Ипотека СКБ банк Екатеринбург - как получить, требования, отзывы

Добрый вечер! Выбираем с мужем квартиру. Риэлтор посоветовала СКБ Банк. Утверждает, что ипотека СКБ Банк Екатеринбург самая выгодная. Решили с мужем проверить, зашли на сайт банка.

Итак, сразу что-либо про ипотеку я не увидела, только зайдя в раздел частные лица — кредиты, в перечне кредитов внизу были три программы по ипотеке. Изучили две программы из трех. Одна была на недвижимость на первичном рынке, и это нам сразу не подходило. Могу сделать вывод, что в общих чертах в СКБ Банке те же условия, как и во всех остальных крупных банках города.

Особых плюсов или индивидуальных программ пока я не нашла. Не знаю, почему риэлтор посоветовала именно этот банк. Может она тайных агент этого банка?

Содержание

О Банке СКБ

Банк призван предоставлять широкий спектр стандартизированных и высокотехнологичных
банковских услуг и продуктов клиентам на всей территории Российской Федерации.

СКБ-банк имеет исторические и экономические предпосылки для того, чтобы стать системообразующей кредитной организацией на рынке банковских услуг России.

СКБ-банк осуществляет постоянное внедрение новейших передовых банковских продуктов и технологий обслуживания, отвечающих потребностям Клиентов и Акционеров.

СКБ-банк способствует развитию экономической и социальной инфраструктуры на территории своего присутствия. Создавая и оптимизируя разветвленную сеть подразделений, Банк планомерно расширяет географию бизнеса адекватно интересам своих Клиентов и Акционеров.

СКБ-банк предоставляет своим Клиентам равные возможности эффективного управления своими средствами и равно комфортные условия обслуживания, тщательно изучает потребности и возможности каждого Клиента, независимо от его статуса и местонахождения.

СКБ-банк грамотно управляет рисками таким образом, чтобы обеспечить приемлемый уровень доходности для своих Клиентов и Партнеров, при сохранении статуса надежного, устойчивого банка.

СКБ-банк работает по правилам цивилизованного рынка, который строит свои отношения с Клиентами и Партнерами на основе правовых и этических норм ведения бизнеса, в соответствии с профессиональными стандартами деятельности. Одним из наиболее ценных его активов является безупречная деловая репутация.

СКБ-банк работает в режиме диалога со своими сотрудниками и обеспечивает высокий уровень их профессионализма. Отношения Банка и его сотрудников характеризуются уважением, доверием и ориентацией на единые корпоративные ценности.

Итоги деятельности ПАО «СКБ-банк» на 01.09.2018:

Активы нетто — 102 950 107
в т.ч. кредитный портфель (без МБК) — 59 951 778
Привлеченные средства — 90 868 119
в т.ч. средства физических лиц — 66 215 695
Акционерный капитал — 2 421 781
Собственные средства — 20 350 754
Прибыль за отчетный год — 799 921

Как получить ипотеку СКБ банк Екатеринбург

Покупка собственной недвижимости — важное событие в жизни каждого человека. Но, к сожалению, позволить себе это может не каждый. Ипотека становится спасательным кругом для тех, кто готов к решению квартирного вопроса.

Несомненно, ипотечный продукт будет актуален, востребован и интересен всегда. Но многих волнует ряд вопросов: как выбрать программу ипотечного кредитования, какие условия и процентные ставки предлагает банк, какие документы необходимы для оформления заявки.

Приобрести новое жильё с СКБ-банком очень легко. Сегодня наиболее интересные ипотечные программы представлены широкой линейкой продуктов кредитования АИЖК. Например, если в семье пополнение — самое время задуматься о программе «Семейная ипотека».

Кроме того, в разрезе ипотечных программ действует опция «Переменная ставка», зависящая от изменения потребительских цен и изменяющаяся каждый квартал.

Для оформления ипотеки в СКБ-банке клиенту необходимо собрать минимальный пакет документов, включающий в себя анкету по форме АИЖК, паспорт гражданина РФ, а также документы, подтверждающие его доход и занятость.

Главным преимуществом Ипотечного центра СКБ-банка является клиентоориентированный подход. К выбору ипотечного продукта стоит подходить с особой тщательностью и внимательностью. Именно поэтому специалисты банка осуществляют индивидуальные консультации по покупке жилья и оказывают персональное сопровождение на всех этапах сделки.

Здесь помогут рассчитать возможную сумму ипотечного кредита, оформить необходимые документы и рассмотреть все возможные варианты ипотечного кредитования.

Оформить заявку на получение ипотеки можно в любом из офисов банка, онлайн на сайте СКБ-банка или в Ипотечном центре, расположенном по адресу: ул. Куйбышева, 75.

Программы

Ипотека СКБ Банка предлагает своим клиентам следующие программы:

ипотечный кредит по государственной программе для приобретения жилья на первичном рынке;
кредит для приобретения на вторичном рынке недвижимости с дифференцированным расчетом платежей;
ипотечный продукт с выделением субсидий;
ипотека для приобретения жилья в новостройке, отдельной комнаты, коттеджа, земельного участка или таунхауса.

В СКБ-Банке имеются специальные программы, по которым предлагаются льготные условия для заемщиков.

С государственной поддержкой. Ипотека с господдержкой выдается по выгодной процентной ставке – 12%. Сроки кредитования варьируются от 3 до 30 лет. Максимально возможная сумма по выдаваемому кредиту составляет 1 300 000 рублей.

Для получения ипотеки по госпрограмме заявитель должен иметь:

возраст от 21 года и до 65 лет на момент окончания действия ипотечного договора;
общий стаж за все время рабочей деятельности не менее года (а на последнем месте работы заемщик должен отработать не менее 4 месяцев).

Предусмотрена возможность привлечения созаемщиков в количестве двух человек на тех же условиях, как и заявитель. В качестве обязательного документа необходимо предоставить документальное подтверждение доходов по установленной форме.

Привлечение созаемщиков позволяет получить большую сумму кредита, так как учитываются не только доходы заявителя, но и других участников договора.

С материнским капиталом. Владельцы материнского сертификата в 2018 году имеют возможность оплатить им первоначальный платеж по ипотеке. Для этого необходимо написать заявление в Пенсионный фонд с обоснованием перевода нужной суммы.

Что ещё важно знать: Банк Ренессанс Кредит в Самаре, Краснодаре, Омске, Казани - адреса и расписание работы, виды и порядок выдачи кредитов

В течение нескольких месяцев Фонд рассматривает заявку и сообщает о своем решении заявителю. Если решение положительное, то деньги переводятся на счет банковской компании.

Однако данный способ имеет один недостаток – длительность рассмотрения заявки. Поэтому если гражданин хочет получить ипотеку в кратчайшие сроки, то для покрытия первого взноса ему лучше взять потребительский кредит.

Условия кредитования

Согласно условиям ипотеки в СКБ-Банке клиенты могут получить займ для следующих целей:

покупка квартиры в многоквартирном доме;
приобретение части квартиры в многоэтажном здании;
покупка частного дома и земельного участка;
приобретение жилья в общежитии.

Основным залоговым имуществом для банка может выступать недвижимость по ипотечному договору (на основании статьи 6 ФЗ № 102).

Также гарантией для банка может являться поручительство от продавца жилого объекта, либо поручителем может выступать официальный супруг или супруга заемщика.

Другие условия:

займы в СКБ-Банке выдаются только в российской валюте;
первоначальный платеж должен быть не менее 20% от рыночной стоимости жилья по договору;
максимальная длительность периода кредитования не превышает 30 лет;
самый маленький размер займа начинается от 350 тысяч рублей.

Расчет платежей осуществляется по дифференцированной схеме, то есть в начале клиент выплачивает большие проценты, которые снижаются с уменьшением периода кредитования.

Для клиента предусматривается возможность привлечения двух созаемщиков, что может влиять на итоговую сумму ипотеки. Созаемщиками могут выступать родственники, супруги или друзья.

Кроме того, плательщик может в любой момент досрочно погасить ипотеку без каких-либо штрафных санкций и комиссий.

Ставки по процентам в данном банке варьируются от 14 до 19%, что зависит от выбранной программы кредитования и размера первоначального взноса.

Как оформить?

Для оформления ипотеки в банке содействия коммерции и бизнесу следует обратиться в региональное отделение компании с соответствующим заявлением. В течение нескольких дней кандидатура будет рассматриваться банком.

Проверяется следующее:

наличие прошлой кредитной истории;
имеются ли задолженности в других банках;
работает ли гражданин официально;
в каком семейном положении находится;
имеются ли дети и многое другое.

Если гражданин соответствует требованиям банка, то ему сообщают о положительном решении.

После чего отводится несколько месяцев на поиск необходимой недвижимости.

Лучше всего заранее найти несколько вариантов, так как некоторые квартиры или дома могут не отвечать условиям компании. После чего между банком и заявителем заключается ипотечный договор.

Порядок предоставления ипотечных кредитов

Потенциальный Заёмщик обращается в Центр ипотеки СКБ-банка по адресу: ул. Куйбышева, 58, 2 этаж (либо в риэлтерские компании, аккредитованные Свердловским агентством ипотечного жилищного кредитования) для получения консультаций по условиям кредитования и предварительной квалификации Заёмщика.

Заемщик заполняет «Заявку на участие в ипотечном кредитовании//Лист предварительной квалификации Заемщика», являющуюся предварительным заявлением на кредит, по установленной форме. СКБ-Банк определяет возможность получения необходимой суммы и срока кредита Заемщиком в зависимости от его официальной заработной платы.

В случае успешного прохождения предварительной квалификации, Заемщик собирает полный комплект необходимых документов и заполняет подробное Заявление-анкету на получение кредита.

На основании представленных Заёмщиком документов СКБ-Банк производит оценку его платежеспособности (способности погашать полученный кредит и уплачивать проценты по нему).

В случае положительного результата оценки платежеспособности Заёмщик приступает к подбору жилого помещения при помощи риэлторской компании. Услуги риэлтерской кампании оплачивает Заемщик.

После подбора помещения и сбора необходимых документов по нему, лицензированный независимый оценщик, аккредитованный Федеральным агентством ипотечного жилищного кредитования и заключивший Соглашение о сотрудничестве со «Свердловским агентством ипотечного жилищного кредитования», далее по тексту «САИЖК», осуществляет оценку выбранного Заемщиком жилья.

Жилье должно соответствовать ряду минимальных требований, предъявляемых к жилому помещению, являющемуся предметом залога. Услуги оценщика оплачивает Заемщик.

СКБ-банк согласует результаты оценки помещения и данные о квалификации Заёмщика с САИЖК и, после подтверждения положительного решения о возможности выдачи кредита данному Заемщику под покупку определенного объекта недвижимости, заключает с Заёмщиком Кредитный договор на срок от 2-х до 30-ти лет (при подборе помещения на рынке вторичного жилья – кредит предоставляется на срок до 30 лет, первичного (нового жилья) – до 27 лет).

Оформляется Кредитный договор и Закладная (подписывается Заемщиком).

Заёмщик заключает с продавцом Договор купли-продажи жилого помещения и в течение 1-го дня с момента его подписания перечисляет продавцу аванс не менее 10-ти % стоимости жилья из собственных средств в безналичном порядке (Заемщиком и продавцом открываются счета в СКБ-банке), либо передает денежные средства в наличной форме (по нотариально-заверенной расписке).

Продавец и Заемщик (покупатель) подают документы в «Главное управление Федеральной регистрационной службы по Свердловской области» (далее – Учреждение юстиции).

После государственной регистрации Договора купли-продажи жилого помещения и Закладной право собственности на него переходит к Заёмщику.

Для дополнительного обеспечения гарантии возврата кредита в течение двух дней с момента государственной регистрации Договора купли-продажи Заёмщик заключает Договоры страхования по двум видам: страхование приобретённого жилья, жизни и трудоспособности и, в случае необходимости, потери права собственности на жильё (страхование титула).

Страхование производится в Страховой компании, указанной Банком. Срок действия договоров страхования должен быть не менее срока кредитования, страховая сумма по каждому договору — не менее остатка задолженности по кредиту, увеличенного на десять процентов. Оплата страховых премий осуществляется ежегодно. Услуги Страховой компании оплачивает Заемщик.

В течение 3-х дней с момента представления в банк страховых полисов, СКБ-банк выдаёт Заёмщику кредит на оплату оставшейся суммы (до 90 % стоимости жилья). Заёмщик производит окончательный расчет с продавцом в течение 1-го рабочего дня с момента фактического предоставления кредита. Расчет осуществляется в безналичном порядке.

Что ещё важно знать: Салес Портал Хоум Кредит - регистрация, вход, преимущества

После окончательного расчета с продавцом Заёмщик переезжает в приобретённое жильё. В течение срока, оговорённого в Кредитном договоре, Заёмщик возвращает кредит и начисленные по нему проценты равными ежемесячными платежами.

В период погашения Банк обслуживает кредиты Заёмщиков и контролирует своевременность внесения платежей. ОАО «САИЖК» также контролирует исполнение Заёмщиками всех взятых на себя обязательств, аккумулирует поступившие от Банка платежи Заёмщиков и отправляет их на счёт Регионального оператора.

После выполнения Заемщиком всех принятых на себя обязательств (по закладной, кредитному договору и договорам страхования) залог прекращается, закладная аннулируется и возвращается залогодателю — Заёмщику.

Документы, предоставляемые в Банк для рассмотрения заявки

1 этап. Предварительная квалификация:

Копия паспорта + паспорт
Запрос с места работы с печатью организации

2 этап. Полный пакет документов:

Лист предварительной квалификации заемщика
Регистрационная форма
Сведения правового характера
Запрос с места работы с печатью организации
Копия трудовой книжки, заверенная печатью предприятия
Копия страхового свидетельства
Копия военного билета
Копия документа об образовании
Свидетельство о регистрации/расторжении брака (при наличии)
Характеристика с места работы

3 этап. Для подтверждения предстоящей сделки Региональным оператором (САИЖК):

Заключение Оценочной компании о рыночной стоимости объекта.
Подтверждение страховой компании о возможности страхования жизни//трудоспособности и объекта недвижимости (титула при необходимости).
Декларация заемщика (по установленной форме, выдается Банком).

4 этап. Документы по объекту недвижимости:

Документ о праве собственности на квартиру:
1. Свидетельство о праве собственности (правоподтверждающий документ) – при наличии.
2. Основание возникновения права собственности (правоустанавливающий документ).
Справка о состоянии дома, если дому больше 15 лет (при наличии подтверждения года постройки дома).
Форма 4-ТИ (из Бюро технической инвентаризации).
Форма 40 об отсутствии зарегистрированных лиц (из паспортного стола) — действительна 1 месяц.
Справка об отсутствии обременений из ГУ Федеральной регистрационной службы по Свердловской области — действительна 10 дней.

5 этап. Документы по продавцу покупателю (заемщику) квартиры перед оформлением договора купли-продажи:

Копии паспортов продавцов.
Согласие органов опеки на продажу квартиры, если несовершеннолетний ребенок является собственником.
Нотариально оформленное согласие супруга (-и) продавца на сделку, если собственник один из супругов (нотариально оформленное согласие супруга (-и) заемщика, если супруг(а) не являются созаемщиками).
Нотариальное оформленное заявление о том, что продавец//покупатель в браке не состоит, если продавец//покупатель не женат (не замужем).

Отзывы клиентов

Марина Сл. В СКБ-банке на Куйбышева, 58 в Екатеринбурге был получен ипотечный кредит в 2007 году, прошел год и мою ипотеку продали в Абсолют банк (о чем меня уведомили при совершении платежа). Настало время получать вычет по НДФЛ, и налоговая потребовала справку о выплаченных процентах за весь период.

Пришлось снова обращаться в СКБ-банк на Куйбышева за справкой (за период, когда был кредит там) и совершенно случайно выясняется, что сразу через месяц после получения ипотеки, мой кредит продали еще в какой-то банк, при этом платила я в СКБ.

Я попыталась выяснить у сотрудников банка, куда же все-таки я платила и где мне теперь брать справку о выплаченных процентах (сумма за год накопилась приличная), а сотрудники банка мне отвечают: «За месяц, который вы были у нас, мы вам справку сделаем за 500руб., а за период, когда вас перевели в другой банк, перед Абсолют банком, нечем вам помочь не можем, ищите в интернете контакты, мы имеем полное право об этом вам не сообщать»

Я была, мягко говоря, в полном ужасе, от такого произвола сотрудников! На мой вопрос, как я сейчас докажу налоговой сумму выплаченных % по ипотеке, мне вообще никак не ответили, кроме ищите в интернете!

А я даже названия этого банка не знаю! На вопрос, что входит в стоимость справки, кроме листа бумаги, мне тоже не ответили. На вопрос, почему меня не уведомили о передаче ипотеки в другой банк, я тоже ответа не получила.

pravda38. Добрый день, уважаемые господа! Хотим рассказать вам одну очень удивительную история связанную с СКБ-Банком, будьте аккуратны с этим банком. Мы не знаем, конечно, как в других офисах, но в офисе нашего города ситуация довольно таки не понятная.

У нас получилось так, я решил оформить ипотеку в СКБ, предоставил все документы, поручитель тоже предоставил все документы и вот, все хорошо мне одобрили ипотеку.

Как раз тут все и началось, вылезла какая-то не понятная комиссия в размере 25 000 рублей не понятно за что. Когда я нашел квартиру, и риэлтор привезла документы, мне сказали, что комиссия выросла до 47 000 рублей, за что это мне не понятно, все документы я сам собирал, банк только оценивает квартиру и договор составляет.

Как банк оценку проводит не понятно. Самое интересное началось дальше, ладно с комиссией 47 000 согласился, что остается делать — ипотеку же одобрили и много времени потратили на услуги риэлторов.

И вот, наконец, случилось чудо: после долгих поисков и непонятных оценок нам одобрили квартиру, но тут возник какой-то не понятный нюанс, за время поисков квартиры я женился, и девушка с банка сказала, что жена по их регламентам должна выходить обязательно созаемщиком, хотя нам до этого сказали, что жена должна дать нотариальное согласие на покупку мной квартиры.

Что ещё важно знать: Сетелем банк: личный кабинет, остаток по кредиту, регистрация, мобильное приложение, телефонный банк

И в итоге, после того как нам одобрили квартиру и мы должны были выходить на сделку, так как предоплата за квартиру была уже внесена, нам ОТКАЗАЛИ по не понятным нам причинам.

Жалко потраченного времени и денег. Моему возмущению не было предела, на что мне ответили: вам надо было не жениться, а подождать еще пару месяцев. После небольшого собственного расследования, я выяснил, что если я собираю сам документы, то и комиссию в размере 47000 рублей не должен вносить.

Я понял следующее или они просто не компетентные, или просто хотели заработать сверхприбыль на моих 47000 После чего я спокойно обратился в другой банк, где получил одобрение на ипотеку и теперь с улыбкой на лице ищу новую квартиру и обхожу стороной СКБ-банк в нашем городе, по сути, я ни чего не потерял, это они потеряли клиента и, я думаю, не одного.

engine. Начало истории довольно банальное, поэтому кратко — захотел новую квартиру, пробежал по банкам, узнал условия — выбрал кредит в СКБ. Называется этот замечательный кредит «12-12-12», то бишь процентная ставка 12% годовых, первоначальный взнос от 12% и срок кредитования на 12 лет (максимум).

Стоит упомянуть, что я был предупрежден о существующей комиссии за «подготовку документов ипотечного кредитования и оформление сделки» в размере 25 тысяч русских рублей.

Хотя оформлением 95% документов и проведением сделки де-факто занимаются риэлторские конторы со стороны покупателя и продавца, а в банке просто все бумаги собираются в одну кучку и выдается кредитный договор.

Все необходимые документы в банк были сданы, дата проведения сделки была назначена на 15 сентября 2011 года.

И вот здесь начинается самое интересное: за сутки до проведения сделки, 14 сентября мне звонит девушка из отдела кредитования (менеджер-операционист Юлия С.) и невинным голосом сообщает, что комиссионный сбор СОВЕРШЕННО ВНЕЗАПНО ДЛЯ ВСЕХ стал вдруг не 25 тысяч русских рублей, а 47 тысяч.

То есть практически в два раза. Без всяких объяснений и причин. Для тех, кто не очень разбирается в нюансах сделок с недвижимостью, сообщу, что за сутки до проведения сделки отменить ее уже невозможно — имущество застраховано, документы получены, авансовый платеж покупателем внесен.

Таким образом, вас вынуждают либо отдать кровные 47 тысяч либо отказаться от кредита на финальной части сделки, потеряв тем самым кучу времени и залог, который в моем случае составлял 50 тысяч.

Смирившись с тем, что платить так или иначе придется, иду в банк на сделку, подписываю необходимые документы, постепенно подходя к этапу «оплатите 47 тысяч комиссии в кассу».

Требую предоставить копию приказа «О повышении кредитной комиссии» и договор, определяющий условия этой комиссии, на что мне отвечают, что никаких договоров не существует в природе, а приказ этот «для внутреннего пользования» и третьим лицам недоступен.

На мой логичный вопрос, чем подтверждается уплата 47 т.р., сказали, что выдадут в кассе приходник (приходный кассовый ордер подтверждает лишь факт оплаты, не уточняя назначение платежа).

Суть да дело, в итоге попадаю в кабинет начальника кредитного отдела, которая «войдя в положение», в своих руках показала мне якобы приказ о увеличении кредитной комиссии, подписанный председателем Правления ОАО «СКБ-Банк», отказавшись передать мне копию этого приказа (в нем ничего секретного нет, обычный банковский документ, в котором написано что-то типа «ставка была 25 т.р., а вы сделайте 47 т.р. потому что я так хочу и непременно с 15 сентября 2011).

Единственное, чего я смог добиться — принятие заявления с резолюцией нач. кредитного отдела о том, что я категорически не согласен с данной взимаемой комиссией и требую частичного либо полного возмещения затрат. Ответ должен придти спустя 10 суток с момента подачи заявления, т.е. 25 сентября. Будем ждать.

Итого суммарно: За сутки до проведения сделки банк незаконно увеличил комиссию в 2 раза, не предоставив никаких документов.

В самом банке никто доступно не смог объяснить, за что я оплачиваю эту сумму. Никаких документов предоставлено не было, в запасе у меня лишь оригиналы приходных кассовых ордеров (первый с суммой оплаты, второй — с НДС) и копия моего заявления с печатью банка «Принято к исполнению».

Жду до 25 сентября ответа из банка, если ответа нет или он отрицательный — еще раз иду в кредитный отдел и убеждаю их вернуть разницу в 22 тысячи (погасить кредит в мою пользу), если не возвращают — подаю в суд.

Linda19. Добрый день! Обычно люди склонны жаловаться на плохое, чем делиться хорошим. Именно поэтому, вопреки стереотипам, решила выбрать минуту и написать.

Я молодая мама. Долго с мужем думали, как лучше поступить с материнским капиталом, выбирали подходящие варианты жилья. В агентстве недвижимости нам подсказали, что в СКБ-Банке невысокий процент и вроде бы можно там взять ипотеку.

Обратились в офис на ул. Собинова 35. Менеджер нам рассказал об условиях, и они нас устроили (низкая % ставка, небольшой первоначальный взнос, можно созаемщиков привлекать).

Рассказали о процессе погашения ипотеки с использованием материнского капитала. Очень вежливый и доброжелательный сотрудник. Документы мы оформили быстро, наверное, поэтому и решение нам пришло в течение трех дней. Все очень удобно! Скоро новоселье!

Источники:

www.e1.ru/news/spool/news_id-54344761.html 77metrov.ru/skb-bank-ipoteka.html restate.ru/hypothec/bank/skb-bank/ rn66.ru/partners/bank/SKB/ipoteka.html www.skbbank.ru/about