Ипотека без первоначального взноса Краснодар 2018 — какие банки дают, условия

ипотека без первоначального взноса краснодар 2018
Ипотека без первоначального взноса Краснодар 2018

Здравствуйте! Что делать, если вы с мужем молодая семья, которая никак не уживается с родителями? Идти на съемную, скажете вы. Так мы и сделали.

Параллельно узнавали об ипотеке. В начале года узнали о госпрограмме, по которой ипотека без первоначального взноса Краснодар 2018 должна была стать реальностью.

Но по факту банки неохотно идут на выдачу таких кредитов. И за первоначальный взнос просят хоть малую сумму.

Для того, чтоб накопить деньги на этот первоначальный взнос, пришлось перейти жить к родителям, а те деньги, которые платили за съемное жилье, откладывать. Больше чем за полгода накопили 120 тыс., которые пойдут как первоначальный взнос по ипотеке.

Как купить квартиру, если нет денег?

Во время привлечения кредитных средств на приобретение недвижимости одним из основных условий кредитования является внесение первоначального взноса, что вызывает у заемщиков определенные затруднения.

У многих из тех, кто желает улучшить свои жилищные условия, на момент оформления кредита имеется стабильная зарплата, размер которой позволяет платить ежемесячные взносы, однако нет денег на первый взнос.

В рамках настоящей статьи мы поговорим о том, существует ли реальная возможность оформить ипотеку без первоначального взноса, насколько это выгодно и в каких случаях стоит брать такой кредит.

Как показывает практика, ипотека без взноса – хороший вариант для тех, кто приобретают жилье в строящемся доме.

Переплату по процентам, даже достаточно большую, оправдывает значительный рост стоимость жилья после сдачи объекта. Кроме того, после переезда в новую квартиру заемщик уже не несет расходы, связанные с оплатой съемного жилья.

Зачем банку первоначальный взнос?

Немало людей успешно выплачивают ипотечные кредиты, хотя проблемных заемщиков, безрассудно взваливших на себя неподъемный финансовый груз, тоже хватает. Подобные ошибки заставляют банкиров действовать осторожнее, а регулятора – отслеживать нюансы их финансовых взаимоотношений с заемщиками.

Кредитная организация, рассматривая возможность выдачи ссуды, старается максимально обезопасить себя от невыплат, поэтому требует первоначальный взнос, наличие этих денег у заемщика свидетельствует о серьезности его намерений.

Впрочем, если нужно приобрести квартиру, и нет денег на стартовый взнос, можно оформить ипотеку без первоначального взноса, однако в этом случае условия кредита будут менее комфортными.

Первоначальный взнос – это сумма, которую клиент должен внести при оформлении кредита. Эта сумма является частью общей стоимости недвижимого имущества, приобретаемого у застройщика или владельца жилья на вторичном рынке.

Существует общее правило – чем больше денег заемщик может внести сразу, тем меньшей будет дальнейшая финансовая нагрузка. То есть, нужно будет меньше платить за пользование кредитными средствами и меньше денег возвращать по телу кредита.

Кроме денежных накоплений, в качестве первоначального взноса может рассматриваться потребительский кредит, который будет выплачиваться вместе с ипотекой. Заменой взноса также может стать имущество, которое можно передать банку в залог, конечно, это имущество должно быть не только дорогостоящим, но и ликвидным (с точки зрения банка).

Пример первый: Банк выдает ипотеку без первоначального взноса. Допустим, существует банк, который выдает ипотечные кредиты без первоначального взноса. Заемщик хочет купить квартиру за 2 млн. руб. Банк выдает нужную сумму без первоначального взноса.

Затем, через 5 лет ситуация меняется. Заемщику по каким-то причинам не удается оплачивать кредит и банк забирает квартиру, так как она была в залоге. Но, рынок недвижимости просел и купленная ранее квартира уже не стоит 2 млн. рублей. Продав ее банк не компенсирует свои затраты и терпит убыток.

Пример второй: Банк выдает ипотеку с первоначальным взносом. Стоимость квартиры 2 000 000 рублей. Первоначальный взнос 20%, то есть 400.000 руб. Размер ссуды составляет 1 600 000 рублей.

Через 5 лет, после старта ипотеки, заемщика сократили на работе и он больше не может выполнять обязательства по кредиту. Банк на основании залогового договора изымает недвижимость у должника с целью погашения займа.

Из-за кризиса стоимость квартиры упала до 1 700 000 рублей. Но банку это не страшно, так как он выдал вам кредит на 1 600 000 руб. Чтобы быстро продать объект, кредитор делает дисконт (скидку) на разницу между суммой кредита и рыночной стоимостью, то есть скидывает 100 000 руб. В итоге, банк возвращает выданные 1 600 000 руб. + получает доход в виде уплаченных вами за 5 лет платежей.

Мораль: банку не выгодно выдавать кредит на полную стоимость жилья. Ему выгодно дать такой кредит, где залоговая стоимость объекта будет выше, чем сумма ипотеки.

Тем не менее, варианты покупки жилья без первоначального взноса есть, давайте рассмотрим их подробнее.

Завышение стоимости жилья

Этот способ приобретения недвижимости без первоначального взноса один из самых популярных и рассчитан на широкий круг потенциальных покупателей жилья в ипотеку. Если в остальных способах, рассмотренных ниже, есть масса ограничений, то здесь их меньше.

Суть способа заключается в следующем:

  1. Находим квартиру по цене, желательно ниже рынка. Это может быть квартира, которую нужно срочно продать, или без ремонта, или в спальном районе и т.п.
  2. Делаем оценку квартиры для банка по завышенной цене.
  3. Договариваемся с продавцом, чтобы он подписал расписку, что мы ему уже внесли первоначальный взнос.
  4. Предоставляем документы в банк и получаем ипотеку.

Рассмотрим на примере: Средняя двушка где-нибудь в регионе за 2 500 000 руб. С ремонтом и в зависимости от площади такие стоят 3 млн. руб., а с меньшей площадью и без ремонта в районе 2,2 – 2,3 млн. руб. Допустим мы нашли подходящий объект в нормальном состоянии за 2,3 млн. руб.

Первоначальный взнос составит 345 тыс. руб. (15% от стоимости жилья по условиям Сбербанка).

Готовим документы для банка и договариваемся с независимым оценщиком, что он сделает документ, в котором оценит приобретаемую квартиру на 2 645 000 (2 300 000 стоимость жилья + 345 000 руб. первоначальный взнос). Независимая оценка это документ на основании которого банк принимает решение о сумме выдаваемого кредита.

Далее делаем две расписки с продавцом. В первой пишем, что внесли первоначальный взнос на 345 000 руб. Во второй расписке, которая на языке риэлторов называется встречной, пишем что продавец вернул нам первоначальный взнос.

Первую расписку понесем в банк, как доказательство внесенного первоначального взноса. Вторая расписка больше нужна для продавца, это его страховка от неполученных в реальности денег. В случае чего, он сможет ее показать и сказать, что вернул нам деньги.

Что ещё важно знать:  Готовые квартиры в ипотеку: где купить, условия оформления, советы по выбору недвижимости

Какие сложности в этой схеме?

Первая сложность – найти такое жилье, которое можно будет оценить выше, чем его реальная стоимость. В банке тоже не дураки работают и подобные схемы вычисляют легко. Через них каждый день проходят десятки сделок.

Если они увидят, что подобная квартира в среднем по рынку стоит 2,5 млн. руб., а вы принесли оценку на 3 млн. руб., то могут провести проверку или потребовать дополнительную независимую оценку у другого специалиста. Тем не менее, если не “грубить”, то такой вариант проходит достаточно часто.

Вторая сложность – найти специалиста (независимого оценщика), который согласится на эту авантюру. Подобная махинация может стоить для оценщика всей его карьеры, поэтому оценщик не пойдет на такую сделку с человеком, пришедшим с улицы. Обычно это делается через знакомых.

Проще всего такую сделку провести через проверенного риэлтора или агентство недвижимости. Да, придется заплатить комиссию, зато шансов у вас будет выше, потому что риэлторы знают не только многих оценщиков, но и сотрудников банка.

Они вместе каждый день”варятся в этой каше”, это их хлеб и, зачастую, их связывают не только профессиональные, но и дружеские отношения.

Чем можно заменить взнос?

Что касается потребительского кредита, специалисты рекомендуют обращаться к этому способу поиска денег лишь в крайних случаях, когда другие возможности уже исчерпаны. Необходимо не только быть уверенным, что семья первое время справится с двумя серьезными выплатами, но и убедить в этом ипотечный банк, иначе есть риск получить отказ в выдаче ссуды на жилье.

Если в собственности уже имеется какая-либо недвижимость, можно попытаться предложить ее кредитной организации в качестве залога. Большинство банков без проблем соглашаются на этот вариант, поскольку в этом случае риска для них меньше, чем для самих заемщиков.

Однако нужно учитывать, что ценность залога определяется не по рыночной, а по оценочной стоимости жилья, которая только в идеальных случаях составляет 70–80% от его реальной стоимости.

Можно попытаться задействовать также иные активы – транспортное средство, земельный надел, драгоценные металлы. Однако в данном случае банк будет более жестко оценивать ликвидность залога, так, например, автомобиль не может стать единственным обеспечением, зато золотой слиток в этом качестве вполне подойдет.

Впрочем, во многих случаях выгоднее продать свое добро самостоятельно и собрать необходимую сумму на первоначальный взнос – это позволит сэкономить на процентах значительную сумму.

Многие заемщики перед принятием решения обращаются к ипотечным брокерам, которые подбирают для них наиболее приемлемые варианты и доступно объясняют, что к чему.

Узкий сегмент

Как указывают эксперты, при кажущейся привлекательности ипотека с нулевым первым взносом рассчитана на достаточно узкий сегмент клиентов.

Это люди трудоспособного возраста, не имеющие финансовых накоплений, но располагающие стабильным высоким доходом и неплохими активами.

При том, что, согласно данным разных опросов, от 45% до 50% заемщиков были бы рады оформить такой кредит, оформить его удается лишь примерно 5% (без учета участников льготных государственных или местных программ).

Дело в том, что такими продуктами чаще всего интересуются клиенты, которые не могут подтвердить свою платежеспособность, и поэтому банки им отказывают.

Векторы развития ипотеки без первоначального взноса

На заре зарождения ипотечного кредитования целевые займы на приобретение жилья без начальных вложений предлагали многие кредитные организации. Однако со временем все меньше банков стали соглашаться предоставлять ипотку без первоначального взноса (или залога).

Платежеспособность клиентов проверяется гораздо строже, чем ранее, при таком отборе очевидной становится выгода и финансовых организаций, и строительных компаний, которые стремятся максимально сократить риски.

Сегодня ряд банков предлагают подобные продукты, однако условия кредитования далеки от идеальных, чаще всего предложение кредитов без взноса носит чисто декларативный характер (используется в целях имиджевой рекламы).

Девелоперы признают, что ипотека с нулевым взносом им необходима потому, что после кризиса 2014–2015 годов у людей не осталось свободных накоплений. Опасаясь обесценивания рубля, россияне предпочли вложить средства в товары, услуги, драгоценности, недвижимость и так далее.

Ипотека с нулевым взносом, как полагают эксперты, поможет стимулировать спрос, что послужит развитию отрасли. Но при этом важно понимать, что такая ипотека является достаточно рискованной для финансовой организации, и отсюда более высокие ставки.

Кроме того, покупателю приходится соглашаться на дополнительные издержки, в том числе, на обязательное страхование, причем чаще всего требуется именно расширенная программа.

В моменты экономической нестабильности (достаточно вспомнить 2014 год) количество таких предложений сокращается, но в конце 2017 – началу 2018-го снова начал отмечаться всплеск. Причиной тому – снижение ипотечных ставок, которое стало возможным в связи со снижением Центробанком ключевой процентной ставки.

Риски для заемщика и доступность ипотеки

Перед тем как подписать договор, далеко не все заемщики реально оценивают собственные финансовые перспективы. Если финансовое положение семьи, позволившей себе такую ипотеку, резко пошатнется, заемщику придется прилагать максимум усилий, чтобы продолжать рассчитываться с банком.

В противном случае банк отберет квартиру и продаст ее, долг по кредиту будет погашен, однако заемщик потеряет все деньги, которые он уже выплатил, ведь большая часть выплаченных денег уходит на обслуживание кредита (проценты), а не на погашение основного долга.

Заемщики, взявшие ипотеку с нулевым взносом, в прежние годы оказались наиболее неблагонадежной категорией именно потому, что не смогли все правильно рассчитать, поддавшись обычной потребительской иллюзии «если сразу платить не надо, и в дальнейшем все как-нибудь обойдется».

Исходя из этого, многие финансовые эксперты предлагают искоренить в России ипотеку без первоначального взноса, усматривая в невозможности накопить на первый взнос при наличии постоянного дохода изначальные проблемы с платежной дисциплиной.

Впрочем, Центробанк официально заявил о намерении пристально отслеживать риски, связанные с ипотечным кредитованием, на особых условиях.

Такая ипотека, как считают главные финансисты страны, без должного контроля может нанести ущерб финансовой системе страны. Как полагают эксперты, ипотека с каждым годом будет становиться доступнее, однако к «быстрым кредитам» без начального капитала регулятор относится с подозрением.

С 2018 года в силу вступили правила, в соответствии с которыми во время предоставления ипотеки с первоначальным вложением меньше 20% банками должен применяться повышенный «рисковый коэффициент» (150%), а если взнос менее 10%, то коэффициент риска составляет 200%.

Банкам теперь придется повысить сумму взноса, процентные ставки и с подозрением относиться к недостаточно убедительному подтверждению платежеспособности.

Государственная поддержка

Военнослужащие, молодые семьи, молодые учителя и еще некоторые категории граждан могут рассчитывать на так называемую льготную ипотеку, возможность которой предусмотрена специальными государственными программами.

Некоторые виды льгот заключаются в предоставлении средств для оплаты первоначального взноса. Потенциальному заемщику стоит проверить, не входит ли он в категорию льготников, чтобы узнать подробности, нужно обратиться к местным властям, и если есть возможность получить государственную поддержку — предоставить на рассмотрение всю необходимую документацию.

Если решение окажется положительным, останется встать в очередь и дожидаться получения жилищного сертификата и направить выделенные средства на первоначальный взнос.

Что ещё важно знать:  Квартиры в ипотеку от Сбербанка - условия получения, ставки, требования

С выбором банка и покупкой жилья лучше не тянуть, поскольку жилищный сертификат действует не более полугода — это период, в течение которого сделка должна быть заключена. Если субсидия осталась нереализованной на протяжении этого времени, рассчитывать на помощь государства уже не придется.

Право работать с льготной ипотекой имеют только финансовые организации, являющиеся партнерами АИЖК.

Особое направление – ипотечный кредит с использованием средств материнского капитала, суммы которого в большинстве случаев бывает достаточно для первого взноса. В отличие от других вариантов государственной помощи, правом на субсидию можно воспользоваться сразу после оформления сертификата на маткапитал.

Правда, придется пару месяцев подождать разрешения от Пенсионного фонда РФ, без него перевод государственных денег на счет банка-кредитора или девелопера невозможен.

Дополнительные возможности и цена преимущества

Время от времени финансовые организации вместе с застройщиками проводят всевозможные маркетинговые акции, предлагая покупателям особые условия, включая нулевой первый взнос.

Иногда застройщиками предлагается достаточно интересные схемы, например, застройщик сам вносит первоначальный взнос вместо покупателя, если последнему банк одобряет кредит.

Но в итоге сумма, которую клиенту предстоит выплатить, увеличивается, во-​первых, за счет более высокой процентной ставки (что, чаще всего, предусмотрено в подобных случаях), а во-​вторых – за счет увеличения тела кредита (относительно займа с первоначальным взносом).

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса в Краснодаре 2018

Ипотечные кредиты остаются для многих граждан нашей страны чуть ли не единственной возможностью приобретения жилья. Наряду с тем, что почти все банки попросят первоначальный взнос, есть и такие, которые выдадут ипотеку и без него.

Одним из первых ипотеку без базовых первоначальных вложений предложил банк «Возрождение», но в рамках этой программы было доступно приобретение квартир и апартаментов только в компании «Интеко». Сейчас эти условия распространяются на ряд объектов и от других застройщиков (среди них, например, «Ingrad Недвижимость» и ПИК).

Постепенно подобные программы кредитования запустили и другие банки. Теперь ипотеку без первоначального взноса предлагают также, например, в «Металлинвестбанке» (ставка 14% годовых, срок кредитования до 25 лет).

У «Райффайзенбанка» тоже есть такая услуга, но с дополнительными условиями: предложения в рамках программы «Ипотека с материнским капиталом» доступно только для молодых семей (ставка 11% годовых, срок кредитования до 25 лет).

Кроме них ипотеку без первоначального взноса предлагает сегодня еще и СМП Банк (ставка от 12,5% годовых, срок кредитования до 10 лет). Важно, что «Металлинвестбанк» и «Райффайзенбанк» предлагают приобрести в рамках своих ипотечных программ без первоначального взноса недвижимость не только в новостройках, но и на вторичном рынке.

Есть специальные программы, которые действуют только при покупке квартиры в определенном жилом комплексе.

Требования к новостройкам, как правило, одинаковы: это аккредитованный банком проект, реализуемый только в рамках 214-ФЗ (по ДДУ), иногда – на определенном этапе строительной готовности (то есть не «котлован»).

На вторичном рынке критериев больше: банк может ограничить список населенных пунктов, в которых должен находиться предмет залога, описать конкретные требования к этому жилью – год строительства, этажность и прочее.

Промсвязьбанк

Промсвязьбанк готов предложить клиентам несколько программ ипотечного кредитования без первоначального взноса. Это программы — «Ипотека без первоначального взноса», «Альтернатива», «Залоговый кредит целевой» (для покупки недвижимости на вторичном и первичном рынке: дома с участком, квартиры, апартаментов).

Условия предоставления ипотеки банком Промсвязьбанк:

Промсвязьбанк

Требования к заемщику:

  • гражданин Российской Федерации;
  • возраст — от 21 (на момент подачи заявки) до 65 лет (на момент погашения ипотеки);
  • должен иметь постоянную или фактическую регистрацию, либо постоянное место работы в том регионе, где находится подразделение банка;
  • наемный работник должен иметь не менее 1 года общего трудового стажа, на последнем месте работы он должен проработать не менее 4 месяцев;
  • для индивидуальных предпринимателей и собственников бизнеса — срок его существования должен быть не менее 2 лет;
  • обязательно должно быть два телефона, из которых один — рабочий.

Заемщик должен предоставить документы:

  1. паспорт гражданина Российской Федерации;
  2. свидетельство СНИЛС;
  3. копии и оригиналы официальных документов, которые подтверждают семейное положение, доходы, трудовую деятельность заемщика;
  4. заемщики мужчины в возрасте до 27 лет должны предоставить оригинал военного билета и/​или иной документ, который подтвердит, что заемщика не смогут призвать на военную службу.

Банк разрешает досрочное погашение ипотеки без каких-​либо ограничений и штрафов.

ТрансКапиталБанк

ТрансКапиталБанк готов предоставить несколько ипотечных кредитов. Наряду с традиционными, есть и те, которые выдаются без первоначального взноса:

«Ипотека без напряга». Может быть оформлен на условиях использования материнского капитала в качестве первоначального взноса.

Преимущества:

  • приобрести недвижимость на первичном и вторичном рынке жилья;
  • в качестве первоначального взноса может использоваться материнский капитал;
  • широкий выбор новостроек, аккредитованных банком;
  • срок кредитования — до 25 лет;
  • кредитуются частные лица, владельцы бизнеса, ИП;
  • могут использоваться справки по форме банка;
  • разрешено досрочное погашение ипотеки без штрафных санкций и дополнительных комиссий;
  • различные способы погашения, в том числе через интернет-​банк.

Условия:

ТрансКапиталБанк

Требования к заемщику:

  1. гражданство РФ;
  2. возраст — от 21 до 75 лет (на момент погашения ипотеки);
  3. общий трудовой стаж — не менее 12 месяцев, на последнем месте работы — не менее 3 месяцев;
  4. для собственников бизнеса и ИП — существование бизнеса не менее 12 месяцев.

Коммерческая. Выдается для приобретения нежилой недвижимости, в т.ч. земельных участков.

Преимущества ипотеки:

  • может быть выдана частным лицам, владельцам бизнеса, ИП;
  • без первоначального взноса, с использованием залога от 10% стоимости недвижимости;
  • срок кредитования — до 10 лет;
  • используются справки по форме банка;
  • возможно существенное снижение процентной ставки при применении тарифов Сбалансированный и Выгодный;
  • разрешено досрочное погашение ипотеки без комиссий и штрафных санкций.

Условия ипотеки:

ТрансКапиталБанк

Требования к заемщику:

  1. гражданство РФ;
  2. возраст — от 21 до 75 лет;
  3. если на момент погашения кредита возраст заемщика будет превышать 65 лет, он должен оформить договор страхования жизни и здоровья;
  4. постоянная регистрация по месту жительства в любом регионе РФ;
  5. общий трудовой стаж не менее 12 месяцев, на последнем месте работы — не менее 3 месяцев.

Условия в Сбербанке

Сбербанк предлагает ипотечный кредит «Ипотека плюс материнский капитал». Согласно условиям кредитования в качестве первоначального взноса может быть использован материнский капитал в ипотечных продуктах «Приобретение готового жилья — Единая ставка» и «Приобретение строящегося жилья».

Условия ипотеки:

Условия в Сбербанке

Требования к заемщикам:

  • возраст — от 21 до 75 лет;
  • общий стаж работы за последние 5 лет — не менее 12 месяцев, на текущем месте работы — не менее 6 месяцев.

Необходимо предоставить:

  1. паспорт с отметкой о регистрации;
  2. документ на выбор заемщика (военный билет, удостоверение личности военнослужащего либо сотрудника федеральных органов власти, загранпаспорт, страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования);
  3. документы по недвижимости, которая будет в залоге;
  4. документы, подтверждающие доход и трудовую деятельность;
  5. госсертификат на материнский (семейный) капитал;
  6. документ из регионального ПФ РФ об остатке средств материнского капитала;
  7. для программы «Молодая семья» — свидетельства о браке и рождении ребенка.

Банк СГБ

Банк СГБ готов предоставить ипотечный кредит «Кредит под залог имеющегося жилья» без первоначального взноса. Благодаря ипотеке, можно приобрести квартиру на первичном или вторичном рынке жилья в строящихся или готовых многоквартирных домах, строящийся или готовый жилой дом с земельным участком, комнату.

Условия ипотеки:

Банк СГБ

Требования к заемщику:

  • гражданство — любое;
  • возраст — от 21 до 65 лет;
  • регистрация по месту пребывания или жительства в РФ;
  • общий стаж — не менее 12 месяцев, на последнем месте работы — не менее 6 месяцев.

Необходимо предоставить:

  1. гражданский паспорт;
  2. документы, подтверждающие доход за последние 12 месяцев — для наемных работников, для ИП — за последние 24 месяца;
  3. документы, которые подтверждают трудовую занятость — для наемных работников, для ИП — оригинал и копию госрегистрации физлица в качестве индивидуального предпринимателя;
  4. документы на приобретаемую недвижимость вместе с документами на продавца.

АКИБАНК

Акционерный коммерческий ипотечный банк готов также предоставить ипотечный Целевой кредит под залог имеющейся квартиры без первоначального взноса.

Условия ипотеки:

АКИБАНК

Требования к заемщику:

  • гражданство РФ;
  • дееспособное физическое лицо;
  • возраст — от 18 до 65 лет;
  • стаж работы на последнем месте работы — не менее 6 полных календарных месяцев, для ИП — осуществление деятельности не менее 24 календарных месяца

АКИБАНК разрешает погасить ипотечный кредит в любой момент без штрафных санкций и комиссий.

Необходимо предоставить:

  1. паспорт гражданина РФ;
  2. военный билет;
  3. документ, который подтверждает занятость (трудовая книжка, договор и т.д.);
  4. документ о доходах (справка 2-​НДФЛ, налоговая декларация и т.д.).

Как это ни удивительно, но даже сейчас есть в России банки, готовые предоставить ипотечный кредит без первоначального взноса. Физическим лицам, мечтающим стать владельцем недвижимости, стоит изучить все предложенные условия и выбрать наиболее приемлемые.

Купить квартиру от застройщика AVA Group в Краснодаре

Ипотека без первоначального взноса в Краснодаре — это возможность покупки собственного жилья, если у вас нет возможности внести сумму от 10% до 30% стоимости квартиры. Такой вариант выручает в ситуации, когда вы нашли подходящую квартиру, но у вас нет никаких накоплений для первоначального взноса.

Сегодня многие крупные и надежные банки предлагают ипотечное кредитование без первоначальных вложений со стороны заемщика (покупателя жилья), что позволяет не упустить квартиру, которую вы так долго искали.

Основное отличие ипотеки без первоначального взноса — высокая процентная ставка, которая может достигать 15-20% годовых. Как снизить процент? Каждый банк хочет иметь страховку в виде поручительства или залоговой недвижимости.

Чем больше вы предоставите подтверждений, что у вас есть финансовая подушка безопасности, тем ниже будет процент по ипотеке без первоначального взноса, но он все равно будет выше, чем у стандартного ипотечного кредита.

В качестве залогового имущества можно указать другое жилье в собственности или транспортное средство, а поручителями могут выступать как физические, так и юридические лица.

Другой важный этап — сбор необходимых документов. Если у заемщика нет средств на первоначальный взнос, банк требует более обширный перечень документов, чтобы рассчитать возможные риски. Срок рассмотрения пакета документов также может быть увеличен по сравнению со стандартной ипотекой.

Упростить процесс получения ипотеки без первоначального взноса можно в банке, где заемщик получает заработную плату и имеет положительный опыт выплат по другим кредитам без просрочек.

Для оформления ипотеки без первоначального взноса можно воспользоваться материнским капиталом или вступить в программу военной ипотеки. В каждом случае процентная ставка будет разной, для уточнения необходимо получить консультацию в банке.

Документы, необходимые для получения ипотеки без первого взноса. Минимальный перечень документов для оформления заявки на ипотеку без первоначального взноса:

  • Анкета заемщика
  • Копия и оригинал паспорта
  • Заверенная копия трудовой книжки с подписью работодателя
  • Справка-подтверждение постоянного места работы и фиксированного «белого» оклада

Банк имеет право запросить дополнительные подтверждения финансовой состоятельности заемщика. Приобрести жилье в ипотеку без первоначального взноса можно только у юридического лица, банк не предоставит ипотечный кредит заемщику, который планирует купить квартиру у физического лица.

Недвижимость, приобретенная в ипотеку, находится в распоряжении банка до окончания всех выплат и процентов по займу.

Реально ли получить этот вариант ипотеки?

Что касается заемщиков, то кредиты без первоначального взноса доступны далеко не всем желающим. В пользу этого свидетельствует и статистика выдачи: в общем объеме всех ипотечных сделок всего 2% заемщиков оформили ипотеку без первоначального взноса.

Из них больше всего покупок пришлось на новостройки бизнес-класса – то есть ипотекой без взноса воспользовались покупатели с хорошим и стабильным уровнем доходов. Для банка, предлагающего подобный ипотечный продукт, этот критерий крайне важен, впрочем, как и наличие положительной кредитной истории.

В большинстве программ ипотека без взноса предлагается с более высокой процентной ставкой, чем по классическим ипотечным продуктам, иногда и на более короткий срок, что, как правило, обозначает, что ежемесячный платеж будет больше, чем по стандартной программе.

Например, приобретается квартира за 5 млн рублей. Рассчитаем ежемесячный платеж по программе с первоначальным взносом и без. При отсутствии взноса и сроке кредитования 25 лет ежемесячный платеж составит 56 422 рубля.

Если же использовать 20-процентный первоначальный взнос, то в кредит уже понадобится меньшая сумма – 4 млн рублей, при том же сроке кредитования (25 лет) ежемесячный платеж составит 38 916 рублей. (Предварительный расчет произведен по текущей программе Сбербанка со ставкой 10,9%.)

Таким образом, ипотека без первоначального взноса – продукт удобный, однако при длительном сроке кредитования переплата по такому кредиту будет значительно больше, чем по классической ипотеке.

Но для заемщиков с хорошим уровнем дохода и для тех, кому нужен относительно небольшой кредит на срок 5-10 лет, этот вариант подойдет, например, еще и по той причине, что «первоначальный взнос» можно потратить на ремонт.

Жизнь стремительна, и многие не хотят тратить годы или «вынимать деньги» из бизнеса, чтобы накопить на первоначальное вложение.

Ипотека с нулевым взносом – быстрый способ решить вопрос с квартирой, чтобы затем сосредоточиться на важных делах, которые принесут деньги на решение всех вопросов с банком.

Однако нужно помнить, что в этом случае ипотечный кредит становится наименее выгодным, и оформлять заем без взноса рекомендуется лишь в том случае, когда просто нет иных вариантов.

Источники:

credits.ru/publications/407647/ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa
domofond.ru/statya/ipoteka_bez_pervonachalnogo_vznosa_gde_kak_skolko/6239
novostroev.ru/articles/ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa/
myrouble.ru/ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa/
gik-krasnodar.ru/buying-options/kvartiry-v-ipoteku-bez-pervonachalnogo-vznosa/

Оставьте первый комментарий

Оставить комментарий

Ваш электронный адрес не будет опубликован.


*