Кредит пенсионерам на карту онлайн — особенности и условия кредитования, организации, советы по увеличению шансов на получение

кредит пенсионерам на карту онлайн
Кредит пенсионерам на карту онлайн

Привет, мои родненькие! Горда за своего деда. Пару лет назад он пошел на пенсию. Проработал он всю свою жизнь в одном из НИИ. Коллеги, провожая его на заслуженный отдых, подарили крутой планшет.

Я сначала обрадовалась новому гаджету. В том плане ну зачем он деду нужен, а вот мне пригодится. Но не тут-то было, дед быстро с ним разобрался. Стал активным пользователем интернете. Перевел пенсию в один из банков и даже научился пользоваться клиент-банком.

А не так давно он мне сообщил, что получил кредит пенсионерам онлайн на карту, оформил электронный билет на поезд и уезжает к своей первой любви, которая уже давно вдова и живет одна во Владивостоке. Просил его не терять, а о всех изменениях в своей жизни обещал сообщать с помощью инстаграма.

Особенности кредитования лиц пожилого возраста

В последнее время все чаще можно увидеть банковские предложения по кредитованию пенсионеров. Любому человеку, знакомому с банковскими продуктами, известно, что возрастные границы для желающих получить кредит начинаются от 21 года и заканчиваются 65 годами. Более зрелому человеку получить заемные средства довольно сложно – многие банки даже не рассматривают подобные заявления.

Однако, существуют и такие учреждения, которые все больше предлагают программы по кредитованию заемщиков пенсионного возраста, невзирая на то, что присутствуют некоторые риски, связанные с процедурой.

Кредиты для пенсионеров без дополнительного привлечения поручителей выдаются на особых условиях. Кредитные продукты предлагаются клиентам, которые пусть и не обладают высокой платежеспособностью, но зарекомендовали себя как добросовестные плательщики, не уклоняющиеся от выплат и исправно вносящие необходимые суммы.

Очень часто заемщики пенсионного возраста имеют официальную работу, а потому могут позволить себе не только потребительские кредиты, но и займы на авто и даже ипотечные.

До недавнего времени получить кредит в банке пенсионеру было очень сложно. Банки неохотно брались за кредитование пенсионеров, поскольку пенсионеры получают маленькие пенсии, имеют проблемы со здоровьем.

Но сейчас с каждым днем растет практика предоставления кредитов именно этой категории населения России. Это в первую очередь связано с тем, что пенсионеры зарекомендовали себя как самые ответственные и порядочные клиенты. Они намного реже оказываются должниками банка, чем другие категории населения, например, молодежь.

Рассмотрим две категории:

  • есть пенсионеры неработающие;
  • есть пенсионеры, кто получая пенсию, продолжает работать.

Конечно, банк или другая финансовая организация намного быстрее предоставит кредитование пенсионеру работающему, поскольку он имеет более одного источника дохода, и риск непогашения им займа будет вдвое меньше.

Почему отказывают пенсионерам?

Количество банковских организаций, которые готовы предоставить заемные средства пенсионерам, гораздо меньше, чем тех, кто не готов это сделать. В чем кроется причина такого существенного разброса? Это связывается с особенностями представленного слоя населения.

Нюансы заключаются в следующем:

  1. Пенсионеры – это люди, которые обладают низким уровнем дохода, а иногда он и вовсе отсутствует. В большинстве случаев, единственным источником дохода является пенсия, которая не позволяет делать большие отчисления в пользу кредитных выплат.
  2. Проблемы с большим возрастом и общем ослаблением организма заемщика могут привести к заболеваниям и, как следствие, просрочке выплат по кредиту.
  3. Льготные процентные ставки. Процент по кредиту для пенсионеров начинается с 9,5%.

Вышеуказанные причины означают необходимость более тщательной проверки документации, внимательному анализу финансовых возможностей клиента, а также прочих факторов, которые могут оказать влияние на платежеспособность.

Условия предоставления займов

Одним из условий кредитования пенсионеров является возрастное ограничение. В среднем в России людям преклонного возраста могут предоставить кредит, если человек с учетом времени, нужного для полного погашения кредита, достигнет возраста 65 лет.

Но на практике чаще этот порог составляет не более шестидесяти. Есть, конечно, организации, которые кредитуют людей и более старшего возраста, но он не должен превышать 75 лет.

Сейчас уже существует много выгодных программ кредитования людей пенсионного возраста. В разных финансовых организациях эти программы и условия их реализации могут отличаться.

Еще одним условием кредитования является необходимость пенсионеру застраховать собственную жизнь. Также банк под кредитование пенсионеров может потребовать залог или же поручительство. Несколько лояльнее банки относятся к тем пенсионерам, которым начисляют пенсию именно у них.

Еще лучше, если ранее в этом банке у пенсионера был открыт депозитный счет. Если когда-то раньше пенсионер получал кредит и выплатил его полностью без нарушения договора кредитования, банк охотно выдаст кредит (конечно, если позволяет возраст заемщика).

Размер кредита в среднем может колебаться от сорока до ста тысяч рублей.

Следует не забывать, что в разных финансовых учреждениях программы и условия кредитования пенсионеров могут отличаться.

Виды кредитных продуктов для людей пенсионного возраста

Все виды кредитов, которые могут быть предоставлены клиентам пенсионного возраста можно разделить на три основные категории:

  • кредит потребительский без обеспечения (нецелевой кредит, может использоваться по усмотрению заемщика на любые нужды);
  • кредит потребительский под поручительство физических лиц (можно оформить на большую сумму);
  • кредитная карточка (возможность оформить кредит достаточно легко и быстро);
  • кредит на приобретение автомобиля (позволяет без лишних хлопот приобрести транспортное средство). Автомобиль выступает в качестве залога, поэтому, банковские учреждения более охотно предоставляют автомобильные кредитные продукты;
  • кредит на приобретение жилья (ипотечный кредит выдается на длительный срок). На момент погашения кредита возраст заемщика не должен превышать 75 лет, при покупке жилья необходимо внести не менее 10% от его стоимости.
Что ещё важно знать:  Кредиты в банках СПб: сравнить проценты, от чего зависят ставки и методы их снижения

Требования к заемщикам

Во всех банках получение пенсионного кредита связано с ограничением продолжительности использования средств и их величины. Возможный максимальный срок следующий и сумма:

  1. 18 месяцев для клиентов без поручителей и без залога, до 50 тысяч рублей;
  2. 5 лет в случае, если присутствуют поручители по кредиту или залоговое обеспечение, до 1,5 миллионов рублей.

Зачастую банки требуют, чтобы клиент для положительного решения по кредиту прошел процедуру страхования здоровья или жизни в самом банке, или партнерских организациях, для того, чтобы обеспечить себе гарантию покрытия суммы заемных средств, если пенсионер не сможет самостоятельно рассчитаться.

Шансы могут увеличиться и в том случае, если клиент предоставит справку о доходах.

Хорошие возможности получения кредита у тех лиц, которые получают через банк социальные выплаты на счета и на карты.

Какие документы могут потребоваться для получения пенсионером займа?

Если вы – пенсионер, который планирует воспользоваться одним из предложений современных банковских организаций, подготовьте определенный перечень документов, в который будут входить:

  • Паспорт, выданный Российской Федерацией, подтверждающий, что вы являетесь гражданином России.
  • СНИЛС.
  • ИНН.
  • Заявка на получение одного из кредитных продуктов – оформляется в банке по предложенному образцу.
  • Справка из Пенсионного фонда, которая подтверждает то, что данный гражданин получает пенсию. Справка информирует о периоде от 3 месяцев до полугода (в зависимости от требований банка). В ряде отдельных случаев, например, если вы планируете взять в кредит крупную сумму денег, банк может дополнительно потребовать дополнительное подтверждение информации о получении пенсии супругом/супругой.
  • Если у вас есть депозитный или лицевой счет в банке – необходимо предоставить выписку по ним.
  • Если планируется залоговое обеспечение, необходимо дополнительно предоставить документ, подтверждающий право собственности на имущество.
  • Копия документа социального страхования в случае, если пенсионер застрахован.

Делая вывод, можно уверенно заявить, что получение кредитного продукта для пенсионера – это хоть и непростая, но все же реальная задача.

Если вы хотите повысить вероятность получения заемных средств, лучшим решением будет обратиться в тот банк, в котором получаете социальные выплаты по пенсии. Также, постарайтесь обеспечить себя поручительством со стороны родственников, либо позаботьтесь об залоговом обеспечении.

Где можно взять кредит пенсионерам на карту онлайн?

На конец третьего квартала в России действовало более 500 кредитных организаций. Почти половина из них предусматривает кредитование пенсионеров, в том числе в режиме онлайн. В таких условиях изучить все программы, представленные на рынке невозможно.

Если по каким-​либо причинам получить займ в банке не удается, можно обратиться в микрофинансовую организацию (МФО).

Такие кредиторы менее требовательны к потенциальным клиентам. Для оформления займа в микрофинансовой организации в большинстве случаев достаточно паспорта. Получить деньги здесь можно меньше чем за час.

Тем не менее, кредитование в МФО имеет и немало недостатков:

  1. небольшой кредитный лимит – в большинстве случаев не больше 50 000 рублей;
  2. минимальный срок займа – не больше года;
  3. высокая процентная ставка – до нескольких процентов в день.

Однако следует знать, что существуют ситуации, когда микрозаймы выступают оптимальным вариантом. Пользоваться ими стоит, когда срочно нужна небольшая денежная сумма.

При этом важно быть уверенным, что удастся ее вернуть в течение нескольких дней. Только при соблюдении этих условий переплата будет минимальна.

Таким образом, проанализировав особенности каждого из приведенных способов получения займа, каждый сможет выбрать вариант, который будет ему более удобным и выгодным.

Совкомбанк

Совкомбанк является одним из немногих банков, в линейке кредитования которого имеется специальная программа для пенсионеров.

Предлагаемый этой категории граждан кредит называется «Пенсионный плюс». Оформить его могут как неработающие пенсионеры, так и те, кто продолжает трудиться. Единственное ограничение – в день полного погашения кредита возраст пенсионера должен быть не больше 85 лет.

Особенностью программы является скидка с процентной ставки в размере 5%. На нее могут рассчитывать пенсионеры, получающие выплаты на карту Совкомбанка, а также заемщики, подключившие автоматическое списание с банковских карт других кредитных организаций в оплату оформляемого кредита.

Пенсионеров может заинтересовать не только предназначенный специально для них кредит. Еще один уникальный продукт, предлагаемый Совкомбанком – карта рассрочки «Халва».

С ее помощью можно рассчитываться в торговых точках, открытых партнерами банка. Сегодня их количество превышает 60 тысяч и расположены они по всей стране.

К преимуществам оформления карты «Халва» относятся:

  • срок рассрочки, в течение которого не начисляются проценты. Зависит от партнера и может достигать 12 месяцев;
  • оформление и обслуживание абсолютно бесплатно;
  • кэшбэк в размере до 1,5% от суммы оплаты.

Тинькофф Банк

Тинькофф Банк является единственным в России банком, который работает полностью дистанционно.

Здесь готовы оформить займ без подтверждения получаемого дохода большинству россиян, которые достигли совершеннолетия. Доступна рассматриваемая услуга и для пенсионеров. Единственное ограничение – на дату полной выплаты займа им должно быть не больше 70 лет.

Основные условия кредитования в Тинькофф Банке следующие:

  1. сумма займа до 3 миллионов рублей;
  2. максимальный срок кредита – 3 года;
  3. ставка в диапазоне от 14% до 25% годовых;
  4. возраст клиента не больше 70 лет;
  5. наличие льготного периода, который достигает 55 дней.

Для оформления займа достаточно предъявить паспорт со штампом о постоянной регистрации (либо приложить свидетельство, подтверждающее временную регистрацию).

Тинькофф предлагает для получения займа оформить кредитную карту онлайн. При этом количество доступных программ достаточно большое. Любой пенсионер подберет для себя подходящий вариант.

Что ещё важно знать:  Отказ от страховки после получения кредита ВТБ - порядок действий, документы, возврат денег

Альфа Банк

За годы своего существования Альфа Банк заслужил репутацию серьезной кредитной организации. Популярность обусловлена в первую очередь следующими факторами: удобство, выгода продуктов, инновационный подход.

Альфа-​Банк оформляет кредиты пенсионерам, которые продолжают работать. При этом наибольшей популярностью пользуется кредитная карта, которая имеет один из самых длительных льготных периодов в России. Называется этот продукт «Сто дней без процентов».

Преимуществом названной карты является возможность снимать наличные без начисления процентов, в то время как другие банки предоставляют льготный период только на суммы, потраченные при безналичных расчетах.

Единственное ограничение – снять в месяц без процентов можно не более 50 000 рублей. Иными словами такая карта может стать полноценной заменой займа на небольшую сумму.

Moneyman

Далеко не всегда пенсионерам удается получить деньги взаймы в банке. В этом случае на помощь могут прийти микрофинансовые организации.

Одной из самых популярных является компания Moneyman. Здесь можно получить до 70 000 рублей на срок до 18 недель.

Для оформления займа достаточно заполнить небольшую заявку на официальном сайте МФО. Уже через минуту будет принято решение.

В случае одобрения заявки клиенту предлагается выбрать удобный для него способ получения средств:

  • в офисе наличными;
  • перевод на банковский счет или карту.

Во втором случае заемщику даже из дома выходить не придется. Для удобства клиентов на сайте банка размещен калькулятор, который позволяет еще до подачи заявки рассчитать все параметры займа – платеж, переплату и другие важные показатели.

Kredito24

Kredito24 – еще одна популярная микрофинансовая организация. Здесь займ можно получить полностью без посещения офиса, исключительно через сайт кредитора.

Чтобы оформить кредит, достаточно совершить следующие шаги:

  1. заполнить небольшую анкету на сайте;
  2. отправить заявку;
  3. дождаться решения, которое принимается за несколько минут;
  4. получить средства.

Обычно деньги перечисляются на карту любого банка. Чтобы лучше понимать условия обслуживания, стоит заранее рассчитать основные параметры займа на специальном калькуляторе.

Ловизайм

Выдача микрозаймов пенсионерам в онлайн сервисе “Лови Займ” проводится на общих условиях. Здесь нет никаких ограничений по возрасту берущего кредит человека. Если сравнить с условиями, на которых происходит кредитование в ряде банков, становятся видны существенные отличия. Например, в Сбербанке не выдаются потребительские кредиты тем, кто старше 75 лет.

А если речь идет о программах потребительского кредитования, не требующих обеспечения от заемщиков, верхняя планка по возрасту ограничена 65 годами.

В ряде других финансовых организаций также практикуются запреты на выдачу кредитов лицам, возраст которых на дату погашения превышает 70 или 75 лет. Фактически это означает, что пенсионеры имеют существенные ограничения права доступа к кредитным ресурсам банков.

Пожилым людям бывает сложно передвигаться на большие расстояния. В случае выдачи займа онлайн это не потребуется: нет необходимости в личном собеседовании при оформлении заявки.

Перед тем, как составлять кредитный договор, банк может потребовать принести справки и выписки — об уровне дохода, наличии имущества во владении и другие. Сбор таких документов — хлопотное дело, которое может занять достаточно много времени. Никаких документов в онлайн сервисе “Лови Займ” предоставлять не требуется.

Иногда отдельные пункты банковских условий займа, прописанные в договоре мелким шрифтом, могут быть не вполне ясны пенсионерам с плохим зрением.

Например, может быть сказано, что пожилым людям для взятия займа нужно обязательно заключить договор медицинского страхования, оплата за который составляет столько-то процентов от тела кредита.

В итоге, деньги за медицинскую страховку прибавляются к величине кредитных процентов. В “Лови Займ” такие подводные камни отсутствуют напрочь — каждый пенсионер может воспользоваться калькулятором, чтобы точно рассчитать размер предстоящей выплаты в соответствии с величиной и сроком микрозайма.

Предлагаемые на рынке финансовых услуг банковские продукты дифференцируют пенсионеров на работающих и неработающих. Микрозаймы для пенсионеров онлайн не имеют подобного деления — условия выдачи здесь для всех равны.

Анкета, которую для взятия займа предстоит заполнить пенсионерам и вообще любым категориям совершеннолетних граждан РФ, состоит всего из нескольких строчек — паспортных данных, номера телефона и тому подобных сведений.

В онлайн сервисе “Лови Займ” не принято отказывать пенсионерам в предоставлении кредитов на том основании, что люди в настоящее время не работают.

У каждого человека бывают разные жизненные ситуации, когда срочно требуются деньги, ну а пенсионеры отличаются от всех прочих лишь тем, что гарантированно имеют стабильный и регулярный источник дохода, с помощью которого можно покрыть взятые ранее микрокредиты.

Взятый пенсионером микрозайм можно получить двумя основными способами. Перечислить его на банковскую карту заемщика или через одну из популярных платежных систем, не требующих при перечислении наличия у получателя банковского счета.

Во втором случае можно получить наличные деньги, просто посетив с паспортом один из пунктов выдачи, находящимся на территории России в любом более-менее крупном населенном пункте.

Возвращать кредит можно также различными способами — в том числе и тем, с помощью которого вы брали деньги. Это очень важно для людей пожилого возраста — тот факт, что им не придется далеко ездить ни при взятии микрозайма, ни при его физическом получении, ни при возврате.

Джоймани

Сервис «Джоймани» может дать вам только один заем. При первом оформлении его сумма составляет до 8 тыс. рублей.

Если вы погашаете долг вовремя или продлеваете его по установленным правилам, ваш кредитный рейтинг повышается, а вместе с ним увеличивается и лимит кредита (максимум 20 тыс. рублей).

Одобрение заявки занимает всего 15 минут (при повторном оформлении кредита в нашей компании этот срок сокращается до 5 минут). Нам не нужны:

  • Справки, подтверждающие ваш доход.
  • Оставление залога.
  • Поручительство третьих лиц.

Не покидая комфортной домашней обстановки, вы получаете деньги любым удобным способом – на электронный кошелек или банковскую карту. Мы предоставляем займ пенсионерам на карту сбербанка или любого другого банка, сотрудничающего с платежными системами Visa и MasterCard.

Данные ваших карт нигде не хранятся и не используются. Заем предоставляется на срок не более 30 дней. Если вы видите, что не успеваете вернуть деньги вовремя, оплатите начисленные проценты и продлите срок в личном кабинете. Никаких санкций за данные действия не будет.

Взять взаймы небольшую сумму на короткий срок в компании «Джоймани» очень легко. Следуя простому алгоритму действий и пользуясь преимуществами сервиса, вы сможете быстро поправить свое пошатнувшееся материальное положение.

Что ещё важно знать:  Рефинансирование просроченных кредитов - возможно ли это, банки, условия и преимущества

PROFI CREDIT

Займы пенсионерам банки чаще всего стараются не выдавать. А уж если Вам исполнилось 65, то вопрос получения кредита становится особенно сложным. Но ведь жизнь не заканчивается, а ситуаций, в которых могут срочно потребоваться крупные суммы, становится всё больше.

У PROFI CREDIT есть решение: продукты «ПРОФИ Комфорт» и «ПРОФИ Вместе» — это займы, которые могут получить пенсионеры до 70 лет (включительно).

PROFI CREDIT выдает займы пенсионерам на крупные суммы, которые иногда просто невозможно одолжить у знакомых или получить в банке.Займ пенсионеру может потребоваться:

  1. для текущего или экстренного лечения;
  2. для поездки на отдых (в санаторий, на курорт и т. д.);
  3. срочного или запланированного ремонта;
  4. празднования юбилея или другого знаменательного события;
  5. покупки вещей, техники.

Наш клиент получает всю сумму займа на карту, а возвращать средства можно постепенно, – компания PROFI CREDIT выдает займы на срок от 3 месяцев до 3 лет в СПб, Нижнем Новгороде, Самаре, Тольятти и других городах, где расположены офисы компании.

Для клиента составляется индивидуальный график погашения платежей. Благодаря этому платежи по займу не будут обременительными.

Для получения дополнительных сведений о займах для пенсионеров до 70 лет, и подачи заявки звоните в компанию PROFI CREDIT бесплатно по телефону горячей линии 8 (800) 77-599-77 или закажите обратный звонок.

Как повысить вероятность одобрения заявки на кредит

Сегодня многим потенциальным заемщикам отказывают ещё на этапе рассмотрения заявки. Многие банки, желая сократить уровень риска, принимают отрицательное решение при малейшем подозрении, что заявитель – неблагонадежный заемщик.

Как правило, сложнее всего добиться одобрения заявки социально незащищенным категориям граждан, которыми и являются пенсионеры как работающие, так и безработные.

Чтобы шанс на получение кредита был выше, стоит воспользоваться рекомендациями специалистов. Ниже представлены 3 самых действенных совета.

Совет 1. Привлеките созаемщиков

Чтобы повысить вероятность одобрения заявки на кредит, пенсионер может привлечь созаемщика.

Созаемщик – это гражданин, который несет по кредитному договору совместную ответственность с основным заемщиком. Иными словами, он выступает дополнительным должником по оформляемому займу.

Однако не стоит путать созаемщиков с поручителями. Для этого разберемся, в чем же их отличия.

Для займов, оформленных с привлечением поручителей, характерны следующие особенности:

  1. ответственность по кредиту возлагается на поручителя только в тех случаях, когда заемщик прекращает выплачивать займ;
  2. доход поручителя не учитывается при расчете максимально возможного размера кредита;
  3. такой участник кредитных отношений не имеет права на заемные средства, а также приобретаемое за них имущество.

Если принято решение оформить займ с привлечением созаемщика, следует учитывать следующие факторы:

  • ответственность за своевременный возврат займа на созаемщика налагается сразу при получении кредита;
  • размер его дохода учитывается при расчете суммы займа. В большинстве случаев их привлекают именно для получения максимальной суммы;
  • права у созаемщика такие же, как у основного должника. Поэтому к их выбору стоит отнестись максимально ответственно.

В большинстве случаев созаемщиками становятся члены семьи заявителя и другие его близкие родственники. Однако ограничений по тому, кто может стать созаемщиком нет.

Это может быть любой гражданин, согласившийся на включение его в кредитный договор.

Но стоит иметь в виду, что банки с подозрением относятся к тем заявкам, по которым в качестве созаемщиков выступают посторонние друг другу люди. Поэтому лучше все-​таки привлекать с этой целью близких людей.

Совет 2. Обращайтесь в банк, на карту которого перечисляется пенсия

Многие считают этот совет самым лучшим. Необходимость обращения именно в банк, на карту которого пенсионер получает выплаты, объясняется 2–мя обстоятельствами:

  1. Банк по своим картам видит поступления за весь срок действия. Поэтому оценить платежеспособность можно, не запрашивая подтверждающих документов. Для заемщика это означает высокая скорость оформления и отсутствие необходимости подготовки большого перечня документов.
  2. Пенсионерам, получающим выплаты на свои карты, банки нередко предлагают скидки с процентной ставки по кредитам.

Совет 3. Застрахуйте жизнь

Чаще всего причиной настороженного отношения к заемщикам-​пенсионерам является их возраст. Пожилые люди чаще болеют, вероятность их смерти значительно выше.

Если банк выдаст кредит без обеспечения, не потребовав залог или поручителей, он рискует, что возврат будет не в полном объеме в случае смерти заемщика. Поэтому лицам в возрасте часто отказывают.

Повысить вероятность одобрения по заявке на займ помогает оформление страхового полиса. Оформив страховку на случай болезни или смерти, заёмщик сокращает риски банка. Это объясняется тем, что при наступлении страхового случая задолженность по кредитному договору покроют страховые выплаты.

Однако к этому совету стоит отнестись настороженно и внимательно. Важно помнить, что страховой полис стоит недешево. В большинстве случаев его стоимость включается в сумму кредита. В итоге возрастает⇑ ежемесячный платеж, а также переплата.

Поэтому стоит внимательно изучить условия и оценить дополнительные расходы, прежде чем прибегнуть к оформлению страховки.

Следуя советам специалистов, можно существенно повысить вероятность одобрения заявок на кредит. Однако пенсионерам каждый совет стоит примерить на себя, чтобы понять, насколько он подходит в конкретном случае.

Источники:

yakapitalist.ru/banki/kredit-pensioneru/
mirfinin.ru/banki/kreditovanie-pensionerov-v-rossii-nabiraet-oboroty.html
richpro.ru/finansy/luchshie-vygodnye-kredity-dlja-pensionerov-kak-i-gde-vzjat.html#4______nbspmdash_-5
lovizaim.ru/uslugi/fizicheskim-litsam/zaem-pensioneram
joy.money/zajm-na-kartu-pensioneram/
profi-credit.ru/parametry-zaimov/zaim-dlya-pensionerov/

Оставьте первый комментарий

Оставить комментарий

Ваш электронный адрес не будет опубликован.


*