Экспресс кредит под залог ПТС — где получить, преимущества и недостатки

Привет, мои хорошие! До недавнего времени даже не думала, под что можно взять кредит. А тут зашла на работу к подруге.

Оказывается, что только не отдают в залог граждане, чтобы получит кредит, а именно: ювелирные украшения, дорогую технику, шубу, документы на квартиры и машины.

Да, оказывается, можно получить займ в экспресс кредит под залог ПТС. Машина твоя стоит у дома или в гараже и может быть в любом состоянии, а паспорт на нее лежит в банке до того момента, пока не погасишь кредит. Правда, следует отметить, что от состояния авто зависит размер кредита, то есть чем выше стоимость машины, тем больше кредит можно получить от банка.

Чем отличается займ под залог автомобиля и займ под залог ПТС?

В последнее время на рынке появляется всё больше компаний, которые готовы выдать займ под залог автомобиля. Впервые такие услуги начали оказывать автоломбарды ещё в XV веке в Италии, а в качестве имущества принимали даже запряженные лошадьми повозки. Сегодня транспортное средство может выручить владельца в сложной финансовой ситуации.

Займ под залог авто

Основные особенности выдачи наличных под залог авто:

1. В качестве залога выступает транспортное средство.
2. Предъявляются высокие требования к состоянию автомобиля.
3. Деньги выдаются под высокий процент.
4. Машина остается на платной стоянке компании на всё время пользования займом.
5. В случае невыплаты авто конфискуется у владельца и подлежит дальнейшей перепродаже.

При оформлении специалист компании сначала проводит экспертную оценку стоимости автомобиля, учитывая состояние и год выпуска модели.

После полной выплаты займа клиенту возвращается автомобиль и доверенность. Такой вариант является выгодным как для клиента, так и для организации.

Что такое займ под залог ПТС?

Несмотря на первоначальную выгоду описанного предложения, в последнее время появился и другой вид услуги. Он считается более простым и выгодным для клиента. Теперь компании предлагают возможность взять займ под залог ПТС, который имеет свои особенности:

• В качестве залога выступает паспорт транспортного средства.
• Состояние автомобиля играет роль только при оценке и оказывает влияние только на выдаваемую сумму.
• Клиент получает деньги в размере до 50% от реальной стоимости машины.
• На время пользования займом клиент оставляет машину себе.
• При выплате займа собственник не имеет права на продажу или передачу авто другому лицу.

Размер каждого выдаваемого займа определяется персонально для каждого клиента, при этом также учитывается возраст, состояние автомобиля и ставка по кредиту. Это хороший вариант получить деньги быстро и при этом пользоваться своим средством передвижения.

Заём под залог ПТС автомобиля — один из самых удобных вариантов для автовладельцев. Подобным образом в кратчайшие сроки можно получить крупную сумму денег без предоставления справки о доходе. При этом автомобиль может использоваться заемщиком как в личных, так и в коммерческих целях.

Преимущества займа

Во-первых, можно подобрать вариант с минимальной процентной ставкой. Во-вторых, срок возврата займа может быть весьма большим. В-третьих, кредит можно погасить досрочно. Кроме того, банки часто закрывают глаза на просрочки и позволяют заемщику исправиться, а автомобиль забирают в самом крайнем случае и исключительно по решению суда.

Минусом такого кредитования является лишь то, что ПТС остается у банка, а потому — продать авто без его разрешения невозможно.

Максимальный займ под залог автомобиля равен 5 млн рублей, однако он не может быть выше 60% оценочной стоимости.

Каждый банк выдвигает свои требования к данному виду кредита. Но для всех них важны такие параметры, как возраст, величина пробега, эксплуатационные условия и техническое состояние.

Взять деньги под ПТС могут владельцы новых авто и ТС с пробегом, однако срок их службы не должен превышать 10 лет. Проще всего оформить займ под залог легкового авто, грузовики принимаются с меньшей охотой.

Трудности при получении

Стоит отметить, что взять займ наличными под ПТС авто не так-то просто. Банки-кредиторы подвергают подобные заявки жесткому анализу.

В частности, особое внимание уделяется:

1. состоянию кредитной истории;
2. оценке технических характеристик и внешнего вида автомобиля;
3. платежеспособности будущего заемщика.

Еще одним важным условием получения кредита является наличие КАСКО. В случае его отсутствия — придется заняться оформлением полиса.

Ни для кого не секрет, что банки охотнее одобряют займ под залог ПТС тем, кто обращается к ним через посредника. А потому рекомендуем упростить себе задачу и, не теряя времени, заручиться поддержкой профессионального брокера.

Чем грозит передача ПТС или самого автомобиля на хранение в ломбард?

Данный вид автозайма могут провести лишь сертифицированные организации. При этом залоговая сумма должна определяться на основе профессиональной оценки.

Каким образом найти компанию с высоким уровнем траста?

• Чтобы успешно получить заём просителю следует обратить внимание на лицензию и другие документы компании, связанные с правовым обеспечением его деятельности. Подобная контора должна иметь официальную регистрацию и в названии участвовать формы собственности ОАО, либо ЗАО, а также ООО. Представитель всегда должен располагать лицензией и другими правоустанавливающими документами, которые он может оперативно показать клиенту.
• Следует обратить внимание на продолжительность работы компании в данном сегменте. Существует несколько контор, которые занимаются выдачей займа под залог паспорта ТС. Но лучше выбрать более возрастную.
• В случае хранения машины на стоянке ломбарда владелец может запросить у ломбарда будущие условия размещения транспорта. По большому счету стоянка должна быть закрытого типа и охраняемая, что обеспечить надежную защиту машины от непогоды и других нежелательных факторов.
• Ростовщик должен гарантировать сохранность автомобиля в течении всего периода залога. При этом, на машину должна быть страховка от всех рисков, связанных с угоном, кражей и др.
• Проверенная контора обязуется оформить генеральную доверенность на ТС на период хранения. Однако это многих автовладельцев смущает. Но тут переживать не стоит, так как она без проблем отзывается, а сам документ не передает права собственности на движимое имущество автоломбарду.

Но без этого документа не обойтись в случае просрочке платежей и для ее продажи потребуется судовое решение. Доверенность позволяет снять перед продажей транспортное средство с учета, поэтому ломбард настаивает на заключении подобного документа.

Захватом машины не будет заниматься ни один автоломбард. Ведь, в противном случае его лишат лицензии.

Заем средств под залог паспорта на ТС в Омске может быть выдан на сумму до 50% от цены авто. В случае маленькой оценки вы можете выбрать оценщика на свое усмотрение.

Возможен ли вариант залога кредитного автомобиля?

Часто у заемщиков возникает вопрос о займе под кредитное ТС. В этом варианте ответ один – кредитная машина не даст возможности получить деньги в залог пока за нее не произведен полный расчет.

Данные действия являются мошенничеством и это грозит заемщику уголовной ответственностью. Также солидный ломбард не позволит себе принять на хранение машину без оригинала ПТС, который находится в банке.

Вот ряд признаков, намекающих на мошеннические действия. Если владелец не располагает оригиналом ПТС, а лишь его дубликатом, то скорее всего машина находится под банковским кредитом. Наверняка машина куплена в кредит, а владелец подал заявление в ГАИ об утере паспорта. Поэтому и появляется дубликат со спец. отметкой.

Сейчас в РФ начала функционировать электронная база по кредитным автомобилям. Именно через нее следует «пробить» машину, хотя здесь присутствует информация лишь по последним ТС.

Также слабая комплектация машины и сопутствующих аксессуаров говорит о том, что машина приобретена у дилера в кредит для последующей перепродажи. В случае если ТС явно новое, но паспорт потерян – с таким владельцем лучше не связываться.

Следует обязательно поинтересоваться у продавца причиной продажи новой машины, провести осмотр и диагностику авто на неисправности. Только потом можно проводить сделку.

Кто может выдать деньги под ПТС?

Выдавать займы под залог ПТС имеют право банки с государственной аккредитацией, некоторые МФО (не все), автоломбарды и частные лица. В банках сложнее процедура оформления, но ниже процентные ставки. И риск потерять авто тоже минимальный.

В ломбардах и МФО условия получения на порядок проще, но полно других нюансов, на которые обязательно стоит обратить внимание.

Способ 1. Обратиться в банк

Солидный банк с известной на всю страну вывеской – гарантия надёжности. Если бы я захотел отдать в залог ПТС, я бы пошёл именно в банк. Пока вы платите по кредиту, вашей собственности ничего не грозит.

Но требования к заёмщикам и самому имуществу здесь жесткие и однозначные. Обязательно будут проверять кредитную историю, обязательно потребуют официальной оценки авто и проверят вашу платежеспособность.

И страховку КАСКО тоже придётся оформлять, если у вас её нет. А некоторые программы предусматривают ещё и страхование жизни самого кредитополучателя.

Далеко не все банки имеют дело с залогами в виде движимого имущества. Им подавай более ценную собственность – квартиры или дома. С автомобилями крупные игроки финансового рынка стараются не связываться. Правда, автокредиты выдают вполне охотно, иногда как раз под залог старого авто.

Способ 2. Договориться с ломбардом

В ломбардах займы под залог ПТС выдают быстро, с минимальным пакетом документов, и иногда даже по доверенности на авто (если владелец напишет разрешение). Оценивают автомобили за свой счёт, обещают относительно низкие процентные ставки.

Правда, если допустите просрочку, компания имеет право забрать ваш автомобиль на штрафстоянку – об этом напрямую указано в договоре. А как заберут, так могут и не отдать. И сроки кредитования здесь гораздо меньше, чем в банке.

Способ 3. Сотрудничать с МФО

В МФО с вас не потребуют справок о доходах, не будут изучать под микроскопом кредитную историю, попросят лишь паспорт и документы на авто. И деньги тоже выдадут сразу – в день обращения. Берите, пользуйтесь.

Займы в микрофинансовых компаниях – это всегда быстро, просто и ДОРОГО, особенно если берёте деньги на относительно долгий срок. Но зато кредиты выдают всем желающим. И почти под любые авто, включая грузовые, гоночные и строительную спецтехнику.

На сайтах большинства ломбардов и МФО сложно найти конкретные проценты годовых или ежемесячных ставок.

Этот, казалось бы, наиглавнейший показатель организации стыдливо скрывают от глаз потенциальных клиентов. А зря – если бы честно сказали: берём 5% в месяц, 60% в год – доверия было бы больше.

Какие организации выдают?

Получить потребительский кредит на личные нужды, оставив в качестве залога ПТС на автомобиль, можно как в банковских организациях, так и в многочисленных микрофинансовых компаниях. Самые привлекательные предложения с наиболее выгодными условиями по процентной ставке в 2017-м году делают такие банки России (ТОП 5):

1. Совкомбанк предлагает потребителям оформить займ под залог ПТС авто с процентной ставкой 17% годовых. Получить сумму по таким условиям можно в пределах 1 миллиона рублей сроком до 60 месяцев.
2. В Локобанке переплата составит примерно 13,9% в год. Сумма кредита, выдаваемого на потребительские нужны под залог паспорта транспортного средства 300 тысяч — 3 миллиона рублей. Период кредитования физических лиц составляет 7 лет.
3. ВТБ Банк Москвы выдаст займ под залог паспорта машины под 13,9%. Объем займа до 3 000 000. Период возврата денег — максимум 5 лет.
4. Альфа-​Банк делает предложение «Крупные суммы на ваши планы», которое предусматривает ставку 13,99 — 22,49% в год. Срок предоставления кредита в пределах 5 лет. Максимальная сумма миллион рублей.
5. Ренессанс Кредит презентует четыре выгодных программы по займам под залог ПТС. Процент по программам стартует от 12,9%. Деньги можно получить в размере до 700 000 рублей на 60 месяцев.

Часто случается так, что в банках физические лица получают отказ даже с хорошей кредитной историей и желанием предоставить залог, поэтому важно знать об альтернативных вариантах получения быстрого займа. Это, конечно, кредит в МФО.

Да, здесь ставки выше, но и процент отказа очень маленький. Другое преимущество сотрудничества с микрофинансовыми организациями — возможность не предоставлять справку о доходах и даже не подтверждать официальное трудоустройство.

Наиболее интересные акции по кредитованию физических лиц под залог ПТС можно найти в следующих отечественных МФО:

• «Грин Финанс» предлагает кредиты под годовую ставку 18% — 35%. Сумма для физических лих, оставляющих в качестве гарантии возврата денежных средств паспорт собственного авто, составляет максимум 10 000 000. Период кредитования 60 месяцев.
• Центр Займов выдает срочные займы под 2,17% в сутки. Кредитная сумма может быть в пределах 100 000 рублей, на срок до одного года.
• Займ-​Экспресс займ под залог ПТС авто выдает под 0,12 – 2% в день. Кредит для физических заемщиком может составить до 250 000. Время пользования деньгами 1 неделя — год.
• МосСберФонд. Здесь процент составляет 0,25 – 1,8% за 24 часа. Максимальная сумма — 100 000 рублей сроком на 1 год.
• «Справедливый Займ». Здесь ставка по кредиту под залог ПТС 0,3 – 2,15% в сутки, сумма 100 000 р., на период 3 – 12 месяцев.

Экспресс кредит под залог птс — порядок оформления

Оформление ссуды под залог ПТС немного отличается от привычной банковской сделки, предусматривающей залог автотранспорта. В распоряжении кредитного учреждения остается техническая документация на транспортное средство (ПТС).

Заемщик не лишается возможности пользоваться своим автомобилем, однако, в период кредитования не имеет права осуществлять операции по продаже, дарению, передоверию и завещанию имущества, участвующего в залоговой сделке.

Выбирая программу «Кредит под ПТС», автолюбитель получает шанс стать обладателем нужной суммы на весьма выгодных условиях — предоставив в банк небольшой пакет документов, не лишаясь индивидуального средства передвижения.

Процесс оформления включает:

1. подачу заявки на получение кредита через онлайн-сервис;
2. получение предварительного заключения о возможности кредитования;
3. уточнение основных требований, предъявляемых к заемщику и автомобилю;
4. предоставление пакета документов (согласно запрошенному перечню) в банк;
5. проведение экспертной оценки имущества (выяснение реальной стоимости автомобиля);
6. определение максимальной суммы займа с учетом применяемых банком коэффициентов;
7. подписание договоров (кредитного и залогового), передача ПТС сотрудникам кредитного учреждения, получение заемных средств.

Срочно нужен кредит под залог ПТС автомобиля? Взять деньги можно не только в банке, но и в различных микрофинансовых организациях, а также в частных компаниях. При рассмотрении заявки обычно учитываются такие моменты, как:

• гражданство заявителя;
• наличие стажа (общего и текущего);
• отсутствие негативных страниц в кредитной истории;
• возраст (в соответствии с условиями программы кредитования);
• наличие стабильного источника доходов, подтвержденного официально;
• соответствие параметров автомобиля основным требованиям, предъявляемым к залогу.

Экспертная пошаговая инструкция поможет вам ускорить процесс и избежать типичных ошибок заёмщиков.

Шаг 1. Выбираем финансовую организацию

Итак, перед нами развилка из 3 дорог. Куда идти – в банк, в МФО или в автоломбард? Где железного коня точно не потеряешь?

Если приходится выбирать между МФО и ломбардом, то значение имеет статус компании. Все МФО занесены в государственный реестр таких организаций. Список есть в открытом доступе на сайте Банка РФ.

Ломбарды проверить сложнее, но сделать это придётся обязательно, если не хотите остаться без автомобиля. Самый простой способ – заглянуть на сайт Налоговой Службы.

Есть и более эффективный вариант – обратиться к профессиональному юристу и заказать проверку ему. Это стоит денег, а когда их нет и нужен срочный займ, каждый рубль на счету. Но зато после проверки у вас будет уверенность, что вы имеете дело с порядочной компанией.

Пищу для размышлений даёт и изучение информации на сайте компании. Я уже говорил, что слишком привлекательные условия – повод насторожиться.

Есть ломбарды, которые зарабатывают не на процентах, а на штрафных санкциях и прочих процедурах, препятствующих успешному выкупу авто. Такие компании зарабатывают на перепродаже машин, оформленных под залог в 30-50% от их реальной стоимости.

Шаг 2. Подготавливаем документы

Банки потребуют более солидный список бумаг.

Вам понадобятся:

1. паспорт ТС;
2. свидетельство о регистрации (СТС);
3. паспорт заёмщика;
4. второй документ;
5. справка 2-НДФЛ;
6. копия трудовой книжки.

Компаниям небанковского сектора достаточно 2-3 документов.

Шаг 3. Предоставляем авто для оценки

Если вы закажете оценку заранее, данные будут более объективными. Независимая оценка стоит денег, но зато вы узнаете реальную ценность своего имущества. Если оценку проведёт кредитор – в его интересах занизить стоимость машины, и неплохо так занизить. А это чревато сами понимаете, чем.

Пример: Примерная рыночная цена вашего БМВ – 1 млн рублей. Вы это знаете, поскольку каждый автовладелец в общих чертах в курсе, на сколько тянет его «тачка». Оценщик из автоломбарда назначает совсем другую цену – 700 тыс.

Но от этой суммы вы получаете ещё меньше – 450 тыс. кредита. Если автомобиль заберут в случае невыплаты долга, получится, что вы реализовали его в 2 раза ниже реальной рыночной стоимости. Обидно, да?

Шаг 4. Заключаем договор

Я всегда говорю и буду говорить снова: Договор подписываем только после прочтения! Любой другой способ заключения соглашения – это игра в рулетку, иногда даже в русскую. Пусть говорят, что договор – всего лишь формальность, что это «типовой документ», на который никто не смотрит.

Важны ВСЕ пункты, но эти особенно:

• размер итоговой ставки – иногда она сильно отличается о той, на которую вы рассчитывали изначально;
• правила досрочного погашения задолженности;
• ваши права как собственника машины;
• правила начисления штрафов;
• наличие комиссий за финансовые операции;
• права кредитной организации.

Язык официальных договоров не отличается ясностью и лаконичностью. Если возникнут трудности перевода, обратитесь к юристу и докопайтесь до истины.

Шаг 5. Получаем средства и возвращаем займ

Деньги либо перечислят на карту, либо выдадут наличными. Убедитесь, что вы получили всю сумму, обязательно возьмите платёжные документы.

Каждый клиент – по крайней мере, в банке и МФО – получает индивидуальный график платежей.

Учтите, что это не доброе пожелание кредитора, а официальный документ. Следовать ему нужно неукоснительно, если не хотите проблем.

Преимущества и недостатки такого вида кредитования

Вероятность лишиться собственности будет минимальной, если вы сотрудничаете с проверенными официальными организациями типа крупных банков или МФО с безупречной репутацией. Но далеко не все банки работают с залогами, тем более «автомобильными», а МФО берут за свои услуги внушительные проценты.

Вот и приходится собственнику идти в ломбард или другую контору с сомнительным статусом. А здесь риски уже совсем другие.

Если не хотите, чтобы ваша машина отошла за бесценок третьим лицам – берите займ под залог авто в известной компании с официальным статусом. Не доверяйте фирмам, в которых слишком идеальные и привлекательные условия.

В этом случае займ под залог ПТС будет действительно выгодной и безопасной сделкой, удовлетворяющей обе стороны.

Перечислю все плюсы такого вида кредитования:

1. Вы оставляете в залог не авто, а ПТС – это главное преимущество такого займа. Машина остаётся в вашем распоряжении на весь срок договора.
2. Снижается процентная ставка – даже несколько процентов годовых – уже экономия в десятки тысяч рублей.
3. Увеличивается срок займа – с залогом период кредитования будет выше, а значит, ежемесячные платежи станут более «подъёмными».
4. Проще условия оформления – с залогом от вас будут требовать меньше документов и справок.
5. Займ дадут даже с плохой кредитной историей – по крайней мере мелкие погрешности в КИ вам точно простят.

Есть минусы, поскольку на свете нет ничего идеального. О главном недостатке я уже говорил – всегда есть риск остаться без машины, если вы по каким-то причинам не сможете платить по кредиту.

Другие отрицательные моменты:

• Придётся ездить без ПТС – этот документ может понадобиться при осмотре автомобиля сотрудниками ГИБДД, полиции и других правоохранительных структур. Кроме того, если вы, не дай Бог, попадёте в ДТП, паспорт понадобится при обращении в страховую компанию.
• На объект залога накладывается обязательное обременение. Вы уже не полноправный владелец автомобиля, раз не можете распоряжаться им на своё усмотрение.
• Сумма залога составит лишь 50-60% от реальной рыночной стоимости авто. Если придётся отдавать за долги, потеряете до половины от реальной цены машины.

Большинство компаний имеет дело только с легковушками, так что если вы владелец грузового авто, найти кредитора под такой залог будет проблематично. Тем более к грузовым машинам у банков и других организаций более строгие требования. Учитывается не только возраст авто, но и условия эксплуатации, технические характеристики, пробег.

Часто задаваемые вопросы

Какие требуются документы для оформления займа? Для оформления заявки на займ под залог автомобиля Вам потребуются паспорт РФ, ПТС (паспорт транспортного средства) и СТС (свидетельство о регистрации транспортного средства), водительское удостоверение.

Какие требования предъявляются к автомобилю? Требования к автомобилю: транспортное средство производства категорий В, С и D. Транспортное средство производства должно быть не старше 15 лет.

Требуется ли переоформление автомобиля для получения займа? Нет, не требуется. В соответствие с законом для получения денежных средств под залог ПТС транспортного средства требуется только заключение договора займа и договора залога.

Возможно ли досрочное погашение займа? Да, конечно. Погасить заём досрочно можно в любой день без каких-либо ограничений. Сумма процентов будет пересчитана за фактическое количество дней пользования займом.

Можно ли взять заём на короткий срок? По договору срок пользования займом составляет 12 или 24 месяца. Это сделано для удобства ежемесячного погашения равными платежами, а так же в качестве подстраховки в случае невыплаты суммы займа в более короткий срок.

Влияет ли кредитная история на решение о выдаче займа? Компания лояльно относится к кредитной истории заемщиков. Каждая заявка рассматривается индивидуально.

Заберут ли автомобиль если будет допущена просрочка? Да, это возможно в случае не погашения задолженности по займу в длительный срок.

Компания вправе направить ходатайство о наложении ареста на транспортное средство/самоходную машину и вернуть денежные средства через суд путем реализации предмета залога.

Можно ли оформить заём, если нет оригинала ПТС на автомобиль? Заём можно оформить на дубликат ПТС взамен утилизированного. Дубликаты по другим причинам и копии ПТС не принимаются.

Можно ли оформить заём по генеральной доверенности на автомобиль? Нет, это невозможно, так как заём оформляется исключительно на собственника транспортного средства.

Вносится ли запись в ПТС о залоге? Нет, в ПТС транспортного средства никакие записи компанией не вносятся.

Как быстро вернут ПТС после погашения займа? После погашения займа оформляется акт возврата документа и ПТС возвращается собственнику в течение суток после поступления платежа на счет компании.

Можно ли оформить 2-й займ без погашения действующего? В данный момент такой возможности нет.

Источники:

zaim-express.ru/48-zaym-pod-zalog-avtomobilya.html
mko-credit.com/kredit-pod-zalog/kredit-pod-zalog-pts/
podzalog.su/article/zaym-pod-zalog-pts-avto-usloviya-bezopasnoy-sdelki/
fastmoneycar.ru/
kredo.pro/kredit-pod-zalog-pts-avtomobilya
hiterbober.ru/personal-money/kak-poluchit-zajm-pod-zalog-pts.html
rcbbank.ru/zajm-pod-zalog-pts-avto/