Как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке — документы, порядок действий, трудности

Доброе утро, мои хорошие! В браке с мужем уже больше 10 лет. За это время появилось двое деток. Когда появился второй ребенок, задумались о покупке квартиры площадью больше, чем та, в которой живем сейчас, но как-то все осталось на словах.

А когда я вышла из декрета, и меньшей исполнилось 4 года, вернулись к теме ипотеки. Изучив предложения многих банков, остановились на Сбербанке. Взяли кредит, внесли первый взнос и купили квартиру, выплачивали ипотеку вовремя и в срок.

А не так давно подсчитали и решили закрыть ипотеку досрочно. Чтобы закрытие кредита сильно не ударило по бюджету семьи, решили погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке, благо это сделать не сложно.

Что такое материнский капитал

Материнский, или семейный, капитал — это мера господдержки российских семей, в которых с 2007 по 2021 год включительно родился или был усыновлен второй ребенок. Рожденный или усыновленный ребенок должен иметь российское гражданство.

Сертификат можно оформить как сразу после рождения или усыновления ребенка, так и позже, в любой удобный для семьи период.

Кому положен?

Право на получение материнского капитала имеют:

• женщина, имеющая гражданство Российской Федерации, родившая или усыновившая второго ребенка начиная с 1 января 2007 года;
• женщина, имеющая гражданство Российской Федерации, родившая или усыновившая третьего или последующих детей начиная с 1 января 2007 года, если ранее она не воспользовалась правом оформить материнский капитал;
• мужчина, имеющий гражданство Российской Федерации и являющийся единственным усыновителем второго или последующих детей, если решение суда об усыновлении вступило в законную силу начиная с 1 января 2007 года;
• отец или усыновитель ребенка независимо от наличия гражданства Российской Федерации — в случае прекращения права на материнский капитал женщины, родившей или усыновившей детей;
• несовершеннолетний ребенок (если таких детей несколько — то все они в равных долях) или совершеннолетний ребенок, учащийся по очной форме обучения (или дети в равных долях), до окончания обучения при прекращении права на дополнительные меры государственной поддержки отца/усыновителя или женщины, являющейся единственным родителем или усыновителем.

В подтверждение права на получение средств материнского капитала выдается сертификат государственного образца.

Какие документы нужны для оформления?

Для оформления государственного сертификата на материнский капитал вам понадобятся следующие документы:

1. заявление на получение сертификата на маткапитал;
2. паспорт гражданина Российской Федерации;
3. свидетельства о рождении всех детей; для усыновленных — свидетельства об усыновлении;
4. документы, подтверждающие российское гражданство ребенка (детей), рожденного(ых) или усыновленного(ых) после 1 января 2007 года;
5. документы, удостоверяющие личность и подтверждающие место жительства и полномочия законного представителя или доверенного лица, — если заявление будет подавать представитель заявителя.

Кроме того, могут понадобиться дополнительные документы.

Процедура оформления

Процедура оформления состоит из нескольких шагов:

• Заявитель должен обратиться в отделение Пенсионного фонда (по месту жительства, по месту фактического пребывания).
• После написания заявления для получения сертификата и принятия его фондом к рассмотрению необходимо ждать 1 месяц, так как именно такой срок понадобится фонду для принятия решения по заявлению.
• О результатах рассмотрения служащие фонда сообщат в течение пяти рабочих дней.
• Затем государственный сертификат присылается заявителю по почте или вручается лично.

Тем гражданам, которые находится за пределами Российской Федерации, следует знать, что заявление на получение сертификата нужно подавать через доверенное лицо, либо непосредственно обратившись в Пенсионный фонд РФ.

Условия оформления сертификата на материнский капитал в 2018 году не изменились, на начало года в разработке находится сервис получения сертификата на материнский капитал в электронном виде.

Согласно федеральному закону, семья вправе в любое время, начиная с момента возникновения права на материнский капитал, обратиться в Пенсионный фонд за получением сертификата. Заявитель имеет возможность получить капитал после 3-летия ребёнка (либо по прошествии трех лет с момента усыновления ребенка).

Как подать заявление на маткапитал?

Подать заявление на получение сертификата на материнский капитал можно:

1. онлайн на портале госуслуг;
2. онлайн на сайте Пенсионного фонда России (ПФР); для этого способа подачи заявления понадобится полная регистрация на портале госуслуг;
3. при личном визите в Пенсионный фонд России. Если вы гражданин России, но выехали на постоянное место жительства за пределы страны и не имеете регистрации по месту жительства/пребывания на территории РФ, обращайтесь в отделение ПФР по Москве и Московской области. Во всех остальных случаях обращаться нужно в территориальное отделение ПФР по месту жительства, пребывания или фактического проживания;
4. при личном визите в любой центр госуслуг «Мои документы».

Отказать в выдаче сертификата на маткапитал могут в следующих случаях:

• отсутствует или прекращено право на дополнительные меры государственной поддержки (например, заявление подано матерью, у которой один ребенок);
• предоставлены недостоверные сведения (например, указаны неверные данные об очередности рождения/усыновления и о гражданстве ребенка).

Отказ можно обжаловать в вышестоящем органе Пенсионного фонда России или в суде.

Как использовать МК

Сертификат можно использовать в следующих направлениях:

1. Улучшить жилищные условия: Дать возможность всем детям в семье воспользоваться образовательными услугами (включая проживание в общежитии при образовательном учреждении, оплату дошкольных образовательных учреждений);
2. Сформировать накопительную часть пенсии женщины, которая родила или усыновила второго (третьего, четвертого и последующего) ребенка;
3. Компенсировать затраты на товары и услуги для детей-​инвалидов (новое направление с 2016 года);
4. Получать ежемесячные выплаты на второго ребенка в размере прожиточного минимума (ПМ) семьям, чей среднедушевой доход не превышает 1.5 ПМ для трудоспособного населения (новое направление с 1 января 2018 года).

Пенсионный фонд напоминает, что с 2018 года программа материнского капитала расширена с учетом принятых Правительством РФ новых демографических мер по поддержке российских семей с детьми.

В соответствии с утвержденными изменениями семьям, в частности, предоставлены более широкие возможности использования материнского капитала сразу после рождения или усыновления второго ребенка.

Ежемесячная выплата

Прежде всего семьи с низкими доходами (менее 1,5 прожиточного минимума трудоспособного населения на одного человека в семье) получили право на ежемесячную выплату из материнского капитала в случае рождения второго ребенка с 1 января 2018 года.

Выплата предоставляется до достижения ребенком 1,5 лет. Для удобства семей подать заявление о назначении выплаты можно в течение 6 месяцев с рождения ребенка – средства будут выплачены за все прошедшее с этого момента время. При подаче заявления спустя 6 месяцев выплата назначается со дня обращения за ней.

То есть для семей, обратившихся в Пенсионный фонд в 2018 году, размер выплаты будет равен прожиточному минимуму ребенка за 2 квартал 2017 года.

Следует помнить, что ежемесячная выплата устанавливается на один год и по прошествии этого времени семье необходимо повторно обратиться в клиентскую службу ПФР или многофункциональный центр, чтобы подать новое заявление о предоставлении средств.

Дошкольное образование, присмотр и уход за ребенком

Материнский капитал всегда предусматривал распоряжение средствами на образовательные услуги для детей. Раньше использовать деньги на эти цели можно было только спустя три года после рождения или усыновления ребенка, за которого выдавался материнский капитал.

Начиная с 2018 года семьи получают финансовую поддержку на дошкольное образование практически сразу после рождения ребенка, поскольку теперь материнский капитал можно использовать уже через два месяца с момента приобретения права на него.

Распорядиться средствами в такой срок можно на оплату детского сада и яслей, в том числе частных, а также на оплату услуг по уходу и присмотру за ребенком. И в том и в другом случае необходимым условием является наличие у организации лицензии на предоставление соответствующих услуг.

Льготная ипотека семьям с двумя и тремя детьми

Российские семьи, в которых в 2018-2022 гг. появится второй или третий ребенок, смогут воспользоваться льготными условиями кредитования, чтобы улучшить свои жилищные условия.

Льготную ипотеку также можно гасить средствами материнского капитала. Дожидаться трехлетия ребенка, давшего право на сертификат, при этом не обязательно.

Использовать их можно на приобретение квартиры или дома, в том числе с земельным участком, а также строящегося жилья по договору участия в долевом строительстве. Ранее выданные кредиты и займы на покупку жилья также могут погашаться средствами льготной ипотеки.

Также стоит напомнить, что возможность вступления в программу материнского капитала продлена до 31 декабря 2021 года.

То есть для получения права на материнский капитал необходимо, чтобы ребенок, который дает право на сертификат, родился или был усыновлен до 31 декабря 2021 года. При этом само получение сертификата и распоряжение его средствами временем не ограничены.

Как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке

Существует несколько вариантов, которые применяются на практике для закрытия или уменьшения ипотеки с помощью сертификата:

1. оплата первоначального взноса при оформлении кредита;
2. уменьшение основного долга, если клиент желает снизить размер ежемесячного платежа за счет уменьшения процентов;
3. досрочное, полное погашение ипотечного кредита.

Также следует учесть, что обратиться в ПФ с заявлением о переводе денег в банк можно лишь после достижения ребенком трехлетнего возраста, поэтому, многие молодые семьи, чтобы не ждать долгое время, покупают квартиру в ипотеку, а когда наступает время для использования маткапитала, погашают оставшуюся задолженность или снижают размер процентов.

Общие условия

Общие условия по ипотечному кредитованию с капиталом:

• Квартира должна быть куплена на территории Российской Федерации.
• Оплачивается первоначальный взнос в том размере, который будет установлен банком при назначении ипотечного кредита.
• Если взнос уже был уплачен, можно использовать капитал в процессе погашения общего долга.
• Поскольку ипотека уже оформлена, происходит погашение процентов по ней, что существенно облегчает ситуацию и снижает размер ежемесячного платежа.
• Воспользоваться сертификатом можно в любой момент, когда родители посчитают нужным, конечного срока для использования закон не устанавливает.

Программа ипотеки «Материнский капитал» Сбербанка создана специально для тех, кто уже имеет сертификат на получение материнского капитала и собирается взять ипотеку, но не располагает достаточным количеством денежных средств для внесения первоначального взноса.

Условия предоставления ипотечного кредита в Сбербанке следующие:

1. Кредит предоставляется на приобретение только готового жилья.
2. Процентная ставка по кредиту – от 11,05 до 14% годовых.
3. Срок кредитования – до 30 лет.

Погашение ипотеки материнским капиталом осуществляется единовременно при оформлении кредита. Чтобы воспользоваться данным предложением, необходимо предоставить сам сертификат и справку из Пенсионного Фонда о размере средств материнского капитала.

Перевод денег в банк осуществляется только после того, как клиент обратиться в отделение ПФ, заявит о своем намерении и получит разрешение.

Не достаточно просто принести сертификат в банк для того, чтобы средства были использованы для погашения задолженности по кредиту, необходимо предоставить государству своего рода отчет о том, куда будут потрачены деньги.

Необходимые документы

Список необходимых документов во всех банках примерно одинаковый. Чаще все же люди предпочитают обращаться в Сбербанк, поэтому поговорим о том, какие документы потребует он.

Все бумаги тщательно проверяются. При любой ошибке все будет возвращаться назад, вам придется снова идти в Пенсионный Фонд. Поэтому все проверяйте заранее: все имена, даты, печати.

Берите все оригиналы с 2–3 копиями сразу, чтобы потом не пришлось бегать и что-​то копировать:

• Паспорта мужа и жены, свидетельства о рождении всех детей. Делайте копии основной страницы паспорта и прописки обязательно.
• Сертификат на капитал. Оригинал и копия обязательно. Иногда могут попросить справку о состоянии счета на данный момент, чтобы убедиться, что вы никакие средства не потратили. Но это запрашивается в самом же Пенсионном Фонде. Поэтому в случае необходимости никуда ходить не нужно.
• СНИЛС. Берите все на всех членов семьи с копиями.
• Возьмите все договоры, которые вам выдал банк при получении кредита. Даже если вам кажется, что эта бумага не нужная, берите. Хорошо, если все эти бумаги вы держали вместе. Все, что есть, копируйте.
• До того, как пойти в Пенсионный фонд, возьмите справку у того лица, что выдал вам кредит (его фамилия имя отчество указаны в договоре). Идите к нему и просите справку, в которой должно быть прописано, сколько составляет ваш долг на данный момент, с печатями и подписями.
• Там же берете выписку с лицевого счета. Ее копировать обычно не требуют, а забирают оригинал.
• Если квартира оформлена на одного члена семьи, он приносит обязательство, в котором обещает выделить всем доли в течение определенного промежутка времени. Это нужно будет сделать обязательно в юстиции по месту прописки.
• Берете с собой свидетельство о праве собственности на квартиру. Если собственников несколько, возьмите все с копиями. Это все документы, которые могут вам понадобиться.

Для погашения ипотеки материнским капиталом некоторые документы следует заверить нотариально. Не забудьте уведомить заранее кредитных специалистов банка, поскольку им тоже могут потребоваться некоторые документы из Пенсионного Фонда.

Порядок действий

Для того, чтобы осуществить взнос за ипотеку, используя материнский сертификат, необходимо предпринять следующие шаги:

1. обратиться в банк, выдавший ипотеку и заявить о своем намерении погасить кредит полностью или его часть, используя материнский капитал;
2. специалист выдаст справку, в которой будет указана оставшаяся сумма долга по ипотеке. Этот документ нужно отнести в ПФР для того, чтобы получить разрешение на досрочное погашение задолженности с помощью маткапитала;
3. если капитал используется в качестве первоначального взноса – нужно дождаться, пока ребенку не исполнится три года. Раньше ПФ не выдаст разрешение и не осуществит перевод денег;
4. после того, как перевод осуществлен, нужно снова обратиться в банк и перезаключить договор, где будут указаны новые условия погашения. Если же кредит закрыт полностью, договор расторгается.

В целом, процесс оплаты ипотеки с помощью маткапитала не сложен и занимает немного времени – нужно лишь правильно действовать и обратиться сначала в банк и только потом в ПФР.

Маткапитал как первоначальный взнос

Что нужно, чтобы погасить ипотеку материнским капиталом, вы уже знаете. Теперь поговорим о том, что делать, если заемщиком вы стали уже после рождения ребенка или только хотите им стать. В этом случае, чтобы использовать деньги, придется ждать 3 года после получения сертификата.

Не все банки готовы таким образом выдавать кредиты из-​за определенных рисков. И тут они уже имеют право отказать. Однако многие принимают маткапитал в качестве первого взноса: Юникредит, Сбербанк, недавно к ним присоединился в этом плане и ВТБ 24.

Если ответ на вопрос, можно ли погасить совместную ипотеку материнским капиталом, очевиден, то с первоначальным взносом все будет несколько сложнее

Придется собрать чуть больше документов и немного чаще походить по всяким инстанциям. Итак, сертификат на капитал уже у вас, следующий шаг – узнать, какую сумму вам согласен выдать банк.

Вы подаете следующие документы:

• Анкету с данными заемщика.
• Паспорт с регистрацией.
• СНИЛС или водительские права.
• Справку о доходах с места работы.
• Копию трудовой книжки.
• Сертификат на маткапитал и справку о его состоянии.
• Свидетельство о браке и паспорт мужа, если кредит на него или на обоих.

Более точный список документов вы можете получить в отделении выбранного банка, где сотрудники вам подробно все объяснят.

С ним и со всеми документами, которые уже указывались выше, идете в Пенсионный Фонд подавать заявление о распоряжении государственными деньгами.

Если и там все в порядке и вам разрешили использовать средства, а также выдали справку о точной сумме капитала, снова возвращаетесь к тому, кто оформлял вам кредит, с этими бумагами и предъявляете все, что у вас есть на желаемую квартиру: договор купли-продажи, пусть даже предварительный и т.д. В банке вам нужно будет подписать договор на получение кредита.

Затем снова идете в ПФ уже с договором и обязательством выделить доли всем членам семьи. И только после этого деньги поступят на счет.

Эта схема кажется сложной и непонятной, но пугаться не нужно. Вам будут помогать и пошагово объяснять, куда сейчас идти и с какими бумагами.

Помните, что до оформления договора вам предстоит обдумать все: сколько лет вы будете платить ипотеку, какие ежемесячные платежи нужно вносить, потребуются ли еще деньги на ремонт и т.д. Сотрудники банка обязаны вас обо всем проинформировать.

Трудности при погашении

Трудности возникают редко, поскольку банки обычно курируют такие сделки и следят за соблюдением всем правил в том, что касается документов. Однако вероятность, что вам откажут в использовании капитала, все же.

Отказать вам могут по следующим причинам:

1. Неправильно собраны или оформлены документы. Вы что-​то упустили, а работник фонда не заметил. Документы придут обратно. Вам позвонят, попросят что-​то донести или переделать. Это не страшно, просто займет чуть больше времени.
2. Права на дополнительные меры государственной поддержки прекращены. Это означает, что маткапитал вы уже потратили. Обычно вас об этом предупреждают заказным письмом.
3. Сумма превышена. Если вы запросили сумму больше, чем вам положено, документы вернутся обратно.
4. Ограничение в родительских правах в отношении ребенка, на которого выделены деньги. Это мера, которая обычно заканчивается лишением родительских прав. Вместе с правом на воспитание родители теряют все льготы и маткапитал.
5. Если ребенка забрали по каким-​то причинам и в органах опеки есть соответствующие бумаги, при проверке это обязательно выяснится.
6. Если у мамы или ребенка нет российского гражданства. Но в этом случае и само получение сертификата будет затруднено.
7. В случае усыновления второго или третьего и т.д. ребенка мать имеет право получить маткапитал. Но если она его получила, а процесс усыновления был остановлен или отменен, распоряжаться деньгами она не сможет.

В течение 1–2 месяцев будет произведено перечисление денежных средств на счет в банке для погашения ипотеки материнским капиталом.

Учите, что Пенсионный Фонд перечислит средства именно в том размере, который необходим для погашения в рамках суммы сертификата или суммы оставшейся задолженности. Если остаток займа будет меньше, чем сумма сертификата — разница пропадает.

Можно ли погасить военную ипотеку?

Военная ипотека – это тот же кредит, но на более выгодных условиях, предназначенных для поддержки военнослужащих. Существует специальная накопительная система, согласно которой можно выплатить кредит только лишь средствами государства, но для этого нужно оставаться на службе все то время, что идут выплаты.

При этом сначала нужно подать документы и стать участником этой программы. По истечении 3 лет, когда на счету накопится достаточно средств, будет возможна покупка жилья.

Рассчитывается недвижимость таким образом, что на каждого члена семьи выделятся по 18 кв м. Если военнослужащий желает квартиру большей площади, ему придется вложить свои средства.

Увольняться из армии заемщик не может, если нет уважительных причин: предельный возраст несения службы, состояние здоровья, важные семейные обстоятельства.

Материнский капитал используется так же, как и при обычном кредите. То есть ответ на вопрос, можно ли материнским капиталом погасить часть ипотеки, определенно положительный. Казалось бы, зачем гасить, если платит государство? А затем, чтобы быстрее получить квартиру в полную собственность, снять обременение и жить спокойно.

Для женщины погашение такого кредита капиталом имеет особой значение. Первоначально ипотека и жилье оформляются только на имя заемщика, который несет службу. Если же она хочет использовать сертификат, ее и детей обязаны сделать собственниками. Но это возможно только в случае официальной регистрации брака.

Для первого взноса также нужно ждать 3 года, для погашения ждать не нужно. Документы и алгоритм действий те же самые, что и по обычной ипотеке.

Чтобы не терять время и нервы, оформляя документы для досрочного погашения ипотеки, следует проверить правильность их заполнения несколько раз, поскольку, получив отказ, придется начинать все сначала.

Если же отказ дан по причине лишения родительских прав, не имеет смысла подавать документы повторно, родитель больше не сможет воспользоваться капиталом, если только не будет признано в суде, что лишение родителя его законного права произошло по ошибке.

Источники:

mos.ru/otvet-semya-i-deti/kak-oformit-materinskiy-kapital/
materinskij-kapital.ru/
pfrf.ru/press_center/~2018/03/15/152667
ipotekami.ru/kak-pogasit-ipoteku-materinskim-kapitalom/
kvartirkapro.ru/kak-pogasit-ipoteku-materinskim-kapitalom-v-sberbanke/
live-credit.ru/pogashenie-ipoteki-materinskim-kapitalom-na-primere-sberbanka/