Ипотечный кредит (Омск) — виды, преимущества, банки, памятка заемщикам

Ипотечный кредит Омск
Ипотечный кредит Омск

Здравствуйте, мои хорошие! Омск — один из крупнейших городов нашей родины. Это старейший и красивейший город. Поэтому недвижимость в Омске — удовольствие дорогое, а некоторая недвижимость — это просто роскошь.

В этом мы с мужем убедились 5 лет назад, когда решили обзавестись собственными квадратными метрами. Ничего не оставалось, как принять решение и взять ипотечный кредит, Омск город с различными банками, есть крупные и известные, есть маленькие и незнакомые.

Один из таких известных банков и выдал нам кредит в размере 2 мил.рублей на 25 лет. Надеюсь, в лет 10 вложиться с ипотекой, а там как пойдет.

Что такое ипотечный кредит?

Далеко не у всех людей есть возможность получить в наследство или в качестве подарка квартиру. Стать владельцами собственного уголка мечтает каждый, но среднестатистическому жителю крупного города это может оказаться не по силам. Финансовые условия часто не соответствуют желаемым, и приобрести квартиру сразу могут единицы.

Чтобы не ждать несколько десятков лет, когда появится возможность накопить нужную сумму, можно воспользоваться ипотекой. Для лиц с недостаточным доходом банки предоставляют ипотечный кредит на льготных условиях, поэтому это достаточно удобный вариант.

Что такое ипотека? Ипотека — это залог недвижимости. То есть ипотечный кредит означает, что вы берете у банка деньги под процент (кредит), а гарантией того, что вы вернете эти деньги, становится залог вашего недвижимого имущества: дома, квартиры, земельного участка.

Ипотеку обычно воспринимают как кредит на приобретение жилья. В этом случае в залог идет квартира (дом), приобретенная на деньги, полученные от банка. Но это только один, пусть и самый распространенный, вид ипотеки.

Также вы можете заложить недвижимость, которая вам уже принадлежит, и взять у банка деньги на новую квартиру или дом. Более того, взять ипотечный кредит можно не только на покупку жилья, но и на его ремонт, строительство и другие цели без их указания.

Ипотечный кредит оформляется или одним договором, или двумя: кредитным договором и договором об ипотеке, то есть о передаче недвижимости в залог банку.

Недвижимость — это объекты, прочно связанные с землей, которые нельзя переместить в пространстве без ущерба для них. Согласно закону, воздушные и морские суда, а также космические объекты — тоже недвижимость (хотя они могут перемещаться).

Так что если у вас во владении есть космический корабль, теоретически вы можете заложить в ипотеку и его.

Особенности

Ипотека отличается от других кредитов рядом условий:

  • Выдается 80% суммы от стоимости жилья. То есть нужен первоначальный взнос, который заемщик вносит самостоятельно.
  • Заемщик не получает деньги непосредственно в руки. Средства переводятся продавцу квартиры при помощи безналичной оплаты. Это защищает банк от нецелевого использования денег заемщиком, например, для покупки машины или для других нужд.
  • В среднем такой кредит оформляется на 15–20 лет. При этом оплачивать его приходится каждый месяц.
  • Банк оставляет себе квартиру под залог, чтобы, в случае неуплат конфисковать жилье.

Каковы достоинства и недостатки ипотечного кредита?

Прежде чем идти в банк и оформлять на себя ипотеку, стоит рассмотреть ее плюсы и минусы.

Плюсы ипотеки:

  1. Собственное жилье — вопрос проживания отпадает сам собой, когда есть своя квартира. Не придется тесниться с родственниками или ждать, когда квадратные метры преподнесут вам в качестве подарка.
  2. Личные накопления собираются слишком долго, аренда квартиры заставляет в итоге переплачивать.
  3. Частичная экономия — по сравнению с арендой чужого жилья, вы по итогу не останетесь ни с чем. Кроме того, сэкономить можно при помощи субсидий, материнского капитала и льгот, которые предоставляются банками.
  4. Своевременность — пока деньги на квартиру будут копиться, ее стоимость неоднократно успеет подняться.
  5. Инвестиция в недвижимость — наиболее выгодно вкладывать деньги в квартиры. Жилье всегда можно сдать в аренду или продать. Также оно экономит средства, которые могли бы быть потрачены на аренду чужого жилья.
  6. Страхование — банк страхует случаи утраты заемщиком трудоспособности.
  7. Прописка — в новой квартире сразу можно прописать заемщика и его семью.

Минусы ипотеки:

  • Стоимость — из-​за высокой стоимости и кризиса позволить себе ипотеку может менее 10% населения России. В таких случаях банк может продлить срок выплаты до 50 лет.
  • Переплаты — могут достигать до 100%. Это и выплаты по кредиту, и оформление обязательного страхования, и оплаты нотариуса.
  • Сложность оформления — к заемщику выдвигается целый ряд требований, такие как: наличие документов, свидетельствующих о доходах; наличие регистрации; предоставление поручителей по займу. Вся процедура по сбору документов отнимает много времени и сил.
  • Долгие сроки — ипотека оформляется как долгосрочный кредит сроком вплоть до 30–50 лет. В этом случае придется отказаться от излишеств на долгий срок, так как взносы по кредиту нужно платить ежемесячно. Иногда это растягивается на всю жизнь.
  • Риск утраты жилья — как и в любом долгосрочном кредите необходимо строго и вовремя вносить ежемесячную оплату. В случае, если этого не происходит, банк может отобрать квартиру. За такой долгий срок может случиться что угодно: смерть родственников, болезни, кризис. Поэтому нужно четко рассчитать все возможности перед тем, как оформлять на себя ипотеку.

Брать или нет?

Когда речь заходит о таких долгосрочных кредитах, нужно просчитать все риски. Во-​первых, размер регулярных выплат должен составлять не более 40% ваших доходов за месяц. Во-​вторых, обязательно продумайте «тылы» в случае утраты источника дохода. Для этого нужно иметь финансовую подушку.

Также не повредит застраховать себя от риска потери работы, тогда в случае подобной ситуации, ежемесячные взносы замораживаются, а проценты погашает страховая компания.

Стоит ли брать ипотеку, каждый решает для себя самостоятельно. Но сегодня существует множество банков и страховых с разными программами и условиями, которые помогут облегчить процесс выплаты кредита.

Что нужно выяснить перед тем, как брать ипотечный кредит?

Обычно в ипотечный кредит берут большую сумму на много лет, так что это всерьез и надолго. Поэтому перед тем как ее взять, нужно ответить себе на следующие вопросы.

Сколько у меня денег на первоначальный взнос и какую сумму мне нужно взять в кредит?

Как правило, в ипотечных договорах есть условие, по которому часть стоимости вы должны заплатить сами, — так называемый первоначальный взнос.

Например, 30% от стоимости квартиры вы должны оплатить за счет собственных средств, а 70% вам выдает банк в кредит.

Какую часть своего дохода я готов ежемесячно отдавать банку для погашения кредита и в течение какого периода мне по силам это делать?

  1. Оцените свои доходы и грядущие расходы.
  2. Если ваши платежи по кредиту будут превышать ½ вашего годового дохода, то есть риск не справиться с выплатой кредита.
  3. Не торопитесь, будьте разборчивы и сравните предложения разных банков, внимательно изучите условия договора, чтобы все, что написано в договоре, вам стало понятно.
Что ещё важно знать:  Сбербанк ипотека в Екатеринбурге, Краснодаре - условия, виды ипотечных продуктов, особенности кредитования

Подробную информацию по ипотечному кредитованию можно получить в банках, которые предлагают ипотечные кредиты, а также на сайте Единого института развития в жилищной сфере ДОМ.РФ, который реализует государственную политику по повышению качества и доступности жилья.

Если размер платежей меняется, банк обязан направить вам уточненный график (способ доставки прописан в вашем договоре). Пока вы его не получите, платите по старому графику. Задним числом поменять суммы платежа банк не может.

Полная стоимость кредита (ПСК) в процентах годовых и в рублях (или другой валюте, в которой вы берете кредит) указывается на первой странице договора в верхнем правом углу. В ней учтены все ваши расходы по кредиту: основной долг и проценты по кредиту, а также другие взносы, которые вы должны будете платить банку по договору.

Как я буду погашать кредит?

Платежи по ипотечному кредиту состоят из двух частей: оплаты части суммы кредита (основного долга) и процентов за кредит.

Не забудьте про остальные расходы: вам придется заплатить государственную пошлину за государственную регистрацию ипотеки и оплатить страхование заложенного имущества.

Банк не может брать с вас оплату за выполнение своих обязанностей при оформлении и обслуживании кредита, а также за услуги, которые банк оказывает вам в собственных интересах. Например, за рассмотрение заявки на кредит.

Ипотеку погашают дифференцированными или аннуитетными платежами. Не спешите пугаться — мы объясним, что значат эти слова.

Дифференцированные платежи — вы ежемесячно возвращаете фиксированную часть основного долга плюс платите проценты за непогашенную часть долга. Каждый месяц платеж уменьшается, и за весь срок кредита вы тратите на проценты меньше, чем при аннуитетных платежах. Но сначала платежи по кредиту будут ощутимо больше по сравнению с платежами в конце срока.

Аннуитетные платежи — вы ежемесячно платите равные суммы. Вы поэтапно гасите основной долг: его доля в составе аннуитетного платежа увеличивается с каждым месяцем, а размер процентов за очередной месяц пользования кредитом, соответственно, уменьшается. С постоянной суммой платежа по кредиту удобнее планировать собственный бюджет.

Способ платежа предлагает банк и указывает его в договоре — поэтому внимательно изучайте условия различных банков и выбирайте наиболее удобные для вас.

Также банк обязан дать вам график с информацией о суммах погашения основного долга и процентов и о датах платежей (или схему их определения) и назвать общую сумму выплат за время действия договора.

И при дифференцированных, и при аннуитетных платежах проценты уплачиваются за фактический срок пользования кредитом.

Какие есть риски и как их снизить?

Можно выделить несколько основных рисков.

Потеря/​снижение дохода. Потеряли работу, вам снизили зарплату, выросли расходы — такое может случиться с каждым. Именно поэтому перед тем, как обратиться в банк за ипотечным кредитом, следует тщательно оценить свое финансовое положение в долгосрочной перспективе.

Например, если вы планируете завести ребенка, стоит учесть, что как минимум на время декрета доходы семьи уменьшатся.

Рост инфляции, изменчивость процентных ставок по ипотеке и рыночных показателей, к которым эти процентные ставки могут быть привязаны, также могут повлиять на вашу способность погашать кредит.

Предвидеть все невозможно. Но можно создать финансовую подушку безопасности в размере 3–6 месячных доходов семьи. Это поможет пережить временные финансовые трудности или приспособиться к новым условиям.

Валютный риск. У вашей зарплаты и ипотечного кредита разная валюта? Если обменный курс резко падает, вы платите больше. Поэтому стоит брать кредит в той валюте, в которой вы получаете доход. Даже если ставки по валютным кредитам ниже, чем по рублевым.

Снижение стоимости или повреждение недвижимости, которая находится в залоге. В кризис цена на жилье может резко упасть. Если вдруг вы не сможете вносить платежи по кредиту и заложенное имущество придется продать, то вырученных средств может не хватить для погашения кредита.

То есть существует вероятность остаться без недвижимости и при этом по-прежнему быть в долгу перед банком.

Самое печальное — если что-​то случится с самим с жильем, например пожар. Мало того, что вы лишитесь своего дома или квартиры, — еще и банк может попросить выплатить весь кредит досрочно. Ведь в этом случае у него не будет гарантий, что он получит назад свои деньги.

Защита от этих рисков — страхование. Поэтому чаще всего страховка — обязательное условие ипотечного кредитования.

От чего можно застраховаться?

Банки обычно настаивают на нескольких видах страхования:

Страхование предмета залога. По закону вы обязаны застраховать имущество на его полную стоимость за свой счет и в пользу кредитора (банка), если в договоре ипотеки не прописаны другие условия. А если вы внесли первоначальный взнос, то имущество страхуется минимум на сумму кредита.

Страхование жизни и здоровья заемщика. Банк также хочет быть уверен, что кто-то будет платить по кредиту, даже если с вами что-то случится. Поэтому довольно часто заемщикам предлагают застраховаться от несчастного случая.

Тогда в случае тяжелой болезни или смерти заемщика страховщик частично или полностью погасит кредит за него. Это добровольное страхование, но если вы от него откажетесь, банк может повысить процент по ипотеке или вообще не выдать кредит.

Страхование финансового риска. У банка есть право застраховать финансовый риск возникновения убытков в случае, если денег от продажи заложенного имущества будет недостаточно для погашения кредита. Но банки не всегда пользуются этим правом.

Как получить ипотечный кредит в Омске

На что можно взять взять ипотеку в Омске:

  • На первичном рынке — на квартиры, таунхаусы, коттеджи;
  • На вторичном рынке — на квартиры, дома, коттеджи, таунхаусы, дачи, земельные участки.

Ипотечный кредит на жилье предоставляется банком после тщательной проверки недвижимости. Банковская комиссия оценивает пакет документов, готовность объекта к эксплуатации, состояние жилья, год постройки здания и множество других факторов.

Например, ипотеку не одобрят, если вы собираетесь покупать ветхое, аварийное жилье или оно находится под обременением.

Ипотека в Омске — перспективная услуга кредитных организаций, позволяющая стать обладателем собственного жилья в одном из крупнейших российских городов, играющем огромную роль в экономике всей страны. Около 20 финансовых учреждений предлагают более 50 программ ипотечного кредитования для всех категорий населения с различным уровнем дохода.

Широкий выбор предложений на приобретение жилища существует не только на первичном, но и на вторичном рынке недвижимости.

Выгодная ипотека отличается удобной схемой, будучи необременительной на протяжении всего срока погашения задолженности.

Развитие кредитного рынка в настоящее время позволяет оформить ипотеку на различных условиях, позволяющих потребителям ориентироваться в огромном мире кредитов, исходя из собственных возможностей.

Сущность и преимущества

С финансовой точки зрения ипотека представляет собой ссуду, выдаваемую банком под залог, в качестве которого могут выступать следующие объекты:

  • приобретаемая недвижимость;
  • уже имеющаяся в распоряжении клиента недвижимость;
  • иное равноценное имущество (земельный участок, автомобиль);
  • другие ценные предметы, признанные банком в качестве залога.
Что ещё важно знать:  АИЖК: рефинансирование ипотеки 2019, условия, преимущества и недостатки

Ипотека в Омске обладает рядом бесспорных преимуществ, определяющих растущий спрос на этот вид кредитных услуг.

Во-первых, исключается необходимость многолетнего ожидания в ходе накопления необходимых для покупки квартиры средств. Вселиться в жилье можно уже после оформления кредита, не дожидаясь окончания выплат.

Во-вторых, находящееся в залоге жилье считается собственностью заемщика, который обладает правом не только проживания в нем, но и регистрации членов своей семьи. Покупка квартиры в ипотеку — шанс избавиться от расходов на аренду временного жилья.

В-третьих, ипотечная программа позволяет сократить сумму расходов на выплаты с помощью налогового вычета. Услуга дает возможность вернуть некоторую часть подоходного налога, сумма которого пропорциональна расходам, потраченным на покупку квартиры и выплату процентов.

Виды и варианты

При всей многочисленности предложений, которыми изобилуют многочисленные банки Омска, ипотека действуют в следующих основных направлениях:

  1. с предварительным (первоначальным взносом);
  2. без первоначального взноса;
  3. без справок о доходах для заработных клиентов;
  4. ипотека, материнский капитал в которой принимается в качестве первоначального взноса;
  5. нецелевые кредиты под залог недвижимости.

Предлагая помощь в ипотеке, специалисты по данному виду кредитования советуют обращать внимание на следующие ключевые моменты.

Детальная оценка собственных возможностей, которая подразумевает в первую очередь рассмотрение финансовой сферы. В частности, решить вопрос приемлемости первоначального взноса, ежемесячных платежей, срока погашения займа, исходя из стоимости предполагаемого для покупки жилья.

В данном случае банковский калькулятор ипотеки — возможность реально оценить выгодность условий конкретной программы кредитования.

Калькулятор ипотеки производит приблизительные расчеты, что не всегда оправданно при выборе соответствующей программы кредитования — более точно рассчитать ипотеку могут агентства недвижимости. Оказание помощи в ипотеке специалистами заключается в выборе подходящей схемы кредитования из огромного числа возможных банковских вариантов.

Как и в любой финансовой операции, важная роль в ипотечном кредитовании принадлежит документальному оформлению.

Документы для ипотеки требуют соответствия определенным требованиям, что не всегда под силу людям, не знакомым с нюансами данной сферы. Вероятность положительного ответа при получении кредита во многом определяется тем, как правильно собраны и оформлены документы для ипотеки.

Для оценки и страхования при покупке квартиры в ипотеку лучше воспользоваться помощью специалистов, способных правильно выбрать подходящий вариант жилья, соответствующий ожиданиям заемщика, организовать проведение осмотра и выбор страховой компании.

Ключевой момент сделки с недвижимостью — заключение договора, который предпочтительнее доверить опытным профессионалам, разбирающимся во всех юридических, финансовых тонкостях сделки.

Чтобы выгодная ипотека оправдала надежды, специалисты не только помогут рассчитать ипотеку, но и проследят за «чистотой» сделки, чтобы исключить возможные риски и опасности.

Ипотека в Юникредитбанке

Три причины взять ипотеку в ЮниКредит Банке:

  • Новые возможности. Оформив ипотеку в нашем банке, вы сможете улучшить свои жилищные условия или приобрести жилье, о котором давно мечтали.
  • Это проще, чем вы думали! Мы подготовили для вас удобный ипотечный калькулятор, чтобы вы сами могли рассчитать размер выплат и срок выплаты.
  • Мы предоставляем выбор! Выбирайте любой тип жилья исходя из ваших желаний: квартиру в новостройке или на вторичном рынке, апартаменты или коттедж.

Ипотечные программы в ЮниКредит Банке:

  1. Программа с государственным субсидированием «Ипотека под 6%»
  2. Программа «Ипотека зовет!»
  3. Кредит на квартиру
  4. Кредит на коттедж
  5. Новостройка
  6. Целевой кредит
  7. Рефинансирование ипотеки (первичный рынок жилья)
  8. Рефинансирование ипотеки (вторичный рынок жилья)

Ипотечная программа «Ипотека зовет!» поможет вам купить квартиру на вторичном рынке и скорее отпраздновать новоселье. Мы приготовили для вас специальное предложение со сниженными ставками и комплексной ипотечной страховкой, чтобы вы могли быть уверены, что выплатите ипотечный кредит при любых обстоятельствах.

Также вы сможете воспользоваться программой «Кредит на квартиру», чтобы приобрести квартиру на вторичном рынке недвижимости в многоквартирном доме в Москве, Санкт-Петербурге или другом городе, где есть отделение ЮниКредит Банка.

Если вы мечтаете о размеренной жизни за городом и планируете купить жилой дом, коттедж или таунхаус на вторичном рынке недвижимости, воспользуйтесь программой «Кредит на коттедж».

Тем, кто планирует приобретение в ипотеку квартиры в новостройке, коттеджа от застройщика или апартаментов еще на этапе строительства, мы рекомендуем программу «Новостройка».

Для семей, мечтающих о своем доме, построенном по индивидуальному проекту, мы приготовили целевой кредит. Эта программа позволит вам построить жилой или садовый дом самостоятельно или приобрести земельный участок для последующего строительства.

Необходимые средства на строительство будут выделены вам под залог уже имеющейся у вас в собственности недвижимости — квартиры или коттеджа.

Специалисты банка помогут вам снизить процентную ставку и ежемесячный платеж по кредиту, а также, при необходимости, изменить срок и валюту кредита. Просто воспользуйтесь программами рефинансирования ипотечного кредита (первичный или вторичный рынки жилья).

Если вам необходима дополнительная сумма, при переводе вашей ипотеки в ЮниКредит Банк вы также можете получить денежные средства на приобретение или строительство жилого дома, квартиры, капитальный ремонт и т.д.

Используйте наш ипотечный калькулятор, чтобы получить предварительный расчет ипотеки и узнать, насколько выгоднее она станет при рефинансировании в ЮниКредит Банке.

Страхование — это одно из условий гарантированной выплаты ипотеки, предусматривающее покрытие следующих рисков:

  • утраты жизни или трудоспособности заемщика (поручителя — если применимо);
  • утраты или повреждения жилья;
  • прекращения или ограничения права собственности на жилье (в течение первых трех лет с даты государственной регистрации права собственности — если применимо).

Если вы не хотите нести данные риски, воспользуйтесь страхованием. Оформив страховку жизни и трудоспособности, вы будете уверены в завтрашнем дне. Если вы не сможете вносить платежи, страховая компания возьмет ваши обязательства на себя.

Страхование осуществляется по вашему желанию, однако в случае его отсутствия процентная ставка по кредиту увеличивается в соответствии с установленными тарифами Банка.

Вы можете рассчитать ипотеку на вашу будущую недвижимость, используя удобный сервис от ЮниКредит Банка — калькулятор ипотеки онлайн.

Социальная ипотека в Омске и Омской области в 2018 году

Социальная ипотека для бюджетников в Омске и Омской области регламентируется Указом Губернатора Омской области от 30 марта 2005 г. N 33 “О порядке предоставления работникам организаций бюджетной сферы, работникам органов государственной власти Омской области, нуждающимся в жилых помещениях и проживающим в городе Омске, государственной поддержки при строительстве, реконструкции или приобретении жилья”.

Данный указ утвердил Положение о порядке предоставления работникам организаций бюджетной сферы, финансируемых за счет средств областного и местного бюджетов, работникам органов государственной власти Омской области, нуждающимся в жилых помещениях и проживающим в городе Омске, государственной поддержки при строительстве, реконструкции или приобретении жилых помещений — в дальнейшем по тексту Положение.

В соответствии с Положением право на получение социальной выплаты за счет средств областного бюджета имеют проживающие в городе Омске работники организаций бюджетной сферы, финансируемых за счет средств областного и местного бюджетов.

Работники органов государственной власти Омской области, поставленные на учет в качестве нуждающихся в улучшении жилищных условий до 1 марта 2005 года.

А также работники бюджетной сферы, признанные органами местного самоуправления Омской области по месту их постоянного жительства нуждающимися в жилых помещениях после 1 марта 2005 года по основаниям, которые установлены статьей 51 Жилищного кодекса Российской Федерации для признания граждан нуждающимися в жилых помещениях, предоставляемых по договорам социального найма.

Что ещё важно знать:  ВТБ ипотека (Красноярск) - виды программ, условия, процентные ставки

Социальные выплаты, предоставляемые в соответствии с Положением, могут направляться на:

  1. Оплату части стоимости жилого помещения при его строительстве, реконструкции или приобретении.
  2. Оплату первоначального взноса при оформлении ипотечных жилищных кредитов.
  3. Погашение части ипотечного жилищного кредита.

При этом первоочередным правом на получение социальных выплат в соответствии с Положением обладают работники бюджетной сферы до 35 лет включительно, возраст супругов которых также не превышает 35 лет, а также работники бюджетной сферы, имеющие трех и более детей.

Размер социальной выплаты рассчитывается на день выдачи свидетельства в соответсвии с методикой, установленной разделом 3 Положения.

Ипотека с материнским капиталом

Ипотечный кредит с привлечением средств материнского капитала в качестве первоначального взноса является для кредитных организаций одним из стандартных банковских продуктов.

Как известно, часть 6 статьи 10 Федерального закона от 29 декабря 2006 года № 256-ФЗ “О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей” предусматривает направление средств материнского семейного капитала (МСК) на уплату первоначального взноса по кредиту (займу) и на погашение основного долга и уплату процентов по кредитам или займам на приобретение (строительство) жилого помещения, включая ипотечные кредиты.

Направление средств МСК на уплату первоначального взноса при получении ипотечного кредита, а также на погашение основного долга и уплату процентов по ипотечному кредиту на приобретение или строительство жилья регламентируют Правила направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий, утвержденные Постановлением Правительства РФ от 12 декабря 2007 г. N 862.

Учёт лиц, имеющих право на материнский капитал, и выдачу соответствующих сертификатов осуществляет Пенсионный фонд РФ и его территориальные органы.

О чем стоит помнить, когда уже взял ипотеку?

Что я могу делать с квартирой? Ипотечную квартиру вы не можете продавать, дарить или менять без согласия банка, если в договоре не указано другое.

При этом сдавать в аренду такую квартиру можно без согласия банка, если иное не указано в договоре.

Вы можете завещать ваше имущество, но при получении в дар квартиры с ипотекой новый владелец принимает на себя и все связанные с ней залоговые обязательства.

Можно ли погасить кредит досрочно?

Вы можете погасить ипотеку досрочно полностью или частично, сообщив об этом банку не менее чем за 30 дней, если кредит вы брали не для предпринимательства. В договоре может быть указан более короткий срок.

При досрочном погашении проценты уплачиваются только за фактический срок пользования кредитом.

Банк также может потребовать от вас досрочно вернуть кредит, даже если вы соблюдаете график платежей, но при этом:

  • при заключении договора знали, но письменно не предупредили, что у других людей есть права на заложенное жилье (другой залог, аренда);
  • нарушаете правила пользования: делаете незаконный ремонт или создаете угрозу повреждения;
  • не застраховали залог;
  • отказали банку в проверке имущества;
  • продали или подарили жилье без согласия банка;
  • совершили преступление, и государство изымает имущество;
  • жилье передано в залог другому кредитору (например, другому банку по иному кредиту), и такой кредитор принимает решение о возмещении своих убытков за счет продажи этого имущества.

Если вы откажетесь от досрочного возврата денег, банк вправе компенсировать убытки за счет принудительной продажи квартиры.

Можете ли вы лишиться квартиры?

Если вы не справляетесь с оплатой ипотеки, банк может обратиться в суд, чтобы за счет продажи квартиры или иного заложенного имущества покрыть свои убытки. Но если вы успеете погасить долг по кредиту до момента продажи заложенной квартиры, то процесс продажи могут остановить.

Обратите внимание, что после продажи заложенной квартиры на основании решения суда вы лишаетесь права пользоваться этим имуществом. То есть вы и все, кто там проживают, должны освободить жилплощадь. Если вы этого не сделаете, новый собственник квартиры может потребовать освободить квартиру через суд.

Если вы взяли ипотеку на приобретение или строительство того или иного жилья, его капитальный ремонт, улучшение, а также на погашение полученных ранее подобных кредитов, то забрать у вас квартиру могут только при систематическом (больше трех раз за год) нарушении сроков оплаты по кредитному договору.

Если долг по кредиту крайне незначителен и явно несоразмерен стоимости заложенного имущества, суд может отклонить требование банка о погашении ваших долгов посредством продажи заложенного имущества. Но это не значит, что ипотека прекратилась — вы все еще должны.

Итак, по решению суда ваш залог продают и за счет суммы, вырученной от продажи, погашается ваш долг. Если этой суммы недостаточно, то при отсутствии договора страхования вашей ответственности (или страхования финансового риска банка) оставшаяся часть долга погашается за счет другого вашего имущества по решению суда.

Что делать, если я не могу платить за ипотеку?

Напишите письменное заявление в банк. Там могут согласиться изменить условия договора (так называемая реструктуризация задолженности): отсрочить платеж, увеличить срок кредита, изменить валюту оплаты.

Вы можете взять новый кредит, чтобы погасить долг, в том же или другом банке — то есть рефинансировать кредит. Все неурегулированные или спорные вопросы по ипотеке решаются в суде.

Самая крайняя мера — банкротство. Обратите внимание: если вас признают банкротом, то ваши долги будут погашать за счет продажи на торгах всего вашего имущества. В том числе на продажу могут выставить жилое помещение, которое находится в ипотеке. Даже если это единственно пригодное для вас и вашей семьи жилье.

Что еще нужно знать?

Закладная. Право банка на вашу ипотеку удостоверяется ценной бумагой — закладной. Она может быть составлена в любой момент до выплаты вами всей суммы долга.

Этот документ банк может продать или передать другому юридическому лицу без вашего согласия. Не стоит беспокоиться: для вас поменяются только реквизиты оплаты (банк сообщит) — сумма кредита и процентов по закону останется прежней.

Льготы. С 2018 года для семей, в которых рождается второй или третий ребенок, действует льготная ипотека. Государство субсидирует проценты по ипотечным кредитам свыше 6% годовых, если вы решите купить жилье на первичном рынке или рефинансировать ипотеку, которую взяли раньше.

Налоги. Вы можете получить налоговый вычет, если тратите деньги на покупку или строительство жилья. Это правило распространяется на случаи, когда деньги были получены от банка по ипотечному кредиту. Но для получения такого вычета необходимо иметь официальный доход, который облагается налогом.

Вы можете уменьшить сумму выплат подоходного налога (подтвердите право в налоговой и сообщите работодателю) или вернуть излишне уплаченные налоги (достаточно подтвердить право на вычет в налоговой).

Вам могут компенсировать расходы на покупку жилья (сумма вычета не больше 2 млн рублей) и расходы на погашение процентов (сумма вычета не больше 3 млн рублей).

К примеру, если вы заплатили за квартиру 5 млн рублей, вам вернут 13% только от 2 млн рублей. Если квартира стоила 1,5 млн рублей, вам вернут 13% от 1,5 млн рублей. Также и с процентами по ипотеке. За 15 лет кредита вы заплатили 14 млн рублей процентов по кредиту — вам вернут 13% только от 3 млн рублей.

Источник:

ipotekar.com/articles/osnovy_ipoteki/p243-ipotechnyj_kredit_chto_eto_takoe_osobennosti_pljusy_i_minusy/
fincult.info/articles/kredit-v-banke/ipoteka1/
omsk.etagi.com/ipoteka/
om1.ru/bank/hypothec/
unicreditbank.ru/ru/personal/borrow/mortgages.html
vse-obipoteke.ru/socialnaja_ipoteka_v_regionah/omskaja_oblast/

Оставьте первый комментарий

Оставить комментарий

Ваш электронный адрес не будет опубликован.


*