Всем привет! Друг живет в Крыму. В этом году весной купил себе водный скутер.
А в конце лета не удачно на нем прокатился и попал в больницу с множественными переломами, повезло, что не утонул и не разбился насмерть.
Гонять он теперь долго на нем не будет. Жаль, но лечение в нашей стране платное и недешевое. Деньги имеют свойство быстро заканчиваться, особенно, если ты на больничном. Решил взять кредит.
Банк ставил условие, что нужны гарантии в виде залога. Выдали ему кредит под залог водного транспорта, а точнее того самого водного скутера. Теперь мы, друзья, и не знаем, что лучше для нашего друга, чтобы он выплатил кредит, или чтобы банк забрал его скутер в качестве залога.
Что такое кредит под залог?
Кредит под залог – это потребительский кредит, обеспеченный каким-либо вашим имуществом. В некоторых обстоятельствах банки предоставляют потребительские кредиты только под залог какого-то ценного имущества.
Залог можно продать в том случае, если заемщик не сможет своевременно погасить кредит. Таким образом, он обеспечивает банку гарантию возврата выданных средств, если нет уверенности в платежеспособности заемщика.
А вот антиквариат, произведения искусства или драгоценности возьмет в залог не каждый банк, потому что в случае форс-мажора выручить нужную сумму за уникальные вещи может оказаться непросто.
Кроме того, залогом могут быть оформлены принадлежащие вам ценные бумаги или банковский вклад (депозит).
Но имейте в виду, что наиболее низкие процентные ставки по кредиту банк вам предложит в том случае, если предметом залога является объект недвижимости. Кредит под залог недвижимости формально считается ипотечным кредитом, даже если он берется не на покупку жилья, и оформляется по правилам ипотеки.
Обычно кредит под залог выдается в тех случаях, когда речь идет о крупной сумме, например, 500 тыс. рублей и выше.
Поэтому такие кредиты чаще всего берут на приобретение недвижимости, на которую по той или иной причине нельзя оформить ипотеку, или на покупку автомобиля, если вы не хотите взять классический автокредит.
Обучение и ремонт – две другие распространенные статьи расходов, для оплаты которых тоже нередко берут кредит, обеспеченный залогом.
Кроме того, эту возможность широко используют предприниматели, чтобы получить деньги на развитие своего небольшого бизнеса. Целевые кредиты для предпринимателей получить намного сложнее, и стоят они дороже, чем кредит под залог.
Залог также может стать необходимостью и при небольшой сумме кредита, если у заемщика обнаружится какой-то изъян в биографии, мешающий банку выдать ему потребительский кредит без дополнительных условий.
Как оформить?
Кредиты под залог офомляются в офисе банка по традиционным схемам. Вы сообщаете сведения о себе в банковской анкете или заявление о выдаче кредита, затем, если вы соответствуете требованиям, предъявляемым заемщикам, банк проводит в отношении вас андеррайтинг – проверку заемщика.
Есть и дополнительные процедуры, связанные с оформлением залога. Прежде чем оформить обременение на транспортное средство или недвижимость, вам придется сначала оценить их у независимого оценщика, а затем застраховать от уничтожения и порчи.
Еще один важный момент: стоимость залога должна быть выше суммы кредита, как правило, не менее чем на 20%. Причем чем выше эта разница, тем выше вероятность, что банк выдаст вам ссуду (так как его риски становятся меньше).
Условия кредита под залог и его погашения оговариваются в кредитном договоре. Понятно, что главной особенность кредита под залог является наличие самого залога и дополнительных процедур, связанных с его оформлением.
Это делает кредит под залог менее оперативным (высока вероятность, что его получение займет около месяца) и более рискованным для вас (в случае если вы не справитесь с платежами, банк имеет полное право отобрать у вас заложенное имущество).
Особенности кредитования
Кредит под залог является для банков одним из самых низкорисковых видов кредитования. Изначально такой кредит был доступен только юридическим лицам, но сегодня его может взять любой желающий. Кредит под залог оформляется исходя из индивидуальных параметров каждого конкретного клиента.
В качестве залога может выступать любое имущество, представляющее собой какую-либо ценность: недвижимость (квартира, земельный участок, загородный дом или дача, объект коммерческой недвижимости), транспортное средство, ценные бумаги (акции, депозитные сертификаты), а также драгоценные металлы.
От вида закладываемого имущества очень сильно зависит сумма предоставляемой ссуды. Кредит на крупную сумму можно взять только под залог недвижимости. Также многое зависит от оценочной стоимости имущества.
Как правило, клиент может получить заем в размере не более 80% от этой стоимости. В случае невозврата кредита клиент теряет свое право собственности на заложенное имущество.
Затем залог продается, а вырученные от продажи средства идут на погашение долга кредитору. Стоит иметь в виду, что все расходы, связанные с оценкой и страховкой залога, несет клиент. Получить такой кредит можно в банковском отделении или в ломбарде.
Заемщиком может стать любое лицо, достигшее совершеннолетнего возраста, которое является гражданином страны, где находится организация, выдающая заем, и имеющее в собственности какое-нибудь ликвидное имущество.
Что такое автоломбард?
В интернете часто можно найти объявления от автоломбарда, услугами которого пользуются владельцы транспортного средства. Однако не все до конца понимают суть его работы, поэтому часто попадают в неприятные ситуации.
Автоломбард – это компания, в которой предоставляется заем под залог транспортного средства. В основном в роли актива выступает автомобиль, но в последнее время практикуется приём мотоциклов, квадроциклов, специальной техники, снегоходов и других видов транспорта.
Условия кредитования
Прежде, чем переходить к юридической стороне вопроса, стоит ознакомиться с условиями транспортировки и хранения Вашего имущества. У некоторых ломбардов есть собственные места в порте — это идеальный вариант.
Если, например, гидроцикл или скутер можно просто привезти в специально оборудованном прицепе, то доставка яхты потребует специального оборудования и разрешения от соответствующих органов властей.
Что же касается непосредственно стоянки, то она должна быть оборудована в соответствии с высокими стандартами безопасности: камеры слежения, квалифицированная охрана, автоматизированная система пропусков и т. д. Лишь в этом случае стоит начинать сотрудничество.
Размер кредита определяется аналогично ситуации с автомобилями. Опытные эксперты осматривают плавсредство, оценивают его техническое и внешнее состояние, определяют ликвидность на основании актуальных рыночных сведений.
В зависимости от типа водного транспорта, марки, модели, года выпуска и других характеристик Вам будет предложена сумма, размер которой в некоторых автоломбардах может достигать 90% от рыночной стоимости.
Месячная процентная ставка, как правило, составляет порядка 3%, а продолжительность кредитования может варьироваться от месяца до нескольких лет. Обязательно обсудите с менеджером автоломбарда такие моменты, как стоимость стоянки, оформления доверенности, страховки или внесения в реестр движимого залогового имущества.
Эти моменты, так же как и пролонгация договора, должны оплачиваться самим ломбардом, если речь идёт о действительно хороших и надёжных организациях.
В чем особенности автоломбардов?
- Вы получаете кредит за 2–3 часа, в то время как в банках просят подождать несколько дней.
- В автоломбарде нужно минимум документов: только ваш паспорт, паспорт транспортного средства и свидетельство о регистрации на автомобиль.
- Сроки кредита от 3 дней до 1–2 лет. Средний срок займа составляет 1–2 месяца.
- Получаете 30–90 % от стоимости автомобиля. Чаще всего этот показатель ‒ 60–70 %.
Хотя под залог оставляют, как правило, машины, последнее время автоломбарды принимают мотоциклы, скутеры, водный транспорт, спецтехнику и даже тракторы.
При обращении в ломбарды следует внимательнее читать условия и выбирать компанию. У таких организаций есть три основных источника прибыли:
- проценты, которые начисляются за пользование займом;
- штрафы, которые налагаются за просрочку платежей и нарушение договора займа под залог автомобиля;
- денежные средства, которые компания получает от продажи конфискованного транспорта.
Во всех этих случаях клиенту выдаётся небольшая сумма денег под высокий процент. Расчет идёт на то, что заемщик не сможет вовремя погасить займ, а транспортное средство отберут за долги и реализуют по стопроцентной стоимости.
Существует ещё несколько неприятных нюансов при желании оформить быстрый кредит с залогом машины в автоломбарде:
- для одобрения необходимой суммы автомобиль должен соответствовать высоким требованиям эксперта;
- чтобы получить необходимую сумму иногда приходится дополнительно проводить ремонт, на который может уйти весь бюджет;
- при нарушении срока погашения компания может забрать транспортное средство в счет возмещения долга без обращения в суд;
- после продажи автомобиля владельцу возвращается только разница между процентами, основной суммой и стоимостью авто, а основную прибыль получает компания в уплату долга по займу под залог ПТС;
- при проведении оценки определяется рыночная стоимость машины, что всегда меньше её реальной цены.
При обращении в автоломбард необходимо оставить своё транспортное средство на платной парковке. Об этом нюансе клиент узнает уже после подписания документов.
За сохранность машины приходится дополнительно выплачивать деньги, так как обычно цена на охрану парковки достаточно высокая. Конечно, есть и выгодные предложения для клиентов на рынке подобных услуг. Однако из большого числа автомобильных ломбардов сложно найти честную компанию с подходящими условиями.
Кредит под залог водного транспорта: в чем выгода?
Кредитование под залог водного транспорта имеет определенные плюсы. Нужно понимать – получение денег под залог автомобиля означает то, что вы должны будете расстаться с собственным имуществом до момента погашения кредита.
В случае, если речь идет о катере или яхте, то тут есть возможность подождать конца навигационного сезона и взять нужную денежную сумму. Взяв в долг в Автоломбарде таким образом, вы фактически отдаете судно на хорошую охраняемую стоянку.
Особенности оформления
Займ под залог водного транспорта ничем не отличается от кредита под залог автомобиля. Оформление займет у вас не более часа, по завершении которой вы получите необходимую денежную сумму на руки на период от трех дней до одного года.
Прочие условия также являются самыми обычными: сделка заключается при наличии минимального набора документов, среди которых – ваш паспорт и судовой билет. Не нужны ни дополнительные справки, ни поручители, ни доверенность.
Судно содержится на специальных стоянках, поэтому можете не беспокоиться за сохранность яхты или катера. Обязательно производится фиксирование состояния транспортного средства. Таким видом кредитования могут пользоваться не только физические лица, но также и юридические, у которых есть морские или речные суда.
Лучше всего заключать сделку в самом начале зимы, когда водоемы покрываются льдом, и транспортное средство вы уже не используете.
Получается, что еще до начала сезона навигации судно уже будет работать на вас. Данный способ кредитования является очень выгодным, потому что катера и яхты эксплуатируют не больше полугода. В другое время транспорт стоит на причале.
Критерии оценки водного транспорта
Для инвесторов интереснее всего предоставлять средства под такие водные объекты, как: катер, яхта, моторная лодка, пассажирские судна, грузовые судна, спортивные судна, скутеры и пр. От предоставляемого залога и его характеристик будут зависеть условия кредитования.
При этом из-за ряда своих конструктивных и функциональных особенностей суда можно отнести и к группе «Оборудование и машины». Именно поэтому оценка морских судов и оценка речных судов требует применения специфических методик анализа этих объектов с целью установления их рыночной стоимости.
Оценка морского судна (оценка речных судов) является важнейшим фактором нормальной работы отрасли, что особенно заметно при условиях малой конъюнктуры существующего рынка продажа и покупки плавсредств.
Оценка судна крайне важна для процедуры залога и при расчете стоимости имущества. Здесь необходимо отметить, что отечественный флот покупается и строится в основном на заемные средства (такая ситуация, кстати, характерна не только для России, но и для других стран мира), что заставляет кредиторов заказывать профессиональную независимую оценку судна.
Ведь только такая оценка корабля гарантирует безопасность их денежных средств, предоставляемых в кредит под залог судна.
Оценка морского судна или речного судна гарантирует наиболее достоверный результат только в том случае, если специалист при оценке корабля использует несколько методов и подходов принятых в мировой практике.
Причем, очень важно, чтобы при оценке морского судна (как и речного) оценщик знал интересы и цели заказчика услуги. Это позволит специалисту подобрать оптимальные методы оценки корабля.
Оценка судна в настоящее время производится с применением трех основных оценочных методов, при этом рациональность использования какого-либо из них устанавливается оценщиком, исходя из состояния и типа конкретного судна (оценка танкера, например, имеет одни нюансы, а речное судно, как объект оценки, рассматривается под совсем иным углом).
Если достаточных сведений о ценах сделок купли-продажи суден аналогичных оцениваемому кораблю не имеется, эксперт корректирует полученные данные по специальной методике, обеспечивая максимальную достоверность рыночной оценки речного судна (как объект оценки, конечно же, может выступать и морское судно).
К примеру, опыт проведения оценки морских судов показывает, что цена реализуемого корабля будет повышаться при повышении его дедвейта и наоборот – уменьшаться с повышением возраста оцениваемого объекта.
Обычно оценка речных судов (морских судов) необходима в следующих случаях:
- продажа судна/ его покупка;
- внесение судна в качестве залога;
- верное отражение цены судна в отчетности бухгалтерии предприятия или организации.
При оценке морских судов (речных судов) специалист оценочной компании выделяет несколько категорий объектов оценки:
- суда, которые собственником применяются в работе основной компании в коммерческих целях;
- суда для функции вспомогательной при основной работе компании;
- суда для личного некоммерческого применения.
Также может понадобиться оценка морских судов или оценка речных судов, которые являются инвестиционным объектом, недостроенные суда и суда, оборудованные полностью, работающие как бизнес самостоятельного характера.
Для того чтобы специалист оценочной компании смог приступить к оценке речных судов и морских судов (оценке танкера, оценке корабля и так далее) ему необходимы следующие документы и данные:
- место и дата выпуска судна;
- предназначение;
- регистровый номер;
- класс регистра;
- информация о собственнике и копии документации на право владения оцениваемым объектом;
- дедвейт;
- стоимость;
- габариты;
- водоизмещение;
- показатели вместимости;
- дальность плавания;
- количество палуб;
- характеристики трюма;
- марка, тип и мощность двигателя;
- данные о грузовых люках;
- информация об аварийных двигателях;
- марка редуктора.
Также для оценки судна понадобятся данные о трюме, о размерах и количестве грузовых люков, о судовых припасах, о технических параметрах корабля и характеристиках всех имеющихся на судне устройств.
Полный список необходимой документации вам сможет подсказать лишь оценщик, после того, как лично ознакомится с объектом оценки.
Условия предоставления займов
Оформление кредита под залог водного транспорта может быть выполнено, если:
- ваш возраст от 18 лет;
- объект сделки является вашей собственностью;
- у вас российское гражданство;
- состояние объекта не аварийное;
- плавательное судно не арестовано, не продано.
Опытные специалисты компании осмотрят и проверят плавательное судно, после чего определят его рыночную стоимость.
В зависимости от технического состояния, пробега и даты выпуска техники вам будет предложена определенная сумма. Сроки выполнения долговых обязательств согласовываются индивидуально с каждым клиентом при встрече в офисе нашей компании.
В основном, можно говорить о следующих условиях предоставления займа:
- 60-70% от стоимости объекта;
- Процентная ставка от 3%;
- Размер кредита: от 50 тыс. до 100 млн рублей;
- Без посредников;
- Без комиссии.
Алгоритм получения займа
Алгоритм процедуры займа под залог водного транспорта. Сама процедура получения кредита мало чем отличается от стандартных сделок с ломбардом. Каковы основные этапы оформления займа под залог водных транспортных средств?
- Уведомьте специалиста ломбарда о своем намерении получить кредит под залог скутера, лодок или других плавсредств, укажите желаемый размер ссуды. Процедуру можно ускорить, заполнив онлайн-заявку на сайте.
- Согласуйте со специалистом время и место для осмотра залогового транспорта. После оценки технического и визуального состояния плавсредства эксперт озвучит Вам предполагаемый размер займа.
- Программа кредитования компании предусматривает возможность получения до 90% суммы под залог катера, гидроцикла или другой техники. На размер кредита влияет марка, модель, возраст и другие характеристики плавсредства.
- После согласования всех условий Вы самостоятельно доставляете залоговый транспорт на специализированную стоянку компании в Москве. Здесь плавсредство находится под надежной охраной до момента выкупа.
- Оформляется кредитный договор и все необходимые документы по залогу катера или другого водного транспорта.
- Обязательная страховка осуществляется за счет ломбарда.
Как ускорить предоставление займа? Помимо принятой в работе компаниях оперативности оформления сделок, у клиентов есть возможность взять срочный займ под залог гидротехники.
Для этого можно воспользоваться такими инструментами, как:
- оформление онлайн-заявки на сайте;
- предварительное согласование сделки в телефонном режиме;
- заказ на выезд оценщика.
Необходимые документы
Получить деньги под залог яхты, гидроцикла и иной схожей техники -владелец транспортного средства сможет, оформив договор залога.
Для заключения сделки потребуются следующие документы:
- Паспорт владельца ТС/доверенность, если собственник не Вы;
- Паспорт ТС и документы о регистрации ТС.
Программа ломбарда доступна гражданам РФ в возрасте старше 18 лет. Залог катера, гидроцикла и иной подобной техники может оформить только частное лицо, в собственности которого находится плавсредство.
Преимущества кредита под залог водного транспорта
В чём же заключаются преимущества займа под залог водного транспортного средства? Можно говорить сразу о нескольких особенностях такого кредита:
- Низкая процентная ставка;
- Неограниченная сумма займа;
- Возможность продления договора;
- Привлечение созаёмщиков;
- Не нужно производить оплату за охрану на стоянке в зимний сезон.
Все это делает кредит под залог яхт, катеров, моторных лодок, судов, скутеров и прочего оптимальным решением финансовых затруднений.
А если не успел заплатить?
У всех автоломбардов разные условия. Чаще всего применяется неустойка в виде дополнительных ежедневных процентов. Конкретный размер штрафа вы найдете в договоре, который будете подписывать. Но встречаются и недобросовестные ломбарды, которые намеренно ставят нереальные условия и высокие штрафы.
Помните, что автоломбард — частная организация, и с ней можно договориться. Если у вас не получается выплатить проценты, сообщите об этом кредиторам. Скорее всего, вам пойдут на встречу и разрешат продлить договор.
Если же вы вообще не платите по кредиту, то через 1–2 месяца компания реализовывает автомобиль. Такие ситуации случаются в 5 % случаев залога. Машину продают организациям-посредникам, или устраивают торги.
Плюсы и минусы автоломбардов
Плюсы:
- быстро получаете крупную сумму наличными;
- минимум документов;
- никаких поручителей и справок о доходах.
Минусы:
- можно нарваться на недобросовестный ломбард и лишиться машины;
- автомобиль могут необъективно оценить, занизив его стоимость;
- если не внимательно читать договор, есть риск переплатить крупную сумму.
Не все автоломбарды добросовестные и честные. Некоторые специально прописывают условия, которые человек не сможет выполнить.
Есть и те, которые помогают клиентам, идут на уступки и, если нужно, продлевают срок договора. Так что перед тем как взять кредит под залог авто, тщательно выбирайте организацию, чтобы не возникло проблем.
Источники:
autozaym24.ru/kredity-pod-zalog-vodnogo-transporta-v-chem-vygoda
lombardrus.ru/zalog/zalog-vodnogo-transporta.html
cma812.ru/articles/kredit-pod-zalog-vodnogo-transporta
autolombard.net/zalog-vodnogo-transporta/
залог-птс.рф/services/kredit-pod-zalog-vodnogo-transporta/
e61.tiu.ru/p82285653-otsenka-vodnogo-transporta.html
broker-centr.com/information/cto-takoe-kredit-pod-zalog
netexchange.su/chto-takoe-kredit-pod-zalog/
zaim-express.ru/44-chto-takoe-avtolombard.html
autodriving.net/chto-takoe-avtolombard/
zalogator.ru/ssuda-pod-zalog-vodnogo-transporta-nyuansy-i-preimushhestva
