысяч рублей в год в зависимости от категории карты. (Всякие «золотые», «платиновые» и тому подобные карты — это лишь вопрос престижа и неких украшательских привилегий.

С точки зрения базового функционала все они точно такие же, как и самые бюджетные категории.) В отношении издержек ещё стоит напомнить, что вы можете терять на снятии наличных в «чужих» банкоматах, то есть принадлежащих не банку, выдавшему вам карту, а его конкурентам.

За выдачу наличных по «чужим» картам банки злорадно снимают комиссию до нескольких процентов, да ещё не менее какой-нибудь фиксированной суммы. Поэтому взвешивайте целесообразность между возможной комиссией и перспективой поиска в окрестностях «родного» банкомата.

Я знаю многих, как правило мужчин, для которых бесплатное снятие «кэша» в «своём» банке — принципиальнейший вопрос независимо от снимаемой суммы и от времени на поиск нужного банкомата. (Такие же максималисты обычно готовы исходить несколько кварталов в поисках обменного курса валюты, более выгодного на несколько копеек.)

Для вас как держателя дебетовой карты этот сервис обходится недорого, потому что основные деньги за него банки получают с другой стороны — с торговых точек, которые платят «своему» банку за обслуживание точки авторизации карт (так называемый эквайринг).

Банкам ещё доплачивают за каждую транзакцию платёжные системы («Виза», «МастерКард» и т.д.). Таким образом, банки получают немалую выгоду от огромного международного массового круглосуточного бизнеса — обслуживания карт, которые за последние несколько десятков лет получили распространение на Западе как способ избавить от лишнего наличного оборота как магазины, так и покупателей, а также заменить чеки.

С этой функцией карты успешно справляются: современные технологии дали нам онлайн-авторизацию, многочисленные банкоматы для получения наличных и оплаты услуг, а для дистанционной (прежде всего, через интернет) торговли карты стали незаменимым инструментом относительно надёжных заочных расчётов.

Этот функционал карт принёс очевидные удобства, которые явно перевешивают такие побочные эффекты, как мошенничество, технические сбои и подконтрольность ваших финансовых операций, проведённых с помощью карты. В конце концов наличные никто не отменил, свобода выбора осталась.

Впрочем, всё чаще встречаются ситуации, когда европейские автопрокаты и гостиницы без банковской карты могут вас и не обслужить. Такие ограничения — проявление растущей борьбы с доходами (как правило, в наличных) сомнительного происхождения и с неблагонадёжными клиентами.

Таким образом, у банков появилась ещё одна интересная общественная функция — рекомендация своего клиента самим фактом его обслуживания, подтверждением чего в цивилизованном мире считается выданная карта.

Хорошо, с функцией карты как замены наличных и чеков разобрались — вроде бы сплошные удобства. А что насчёт кредитной функции? Здесь, возможно, не всё так очевидно.

Дебетовая карта — это словно ваш банкир на постоянной связи, гарантирующий магазину, что у вас денег достаточно: можно отдать вам товар, а банк за вас расплатится деньгами с вашего счёта.

Кредитная карта означает, что ваш банкир настолько в вас верит, что позволяет вам покупки сверх остатка «живых» денег на вашем счёте, готов расплатиться с магазином своими деньгами, а уж вы потом рассчитаетесь с банком. Это доверие не бесплатно, разумеется. Банк попросит с вас проценты за этот кредит.

Вроде бы понятная и честная услуга. Постоянно открытый кредит на вашей карте — это очень удобно. Не нужно собирать документы и оформлять потребительский кредит в банке каждый раз, когда вам приглянулся утюг или комплект автопокрышек, на которые прямо сейчас денег нет, но будут после двух-трёх ближайших получек.

Однако в этой услуге есть отечественная особенность, которая ключевым образом влияет на приемлемость условий кредитного сервиса по банковской карте.

Речь идёт о размере процентов за кредит по карте. В России процентные ставки по кредитным картам фантастически высоки — 20—28 процентов годовых (и это ещё у крупных добросовестных банков), а если вы клиент на очень хорошем счету (читай: в кредите особо и не нуждаетесь), то вам милостиво снизят ставку до 16—18 процентов в год.

Это уровни, не сопоставимые с западной практикой, где кредитной картой пользуются в виде необременительного повседневного кредита и ставки исчисляются единицами процентов годовых.

Не будем здесь рассуждать, какие объективные и субъективные основания у российских банков держать такие высокие ставки, с какими рисками при выдаче кредитов по картам им приходится сталкиваться и как сложно им зарабатывать на кредитных картах, когда ими пользуется столь небольшая доля населения страны.

Реальность такова, и вряд ли в самое ближайшее время станет лучше, с точки зрения владельца кредитной карты.

Каким же образом тогда получают распространение кредитные карты в России? Кто ими пользуется и почему? Кто эти бесстрашные пионеры, прокладывающие дорогу будущему доступному и недорогому кредитно-​карточному сервису по цивилизованному западному образцу?

Прежде всего, есть держатели кредитных карт, которые не задумываются о такой существенной переплате в виде процентов. Им нужен этот товар или эта услуга, и кредитная карта — способ получить желаемое. «Хочу-не-могу-ждать», пусть втридорога, но прямо сейчас.

Если дальнейшие поступления денег на их счета позволяют благополучно гасить образующуюся задолженность банку и платить такие проценты, то вряд ли кредитная карта для них финансовая ловушка, и дай бог всем банкам клиентов с таким запасом прочности.

Совсем другое дело, если вам изначально неподъёмны такие проценты, а тем более сам кредит по карте как таковой… вот тогда берегитесь! Даже не хочу рассказывать душераздирающие истории о подобном шопоголизме не по средствам да ещё на платные заёмные деньги.

Эти истории бывают разной степени драматичности, но объединяет их одно — они, как правило, хронологически недолгие и редко заканчиваются хеппи-эндом.

В этих сюжетах кредитная карта выступает искусителем, иллюзией благосостояния и финансовой свободы… а потом оборачивается вампиром для ваших сбережений и текущих доходов, коварной наценкой на все ваши покупки, которые в момент оплаты картой казались выгодными и необременительными.

Что ещё важно знать:  Запсибкомбанк: кредитная карта, условия получения, порядок использования, преимущества, отзывы

А такими они казались по чисто психологической причине: лихо подписать сумму на чеке гораздо проще, чем со вздохом отсчитывать кассиру кровно нажитые наличные. В итоге горе-покупатель накладывает на кредитную карту проклятье, вместе с ней проклинается и банк.

Последний действительно нередко бывает виновен в том, что его консультант недостаточно внятно и угрожающе рассказывает о процентных издержках и сроках погашения долга (но его же задача — продать вам карту, а не отговорить от её приобретения, не так ли?).

Впрочем, справедливости ради отметим, что ругать банк (особенно заранее и внимательно не прочитав подписанные документы по кредитной карте) — то же самое, что обвинять производителей и продавцов спиртного в том, что вы потребляли его не в меру да ещё сели пьяным за руль.

Неужели кредитные карты в России — всего лишь ловушка для неосторожных и беспечных или игрушка для тех, кто может позволить себе переплачивать? Разве можно с выгодой пользоваться кредитной картой даже в таких негуманных для её держателя условиях?

Можно, если с умом — то есть внимательно и аккуратно соблюдая определённые правила и не выходя за те ограничения, на нарушениях которых вы много теряете. На самом деле рынок розничных финансовых услуг в нашей стране вполне конкурентный, и на нём достаточно явственно ощущается польза от этой конкуренции.

Пришедшие в Россию крупные иностранные розничные банки и противостоящие им наши крупнейшие государственные и частные банки, борясь за клиента, действительно сделали сервис по кредитным картам вполне качественным, технологичным и разнообразным даже по мировым меркам. Надо этим пользоваться!

Например, при обслуживании долга по кредитной карте есть такая особенность, как льготный период. Каждый месяц есть заранее известная дата (у одних банков чётко зафиксированная, у других — плавающая и зависящая от даты первого расхода по карте в прошлом месяце), полностью погасив до которой долг прошлого месяца вы освобождаетесь от процентов.

В чём здесь хитрость? Во-первых, надо чётко знать, какая это дата, и не опоздать. Во-вторых, надо чётко знать ту сумму основного долга, которую надо погасить, чтобы она стала беспроцентной.

В-третьих, эту сумму надо погасить полностью и вовремя, ибо здесь действует принцип «всё или ничего», «пан или пропал»: если хотя бы копейку недовнесёте или на один день опоздаете, то как будто «льготного периода» и не было — заплатите проценты по полной ставке за весь период.

Если внимательно следить за этими датами и суммами (что не так уж сложно с помощью телефонных служб поддержки клиентов, SMS-уведомлений или информационного интернет-сервиса банка, выдавшего карту), то у вас может получаться постоянное беспроцентное кредитование в банке на срок 20—50 дней.

Я знаю одного умельца, у которого три кредитные карты разных банков с разными датами истечения льготного периода, и он в данный момент использует ту карту, которая сулит ему наиболее долгий льготный период. Таким образом, его беспроцентные кредиты по карте почти не бывают сроком меньше месяца.

Разумеется, ему пришлось ввести в привычку ставить себе «напоминалки» о том, не позже какой крайней даты в предстоящем месяце какую точно сумму в каком из трёх банков погасить. Спорт на любителя, конечно, но это реально работающий пример беспроцентного кредитования в наших российских условиях.

Ещё одна «фишка», связанная с кредитными картами. Для совместного завлечения клиентуры банки и компании розничных услуг запускают кобрендинговые программы.

Наверняка вы встречаете рекламу таких программ: при оплате услуг кредитной картой конкретного банка (или платёжной системы) вам начисляются «мили» от авиакомпаний или бонусные баллы от операторов сотовой связи, даются скидки при покупке товаров в определённых торговых сетях и т.д.

Благодаря таким программам ещё одним способом выгодного использования кредитных карт является оплата услуги кобрендинговой картой, даже когда вы вполне можете себе позволить заплатить и наличными.

Кстати, вышеупомянутый умелец не просто имеет три карты от разных банков, удлиняя себе льготный период, — все три карты являются кобрендинговыми: он получает не только беспроцентный кредит, но и «мили», бонусные баллы и скидки.

Примечательно, что этот умелец ежемесячно зарабатывает более чем достаточно для удовлетворения своих текущих потребностей и вовсе не нуждается в повседневном кредите, но те наличные, которые он не тратит сразу на покупки, замещая их кредитной картой с «льготным периодом», лежат на банковском депозите и приносят ему дополнительные проценты. Чем не искусное управление современными возможностями финансовых услуг?

И наконец, при современном развитии интернет-торговли использование кредитной, а не дебетовой карты также даёт некоторое преимущество. Мошенничество и кража финансовых данных в интернете — это, увы, печальный факт, но этими рисками можно и нужно управлять. Одним из элементов такого риск-менеджмента является кредитная карта.

Если с вашей карты неправомерно списали сумму и вы это своевременно зафиксировали (опять же с помощью тех же SMS-уведомлений либо интернет-сервиса банка, выдавшего карту), то, заявив об этом банку, вы поручаете ему добиться возврата (отмены списания) этой суммы.

В случае дебетовой карты банк выясняет судьбу ваших денег, которые с вашего счёта уже списаны, и это уже де-факто понесённый вами убыток. В случае кредитной карты банк борется за свои деньги, которые предоставил вам в кредит.

Если вы надлежащим образом опротестовали списание средств с вашей кредитной карты, можете добиться, чтобы в вашу задолженность это списание не включили. Таким образом, в случае с кредитной картой вы рискуете не своими деньгами, а деньгами банка.

Если есть такие описанные выше «лазейки» для комфортного и относительно бесплатного использования кредитных карт, то в чём смысл для банков давать нам такие возможности? Ведь если все мы станем умельцами, эффективно использующими эти «лазейки», то на чём тогда зарабатывать банкам?

Во-первых, умельцев очень мало. При достаточном распространении кредитных карт вступают в силу статистические законы «больших чисел», когда переплата подавляющего большинства «неопытных» клиентов с лихвой перекрывает относительную безвозмездность обслуживания «опытных».

Ведь ограничения, соблюдение которых отличает «опытных» пользователей кредитных карт, достаточно жёсткие и основаны на принципе «всё почти бесплатно, пока чётко соблюдаешь правила, но чуть вышел за рамки — заплати втридорога».

На стороне банка играют правила льготного периода (требующие жёсткой финансовой дисциплины), ежегодные комиссии за обслуживание карт (причём дорогих «престижных» карт продаётся немало), комиссии за снятие наличных (причём снятие наличных с кредитной карты, в отличие от дебетовой, обходится в несколько процентов даже в «родном» банкомате), невыгодные курсы конвертации валюты (если вы платите за рубежом рублёвой картой), плата за дополнительные информационные сервисы и страхование…

Иными словами, стоит один раз «расслабиться» (например, в каком-то экстренном случае) — и банк сразу покрывает все свои издержки на мнимую бесплатность кредитной карты.

Так что кредитные карты — выгодный для банка бизнес, и он останется таковым, даже после того как процентные ставки по кредитным картам в России снизятся до тех величин, когда «льготный период» уже не будет давать столь существенную экономию.

Впрочем, один мой знакомый банкир призвал меня не зацикливаться на сиюминутной экономической выгоде банка от «ошибок» владельца кредитной карты. Стратегическая цель банка, пояснил он, в получении в лице каждого из нас лояльного и перспективного клиента.

Ради этой цели банки придумывают и внедряют «зарплатные проекты», «льготные периоды», кобрендинговые программы и прочее. На конкурентном рынке финансовых услуг идёт настоящая борьба за качественного клиента, которому нужно продать не только кредитную карту, но и автокредит, ипотеку, инвестиционные продукты, страховые полисы и массу прочих услуг.

Услуги конкурентов на сегодняшнем финансовом рынке уже существенно не различаются, поэтому в борьбе зачастую побеждает банк, с которым клиент давно имеет дело, — тут действуют те же привычки, что и, например, с автосервисами или салонами красоты.

Кредитная карта — хороший способ добиться лояльности. С очередным финансовым вопросом вы наверняка в первую очередь обратитесь к банку, с картой которого привыкли иметь дело каждый день.

Кредитная карта — инструмент, требующий ответственного подхода. В ограниченных масштабах и при правильном применении она полезна, а при злоупотреблении загоняет в финансовую ловушку.

Это как обезболивающий наркотик: микродозы строго по графику и назначению поддерживают комфортное самочувствие, но нерасчётливое и порывистое увеличение дозы при приступах расточительности приводит к последующей «ломке» и подрыву здоровья. Аналогия кредитного шопоголизма с наркоманией, увы, вполне уместна.

Так что применяйте столь сильнодействующий и высокоэффективный «препарат», как кредитная карта, с умом, в разумных количествах, строго по инструкции и помня о побочных действиях.

Хотя кредитная карта — поддерживающий и иногда выручающий препарат, но она никогда не заменит вашего собственного финансового здоровья и не сделает вас богаче. Даже если даст вам на некоторое время такую иллюзию.

Источники:

финблог.рф/cards/creditnye-carty-v-den-obrasheniya.html
bankcreditcard.ru/express
visa-mastercard.ru/srochnye-kreditnye-karty-v-den-obrashheniya/
brobank.ru/kreditnye-karty-v-den-obrashhenija/
nuzhenkredit.ru/cards/
sbanki.ru/kreditnie_karty_v_den_obrashenija.html
nkj.ru/archive/articles/20316/

Оставьте первый комментарий

Оставить комментарий

Ваш электронный адрес не будет опубликован.


*