Ханты Мансийский банк: ипотека, виды, условия, требования, документы, преимущества и недостатки

Всем доброго утра! Мы с мужем молодые специалисты, он врач-хирург, я — акушер. Закончили интернатуру пару лет назад. Работали в столице.

Многие сокурсники разъехались по стране, уже обзавелись жильем и детьми. Не так давно мы тоже собрали вещи и переехали в Ханты-Мансийск. Встретили нас хорошо, сразу получили рабочие места, даже больница сняла нам жилье.

Прожив с полгодика и подсчитав свой бюджет, поняли, что потянем кредит. Как раз для таких, как мы с мужем, предлагает Ханты-Мансийский банк ипотеку на выгодных условиях, и по % годовых и по сроку погашения. Да и цены на квартиры не столичные, накопить на первый взнос реально.

Особенности учреждения

Ханты-Мансийский банк — это федеральная универсальная финансовая организация, которая осуществляет полный спектр кредитных и финансовых услуг на российском рынке. Сегодня филиальная сеть банка насчитывает 170 отделений по всей России. Отделение открыто даже в городе Прага (Чехия).

В 1999 г. более чем 50% акций банка выкупили государственные предприятия и учреждения ХМАО – Ханты-Мансийского автономного округа.

Оставшаяся часть осталась в собственности у территориального отделения Пенсионного фонда РФ. Затем, в 2010 г. 51,21% акций приобрел московский НОМОС-Банк, а в 2012 г. 44,2% акций – группа ИСТ Александра Несиса в лице компании «Ферросплав Инвест». На сегодняшний день именно они являются ключевыми владельцами Ханты-Мансийского банка.

В 2001 г. Ханты-Мансийский банк занял первое место как самый крупный банк Уральского региона по показателям чистой прибыли. В 2002 г. он одержал победу в конкурсе «Банк высокой культуры и обслуживания».

В 2007 г. был внесен Федеральной таможенной службой РФ в реестр организаций, выступающих как гарант перед таможенными органами.

Начиная с 2009 г. Ханты-Мансийский банк является представителем МБС (Международного Банковского Совета) в Евросоюзе. В 2012 г. он получил подтверждение своего кредитного рейтинга на уровне «BBВ», прогноз «стабильный» от агентства «Рус-Рейтинг».

Помимо того, что банк является системообразующим банком Ханты-Мансийского и Ямало-Ненецкого автономных округов его представительства находятся и в крупных городах: Москве, Санкт-Петербурге, Екатеринбурге и т.д.

Банк предлагает населению России широкий спектр кредитных услуг начиная от традиционных потребительских кредитов, кредитных карт и до ипотечного кредитования.

Ханты-Мансийский банк представляет собой универсальную кредитную организацию с диверсифицированной ресурсной базой.

Здесь можно взять ипотеку, оформить потребительский кредит или вклад, воспользоваться услугами по обслуживанию счета, провести операцию на рынке ценных бумаг и валютном рынке. Таким образом, можно сказать, что Ханты-Мансийский банк осуществляет полный комплекс финансовых услуг.

Среди прочих программ кредитования частных лиц, успешно работает в Ханты-Мансийском банке и ипотека. Банк предлагает шесть направлений ипотечного кредитования:

• накопительная ипотека;
• быстрая ипотека;
• новостройка без ограничений;
• стандарт;
• кредит на оплату начального взноса.

Условия ипотеки в Ханты-​Мансийском банке

Ипотечный кредит в банке выдается под следующие виды недвижимости:

1. На участок земли.
2. На новостройку.
3. На вторичное жилье.
4. На строительство частного дома.

Всем заемщикам, в том числе и бюджетникам, банк предлагает следующие возможности для получения ипотеки:

• С или без поручителей.
• Со справками о доходах или без подтверждения дохода.
• С определенным взносом или без первоначального взноса.
• Специальные условия для молодой семьи.

В зависимости от выбора конкретной кредитной программы отличается стоимость переплаты, срок кредитования и выбор формы расчета.

Ханты-​Мансийский банк предлагает 9 специальных программ ипотечного кредитования.Улучшить жилищные условия можно воспользовавшись одной из них.

Общие условия, характерные для любого выбранного продукта:

1. первоначальный взнос – от 10%;
2. максимальный срок кредитования – до 30 лет;
3. минимальный первоначальный взнос – 10% от стоимости жилья.

«Накопительная ипотека»

Эта программа разработана на основе социального проекта Ханты-Мансийского округа. Суть ее в том, что за период от 1 до 6 лет потенциальный заемщик накапливает на специальных счетах сумму, необходимую для выплаты первоначального взноса. Если эта сумма находится в пределах от 6250 до 25000 рублей, то дополнительно к накоплению начисляется 50% взноса.

После того, как на счету накапливается необходимая сумма, заемщик может оформить соответствующий кредит “Накопительная ипотека” либо “Накопительная ипотека. Льготный”. Предоставляется займ на следующих условиях:

• валюта займа — рубли;
• минимальный первоначальный взнос — 20%;
• минимальный процент — 11% (льготный — 7,9%);
• максимальный срок кредитования — 30 лет (льготный — 15 лет);
• минимальная сумма ипотечного займа — 300 000 руб.;
• максимальная сумма ипотечного займа определяется индивидуально по показателям платежеспособности;
• обязательное страхование объекта и заемщика.

«Быстрая ипотека»

Этот займ предоставляется на оплату покупки квартиры или дома с участком на вторичном рынке. Взять его могут как участники социальных государственных программ, так и другие категории заемщиков. Данный вид ипотечных займов отличается скоростью принятия решения относительно его выдачи. На досрочное погашение нет никаких ограничений. Условия “Быстрой ипотеки”:

1. валюта займа — рубли;
2. минимальный первоначальный взнос — 10% (0% для участников соцпрограмм);
3. минимальный процент — 12,25%;
4. максимальный срок кредитования — 30 лет;
5. минимальная сумма ипотечного займа — 300 000 руб.;
6. максимальная сумма ипотечного займа — 10 000 000 руб.;
7. обязательное страхование объекта и заемщика.

«Новостройка без ограничений»

Прекрасным вложением средств является приобретение нового жилья в новостройке. Помимо экономии средств при покупке на первичном рынке недвижимости квартира будет отвечать современным архитектурным требованиям.

Удобная планировка, просторные комнаты, рост цены квартиры после покупки – вот далеко неполный перечень преимуществ, которые получает покупатель при приобретении квартиры в строящемся здании или новостройке.

“Новостройка без ограничений” позволяет приобрести в кредит жилое помещение еще на этапе строительства самого дома, готовое помещение после того, как дом уже построен и готовое помещение за счет выкупа пая в жилищно-строительном кооперативе.

Участникам зарплатных проектов предоставляются льготные условия. Выдается ипотека Ханты-Мансийского банка “Новостройка” на таких условиях:

• валюта займа — рубли;
• минимальный первоначальный взнос — 10% (0% для участников соцпрограмм);
• минимальный процент — 10,50%;
• максимальный срок кредитования — 30 лет;
• минимальная сумма ипотечного займа — 300 000 руб.;
• максимальная сумма ипотечного займа — 10 000 000 руб.;
• обязательное страхование объекта и заемщика.

Первоначальный взнос составит 10–80%, если вы зарплатный клиент Ханты-Мансийского банка. Для других категорий лиц, могущих подтвердить свой доход справкой 2НДФЛ минимальный взнос — 15% от стоимости жилья.

Процентная ставка по кредиту может быть выше в следующих случаях:

1. подтверждение дохода справкой по форме банка повысить стоимость ипотеки на 0,25%;
2. статус индивидуального предпринимателя у одного из созаемщиков увеличивает стоимость кредита на 1%;
3. отсутствие страховки жизни и трудоспособности добавит к стоимости кредита 2%.

«Стандарт»

Это стандартный ипотечный займ, аналоги которого можно встретить в любом банке. За счет кредитный средств “Стандарта” можно профинансировать покупку квартиры на вторичном рынке или в новостройке.

Стоит отметить, что максимальная сумма займа определяется банком исходя из региона расположения покупаемого жилья. Участникам зарплатных проектов банка предоставляются льготные условия (пониженная ставка).

Условия ипотеки Ханты-Мансийского банка “Стандарт” следующие:

• валюта займа — рубли;
• минимальный первоначальный взнос — 10%;
• минимальный процент — 12,10%;
• максимальный срок кредитования — 30 лет;
• минимальный срок кредитования — 3 года;
• минимальная сумма ипотечного займа — 300 000 руб.;
• обязательное страхование объекта и заемщика.

Кредит на оплату первоначального взноса

Этот займ предоставляется на уплату первоначального взноса для программы “Новостройка без ограничений”. Выдается кредит в рублях на срок до 84 месяцев, процентная ставка начинается от 14,5% и зависит от периода кредитования. Сумма займа не может превышать 20% стоимости приобретаемого в ипотеку жилья.

Другие программы

Ипотека «Апартаменты». С помощью программы можно купить апартаменты на первичном или вторичном рынке недвижимости.

Минусы апартаментов заключаются в невозможности оформления постоянной регистрации, так как недвижимость не относится к категории жилой. Также не получится подать документы для получения налогового вычета.

Ставка по кредиту составит 10,75% годовых. Потребуется большой первоначальный взнос – 40–80% от стоимости объекта недвижимости.

Кредитная программа «Свободные метры». Программа специально разработана для клиентов, которые не имеют возможность приобретения целой квартиры. В рамках ипотеки возможна покупка доли в квартире, квадратные меры недвижимости или получение наличных денег под строительство собственного жилого дома под залог уже имеющейся в собственности квартиры.

Процентная ставка по кредиту составляет 11% в год. Сумма первоначального взноса — 30–70%. Сроки возврата кредита – до 30 лет.

«Ипотека плюс». Следующая ипотечная программа предназначена для получения денег на капитальный ремонт и другие улучшения недвижимости. Деньги выдаются под залог имеющегося жилья под 13,25% годовых. Максимальная сумма предоставляемого кредита зависит от рыночной стоимости жилья. Банк может предоставить до 30–60% от общей цены объекта.

«Военная ипотека». Новое жилье для военнослужащих, являющихся участниками накопительно-ипотечной системы (НИС) жилищного обеспечения. Клиент может оформить ипотеку до 2 240 тыс. руб. на срок до 20 лет под 10% в год.

Полное исполнение обязательств должно наступить до исполнения заемщиком возраста 45 лет. Первоначальный взнос может составлять 20–80% от стоимости квартиры, приобретаемой на вторичном рынке.

«Перемены к лучшему». Интересной программой, заслуживающей внимания является покупка квартиры в крупнейших городах России по специальным ценам от застройщиков.

Для этого на сайте банка необходимо выбрать жилье в любом из 45 предложенных регионах у застройщика– партнера банка. В рамках этой программы ставка по ипотеке рассчитывается для клиента от 12,25%. Первоначальный взнос – 20–80%.

«Новостройка + материнский капитал». Позволяет внести первый взнос материнским капиталом. Сумма кредита не может превышать 80–85% от цены договора без учета средств материнском капитала.

«Квартира + материнский капитал». Эта программа отличается только покупкой недвижимости на вторичном рынке. Процентные ставки и условия такие же, как и для программы «Новостройка + материнский капитал».

Как получить ипотечный кредит?

Предоставление банками кредита под ипотеку недвижимого имущества регулируется Федеральным Законодательством, а также постановлениями Правительства, выданными в отношении различных жилищных программ.

А потому, в большинстве своем они будут идентичны практически для каждого банка. Ханты-Мансийский банк осуществляет выдачу ипотечных кредитов на покупку отдельных квартир в многоквартирных жилых домах (в исполнении «под ключ»), пригодных для проживания граждан, а также на оплату долевого возведения жилищной площади в многоквартирном доме.

Требования к заемщику

На официальном сайте Ханты-Мансийского банка не указан полный список требований заемщику, однако для получения займа по любой из предложенных ипотечных программ заемщик обязан соответствовать многим критериям. К ним можно отнести следующие:

Гражданство. Заемщик должен быть Гражданином РФ, а также иметь постоянную регистрацию в населенном пункте, где имеется филиал Ханты-Мансийского банка. Она может быть постоянной или временной. Если же речь идет об индивидуальных предпринимателях, то требования будут более жесткими – как минимум, 2 года регистрации на территории России.

Возраст. Заемщик должен находиться в границах возрастной категории от 20 до 55 лет для женщин и от 20 до 60 лет для мужчин. Для граждан, не имеющих расчетного счета в Ханты-Мансийском банке для выплаты заработной платы, минимальный возраст на момент оформления кредита должен составлять 22 года.

Трудовой стаж. Общий трудовой стаж потенциального заемщика должен составлять минимум 1 год, причем непрерывный срок трудовой деятельности на последнем (нынешнем) месте работы должен быть не менее полугода; Получить заем может только физическое лицо с действительным трудовым доходом, позволяющим вернуть кредит.

Помимо того, ипотека физическим лицам не выдается, если они:

1. Работники казино или ресторанов;
2. Члены международных экипажей;
3. Охранники;
4. Работники ИП без печати;
5. Агенты по недвижимости (если доход зависит от количества совершенных сделок);
6. Сотрудники, работающие без трудового договора.

Положительная кредитная история. Банк рассмотрит все заявки на предоставления кредита, но даже если потенциальный адресат кредита будет соответствовать всем требованиям к заемщику, то негативная кредитная история, как например, просроченный или невыплаченный кредит в другом банке, помешает выдать позитивное решение по результатам рассмотрения.

Если потенциальный заемщик не соответствует любому из выше изложенных требований, то Ханты-Мансийский банк может отказать в предоставлении данного кредитного займа.

Также, стоит брать во внимание, что кредит в мансийском банке предусматривает следующее:

• Если заемщик состоит в браке без брачного контракта, то его супруг автоматически становится созаемщиком;
• Стаж работы также играет важную роль. Заемщиком может стать только человек с общим стажем в 1 год, проработавший не меньше трех месяцев на одном месте работы за последний год;
• Несмотря на то, что он является региональным банком ХМАО, заемщиком может стать любой житель России;
• Возможен кредит на рефинансирование ипотеки;
• Предусматривается возможность кредитования без первоначального взноса. Для этого необходимо обладать субсидиями по государственным жилищным программам или иметь сертификат на получение материнского капитала.

Требования к залоговым объектам

В зависимости от того, будет ли это приобретение жилплощади в возводимом многоквартирном доме или покупка готовой квартиры с оформлением прав на собственность, будут несколько различаться требования, предъявляемые к залоговым объектам. Для объектов из категории первичного рынка недвижимости это:

1. Только жилищная площадь, размещенная на территории РФ, для которой законодательно оформлены все права собственности.
2. Приобретаемая жилплощадь должна иметь подключение к действующей системе центрального отопления помещения.
3. Квартира должна иметь отдельную кухню и санузел.
4. В кухне и ванной комнате квартира обязана быть подключена к горячему и холодному водоснабжению.
5. Сантехническое оборудование, а также двери, окна и кровля жилплощади должны находиться в исправном состоянии.

Здание многоквартирного жилого дома, в котором располагается потенциальное залоговое имущество, должно соответствовать следующим критериям:

• Исключающее условие – аварийное состояние.
• Под ипотеку не может быть отдана квартира в здании, стоящем в очереди на капитальный ремонт.
• Фундамент многоквартирного жилого дома должен быть выполнен из камня, цемента или кирпича.
• Не допускается выдача кредита под ипотеку квартиры, размещенной в здании, построенном без усиления железными или железобетонными перекрытиями.
• Для недвижимости в областных центрах под ипотеку может быть отдано только квартира в здании, которое насчитывает более трех этажей.
• На средства ипотечного кредита не допускается покупка жилой площади, если права собственности на нее находятся у несовершеннолетнего.

Причины для таких жестких требований вполне очевидны. Если Вы не сможете выплатить кредит, то для погашения долга, банк обязан забрать у Вас залоговое имущество.

Чтобы покрыть свои расходы, банк продает данное имущество и полученными средствами возобновляет свой баланс, а Вы перестаете быт его должником.

И естественно, банк хочет продать недвижимость у как можно быстрее, а для этого она должна находиться в максимально хорошем и привлекательном для потенциальных покупателей состоянии. Такие требования выдвигает не только ХМБ, но и прочие крупные банки. Это довольно распространенная практика.

Причиной отказа выдачи кредита под ипотеку станет попадание потенциального залогового объекта под одну из ниже перечисленных категорий:

1. Ипотекой не могут быть объяты комнаты в коммунальных квартирах, за исключением последних комнат в конкретной квартире, если остальные принадлежат одному собственнику. Данное правило не распространяется на жилфонд Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга.
2. Объектом ипотечного кредитования не может быть квартира в домах гостиничного типа или общежитиях.
3. Покупка квартир в «Хрущевке», то есть в панельном 5-этажном доме на территории Москвы и области, также не может быть профинансирована за счет средств ипотечного займа.

Какие необходимы документы?

Ипотека в Ханты-Мансийском банке может быть предоставлена после рассмотрения определенного пакета документов. К ним относятся:

• Анкета от заявителя.
• Справка формы 2-НДФЛ за полугодовой отчетный период.
• Паспорт заемщика или всех созаемщиков, а также при необходимости – паспорт поручителя.
• Страховые свидетельства пенсионного страхования.
• Военный билет для физических лиц мужского пола, находящихся в призывном возрасте.
• Заверенная копия трудовой книжки.
• Документы, подтверждающие стоимость залогового объекта и оценочное заключение его о рыночной стоимости.
• Копии документов на приобретаемую жилплощадь и иные документы.

Порядок действий

Для того, чтобы оформить ипотеку и стать заемщиком в ХМБ, необходимо выполнить следующие действия:

1. Подать заявку. Это можно сделать в любом отделении ХМБ или же открыть официальный сайт Мансийского банка. В случае последнего, Вы заодно и сможете рассчитать стоимость ежемесячного платежа. На сайте есть удобный калькулятор ипотеки;
2. Дождаться одобрения заявки и приступить к выбору объекта недвижимости (если он уже выбран, то стоит сразу приступить к следующему пункту);
3. Принять окончательное решение об участии в кредитовании в течение следующей недели;
4. Приняв положительное решение, обратиться в ближайшее отделение банка для заключения договора ипотеки;
5. Зарегистрировать залоговое имущество и передать копию соответствующего документа банку.

Чтобы быстро и оперативно собрать необходимый пакет документов следует записаться в банк на предварительную консультацию.

Предварительно следует определиться с планируемым размером ипотечного кредита, прикинув стоимость приобретаемого жилья, имеющиеся собственные средства и рассчитав с помощью кредитного калькулятора на сайте банка ежемесячную сумму выплат.

Сервис банка позволяет подать предварительную заявку онлайн. Рекомендуется им воспользоваться, чтобы выяснить готов ли банк рассматривать вас в качестве заемщика. Удобство процедуры заключается в том, что подать онлайн-заявку можно в удобное время, заполнив требуемые сведения в течение часа.

После предварительного одобрения заявки и консультации в банк можно приступать к сбору документов. Собранный пакет вместе с заявлением подается в банк. После получения официального рассмотрения можно, зная максимальную сумму предоставляемого кредита, приступать к поиску недвижимости.

Составляется договор купли-продажи и ипотечный договор. Квартира выступает в качестве залога до момента полной выплаты суммы долга. После оформления всех документов заемщик получает возможность пользоваться квартирой и осуществляет ежемесячные выплаты по утвержденном план-графику в течение всего срока ипотечного договора.

Рефинансирование

Еще одна услуга, предоставляемая Ханты-Мансийским банком – рефинансирование. Кредитная программа позволяет поменять действующие ипотечные условия другого банка на свои, более выгодные. Сумма кредита от стоимости квартиры может составлять 20–90% в зависимости от разных условий.

Банк выкупает объект залога у стороннего банка и составляет с клиентом новый ипотечный договор на остаток долга. Данной программой может воспользоваться тот, кто оформил ипотеку на более дорогих условиях и хочет сократить сумму платежей и общую стоимость начисляемых процентов на остаток.

Как погашается ипотека Оформление ипотечного займа сопровождается открытием на имя заёмщика счёта в банке. По желанию дополнительно может быть выпущена карта. С её использованием погашать кредит будет намного легче.

Просто к дате платежа ежемесячно размещайте на ней требуемую сумму, которая согласно графику в день регулярной выплаты будет списана с карточного счёта. Способы погашения кредита следующие:

• оплата наличными в кассе любого офиса Ханты-Мансийского банка;
• пополнение карточного счёта в любом банкомате с функцией CASH IN данного финансового учреждения;
• пополнение карточного счёта в крупнейших терминальных сетях QIWI и «Элекснет»;
• пополнение карточного счёта при помощи системы платежей «Рапида» через кассы, находящиеся в торговых точках RosExpress, TelePay, Pinpay express, «Эльдорадо», «Альт Телеком» и «Связной»;
• внесение платежей при помощи сервиса «Золотая Корона»;
• пополнение карточного счёта через платёжную систему Яндекс.Деньги.

Плюсы и минусы ипотеки в Ханты-​мансийском банке

Для составления четкой картины, необходимо подвести итог и сравнить все положительные и отрицательные стороны кредитования в банке.

Плюсы:

1. Сравнительно низкие процентные ставки
2. Можно запросить ипотеку в любом из отделений ХМБ
3. Можно приобрести недвижимость в одном из 36 регионов России, у одного из множества аккредитованных застройщиков
4. Огромный перечень программ по ипотеке

Минусы:

• Большой перечень запрещенных специализаций для заемщика
• Ужесточение требований для индивидуальных предпринимателей
• Можно оформить ипотеку только будучи гражданином России
• Нахождение квартиры в залоге не позволяет осуществлять с ней какие-​либо регистрационные действия
• Сумма переплаты за срок действия договора достигает 40–70% от стоимости квартиры
• Долгий срок выплаты долга повышает риски – финансовая стабильность заемщика может нарушиться в связи с начавшимся экономическим кризисом, потерей работы и т.д.

Таким образом, оформлять ипотеку следует после тщательного обдумывания, взвесив все «за» и «против». Покупка недвижимости через ипотеку в Ханты-​мансийском банке предусматривает несколько выгодных программ для заемщиков.

Несмотря на жесткие требования, данный банк предлагает клиентам приятные условия кредитования и несколько предложений для получателей государственных субсидий.

Источники:

kreditipo.ru/xanty-mansijskij-bank-ipoteka/
kreditnyi-kalkulyator.pro/ipotechnyj-kalkulyator/khanty-mansiyskiy-bank/
prn.spb.ru/ipoteka_Hanty_Mansiiskii_bank
ipotekam.com/banki/hanty-mansijski/
ob-ipoteke.info/banki/hanty-mansijskij-bank
kvartirkapro.ru/ipoteka-v-hanty-mansijskom-banke/
plategonline.ru/ipoteka/banki/ipoteka-v-banke-hanty-mansijskij.html