Банк Открытие — автокредит, условия, требования, документы, преимущества

Утро доброе! Обидно когда у тебя есть гараж, но нет машины. Решила исправить ситуацию. Долго искала на вторичном рынке «машину своей мечты».

Такие модели уже сняли с производства, поэтому искать по салоном было глупо. Наконец-то появилась такая машина в продаже. Созвонилась с продавцом, встретились, посмотрела авто и все бы хорошо, но за ту цену, за которую он продавал, у меня денег не было, а уступить до той суммы, которая есть у меня, не хотел.

Тогда сам же продавец посоветовал банк Открытие, автокредит у них на выгодных условиях и без особых требований к документам и залогам. Воспользовавшись советом, сходила в банк и оформила кредит на сумму, которой у меня не хватало для покупки своей «мечты».

Рынок автокредитования в России

Автокредитование в России, как вид банковских услуг, возникло сравнительно недавно, но уже успело набрать значительные обороты. По данным опросов, автокредитование в России становится всё более и более популярным.

53 процента российских жителей предпочитают приобретать автомобиль в кредит Большинство банков нашей страны предлагают широкий выбор кредитных программ на покупку новых или поддержанных автомобилей.

Но, как и любой кредит, автокредит имеет свои плюсы и минусы: основное преимущество — возможность получить желаемый автомобиль при недостатке собственных денежных средств, из наиболее существенных недостатков можно отметить риск потери и автомобиля и выплаченных средств при невыплате, а так же увеличение конечной стоимости приобретенного автомобиля.

Развитие автокредитования в России может ускорить рост российской экономики, привести к расширению платежеспособного спроса населения. Кроме социальной и экономической роли, автокредитование имеет большое значение непосредственно для функционирования, повышения стабильности и эффективности банковской системы страны.

Исходя из вышеизложенного, исследование проблем формирования системы автокредитования в экономике России приобретает в настоящее время особую актуальность в силу следующих причин:

1. во-первых, возникла необходимость развития системы автокредитования населения в целях повышения уровня жизни граждан и обеспечения экономического роста страны;
2. во-вторых, отсутствуют комплексные исследования проблем формирования структур автокредитования в рамках единой для всех потенциальных его кредиторов системы кредитования;
3. в-третьих, существует настоятельная необходимость формирования потребительской инфраструктуры кредитования населения.

Программы автокредитов банка Открытие

Банку «Открытие» есть что предложить своим клиентам. В настоящий момент здесь действуют девять программ авто кредитования. Выбрать из них наиболее подходящую не составит труда, а если сложности все же возникнут, сотрудники банка обязательно подскажут и помогут советом.

С помощью автокредита в банке «Открытие» можно купить транспортное средство:

• новое либо подержанное;
• для личного использования или коммерческих целей;
• без переплаты авто дилерам и салонам, существует возможность оформления сделки с частным лицом, кстати, немногие российские банки занимаются подобной практикой;
• как с первоначальным взносом, так и без него.

Самые интересные и выгодные предложения действуют для постоянных и зарплатных клиентов банка, а также для его вкладчиков.

Несмотря на разнообразие предложений, каждое из них тщательно продумано, оптимизировано и отточено до совершенства. Условия банка довольно гибкие, а оформление не займет много времени.

Филиалы банка расположены по всей России, более чем в тридцати регионах. Поэтому посетить ближайший офис будет несложно.

Получить подробную информацию о предложениях и услугах банка можно круглосуточно, позвонив на горячую линию по 8800 700 7877.

Без первоначального взноса

Не многие российские банки готовы предоставить кредит на покупку автомобиля без первоначального взноса. В «Открытии» такие займы выдаются, причем они очень востребованы и пользуются повышенным спросом.

В настоящий момент здесь действуют две программы, позволяющие приобрести авто без начальных вложений:

1. Кредит «Автомобиль без посредников» можно получить на покупку подержанного ТС (транспортного средства) импортного либо отечественного производства. Кредитный лимит данного продукта до 750тыс.р., сроки до 60 месяцев, процентная ставка 20,9% в год.
2. Автокредит «Удобный» позволяет купить новую иномарку в автосалоне без первого взноса. Размер кредита от ста тысяч до двух миллионов рублей, сроки 6 – 60 месяцев, ставка по кредиту от 15,9%.

Формула Авто-​Премиум и другие программы

Активнее всего на сегодня в Банке «Открытие» продвигается автокредитование в виде программы под названием «Формула Авто-​Премиум».

Но есть и другие программы у этого заимодавца, по которым можно получить:

• автокредит на автомобиль с пробегом;
• заем с 50% первоначальным взносом, но минимальными ставками;
• с нулевым авансовым платежом, но с завышенными ставками;
• ссуду для таксистов;
• ссуду с возможностью включения стоимости полиса КАСКО в первоначальный платеж и другие возможности.

Процентные ставки определяются в зависимости от сроков использования одолженной суммы, кредитной истории, страхования, а также состояния авто – новое или подержанное, иностранное или отечественное.

Кроме того на дороговизну или удешевление займа может повлиять и такой фактор, как исполнение (или неисполнение) требований банков.

Если клиенту сложно выполнить или соответствовать требованиям, сопровождающим кредит. Тогда ставка может вырасти на несколько единиц.

Чтобы условия того или иного автокредита, предлагаемого банком Открытие, были прозрачны и понятны, можно рассмотреть их в специальной таблице.

Условия разных программ по выдаче автозаймов в Банке «Открытие»:

Во всех программах действует безналичный расчет – перечисление одолженных средств на счет клиента.

Автокредит «Авто-Экспресс Плюс» (рубли)

1. Валюта кредита: рубли
2. Сумма кредита: 50 000—1 500 000
3. Кредитная ставка: 16-23%, зависит от первоначального взноса
4. Срок: 6 мес.-5 лет

Автокредит «Автомобиль без посредников» (рубли)

• Валюта кредита: рубли
• Сумма кредита: 100 000—750 000
• Кредитная ставка: 20,9%, до передачи ТС в банк — 39,9% годовых
• Срок: 6 мес.-5 лет

Автокредит «ДЭУ Нексия и Матиз» (рубли):

1. Валюта кредита: рубли
2. Сумма кредита: 100 000—350 000
3. Кредитная ставка: 10,9-14,5%, зависит от наличия коллективного договора страхования и срока кредита; по программе «УзДЭУ Matiz и Nexia Удобный» — 12,5-15,5%; по программе «Авто-Экспресс УзДЭУ» — 17,5-23%
4. Срок: 6 мес.-5 лет

Автокредит «Иностранные автомобили «50 на 50» (рубли)

• Валюта кредита: рубли
• Сумма кредита: 100 000—4 000 000
• Кредитная ставка: 12,9-13,9%, зависит от срока кредита; при подключении коллективного страхования ставка — 9,9-10,9%
• Срок: 6 мес.-5 лет

Автокредит «Иностранные автомобили «АвтоПрестиж» (рубли):

1. Валюта кредита: рубли
2. Сумма кредита: 100 000—4 000 000
3. Кредитная ставка: 14,5-15,5%, зависит от срока кредита, при подключении коллективного страхования 11,9-12,5%
4. Срок: 6 мес.-5 лет

Автокредит «Иностранные автомобили (по 2 документам) «Удобный» (рубли):

• Валюта кредита: рубли
• Сумма кредита: 100 000—2 000 000
• Кредитная ставка: 15,9-16,9%, зависит от срока кредита; при подключении коллективного страхования ставка — 13,5-14,5%
• Срок: 6 мес.-5 лет

Автокредит «Новый коммерческий автомобиль» (рубли):

1. Валюта кредита: рубли
2. Сумма кредита: 100 000—4 000 000не более 85% от стоимости ТС
3. Кредитная ставка: 16,5-16,9%, зависит от срока кредита; для клиентов, изъявивших желание быть застрахованными по Коллективному договору — 14,5-14,9%
4. Срок: 6 мес.-5 лет

Автокредит «Отечественные автомобили «АвтоКлассика» (рубли):

• Валюта кредита: рубли
• Сумма кредита: 100 000—750 000
• Кредитная ставка: 15,5-16,5%, зависит от срока кредита; при подключении коллективного страхования ставка — 12,9-13,5%
• Срок: 6 мес.-5 лет

Автокредит «Проверено временем» (рубли):

1. Валюта кредита: рубли
2. Сумма кредита: 100 000—750 000
3. Кредитная ставка: 16,5%, для клиентов, изъявившие желание быть застрахованными по Коллективному договору — 13,9% годовых
4. Срок: 6 мес.-5 лет

По желанию Клиент может быть включен в список застрахованных по коллективному договору страхования жизни и трудоспособности на срок действия Кредитного договора.

В соответствии с Коллективным договором Заемщик уплачивает Банку единовременную компенсацию страховой премии и ежемесячную плату за страхование. Размеры компенсации страховой премии и платы за страхование установлены Коллективным договором.

Обеспечение по кредиту – залог приобретаемого автомобиля. Погашение автокредита осуществляется ежемесячно равными платежами в соответствии с графиком платежей. При каждом использовании услуги «Отложенный платеж» сумма ежемесячного платежа увеличивается, а срок автокредита не изменяется.

Возможно досрочное погашение по автокредиту без уплаты штрафов и пеней. Заемщику предоставляется возможность бесплатно получить банковскую карту для внесения платежей по автокредиту.

Срок принятия кредитного решения до 1,5 часов. Срок действия кредитного решения Банка 1 месяц.

Общими условиями являются следующие параметры, относящиеся ко всем программам:

• Залогом будет всегда тот автомобиль, который покупается.
• Дополнительным залоговым имуществом может стать недвижимость, либо уже имеющийся в собственности у заемщика автомобиль.
• Страхование по ОСАГО и КАСКО – обязательно.
• Страхование личное – жизни и здоровья, страховка от безработицы, несчастных случаев или иных рисков невыплаты ссуды банку, является добровольным. Оно принимается по желанию клиента и существенно снижает ставки по кредиту.
• Страховка должна быть взята только у той компании, у которой есть соответствующая лицензия – банк будет это строго проверять.

Банк удобен тем, что работает не только с легковым автотранспортным средством, но также и коммерческим, грузовым. Это значит, что кредитоваться выгодно в банке открытие не только физическим лицам, желающим купить себе авто для личного пользования.

Однако у этого кредитора есть отдельные программы, разработанные специально для покупки, например, мотоциклов марки Харлей Дэвидсон.

Как получить кредит?

Перед тем, как приступить к оформлению займа, следует определиться с выбором автомобиля. «Открытие» кредитует различные авто: новые и поддержанные, иномарки и отечественный автопром, легковой, грузовой и маршрутный транспорт.

Следующим шагом будет подбор наиболее выгодной банковской программы и изучение всех условий в ее рамках.

Теперь остается заполнить заявление на предоставление кредита. Это можно сделать в автосалоне, в отделении банка либо в режиме онлайн. На рассмотрение заявки у банка уходит один рабочий день, поэтому необходимые документы лучше подготовить заранее.

Получив одобрение от банка, остается внести первоначальный взнос, оформить КАСКО на автомобиль, подписать кредитное и залоговое соглашение. Причем положительное решение банка действует в течение трех месяцев. За это время можно прицениться, осмотреться и выбрать самый лучший автомобиль.

Онлайн расчет

Рассчитать предварительно сумму автокредита вы можете как на любом из сайтов, представляющих интересы банка Открытие, или где имеется своя площадка данного кредитора.

Сейчас его портал часто обновляется, поэтому онлайн калькулятор будет внедрен в сервис, скорее всего, позже. Потому что пока его там нет, для того чтобы посчитать именно автокредит.

Но есть прекрасные возможности и на других сайтах, где можно воспользоваться такой услугой. Для получения результатов, нужно заполнить просто все поля, предлагаемые в онлайн-​калькуляторе, а затем нажать кнопку «Посчитать».

Большинство таких сервисов сейчас уже выдают не просто результат стоимости вашего будущего кредита, но также предлагается изучить таблицу – график с разбивкой ежемесячных платежей.

Это очень удобно, ведь так вы сможете быстрее сориентироваться в собственных финансовых возможностях. И когда вы уже сделаете выбор, убедитесь, что по предварительным расчетам вас все устраивает, тогда только подавайте в банк заявку.

Даже, если отказы в кредитах и не влияют на статус вашей КИ (истории по прошлым займам), то все равно это неприятно. Поэтому, чтобы избежать таких эксцессов, лучше проверить себя, предварительно рассчитав кредит, убедиться, что все ваши параметры соответствуют требованиям банка.

Порядок действий

Процедура оформления происходит в несколько этапов. Здесь отличия могут заключаться в том, новая машина или подержанная. Потому что, если вы покупаете авто с рук, тогда, естественно вы диалог ведете не с автосалоном, а с физическим лицом.

Состоятельный созаемщик, как правило, дает гарантию банку, что ссуда в любом случае будет погашаться, даже если основной клиент потеряет работу, или заболеет. В целом же руководство к оформлению автокредита в банке Открытие может выглядеть следующими этапами:

1. Вы изучаете кредитный продукт и выбираете наиболее оптимальный на ваш взгляд.
2. Перед подачей заявления, высчитайте примерно, во сколько вам обойдется сумма, и прикиньте, потянете ли вы ее погашение.
3. Подавайте заявку в офисе банка, либо через любой сайт, где есть предложения этого кредитора.
4. Ожидаете рассмотрения заявки и получаете одобрение.
5. Вас приглашают на собеседование, куда вы берете весь пакет документов.
6. После того как вы оплачиваете страховку ОСАГО и КАСКО, с вами подписывают договор.
7. Вы получаете ключи от машины, если она из автосалона.
8. Если клиент машину берет с рук у частного лица, тогда ключи от нее уже могут быть у покупателя. Здесь все зависит от договоренности между сторонами.

Требования

Получить кредит на покупку авто в банке «Открытие» могут граждане России:

• имеющие постоянную регистрацию и основное место трудоустройства в регионе присутствия банка;
• в возрасте на момент: получения кредита – от 21 года, погашения – не более 60 лет;
• с трудовым стажем на последнем месте работы от трех месяцев, для ИП – обязательна официальная регистрация деятельности сроком не менее двух лет;
• если у клиента есть уже зарплатная карта банка, тогда она должна также обслуживаться в том же регионе, местности, где имеется офис банка;
• без негативной кредитной истории.

Нужно отметить, что к поручителям или созаемщикам банк Открытие выдвигает точно такие же требования.

Кроме критериев нужно еще собрать пакет бумаг, которые включены в перечень документов по автокредиту, по той или иной программе.

Также следует знать, как правильно составлять заявление, и каким должен быть договор.

Документы

Оформляя автокредит в ФК «Открытие», вы должны подготовить следующие документы:

1. гражданский паспорт россиянина;
2. справка о доходах по форме банка, либо по стандартной типовой — № 2-​НДФЛ;
3. трудовая книжка или договор с работодателем;
4. водительское удостоверение;
5. договор купли-​продажи на залоговое имущество (если есть);
6. ПТС на авто;
7. свидетельство о регистрации ТС, если оно уже не новое;
8. полис ОСАГО;
9. полис КАСКО.

Если залоговое имущество уже находится в собственности клиента, но в совместной с супругом (супругой), тогда потребует еще и согласие совладельца на то, чтобы отдать банку в залог такое имущество.

Если нет возможности заемщику прийти на сделку тогда он оформляет через нотариуса доверенность на своего представителя. Остальные документы все может банк потребовать по своему усмотрению – СНИЛС, ИНН, военный билет, загранпаспорт и т.д.

Заявление

После того, как вы сдаете на рассмотрение заполненный бланк, вам нужно будет подождать ответа 3 дня. Обычно с объявлением результатов банк Открытие не особенно затягивает сроки, но все, же право увеличить сроки ожидания у кредитора есть.

В обычном режиме вы можете просто прийти в офис банка и заполнить тот бланк, который вам подадут. Заполняется он в присутствии специалиста, поэтому у вас всегда будет возможность задавать свои вопросы в процессе заполнения.

Договор

Пункты кредитного договора должны выглядеть следующим образом:

• Отражение сторон соглашения и предмета договора.
• Описание объекта договора – непосредственно автотранспортного средства.
• Сумма кредита.
• Сроки действия соглашения.
• График платежей.
• Права сторон. Например, в этом пункте пишется о том, что банк имеет право передавать третьим лицам вашу задолженность при определенных условиях.
• Обязательства сторон.
• Ответственность сторон в случае нарушения пунктов договора.
• Прекращение договора. Расписывается порядок расторжения договора, в каких случаях это можно сделать и по каким правилам.
• Разрешение споров. Здесь говорится о тех случаях, когда можно уже обращаться в суд за урегулированием разногласий, что возникли между клиентом и банком.
• Форс-​мажорные обстоятельства.
• Реквизиты и подписи сторон.

Пункты могут объединяться или разбиваться. Например, сроки и сумму с процентными ставками можно объединить в один пункт под названием «Существенные условия».

Условия

«Открытие банк» кредитует автолюбителей на следующих условиях:

1. валюта: только российские рубли;
2. сумма – от 100 тыс.р. до 4 млн.р., зависит от программы кредитования и степени доверия к клиенту;
3. сроки от 6 до 60 месяцев;
4. большинство кредитных программ являются залоговыми (в качестве залогового обеспечения выступает приобретаемый автомобиль);
5. досрочное погашение возможно без штрафов и комиссий.

Заемщики данного учреждения могут один раз в год воспользоваться услугой «Отложенный платеж». Если по каким-​либо причинам нет возможности совершить ежемесячный платеж, необходимо за три дня до даты его внесения написать заявление в банк.

Таким образом, по обоюдному согласию сторон, сумма выплаты будет раскидана на последующие платежи. Сроки кредитования при этом остаются неизменными, предстоящие платежи будут соответственно увеличены.

Первый раз воспользоваться данной услугой могут клиенты, которые оплачивали кредит в течение шести месяцев в полном размере и вовремя.

Процентные ставки

Величина процентных ставок в данной организации зависит от кредитного продукта, степени доверия к заемщику и размера первоначального взноса. В среднем они варьируются от 9,9% до 20,9% в год. До того момента, как ПТС будет передано кредитору, проценты по займу могут достигать 39,9%.

Также понизить размер годовых процентов поможет участие в добровольном страховании, как самого заемщика, так и залогового имущества.

Сумма и сроки

Лимит авто кредита будет зависеть от уровня доходов заемщика, его кредитной репутации и выбранной им программы.

Минимальная сумма по всем схемам составляет 100 тыс. рублей, максимальная может достигать 350 тыс., 750 тыс., двух или четырех миллионов рублей. Размер займа фиксируется в заключаемом кредитном договоре.

Минимальный срок заимствования – 6 месяцев, максимальный – пять лет. Существует возможность погасить кредит досрочно, полностью либо частично, комиссии и штрафы в данном случае не предусмотрены.

Однако о своем намерении рассчитаться по кредиту раньше времени, следует оповестить заимодателя заранее.

Как погашать автокредит

При какой бы стоимости ни была машина, взятые в долг деньги у банка возвращаются на его счет строго по графику. Этот документ прилагается к договору, либо включается в его содержание.

Способы погашения займа действуют следующие:

• по кассовому обслуживанию;
• по банкомату;
• использование платежных систем – «Элекснет», «Рапида», «QIWI» и другие;
• обращение в платежные фирмы – «Золотая Корона», «Евросеть», «МТС», «Связной» и прочие варианты;
• применение электронных кошельков – «ВебМани», «Яндекс Деньги»;
• межбанковское обслуживание.

Кредит в банке Открытие для приобретения машины оформляется в форме потребительской программы. Сейчас это актуально для тех, кому машина нужна срочно, чтобы можно было ею уже пользоваться, пока выплачиваешь по месяцам её стоимость.

Почему в кредите могут отказать

Банк может отказать в выдаче кредита, если:

1. Заемщик находится в возрасте до 21 года или более 68 лет (75 лет по программе кредитования пенсионеров). Верхняя граница рассчитывается на момент окончания выплат по кредиту согласно условиям договора.
2. Нет регистрации в регионе присутствия банка.
3. Доход заемщика менее 15 000 рублей (после вычета налогов).
4. Стаж работы на последнем месте – менее 3 месяцев, общий трудовой стаж – меньше 1 года.
   Заемщик – ИП.

Преимущества и недостатки

Почему стоит выбрать банк «Открытие»?

• Обозначен Центральным банком РФ в числе системно значимых кредитных организаций.
• Входит в топ-10 крупнейших банков России.
• Основной инвестор – Банк России, ему принадлежит 99,99 % акций банка «Открытие».
• Международным рейтинговым агентством Moody’s банку присвоен кредитный рейтинг «В1», прогноз «Стабильный».
• Российское рейтинговое агентство АКРА присвоило банку кредитный рейтинг «А+», прогноз «Стабильный».
• Прогноз рейтинга от «Эксперт РА» по национальной шкале – «Позитивный».

Автомобильное кредитование в банке «Открытие», по мнению получателей, имеет как положительные, так и отрицательные аспекты.

Преимуществ у данной финансовой операции не мало:

1. возможность получить заимствование без первоначального взноса;
2. довольно привлекательные процентные ставки;
3. оформить кредит можно без справок о доходах и официального подтверждения трудоустройства;
4. широкий ассортимент кредитных предложений;
5. заемщик не ограничен в выборе автомобиля и продавца;
6. отсутствие необходимости в привлечении поручителей;
7. досрочное погашение без комиссий и штрафов;
8. услуга «Отложенный платеж».

Но есть и негативные моменты:

• «Открытие» уделяет большое внимание кредитной истории заемщиков;
• за не предоставление ПТС на предмет залога в установленное время, штраф составляет 300 рублей в день;
• регистрация в регионе действия банка является обязательным, но не для всех выполнимым условием, офисы компании есть не во всех областях страны;
• серьезные штрафы за просроченные платежи.

Все же большинство заемщиков отзывается о сотрудничестве с банком весьма положительно. Особенно выгодны его предложения для постоянных клиентов, но подобная тактика применяется практически всеми кредитными организациями.

Источники:

nam-pokursu.ru/avtokredit-bank-otkrytie/
avtopravozashita.ru/avtokreditovanie/banki/avtokreditovanie-v-banke-otkrytie.html
riaavto.ru/avtokredit/bank-otkritie
knowledge.allbest.ru/bank/2c0b65625b3ad69a4d53b89521206c27_0.html
spb-banks.ru/mcst/152/6.html
properm.ru/bank/autocredit/706/
bibiguru.ru/avtokredit-v-banke-otkrytie/