Кредит наличными в Калининграде — какие банки выдают, чем отличаются предложения, куда можно потратить?

кредит наличными в калининграде
Кредит наличными в Калининграде

Приветик! Моя мечта — побывать в Норвегии. С детства влюблена в эту страну и в викингов. Для того чтобы было легче осуществить свою мечту, поступила учиться в Калининград.

Отучившись пять лет, вышла замуж, нашла работу, даже успели с мужем купить квартиру, а вот в Норвегию съездить так и не успела.

Два месяца назад узнала, что беременна, очень обрадовалась, при этом поняла, что моя мечта откладывается еще на неопределенный срок. Зная все это, муж взял кредит наличными в Калининграде и купил путевку в Норвегию. Я категорически против кредитов, даже когда покупали квартиру, обошлись без ипотеки, но узнав об этом кредите и держа путевки в руках, ругать мужа не было никакого желания.

Что такое кредит наличными?

Кредит наличными – это самый востребованный банковский продукт. И это неудивительно! Ведь для того чтобы купить крупную покупку или осуществить любые другие планы, порой требуется немало денежных средств. Поэтому спрос на кредиты растет, а вместе с ним и предложения финансовых учреждений.

Потребительский кредит или кредит наличными – это банковский продукт, который дает возможность клиенту взять деньги в долг, и потратить их на свои нужды. Он носит нецелевой характер. Другими словами, банку абсолютно все равно на решение каких финансовых нужд пойдут средства. Главное чтобы деньги были возвращены в срок, и в полном объеме.

На сегодняшний день в России действует огромное количество финансовых учреждений, и почти каждое из них готово предложить клиентам кредиты наличными, под различные условия кредитования. Но, несмотря на многообразие предложений можно выделить основные преимущества и недостатки потребительского кредита.

Достоинства:

  1. Доступность. Почти каждый клиент, который соответствует условиям банка, может оформить кредит наличными.
  2. Не требуется залог и поручительство. Для банка главным критерием при одобрении заявки является наличие хорошей кредитной истории, и платежеспособность заемщика.
  3. Быстрота в оформлении и выдаче займа. Для кредита наличными достаточно предоставить в банк стандартный пакет документов. Рассмотрение заявки занимает в среднем 15 минут. При положительном решении деньги на счет клиента могут поступить в течение нескольких часов.
  4. Нецелевой характер. Заемщик может потратить кредитные средства на различные нужды. Например, на отпуск, покупку мебели, учебу и т.д.
  5. Удобно пользоваться банковской услугой. Займ выдается одной суммой, и поступает на карту, либо на счет клиенту. Кроме того всю информацию можно узнать из мобильных приложений.
  6. Простота погашения. Кредит гасится равными платежами ежемесячно. Банки предоставляют огромное количество возможностей оплатить кредит. Например, с помощью приложения на смартфоне, либо путем списания средств с номера телефона и т.д.

Недостатки:

  • Невыгодные условия кредитования (процентная ставка, срок). Многие клиенты вынуждены соглашаться на такие условия ввиду своего тяжелого финансового положения
  • Наличие скрытых комиссий. К сожалению, многие банковские учреждения не оглашают клиенту о наличии дополнительных оплат по кредиту.
  • Жесткие условия погашения в случае допущения просрочек. При допущении пропуска платежей по кредиту, заемщику придется оплатить все штрафные санкции, в том числе установленный процент от общей суммы за каждый день просрочки.
  • Дополнительная нагрузка на семейный бюджет. Ежемесячные платежи банку могут значительно осложнить финансовое положение.

Несмотря на имеющиеся недостатки, потребительский кредит имеет больше положительных сторон. Кроме того, многие банковские учреждения размещают офисы прямо на территории магазинов. Что делает этот продукт более доступным.

В чем заключаются отличия банковских предложений

Как уже говорилось выше, практически каждая действующая кредитная организация предоставляет населению кредит наличными. Если детально изучить ряд предложений, то можно заметить, что между ними имеются существенные отличия.

Требования к заемщикам. К этому критерию банки относятся более внимательно. Связано это, прежде всего с тем, что для кредитной организации важно понимать с кем они имеют дело. Особое внимание уделяется образованию клиента, к стажу работы, а так же к его возрасту.

Например, Совкомбанк выдает кредиты населению в возрасте до 85-ти лет, в то время как Хоум кредитБанк кредитует клиентов в возрасте до 64-х лет.

Пакет документов. Каждая кредитная организация запрашивает у клиента необходимый ей пакет документов. В одном банке могут запросить справку о доходах, а в другом понадобится только паспорт.

Процедура оформления кредита наличными. Общая картина оформления и получения денежных средств во всех банках выглядит одинаково. Однако стоит уделить внимание некоторым нюансам. Офисы многих банков клиенты посещают один раз – это во время подписания договора. Вся остальная процедура происходит в режиме онлайн.

Клиент формирует самостоятельно электронную заявку, и отправляет ее на рассмотрение. Далее сотрудник банка сам связывается с клиентом, и оформляет все необходимые документы.

Удобство погашения кредита. На сегодняшний день способов погашения кредитов существует великое множество. Из всего многообразия, клиент может выбрать любой удобный для себя способ.
Процентная ставка.

Этот нюанс является самым важным. Будущий заемщик уделяет ему особое внимание. И это неудивительно. Ведь именно от этого критерия зависит то, сколько процентов банку нужно будет выплатить клиенту за пользование заемными средствами.

Что ещё важно знать:  Киа финанс: условия кредита 2018, преимущества программы, выгоды

Все перечисленные критерии можно выделить в один общий термин «Условия кредитования». Таким образом, главные отличия банковских предложений заключаются именно в разнице условий предоставления кредита.

Какие существуют критерии

Прежде чем сделать выбор в пользу того или иного кредитного предложения, клиенту необходимо знать в чем заключаются критерии кредитования. Понимание таких важных аспектов поможет заемщику выбрать лучший кредит наличными.

К параметрам кредитования относятся:

  1. Срок рассмотрения кредитной заявки. Если клиенту срочно нужны деньги, то ему требуется выбрать банк, в котором рассматривают заявки в течение нескольких минут;
  2. Пакет документов. Важно помнить, что чем меньше в банке запрашивают справок, тем быстрее и проще происходит процедура оформления кредита наличными;
  3. Процентная ставка. Прежде чем оформить заявку следует сравнить процентные ставки предлагаемые другими банками. Зачастую клиенты платят за удобство и скорость оформления. Многие финансовые учреждения предлагают низкие проценты по кредиту, но при этом рассматривают предложения банков дольше и требуют дополнительные документы;
  4. Возможность оформления онлайн заявки. Такая процедура в значительной степени экономит время, как самого заемщика, так и сотрудника банка.

В первую очередь стоит рассмотреть предложения того банка, в котором имеется зарплатный счет. Дело в том, что для такой категории клиентов банки предоставляют различные льготы и скидки.

Только детальное изучение всех критериев кредитования поможет выбрать выгодный кредит.

Как правильно пользоваться кредитными средствами

Ежемесячная оплата кредита несет значительную нагрузку на бюджет. Однако если правильно пользоваться займом, то можно сэкономить значительную часть денег.

  • Для начала должна быть четко определена цель кредитования. Полученный займ должен в обязательном порядке идти на эти цели. В противном случае окажется, что, то на что был взят кредит, не выполнено, а денег нет;
  • Заемщику необходимо оплачивать ежемесячные платежи на несколько тысяч рублей больше, чем указано в графике платежей. Такие действия помогут сократить сумму основного долга, а значить и проценты по кредиту будут меньше;
  • Досрочное, либо частичное погашение кредита всегда приветствуется банком. Финансовое учреждение быстро возвращает свои деньги, а клиент имеет хорошую кредитную историю.

Самое главное – это не допускать просрочек по платежам. В случае нарушения условий договора, к заемщику применяются штрафные санкции и пени.

Важно помнить, что перед тем как оформить кредит будущий заемщик должен проанализировать свое финансовое состояние, и оценить возможность оплаты кредита.

На что стоит обратить внимание при подписании кредитного договора

Процесс выбора банка для кредитования не так прост. Рынок наполнен обилием предложений, поэтому подобрать оптимальную кредитную линию, с подходящими условиями зачастую бывает сложно.

К сожалению, за пестрыми рекламными слоганами скрываются дополнительные комиссии и скрытые платежи, о которых заемщик узнает уже после подписания договора.

Моменты, на которые стоит обратить внимание при заключении договора с банком:

  1. Договор нужно прочесть полностью. Особенно то, что написано мелким шрифтом и в конце страниц. Обычно так указывается важная информация о комиссиях, выплатах и т.д.;
  2. Требуется проверить отсутствие ошибок. Не стоит забывать о таком понятии как «человеческий фактор»;
  3. Особого внимания заслуживают условия кредитного договора: сумма, срок займа, полная стоимость кредита, возможность и условия досрочного погашения;
  4. Необходимо досконально изучить пункт – штрафные санкции. В этом пункте банк прописывает условия взыскания долга, при наличии нарушений кредитного договора.

Стоит помнить, что подписывать сразу кредитный договор нет необходимости. Заемщик имеет право взять бумагу домой, не торопясь ее изучить, и при желании согласовать ее с юристом.

На сегодняшний момент кредит наличными можно оформить без всяких проблем. Для этого достаточно обратиться как в банк, так и в любую микрокредитную организацию.

В любом случае, для того чтобы выплаты не легли тяжелым бременем, заемщику нужно иметь постоянную работу, и ответственно подходить к оплате займа. А перед тем как подписать кредитный договор, необходимо сравнить ежемесячные взносы со своими потенциальными возможностями.

Как банки рассчитывают максимальную сумму

Многие клиенты еще до посещения отделений банка хотят знать – есть ли у них шанс на получение кредита, и на какую максимальную сумму они могут рассчитывать. Основной фактор, влияющий на решение данного вопроса – это платежеспособность физического лица, его финансовые возможности.

Как уже было сказано, для оценки кредитоспособности заемщика банки анализируют и учитывают множество факторов. О некоторых из них, к примеру, о кредитной истории, мы рассказывали ранее.

Другие параметры, интересующие финансистов, как правило, включены в кредитный скоринг (характер клиента — образование, наличие детей, стаж и т.д.). Но все же главный критерий, от которого напрямую зависит, откажут вам в выдаче кредита или нет, – это ваши финансовые возможности.

Ранее, в докризисный период, банки не так строго относились к анализу заемщиков. В своих расчетах они учитывали неподтвержденные источники дохода, использовали менее строгие методики для расчета максимально возможной суммы кредита.

В настоящие дни ситуация изменилась и банки стали гораздо строже подходить к оценке финансовых возможностей своих клиентов. Основными документами, подтверждающими платежеспособность физического лица, стали трудовая книжка и справка о зарплате.

Как мы уже сказали, при расчете предельно допустимой суммы кредита финансисты используют понятие платежеспособности, т.е. способность лица полностью и своевременно выполнять взятые на себя платежные обязательства перед кредиторами и бюджетами всех уровней за счет имеющихся в его распоряжении финансовых ресурсов.

Наиболее простой способ оценки собственной платежеспособности – это расчет разницы в ежемесячных доходах и расходах и сравнение получившейся величины с размером ежемесячного платежа по кредиту. Естественно, если остаток ниже, придется либо отказываться от ссуды, либо соглашаться на ее уменьшение.

Что ещё важно знать:  Кредит под залог меха - условия получения, документы, правила выкупа

Некоторые банки применяют другие схемы, например, предполагают, что сумма погашения должна составлять не более чем 1/2, 1/3 или 1/5 от величины ежемесячного дохода заемщика, и отталкиваются именно от этих цифр.

Другие предполагают, что после осуществления всех выплат по своим обязательствам (в том числе и по кредитам) у заемщика должно оставаться еще около 20-30% свободных средств. Данные методики пришли в Россию с Запада, где популярным является понятие «финансового комфорта»: человек не должен ощущать финансового давления, тогда он сможет спокойно работать и выплачивать свой кредит.

Если же большая часть доходов идет на погашение займа и заемщику приходится буквально во всем себе отказывать – это угнетает его, он начинает хуже работать и в итоге может вообще отказаться от выплаты долга.

Независимо от выбранной схемы расчета максимально возможного размера ежемесячного платежа по кредиту, при котором заемщик сможет его погашать без ущерба для своего бюджета, банк оперирует понятием «чистый доход». Эта величина рассчитывается как разница между документально подтвержденными доходами и средними постоянными расходами. Расходы могут быть следующими:

  • ежемесячные платежи по взятым ранее кредитам;
  • коммунальные платежи, в т.ч. оплата телекоммуникационных услуг;
  • арендная плата;
  • уплачиваемые налоги (в том числе на движимое и недвижимое имущество);
  • оплата за образование;
  • алименты и иные платежи по исполнительным листам;
  • платежи по договорам страхования;
  • другие платежи.

Каждый банк разрабатывает свою схему расчета максимально допустимой суммы кредита и ежемесячного платежа, а также устанавливает их зависимость от величины получаемых доходов при помощи специальных коэффициентов. Более подробно об этих формулах мы расскажем далее.

Расчет максимально допустимого ежемесячного платежа

Рассмотрим один из наиболее популярных алгоритмов определения платежеспособности заемщика и расчета максимальной допустимой суммы кредита, исходя из величины его ежемесячного дохода.

Так, после того, как специалисты банка получают на руки документы, подтверждающие доходы заемщика, и его анкету, в которой клиент указывает все свои расходы, финансисты выполняют следующие операции:

  1. определяют чистый доход (общая сумма дохода за вычетом расходов);
  2. рассчитывают максимально допустимый ежемесячный платеж;
  3. исходя из величины данного платежа, определяют максимально возможную сумму кредита и срок.

Подавляющее большинство банков предполагает, что ежемесячно клиент может тратить на погашение ссуды не весь чистый доход, а лишь его часть.

При этом каждая финансовая организация устанавливает собственный коэффициент платежеспособности, или поправочный коэффициент (Kп). Максимальный ежемесячный платеж рассчитывается по формуле:

ЕП=Дч * Kп, где

  • ЕП – максимальный ежемесячный платеж;
  • Дч – чистый доход.

При этом коэффициент платежеспособности в зависимости от финансового учреждения и вида программы кредитования варьируется в диапазоне от 0,4 до 0,7.

Как правило, при залоговом кредитовании (ипотечном или автомобильном) финансисты допускают, что на погашение долга клиент может тратить большую часть своего чистого дохода (страх лишиться залога), в то время как с необеспеченными займами ситуация иная.

Риски по ним выше, поэтому банки формируют график погашения таким образом, чтобы у клиентов оставалось минимум 50% свободных средств после внесения обязательного ежемесячного платежа по кредиту.

Также величина поправочного коэффициента может зависеть от размера доходов заемщика. К примеру, если ваша зарплата менее 15 тыс. руб., «поправка» составит 0,3; при доходе от 15 до 25 тыс. руб. коэффициент будет равен 0,5; а при доходах свыше 25 тыс. руб. – 0,6.

Необходимо отметить, что при расчете средних расходов не принимаются во внимание траты на проживание (питание, одежду, приобретение товаров первой необходимости, медикаментов и т.д.).

Именно поэтому сумма, которая остается у заемщика после выплаты долга по кредиту и других постоянных платежей, не должна быть меньше прожиточного минимума (некоторые организации сами устанавливают необходимый минимум и прописывают его в кредитной политике).

Ориентировочный расчет суммы кредита и графиков его погашения в соответствии со своими индивидуальными условиями вы сможете выполнить в кредитном калькуляторе.

Где взять кредит наличными в Калининграде

На оформление обычного кредит без залога, имеющего выгодные условия выплат, обычно уходит масса времени и сил. Но порой необходимо получить срочно кредит без отказа в Калининграде.

Если раньше в этом вопросе возникали сложности, то теперь практически все банки такие запросы удовлетворяют.

В настоящее время есть несколько вариантов получения нужных средств срочно. В частности, можно попробовать:

  1. Взять кредит под высокие процентные ставки. В таком случае долго искать, где можно взять кредит без отказа в Калининграде не придется – на такие условия согласны и банки, и кредитные союзы.
  2. Представить залог, к примеру, квартиру или машину. Это повышает шансы получить деньги даже без поручителей, а также без справок. Данный вариант подойдет даже клиентам с плохой кредитной историей.
  3. Оформить страховку на кредит в Калининграде, которая гарантирует возврат средств банку в будущем.

Практически все банки Калининграда, в которые вами может быть подана онлайн-заявка на кредит с такими условиями, будут готовы рассмотреть его быстро. В 97% случаев уже через несколько часов вы получите нужный потребительский кредит или ипотеку.

В настоящее время кредиты без справок и поручителей без отказа в Калининграде можно взять в нескольких крупных банках. Так без справок с хорошей кредитной историей оформить такие кредиты могут ВТБ, а также Альфа-Банк и Сбербанк.

Кроме того, быстро получить деньги наличными или на карту можно и в тех банках, где у вас есть зарплатный проект, так могут быть одобрены кредиты без залога. В такую организацию онлайн-заявка на кредит должна быть подана в первую очередь, поскольку вероятность получить там кредиты без отказа в Калининграде наиболее высока.

Что ещё важно знать:  Кредит в Газпромбанке: рассчитать проценты на онлайн калькуляторе и в офисе банка

Банк Ренессанс Кредит, кредит наличными

Уcловия:

  • Сумма от 30 000 до 700 000 руб.
  • Срок от 2 до 5 лет.
  • Процентная ставка от 10.9 до 24.7 %

Требования к заёмщику: Возраст от 24 до 70 лет. Страхование Без страхования. Доход Минимальный среднемесячный доход заемщика: 10 000 руб. для жителей Москвы; 6 000 руб. для жителей других регионов.

Документы: Паспорт гражданина РФ + один дополнительный документ: водительское удостоверение; загранпаспорт; страховое свидетельство пенсионного фонда; свидетельство о присвоении ИНН; пенсионное удостоверение.

В некоторых случаях банк может потребовать дополнительные документы, не представленные в данном списке. Стаж на последнем месте работы Не менее 3 месяцев.

Выдача и погашение: Комиссия за выдачу Не взимается. Схема расчета Ежемесячными аннуитетными (равными) платежами. Штрафы за просрочку платежа 0,9% от суммы просрочки в день. Способы оплаты В кассах банка; В кассах салонов «Евросеть»; В сети терминалов «QIWI» и «Элекснет»; В бухгалтерии по месту работы.

Особенности: Не требуется подтверждение дохода, получение кредита по 2 документам. Процент одобрения: Высокий.

Кредит наличными от Хоум Кредит Банка ООО «ХКФ Банк»

Уcловия:

  1. Сумма от 10 000 до 1 000 000 рублей.
  2. Срок от 1 до 7 лет.
  3. Процентная ставка от 10.9 %

Требования к заёмщику: Возраст от 22 до 70 лет. Страхование: Без страхования. Залог: Без залога. Поручительство: Не требуется. Документы: Паспорт гражданина РФ. Дополнительный документ для новых клиентов банка на выбор: Водительское удостоверение; Пенсионное удостоверение; Заграничный паспорт; Страховое свидетельство государственного Пенсионного страхования.

Подтверждение дохода Не требуется. Стаж на последнем месте работы Не менее 3 месяцев.

Выдача и погашение: Комиссия за выдачу Не взимается. Схема расчета Ежемесячными аннуитетными (равными) платежами. Штрафы за просрочку платежа 0.1% в день от суммы просроченной задолженности по кредиту и процентам.

Способы оплаты: Через банкоматы с функцией приема наличных денежных средств «Cash-in»,Терминалы самообслуживания Qiwi, Рапида, Элекснет, При помощи системы «WEB-банкинг», В отделениях/филиалах банка, В пунктах обслуживания клиентов «Золотая корона — погашение кредитов», Через «Почту России», С вашего счета в другом банке.

Особенности: Быстрое рассмотрение заявки за 2 часа. Низкая процентная ставка от 10,9%. Займ до 1 000 000 рублей без обеспечения и подтверждения доходов. Процент одобрения: Высокий

Банк Тинькофф, кредит за 5 минут

Уcловия:

  • Сумма от 50 000 до 1 000 000 руб.
  • Срок от 1 до 3 лет.
  • Процентная ставка от 12 до 28.9 %

Требования к заёмщику: Возраст от 18 до 70 лет. Страхование — По желанию заемщика. Доход: Минимальный среднемесячный доход 15 000 рублей. Документы Паспорт гражданина РФ. Подтверждение дохода Не требуется.

Выдача и погашение: Комиссия за выдачу Не взимается. Схема расчета Ежемесячными равными платежами. Штрафы за просрочку платежа 0,5% от суммы кредита, но не более 1500 рублей.

Способы оплаты Интернет-банк. Мобильное приложение. Внесение наличных в более чем 300 000 точках пополнения (в салонах связи, через Почту России, в пунктах денежных переводов, терминалах). Перевод через любой банк.

Особенности: Можно получить до 1000000 рублей без справок и поручителей. Оформление и получение не выходя из дома. Более 300 000 точек по России для бесплатного погашения долга. Процент одобрения: Высокий.

На что тратят кредитные средства?

Банк Русский Стандарт проанализировал потребности клиентов, которые получают потребительский кредит, выявил самые популярные суммы займа, географию, а также наиболее востребованные каналы погашения.

Распределение запросов на кредит наличными со стороны клиентов по году выглядит следующим образом: Январь – 4%. Февраль – 6%. Март – 9%. Апрель – 8%. Май – 8%. Июнь – 8%. Июль – 9%. Август – 10%. Сентябрь – 10%. Октябрь – 9%. Ноябрь – 10%. Декабрь – 11%.

Декабрь – самый популярный месяц для получения кредита наличными. Это не удивительно, ведь именно перед Новым годом клиенты хотят исполнить свои самые заветные мечты.

Причем в разное время года цели, на которые чаще всего берут кредит наличными, тоже отличаются. Например, летом клиенты Банка Русский Стандарт чаще брали кредиты на отдых, ремонт и свадьбу (средняя сумма 90 тыс. рублей).

А осенью популярными целями у заемщиков стали: обучение в вузах, лечение в частных медицинских клиниках и недостающая сумма для покупки автомобиля (средняя сумма 100 тыс. рублей).

Зимой же, особенно перед Новым годом, клиенты занимают на отдых, ремонт и подарки, среди которых чаще всего называются техника для дома, ювелирные украшения и шубы из натурального меха. Средняя сумма такого предновогоднего кредита – 107 тыс. рублей.

Самый популярный срок кредитования у клиентов Банка Русский Стандарт — 36 месяцев, при этом в декабре займы берут в основном на 24 месяца. Кредит наличными чаще берут женщины, на них приходится 53% от всех выданных кредитов, а на мужчин 47%.

В течение года города-​лидеры потребительского кредитования (кредит наличными) меняются, но в среднем топ-​5 выглядит следующим образом:

  1. Москва
  2. Санкт-​Петербург
  3. Воронеж
  4. Казань
  5. Екатеринбург

Кроме того, в 2017 году самыми популярными каналами погашения кредитов наличными (по количеству операций) стали:

  • банкоматы;
  • перевод через Интернет– и Мобильный банки;
  • терминальные сети;
  • внешний перевод (с карты или по номеру счета/​договора);
  • кассы ритейлеров.

Источники:

plusworld.ru/daily/cat-analytics/395051-2/
bankstoday.net/last-articles/samye-vygodnye-kredity-nalichnymi-obzor-top-12-kreditnyh-predlozhenij-bankov-rossii
mir-procentov.ru/potrebitelskie-kredity/poryadok-polucheniya-kredita-v-banke/kreditosposobnost-zaemshchika/kak-banki-rasschityvayut-maksimalnuyu-summu-kredit.html
kaliningrad.bankiros.ru/credits/bez-otkaza
zanimayonlayn.ru/kredity-nalichnymi/v-kaliningrade/

Оставьте первый комментарий

Оставить комментарий

Ваш электронный адрес не будет опубликован.


*