Кредит на любые цели (Сбербанк) — ка получить, условия, требования, советы заемщикам

День добрый! Одним из сдерживающих факторов, почему я не люблю брать кредит в банке является то, что нужно конкретно указывать, на что тебе нужны эти деньги, то есть какая твоя цель.

А если я взяла кредит на холодильник, но не купила новый, а вызвала мастера, и он исправил мне старый, мне что возвращать оставшиеся деньги в банк за ненадобностью или слетать отдохнуть на недельку в теплую страну.

Затронув эту тему, на работе с коллегами во время обеда, мне рассказали, что кредит на любые цели Сбербанк взять можно. Сбербанк не интересуется у своих клиентов, на какие цели им нужны деньги, ему главное, чтобы клиент был платежеспособен и мог вернуть сумму, указанную в договоре вовремя в срок. Одним словом это то, что мне нужно.

Кредитование в Сбербанке

Когда срочно требуются деньги на отдых, ремонт, покупку бытовой техники и многое другое, выручит кредит на любые цели в Сбербанке (ранее он назывался кредит на неотложные нужды). Фактически, он является видом потребительского кредита, который можно оформить в двух вариантах – с поручителем и без.

Оформить кредит в Сбербанке может практически каждый: этому способствуют широкий выбор программ кредитования и сравнительно невысокие процентные ставки.

Потребительские кредиты и кредиты наличными в Сбербанке пользуются у населения особым спросом в связи с простотой их получения (в ряде случаев – без поручителей и залога), так же выгодными, по сравнению с другими банками, кредитными ставками.

Потребительские кредиты

В Сбербанке предлагают клиентам разного вида кредиты: без обеспечения, с обеспечением в виде поручительства физических лиц, а также со смешанным обеспечением. Также Сбербанк предлагает следующие специальные потребительские программы кредитования.

Потребительский кредит под залог объектов недвижимости. Суммы тут значительно выше: 10,0 млн. руб.; 355 000 долл. США;250 000 ЕВРО (но при этом сумма не должна превышать не 70% экспертной стоимости объекта).

Сроки возврата – до 7 лет, процентные ставки 12,85% — 14,25% (рубли), 12,05% — 13,40% (валюта).

Образовательный кредит – на оплату обучения в любом учебном заведении России. Кредит предоставляется в рублях, сумма не может превышать 90% стоимости обучения. Кредит даётся на льготных условиях: на 11 лет под 12% годовых.

Образовательный кредит с государственным субсидированием можно получить на оплату высшего образования, получаемого впервые для тех, кто прошёл отбор и попал в государственную программу. Срок возврата по этому кредиту составляет время обучения в ВУЗе плюс 10 лет. Процентная ставка — 5,06%.

Очень популярный в народе в последнее время «Экспресс-​кредит» — кредит наличными, который можно получить в течение часа. Чтобы взять такой кредит, достаточно предоставить в банк копию трудовой книжки получателя, справку о доходах за 6 месяцев и документ, подтверждающий прописку.

Максимальная сумма такого кредита составит 750 тыс. руб, процентные ставки 18,45% — 21,4% (рубли), 13,05% — 15,4% (в валюте).

Помимо перечисленных выше, Сбербанк предоставляет населению следующие виды кредитов:

1. Очень популярная у населения услуга банка – рефинансирование жилищного кредита (предоставление средств на погашение жилищного кредита, взятого в другом банке). Кредит может выдаваться вам на срок до 30 лет.
2. Жилищные кредиты на строительство собственного дома, так и на приобретение готового или строящегося жилья,
3. На покупку загородной недвижимости или гаража,
4. Ипотека под залог строящегося или готового жилья или под материнский капитал,
5. Автокредиты.

Автокредиты предоставляются на покупку транспортного средства – новую или с вторичного рынка. Срок предоставления автокредита в Сбербанке – составляет 5 лет, процентная ставка начинается от 15%. В рамках партнёрской программы, проценты по кредиту частично ли полностью компенсируются за счёт льготных условий.

Максимальные суммы и особенности

Проценты по кредитам значительно ниже, но получить гораздо сложнее – служба безопасности Сбербанка работает на высоком уровне, снижая до минимума риск не возвращенных кредитов.

Кредит на любые цели под поручительство физических лиц можно получить на срок до 5 лет, с процентной ставкой в рублях от 15,5 до 22,5%. Его максимальная сумма составит 3 миллиона рублей.

Физические лица могут получить потребительский кредит под залог объектов недвижимости – до 10 миллионов рублей, под приемлемый процент (по ставке в рублях) от 12,85 до 14, 25, на срок до 7 лет.

Потребительский кредит может выдаваться как под поручительство или залог имущества, недвижимости, так и без поручительства и залога. Один из видов потребительского кредита – кредит на обучение.

Условия предоставления ссуд

Сбербанк предлагает 6 вариантов кредита на любые цели:

1. без обеспечения;
2. под поручительство физ.лиц;
3. физ.лицам, имеющим личное хозяйство;
4. для военнослужащих граждан;
5. под залог недвижимости;
6. рефинансирование.

Каждый вид кредита рассчитан на определенные цели и поэтому процентные ставки будут отличаться.

В Сбербанк условия кредита на любые цели (неотложные нужды) зависят от многих факторов. Прежде всего, это возраст, уровень занятости и общий стаж работы.

Сумма, которую может получить клиент, зависит от его доходов (уровня заработной платы), дополнительных вариантов получения прибыли, среднемесячного дохода семьи. Повлиять на условия могут такие обстоятельства:

• Наличие поручителя.
• Наличие зарплатной карточки, оформленной в данном банке.
• Перечисление пенсии на карту банка.
• Предоставление недвижимости для залога.
• Покупка страхового полиса на обеспечение своего здоровья.

Не имея поручителя, рассчитывать более, чем 3 млн. рублей не стоит, в обратном же случае максимальный лимит составляет 5 млн. рублей. Минимальная сумма – 30 тыс. руб.. Если сумма нужна значительная, стоит побеспокоиться о залоге.

Исходя из всех данных параметров, происходит расчет детального предложения для клиента. По величине процентов предложения могут различаться кардинально.

Процентные ставки по потребительским займам

При выдаче в Сбербанке кредита на любые цели проценты может предполагать в таких диапазонах:

1. 12,9 – 19,9% – для тех, кто получает зарплату или пенсию в данном банке;
2. 13,9– 19,9%: для заемщиков на общих основаниях.

Зависит налагаемый процент от многих факторов. Главным при этом выступает срок погашения. Выбрав любой период в диапазоне 3–24 месяца, можно снизить ставку на 1%.

Не секрет, что заемщик, который имеет счет в данном банке для получения выплат пенсии или заработной платы, получает более лояльные условия. Кроме снижения процентов, ему также предлагается упрощенный порядок согласования.

Расчет ставки: можно ли верить кредитному калькулятору

Если вы неоднократно сталкивались с оформлением кредита, то наверняка знаете, сколько подводных камней существует помимо скрытых комиссий.

Стандартно, кредитный калькулятор рассчитывает стоимость займа по основным параметрам:

• размер запрашиваемой суммы;
• срок возврата;
• желаемая процентная ставка (по факту может оказаться выше, чем вы предполагали);
• категория заемщика;
• величина дохода, дополнительного заработка и т.д.

Существует пункт «Точный расчет». Но и он не дает гарантии, что итоговая сумма будет точной до копейки. Особенно это важно знать при оформлении ипотечного займа.

В этом случае на заемщика ложатся дополнительные расходы:

1. страхование заемщика и имущества;
2. платежи за открытие и ведение счета;
3. затраты на государственную регистрацию недвижимости;
4. оценка квартиры и т.д.

Поэтому стоит найти информацию о размере всех комиссионных сборов, подсчитать другие расходы и все сложить. Тогда вы получите реальную сумму, которую потратите на оформление кредита и ежемесячные платежи.

Считайте, сравнивайте, уточняйте. Чем больше вы анализируете свои расходы, тем экономичнее становится ваш кредит.

Требования к заемщикам

• Категория заемщиков: Работники по найму, Пенсионеры, Индивидуальные предприниматели
• Возраст заемщика: от 21 лет на дату получения кредита, до 65 лет на дату погашения кредита
• Гражданство РФ — Требуется
• Стаж на последнем месте работы — не менее 6 месяцев
• Общий стаж — 1 год за последние 5 лет
• Регистрация — Возможные варианты: Постоянная на территории РФ, Временная регистрация
• Минимальный доход — для жителей Москвы: 50 000 руб. в месяц, для жителей регионов: 30 000 руб. в месяц
• Подтверждение дохода — Возможные варианты: Справка по форме 2-НДФЛ, Справка по форме банка, Справка о размере пенсии, Справка по форме 3-НДФЛ
• Обязательные документы — Заявление-анкета, Паспорт РФ, Трудовая книжка
• Поручительство — Не требуется
• Страхование — Не требуется

Вместо копии или выписки из трудовой книжки, может быть предоставлена справка от работодателя со сведениями о должности и стаже работы, либо копия договора/контракта с последнего места работы (для лиц, в отношении которых по законам РФ допускается отсутствие трудовой книжки)

Документы для оформления займа

Собираете стандартный набор пакет документов для предоставления их кредитному инспектору:

1. паспорт РФ;
2. копия трудовой книжки;
3. справка о размере дохода и дополнительного заработка;
4. заявление-анкета (заполняется в отделении банка).

Кредитный менеджер вносит информацию в базу данных. Будьте готовы к тому, что банк уточнит в БКИ о ваших предыдущих кредитах.

После заполнения документов сотрудник банка оставит вам свою визитку с номером телефона и укажет время ожидания ответа по обращению за ссудой. Обычно на это уходит до 2-х рабочих дней.

Если вам перезвонили и одобрили кредит, то смело отправляйтесь в банк для дальнейшего оформления документов.

Кредитный специалист обязан составить договор и график погашения займа. Составляются документы в трех экземплярах — 1 для заемщика и 2 для банка. После подписания документов вам выдается карта с кредитными денежными средствами. С этого момента вы обязаны вносить ежемесячные платежи в установленные сроки.

Заявка на ипотечный кредит оформляется по тому же принципу, что и обычный займ. Исключением является документы на жилье.

Что от вас потребует банк, после одобрения ипотеки:

• свидетельство на приобретаемую жил.площадь;
• выписку из домовой книги;
• квитанции об оплате коммунальных услуг;
• справка из психоневрологического диспансера о вменяемости для продавца старше 75 лет;
• технический паспорт;
• инвентаризационная оценка недвижимости;
• если приобретается доля, то необходимо нотариальное удостоверение;
• копия паспорта продавца недвижимости.

После документы отправляются на проверку. На это уходит от 2 до 5 дней. Ведь в чистоте сделки заинтересован в первую очередь банк. Если не возникает никаких проблем, то назначается дата подписания договоров. Присутствие всех участников сделки обязательно.

Далее получаете свидетельство на имущество и относите его копию в Сбербанк. На этом основании оформляется залоговый договор, т.е. фактически хозяином недвижимости будет банк до полного погашения вами кредитного обязательства.

Не пугайтесь такого перечня документов, все бумаги оформляются быстро. Грамотный продавец заинтересован в продаже имущества и предоставит информацию без проволочек.

Как получить в Сбербанке кредит на любые цели

Отличительными особенностями являются:

1. Меньший срок рассмотрения заявки. Клиент может получить согласование в момент обращения.
2. Небольшой пакет документов. Можно не предоставлять данные об объемах заработной платы и месте работы.
3. Есть возможность воспользоваться индивидуальным предложением, которое разработано специально для конкретного клиента. Оно поступает по СМС, e-​mail или иным способом, например, в банкомате.

Порядок оформления

Чтобы понимать, какой могут предложить потребительский кредит на любые цели в Сбербанке, калькулятор на сайте компании может значительно помочь. Клиенту достаточно заполнить все графы и получить конкретное предложение по сумме, процентам, ежемесячному платежу, сроку погашения и т.п.

При этом очень удобен формат предоставления информации – специальная таблица с указанием выплат и долга по месяцам. Клиент понимает, какую сумму он переплачивает при оплате процентов.

Чтобы подобрать наиболее удобный вариант, достаточно указать нужные ему условия. Допустимо сделать более точный расчет, указав дополнительные доходы семьи и заработную плату своего супруга.

Процедура получения ссуды:

• Сбор документации. Чем полнее предоставить пакет бумаг, тем быстрее произойдет согласование и тем лучшие условия можно получить.
• Подбор варианта кредитования. Выбор программы можно осуществить самому согласно информации на сайте или обратиться к консультанту банка.
• Заполнить анкету-​заявление. Информация указывается согласно собранным справкам.
• Дождаться положительного ответа (порядка 2-​х дней).
• Подписать договор, с указанием порядка и размера выплат и описывающий остальные обязательства.
• Получить наличные или сумму на счет.

Срок рассмотрения заявки — от двух минут. Срок действия кредитного решения — 30 дней.

Форма выдачи:

1. На банковский счет
2. На карточный счет
3. Выпускается банковская карта

Дополнительная информация: возможность получения кредитной карты Visa Credit Momentum / MasterCard Credit Momentum (лимит до 150 000 руб.) или персонализированной кредитной карты (лимит до 200 000. руб.) после одобрения и получения потребительского кредита.

Взять кредит через Сбербанк Онлайн: инструкция

Взять и оформить заявку на получение кредитных средств можно онлайн в системе интернет-​банкинга:

• Зайдите на сайт, найдите вкладку «Кредиты».
• Выберите тип кредита и введите нужные параметры (срок, сумма).
• Нажмите на опцию «Персональные данные» и заполните все пустые строки.
• Следующий шаг – вкладка «Семейное положение». Впишите необходимую информацию.
• Укажите в категории «Прописка» место, где вы зарегистрированы.
• Впишите информацию о своей работе и доходе в разделе «Работа и доход».
• Нажмите на кнопку «Собственность» и впишите недвижимость, которой вы владеете.
• Укажите желаемую сумму, подтвердите свои действия с помощью пароля, который придёт на ваш телефон, и завершите операцию.
• С вами свяжутся и в случае одобрения кредита, пригласят явиться за получением средств и завершением оформления договора.

Без личного присутствия деньги не выдаются!

Страховка

Как и многие кредитные учреждения, Сбербанк страхует выданные кредиты. В основном применяется страхование здоровья и жизни заемщика, а также в случае увольнения с основного места работы.

Вернуть страховку можно, но главное знать, как правильно это сделать. Для начала необходимо прочитать условия договора, т.к. в нем может быть прописан пункт об увеличении процентной ставки при отказе от страховки.

Если такого пункта нет, то в течение 30 дней с момента подписания кредитного договора вы можете вернуть потраченные деньги. Так обычно поступают заемщики, которые оформили кредитное обязательство на короткие сроки или небольшие суммы.

Но есть и положительные стороны в этой дополнительной услуге. Только подумайте, если вы оформили ипотечный займ на 30 лет и вас уволили с работы или здоровье сильно пошатнулось, то страхования компания выплатит Сбербанку все вашу задолженность. И вы останетесь в своей квартире жить спокойно.

А представьте, если вы не оформляли полис страхования, то придется в срочном порядке искать работу или, несмотря на болезнь, зарабатывать деньги. Еще хуже, если не сможете оплачивать кредит, и банк начислит пени.

Тогда неизбежна ситуация со звонками от коллекторов с просьбой вернуть займ. Согласитесь, не очень приятная будет ситуация для вас и вашей семьи. Так что подумайте, может быть не стоит отказываться от таких услуг, как страхование.

Все способы погашения

Сбербанк предлагает множество вариантов погашения кредита:

1. в отделении банка через кассу;
2. через банкомат или терминал самообслуживания;
3. с помощью личного кабинета «Сбербанк Онлайн»;
4. подключить услугу «Автоплатеж с карты»;
5. написать дополнительное соглашение об уплате кредита со вклада, счета и т.д.;
6. в любом другом банке, предоставив реквизиты платежа;
7. с помощью услуги «Мобильный банк»;
8. через национальные платежные системы (PayPal, WebMoney, YandexMoney и др.).

При оплате кредита обязательно проверяйте реквизиты. В случае ошибки сообщите об этом в тех.поддержку системы, через которую совершали платеж. Возврат денежных средств осуществляется в течение 30 рабочих дней.

Если ошибка произошла по вине оператора Сбербанка, то на исправление дается 5 дней. В таком случае, лучше провести новый платеж или уведомить кредитного менеджера о произошедшей ситуации.

Можно ли взять второй кредит в Сбербанке

Сбербанк имеет самую широкую сеть офисов в РФ, а потому именно в этот банк обращаются люди в первую очередь, чтобы взять кредит. Иногда возникает ситуация, когда ссуда уже получена, но потребности возросли, и требуется еще один кредит.

Сбербанк готов предоставить второй кредит, если вы своевременно погашаете текущую ссуду, и вашего дохода достаточно для оплаты еще одной. Главное, понимать, что банк не одобрит кредит в ситуации, когда ваши платежи по различным ссудам уже и так составляют около половины постоянного дохода.

Если не погашен первый займ

Нередко клиенты кредитных учреждений задаются вопросом, могут ли им дать еще один кредит, если не погашен первый. На самом деле можно оформить вторую, третью и последующие ссуды. Главное, чтобы вашего дохода хватало для своевременного исполнения принятых обязательств.

Существуют также ограничения по общей сумме задолженности одного клиента. В Сбербанке для не обеспеченных залогом или поручительством кредитов она составит 3 млн, а при привлечении поручителей в качестве гарантии возврата средств — 5 млн рублей.

Это ограничение прописано в условиях кредитования, но для каждого клиента лимит устанавливается индивидуально с учетом множества факторов.

Если у вас много кредитов, то имеет смысл задуматься об их объедении в один с помощью программ рефинансирования. Это позволит не только удобней погашать задолженность, но и снизить ставку, увеличить срок кредитования и т. д.

Одновременно можно получить дополнительные средства на любые цели. Сбербанк готов предоставить рефинансирование выданных им потребительских кредитов, только если одновременно вы будете рефинансировать ссуду, выданную другой банковской организацией.

Сколько кредитов можно взять

Законодательство или условия предоставления кредитов самого Сбербанка никак не ограничивают количество кредитов, которыми одновременно может пользоваться заемщик. Но это в теории, на практике ситуация будет совсем иной.

Второй кредит оформляют обычно без лишних проблем, хотя одобренная сумма по нему может оказаться небольшой, третьи получить иногда удается. А вот дальше будут следовать гарантированные отказы. Даже если вы решите оформить четвертый, пятый кредит в другом банке, это будет очень тяжело, так как кредитная организация понимает, что риск невозврата средств значительно увеличивается.

Нередко добросовестным заемщикам Сбербанк выдает также кредитную карту до полного погашения потребительского кредита. Ее лимит будет устанавливаться индивидуально, но изначально он совсем небольшой, а со временем увеличится при отсутствии нарушений по выплатам.

На каких условиях банк выдаст второй кредит

Рассмотреть возможность выдачи второго кредита Сбербанк готов в том случае, если заемщик отвечает действующим на текущий момент требованиям и может представить все необходимые документы.

Приведем требования Сбербанка к потенциальным получателям второго кредита:

• возраст на момент подачи заявки — не менее 21 года, а на момент планируемого полного возврата средств — не более 65 лет;
• российское гражданство;
• работа на текущем месте — не менее 6 месяцев, а общий стаж за последние 5 лет — больше 1 года.

Для оформления потребуется представить следующие документы:

1. паспорт;
2. справки или другие документы, подтверждающие доход и трудоустройство.

Существенно проще оформить повторный кредит держателям зарплатных карт Сбербанка. От них не требуется документов о доходах и трудоустройстве, а получить ссуду они смогут, если стаж на последнем месте работы превышает 3 месяца.

Как получить второй кредит

Начинать оформление второго кредита нужно с подачи заявки. Ее можно заполнить в офисах Сбербанка или воспользовавшись онлайн-​сервисами. Второй вариант значительно удобней и позволяет сэкономить время.

Рассмотрим по шагам, как происходит подача онлайн-​заявки на второй кредит в Сбербанке:

• Выберите подходящий кредитный продукт и нажмите кнопку «Оформить онлайн-​заявку».
• Авторизуйтесь в Сбербанк Онлайн или воспользуйтесь быстрой подачей заявки через регистрацию по номеру мобильного телефона. Удобней все же подключить интернет-банкинг, тогда вы сможете видеть статус обработки заявки, управлять своими счетами, кредитами и быстрее получать дополнительную информацию.
• Заполните небольшую анкету. Она совпадает с той, что вы уже заполняли при оформлении первой ссуды. Точно так же надо указать личные и паспортные данные, адреса, телефоны, информацию о доходах и расходах.
• Отправьте заявку и дождитесь ее рассмотрения.

Почему Сбербанк может отказать во втором кредите

Ситуация, когда клиент, обратившийся за вторым кредитом в Сбербанк, получает отрицательное решение, далеко не редкость. Причины для отказа могут быть различными.

Одна из главных — большая долговая нагрузка. Если ваши платежи по кредитам находятся на уровне 50% от дохода, то новую ссуду банк выдавать не будет.

Второй часто встречающейся причиной являются просрочки. Если задержка платежа была больше 10 дней, то это уже будет настораживать банк при принятии решения, а если просрочек было несколько, то в займе сразу откажут.

При этом Сбербанк через БКИ видит, как вы выплачиваете кредиты в других банках, так что пытаться скрыть эти данные не стоит.

Еще одной причиной может стать расхождение данных, указанных в анкетах при заявках на первый и второй кредит. Важно понимать, что вы должны уведомлять банк об изменении адреса и других данных.

Увеличить шансы на получения второго кредита можно, попробовав оформить ссуду по другим кредитным программам. Например, если первый заем был без обеспечения, то при оформлении второго кредита имеет смысл привлечь поручителя.

Советы заемщикам

1. При оформлении кредита или ипотеки не забывайте уточнять информацию о дополнительных затратах, например, ведение счета или открытие ячейки. Так как в ответственный момент у вас просто может не оказаться нужной суммы и сделка сорвется.
2. Не попадайтесь на обман мошенников, которые обещают помочь с выдачей кредита. Такие организации могут только все испортить, а ваша кредитная история пострадает.
3. При покупке квартиры в ипотеку обязательно сделайте независимую оценку. Не верьте на слово продавцу.
4. Обязательно проверьте недвижимость на юридическую чистоту. Это позволит избежать конфликтных ситуаций.
5. Перед оформлением кредита узнайте его полную стоимость. Иногда банки заманивают невысокими процентами, а на деле оказывается дороже, чем в других.

Источники:

sbankami.ru/kredity/kredit-na-neotlozhnye-nuzhdy-v-sberbanke.html
kredity-tut.ru/banki/sberbank-rossii/kredity/na-lyubye-celi
kredit-online.ru/stati/vzyat-vtoroj-kredit-v-sberbanke.html
sberbank-gid.ru/articles/kak-vzyat-kredit-v-sberbanke
cbkg.ru/articles/v_sberbank_za_kreditom_v_2017_godu1.html