Кредитная карта АТБ — виды, условия, преимущества, порядок оформления

Вечер добрый! Начала замечать, что все мои подруги то и дело обсуждают какой % по кэшбэку у каждой на карте. Не заметила, как меня заинтересовала эта тема.

И вот у меня в кармане кредитная карта АТБ. Почему АТБ, спросите вы? Во-первых у подружек нет такой. Во-вторых, если говорить серьезно, мне понравились условия кредитной карты «мои правила»: и кэшбэк высокий, и сумма лимита кредитного больше, чем в остальных картах и срок погашения высоки, вообщем все что нужно.

Плюс еще во многих магазинах можно расплачиваться без комиссии. И да, как сейчас можно выбрать на месяц «льготную категорию» услуг. Лично у меня это театр, супермаркеты и аптеки.

О банке Asian Pacific Bank

Азиатско-Тихоокеанский Банк стабильно работает в 19 регионах Сибири и Дальнего Востока уже более 25 лет, постоянно входя в топ-100 лучших банков страны по различным показателям. Объем собственного капитала составляет 12,5 млрд рублей.

У ПАО «Азиатский-Тихоокеанский Банк» достаточно конкурентных преимуществ даже перед флагманами банковского сектора. В их числе:

• Выгодные процентные ставки по кредитам – от 15% на выдачу наличных и от 9,75% по ипотеке.
• Широкая линейка кредитных продуктов, рассчитанная на различные категории клиентов и их цели.
• Активный выпуск карт, принимаемых в 20 странах мира.
• Стабильный режим работы. Все отделения банка работают по единому графику: с 9.00 до 18.00 с понедельника по пятницу и с 9.00 до 17.00 в субботу. Сайт доступен круглосуточно, информационная и клиентская поддержка осуществляется онлайн.
• Дистанционное обслуживание: интернет- и мобильный банк, смс-оповещение.
• Онлайн-операции по всем видам услуг. Оплатить кредит, перевести деньги на карту или в наличные, погасить коммунальные платежи и т.д. можно в любое время суток не выходя из дома.
• Квалифицированные сотрудники. Помощь и пояснения можно получить у любого специалиста, ответившего на телефонный звонок.
• Наш банк активно продвигает онлайн-услуги, становясь ближе и доступнее к клиентам. Терминалы АТБ функционируют в крупных городах ЦФО, Зауралья и Дальнего Востока.

На официальном сайте банка представлен весь перечень предоставляемых услуг. Это:

1. Банковские карты: кредитные, дебетовые, зарплатные, социальные.
2. Кредиты: карты, займы наличными и ипотека.
3. Вклады: размещение средств на депозите или хранение в векселях.
4. Страхование: жизни, здоровья, имущества, комплексная и специализированная пенсионная программа.
5. Валютно-обменные операции: индивидуальный курс от 5 000 $.
6. Обезличенные металлические счета: гарантированный заработок на операциях с золотом, платиной, палладием или серебром.
7. Онлайн-переводы: в наличные или с карты на карту.
8. Оплата коммунальных услуг: наличными по квитанции, картой или онлайн через сайт.
9. Инвестиции и брокерское обслуживание: интернет-трейдинг, управление активами, индивидуальный инвестиционный счет.
10. Личный адвокат: вопросы семьи, потребления, бытового и медицинского обслуживания, права автомобилистов.
11. Услуга «Вернуть просто»: розыск ценных вещей по спецпрограмме партнера ПАО АТБ компании UniSafe.
12. Монеты: памятные (серебро) и инвестиционные (золото).
13. Программа «Капитал Плюс» от партнера банка ООО «АльфаСтрахование-Жизнь».

Узнать подробнее о каждой из перечисленных услуг Вы можете на посвященной ей странице сайта.

Пластиковые карты банка

Пластиковая карта – удобный современный инструмент для безналичного перевода средств, оплаты покупок и услуг, штрафов и налогов и т.д. Азиатско-Тихоокеанский банк, один из крупнейших региональных банков, предлагает оформить банковскую карту одного из 4 типов.

Такое подробное деление максимально отражает нужды клиентов и позволяет использовать продукт, в котором предусмотрено всё необходимое и исключено лишнее.

Итак, в АТБ вы можете выбрать:

• Дебетовую карту. Обеспечивает надежное хранение, удобное использование и накопление средств за счет начисления процентов на остаток. Предлагается 4 разновидности дебетовых карт в зависимости от состоятельности, статуса и целей клиента. Возможен выпуск любого варианта по платежной системе Visa или MasterCard.
• Visa Gold «Кошелек». Зарплатная карта в АТБ, помимо своевременного получения средств и информирования об этом, имеет такие преимущества, как небольшой кредитный лимит, 1%-й кэшбэк при оплате покупок, 7% на остаток по счету, снятие наличных в любом банкомате без комиссии.
• Кредитку. Всегда иметь под рукой свободные средства, использовать их тогда, когда это требуется, и возвращать на выгодных условиях – еще не полный перечень задач, которые легко решаются при помощи кредитных карт Азиатско-Тихоокеанского банка. Некоторые из них предполагают участие в дисконтных программах, бесплатную юридическую и медицинскую поддержку, экстренное получение денежных средств и другие возможности.
• «Особый статус». Это социальная карта, адресованная получателям зарплат, пособий, пенсий старше 50 лет. Помимо удобства использования (своевременное зачисление выплат и мгновенное поступление информации об этом посредством СМС-уведомлений, на мобильный и/или интернет-банк, возможность оплачивать покупки, услуги, перекидывать деньги с карты на другую карту и бесплатно снимать наличные в любом банкомате), предложение характеризуется развитой системой поощрения пользователей.

Кредитная карта АТБ — виды и условия оформления

Для желающих заказать кредитную карту Азиатско-Тихоокеанского Банка действуют такие условия работы с платежным средством:

1. проценты по кредиту — 15.00% годовых (в банке действует единая ставка);
2. кредитный лимит по карточке — до миллиона рублей;
3. льготный период кредитования — 50 дней;
4. выпуск 5 дополнительных карт;
5. бесплатное годовое обслуживание (бесплатные карты предлагают многие банки России).

Также кредитные карточки позволяют получить кэшбэк за крупные покупки.

Банк рассмотрит ее за час. Если заявка будет одобрена, надо будет прийти в отделение, выбрать дизайн платежного средства и оформить кредитную карту Азиатско-Тихоокеанского Банка вместе с договором. Кредитка будет активна в день получения.

«Доступный плюс»

Кредитная карта «Доступный плюс» идеальна для путешествий, деловых поездок за границу и оплаты повседневных расходов. С ней в любой непредвиденной ситуации, будь то незапланированная покупка или необходимость оплатить аренду авто за рубежом, у Вас в запасе окажется достаточная сумма денег.

Выпуск по системе Visa обеспечивает автоматическую конвертацию рубля в иностранную валюту, а статус Classic позволяет пользоваться классическим функционалом, в котором предусмотрено всё необходимое.

Другие преимущества кредитной карты для поездок за границу:

• большой кредитный лимит без обеспечения – до 700 000 рублей;
• небольшая процентная ставка на безналичные операции – до 19,9% годовых;
• контроль движения средств по счету через бесплатный мобильный и интернет-банк;
• экстренная блокировка платежного средства при утере или краже по единому номеру, в том числе в путешествии;
• обращение за поддержкой в контакт-центр, работающий в режиме 24/7;
• фиксированный размер платежа — 1/26 от установленного кредитного лимита плюс 200 рублей;
• до 56 дней — Льготный беспроцентный период на покупки;
• срок действия карты — 6 лет;
• скидки, подарки, участие в акциях и другие привилегии в рамках дисконтных программ Visa.

Начать оформление продукта можно не выходя из дома – для этого заполните заявку, представленную на странице.

«Мои правила»

Делать любимые покупки – не только приятно, но и выгодно. АТБ дает возможность расплачиваться картой по всему миру и получать до 7% кэшбэк обратно на счет.

Продукты питания, АЗС, рестораны – мы понимаем ваши реальные потребности и готовы за покупки в выбранных Вами категориях возвращать Вам часть потраченной суммы.

Получая карту, Вы сами устанавливаете необходимую Вам категорию товаров или услуг, в которой будете получать повышенный кэшбэк в размере 7%. Это могут быть услуги АЗС, посещение ресторанов или покупка продуктов питания. Возврат процентов от покупок происходит из расчета: 1 балл cashback = 1 рубль.

Кредитные средства по ставке 28% годовых, льготный беспроцентный период на покупки – до 56 дней. Срок действия карты — 6 лет.

Другие преимущества:

1. карта Visa Platinum обладает всеми преимуществами международной платежной системы и привилегированного статуса;
2. лимита кредита – до 700 000 рублей;
3. беспроцентный период кредитования – до 56 дней;
4. бесплатный мобильный и интернет-банк.

«90 даром»

Пользоваться картой и иметь возможность не платить проценты до 3 месяцев – отличный способ оптимизировать свой бюджет! Кредитная карта АТБ «90 даром» — лучшее решение для тех, кто внимателен к своим расходам и не хочет переплачивать.

• Кэшбэк 1% — Возврат от суммы покупок
• До 92 дней — Льготный период на покупки и снятие наличных без процентов
• 49 руб. — Ежемесячное обслуживание карты
• Процентная ставка — 29,9% годовых

К карте «90 даром» подключается льготный период продолжительностью до 92 дней. Если в течение этого срока с момента обращения к кредитным средствам Вы полностью погасите долг, то будете освобождены от уплаты процентов.

Помимо 3 месяцев без процентов кредитная карта имеет следующие преимущества:

1. линия кредита – до 300 000 рублей;
2. кэшбэк в размере 1% с любых покупок;
3. выпуск по системе Visa Gold;
4. бесплатный выпуск, перевыпуск и минимальная плата за обслуживание;
5. возможность получения одной или нескольких дополнительных карт;
6. контроль счета благодаря бесплатному интернет-банку и мобильному банку;
7. круглосуточная поддержка клиентов.

Дополнительные условия:

• Выпуск — Бесплатно
• Перевыпуск по причине истекшего срока действия — Бесплатно
• % ставка в годовых — Фиксированный размер процентов 33%
• Минимальный платеж — 5% от долга + проценты за период
• СМС Банк — 59 руб. в месяц стоит полный пакет СМС-Банка, эконом-пакет предоставляется автоматически и бесплатно
• Снятие своих денег — Бесплатно
• Комиссия за обналичивание кредитного лимита в собственных банкоматах — 6.9% от суммы
• Снятие в сторонних банкоматах — 6.9% от суммы
• Проверка баланса в чужих банкоматах — 45 руб.
• Штрафные санкции за просрочку платежа: Единовременный штраф по факту просрочки — 700 рублей, 3% от суммы образовавшегося долга за каждый день просрочки, но не более 20% годовых

«Ставка 19»

Особенности карты:

1. Кэшбэк 1% — Возврат от суммы покупок
2. До 300 000 р — Кредитные средства для любых покупок всегда в Вашем распоряжении
3. Кредитные средства по ставке 19% годовых для совершения покупок

Ищете самую выгодную кредитную карту? Вы ее нашли! Кредитная карта АТБ с исключительно выгодной процентной ставкой — всего 19% годовых — за возможность в любой момент исполнить давнюю мечту или совершить незапланированную покупку.

Преимущества карты АТБ «Ставка 19»:

• лимит – до 300 000 рублей;
• процент годовых по кредиту при безналичной оплате товаров и услуг – 19%;
• неограниченный срок возврата кредита;
• кэшбэк в размере 1% с любых покупок;
• выпуск по системе Visa Gold;
• бесплатный выпуск, перевыпуск и минимальная плата за обслуживание;
• возможность получения одной или нескольких дополнительных карт;
• контроль счета благодаря бесплатному мобильному и интернет-банку;
• круглосуточная поддержка клиентов.

Оформить выгодную кредитную карту с низким процентом годовых и неограниченным сроком выплаты кредита в АТБ могут граждане РФ, достигшие 21-летнего возраста и имеющие регистрацию в регионе присутствия банка. Чтобы сэкономить время, подавайте заявку на выпуск и получайте предварительное одобрение онлайн.

Как выбрать кредитную карту АТБ?

Прежде чем остановиться на том или ином варианте, правильно будет задаться вопросом об основной цели, с которой Вы обращаетесь в банк, и уже в зависимости от ответа выбирать предложение.

Для совершения покупок и поездок за границу – карта «Ставка 19». Помимо основной кредитной карты Visa Gold в рамках продукта можно оформить и получить сколько угодно дополнительных, что обеспечит вашим близким доступ к кредитным средствам, а Вам – контроль совершаемых расходов посредством интернет- и смс-информирования.

Ставка по данному предложению составляет от 19% годовых. Плата за обслуживание основной карты – 49 рублей в месяц, а дополнительные карты обслуживаются бесплатно. Держатель получает возможность с комфортом использовать платежный инструмент не только внутри страны, но и по всему миру и одновременно экономить, участвуя в дисконтных программах системы Visa.

Для любителей путешествий и желающих подчеркнуть свой статус мы разработали продукт «Мои правила» с кредитной картой Visa Platinum. Взять такую кредитку в поездку, в том числе за границу, – значит получать впечатления от посещения новых мест, не отказывать себе в удовольствиях и при этом чувствовать себя уверенно, как дома.

Для повседневных нужд мы рекомендуем продукт «Доступный плюс». Его преимущество – в фиксированном размере ежемесячных выплат, который назначается одновременно с одобрением кредитного лимита.

При этом проценты начисляются исключительно на потраченную сумму – соответственно, чем она меньше, тем быстрее будет погашен займ. Возможно подтверждение клиентом целевого расходования средств, при котором ставка окажется минимальной.

Это обеспечивается развитой системой сервисов, сопровождающей обращение к продукту:

• круглосуточная телефонная поддержка клиента;
• возможность не только сообщить об утрате карты в любой точке мира, но и заменить ее или экстренно получить наличные;
• оказание бесплатных юридических и медицинских консультаций;
• страхование покупок, оплачиваемых карточкой, и предоставление на них расширенной гарантии.

Перечисленное позволит Вам ощутить себя не просто пользователем кредитного продукта, а клиентом банка, имеющим особый статус.

Как получить карту?

Для того чтобы оформить карту с кредитным лимитом в Азиатско-Тихоокеанском банке нужно знать минимальные условия, а именно:

1. Быть гражданином Российской Федерации.
2. Быть в возрасте от 21 до 65 лет.
3. Иметь минимальный стаж работы на текущем месте занятости от 1 месяца.
4. Проживать и быть зарегистрированным на территории, которую обслуживает АТБ.

Иметь стабильный доход, достаточный уровень которого банк определяет на свое усмотрение. Если потенциальный заемщик подходит под указанные требования, то первый этап в получении кредитной карты пройден.

Есть три способа, чтобы оформить карту:

• Посетить отделение банка, представив необходимые документы (паспорт, справка о заработной плате, копию трудовой книжки).
• Заполнить короткую форму на сайте с персональными и контактными данными. После чего сотрудник банка перезванивает и заполняет анкету на получение кредита в телефонном режиме.
• Заполнить на сайте полную форму онлайн заявки и ожидать решения в виде звонка оператора банка.

Если заявка одобрена, спустя оговоренное время с заемщиком связывается кредитный специалист и приглашает в банк на подписание договора.

Это может быть справка 2НДФЛ о зарплатных начислениях за последние 3 месяца, заверенная копия трудовой книжки и др. Эти документы покажут банку платежеспособность клиента, наличие официального трудоустройства и стабильного ежемесячного дохода.

Онлайн-заявка на кредитку

Оформить карточный продукт заемщик может через интернет, в офисе кредитора или по телефону. Проще всего обратиться в банк с заявкой дистанционно через интернет.

В анкете выбираем понравившийся продукт в выпадающем списке, заполняем пустые поля с информацией о персональных данных. Удобно, что клиент на любом этапе оформления может связаться с консультантом банка через онлайн-форму чата, которая находится в правом нижнем углу сайта.

Вводим контактный номер телефона, пришедший в смс-сообщении одноразовый код подтверждения, регион присутствия и город проживания. Соглашаемся с условиями обработки информации, подтверждаем свое гражданство соответствующими галочками в пустых полях. Нажимаем кнопку «Далее».

Заполняем адрес постоянной регистрации и места проживания, указываем паспортные данные.

Нажимаем кнопку «Оформить заявку». После этого анкета уйдет на предварительное рассмотрение по скоринг-системе. По заявлениям банка ответ будет сформирован и отправлен в смс-сообщении уже через 15 минут после получения анкеты.

Если онлайн заявка на кредитную карту АТБ была предварительно одобрена, клиент может прийти в любое удобное отделение с паспортом и продолжить оформление на месте.

Сотрудник со слов заемщика заполнит анкету повторно, добавит информацию о работе и отправит анкету-заявление на повторное рассмотрение. Оно может занять до 1-2 рабочих дней. О результатах рассмотрения клиента оповещают сообщением или звонят по указанному номеру.

Карта изготавливается 7-10 дней, после чего доставляется в то же отделение, где происходило оформление. О доставке карты клиенту отправляют SMS. Забрать пластик он может по паспорту в любое время работы офиса.

Активация

Перед началом использования карты ее нужно активировать. Процедура активации крайне проста. Достаточно вставить карточку в любой банкомат сети и ввести пин-код.

После этого можно использовать карту для оплаты покупок и снимать наличные. До момента активации карты оплачивать ней покупки через платежные терминалы в торговых точках будет невозможно.

Как снять деньги?

Снять средства с карточки очень просто. Сделать это можно как в банкомате Азиатско-Тихоокеанского Банка, так и в банкоматах других организаций.

Выгоднее всего использовать кредитные средства для оплаты покупок непосредственно с карты.

Погашение задолженности

Клиенты банка АТБ имеют отличную возможность погасить задолженность без начисления каких либо процентов в течении действия льготного периода. У заемщика есть 56 дней с момента возникновения задолженности на полную оплату без процентов.

Если не успеть погасить долг в течении 56 дней, то начнет начисляться зафиксированная в условиях кредитного договора процентная ставка.

Клиенту достаточно каждый месяц вносить минимальный платеж, размер которого фиксируется в договоре. Если вносить средства вовремя, то проблем с банком не возникнет.

Как пополнить счет?

Пополнить счет на кредитной карте АТБ можно через сети терминалов самообслуживания. Самым простым способом пополнения является перевод на карточный счет при помощи любой платежной системы.

Надежнее всего положить деньги через кассу банка. В такой ситуации заемщик может быть уверен, что средства зачислятся вовремя, а выданная в кассе банка квитанция станет отличным подтверждением факта оплаты в случае возникновения проблем.

Преимущества оформления

У кредитки АТБ много преимуществ, но главным достоинством является длительный срок беспроцентного льготного периода.

При этом заемщику обязательно нужно вносить установленные минимальные платежи. Их сумму можно посмотреть в ежемесячной выписке, которая приходит на электронный ящик.

Помимо длительного грейс-периода есть еще 3 причины в пользу оформления кредитки Азиатско-Тихоокеанского Банка:

1. Кэшбек на все операции реальными деньгами. При безналичной оплате картой товаров и услуг в торгово-сервисных предприятиях на счет клиента возвращается 1% от суммы чека. Кэшбек возвращается реальными деньгами, а не баллами или бонусами, которые можно потратить на некоторые покупки.
2. Высокий статус пластика и низкая стоимость годового обслуживания. В месяц владельцу золотой карты АТБ нужно платить по 49 руб. за обслуживание пластика. Это небольшая плата за полученные возможности и дополнительные привилегии для владельцев премиальных карт от платежной системы.
3. Онлайн-заявка на кредитную карту АТБ подается дистанционно разными способами, а на оформление уходит не более 7 минут. Это экономит время и деньги будущего владельца пластика, ведь решение по анкете будет известно уже через 15 минут.

Стоит ли оформлять себе кредитную карту АТБ? Пожалуй, стоит. Она соперничает с кредитной картой Альфа-Банка 100 дней без процентов, но значительно выигрывает у оппонента в стоимости годового обслуживания и начислении кэшбека.

Как и в Альфа-Банке, грейс распространяется на операции оплаты товаров в магазинах и на снятие наличных средств в банкоматах за счет кредитного лимита.

Процентная ставка в АТБ имеет средние показатели, а вот стоимость годового обслуживания за золотую карточку можно назвать низкой — всего 49 руб. в месяц.

Да и отзывы владельцев карты носят в большинстве своем положительный характер. К минусам клиенты относят лишь высокую комиссию за снятие наличных кредитных средств и наличие единовременного крупного штрафа за просрочку очередного минимального платежа по кредитке. В целом отзывы на карточку АТБ положительные.

Основным отличием кредиток Тихоокеанского банка стал срок их действия. Все три вида выдаются на сроки 3-7 лет, в то время как другие учреждения выдаются только на один-два года. После окончания действия кредитной линии, заемщику дается возможность погашения всей потраченной суммы в течение почти двух лет.

Большие сроки действия карточек породили необходимость введения дополнительных мер со стороны банка, поэтому, если вы не используете карту на протяжении двух лет, то с вашего счета изымается комиссия 600-10 000 в зависимости от размера лимита.

Основным недостатком кредиток АТБ является высокий процент отказов в их выдаче. Если с финансовым положением клиента все в порядке, то проблем не возникнет, но если у банка возникнут сомнения в благонадежности клиента, то в выпуске карты, скорее всего, откажут.

Источники:

atb.su/cards/credit/
damoney.ru/bank/card/atb.php#h930
bankiros.ru/bank/atb/credit-cards
hcpeople.ru/kreditnaya_karta_atb_onlayn_zayavka/
creditwit.ru/kreditnye-karty/banki/atb.php
nam-pokursu.ru/kreditnaja-karta-atb/
primamedia.ru/news/03.03.2017/plastikovye-karty-aziatsko-tihookeanskogo-banka.html