Кредит на свадьбу без справок и поручителей — стоит ли брать, какие банки выдают, как сэкономить на свадьбе

Всем привет! Моя дочь решила выйти замуж. Когда мы с мужем узнали о ее намерении, были просто в шоке. Какое может быть замужество в 20 лет, при условии, что с будущим мужем вы знакомы всего пару месяцев. Но ее было не остановить.

Муж сразу сказал, что в этом абсурде участвовать не будет. А я встретилась с родителями «жениха», которые тоже были в шоке от сложившейся ситуации. Решили финансово молодым не помогать. Но не тут-то было, молодежь в наши дни продвинутая.

Они оформили кредит на свадьбу без справок. Самое печальное, что банк кредит им выдал, и в эти выходные у нашей дочери свадьба. Это просто какой-то кошмар. Я-то понимаю, кто будет оплачивать этот кредит и где они будут жить, или кто будет снимать им жилье и загружать холодильник продуктами.

Сколько стоит свадьба?

Для расчетов взяты реальные отзывы молодоженов, сыгравших свадьбу в 2016–2018 годах в Москве или крупных городах, то есть это скорее максимальные суммы для торжества, на которые вы можете ориентироваться.

Банкет:

• 25 человек, дорогой ресторан – 110 тыс. + 50 тыс. алкоголь, всего 160 тыс. или 6400 руб. на 1 человека.
• 15 человек, недорогой ресторан – 40 тыс. руб. или 2650 руб. на 1 человека.

Платье невесты и костюм жениха:

1. Платье 30 тыс. + фата 7 тыс. + костюм 30 тыс., всего 67 тыс. руб.
2. Платье 45 тыс. + белье 5 тыс. + костюм 30 тыс. + обувь жениху и невесте 10 тыс., всего 90 тыс. руб.
3. Платье 15 тыс. + костюм 15 тыс., всего 30 тыс. руб.

Образ невесты и букет невесты — Макияж 6 тыс. + букет 5 тыс., всего 11 тыс. руб. Образ 10 тыс. + флорист на весь день 60 тыс., всего 70 тыс. руб.

Фотограф, видеограф, ведущий:

• Фотограф 40 тыс. + ведущий 40 тыс., всего 80 тыс. руб.
• Фотограф 25 тыс. + ведущий 20 тыс., всего 45 тыс. руб.

Кольца — От 20 до 80 тыс. руб. за пару.

Развлечения и атрибутика — Лимузин для молодоженов на весь день + автобус для гостей до ресторана 40 тыс. + развлечения для гостей 15 тыс. + украшения 15 тыс. + венчание 20 тыс. + торт 5 тыс. + номер в отеле 6 тыс., всего 101 тыс. руб.

Другие расходы — Непредвиденные расходы на транспорт, одежду, фуршетный стол, бой посуды и т. п. – 20–30 тыс. руб.

Итого в среднем для свадьбы на 30 гостей:

• Банкет – 135 000 руб.
• Платье невесты – 30 000 руб.
• Костюм жениха – 25 000 руб.
• Образ невесты – 8 000 руб.
• Фотограф – 25 000 руб.
• Ведущий – 35 000 руб.
• Кольца – 40 000 руб.
• Лимузин – 30 000 руб.
• Торт – 5 000 руб.
• Номер в отеле – 5 000 руб.
• Украшения и флористика – 25 000 руб.
• Непредвиденные расходы – 25 000 руб.
• Всего: 388 000 руб.

Как сэкономить на свадьбе

Без особых потерь для праздника можно удешевить несколько статей расхода:

1. Подумайте, нужен ли вам лимузин на весь день или достаточно взять его на минимальный срок (обычно 2–3 часа), а для гостей арендовать недорогой автобус для доставки с места регистрации сразу в ресторан. Экономия: 20 тыс. руб.
2. Флористика для зала, фотоуголка, стола молодоженов – многие залы ресторанов дадут фору по оформлению благодаря дорогим тканям, мрамору и т. п. В таких случаях украшений понадобится минимум, поэтому в первую очередь ищите живописное помещение с качественной отделкой и мебелью. Экономия: 20–50 тыс. руб.
3. Номер для молодоженов – если найти отель с собственным рестораном, можно получить скидку, а то и целый номер бесплатно, это частая практика, если заказывается банкет на определенную сумму. Экономия – 5 тыс. руб.
4. Алкогольные напитки – по договоренности ресторан может разрешить принести свои спиртные напитки, а также фрукты, которые в магазине обойдутся в 2–3 раза дешевле, обязательно уточните такую возможность. Экономия – 5–20 тыс. руб.
5. Стандартные блюда – как правило, намного дешевле заказывать комплексное меню ресторана, которых может быть от одного до трех-пяти, попросите сразу их просчитать с перечислением блюд. Для таких меню ресторан точно знает расход продуктов и может гарантировать качество блюд, а вот экзотические рецепты по типу перепелов в брусничном соусе могут обойтись дороже всего обеда. Экономия: 20–30 тыс. руб.

Всего экономия: 70–125 тыс. руб.

Важность займа

Решиться на кредит очень не просто. Некоторые люди принципиально не связываются с банками и кредитами, другие же – по уши в долгах. Брать взаймы у банка или нет – это личное дело каждого человека.

В любом случае, всех денег Вам не хватит, и придется еще брать взаймы у друзей или родственников.

Но, если Вам не хватает какой-​то определенной суммы, например, сто тысяч рублей, а остальные расходы Вы погашаете самостоятельно, то почему бы и не взять кредит на выгодных условиях.

В каком случае выгодно брать кредит на свадьбу

Мы рекомендуем постараться обойтись без заемного капитала, чтобы максимально облегчить начало семейной жизни, но если к назначенной дате бюджет свадьбы превысил объем наличных средств, то лучше всего взять кредит на сумму не более, чем 30% стоимости всего торжества.

Почему именно 30%? По статистике, каждый гость дарит молодоженам от 1000 до 5000 руб., то есть в среднем 3000 руб. При организации торжества на 30 гостей и некоторой экономии бюджет свадьбы составит около 300 тыс. руб., а кредит в 30% стоимости – 90 тыс. руб. соответственно.

Это в точности равно предполагаемой сумме денежных подарков от гостей, благодаря чему кредит можно будет погасить с минимальным начислением процентов.

Более прагматичные варианты с «полной окупаемостью» мы не рассматриваем в виду малой вероятности, а вот осознанный кредит на свадьбу в размере небольшой недостающей суммы поможет организовать шикарный банкет и безболезненно закрыть займ. Тем более что суммы до 100 тыс. руб. банк выдаст с большей вероятностью даже без справки о доходах.

Как получить ссуду на торжество?

Кредит на свадьбу чаще всего считается беззалоговым нецелевым. Но, некоторые банки разрабатывают специальные программы для молодоженов, которые так и называются «Кредиты на свадьбу».

В таком случае Ваш кредит автоматически становится беззалоговым целевым.

А, в некоторых случаях он может стать залоговым, если в условиях банковской программы требуется предоставить в качестве обеспечения по кредиту транспортное средство или недвижимость.

Обращайте внимание также на процентную ставку, которую Вам предлагает банк. Как показывает практика, кредиты, которые выдаются без обеспечения более дорогие, чем залоговые займы.

Специалисты и финансовые аналитики рекомендуют брать залоговые кредиты на свадьбу в нескольких случаях:

• Вы не желаете показывать свои доходы банку (предоставлять справку о ежемесячных доходах).
• Вы уверены в том, что Ваше финансовое состояние позволит выплатить всю сумму кредита, и не лишится залога.
• В принципе, брать кредит на свадьбу нужно только, если Вы планируете погашать задолженность регулярно и в полном объеме.

В противном случае можно нарваться на неприятности с банком, на штрафы, а также испортить свою кредитную историю.

Очень многие люди предпочитают оформлять не свадебные кредиты, а кредитные карты для торжества.

Чаще всего на стандартную платежную банковскую карту устанавливается кредитный лимит в виде определенной суммы, которой хватает на оплату всех небольших, но существенных расходов.

Банки, выдавая кредит, стараются подстраховаться от нечестных заемщиков, и требуют для оформления договора о кредитовании различные документы, подтверждающие личность заемщика, его платежеспособность.

У каждого финансового учреждения есть собственный список документов, в который обязательно входит паспорт РФ или другой документ.

Документы, необходимые для оформления

Некоторые банки согласны выдать кредит при наличии минимума документов, но такие считаются для банка рискованными.

Для оформления кредита на свадьбу банки могут попросить предоставить такие документы:

1. заявление;
2. паспорт гражданина России (с регистрацией), загранпаспорт, удостоверение водителя либо другой документ, подтверждающий личность;
3. справка, подтверждающая организацию свадьбы;
4. справка, подтверждающая наличие постоянного дохода (2-​НДФЛ);
5. справка, подтверждающая наличие депозита;
6. для молодежи (18–20 лет) – документы, которые подтверждают родственные связи заемщика и поручителя;
7. оригинал или копия Свидетельства о регистрации авто или ПТС на имя заемщика;
8. загранпаспорт с отметками о поездке за рубеж;
9. для пенсионеров – справка, подтверждающая получение пенсии;
10. копия трудовой книжки с отметкой работодателя;
11. другие документы.

Условия выдачи

Большинство российских банков понимают, что не все население в финансовом плане могут себе позволить отгулять свадебное торжество.

Именно поэтому финансовые организации разрабатывают специальные программы так называемого «свадебного кредитования».

От стандартных программ данное предложение отличается простотой в оформлении, а также более низкими процентными ставками.

У будущей семейной пары есть выбор:

• взять обыкновенный потребительский кредит в любом банке;
• оформить специальный свадебный кредит.

Специалисты не рекомендуют в данном случае отдавать предпочтение потребительским кредитам.
В большинстве случаев такая ссуда выдается под большую процентную ставку, а также включает в себя различные комиссии:

1. за открытие банковского счета;
2. за снятие денег;
3. за обслуживание кредита и др.

К тому же, многие финансовые организации обязывают заемщиков оформлять ненужную им страховку. Срок кредитования также не очень большой – до трех лет.

Многие молодожены не в состоянии будут выплатить всю сумму долга за это время. Поэтому, прежде чем оформлять потребительский кредит на свадьбу – подумайте несколько раз.

Если Вы решили воспользоваться специальной свадебной программой, то получаете возможность оформить кредит на более выгодных для Вас условиях.

Главные преимущества специального «свадебного кредита»:

• низкая процентная ставка;
• большой срок кредитования;
• отсутствие каких-​либо штрафов в случае досрочного погашения суммы долга.

Срочность сделки

В среднем на рассмотрение кредитной заявки на крупную сумму банку требуется от одного до трех рабочих дней.

Это связано с тем, что сотрудники банка выясняют, являетесь ли Вы благонадежным заемщиком, который честно, без опозданий и без просрочек будет постепенно выплачивать всю сумму долга.

Если Вы запрашиваете небольшую сумму (приблизительно до 40 тысяч рублей), то вполне вероятно, что положительное решение будет принято в течение часа после подачи заявления.

При общении с сотрудником банка Вы также можете сказать о том, что кредит Вам необходим в срочном порядке, и попросить его поспособствовать ускорению процесса.

В большинстве случаев специалисты идут навстречу заемщикам и делают все возможное для того, чтобы выдать свадебный кредит как можно быстрее.

Необходимость в поручительстве

При оформлении крупной суммы (от 150 тыс. рублей) кредита, многие банки выставляют обязательное условие – наличие платежеспособного поручителя.

Фактически, Ваш поручитель может стать гарантом для банка о возврате денежных средств в полном объеме.

В качестве поручителя можно выбрать родственника или друга, который отвечает следующим параметрам:

1. от 21 года;
2. не пенсионер;
3. не имеет психических отклонений;
4. имеет стабильную работу (стаж работы должен составлять не меньше 3-​х месяцев);
5. имеет постоянное место прописки в районе работы отделения банка;
6. платежеспособный (размер ежемесячного платежа не будет превышать 30% его ежемесячного дохода).

Если Вы собираетесь брать в кредит небольшую сумму, то необходимость в поручительстве автоматически пропадает.

Заключение договора через Интернет

Уже было сказано, что подать заявку на кредит на свадьбу можно также с помощью Интернета. Многие банки предлагают такую функцию, что очень удобно для заемщиков.

Но, имейте в виду, что избежать посещения отделения банка Вам все равно не удастся. Через Интернет Вы можете максимум подать заявку на кредит.

Но, в случае положительного решения Вам все равно нужно будет прийти в филиал банка для подачи всех необходимых документов и заключения кредитного договора.

Но, если у Вас есть банковская платежная карта с заблокированным кредитным лимитом, через Интернет Вы сможете его разблокировать. Для этого совершенно не обязательно посещать отделения банка.

Конечно же, если финансовая организация предоставляет возможность воспользоваться такой услугой в онлайн-​режиме.

Кредит на свадьбу – это очень популярный банковский продукт. Миллионы людей каждый день обращаются в финансовые учреждения для получения дополнительных средств для проведения торжества.

Можно ли взять кредит с временной пропиской?

Финансовые организации, которые занимаются кредитованием физлиц, заинтересованы в работе с надежными заемщиками. Отсутствие постоянной прописки – фактор, снижающий доверие к человеку с точки зрения банка.

Такой человек не слишком надежный заемщик, так как в случае необходимости взыскания задолженности найти его будет непросто, ведь у него нет постоянной прописки. Но в некоторых случаях (о них речь ниже) банки идут навстречу заемщику, и выдают кредиты:

1. Наличие поручителей, которые предоставили справки о постоянном высоком доходе в течение последних 6 месяцев, имеющие постоянную прописку в городе. Внимание: иногда сотрудники банка иногда делают фото и видео – как заемщика, так и поручителей.
2. Наличие у заемщика длительного непрерывного стажа в солидной организации, а также высокого дохода (подтверждается справками).
3. Наличие постоянной регистрации в другом регионе. Желательно, чтобы в регионе, где зарегистрирован заемщик, был филиал финансового учреждения, выдающего кредит.
4. Заемщик согласен оформить залог. Это недвижимость или автомобиль, стоимость которого превышает сумму кредита.
5. Хорошая кредитная история заемщика, желательно в организации, предоставляющей кредит.

Получение и погашение

Вы можете получить деньги на карту или же наличными. Ставка достигает от 5% до 10-11% годовых с дополнительным процентом за обслуживание от 1%.

Свадебный кредит вы можете погасить сразу или частями. Чем быстрее вы это сделаете, тем меньше вам придется переплатить.

На свадьбу часто дарят деньги. Их может хватить, чтобы отдать большую часть кредита или всю сумму. Это полностью окупит свадьбу. Если быть предусмотрительными и экономными и не покупать на свадебные деньги ничего серьезного, можно сразу же рассчитаться с финансовым учреждением.

Заранее просчитайте все плюсы и минусы свадебного кредита, количество человек, которых вы пригласите на свадьбу и сумму всех расходов. К расходной статье обязательно приплюсуйте 10-15% – так всегда поступают, когда составляют финансовый план.

Какие банки выдают?

Кредиты на свадьбу в 2019 году практически все банки объединили с обычными потребительскими кредитами на любые цели, так как суммы и ставки по ним примерно одинаковы.

Поэтому деньги на свадьбу можно получить, как и раньше, но по стандартной программе кредита наличными.

Мы отобрали программы с наиболее лояльными условиями получения и низкими кредитными ставками – молодоженам очень важно, чтобы переплата по кредиту была минимальной, да и большая долговая нагрузка новой семье ни к чему.

Для большой свадьбы

ВТБ24 — Кредит наличными «Крупный» от 15 до 15,5% годовых при сумме от 400 000 руб., нет комиссии за выдачу наличными, решение от 1 дня.

Азиатско-​Тихоокеанский Банк (АТБ) — кредит наличными от 9% годовых, минимальный возраст заемщика – 21 год, для заявки нужен только паспорт, решение в течение 24 часов.

Особенности: очень желателен трудовой стаж от 1 года, банк может запросить военный билет или приписное удостоверение у заемщика-​мужчины младше 27 лет.

Банк Российский Капитал — кредит наличными от 13,9 годовых для займов от 300 тыс. руб. на 12 месяцев, рассмотрение заявки до 2 рабочих дней, минимальный возраст заемщика – 23 года.

Особенности: нужно официальное трудоустройство от 6 месяцев и справка 2-​НДФЛ.

Для самых юных молодоженов — с 18 лет

МКБ – потребительский кредит от 17% годовых до 2 млн руб., рассмотрение заявки от 1 часа до 3 дней, минимальный возраст заемщика – 18 лет (в случае вступления в брак допускается и меньше), для заявки нужен только паспорт, бесплатная банковская карта.

Особенности: работодатель должен быть зарегистрирован в Москве или Московской области.

Экспресс-​кредиты для срочной свадьбы

Совкомбанк – Денежный кредит 12 плюс, 100 тыс. руб. на 12 месяцев под 12% годовых при целевом расходовании больше 80% кредита, минимальный возраст заемщика – 20 лет, рассмотрение заявки за 1 день. Особенности: минимальный стаж на последнем месте работы – 4 месяца.

Особенности: нужно быть абонентом МТС не менее 30 дней.

Банк «Ренессанс Кредит» — кредит «На срочные цели» до 100 тыс. руб. по двум документам под 19,9–26,3% годовых, быстрое рассмотрение заявки от 10 минут, минимальный возраст заемщика – 24 года, кроме паспорта нужен любой документ из списка: загранпаспорт, водительское удостоверение, именная банковская карта, диплом о среднем специальном или высшем образовании, свидетельство о постановке на налоговый учет (ИНН).

Особенности: для подтверждения дохода вместо справки можно предоставить: свидетельство о государственной регистрации права собственности или выписка из ЕГРП; свидетельство о регистрации ТС, либо ПТС; полис страхования КАСКО; полис добровольного медицинского страхования; наличие иностранной визы (страны типа Египет, Турция и пр.) в загранпаспорте, полученной за последние 12 месяцев (кроме стран ближнего зарубежья).

Кредит на свадьбу без справок по двум документам

Отсутствие поручителей и справок о доходах характеризует потенциального заемщика как не вполне надежного человека: у него нет официального дохода, за него некому поручиться. Банк рискует, выдавая кредит такому человеку, хотя совсем не факт, что он не вернет позаимствованные средства.

Для того чтобы снизить риски, банки, выдавая деньги без поручителей и справок, с минимумом документов, ужесточают условия кредитования. Так, деньги выдаются по повышенной ставке, их сумма и срок кредитования ограничены.

Ситибанк – потребительский кредит от 14,9 до 20% годовых, доход для кредита от 100 до 600 тыс. руб. можно подтвердить документами на автомобиль, минимальный возраст заемщика – 23 года, рассмотрение заявки до 5 дней.

Особенности: есть ограничения по месту проживания и работы: Москва, Московская область, Санкт-​Петербург, Волгоград, Екатеринбург, Нижний Новгород, Ростов-​на-​Дону, Самара, Казань или Уфа.

Банк «Зенит» — потребительский кредит без залога и поручителей по двум документам до 100 тыс. руб. под 13,5–20,5% годовых, кроме паспорта для оформления нужен любой документ из списка: свидетельство СНИЛС, свидетельство о присвоении ИНН, водительское удостоверение или загранпаспорт.

Особенности: минимальная сумма займа в московском отделении – 60 тыс. руб.

СКБ-​банк — кредит «На всё про всё» до 299 тыс. руб. без справки о доходах под 11,9–25,5% годовых до 3 лет, минимальный возраст заемщика – 23 года, рассмотрение заявки до 2 дней, кроме паспорта нужен любой второй документ: СНИЛС, водительское удостоверение или загранпаспорт.

Особенности: мужчинам до 27 лет обязательно нужен военный билет.

По паспорту

Банк Хоум Кредит — наличные в кредит от 14,9% годовых, для подачи заявки нужен только паспорт, рассмотрение в течение 2 часов, максимальная сумма – 500 тыс. руб., минимальный возраст заемщика – 22 года. Особенности: нет возможности получить займ сразу наличными, деньги зачисляются на счет.

Особенности: для лиц моложе 26 лет нужен минимальный рабочий стад от 1 года, остальным – не менее 3 месяцев.

Специальные свадебные займы

Большинство банков открыли целевые программы кредитования свадеб, в целом их условия ничем не отличаются от других видов потребительского кредитования.

Есть мнение, что ставки целевых кредитов на свадьбу чуть ниже ставок на другие виды потребительского кредитования, но это нужно уточнять в каждом банке. У молодоженов популярными являются такие свадебные кредиты.

Банк Хоум кредит – «Наличные на свадьбу». Условия:

1. 10–100 тыс. рублей;
2. возврат средств спустя 3–60 месяцев;
3. возраст заемщика – от 21 до 65 лет;
4. ставка – 17.9%.

Необходимые документы:

• гражданский паспорт РФ;
• залог и поручители не требуются;
• справка о доходе (форма 2-​НДФЛ) дает право на снижение процентной ставки на 3%.

Банк АЖКБ – «Свадьба в кредит». Условия:

1. до 600 тыс. рублей;
2. возврат средств через 24 месяцев;
3. возраст – 21–60 лет;
4. ставка – 19–21%.

Необходимые документы:

• гражданский паспорт РФ;
• поручительство – обязательно, необходимо найти двух поручителей;
• справка о доходе (форма 2-​НДФЛ) дает право на снижение процентной ставки;
• досрочное погашение невозможно.

На что еще можно взять кредит?

Брать кредит для свадьбы нужно в том случае, если вам необходимо более 50000 рублей. Если недостающая сумма меньше этого порога, можно занять у родственников/​знакомых или убрать некоторые расходы.

Рассрочка в магазинах. Поинтересуйтесь в свадебных салонах, не дают ли они рассрочку на покупку свадебного платья/костюма/обуви. Если дают или предоставляют возможность купить наряды в кредит (процент переплаты наверняка будет меньше банковских ставок), то можно неплохо сэкономить на начальных расходах (до 50000 рублей и более).

Кредит в свадебном агентстве. Некоторые молодожены отдают лишние хлопоты свадебному агентству.

Это удобно, но лишь в том случае, если у вас достаточно денег, чтобы помимо основных расходов оплатить работу агентства. Если в агентстве предлагают услуги в кредит, не соглашайтесь. Кредит все равно идет через банк, так что вы переплатите.

Берите кредит на свадьбу, только если он действительно необходим: составьте смету всех расходов и вычеркните все лишнее и мало кому нужное. Как минимум половину свадебного бюджета составляет оплата ресторана по количеству гостей. Поэтому подумайте, кого стоит приглашать, а кого нет.

Свадебное путешествие. Как правило, после свадьбы молодожены в ближайшие дни отправляются на отдых праздновать медовый месяц. В зависимости от страны стоимость свадебного путешествия может даже превышать расходы на проведение свадьбы.

Поэтому если на свадьбу вам хватает, задумайтесь о кредитовании последующей поездки на отдых за границу.

Источники:

kreditpost.ru/kredit-na-svadbu-2018/
svadbavo.ru/journal/podgotovka-k-svadbe/433-kredit-na-svadbu
pravopark.ru/grazhdanskoe/kredity-i-zajmy/kredit-bez-spravok/na-svadbu-bez-poruchitelej.html
kreditonomika.ru/potrebitelskij_kredit/v_kakom_banke_vzyat_svadebnyj_kredit_i_stoit_li.html
wedding.ua/category/training/kredit-na-svadbu-kak-vzyat-svadebnyiy-kredit/