Кредит в Сбербанке на жилье: виды программ, процентные ставки, требования, преимущества

кредит в сбербанке на жилье
Кредит в Сбербанке на жилье

Приветик! Каждая молодая незамужняя девушка, работая на престижной работе и имеющая достойный заработок, мечтает о красивом и умном молодом человеке, модном дамском авто и, конечно, об отдельной квартире, чтобы быть полностью независимой от опеки родителей.

Вот такой была и я пол года назад, пока не взяла кредит в Сбербанке на жилье. Почему именно в Сбербанке оформила ипотеку? В моем случае все банально просто. Во-первых, положительные отзывы коллег и знакомых о банке в целом.

Во-вторых, это сервис поиска и подбора квартиры, которым я воспользовалась и с помощью которого и нашла квартиру. В-третьих, помощь в возврате налога при оформлении ипотечного кредита.

Преимущества кредитования в Сбербанке

В современных экономических условиях, особенно в ситуации кризиса, многие российские семьи не имеют возможности накопить денег на собственную квартиру. Поэтому многие молодые люди приобретают жилье по средствам ипотеки.

Это достаточно удобный способ с учетом того, что можно подобрать комфортный ежемесячный платеж и постепенно выплачивать денежные средства за собственную квартиру. Наши граждане предпочитают в своем большинстве покупать уже готовую квартиру, бывшую в употреблении.

Ипотека на вторичное жилье – это, конечно, отличный способ обзавестись собственной недвижимостью. Но не стоит делать поспешных выводов и сразу обращаться в банк.

Необходимо изучить все условия и программы, предлагаемые банковскими организациями. Один из самых надежных и стабильных банков в области ипотечного кредитования – это Сбербанк.

Жилищный кредит в Сберегательном банке РФ можно получить для приобретения объектов недвижимости, находящихся на территории Российской Федерации. Это могут быть квартиры в готовых домах, квартиры в строящихся домах, часть квартиры или жилого дома с несколькими отдельными комнатами, жилой дом, дача с земельным участком или без участка.

Кредит на жильё в Сбербанке можно оформить также для приобретения нескольких однотипных объектов недвижимости, таких как квартира и садовый дом (дача).

Возможно получение кредита на восстановление жилья, относящегося к старому жилому фонду, а также на ремонт жилья. Кредиты выдаются в рублях и в иностранной валюте (доллар США и евро). Сумма минимального кредита не ограничена.

Клиенты, не располагающие необходимой суммой дохода для получения кредита на жильё в Сбербанке, могут привлечь созаёмщиков. В таком случае рассчитывается сумма общего дохода, что позволяет получить кредит на большую сумму. Созаёмщики обязаны иметь при себе те же документы, которые требуются от заёмщика.

Покупаем готовую недвижимость

Сбербанк действительно является достаточно экономичным вариантом. Здесь можно оформить ипотеку на приобретение жилья на вторичном рынке под 12,5% годовых.

Основные условия, на которых банк предоставляет ипотеку:

  • Минимальная сумма на покупку жилья 300 000 рублей.
  • Первоначальный взнос от 15%.
  • Купить можно только здание для проживания, т. е. на этих условиях нет возможности приобрести промышленное или коммерческое здание.
  • Срок, на который оформляется кредитный договор, – до 30 лет максимально.
  • Оформление ипотеки возможно всего по нескольким документам. Есть варианты, когда клиенту даже не придется подтверждать свои доходы.

Основные достоинства

Сбербанк в плане ипотечного кредитования является на данный момент одним из лидеров. Компания предлагает достаточно низкие процентные ставки, и, кроме того, есть ряд преимуществ, которые выделяют эту банковскую структуру из общего числа:

  1. хорошая программа для молодых семей;
  2. все заявки на предоставление кредита рассматриваются в индивидуальном порядке;
  3. дополнительно происходит одобрение персональной кредитной карты до 200 000 рублей либо неименной – до 150 000 рублей;
  4. максимальная сумма до 15 000 000 для жителей Москвы и Санкт-​Петербурга и 8 000 000 рублей – остального населения. Это максимальные суммы при условии внесения 50% изначально;
  5. сниженные процентные ставки для участников зарплатного проекта Сбербанка;
  6. ежегодный процент достаточно низкий;
  7. отсутствие комиссий на внесение платежей, а также при полном досрочном или частично досрочном погашении;
  8. привлечение созаемщиков с целью увеличения максимально предоставляемой суммы.

Дополнительные возможности

Существует и дополнительная выгода от ипотечного кредитования в Сбербанке:

  • Возможность использовать материнский капитал. На усмотрение клиента Сбербанк предлагает разные варианты использования материнского капитала. Вы можете использовать его как первоначальный взнос и в качестве частично досрочного погашения.
  • Согласно законодательству заемщик сохраняет за собой право на налоговый вычет до 260 000 рублей. Государство вам вернет сумму уплаченных налогов, если вы оформите ипотечный договор.

Исходя из всего вышесказанного, можно отметить, что ипотека в Сбербанке – достаточно выгодное мероприятие, но при определенных условиях. Вам лучше заранее подготовиться и перевести зарплатный проект на карту Сбербанка.

Процентная ставка может быть ниже до 1%. Также при возможности накопить как можно больше на первоначальный взнос. Ведь при внесении 50%, вы сможете оформить кредит по минимальной процентной ставке и неплохо на этом сэкономить.

Также важно заранее подготовить пакет документов, который включал бы сведения о вашей работе и ваших доходах.

Что ещё важно знать:  Порядок покупки квартиры в ипотеку, общие условия, преимущества и недостатки

Виды программ

На сегодняшний день Сбербанком предусмотрены следующие варианты целевой выдачи кредита на приобретение жилья:

  1. покупка строящегося жилья;
  2. приобретение уже готовой жилой площади;
  3. кредит на строительство жилого дома;
  4. покупка жилья на вторичном рынке.

При оформлении займа на приобретение готового жилья клиент получает на руки сумму не менее 10 000 долларов, это при условии, что максимальная сумма кредита не будет больше 85% от стоимости оценки покупаемого либо прочего имущества залога.

В настоящее время предлагается несколько программ для получения кредита на жильё в Сбербанке.

Программа «Кредит на недвижимость» даёт возможность приобретения любого жилого объекта, будь то дом, квартира или часть квартиры (дома), относящиеся к вторичному рынку; также можно стать участником долевого строительства.

Если сумма кредита не превышает 1 000 000 рублей, для получения кредита не нужно предоставлять залог имущества, достаточно заручиться поручительством платёжеспособного физлица.

Если сумма кредита превышает 1 000 000 рублей, залог имущества обязателен, причём объектом залога не может быть недвижимость, на приобретение которой выдают кредит.

Программа «Ипотечный кредит» позволяет в качестве залога предоставить объект недвижимости, на приобретение которого, собственно, кредит и предоставляется. Если вам некого представить в виде поручителя, вы можете оформить использование индивидуальных банковских сейфов.

Программа «Ипотечный +». Кредит выдаётся только на то жильё, которое построено застройщиками, получившими кредит на строительство недвижимости в Сбербанке. Залогом также является жильё, на приобретение которого предоставлен кредит.

При оформлении «Ипотечного кредита» и кредита «Ипотечный +» процентная ставка за пользование кредитом снижается.

Программа «Ипотечный стандарт». В качестве залога может быть представлено любое жильё, даже кредитуемое. Сумма кредита не превышает 70% стоимости жилья, на приобретение которого оформляется кредит. Процентная ставка фиксированная.

Программа «Молодая семья». Даёт возможность молодой семье получить кредит на приобретение жилья в том случае, если возраст супругов (или одного из супругов) не превышает 35 лет. Для расчёта суммы кредита можно учитывать доходы не только молодых супругов, но и их родителей, при условии, что родители готовы оказывать финансовую помощь.

Для оплаты первого взноса достаточно 15 % стоимости жилья. Если в семье рождается ребёнок, банк может предоставить отсрочку для погашения долга на период с момента рождения ребёнка до достижения им трёхлетнего возраста.

Без первоначального взноса. Эта программа разработана для следующих категорий граждан:

  • Молодые семьи.
  • Граждане, лишенные собственной жилищной площади.
  • Лица, длительное время стоящие в очереди на получение жилой недвижимости либо на улучшение условий своего проживания.
  • Изъявившие желание получить дополнительный кредит в целях погашения уже имеющегося ипотечного займа, оформленного в ином учреждении.
  • Воспользоваться этой кредитной программой могут только граждане России, которым исполнился 21 год, обладающие постоянной работой, гарантирующей стабильный доход.

Преимущество получения займа без первоначального взноса имеют граждане, получающие заработную плату на счета Сбербанка.

Процентные ставки

В зависимости от выбора программы жилищного кредитования, величина процентной ставки колеблется в пределах 9,5% – 14%.

Так, если вы оформляете кредит на получение готового или строящегося жилья, процентная ставка составит 9,5-14% (в рублях) и 8,8-12,1% в валюте (при условии, что кредит выдаётся под залог любого жилья, даже кредитуемого); если вы желаете оформить кредит на строительство жилого дома, процентная ставка 11,05-14% (в рублях) и 9,1-12,1% (в валюте).

Если вы получаете заработную плату, пользуясь услугами Сбербанка России, вы можете рассчитывать на получение льготной процентной ставки.

Процентная ставка на вторичку

Базовые ставки без акции «Витрина»:

  1. 9,4% годовых — ставка при условии оформления услуги электронной регистрации сделки;
  2. 9,5% годовых — базовая ставка без учета сервиса электронной регистрации.

Низкие ставки по ипотеке Сбербанка в рамках акции «Витрина»:

  • 9,1% годовых — с учетом сервиса электронной регистрации;
  • 9,2% годовых — без учета сервиса электронной регистрации.

Базовые ставки в рамках Акции для молодых семей:

  1. 8,9% годовых — ставка при условии оформления услуги электронной регистрации сделки;
  2. 9,0% годовых — базовая ставка без учета сервиса электронной регистрации.

Низкие ставки по ипотеке Сбербанка в рамках акции «Витрина» для молодых семей:

  • 8,6% годовых — с учетом сервиса электронной регистрации;
  • 8,7% годовых — без учета сервиса электронной регистрации.

Надбавки:

  1. +0,5% — если вы не получаете зарплату на карточку Сбербанка;
  2. +1% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Сбербанка.

Процентные ставки по2-м документам

Данные ставки в рублях и валюте действуют для клиентов, не предоставивших подтверждение дохода и занятости в случае, когда приобретаемый объект недвижимости построен с участием кредитных средств Банка при условии первоначального взноса от 50%.

  • 10,4% — ставка при условии оформления услуги электронной регистрации сделки.
  • 10,5% годовых — базовая ставка без электронной регистрации сделки.

Сниженные ставки по ипотеке Сбербанка в рамках акции «Витрина» по 2-м документам:

  1. 10,1% годовых — с учетом сервиса электронной регистрации;
  2. 10,2% годовых — без учета сервиса электронной регистрации.

Базовые ставки по ипотеке Сбербанка в рамках Акции для молодых семей по 2-м документам:

  • 9,9% — ставка при условии оформления услуги электронной регистрации сделки
  • 10,0% — базовая ставка без учета сервиса электронной регистрации.
Что ещё важно знать:  Альфа банк Самара: ипотека, виды, условия, требования, советы заемщикам

Сниженные ставки для молодых семей в рамках акции «Витрина» по 2-м документам:

  1. 9,6% — ставка при условии оформления услуги электронной регистрации сделки
  2. 9,7% — базовая ставка без учета сервиса электронной регистрации.

Надбавки: +1 % — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Сбербанка.

Для подачи заявки на ипотеку без подтверждения доходов и трудовой занятости (по 2-м документам) надо представить в банк паспорт, а также (на выбор) водительское удостоверение или загранпаспорт или СНИЛС или иное удостоверение личности.

Низкую ставку по ипотеке можно получить, если собрать более полный пакет документов.

Как снизить проценты по кредиту на жильё в Сбербанке

Сегодня Сбербанк предлагает несколько возможностей уменьшить размер процентной ставки по ипотеке в сравнении с базовой величиной.

Во-первых, процент снижается при условии оформления услуги электронной регистрации сделки.
Во-вторых, сейчас уменьшить ставку можно, если выбрать для покупки готовое жилье в рамках акции «Витрина».

Квартиры представлены на портале «ДомКлик» — сервисе для покупки недвижимости, созданном Сбербанком. Акция распространяется на квартиры, отмеченные специальным значком «Одобрение онлайн».

Это объекты недвижимости, уже проверенные Сбербанком, одобрить которые можно онлайн без предоставления в банк выписки из Росреестра. Чтобы воспользоваться предложением, необходимо получить положительное решение по ипотеке Сбербанка, выбрать квартиру на «ДомКлик» и отправить ее на одобрение через сервис.

В-третьих, банк сегодня выдает ипотеку с господдержкой для семей, в которых с 01 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй или третий ребенок.

Условия приобретения жилья

На момент написания статьи ипотека на вторичное жилье в Сбербанке предоставляется на данных условиях:

  • минимальный размер займа — 300 тыс.руб.;
  • сроки кредитования: от 1 года до 30 лет;
  • минимальная ставка кредита на готовое жилье — 8,6% (в рамках акции молодая семья);
  • процент ставки по конкретному кредиту зависит от нескольких условий, о них ниже;
  • наличие собственных средств на покупку – не менее 15% стоимости квартиры;
  • страхование покупаемой недвижимости;
  • залог в пользу банка на кредитуемую квартиру на весь срок займа;
  • ликвидное имущество для залога (если в качестве залога будет иной объект);
  • гарантии третьих лиц (при невысокой доходности).

Рассматривая вопрос о том, как взять кредит в Сбербанке на покупку жилья, следует учесть то обстоятельство, что подобные займы не предоставляются без внесения первоначально взноса.

Его размер составляет 10% от стоимости уже готового жилья и 15%, если речь идёт о получении кредита на строительство жилого здания.

Оформить кредит можно в любом отделении Сбербанка, в котором есть касса для внесения первоначального денежного взноса.

Как рассчитать на калькуляторе вторичное жилье

Прежде чем обратиться в учреждение для оформления кредита, стоит провести предварительные расчеты, чтобы получить реальную картину по будущим выплатам. Онлайн-калькулятор предназначен для решения сразу нескольких задач.

Поскольку для расчетов ежемесячных платежей важными параметрами являются – категория заемщика, его доход, длительность погашения, размер кредитной суммы, выбор программы и наличие дополнительных льгот.

При одной и той же кредитной линии, установленная процентная ставка может меняться в зависимости от выбранных условий кредитования и категории заемщика. Варьируя эти параметры и подбирая разные показатели для срока и суммы, можно выйти на оптимальный размер ежемесячных платежей.

Для наглядности расчет предоставляется в виде графика и таблицы выплат по месяцам на весь период. Но стоит помнить, что расчеты на ипотечном калькуляторе носят ознакомительный характер и окончательный размер по процентам устанавливается в учреждении после подачи и проверки документов кредитозаемщика в индивидуальном порядке.

Калькулятор «подготавливает» клиента к возможному сценарию развития событий в кредитном отделе.

Требования банка

Получить ипотечный кредит в Сбербанке, в т.ч. на готовое жилье, могут только граждане России.

Россиянам, имеющим намерение взять ипотеку на вторичное жилье в Сбербанке, не считая ознакомления с условиями каждой из программ кредитования, нужно знать и требования, предъявляемые к потенциальному заемщику.

При рассмотрении заявки, кредитные инспекторы обращают особое внимание на:

  1. возраст клиента;
  2. семейное положение;
  3. основной и дополнительный доход;
  4. привлечение созаемщика с постоянным доходом;
  5. факт наличия и продолжительность стажа работы;
  6. наличие/​отсутствие зарплатной карты Сбербанка;
  7. кредитную историю.

Кто может быть заемщиком, созаемщиком и поручителем

Претендовать на получения займа в Сбербанке для покупки вторичного жилья, может гражданин РФ не младше 21 года, имеющий стабильный доход, который можно подтвердить. Его регистрация должна совпадать с фактическим местом проживания, в противном случае адрес проживания указывается дополнительно.

Возраст заемщика в день окончания выплат по кредиту ограничивается 75 годами. Все программы кредитования (даже на максимально возможный срок – 30 лет), прекращаются в день исполнения клиенту 75-ти лет. Проще говоря, взять ипотеку можно даже в 74 года, но только на срок равный одному году, и не больше.

Если для повышения запрашиваемой суммы потребуется созаемщик или поручитель, к ним предъявляются такие же требования, как и к основному заемщику.

При оформлении ипотеки на вторичное жилье от Сбербанка одним из супругов, второй супруг привлекается в качестве созаемщика автоматически, т.к. квартира приобретается в браке. Однако при наличии брачного договора, учитываются условия такого договора.

Сбербанк финансирует граждан, занимающихся трудовой деятельностью, но достаточно лоялен в этом вопросе. Нужно только, чтобы общий рабочий стаж заемщика за предшествующие пять лет был больше года, а непрерывность работы на последнем месте – более 6-​ти месяцев.

Что ещё важно знать:  Страхование ипотеки (Сбербанк) онлайн - компании, условия, выгоды

Какую квартиру одобрят в ипотеку?

Сбербанк выдвигает ряд требований к самому зданию и квартире, которую вы желаете приобрести в ипотеку на выгодных условиях по процентной ставке. Главными условиями являются:

  • износ здания не должен превышать 60%. Проводится оценка независимой конторой;
  • конструкция не подлежит сносу, не относится к зданиям, которые нуждаются в реконструкции или капитальном ремонте;
  • оформление сделки носит чистый юридический характер, и имущество будет застраховано согласно правилам страхования;
  • фундамент выполнен из железобетона, кирпича или камня;
  • в квартире имеются все необходимые условия для проживания: санузел, вода, отопление, электричество.

Какие понадобятся документы?

После того как вы обратитесь в банк, вам предварительно рассчитают сумму, которую могут предоставить. У вас будет 60 дней на сбор всей необходимой документации. Нужно будет предъявить гражданский паспорт с пометкой о вашей прописке.

Любой второй документ, который подтверждал бы личность: водительские права, военный билет, загранпаспорт. Также нужно будет подтвердить информацию о наличии первоначального взноса, например предоставить выписку из банка, где хранятся денежные средства.

Основной пакет для заемщиков с подтвержденным доходом состоит из следующих документов:

  1. анкета для рассмотрения заявки на выдачу кредита;
  2. общегражданский паспорт;
  3. свидетельство о браке (если заемщик в браке);
  4. cертификат на маткапитал (при намерении его использовать), и справку из ПФР об остатке средств на нем;
  5. подтверждение регистрации по месту проживания (при временной регистрации);
  6. в подтверждение доходов: справка работодателя по форме 2-​НДФЛ/​справка по форме учреждения, организации/​документы на доп.доходы;
  7. документ, подтверждающий занятость (лучший вариант – заверенная копия трудовой книжки);
  8. документ, подтверждающий наличие собственных средств на первоначальный взнос (банковская выписка со счета, расписка продавца о внесении аванса, предварительный договор на покупку вторичного жилья);
  9. если залогом будет не приобретаемая квартира, а другой принадлежащий на праве собственности объект, на него предоставляются документы.

Сбербанк – коммерческая организация, и для уменьшения рисков невозврата займа, имеет право запросить и дополнительные бумаги, подтверждающие платежеспособность заявителя.

Если вы участвуете в зарплатном проекте Сбербанка, то этих документов будет достаточно. Также чтобы снизить процентную ставку, рекомендуется предоставить справку с места работы и информацию о ваших доходах, можно заказать справку 2-НДФЛ в бухгалтерии вашего работодателя.

Счастливым обладателям сертификата на материнский капитал нужно будет не забыть его предъявить. И обратиться в Пенсионный Фонд, где запросить документ, который подтверждал бы наличие денежных средств по этому сертификату.

Порядок действий при оформлении

  • Первоначальное одобрение. На этом этапе предоставляются все необходимые документы и заполняется анкета заемщика.
  • Рассмотрение пакета документов по покупаемому имуществу. Этот пакет различен для разных регионов. Полный набор лучше уточнить в дополнительном офисе банка вашего региона.
  • Одобрение залога, в том числе и уже имеющегося. Далее подписываются дополнительные договора страхования и происходит оформление самого кредита, в котором прописываются все условия и процентная ставка.
  • Подтверждается право на собственность, после чего выдается сумма займа.

После одобрения заявки на выдачу ипотечного займа, воспользоваться средствами нужно в течение 90 дней. Если квартира за этот срок не подобрана, придется подавать новую заявку.

Для одобрения кредита на уже выбранную квартиру, необходимо дополнительно предоставить:

  1. правоустанавливающие и правоподтверждающие документы на квартиру;
  2. предварительный договор, соглашение о задатке (если оформлялось);
  3. расписка продавца в получении задатка/​аванса;
  4. отчет об оценке рыночной стоимости ипотечного жилья.

Ипотека с госпрограммой

Сбербанк активно участвует в выдаче ипотечных кредитов для военных и семей с детьми.

Маткапитал. Приобретать вторичное жилье можно с использованием материнского (семейного) капитала. Банк с готовностью выдает займы молодым семьям, если хотя бы один супруг официально трудоустроен.

Отличием данного займа является возможность использовать средства материнского (семейного) капитала не только для погашения значительной части долга, но и в качестве первоначального взноса.

Размер маткапитала в 2017 г. составляет 453026 руб. В 2018 г. размер маткапитала изменяться не будет.

При покупке вторичного жилья требуется предъявить государственный сертификат на маткапитал и справку из ПФР о размере его неиспользованного остатка.

Военная ипотека. Банк продолжает удовлетворять и потребности военнослужащих в ипотеке на покупку вторичного жилья. К их услугам продукт — «Военная ипотека», со ставкой 9,5% годовых.

При покупке жилья на вторичном рынке обязательным является участие в накопительно-ипотечной системе для военнослужащих. Срок кредитования по военной ипотеке Сбербанка не более 20 лет. Сумма кредита ограничена и составляет – 2 млн 330 тыс. руб.

Рассчитать сумму ежемесячного платежа, размер переплаты за весь период погашения ипотеки можно, воспользовавшись электронным сервисом Domclick от Сбербанка.

Недостатки кредита в Сбербанке на покупку жилья

Кредит на покупку жилья в Сбербанке имеет следующие недостатки:

  • Нахождение приобретённой недвижимости в залоге у Сбербанка.
  • Невозможность самостоятельно распоряжаться приобретённым жильём на протяжении всего срока действия кредитного договора.
  • Возможность лишиться жилья при потере способов выплаты займа.
  • Наличие обязательного первоначального взноса на покупку жилой недвижимости.
  • Существенная переплата по кредиту, достигающая 100% его объёма.
  • Необходимость регулярно выплачивать крупные денежные суммы в счёт погашения кредитной задолженности.
  • Необходимость официального подтверждения заёмщиком его платежеспособности.
  • Большой список документов, необходимых для подачи заявки на получение кредита.

Источники:

top-rf.ru/realty/330-sberbank-protsentnaya-stavka-ipoteka-vtorichnoe-zhile.html
sbanki.ru/sberbank_zhilishnij_kredit.html
kredit-blog.ru/ipoteka/sberbank-ipoteka-na-vtorichnoe-zhile.html
frombanks.ru/stati/privlekatelnaya-ipoteka-na-vtorichnoe-zhile-ot-sberbanka/
sbankami.ru/ipoteka/ipoteka-na-vtorichnoe-zhile-v-sberbanke.html
creditzzz.ru/fizicheskim-licam/kredit-na-priobretenie-zhilja-v-sberbanke.html

Оставьте первый комментарий

Оставить комментарий

Ваш электронный адрес не будет опубликован.


*