Кредит с плохой кредитной историей (Уфа) — какие организации выдают

кредит с плохой кредитной историей уфа
Кредит с плохой кредитной историей Уфа

Добрый день, мои дорогие! В свое время подсела на кредитную иглу. Всего хотелось сразу. И все было хорошо, пока не потеряла работу.

Быстро работу с хорошим окладом найти не получилось, кредиты выплачивать было нечем, и я погрязла в долгах и безденежье.

Больше двух лет выпутывалась из этого кошмара, после пообещала себе не брать кредит. Но с месяц назад срочно понадобились деньги. Обошла банки Уфы, но мне отказали по причине плохой КИ. Пришлось искать организацию, которая помогает получить кредит с плохой кредитной историей, Уфа просто напичкана такими конторами. Услугой одной воспользовалась. Теперь главное вовремя вернуть деньги.

Что нужно знать заемщикам о КИ?

Сведения о текущих и закрытых кредитовых договорах по каждому заемщику хранятся в Бюро кредитных историй в течение 15 лет.

Формирование репутации должника происходит с момента оформления первого кредитного продукта. Подписывая банковские документы, граждане дают согласие на использование персональных данных.

Состав и классификация кредитной истории. Записи, заведенные в Бюро, делают в соответствие с Федеральным законом ФЗ № 218 “О кредитных историях” от 2004 г. с поправками 3.07.2016 года. Сам документ состоит из трех частей:

  • Титульная страница содержит персональные данные физического лица: ФИО, паспорт и другие документы (ИНН, СНИЛС и т.п.), адрес регистрации и фактического проживания, контактные телефоны заёмщика и дополнительные номера (родственники, друзья), семейное положение. Для юрлица указывают ОГРН, полное и сокращенное наименование организации, ИНН и пр.
  • Основная часть включает в себя полную опись всех займовых продуктов, относящихся к человеку или организации, в том числе просроченные платежи, начисление пеней и штрафов, банкротство, непогашенные задолженности и действующие договоры.
  • Заключительная часть, она же закрытая, используется в технических целях сотрудниками “БКИ” и “ЦККИ”.

Для удобства классификации потенциальных и действительных заёмщиков, кредитные истории подразделяют по видам:

  1. Нулевая означает, что человек никогда не прибегал к услугам банковской сферы в плане кредитования. Подобная репутация не пользуется успехом при оформлении кредита, т.к. банки её плохо воспринимают. Ведь по “нулевику” не скажешь, как он подойдет к исполнению договорных обязательств.
  2. Плохая характеризует человека, как неблагонадежного. Это значит, что присутствуют непогашенные долги либо систематические просрочки платежа по активному займу.
  3. Хорошая говорит сама за себя. Аккуратному плательщику рады кредиторы любого типа.

Что может испортить кредитную историю

На сегодняшний день одной из причин для отказа банка в выдаче кредита может стать плохая кредитная история. Однако не все люди, обратившиеся в банк за заемными средствами, до конца точно понимают, что включает в себя понятие «плохая кредитная история» и почему очередной банк отказал вам в выдаче кредита.

Официального понятия кредитной истории не существует. Просто банки называются так информацию о кредитах, одобренных для конкретного гражданина, на основании которых можно сделать вывод о добросовестности заемщика.

Что нужно сделать, что бы испортить репутацию для БКИ? Для того чтобы кредитная история стала считаться плохой существует несколько моментов. Первым из их является просрочка платежа.

Просрочки платежей

Просроченный платеж возникнет при нарушении выплаты денежных средств. К примеру, если вы взяли кредит на 1 год, а закончили выплачивать заемные средства через 1 год и 2 месяца. В этом случае банк спишет с вас дополнительные проценты за просрочку и больше не одобрит для вас ни одного кредитного договора.

Многие банки серьезно относятся к вопросу просрочки выплаты заемных средств, что даже нарушение срока на 1 день, может стать причиной, что ваша кредитная история испортиться. Однако не большая просрочка не останавливает многие банки от повторной выдачи денежных средств.

Одним из способов обойти просрочку является выдача лимита, когда для погашения задолженности за предыдущий месяц плательщику дается дополнительно 15 дней.

Даже имея плохую кредитную историю, связанную с задолженностями по ежемесячным платежам, некоторые банки могут дать вам кредит или оформить кредитную карту, если вы убедите его в том, что являетесь добросовестным и платежеспособным клиентом. Ваше финансовое благополучие должно полностью гарантировать, что в дальнейшем вы сможете выплачивать кредит.

Финансовая невозможность оплатить кредитную задолженность

Бывают случаи, когда заемщик вообще не может выплачивать сумму кредита или делает это с большой задержкой и значительными суммами. В этом случае кредитная история будет очень плохой. В данной ситуации банк не стремиться разобраться в причинах, по которым вы стали несостоятельным должником.

Сумма процентов, скорее всего, продолжит расти, начисляясь на просроченную задолженность, а банк обратиться в суд для взыскания с вас суммы долга в принудительном порядке.

Задержки ежемесячных платежей на небольшой срок — это основание можно назвать одним из самых распространенных. Причем его причинам могут служить непреднамеренные действия с вашей стороны, связанные с элементарной забывчивостью, удаленностью банкомата, отъездом и прочими бытовыми проблемами.

Однако банк воспринимает это, как нарушение условий кредитования. В данном случае кредитная история не будет полностью плохой, ее можно назвать испорченной.

В этой ситуации все зависит от конкретного банка. Есть кредитные учреждения, которые готовы пойти вам навстречу, если вы сможете убедить банк, что впредь будете производить платежи своевременно.

Что ещё важно знать:  Мошенничество в сфере кредитования - юридические основы, судебная практика, советы

Плохая кредитная история по ошибке

Ситуация с ошибкой в кредитной истории чаще всего возникает по вине самого банка. Со своей стороны вы исправно каждый месяц платите ежемесячные платежи в установленном объеме и без задержек. Однако позже выясняется, что банк посчитал вашу кредитную историю плохой.

Обычно это происходит в результате ошибок в данных, поступающих в банк или задержки в сервисе по финансовым переводам. К примеру, вы внесли ежемесячный платеж своевременно, но в банк он поступил лишь спустя значительный промежуток времени.

Поэтому вы будете считать, что оплата была произведена во время, а банк запишет этот платеж на счет вашей плохой кредитной истории. В таком случае необходимо, чтобы банк все перепроверил и убедился, что вы не виноваты в задержке платежа.

Задвоение данных. Задвоением данных называют ситуацию, когда информация по одному заемщику попадает в кредитную историю другого. Обычно это происходит, когда совпадают фамилия, имя и отчество заемщика, регион его проживания, дата рождения.

Случаи, когда аккуратные плательщики вынуждены доказывать, что долги по кредитам, оплате услуг ЖКХ и дорожным штрафам принадлежат кому-то другому, нередки. Так, только в сентябре 2017 по данным информагентств было зарегистрировано 2 случая, когда причиной ухудшения кредитной истории стали кредиты полных тезок.

Один из них зарегистрирован в Белгородской области, другой в республике Татарстан. Особенно такому риску подвержены носители распространенных фамилий. В России это Смирновы, Кузнецовы, Ивановы и так далее. Но даже редкая фамилия не защищает от задвоения данных на 100%.

Раз в 6–12 месяцев проверяйте свою кредитную историю на предмет “чужих” кредитов. Если нашли то или другое, сообщите в бюро кредитных историй. Они обязаны разобраться в ситуации и скорректировать данные в документе. Форму заявления на исправление кредитной истории прилагаем.

Погашение кредитов до истечения сроков

Здесь следует учитывать, что основной прибыль банка от кредитования являются начисленные проценты, которые рассчитаны на весь срок кредитования и входят в сумму ежемесячного платежа.

Погашая кредит досрочно, вы лишаете банк права, начислять проценты на оставшуюся сумму долга.

Нет долга – нет процентов. Поэтому не каждый банк захочет работать с вами, если вы собираетесь выплачивать кредит досрочно.

Нерезультативные или частые запросы

У каждого банка свои правила оценки заемщика. Они могут меняться, в зависимости от того, каких заемщиков банк хочет привлечь и с какими работать не хочет. Оцениваются десятки параметров.

Так, Сергей Марков, основатель компании GENES1S intellectual solutions, которая занимается разработкой программного обеспечения для банков, говорит, что модели оценки клиента в банке могут включать в себя от 10 до 60 и факторов.

Но если банк получает анкету клиента, и видит в ней значительное количество отказов других банков (есть заявка на кредит, но нет положительного решения по кредиту), он может отказать “автоматически”, не проверяя его на соответствие своим параметрам.

Негативным фактором может стать и просто большое количество запросов кредитной истории. Косвенно это свидетельствует о том, что вы испытываете определенную необходимость в дополнительных средствах. Для банков это негативный триггер.

Чтобы избежать такой ситуации, не отправляйте сразу несколько заявок на кредит в разные банки. Выберите три наиболее подходящих вам по сумме, ставке и другим условиям и дождитесь ответа от них. И только потом, выдержав паузу 2– 4 недели, отправляйте новые заявки.

Частая смена данных

В кредитной истории указываются контактные данные субъекта. Каждый банк, куда вы подаете заявку на кредит, запрашивает ваши контакты и вносит их в кредитную историю.

Если номера телефона, адреса работы и регистрации меняются слишком часто — 5 — 10 раз за последние 12–24 месяца, это может быть истолковано банком, как негативный признак.

Внимательно проверяйте данные при заполнении анкеты и заявления на кредит в банке. Обычная описка может привести к отказу в кредите. Даже формальное несовпадение в строке адреса может быть истолковано как попытка ввести банк в заблуждение, предоставить заведомо ошибочные сведения.

Частые микрокредиты

Микрокредиты — это займы “до зарплаты” и небольшие потребительские кредиты, которые предоставляют небанковские финансовые организации. Сведения о микрокредитах попадают в кредитную историю. Сами по себе микрозаймы для кредитной истории не опасны.

Если их выплачивать вовремя, они даже способны помочь исправить кредитную историю. Но большое их количество в недавнем прошлом — 3 — 5 за последний месяц — толкуется банками, как неспособность заемщика планировать свои расходы.

Воздержитесь от микрокредитования на три-​шесть месяцев до обращения в банк за крупным займом. Особенно, если за последние полгода у вас уже было несколько микрокредитов. Для решения коротких финансовых задач пользуйтесь кредитной картой.

Кредитная пирамида

Вы можете взять новую ссуду для погашения текущего долга, но не всегда это будет правильным финансовым решением. Следует точно взвесить все условия, предъявляемые банком, и учитывать:

  • Новый кредит может не закрыть старый заем, и тогда придется обслуживать два кредита, что существенно увеличит нагрузку на семейный бюджет.
  • Для получения денег потребуется полный пакет документов, залог или поручители.
  • При наличии незакрытых платежей по старому кредиту новые условия кредитования будут менее выгодными, в такой ситуации всегда увеличивается процентная ставка, а выдаваемая сумма и срок ее возврата существенно сокращаются.

Следует отдавать себе отчет в том, что при наличии открытых просрочек с новым займом человек рискует потерять контроль над выполнением своих кредитных обязательств. Идти на такой шаг следует только в крайнем случае.

Когда заемщик последовательно берет несколько кредитов, где каждый последующий больше предыдущего и частично направляется на его погашение, в кредитной истории получается “кредитная пирамида”. Внешне все в порядке.

Платежи по кредитам своевременны, просрочек нет. Но сотрудники банка исходят из того, что рано или поздно у вас кончатся собственные средства на обслуживание нового кредита, а следующего вам не предоставят.

Значит, одобренный займ перейдет сначала в категорию просроченных, а затем безнадежных и его нужно будет взыскивать через суд и/или передавать его на взыскание коллекторским компаниям. Такой вариант развития событий кредитору невыгоден. Поэтому заемщикам с кредитной пирамидой в истории займ одобрен не будет.

Что ещё важно знать:  Хоум Кредит: досрочное погашение кредита - порядок действий, преимущества, советы

Если вы уже выстроили “кредитную пирамиду” в своей кредитной истории, сконцентрируйтесь на том, чтобы как можно скорее положить последний кирпич, максимально снизить свою долговую нагрузку за счет собственных, а не заемных средств.

“Кредит на кредит” — это самый бесполезный вид кредитования. Впредь старайтесь использовать этот банковский инструмент на повышение собственного благосостояния.

Как взять кредит с плохой кредитной историей в Уфе

Многие люди совершают попытки получить кредит в Уфе с плохой кредитной историей. Из-​за того, что банки дорожат своими активами, они боятся лишний раз связываться с теми, кто имеет огрехи в гашении кредитов или на ком числятся непогашенные долговые обязательства.

По отчетам НБКИ доля башкирцев, которые вовремя не рассчитались с банками по кредитам, составляет от 10 до 28 % общего числа заемщиков Башкирии в разрезе видов кредитования (потребы, кредитный карты, автокредиты, ипотека).

На что обратить внимание

Попытки самостоятельных поисков кредитной организации, где не откажут, и не будут придираться к истории займов, могут занять длительное время. Сократить временные издержки помогут простые рекомендации:

  1. ищите банки, предоставляющие ссуды по паспорту;
  2. подавайте запрос на кредитную карту. К ним предъявляются меньшие требования, чем к займу наличными, и уж тем более целевым кредитам;
  3. оформить кредит в Уфе с плохой кредитной историей можно под обеспечение имуществом, поручительством третьих лиц;
  4. соглашайтесь на повышение процента. Так банки пытаются компенсировать риски, связанные с подпорченной репутацией заемщика;
  5. когда обращение в подразделение банка не дает результата, присмотритесь к микрофинансовым организациям;
  6. содействие в получении кредитов могут оказать брокерские компании. Они работают за процент от суммы займа. Результатом работы брокера должен стать займ с лучшими условиями;
  7. запросите КИ, а лучше кредитный рейтинг, чтобы понимать вероятность одобрения, обратить внимание на то, что нужно исправить.

К брокерам, требующим предоплату за работу, стоит относиться с осторожностью. И не связывайтесь с теми, кто обещает помощь в получении кредита «за откат». Это пахнет мошенничеством.

Любая, на первый взгляд незначительная мелочь может стать причиной порчи КИ. Забытые неоплаченные несколько копеек аукнутся в будущем тотальным отказом банков сотрудничать с Вами.

Многие не знают, что причиной является их кредитное прошлое, так как банки не стремятся озвучивать причины отказа.

Банки с наибольшим процентом одобрения заявок

Проанализировав статистику работы по нашим ссылкам, удалось выделить несколько банков, имеющих наивысший процент одобренных заявок клиентам с испорченной КИ:

  • В Ренессанс Кредите анализ заявителя займет 15–20 минут. Это учреждение предоставляет сумму до 700 000 рублей под процент от 12,9 в год.
  • Кроме того многие уфимцы получают ссуду в СКБ-​Банке. Наличкой предлагают до 100 000 рублей. Стоимость кредита стартует с 13,9% в год. Обращение рассмотрят в течение дня.
  • Интерпромбанк предлагает услугу рефинансирования – под 12% дозволено получить от 45 000 до 1 000 000 рублей. Объединить действующие кредиты можно на срок до 5-​ти лет, заявитель должен быть младше 75.
  • Банк Тинькофф — обратившимся сюда башкирцам будет предоставлена кредитная карта с доставкой курьером, почтой. Лимит определяется персонально, процентная ставка от 14,9% в год.
  • Совкомбанк одобрит лимит на 400 000 рублей со ставкой 12 % годовых. Прием и обработка заявок круглосуточная.

Если сомневаетесь, что в данных банках вам откажут, предлагаем проанализировать таблицу. Каждый банк одобрит кредит заемщику в зависимости от его кредитного рейтинга. Зависимость представлена в таблице.

Таблица: где получить кредит в Уфе (зависимость одобрения от кредитного балла):

Банки с наибольшим процентом одобрения заявок

В случае длительных просрочек и сильной порчи КИ обращение в банковские учреждения теряет смысл. Тогда стоит попробовать обратиться в МФО. Здесь условия будут жестче. Микрозаймы предоставляются под 1–3 % в сутки. Однако процент одобрения таких организаций достигает 97 % всех поданных заявок.

Где гарантированно получить займ в Уфе

В поисках банка, где можно взять кредит с плохой кредитной историей в Уфе, старайтесь запрашивать адекватную сумму и не преувеличивать свою зарплату. Если платежи по кредиту не будут выходить за пределы 30-40% от доходов, организация охотнее пойдет вам навстречу.

Дополнительным аргументом станет справка о зарплате – теперь она составляется практически в любой форме, но обязательно за подписью руководства и главного бухгалтера компании.

МФО, готовые выдать кредит в городе Уфа заемщику с плохой кредитной историей предлагают небольшие деньги. Проценты по краткосрочным микрозаймам рассчитываются на ежедневной основе. Оформление заявки и последующее ожидание займет совсем немного времени. Кроме того, своевременное погашение микрозаймов восстанавливает испорченную КИ.

Прибегать к услугам МФО лучше всего тогда, когда безотлагательно нужны деньги на короткий срок. Снисходительно к нарушителям отнесутся, например, в этих компаниях:

CashRussia.ru. Займы предоставляются в дистанционном формате и выдаются на QIWI кошелек клиента. Сумма не должна превышать 15 тыс. рублей. На выплату долга отводится вполне достаточный по микрофинансовым меркам срок – 30 дней. Ставка начинается от 0,75% в день. Ответ на свой запрос клиент получит через 15 минут.

«Быстроденьги». Компания специализируется на выдаче микрозаймов до 16 тыс. рублей. Для их оформления необходим паспорт. Ставка рассчитывается ежедневно и составляет 1,6%. На рассмотрение заявления уйдет не более 20 минут. Срок погашения ограничен 16 днями.

«Нано-Финанс». Сумма займа «Специальный» составляет от 10 тыс. до 50 тыс. рублей. Погашение осуществляется в течение 26-52 недель. Ставка взимается еженедельно и составляет 0,15-9,87% в зависимости от суммы и срока. Заявка будет рассмотрена за день, деньги переводятся на счет в Сбербанке.

Что ещё важно знать:  Рефинансирование кредита (Газпромбанк) - условия, требования, ставки

МФО Займер готов предоставить в долг до 30 000 рублей любому желающему. Пользоваться деньгами можно максимум 30 дней. Заплатить за это придется от 0,63% ежедневно. Принимаются клиенты с плохой кредитной историей, без справок о доходах.

Честное слово установил лимит для первого обращения — 30 000 рублей. Срок возврата долга — 30 дней. Минимальная процентная ставка начинается с 0,93% в день. Получить деньги можно переводом на кредитную карту или счет. Подтверждать ежемесячные доход не нужно.

Компания Лайм обязуется одобрить любому обратившемуся сумму до 20 400 рублей под 0,8% в день. Заемщик в свою очередь должен оплатить долг в течение 90 дней. Можно с испорченной КИ и без официального места работы.

Недавно ставшие совершеннолетними жители Уфы могут обратиться в Kredito24. МФО работает с широкой аудиторией, которой предлагает займы на сумму до 30 000 рублей под 1,93% в сутки. Без справки с официального места работы.

В микрофинансовой сфере предложение не менее разнообразно, чем в банковском секторе. Чтобы оформить микрозайм в Уфе впервые, клиент должен предъявить паспорт с местной регистрацией. О кредитной истории вас спрашивать не будут. А вот при повторном визите в МФО оценят привычку платить вовремя – в этом случае ставка может оказаться сниженной.

Таким образом, любой житель Уфы, столкнувшийся с проблемной КИ, может направить заявку в одну из пришедшихся по вкусу организаций, либо подать единую заявку.

Объединенная заявка означает, что запросы будут разосланы по нескольким направлениям одновременно, что существенно сэкономит время. Обращения рассматриваются мгновенно, а вероятность отказа сведена к минимуму. Теперь заемщик без проблем получит кредит в Уфе даже с плохой кредитной историей и отсутствием справки о доходах.

Получение кредита с услугами кредитных брокеров

Чтобы сократить сроки получения кредита и увеличить шансы на одобрение заявки, можно воспользоваться услугами кредитных брокеров. Квалифицированные специалисты окажут помощь в выборе кредитной программы и помогут подготовить необходимый комплект документов.

«Кредиты без волокиты». В компании «Кредиты без волокиты» оказывается помощь в получении кредита в Уфе, рассматриваются заявки на кредиты для бизнеса и физических лиц, оформление ипотеки и автокредита. Ведется сотрудничество с ведущими банками.

Максимальная сумма кредита 3 млн. рублей, наличие прописки в городе и области не обязательно, рассматриваются варианты кредитования заемщиков с плохой кредитной историей. На выбор клиента предлагается несколько выгодных программ с низким процентом и минимумом документов для получения. Подробности по тел.: 8 (347) 266–46-44.

Компании «Кредитный брокер». В компании «Кредитный брокер» можно воспользоваться услугами помощи в получении кредита, ведется сотрудничество с крупными банками.

Минимальный возраст заемщика 18 лет, имеются предложения для лиц без официального места работы и прописки в городе и области, а также для заемщиков с плохой кредитной историей. Подробности по тел.: 8 (987) 140–46-45.

БК Финанс. “БК Финанс” предлагает воспользоваться услугами помощи в получении кредита физическим и юридическим лицам. С каждым клиентом работает персональный менеджер, оказываются консультации по вопросам выбора кредитной программы и подготовки необходимого комплекта документов.

Рассматриваются заявки на получение кредита наличными, оформление ипотеки и автокредита на выгодных условиях. Страхование и обеспечение не требуется, оплата услуг происходит по факту получения кредита. Подробности по тел.: 8 (347) 299–27-44.

ООО «Кредитный брокер». Услуги помощи в получении кредита предлагает компания «Кредитный брокер», рассматриваются заявки от физических и юридических лиц на получение займа от 50 тыс. рублей.

Рассмотрение заявки 1–3 рабочих дня, необходимо наличие прописки в регионе присутствия компании. Оказывается помощь в подготовке и передаче документов на рассмотрение банки, оплата услуг по факту получение кредита. Подробности по тел.: 8 (909) 348–12-82.

«Кредитный помощник». В компании «Кредитный помощник» можно воспользоваться услугами помощи в получении кредита. Рассматриваются заявки на получение займов физическими лицами по ставке от 5% годовых.

Для каждого клиента предлагаются индивидуальные условия кредитования, оказывается помощь в подготовке документов. Предлагаются варианты кредитования и выдачи кредитов на покупку недвижимости и авто под залог. Подробности по тел.: 8 (347) 266–32-66.

«Дельта ипотека». «Дельта ипотека» предлагает воспользоваться услугами помощи в получении жилищного кредита на выгодных условиях.

Оказывается помощь в подготовке и оформлении необходимого комплекта документов, рассматриваются варианты кредитования под залог имеющегося имущества и варианты кредитования лиц в возрасте от 18 лет при наличии прописки на территории республики. Подробности по тел.: 8 (347) 292–98-50.

Компания «Решение». Компания «Решение» оказывает услуги помощи в выборе кредитной программы и оформлении кредита в банках республики.

Предлагаются варианты кредитования физических и юридических лиц в возрасте от 18 лет и варианты кредитования заемщиков, имеющих просрочки. Бесплатное консультирование и помощь в подготовке необходимого комплекта документов. Подробности по тел.: 8 (800) 500–19-11.

Кредитный брокер ИП Аввакумов. Компания предлагает воспользоваться услугами помощи в получении кредита на различные цели. Минимальный возраст заемщика 18 лет, ведется сотрудничество с крупными банками, ставка по кредитам от 8% годовых в зависимости от цели кредитования и категории заемщика.

Бесплатные консультации и помощь в подготовке документов, оплата по факту получения кредита. Подробности по тел.: 8 (347) 266–34-53.

Источники:

credits.ru/publications/228063/pochemu-kreditnaya-istoriya-mozhet-stat-plohoj
mycreditinfo.ru/cto_mozet_portit_horosuju_kreditnuju_istoriju_i_kak_eto_ispravit
credithistory24.ru/kredity/kredit-nalichnymi/kredit-v-ufe-s-plohoj-kreditnoj-istoriej
thebanks.info/publication/6684
lentakreditov.ru/question/gde-mozhno-vzyat-kredit-s-plohoy-kreditnoy-istoriey-v-ufe
plohaya-kreditnaya-istoriya.ru/

Оставьте первый комментарий

Оставить комментарий

Ваш электронный адрес не будет опубликован.


*