Кредит Тинькофф банк физических лиц — виды, подача заявки, условия получения и погашения

Здравствуйте, мои хорошие! Работаю на дому, пеку торты на заказ. Практически всегда фоном работает включенный телевизор. И реклама делает свое дело.

Начинаю замечать все, что рекламируют, мне нужно попробовать или проверить на себе. Наверное поэтому, когда появилась необходимость взять займ, я открыла страничку Тинькофф Банк, а точнее кредит Тинькофф Банк физических лиц.

Изучив условия получения кредита, оформила заявку на кредитную карту. Долго документы, подтверждающие место работы и доход, собирать не пришлось, поэтому банк быстро одобрил кредит. Один минус — % по кредиту был выше, чем указан на сайте банка и в рекламе.

Информация о Тинькофф Банк

За более чем 10-ти летнюю историю работы, Тинькофф Банк заслужил лидирующее место среди множества клиентских рейтингов.

Репутация кредитно-финансового учреждения подтверждается широкой клиентской базой – количество клиентов превышает 6 000 000, в число которых входят не только граждане РФ, но и иностранные представители.

История создания и развития:

• 2006 год – Началась работа по созданию банковского учреждения принципиального нового формата под названием «Тинькофф Кредитные Системы».
• 2007 год – ТКС запускает свой первый продукт – кредитные карты.
• 2008 год – Запуск интернет-банка.
• 2009 год – Запуск вкладов для физических лиц и дебетовых карт.
• 2010 год – Запуск сайта, позволяющего заказать кредитку через Интернет с доставкой курьером.
• 2011-2012 гг. – Создание мобильного банка под известные платформы.
• 2013-2014 гг. – Запуск новой кредитной карты – Tinkoff ALL Airlines.
• 2015 год – Запуск новой услуги – Ипотека. Произошла смена названия – с 1 января 2015 официальное название «Тинькофф Банк».
• 2016 год – Запуск нового раздела на сайте – Тинькофф для бизнеса.
• 2017 год – Постепенное внедрение собственной сети банкоматов. Запуск нового направления – Тинькофф Мобайл.

Ключевые преимущества банка:

1. 100% управление деньгами не выходя из дома.
2. Любые операции выполняются онлайн по телефону.
3. Огромное количество салонов связи и терминалов для пополнения.
4. Беспроцентное снятие наличных по всему миру.

Ведущие руководители:

• Тиньков Олег Юрьевич – основатель банка и его председатель Совета директоров. О.Ю. является единственным человеком, который может повлиять на будущее банка, на действия текущего Совета директоров.
• Оливер Хьюз – Председатель Правления, возглавляющий руководство банка с 2007 года. Успешность Tinkoff во много определена данным топ-менеджером, сумевшим провести маленький стартап до крупнейшего банка России.

Уставный капитал АО «Тинькофф Банк» единолично принадлежит компании TCS Group Holding PLC, располагающейся на Кипре.

Плюсы дистанционного обслуживания:

1. Круглосуточная работа, без перерывов.
2. Более 1200 операторов, оказывающих помощь менее чем за 2 минуты.
3. Моментальное решение проблем в 9 случаях из 10.

Данный подход не только выгоден с точки зрения экономии личного времени. При отсутствии физических отделений нет необходимости нести колоссальные расходы на содержание офисов и заработные платы персонала.

Это предоставляет возможность предлагать более лояльные условия по банковским услугам. Такой подход ведения бизнеса отражает основную миссию банка – приносить практическую пользу с минимальными затратами.

Согласно плану бизнес развития, получить кредит наличными может каждый гражданин Российской Федерации, при этом сделать все необходимые процедуры вполне реально через онлайн заявку с помощью интернета или мобильного приложения.

С 2015 года структура банка построена так, что обслуживание клиентов и выдача кредитов происходит с минимальным участием человеческого фактора. Тинькофф банк не имеет отделений, все процедуры по выдачи кредитов чаще всего в виде кредитных карт осуществляются онлайн.

Преимущества кредитования в Тинькофф

Преимущества получения кредита в Тинькофф:

• Быстрота проверки документов.
• Онлайн заявка.
• Решение принимается в течение 20 минут.
• Выдача карты на протяжении 48 часов.
• Удобство в использовании средств, возможность обналичивать в банкомате банков партнеров.
• Согласованные и неизменные процентные ставки по кредиту.

Банки партнеры Тинькофф банка предлагают услуги по обналичивание кредитных средств с карты:

1. Абсолют банк;
2. Транс капитал банк
3. УралСиб банк.

Так же денежными средствами вы вполне можете расплачиваться за покупки в сетях магазинов, так и в интернете.

Кредитное учреждение выдает:

• потребительские кредиты от 100 тыс. рублей, средства можно потратить на любые цели;
• автокредиты – до 5 млн., купить удастся новый или подержанный автомобиль;
• кредиты для бизнеса – в сумме до 150 млн., за их счет можно пополнять оборотные активы и развивать свое дело;
• ипотека, в том числе – льготная, до 60 млн.

Ставки по потребительским кредитам начинаются от 6.00%, а если вы захотите оформить кредитные карты, размер переплаты в среднем составит 26%.

Впрочем, выгоднее брать деньги наличными, предварительно рассчитав наиболее привлекательные условия сотрудничества на калькуляторе кредитов Тинькофф Банка. Клиенты, получающие в банке заработную плату, имеют больше шансов на одобрение и дополнительные привилегии.

Документы для кредита в банке Тинькофф:

1. Паспорт с всеми изменениями и фотокарточками.
2. Справка о доходах, если прежде оговаривалось ее наличие с менеджером.
3. В редких случаях. Дополнительные документы, которые так же может запросить банк. И о наличие которых вам сообщит консультант.

Подразумеваются случаи при запрашивании кредита наличными на сумму свыше 700 тысяч рублей. Тогда банк может потребовать от вас предоставление документов на недвижимость, имущество или авто. Такого рода подстраховка самого банка.

Продукты банка и условия получения кредита наличными

Оформление кредита наличными облагается одноразовой комиссией в размере 390 рублей. Процентная ставка по кредиту наличными рассчитывается индивидуально для каждого клиента.

Под льготным периодом подразумевается период с первого дня использование кредитных средств до истечения 55 дней. В данный интервал времени вам не начисляются комиссии и проценты по использованию кредита.

Это говорит о том что, если за 55 дней вы положите всю сумму кредитных средств, из вас снимется только одноразовая банковская комиссия. Период беспроцентный возобновляется после каждого полного погашения карты.

Так же имеется возможность заказать свой личный дизайн, даже с наличием фотокарточки. Это конечно займет время около двух недель.

Как подсчитать сумму выплаты с помощью калькулятора

Для удобства онлайн обслуживания вы можете воспользоваться кредитным калькулятором Тинькофф банк, где выбираете необходимую сумму, срок на который вам нужны наличные, вписываете ежемесячный доход, траты на другие кредиты.

Онлайн расчет выдает вам сумму ежемесячного платежа по соответственному вашему запросу. Данная сума включает все проценты и комиссии банка. Так можно определить сроки кредитования выходя из платежеспособных возможностей.

Главные отличия банковских кредитов Тинькофф:

• Простота получения кредита наличными.
• Удобство онлайн погашения кредитных средств, при использовании терминалов.
• Ответственность и внимательность сотрудников онлайн обслуживания.
• Быстрота оформления и получения кредита наличными на любые цели.
• Онлайн поддержка клиента на всех этапах оформления, пользования и погашения кредитных средств.
• Защита от мошенников.
• Уникальная модельная защитная функция для держателей карт – распознавание голоса. Все отчеты и операции фиксируются с помощью мобильного приложения.

Как получить кредит Тинькофф банк для физических лиц

Тинькофф Банк известен лояльным отношением к своим заемщикам и легкостью получения кредита. Физическое лицо может получить денежные средства наличными по потребительскому займу или оформив кредит на карту.

В любом случае процентные ставки по кредиту Тинькофф банка будут установлены индивидуально для каждого клиента. Они складываются из оценки платежеспособности заемщика, его кредитной истории. Чем больше риск невозврата, тем выше будет ставка и наоборот.

Также в линейке организации есть товарные кредиты, которые выдаются дистанционно в магазинах-партнерах. У Тинькофф есть специальный сервис кредитов КупиВкредит, который сотрудничает с тысячами интернет-магазинов (OZON, Дом мебели, Сакура, rendez-vous, купи-коляску.ру, Техносила, Связной, wildberries и т.д.)

Потребительский кредит наличными можно получить без визита в отделение банка, оформив онлайн заявку в Тинькофф Банк.

Как заполнить заявку онлайн для получения карты

Для начала необходимо для себя определится по сумме и срокам на сколько вам необходим кредит.

Заполняем онлайн заявку. При заполнении анкеты онлайн внимательно отвечайте на вопросы и давайте достоверную информацию, это ускорит процедуру проверки данных и принятие решения по вашему кредиту.

Основные пункты по заявке. В первом блоке необходимо заполнить свою Фамилию Имя Отчество;

1. Мобильный телефон;
2. Электронный ящик;
3. Цель кредита;
4. Желаемую сумму кредита обязательно, прочитайте и согласитесь с условиями на обработку ваших личных данных.

Второй блок:

• Необходимо ввести паспортные данные;
• Год выдачи, кем выдан;
• Информацию по месту жительства и регистрации;
• Номер телефона мобильный.

В третьем блоке:

1. Указывать место работы;
2. Основной и дополнительный доход;
3. Стаж работы;
4. Возможность предоставления справки о доходах;
5. Контактные данные работодателя;
6. Контактные данные близких родственников для подтверждения вашей личности.

После заполнения всех блоков анкеты, отправляете на рассмотрение. В течении 20–30 минут с вами обязательно свяжется консультант, который уточнит все данные, вам необходимо подтвердить свое желание на получение кредита наличными.

Второй этап проверка подлинности предоставленной вами информации. Будьте готовы к звонкам по указанным вами номерам телефона. В среднем обработка всей информации занимает около суток.

Как самостоятельно узнать статус заявки на кредит в Тинькофф Банке? Для этого на сайте есть:

• телефон горячей линии: 8 800 555–09-11,
• онлайн-​звонок в банк,
• возможность узнать статус заявки онлайн,
• возможность написать письмо по электронной почте,
• онлайн-​поддержка в виде чата.

Чтобы найти три последних варианта, надо опуститься в самый низ главной страницы и войти во вкладку “Контакты”. В правом нижнем углу появится изображение конверта, после нажатия на него появится чат и электронная почта.

В случае положительного решения вы договариваетесь о встрече с курьером. Он привезет все необходимые документы и дебетовую карту, которой вы можете расплачиваться или снять деньги наличными.

Они справедливы в том числе и для использования ее в качестве хранения кредитных денег, и возможности получать кэшбэк за покупки.

Карта с наличными доставляется в указное вами место, при личной встрече с сотрудником банка вы получаете карту, договор где подробно расписаны условия и график погашения. Взамен вы предоставляете копии документов и подлинные документы для сверки. В среднем процедура занимает около получаса.

Из документов требуется только паспорт гражданина РФ с постоянной или временной регистрацией в России.

Банк не просит предоставлять документы, подтверждающие наличие работы и уровень зарплаты, но в случае, если платежеспособность клиента будет стоять под вопросом, может затребовать справку 2НДФЛ или заверенную сканкопию трудовой книжки. Хорошим подтверждением платежеспособности станет свидетельство о регистрации ТС, загранпаспорт и т.д.

Требования к заемщикам

Благодаря инновационной системе предоставления кредита любой желающий может подать заявку.

Но все же есть определенные, хоть и небольшие, ограничения по отбору заемщиков:

1. гражданство России;
2. возраст от 18 до 70 лет.

Всю проверку заемщика, в том числе и состояние кредитной истории Банк осуществляет самостоятельно через интернет. На основании полученных результатов определяется возможность кредитования и условия займа.

По словам владельца Банка Олега Тинькова сегодня банк готов кредитовать, только тех, у кого самый низкий разрыв между доходом и соотношением долговых обязательств. В цифрах это отражается в одобрении не более 15% от всех заявок на кредитные карты.

Условия потребительского кредита

Условия предоставления потребительского кредита для физических лиц:

• процентная ставка от 14,9% годовых;
• максимальный срок 3 года;
• максимальная сумма 1 000 000 рублей;
• подтверждения дохода и трудовой занятости не требуется;
• заявка рассматривается в течение 60 минут — 24 часов.

Если нужна сумма больше 1 000 000 рублей, можно оформить потребительский кредит под залог объекта недвижимости. Условия кредитования будут другие:

1. процентная ставка от 12% годовых;
2. максимальный срок 15 лет;
3. возможная сумма — от 500 000 до 15 000 000 рублей;
4. потребуется оформление залога объекта недвижимости и подтверждение дохода;
5. целевого подтверждения (документов, на что потрачены кредитные средства) не нужно;
6. рассмотрение заявки занимает от 3 до 5 дней.

В качестве залога банк принимает недвижимость, принадлежащую заемщику или третьим лицам. Это может быть квартира, апартаменты, жилой дом с земельным участком, коммерческая недвижимость.

Чтобы оформить кредит под залог объекта недвижимости нужно будет предоставить:

• документы по залоговому объекту недвижимости при оформлении соответствующего кредита;
• документы, подтверждающие доход;
• заявку можно также подать онлайн.

Получить кредит наличными в Тинькофф банке можно в отделении банка. Второй способ получения потребительского кредита — зачисление на карту. Клиент сам выбирает, какой способ для него более удобен и указывает его в заявке.

Чтобы купить товары в кредит через Тинькофф, нужно в способах оплаты выбрать соответствующую кнопку, заполнить короткую анкету и дождаться решения. О нем будет известно уже через 1-2 минуты.

В подарок к кредиту заемщик получает дебетовую карту Black с кэшбеком на покупки до 30% и начислением процентов на остаток. Пока будет активен кредит, обслуживание самой популярной карты банка будет абсолютно бесплатным.

Условия кредитования под залог недвижимости

Подать заявку на получение кредита под залог недвижимости можно онлайн, на сайте Тинькофф Банка. Для этого надо заполнить анкету:

1. Фамилия, имя, отчество. Номер телефона и электронная почта.
2. Паспортные данные, адреса регистрации и фактического проживания.
3. Цель и сумма кредита, информация об объекте залога, тип занятости и форма подтверждения дохода.

Обратите внимание, что банк выдает кредит под залог не только для физических лиц, но и для бизнеса. Список документов для ИП и физических лиц будет различным.

Варианты получения

Имейте в виду, что Тинькофф Банк осуществляет кредитование через банки-​партнеры. Они дают льготные условия по процентной ставке. Для клиента такое предложение Тинькофф может показаться интересным:

• заявки с одинаковым пакетом документов подаются сразу в несколько банков, и делает это не клиент, а Тинькофф Банк;
• вы получаете более выгодные предложения по процентной ставке, чем, если бы напрямую обратились в банк-​партнер;
• персональный менеджер оказывает помощь по сопровождению сделки от сбора документов до получения кредита;
• и все эти этапы делаются удаленно без посещения банка (только при оформлении уже подготовленной сделки вам надо посетить выбранный банк).

Банк не требует от клиентов отчитываться, на какие цели они тратят полученные деньги. А риск неодобрения займа практически сводится к нулю, потому что заявки сразу отсылаются в несколько банков, требования которых к клиенту и залогу различны. Так экономятся время и деньги.

Способы возврата

Банк Тинькофф обслуживает клиентов дистанционно, поэтому здесь предусмотрено большое количество способов возврата кредита, чтобы сделать сотрудничество с кредитной организацией максимально комфортным и доступным.

Способы возврата кредита:

1. моментальным переводом с любой иной карты любого банка РФ. Этот вид погашения осуществляется без комиссии, в интернет-​банке или через мобильное приложение;
2. наличными в точках у партнеров. Пополнение как в рублях, так и в иностранной валюте (доллары или евро). Минус этого варианта погашения кредита в возможном ограничении суммы;
3. бесплатным банковским переводом из любого банка РФ.

Ежемесячный платеж по карте должен составлять 6% от размера задолженности, но не менее 600 рублей.

Процесс расчета процентов по карте происходит ежедневно, исходя из остатков по кредиту. А также в конце расчетного периода.

Таким образом, погашение лучше проводить в два этапа: сначала погасить сумму текущей задолженности, а затем, после получения счета-​выписки – проценты.

За несколько дней до погашения банк напомнит об этом СМС. Также к договору в обязательном порядке прикрепляется график погашения платежей.

Как закрыть кредит досрочно? Заемщик имеет право погасить имеющийся долг раньше срока без комиссий и штрафных санкций. Банк просит предварительно уведомить его о досрочном погашении в интернет-банке или по телефону.

Как узнать остаток по кредиту? Эту информацию легко получить в личном кабинете, мобильном приложении или по телефону горячей линии. Все эти способы абсолютно бесплатные.

Если по каким-то причинам вы не можете своевременно вносить платежи по погашению долга, то целесообразно будет обратиться в банк для заключения договора реструктуризации задолженности.

Смысл его в том, что банк выдает вам кредит для погашения существующей задолженности. Вы также вносите ежемесячные регулярные платежи, сумма которых определяется банком.

Услуга “Кредитные каникулы”

Банк дает возможность подключить услугу “Кредитные каникулы”. Что это такое? По желанию заемщика активируется специальная услуга, которая позволяет применить минимальную процентную ставку 12 %, а регулярный платеж составит 1 % от первоначального (но не менее 1 000 руб.)

Комиссия за подключение – 0,5 % от суммы займа списывается ежемесячно.

Какие условия должны быть соблюдены, чтобы получить право воспользоваться услугой:

• подключение не чаще, чем через 3 расчетных периода после месяца активации;
• если займ взят на 12 месяцев, то услуга может действовать 1 расчетный период;
• если на срок от 13 до 24 месяцев – 2 периода;
• если на срок от 25 до 36 месяцев – 3 периода.

Бонусная программа надежным клиентам

Есть возможность вернуть часть уплаченного долга. Для этого нужно выполнить следующие условия:

1. Узнайте после одобрения кредита, можете ли вы рассчитывать на сниженную ставку.
2. Полностью погасите долг без просрочек и нарушения условий договора. Сделать это можно не раньше середины срока, назначенного для погашения.
3. Позвоните в банк не позднее чем через 3 месяца после погашения долга.
4. Получите возврат на карту части выплаченных средств, пересчитанных по сниженной ставке.
5. Снижение может составить до 10 процентных пунктов.

Плюсы и минусы банка

Банк Тинькофф Кредитные Системы вызывает противоречивые мнения. С одной стороны, это очень удобная финансовая структура, не имеющая аналогов в России. Как отмечает основатель Банка Олек Тиньков, счастье его Банка в низких расходах.

Но Тинькофф смог доказать, что эта структура не что иное, как Банк. Даже, несмотря на ужасающую ситуацию в банковском секторе, возросшие риски им удалось в 2018 году выйти на уровень прибыли. Все это, несомненно, большой плюс.

С точки зрения заемщиков дистанционное общение с Банком экономит массу времени и нервов. Простота подачи заявки и получения на руки финансовых продуктов подкупает. Чем собственно и вызвана популярность кредитных карт от Тинькофф.

Но это только одна сторона медали. С другой стороны, банк играет на высоких рисках. Кредиты Тинькофф не могут быть дешевы. Априори за риски кредитора платят клиенты.

В отношении кредитов к минусам можно отнести:

• высокие процентные ставки за пользование деньгами Банка;
• ежегодная плата за пользование картой;
• высокие штрафные санкции за несвоевременное погашение задолженности.

И что парадоксально, то что радует при оформлении карты, а именно отсутствие необходимости посещать офис, становится огромным минусом при ее закрытии.

Поскольку вся связь происходить по телефону или онлайн, многие вопросы решить оказывается сложно.

На что следует обратить внимание

Страховка. Для некоторых клиентов становится большой неожиданностью, что в регулярный платеж добавляется еще и страховка. Но в документах банка черным по белому написано, что это делается только с согласия заемщика.

Вы можете возразить, что не давали такого согласия. А я возражу вам в ответ. При подписании договора вы можете отказаться от услуги страхования. Можно позвонить по телефону горячей линии и отключить уже подключенную услугу.

Несвоевременное поступление взноса в погашение долга. Платите раньше срока, указанного в графике платежей, и у вас не возникнет просроченной задолженности, штрафных санкций и головной боли.

Запрет на переуступку прав требования долга. В соответствии с законодательством РФ заемщик вправе запретить уступку кредитором прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам.

Источники:

brobank.ru/banki/tinkoff/
phg.ru/finansy/kredity/kredity-fizicheskim-licam/kredit-nalichnymi-v-tinkoff.html
oceanbank.ru/tinkoff-bank-kredity-nalichnymi-na-kartu/
bankiros.ru/bank/tcs/credits
hro1.org/offer/tinkoff-bank---kredity-dlya-fizicheskih-lic
creditzzz.ru/fizicheskim-licam/potrebitelskij-kredit/v-tinkoff-banke.html
iklife.ru/finansy/kredit-tinkoff-banka-usloviya-i-kak-poluchit.html
2018-god.com/kredit/kredity-tinkoff-banka-fizicheskim-licam-stavki-i-kalkulyator