Экспресс кредитная карта онлайн — преимущества и недостатки, условия, в какие банки обращаться

День добрый! В наше время считается, что кредитная карта экспресс — это когда ее получаешь в отделении банка сразу при подаче документов и подписании договора.

Но оказывается, существует так называемая экспресс кредитная карта онлайн — это когда оформляют онлайн на сайте банка или через мобильное приложения без фактического посещения банка по причине того, что у учреждения, который выдает кредитную карту просто нет отделения и он работает по принципу он-лайн.

У меня есть знакомые, которые уже пользуются такой экспресс картой, но лично я не доверяю таким банкам, мне для уверенности и надежности привычнее по старинке прийти в отделение и подписать бумажный договор.

Особенности продукта

В среднем срок оформления кредиток составляет от 3 до 10-​ти дней. Классическую кредитную карточку банк не выдает сразу. Заемщику нужно собрать справки, прийти в кредитную организацию, дождаться своей очереди, заполнить заявку, а затем ждать ответа несколько дней.

Экспресс кредитная карта – это банковский продукт, выдаваемый клиенту в кратчайшие сроки и по минимальному пакету документов.

Оформить такую кредитку можно непосредственно в филиале банка, а также на специальных стойках в торговых центрах и в аэропортах. Есть возможность и подачи заявки на «пластик» через интернет. Это самый простой и практичный способ – его выбирают экономичные и рациональные граждане.

Специализируется на дистанционном обслуживании Тинькофф банк. Все вопросы решаются в режиме онлайн. Поэтому для получения займа не придется обращаться в офис. Заявка заполняется на сайте, а затем курьер привозит кредитку на дом.

Самый быстрый способ – это получить карту, которую предодобрил банк для своего клиента. Нужен только паспорт, чтобы забрать ее, а увидеть такое предложение можно в своем личном кабинете.
Кроме того, можно получить карточку моментальной выдачи. Не все клиенты знают, что экспресс-​карты и моментальные отличаются сроками оформления.

Экспресс-​выпуск. Оперативно получить деньги можно с помощью сервиса быстрого оформления. Такую услугу предлагают большинство кредитных организаций. Оформление кредитки быстрой выдачи – это платная услуга.

Уже на следующий день после обращения можно забрать карту. На карточке указывается имя держателя, номер и CVV код. Процедура получения заметно ускоряется, но все же нужно предоставить документы в банк.

Мгновенный выпуск. Можно запросить мгновенную карточку у банковского сотрудника. Услугу предлагают большинство кредитных организаций. Поэтому проблем с поиском не возникает. Все необходимые реквизиты имеются на карточке, кроме фамилии ее держателя.

Карточка, где не указано имя ее владельца, называется неименной. Ее оформление занимает приблизительно сорок минут. Это значит, что через сорок минут после обращения, заемщик уже может получить деньги и отправляться за покупками.

В чем выгода?

Экспресс кредитные карты обладают достаточно большим списком достоинств, чтобы являться выгодным и перспективным банковским продуктом. Среди главных стоит отметить:

1. Получение в день обращения. Чтобы оформить «пластик», требуются считанные минуты, поэтому процесс от первого запроса до вручения кредитки в руки клиента занимает не более одного часа. Но обычно в два раза меньше.
2. Удобство оформления. Кредитная карта не требует обязательного обращения в банк – «пластик» можно получить в специальных пунктах выдачи или даже – при подаче заявки онлайн – воспользоваться доставкой курьером.
3. Минимальные требования к документам. Экспресс-продукты выдаются по упрощенной схеме, часто по одному лишь паспорту или всего по двум документам.
4. Не требуется подтверждения дохода. Удобный бонус, разрешающий не заниматься оформлением справок в бухгалтерии и сбором других документов о заработной плате и дополнительном заработке.
5. Наличие беспроцентного периода. Сегодня можно оформить кредитную карту и не платить на используемые деньги проценты – в рамках установленного банком грейс-периода.
6. Простое использование «не своих» денег. Кредит по карте позволяет тратить деньги на любые формы безналичных расчетов, значительно облегчая процесс самых разных покупок и платежей.
7. Возврат ссуды минимальными суммами. Банк не требует единовременного погашения кредита, более того настоятельно рекомендует совершать возврат долга прописанными в договоре долями.
8. Выходит, оформить кредитную карту очень просто. Этому способствуют и точки моментальной выдачи, и услуга подачи заявки онлайн. По преимуществам и возможностям второй вариант всегда предпочтительнее для клиента.

Основные достоинства и недостатки

Почему все больше клиентов предпочитает оформлять кредитки онлайн? Причин много, но основные среди них:

• Большой выбор. На сайте предлагаются варианты самых разных карт, позволяя выбирать между банками, характеристиками «пластика», уникальными условиями обслуживания и требованиями к клиентам.
• Удобство. Чтобы оформить кредитку онлайн, не нужно никуда ходить. Запрос может быть отправлен из дома или с работы в любое время суток без всяких ограничений.
• Консультации онлайн. Узнать все про выбранный «пластик» можно в диалоге с финансовым менеджером банка, который проконсультирует потенциального клиента или по горячей линии или в специальном онлайн-чате.
• Доставка на дом. Оформленный «пластик» можно получить в филиале банка или, если это неудобно, кредитка передается клиенту курьером или отправляется по почте.
• Требуется минимальный пакет документов: паспорт и иногда второй документ, которым может стать загранпаспорт или водительское удостоверение.
• Подтверждение дохода не требуется.
• Небольшие комиссии за обслуживание карты.
• Наличие беспроцентного периода кредитования.
• В рамках лимита денег можно снять ровно столько, сколько потребуется.
• Погашение кредита, в случае когда беспроцентный период закончился, происходит минимальными платежами. Все суммы, внесенные на карту сверх минимума, идут в погашение основного долга по карте.

Хотя кредитная карта, оформляемая моментально, во много схожа со стандартными продуктами, все-таки она имеет отличия:

1. Это неименной «пластик». А значит, степень защищенности оценивается как более низкая, что требует от клиента повышенной внимательности и аккуратности при использовании.
2. Экспресс-продукты имеют недостатки. Часто среди них называют не самые лучшие условия кредитования – проценты, лимиты, стоимость обслуживания. Но данный «дефект» относится к легко поправимым, так как при обращении в банк и предоставлении разных документов можно значительно улучшить характеристики кредитки.
3. Не позволяет снимать деньги в банкоматах. Точнее сделать это можно, но очень невыгодно с точки зрения начисляемых процентов. К сожалению, этот недостаток имеют многие кредитные карты, и о нем стоит помнить.
4. В остальном экспресс-варианты мало отличаются от остальных кредиток, и даже требования к клиентам для оформления «пластика» примерно те же.

Отличаются кредитные экспресс-​карты также и размером кредитного лимита. Очень часто он фиксированный и не зависит от уровня доходов клиента.

Для этого будущему держателю карты достаточно предъявить документ, подтверждающий наличие у него официального дохода. От его размера и будет рассчитываться сумма кредитного лимита.

Недостатки экспресс кредитных карт:

• Высокие процентные ставки. Таким образом банки покрывают риски, связанные с недостаточной оценкой платежеспособности владельцев карт.
• Высокие штрафы и пени за просроченную задолженность по карте.
• Недостаточная степень защиты карт. Они не содержат информацию о владельце, поэтому могут быть свободно использованы мошенниками в случае кражи.
• Лимит денежных средств на карте небольшой, по сравнению с полноценной кредитной картой.
• Карты, полученные в торговых центрах, способствуют импульсивным и необдуманным покупкам, о которых владелец карты может впоследствии сожалеть.
• Выдача наличных по картам сопровождается комиссиями, покупки и безналичные расчеты, как правило, комиссией не облагаются.
• Экспресс кредитные карты не всегда подключаются к дополнительным сервисам, бонусным программам. Существуют определенные трудности в оплате ими покупок в интернете.

Условия оформления

Экспресс карта с кредитным лимитом — это универсальный инструмент для расчетов. Ее ключевое преимущество состоит в мгновенном выпуске. Клиенту пластик может быть доступен сразу после подачи заявки в отделении банка.

Если он оформлял карту в дистанционном режиме, то получить ее он может по почте или курьером.

Как показывает практика, срок ее выпуска и принятие кредитором решения по установлению суммы кредитного лимита зачастую не превышает одного часа.

Удобство оформления, простота расчетов и легкое погашения кредитной задолженности делают ее удобным помощником в повседневной жизни.

С помощью экспресс карт с кредитным лимитом можно проводить расчеты в торгово-​сервисных сетях, в интернете, снимать наличные денежные средства, осуществлять денежные переводы на карты других клиентов банка.

Сегодня подавляющее большинство банков выдают даже карты самого высокого класса в качестве экспресс-​продукта.

Экспресс кредитную карту можно получить в любом отделении банка, на точках продаж партнеров кредитора, в торговых центрах и крупных магазинах, с помощью курьерской доставки. Предоставление минимального пакета документов упрощает и ускоряет получение данного вида карт.

При оформлении экспресс кредитных карт потенциальный заемщик может сам определить сумму необходимого кредитного лимита в тех рамках, которые установлены в выбранном банке по данному карточному продукту.

Основные условия оформления карты выглядят следующим образом:

1. экспресс кредитная карта оформляется при предоставлении паспорта гражданина Российской Федерации;
2. заемщик должен достигнуть возраста, указанного в требованиях банка;
3. зачастую банки требуют справку с места работы, подтверждающую доход за последние три месяца.

Каким способом можно оформить

Кредитные экспресс карты оформляются практически теми же способами, что и любые другие виды карт.

В качестве каналов дистрибуции банки могут прибегать к услугам партнеров из числа торгово-​сервисных сетей — выдача карт в розничных магазинах, салонах связи, прочее.

Также банки могут осуществлять рассылку карт почтой, как это практикует Банк Тинькофф. Но чаще всего банковскими организациями практикуются следующие способы оформления экспресс кредитных карт:

• При посещении отделения банка. Клиент тут же заполняет заявку и менеджер выдает ему карту после проведения скоринга и заполнения всех документов.
• При посещении представительства банка в торговых сетях. Выдавать карту может как сотрудник банка, так и уполномоченный сотрудник предприятия-​партнера.
• Оформление карты в полностью удаленном режиме. В таком случае используется заявка на сайте банка или отдельное меню в системе дистанционного обслуживания счета типа «Клиент-​Банк».

Способ получение карты также может отличаться, но чаще всего это два варианта: выдача карты на месте в точке продаж или отправка ее клиенту по почте или с курьером.

Требования и правила

Чтобы иметь возможность подать заявку и рассчитывать на ее одобрение, клиент должен соответствовать ряду формальных требований:

• совершеннолетний возраст;
• наличие паспорта;
• прописка в регионе расположения филиала выбранного банковского учреждения;
• гражданство Российской Федерации.

Если соискатель подходит под эти требования, то оформление экспресс-кредитки превратится в приятную и быструю процедуру. Последовательность действий не отличается сложностью:

1. Выбор кредитки
2. Подача заявки онлайн
3. Ожидание согласования
4. Оформление карты
5. Выдача

Таким образом, карточка очень быстро оказывается на руках у соискателя и при этом полностью удовлетворяет его требованиям.

Кредитка отлично справляется со свои функционалом, позволяя грамотно расходовать деньги и сохранять спокойствие при любых финансовых трудностях.

Какие нужны документы?

Достаточно предоставить два документа, чтобы получить карточку быстрой выдачи:

• Гражданский паспорт РФ.
• Второй документ, который выберет заемщик. Например, подойдут водительские права или загранпаспорт.
• Собирать справки о доходах не придется. Многие кредитные организации просят представить справку о постоянной работе в течение шести месяцев. Если заемщик не может представить такой документ, то палочкой-выручалочкой станет моментальная кредитка. «Срочные» карты можно оформить без дополнительных справок.

Где подать заявку на экспресс кредитную карту онлайн?

Есть несколько вариантов получения займа. Способы оформления:

1. обратиться в банковское отделение;
2. получить карточку на вокзалах или в аэропортах;
3. заполнить онлайн-​заявку на сайте кредитной организации или на специализированном веб-​ресурсе, как например, FinHow.

Многие компании занимаются POS-​кредитованием. Предлагают банковские услуги в местах продаж.

Как выплачивать долг?

Клиенту достаточно вносить минимальный платеж в обозначенный условиями договора срок. Способов внесения средств может быть несколько:

• в кассе или терминале банка — наличными;
• в другом банке — с помощью безналичного платежа или наличными средствами;
• перечислив деньги с другого своего счета на кредитную карту;
• списанием с других поступлений на карту.

В какой банк лучше обратиться?

В Восточном Экспресс Банке предлагают клиентам карту Visa, оформляемую мгновенно и только по одному документу.

Это лучший вариант для тех, кому срочно понадобился кредитный пластик и нет времени на сбор документов и длительную процедуру выпуска.

Выпуск карты стоит 800 рублей, но за обслуживание, в том числе после перевыпуска, банк дополнительной платы не взимает.

Всего за 15 минут клиенту выдадут карту в Банке Ренессанс Кредит. При этом обязательное условие для получения пластика — наличие официального трудоустройства.

После подачи клиентом всех документов, банку понадобится от 5 до 15 минут для принятия решения о выдаче карты. Как и многих других кредитных карт, клиенту предлагается льготный период длительностью 55 дней, а максимальный размер лимита ограничен суммой 300 000 рублей.

В Сбербанке также есть, что предложить клиентам, которым срочно нужна кредитная банковская карта. Momentum – это возможность быстро получить деньги для непредвиденных расходов, а также современный и надежный инструмент для проведения расчетов, в том числе в сети.

Карта Momentum выпускается только по заранее подготовленной и одобренной банком заявке от клиента. Заполнить ее можно на сайте банка, там же и находятся все тарифы по данному продукту. Обслуживание карты бесплатное.

Банк Тинькофф принимает решение по заявкам на получение карты от клиентов на протяжении до 1 часа. Гораздо больше времени отнимает ее получение, ведь банк отправляет ее клиенту почтой или с помощью курьера.

Максимально быстрое оформление кредитной карты доступно и клиентам Почта Банка. Выпускаемые им карты предлагают клиенту до 15 000 рублей на ежедневные траты, а решение о выдаче карты банк принимает за 5 минут.

Подать заявку на кредитку заемщик может удаленно на сайте банка или посетив ближайшее его отделение.

Тарифных планов по карте насчитывается 3 пакета — «Почтовый Экспресс 5 000», «Почтовый Экспресс 10 000», «Почтовый Экспресс 15 000».

Тинькофф Банк

Заявка на получение кредитки рассматривается в течение 2 минут, после чего с заемщиком связывается специалист. Единственный минус предложения заключается в том, что карту нельзя забрать в офисе. Она доставляется курьером в день подачи заявки или на следующий, в зависимости от времени обращения в банк.

Среди предложений банка можно выделить карточку «Platinum», на которую приходится большая часть заявок. Это можно объяснить выгодными условиями и универсально бонусной программой, по которой за каждую покупку начисляется кеш-​бек в установленном размере.

Условия:

1. Максимальный лимит кредитования – 300 000 рублей;
2. Минимальная ставка – 19.9% действует при совершении покупок;
3. Максимальная ставка – 49.9% действует при снятии наличных;
4. Обслуживание – 590 рублей ежегодно;
5. Льготный период – 55 дней на совершение покупок.

Почта Банк

Еще один банк, который не заставляет своих клиентов ждать. Онлайн заявка на кредитную экспресс карту рассматривается в течение 5 минут. Решение сообщается заемщику по телефону. При соглашении на все условия, карта высылается почтой России. Срок доставки может составлять 7 дней.

Условия:

• Максимальный размер кредита – 500 000 рублей;
• Фиксированная годовая ставка – 27.9%;
• Выпуск и обслуживание – бесплатно /​900 рублей в год;
• Грейс-​период – 120 дней на совершение покупок;
• Снятие наличных – 5.9%, минимум 300 рублей.

Сбербанк

В самом консервативном банке страны можно быстро получить кредитку, но только при наличии индивидуального предложения от банка. Такое предложение делается только клиентам организации, которые имеют дебетовую карту, являются участниками зарплатных проектов или открыли депозит.

Карта «Credit Momentum» выпускается в двух платежных системах — Visa и MasterCard. Она не является именной и выдается за 30 минут. Для получения кредитки необходимо посетить ближайшее отделение банка с паспортом.

Условия:

1. Предоставляемый лимит – 120 000 рублей;
2. Фиксированная процентная ставка – 25.9%;
3. Выпуск и обслуживание – бесплатно;
4. Период кредитования под 0% – 50 дней на совершение покупок;
5. Снятие наличных – 4%, минимум 390 рублей.

МТС Банк

Неплохой вариант для быстрого оформления кредитки. При желании можно посетить ближайший салон связи МТС или оформить онлайн заявку на кредитную карту экспресс на сайте. Ответ приходит в течение 15 минут, в 80% случаев он является положительным. Карточка выпускается неименной, поэтому ей нельзя расплачиваться в Интернете.

Из всех предложений банка самым оптимальным будет карта «МТС Деньги» с большим кредитным лимитом. Для оформления от вас потребуется заполненное заявление и паспорт. Также вы должны быть участником зарплатного проекта или активным абонентом оператора МТС не менее 1 месяца.

Условия:

• Кредитный лимит по карте – до 300 000 рублей;
• Минимальный размер ставки – 23%;
• Максимальный размер ставки – 55%;
• Обслуживание – в первый год плата не взимается;
• Период беспроцентного кредитования – 51 день при оплате товаров.

Альфа-Банк

Альфа-Банк – Visa «Быстрая»:

1. Оформляется за 15 минут на стойках в магазинах-партнерах или в микроофисах в торговых центрах.
2. Беспроцентный период – 30 дней.
3. Процентная ставка – 47,9%.
4. Для оформления требуется паспорт и документ на выбор (загранпаспорт, водительское удостоверение, военный билет, ИНН, СНИЛС, ОМС).
5. Кредитный лимит – от 5000 до 30 000 р.

Банк Траст

Банк Траст – MasterCardUnembossed:

• Оформляется за 15 минут в офисе банка.
• Срок действия карты – 3 года.
• Беспроцентный период – до 55 дней.
• Процентная ставка – от 12,9%.
• Для оформления требуется только паспорт.
• Кредитный лимит – до 500 000 р.

Советы владельцам

«Срочные» кредитные карты имеют неоспоримые достоинства. Их оформят за несколько минут без дополнительных документов. Заявку на кредит можно отправить онлайн. Карточка быстрой выдачи поможет совершить срочную покупку, например, приобрести бытовую технику или купить горящий тур.

Зачастую 30 000 рублей доступны уже в день выдачи, а 150 000 рублей можно снять только на следующий день. Уточнить, когда будут доступны средства, можно у банковских сотрудников.

Рынок кредитования в России сейчас переполнен самыми разнообразными предложениями, касательно кредитных карт и доступна услуга по получению подобной услуги, если не каждому, то многим.

Единственно, что следует помнить всегда, если вы решили получить кредитку, так это то, что различаться могут не только условия предоставления заемных средств, но и условия, касающиеся, обслуживания карточек. И тут, как раз, возникают основные сложности при выборе карты, т. к., чем ниже процентная ставка, тем выше стоимость обслуживания пластика.

К тому же, для многих важна скорость оформления и тут тоже имеется корреляция с процентной ставкой, чем быстрее вы получите кредитку, тем дороже она вам будет обходиться в последствие.

Вообще экспресс кредитные карты — это, конечно, очень дорогой банковский продукт и понимать это нужно с самого начала.

Первым делом, если вы уже окончательно решили для себя, что экспресс кредитная карта вам необходима, следует, хотя бы, из числа предлагаемых вариантов, выбрать наиболее дешевую. Также, хотелось бы, чтобы, при этом, кредитный лимит, который будет установлен для вас первоначально, также отвечал вашим требованиям.

Задача это, прямо скажем, не из легких. Конечно, исходить при выборе кредитки нужно из ваших запросов, говоря иначе, нужно четко сформулировать для себя цели, которым должна соответствовать кредитная карта.

Возможно, более оптимальным вариантом именно для вас может оказаться получение экспресс кредита наличными или даже микрозайма, поскольку ни один банк не сможет сразу установить кредитный лимит соответствующей крупной денежной сумме.

Преимущества оформления такого займа всего одно, а именно заключается оно в том, что однажды заимев карту, в следующий раз, при нехватке собственных финансов, обращаться в кредитную организацию не нужно, т. к. кредитные средства вновь будут доступны вам после погашения всей задолженности, которая есть по карте.

Если деньги требуются не срочно, стоит отдавать предпочтение обычной именной кредитной карте. Отличие экспресс карты от кредитной заключается в повышенной процентной ставке.

Если будущий заемщик уже имеет какие-то банковские продукты (вклад, зарплатная карта), можно проконсультироваться в своем банке об экспресс картах. Часто банки предоставляют своим уже действующим клиентам кредитные продукты по льготным тарифам.

Выбирая банк, обратить внимание на способы погашения задолженности по карте. Оптимально, если этих способов несколько, включая находящийся недалеко офис банка или банкомат.

Даже без заявки, по инициативе банка, можно получить кредитную карту экспресс. По почте в таком случае придет сам «пластик». Кредитный лимит на нем появится после активации.

По такой карте платными могут оказаться предподключенное смс-информирование, выписка по карте и даже запрос баланса. Принимать решение об активации карты следует после ознакомления с тарифами.

Источники:

credit-card-online.ru/ekspress/
probp.ru/jekspress-kreditnaja-karta/
finhow.ru/credits/ekspress-kreditnaya-karta/
credit-vsem.org/ekspress-kreditnye-karty-onlajn/
zajmy.ru/ekspress-kreditnye-karty/
cbkg.ru/articles/jekspress_kreditnaja_karta1.html