Как узнать, дадут ли мне кредит — скоринг-система, топ причин отказа в кредите

как узнать дадут ли мне кредит
Как узнать, дадут ли мне кредит

Привет, мои хорошие! Наверное, каждый из нас, кто еще не сталкивался с банками в вопросе получения или погашения кредита, хотел бы знать, выдали бы ему кредит вообще или нет. Я в этом плане не исключение, поэтому все чаще задаюсь вопросом, как узнать, дадут ли мне кредит?

Идти в банк или подавать заявки на получение кредита не вариант, потому что явной необходимости в заемных средствах пока нет. Изучая более детально особенности кредитования и условия получения кредита, нашла сайт, с помощью которого можно рассчитать вероятность получения кредита в процентах.

Для, этого нужно ответить на вопросы, которые выдает программа и указать сумму желаемого кредита, свой возраст, стаж, доход и т.д. После сайт сам отрабатывает данные, и если результат положительный, выдает список банков, которые могут выдать кредит.

Что нужно для получения кредита в банке?

Когда человек решает взять кредит в банке, его беспокоят многие вопросы. Такие, например, как вопрос о процентной ставке, вопрос о возможности погашения кредита досрочно и вопрос «А одобрят ли мой кредит?».

Можно, конечно, просто попробовать подать онлайн заявку, но иногда требуется изучить этот вопрос более подробно.

Для этого необходимо обратить на два параметра, по которым банки выносят решение об одобрении кредита:

  • Платежеспособность.
  • Кредитная история.

Платежеспособность

Банк всегда должен обращать внимание на способность оплатить кредит, прежде чем выдать вам его, то есть если вы не имеете места работы, или ваша зарплата не соизмерима с размерами кредита, то банк никогда не одобрит ваш кредит.

Также если вы только устроились на новое место работы или проходите испытательный срок, могут возникнуть проблемы.

Начнем с первого параметра. И означает он, как вы уже догадались, ваши материальные возможности для оплаты кредита. Понятие платежеспособности строится на ваших особенностях заработка, а если быть точным то из:

  1. Вашего месячного дохода.
  2. Сумма, которую вы каждый месяц готовы отдавать в оплату кредита.
  3. Ваше место работы и стаж работы на этом месте.

Месячный доход складывается не только из заработной платы, а из вообще всех источников дохода, которых может быть много. Это и дополнительные источники, то есть подработка, собственный бизнес и так далее.

Ну и конечно же, очень важно место вашей работы и зарплата. Конечно, идеально будет если вы уже долгое время работаете в какой-либо организации (не менее 6 месяцев) по трудовой книжке и ваш работодатель полностью «белый».

То есть, вся ваша зарплата полностью прописана в справке по форме НДФЛ и организация учитывает в ней все необходимые налоги и отчисления государству. К сожалению, в России довольно много компаний, которые выдают зарплату или ее часть в конверте. Если ваша организация относится к последним, то уточните сможет ли она подтвердить ваш реальных доход в месяц.

Обычно доходы подтверждаются справкой по форме банка, то есть банк выдает вам бланк, который вам должны заполнить на месте вашей работы и заверить его с помощью подписи и печати организации. Ну а после этого вы вместо 2-НДФЛ идете в банк с этой справкой.

Бывают случаи, когда работодатель может отказать вам в выдаче этой справки. Тогда придется исходить и суммы, прописанной в 2-НДФЛ.

К сожалению, сумма в таких случаях оказывается значительно меньше вашей реальной заработной платы. В таком случае банк скорее всего откажет вам в выдаче крупного кредита, поэтому рассчитывать на это не стоит.

Также обязательно нужно помнить что банк оценивает ваш месячный доход исключительно по предоставленным документам, то есть если вы просто скажете о своих дополнительных доходах (к примеру сдача квартиры, любые виды подработки) в банке, это не повлияет на решение о кредите. Но если у вас есть возможность подтвердить все ваши доходы, непременно сделайте это.

Наличие справки о доходах по форме 2-НДФЛ, безусловно, является главным аргументом для выдачи вам кредита. При этом сумма дохода, указанная в такой справке, вполне может быть и меньше того, что вы получаете на самом деле.

На практике все банки догадываются, что ваша реальная зарплата как минимум раза в два больше, чем указано в справке… Так что из этого и рассчитывается способность отдать кредит. Однако надо понимать, что ваш доход должен быть никак не меньше $1000.

Кроме того необходимо еще и работать с оформлением по трудовой книжке. Это дает банкам дополнительную гарантию того, что заемщик “никуда не денется”, что у него есть *стабильная работа, с которой его уволить не так-​то просто.

И еще, часто заемщик должен иметь определенный трудовой стаж – не менее 2 лет. Обычно банки обращают внимание и на то, сколько человек проработал у последнего работодателя. Идеальный вариант, если вы не меняли место работы в течение как минимум полугода.

Еще будьте готовы к тому, что вас попросят принести рекомендации с последнего места работы. Они помогут убедить сотрудников банка в вашей ценности для работодателя.

Особенности расчета платежеспособности

Часто задают вопрос о том, что делать, если работаешь по трудовому договору? Большинство банков даже не будут принимать вашу заявку на кредит, если вы работаете не по трудовой книжке. Исключением в этом случае являются только сотрудники силовых структур, которые работают по контракту.

Но не стоит отчаиваться, как было сказано, большинство банков не принимают заявки, но большинство – это не все. Есть банки, выдающие кредиты не обращая внимание на наличие трудовой книжки. Конечно, найти такой банк будет немного сложнее, да проценты выплат будут больше, но это возможно.

Не стоит забывать и том, что вам вряд ли одобрят кредит, если выплаты в месяц по нему составляют 50% от вашего общего дохода. Также особенностью расчет платежеспособности является то, что если у вас есть несовершеннолетние дети, то из месячного дохода будет вычитаться прожиточный минимум за каждого ребенка.

В России эта сумма равна примерно 6 тысячам рублей. Правда, есть небольшая хитрость – если дети не вписаны в вашем паспорте, то можно просто не говорить об их наличии.

Также, если у вас есть другие кредиты, то из ваших доходов будут вычтены ежемесячные выплаты по ним. Стоит упомянуть о том, что наличие у вас кредитной карты банк может расценить как финансовую нагрузку, пользуетесь вы ей или нет.

Простой совет для тех, кто хочет решил взять кредит, но платежеспособность ваша не высока – закройте неиспользуемые вами карты, банк добавит вам за это несколько очков. Особенно это важно, если вы хотите взять в кредит большую сумму.

Ну и в конце стоит задумать о сроках. Банк обычно предоставляет вам право самим выбрать срок выплат, и тут есть своя особенность.

Что ещё важно знать:  Отказ от страховки после получения кредита ВТБ - порядок действий, документы, возврат денег

Чем больше срок кредита, тем, очевидно, меньше сумма ежемесячных выплат, а это повысит ваши шансы на одобрение кредита. Но не стоит брать заоблачные сроки, исходить из того, что сумма выплат в месяц не должна быть больше половины вашего общего дохода. Также не стоит забывать о возможности погасить кредит досрочно.

В-​основном все банки предоставляют возможность досрочного погашения. Лучше искать банк, где это можно сделать на любом сроке без ограничений.

Также более или менее крупные банки предоставляют возможность погашения без комиссии, это очень важно, хотя почти все банки предусматривают эту возможность.

Также во многих банках вы можете попросить сотрудника воспользоваться кредитным калькулятором, который просчитает все возможные варианты кредита, такие программы есть на многих сайтах банков.

Кредитная история

Тут все намного проще. Есть три варианта:

  • Положительная кредитная история.
  • Негативная кредитная история.
  • Отсутствие кредитной истории.

Если вы уже когда-либо выплачивали кредиты или использовали кредитную карту более месяцев без просрочек, то история у вас положительная, и вы имеете больше шансов получить одобрение.

Если же когда-либо у вас были просрочки в выплатах более 7 дней, банк эту информацию фиксирует, сохраняет и отправляет ее в бюро кредитных историй. Из которого любой банк вправе взять информацию.

При присутствии в вашей истории просрочек, она считается негативной. Ну и в третьем случае, если вы никогда не брали кредитов, история отсутствует. Этот параметр очень важен для банка, и очень часто с негативной историей банк отказывает вам даже при отличной платежеспособности.

Важно помнить, что данные о вашей истории доступны каждому банку, и если вы просто возьмете кредит в другом банке, просрочив оный в первом, это не спасет ситуацию.

Поэтому можно посоветовать каждому всегда следить за выплатой кредитов и не просрочивать их, ведь всего одна ошибка может на всю жизнь увеличить сложность одобрения банком.

Исправить негативную историю можно, конечно, но это довольно сложно.

Поэтому относитесь к такому событию как кредит ответственно, рассчитывайте ваши возможности, чтобы точно оплатить его, и тогда любой банк одобрит любой кредит даже на крупные суммы. Поэтому удачи вам в получении кредита и успешной его оплате.

Дом

Следующее требование, которое зачастую стоит у банков на первом месте — наличие у заемщика прописки. Хотя если заем не очень большой, вполне можно обойтись и временной регистрацией. Но если вы хотите получить кредит на достаточно большую сумму и на длительный срок, то прописка — условие необходимое.

Сразу нужно оговориться, что для получения ипотечного кредита прописка не так важна — у банков существуют программы ипотечного кредитования как для москвичей, которые желают улучшить свои жилищные условия, так и для приезжих.

Гарантии

Если речь идет не об ипотечном кредите, скорее всего банк потребует какой-либо залог. Естественно, что любая кредитная организация хочет подстраховаться на тот случай, если клиент по каким-либо обстоятельствам не сможет выплатить заем.

Идеальным залогом с точки зрения банка является недвижимость. Однако для заемщика залог в виде недвижимости сопряжен с дополнительными проблемами.

Эту недвижимость необходимо оценить и застраховать. Поэтому многие банки в качестве залога согласны рассматривать дорогие автомобили. Конечно, залогом может послужить почти любое имущество заемщика, а не только квартиры и машины.

Кроме залога часто требуются поручители, подтвержденная заработная плата которых должна быть больше, чем непосредственно у заемщика. Многие банки заявляют, что кредиты можно получить и без поручителей, однако их наличие существенно упростит вам жизнь и всю процедуру получения кредита и поиска наиболее подходящего банка.

Чистое прошлое

Следующий критерий, который является не обязательным, но желательным — чистая кредитная история. Если вы можете предоставить документы, подтверждающие, что вы уже брали кредит и исправно его погасили (идеальный вариант — досрочное погашение), то банк будет вполне уверен в вашей благонадежности.

Кстати, банки всегда проверяют своих клиентов, поэтому почти наверняка служба безопасности банка будет в курсе того, где, когда и как вы брали кредит.

Немаловажное условие для получения кредита — отсутствие иждивенцев. Особенно неохотно деньги дают тем, кто является родителями детей в возрасте до 3 лет. А уж если вы — одинокий родитель малолетнего чада, то кредит получить будет очень трудно. Хотя для семейных пар такой критерий не совсем актуален.

Еще один критерий, который может повлиять на выдачу кредита — возраст. Традиционно, кредиты не могут получить пенсионеры (то есть мужчины старше 60 лет и женщины старше 55). При этом крайний возраст — это не возраст получения кредита, а возраст окончательной его выплаты.

То есть, если вы хотите взять кредит, скажем, на 10 лет, то получить его должны в возрасте не более 50 лет (для мужчин).

Естественно, что и несовершеннолетние получить кредит не смогут ни при каких обстоятельствах. Часто банки не дают кредит лицам, моложе 21 года.

Кроме того, для получения кредита у заемщика не должно быть судимостей или других проблем с законом. Даже если это требование банком не озвучено, оно существует. Службы безопасности банков проверяют клиентов довольно тщательно, поэтому скрыть судимость скорее всего не удастся и в получении кредита будет отказано.

Светлое будущее

Также немаловажно образование, которое является залогом того, что заемщик может претендовать на высокооплачиваемую работу. Поэтому многие банки требуют копию диплома о высшем образовании.

Следует отметить, что если вы и не соответствуете одному из критериев, отчаиваться не стоит.

Некоторые банки не требуют поручителей, некоторые — залога и т. д. Главное — найти тот банк, требованиям которого вы соответствуете, и который предоставляет кредит на условиях, удовлетворяющих вас.

Что такое скоринг?

С момента своего появления, слово «скоринг» остается непонятным для многих людей, несмотря на свою интуитивную ясность.

Что же такое кредитный скоринг и для чего он нужен? Этот банковский термин подразумевает быструю систему оценки не только платежеспособности заемщика, но и вообще всех факторов риска, непосредственно связанных с выдачей кредита.

Работает он просто – банкир предлагает вам заполнить анкету, на основании которой компьютер присваивает вам определенное количество баллов, которые все и решают. Изнутри система является довольно сложной, и основывается на анализе не одной тысячи кредитных истории. Вероятность неправильного решения сводится к минимуму, т. е. обойти это чудо природы практически невозможно.

Скоринговые системы в течение короткого времени позволяют быстро определить кредитоспособность клиента, построить схему мероприятий по работе с неудовлетворительными плательщиками, определить динамику состояния счета заемщика и выявить потенциального мошенника. Это по-научному.

Ну а по-​простому, для многих людей скоринговые системы знакомы только по их верхушке – если вы сталкивались с быстрым оформлением кредита (в течение 5–15 минут), то значит, сталкивались и со скорингом.

Разновидности

На сегодняшний день существует несколько скоринговых программ, успешно используемых нашими отечественными банками – это Application, Collection, Behavioral, Fraud. О них и поговорим.

Благодаря этой программе можно снизить значительную часть задолженности заемщиков. Дело в том, что 40% всех проблемных счетов – это кредиты так называемых забывчивых клиентов, которые после очередного напоминания все-таки вносят положенные платежи.

Как правило, работа с такими клиентами автоматизируется, и за несколько дней до предстоящего платежа им отсылается сообщение или производится телефонный звонок.

Что ещё важно знать:  Реструктуризация ипотеки в Сбербанке - суть процедуры, преимущества, условия, порядок проведения

Behavioral-скоринг позволяет прогнозировать изменения в цикле платежа того или иного клиента и на основе этого устанавливать ему больший или меньший кредитный лимит.

Этот тип скоринга в наших отечественных банках применяется крайне редко не потому, что в нем нет необходимости, а по причине отсутствия нормального программного обеспечения данного вида скоринга.

Для наших банков этот тип скоринга является поистине находкой – по некоторым данным, мошеннические кредиты, взятые с целью невозвращения на поддельные документы, составляют 10% от всех проблемных займов.

Все эти виды скоринга не достаточно плотно применяются нашими банкирами. Но, как говорится, жизнь научит, и не за горами тот день, когда отбор заемщиков будет производиться всесторонне, с использованием не только скоринговых программ, но и куда более жестких принципов.

Область применения

Использование скоринг-​программ не ограничивается банковской сферой деятельности – их используют и многие другие финансовые учреждения.

Кроме того, в современном мире скоринговые программы разрабатываются практически для любых сфер деятельности, связанных с теми или иными рисками. Они позволяют снизить их влияние и тем самым уменьшить потери предприятий и компаний, работающих в бизнесе.

В общем, так или иначе, а скоринг является достаточно полезной вещью, особенно в сферах деятельности, связанной с финансами. Они позволяют не только снизить риски утери капиталов, но и оптимизировать работу финансовых компаний.

Как узнать, дадут ли мне кредит или нет?

Жизненные обстоятельства время от времени требуют от нас быстро найти крупную сумму денег. Неважно, для чего именно нужны средства: покупка какой-либо дорогой техники взамен сломавшейся, оплата лечения себе или родственнику, приобретения жилья либо же открытие собственного дела.

В любом случае первое, что приходит в такие моменты в голову — это банковский кредит. Однако банки выдают кредиты далеко не всем желающим, в результате чего вопрос — как узнать, дадут ли мне кредит? — будоражит умы множества людей. На самом деле есть несколько способов найти ответ на этот вопрос, все они достаточно просты.

Для того чтобы узнать, дадут мне кредит или нет, нужно следовать одному из следующих вариантов:

  • Пойти в банк и составить заявку. Это самый очевидный и самый надежный способ. Его недостаток в том, что посещение банка может отнять от 15 минут до нескольких часов, а в отдельных случаях — так даже целый день. Это особенно неудобно, если вы живете за городом. Однако есть и хорошая новость: как правило, алгоритмы принятия решения о выдаче кредита разных банков схожи между собой, и если один банк одобрил вашу заявку, это повышает вероятность того, что ее одобрит и другой.
  • Заполнить заявку онлайн, на сайте банка. По сравнению с предыдущим способом, этот — занимает гораздо меньше времени и значительно удобнее. При этом его надежность такая же высокая, ведь принимает решение и дает ответ, как и в предыдущем случае, сотрудник банка. К сожалению, далеко не все банки предоставляют своим потенциальным клиентам возможность составить заявку на кредит онлайн или по телефону.
  • Обратиться за помощью к независимому финансовому консультанту. Отличный способ, к сожалению, не знакомый большинству россиян. В отличие от предыдущих двух — не бесплатен. Однако он имеет одно существенное преимущество: поскольку консультант заинтересован в выгоде для своего клиента, а не кредитора (банка), то он не только озвучит вероятность получения кредита, но и подскажет, какие шаги помогут эту вероятность увеличить.
  • Попытаться самостоятельно угадать — дадут мне кредит или нет. Этот способ не требует практически никаких затрат, кроме как на интеллектуальную деятельность, доступен каждому и в любой момент, однако, из всех способ этот — самый ненадежный. Тем не менее, если вы решили действовать именно таким образом, вам необходимо учитывать следующие факты:
    1. сотрудник банка оценивает посетителя также и визуально: если вы неопрятно одеты, от вас плохо пахнет, вы пьяны или вызывающе себя ведете, кредит вы не получите;
    2. огромную роль играет ваша кредитная история: иногда уже только ее анализ позволяет узнать, дадут ли вам кредит; ключевое значение имеет своевременность платежей по всем предыдущим кредитам, и если некоторые банки еще могут закрыть глаза на просрочки в 1–5 дней, то задержки длительностью в несколько недель и месяцев практически полностью лишают вас шанса на получение нового кредита;
    3. очень важны документы, подтверждающие ваш доход; значение имеет не столько его размер, сколько стабильность: если на последнем месте работы вы работаете меньше 6 месяцев, вероятность получить кредит в банке довольно невелика;
    4. при этом некоторые банки весьма охотно выдают кредиты частным предпринимателям, однако данный статус должен быть оформлен как минимум 6, а лучше — 12 месяцев назад;
    5. имеет значение и то, сколько у вас уже есть открытых кредитов: чем их больше, тем ниже вероятность, что вы сможете своевременно выплачивать их все, а банк не заинтересован в просрочках;
    6. если вы состоите в браке, банк будет учитывать также и финансовое положение вашего супруга (вашей супруги), а в ряде случаев потребует и его (ее) письменное согласие на получение вами кредита;
    7. чем выше процентная ставка по кредиту, тем выше вероятность его получения;
    8. многие банки не выдают кредиты людям младше или старше определенного возраста, а также тем, кто имеет шанс в ближайшее время быть призванным в армию;
    9. оформление залога или поручителя значительно увеличивают вероятность получения кредита и даже немного уменьшают процентную ставку;
    10. банк не выдаст вам кредит, если вы имеете непогашенные судимости (погашенные или условные оставляют некоторый шанс, но очень уж маленький), не имеете постоянного дохода или же ваш доход не подлежит отчуждению (например, выплаты на ребенка-сироту) или вы соврали при заполнении анкеты (а у банка есть несколько надежных каналов проверки информации);
    11. охотнее всего банки дают кредиты людям в возрасте от 27 до 45 лет, имеющим не слишком высокий, но стабильный доход, а также менеджерам и управленцам среднего звена с высоким заработком.

Топ причин отказа в кредите

Зачастую банк не даёт кредит, даже не объяснив причину отказа. В результате многие заёмщики не знают, что сделать, чтобы кредит одобрили. Это странно, поскольку чем быстрее человек исправится в глазах банка, тем быстрее сможет стать его полноправным клиентом.

Плохая кредитная история. Тут всё понятно. Однако, некоторые банки могут закрыть глаза на незначительные просрочки (например, до 5 дней). В любом случае надо проверить историю.

Отсутствие кредитной истории. Даже если вы никогда не обращались за кредитом, вам могут отказать. Это связано с тем, что у банка нет данных вашей истории платежей для анализа того, как вы будете платить.

Что ещё важно знать:  Кредит в Совкомбанке с плохой кредитной историей - как получить с гарантией исправления КИ

Поэтому если другие критерии не будут соответствовать требованиям, в кредите откажут. А если наоборот, да ещё и доход вполне позволяет, то вполне могут одобрить.

Чтобы создать кредитную историю, достаточно взять небольшой займ и вовремя его вернуть.

Желание досрочно погашать кредиты. Вопреки мнению некоторых, досрочное погашение не является признаком хорошего заёмщика, а наоборот. Банку же выгодно получать проценты от платежей, а при досрочном погашении они сводятся к минимуму.

Да, у банков бывают программы с возможным досрочным погашением, но в договоре прописывается момент, до которого делать это нельзя (например, не ранее истечения 1 года). Также банки, как правило, вводят комиссию на досрочное погашение.

Если вам не по силам оплачивать несколько кредитов или даже один, рефинансируйтесь.

Действующие кредиты. Отказ из-за действующих кредитов связан с вероятной по мнению банка невозможностью выплачивать их все. Это зависит от дохода заёмщика: если его не хватает даже для погашения действующих задолженностей, то и незачем усугублять вам ситуацию. Ведь многие берут кредит, чтобы погасить предыдущий и так зацикливаются.

Недостаточный доход. Если ежемесячные выплаты по кредиту будут превышать половину ежемесячного дохода, кредит не дадут. При ипотечном кредитовании в расчёт платежеспособности принимается совокупный доход семьи, поскольку, как правило, супруги выступают в качестве созаёмщиков по ипотеке.

Небольшой стаж работы. Требования к минимальному стажу на последнем месте работы различны: одним достаточно 4-х или 6-ти месяцев, другим надо минимум 1 год. Логика банка тут проста: чем больше стаж на последнем месте работы, тем больше вероятность, что заёмщик продолжит работать там и дальше, получая зарплату, с которой будет погашать кредит.

Но бывает и так, что минимальный стаж достаточен, но смена работы частая (например, за 2 года заёмщик сменил 4 места работы, но на каждом проработал по полгода). В этом случае банк рисковать не будет.

Возраст. Начнём со студентов. Не все банки выдают кредиты с 21 года и, тем более, с 18 лет (как правило, с 23–24 лет). Это связано с платёжеспособностью, так как далеко не все в этом возрасте работают, и высокой вероятностью призыва в армию, из-за которой погашение станет невозможным на период службы.

С 18 лет можно, например, вступить в ипотеку с залогом покупаемой недвижимости, что служит гарантией возврата банковских средств. В этом же возрасте можно оформлять некоторые банковские карты и займы.

Что касается пенсионеров или людей, близких к пенсии, то важно знать, что на момент полного погашения кредита (то есть внесения последнего платежа) возраст заёмщика не должен превышать определённую планку, установленную банком (65–75 лет). Поэтому если с возрастом проблемы, надо брать кредит на более короткий срок.

Ложные сведения или поддельные документы. Банки постоянно совершенствуют методы проверки будущих заёмщиков, поэтому, скорее всего, выявят поддельные документы или ложные сведения.

И, между прочим, могут не только отказать в кредите, но и привлечь к уголовной ответственности по статье мошенничества. Сюда же можно отнести случаи, когда человек оставляет о себе разные сведения в разных банках.

Судимость и прочие правонарушения. Если судимость ещё не снята, в кредите откажу однозначно. Также откажут, если были судимости по экономическим статьям. Могут отказать и по административным статьям и даже по приводам в полицию.

«Номиналы». Они же «номинальные директора», они же «номинальные учредители». Это люди, на которых оформлены десятки фирм, но по факту они ими не управляют. Банки ведут список таких «номиналов» и никогда не выдают им кредиты.

Психически нездоровые люди. Вся соль в том, что такие люди могут сказать, что подписывали кредитный договор в состоянии невменяемости, поэтому суд вполне может признать такой договор недействительным.

Отсутствие стационарного телефона. Некоторые банки включают в требования к заёмщику наличие стационарного домашнего телефона. Таким образом банк понимает, что у человека есть место постоянной прописки, чтобы знать, где его искать в случае прекращения или задержки платежей.

Более жёсткое требование предъявляется к наличию стационарного рабочего телефона. Ведь у любой нормальной организации должен быть хотя бы один стационарный телефон. Если его нет, это как минимум подозрительно.

Работа на ИП. Банк может отказать в кредите по причине работы на индивидуального предпринимателя, поскольку риск закрытия ИП выше, чем АО или ООО. Данное требование не всегда прописано прямым текстом, поэтому надо обращать внимание на сноски и мелкий шрифт.

Подозрительная фирма. Помимо анализа заёмщика банк также анализирует и организацию, в которой он работает. И если она имеет сомнительную репутацию или находится не в лучшем финансовом состоянии, то и работников могут оставить без зарплаты или работы.

Собственный бизнес. Когда собственник бизнеса хочет взять кредит для себя (то есть в качестве физлица), банки настораживаются, считая, что на самом деле эти деньги могут пойти на нужды бизнеса. В таких случаях лучше взять нецелевой потребительский кредит.

Сомнительный статус. Например, если заёмщик указывает, что работает менеджером с зарплатой в 150000 рублей в то время как среднерыночная составляет 50000 рублей, у банка возникнут подозрения не столько в человеке, сколько в деятельности организации, в которой он работает.

Вполне возможно, что данная зарплата у него ненадолго и может снизиться до средней по рынку, что повлияет на выплаты по кредиту.

Не та цель для кредита. Учитывая предыдущий пункт про бизнес, важно понимать, что если заёмщик хочет взять кредит с определённой целью (на ремонт, на отдых, на бизнес), то нужно и обращаться к определённой программе кредитования. Например, не получится взять потребительский кредит на старт бизнеса или автомобиль.

Для этого существуют соответствующие целевые программы (в данном случае «бизнес-кредит» и «кредит на авто»). У банков есть даже специальные кредиты на бытовую технику, мебель, телефон, компьютер и прочее. А для различных бытовых нужд проще оформить тот же нецелевой кредит.

Отказы от других банков. Если отказали хотя бы в 2–3 банках, следующий банк призадумается: может, и не зря отказали. И недолго думая сделает то же самое.

Внешний вид. Непрезентабельный внешний вид (грязная одежда, татуировки на открытых местах тела, дурной запах) может быть достаточной причиной для отказа в выдаче займа. Особенно если человек указал хорошую должность и высокий уровень дохода.

Поведение. Бегающий взгляд, прикусывание губ, трясущиеся пальцы и коленки — всё это наводит на подозрения, что человек либо не собирается отдавать заёмные средства, либо что-​то недоговаривает о цели кредита.

Всё равно отказывают. Почему? В соответствии с Гражданским Кодексом РФ банк не обязан предоставлять кредит, равно как и не обязан сообщать о причине отказа.

Если вышеперечисленные причины отказа в выдаче кредита к вам не относятся, но кредит так и не дают, имеет смысл обратиться за профессиональной помощью кредитных брокеров, а также проверить кредитную историю на наличие ошибок. Помимо кредитов можно взять микрозайм или найти частного инвестора.

Источники:

moscowkredit.ru/skoring/
biznesluxe.ru/works/kak-uznat-dadut-li-mne-kredit/
juristpomog.com/civil/deal/kak-uznat-dadut-li-kredit-v-banke-tonkosti-kreditirovaniya.html
kreditovik.ru/help.php?id=71
kreditonomika.ru/vazhno_znat/pochemu_banki_otkazyvayut_v_kredite.html

Оставьте первый комментарий

Оставить комментарий

Ваш электронный адрес не будет опубликован.


*