Бани под ключ в кредит — условия, банки, этапы строительства, сложности, преимущества

бани под ключ в кредит
Бани под ключ в кредит

Привет, мои хорошие! У моих родителей за городом есть дача. Последние пару лет эта дача стала для меня настоящим смыслом жизни.

Появились идеи ремонта, благоустройства, посадки новых деревьев и кустарников. Для реализации таких идей нужны не только деньги, но и время. А тут сосед по даче баню построил.

Сходив к соседу с расспросами, как такое чудо строительства у него на участке появилось, он мне рассказал, что подписал договор с одной строительной конторой, которые строят бани код ключ в кредит. Идея такого строительства меня заинтересовала. Вот сижу и думаю, может и мне взять такой кредит.

Что такое «под ключ»

Комфортный загородный дом и теплая баня – атрибуты спокойной жизни, необходимые человеку независимо от уровня дохода. Капитальное строительство требует серьёзных финансовых вложений, которые не все могут себе позволить, поэтому строительство дома в рассрочку – выход для многих людей.

Ввиду кризиса мировой и отечественной экономики, программы по кредитованию частного жилья во множестве банков были свёрнуты, но часть государственных и частных финансовых организаций все еще предлагают свои услуги строительства в кредит.

При этом отрадно, что на некоторых кредитных банковских предложениях процедура рассмотрения документов проще, чем при оформлении ипотечного договора в банке.

Услуга «под ключ» предполагает получение жилья в полностью пригодном к эксплуатации виде. Это экономит время и деньги заказчиков на проведении дополнительных отделочных работ. Но всегда надо обсуждать, что компания подразумевает под словами «под ключ».

К примеру, если итоговая стоимость готового проекта составляет 4 млн. рублей, то это повод поинтересоваться выполняется ли внутренняя отделка, какими материалами, как делаются инженерные коммуникации.

Хорошо, если все это делается, в хорошем качестве (и, что немаловажно, прописано в договоре), ведь есть примеры договоров, когда услуга «под ключ» «всего лишь» не учитывала фундамент, а это порядка трети сметы. А без фундамента, соответственно, о начале строительства не может быть и речи.

Вторая переменная в расчёте ежемесячных платежей – величина первоначального взноса. Эту цифру по возможности стоит сделать как можно большей по двум причинам. Первая – тем меньше потом будет ежемесячная выплата.

А во вторых – банки поощряют внесение большей части стоимости жилья в качестве предоплаты: это снижает риск невыплаты. Как итог, в договоре может оказаться пункт предоставляющий клиенту беспроцентную рассрочку на 2–3 года.

Срок предоставления заёмных средств определяется каждым банком индивидуально. Деньги могут дать сразу все, а могут и выдавать частями – на каждый этап работ отдельно. Таким образом, окончательный расчет произойдет после завершения строительства дома, а иногда это 24–36 месяцев.

Если продолжить считать наш проект, который под ключ стоит 4 млн. рублей, и первоначальный взнос принять в количестве 40%, то разово придется выложить 1,6 млн. рублей и банку еще надо будет вернуть 2,4 млн, плюс проценты.

Если кредит взят, к примеру на 10 лет, то 2,4 млн. разделить на 120 месяцев, то каждый месяц придется отдавать 20000 на погашение тела кредита, плюс процент, который каждый банк устанавливает самостоятельно.

В случае внесения бо́льшей суммы первоначального взноса, ежемесячный платёж будет соответственно уменьшаться. Сумма сопоставима с традиционной ипотекой на квартиру в новостройке, но в итоге клиенты получают собственный загородный дом.

Потребительское кредитование домостроения

Несмотря на то, что, хоть сам банк и заинтересован в выдаче кредита, у потенциального заёмщика заведомо проигрышная позиция в плане как-либо смягчить условия предлагаемого договора. Принцип простой – «не нравится, не пользуйся».

Изначально озвученные условия таковыми и останутся, поэтому надо тщательно взвесить предложения от нескольких банков, чтобы выбрать для себя оптимальный вариант.

Здесь на помощь могут прийти менеджеры строительной компании, которые искренне заинтересованы, чтобы вы получили кредит, и обычно в курсе самых интересных банковских предложений.

Но обсуждая вариант получения кредита с менеджером строительной компании, надо помнить, что платить все же придется банку. Поэтому внимательно читаем договор – после его подписания никакие условия поменять уже нельзя, так что все «за» и «против» надо взвешивать заранее.

Локобанк

КБ «ЛОКО-Банк» (АО) разработал специальную программу кредитования, которая предоставляется покупателям компании «Русские просторы».

Заем до 3 млн рублей оформляется для строительства дома, проведения ремонта и других нужд клиентов. Процентная ставка по кредиту составляет от 12,4%. Досрочное погашение без ограничений и комиссий.

Требования к заемщику:

  1. Возраст от 21 до 68 лет на момент погашения кредита;
  2. Общий трудовой стаж не менее двух лет, стаж на текущем месте работы не менее 6 месяцев;
  3. Постоянная регистрация в регионе присутствия банка.

Необходимые документы:

  • Договор на строительство дома / Договор на выполнение подрядных работ;
  • Паспорт гражданина РФ.
Что ещё важно знать:  Автокредит (Тинькофф банк) - условия, преимущества, порядок получения и погашения

Условия кредитования:

  1. Срок кредита: до 7 лет;
  2. Сумма кредита: до 5 млн. руб.;
  3. Процентная ставка: от 12,4% годовых
  4. Кредит без поручителей
  5. Специальные условия для добросовестных заемщиков.

Преимущества Локо — Банка:

  • Страхование по желанию заемщика
  • Погашение кредита ежемесячно равными (аннуитетными) платежами
  • Досрочное погашение возможно с первого месяца, без дополнительных комиссий

Кредит предоставляет КБ «ЛОКО-Банк» (АО). Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций №2707 от 14 сентября 2015 г.

Альфа-банк

Кредитные предложения:

  1. Сумма кредита – от 10 000 до 2 000 000 рублей
  2. Срок – от 6 до 60 месяцев
  3. Первоначальный взнос – от 10 %
  4. Переплата по кредиту – от 13.9 % за год (зависит от суммы)

Требование к заемщику:

  • Гражданство РФ
  • Постоянная регистрация
  • Возраст 20 до 70 лет
  • Постоянное место работы, стаж не менее 3 месяцев

Что нужно, чтобы получить кредит:

  1. Паспорт гражданина РФ
  2. Свидетельство о праве собственности на землю
  3. Один из дополнительных документов на усмотрение клиента (зависит от кредитного предложения)
  4. ПТС/СТС на автотранспортное средство (не старше 7 лет для иномарок и 5 лет для отечественных а/м)
  5. заграничный паспорт (с отметками о выезде заграницу за последний год)
  6. карта добровольного медицинского страхования
  7. справка по форме 2-НДФЛ за последние 3 месяца работы
  8. Полис КАСКО
  9. Пенсионное удостоверение или справка из ПФР

Особенности кредитования:

  • Частичное досрочное погашение Материнским Капиталом;
  • Полное или частичное досрочное погашение на любом этапе, с пересчетом процентов в Вашу пользу;
  • Без залога и поручителей;
  • Рассмотрение заявки на кредит от 1 часа до 2-х дней;
  • Удобный интернет-банк в компьютере и телефоне бесплатно;
  • Персональный менеджер, который ответит на все Ваши вопросы и подберет для Вас самое выгодное кредитное предложение.

Кредит Европа Банк

Условия:

  1. Сумма кредита: от 85 000 руб. до 3 000 000 руб.
  2. размер первоначального взноса: от 0%
  3. срок кредита: 12,18,24,30,36,42,48,54,60,72,84 мес.

Требования, предъявляемые к заемщикам:

  • Гражданство: Российская Федерация;
  • Постоянная регистрация по месту жительства на территории РФ;
  • Стаж работы: текущий стаж не менее 4 месяцев. Работа в холдингах или в нескольких организациях, входящих в один холдинг/одну группу, включается в расчет стажа работы Клиента на текущем месте работы в рамках настоящего пункта (данное требование не относится к неработающим пенсионерам).

Сетелем Банк

Основные требования по оформлению:

  1. Максимальная сумма кредита – 2 000 000 р.
  2. Срок кредитования – 12-60 мес.
  3. Минимальный ПВ – 10%
  4. Возраст заемщика: От 21 до 70 лет (на дату погашения)

Требования к документам Клиента:

  • Сумма кредита до 1 млн. р. — Паспорт + 2й документ (Права, СНИЛС, ИНН, Загранпаспорт)
  • Сумма кредита от 1 млн. р. до 2 млн. р. — Паспорт + 2й документ (Права, СНИЛС, ИНН, Загранпаспорт) + Справка о Доходах 2НДФЛ/3НДФЛ
  • При первоначальном взносе 50% и более: Справка о Доходах не требуется на любую сумму кредита.

Пример: Стоимость дома 4 млн. р., ПВ 2 млн. р. что составляет 50% — для оформления необходим только Паспорт + 2й документ.

«Сетелем Банк» ООО осуществляет деятельность по предоставлению потребительских кредитов на территории России.

Телефон Информационного центра Сетелем Банка: +7 (495) 644 33 44 (для Москвы и Московской области), +7 (800) 500 55 03 (для остальных регионов России).

«Сетелем Банк» ООО, лицензия Банка России на осуществление банковских операций №2168 (бессрочные), ОГРН 1027739664260. Адрес местонахождения: Российская Федерация, 125040 г. Москва, ул. Правды, д. 26, www.cetelem.ru

Как построить бани под ключ в кредит?

Процедура заключения договора на строительство в кредит или рассрочку начинается с подбора объекта недвижимости. Большинство строительных компаний предлагает клиентам впечатляющий выбор готовых проектов для строительства домов и бань.

Возведение жилья по индивидуальному замыслу обойдётся дороже, но при этом учтёт все пожелания хозяев к готовой постройке.

Промежуточный вариант по цене и качеству – дополнения к готовому проекту, позволяющие достроить дом в рассрочку недорого, при этом, применяя индивидуальный колорит.

Порядок действий

Несмотря на то, что строительство деревянного дома производится в несколько разнесенных по времени этапов, все-таки это финансово затратное мероприятие.

Если Вы в данный момент не в полной мере готовы к строительству финансово, мы предлагаем отличную возможность начать строительство, не откладывая дело на годы — строительство в кредит.

Порядок действий для заказа строительства дома в кредит:

  1. Выбираете проект бани, которую желаете построить
  2. Сообщаете сотруднику строительной компании о том, что желаете заказать строительство дома в кредит или купить баню.
  3. По телефону или в одном из офисов согласовываете стоимость заказа и размер первоначального взноса.
  4. Сотрудник по телефону свяжет Вас с кредитным менеджером для заполнения банковской анкеты.
  5. В течение 15-60 минут Вам сообщат об одобрении кредита по нескольким ведущим банкам.
  6. Кредитный менеджер предложит лучшие условия кредита из одобренных. В случае одобрения несколькими банками кредитный менеджер поможет Вам выбрать наиболее выгодную кредитную программу.
  7. Вы заключаете договор на строительство дома или бани со строительной компанией.
  8. В офисе компании или в офисе банка заключаете договор на кредит.
  9. Вносите первоначальный взнос.
  10. Строительная компания строит для Вас баню.
Что ещё важно знать:  Кредит наличными в Калининграде - какие банки выдают, чем отличаются предложения, куда можно потратить?

Какие нужны документы

Заёмщику потребуется предоставить документы, подтверждающие постоянную регистрацию или прописку в регионе присутствия банка, паспорт, а также сведения о трудовой деятельности. Общий стаж должен быть от 2-х лет, на текущем месте работы – от полугода.

Желательно иметь страхование жизни и здоровья, но при необходимости в банке оформят эти документы самостоятельно, хоть и за отдельную плату, которая зачастую вычитается из суммы кредитных денег.

Менеджер строительной компании подготавливает проект дома, оформляет необходимую документацию, после чего проект поступает в работу, а заказчик вносит аванс. От величины предоплаты зависит итоговая процентная ставка по кредиту.

Так, многие банки предлагают клиентам выгодные условия при первоначальном платеже свыше от 40–60% итоговой стоимости дома. Фактически, это позволяет купить дом в рассрочку в Москве или другом крупном городе без значительных переплат.

Когда строительство завершено, жилой дом принимается клиентом, что фиксируется в акте приемки объекта. После согласования этого документа претензии к качеству, отделке и материалам готового жилья уже не принимаются, а дом переходит в собственность заказчика.

Погашение оставшейся суммы долга происходит равными долями ежемесячно. Многие пользователи строительства в кредит предпочитают вносить основную часть дохода в качестве взносов, чтобы оперативно «закрыть вопрос» и уменьшить ежемесячный платёж.

Величина процентной ставки по рассрочке

Главное достоинство приобретения загородного дома в рассрочку – низкий процент за пользование заёмными средствами, не говоря уже о возможности некоторое время проценты не выплачивать вообще.

Какой-то единой процентной ставки для всех банков не существует – каждый создает свою схему, которая «привязывается» к уровню инфляции в стране, ставке банковского кредитования и прочим, понятным только специалистам критериям.

Потребителю достаточно знать, что в среднем переплата составляет порядка 1,5% от суммы долга ежемесячно. Если некоторые дома даже при таких условиях могут показаться дорогими, то приобрести баню под ключ в кредит можно и с рассрочкой сроком на полгода-год.

Наличие беспроцентной рассрочки – не всегда выгодное решение: «льготным» клиентам не предоставляются дополнительные скидки.

Если покупатель вносит большую предоплату (от 70%), то рациональнее выбрать процентный вариант и получить скидку на жильё. В противном случае экономия на процентных ставках будет меньше, чем выгода от предложения о скидке.

Есть миф, что существуют неофициальные параметры, влияющие на процентную ставку – кредитная история и платёжеспособность семьи клиента.

Считается, что клиентам с просроченными кредитами, а также кормильцам больших семей безработных устанавливаются более высокие ставки.

Якобы такое негласное правило защищает банковскую организацию от потенциальных невыплат. На самом деле, таким клиентам просто отказывают в кредите.

Можно ли использовать материнский капитал?

Поскольку отношения со строительной компанией всегда оформляются официальным договором — то у Вас не возникнет проблем с его предоставлением в банк, а также предоставлением всей необходимой документации в банк или пенсионный фонд для получения кредита или подтверждения факта улучшения своих условий проживания и Вы без труда сможете осуществить строительство дома или бани в кредит.

Чтобы избежать путаницы в вопросах кредита на строительство бани или дома хотим дополнительно уточнить, что кредит предоставляется не строительной компанией, а банком-партнером на основании договора подписанного между Вами и строительной компанией.

А также на основании иных предоставляемых в банк документов, в том числе проектной документации и сметы (если это необходимо).

По сути схема строительства бани в кредит (или дома) мало чем отличается, скажем от покупки авто: сделку финансирует банк-партнер, а строит компания.

Как правило, при прочих равных условиях наиболее привлекательное предложение может сделать банк, в котором у Вас уже имеется положительная кредитная история или, например, открыты счета, или же банк, на карту которого у Вас перечисляется заработная плата.

Процедура использование материнского капитала на строительство дома выглядит несколько менее привычно, но и в этом случае также нет ничего сложного, просто вместо обращения в банк за кредитом Вам будет необходимо обратиться в пенсионный фонд с пакетом необходимых документов и заявить о намерении улучшить свои жилищные условия.

На всякий случай дополнительно акцентируем Ваше внимание на том, что одной из целей, на которые может быть использован материнский капитал – это улучшение жилищных условий и в этой связи нужно понимать, что пенсионный фонд вряд ли удовлетворит Ваш запрос если Вы собираетесь использовать материнский капитал на строительство бани под ключ.

Тонкость заключается в том, что строительство бани вряд ли можно рассматривать как улучшение жилищных условий, ведь баня – это строение, которое попросту не предусмотрена для проживания. А вот дом – другое дело.

Материнский капитал на строительство дома, как правило, используется для оплаты очередных платежей по договору строительства или части платежа и, как правило, это не первый платеж, т.к. согласование получения средств из ПФР занимает около месяца.

Соответственно, общий порядок осуществления строительства дома с использованием материнского капитала выглядит следующим образом:

  1. Заключение договора подряда и оплата первого платежа по договору
  2. Предоставление всех необходимых документов включая подписанный договор, проект дома и смету (если необходимо) в ПФР
  3. Согласование получения материнского капитала на улучшение жилищных условий
  4. Перечисление пенсионным фондом денежных средств Вашего материнского капитала на расчетный счет строительной компании в качестве очередного платежа по договору строительства.
Что ещё важно знать:  Ренессанс кредит: как оплатить через Сбербанк Онлайн и другие сервисы

Основные этапы строительства

Разработка технического задания. Вы выбрали проект и комплектацию на сайте строительной компании, тогда все просто согласовываем типовое техническое задание или вносим какие-либо коррективы по Вашему желанию.

Либо у Вас есть свой проект, либо можете заказать у компании индивидуальный проект, согласовываются выполняемые работы, объемы работ, используемые материалы и решения.

Обращаем ваше внимание, что когда Вы изучаете строительные фирмы, сравнивайте не только стоимость, но и комплектацию, используемые материалы, их технические характеристики. Этот этап согласования прекрасно можно провести по телефону и электронной почте.

Техническое задание — это неотъемлемая часть договора, его основа. Компании обычно являются кредитным партнером нескольких банков, и Вы можете при необходимости оформить у них целевой кредит.

Заключение договора. Если нужно, вносятся уточнения и дополнения, заключается договор на строительство. На этом этапе согласовываются сроки, порядок оплаты. Стоимость договора после подписания фиксируется.

В течение трех дней вы вносите авансовый платеж, оговоренный в договоре. Если Вы строитесь по графику, то авансовый платеж составит 30000 (тридцать тысяч) рублей, если нет нестандартных заказных материалов (в этом случае к 30000 рублям добавляется стоимость нестандартных заказных материалов).

Если Вы заключаете договор, например в феврале, а строится планировать в апреле, то авансовый платеж составит 10% от стоимости договора. Оплата производится в кассу предприятия с получением соответствующих документов об оплате, либо на расчетный счет перечислением.

При перечислении денежных средств банки агенты могут брать комиссию за перечисление. Комиссия оплачивается Заказчиком. При оформлении кредита, Вы должны будете оплатить не менее 10 % стоимости из своих средств, остальное перечисляет кредитное учреждение.

Выезд прораба на участок. Совместно Заказчик с Прорабом определяет место расположения строения на участке, возможность подъезда грузовой техники с учетом разворотов, место для разгрузки материалов, использования строительной техники, наличие уклона на участке.

Для работ обычно нужна техническая вода, электроснабжение и бытовки для проживания бригады. Если у Вас на участке ничего нет, он абсолютно голый, то в договор будет включены дополнительные затраты по подвозу воды, бензина при использовании генератора, а также по транспортировке строительной бытовки для проживания бригады.

Строительство и сдача дома. Сам процесс строительства прописывается в договоре и занимает разное время в зависимости от размера и комплектации дома. Контроль качества выполняемых работ выполняется прорабом.

На этапах закрытия скрытых работ строители приглашают Вас для ознакомления с выполненными работами для подписания Акта скрытых работ (заливка фундамента и т.д.). После выполнения этапов оговоренных в договоре вы оплачиваете выполненные работы.

Если Вы делаете объективные замечания, то оплата происходит после исправления замечаний.

От даты подписания Акта сдачи и оплаты, Вы получаете гарантию от 12 месяцев до 60 месяцев по выполненным работам, в зависимости от комплектации бани.

Топ-​5 сложностей при оформлении

Компании, работающие по схеме рассрочки, нацелены на привлечение новых клиентов, при этом искусственно «продлевать» финансовые отношения не входит в их планы: деньги клиентов нужны в обороте как можно скорее. Поэтому при оформлении договора необходимо следить за соблюдением своей выгоды.

Основная сложность оформления рассрочки – подтверждение платёжеспособности покупателя. Как правило, трудоустроенным официально достаточно предоставить справку с места работы. Отечественные реалии, к сожалению, предполагают теневую занятость и «серые» зарплаты, по которым не всегда выдают заёмные средства.

Итоговая цена строительства должна быть зафиксирована в договоре с застройщиком и на рассрочку или кредит. В противном случае возможна замена материалов на более дорогие, введение дополнительных инженерных коммуникаций и прочие способы увеличения стоимости дома.

Соблюдение графика строительства – «больная тема» для многих желающих построить дом в рассрочку с наименьшими переплатами. Решение проблемы – тщательное исследование репутации строительной компании: сколько проектов было выполнено, какая часть из них сдана в срок.

Качество дома складывается из долговечных материалов и профессиональной работы строительной бригады. Большинство проверенных компаний публикует на сайте сертификаты, награды и данные о проектах, сданных за весь период деятельности.

Следует ознакомиться со списком поставщиков и кадровой политикой компании. Информацию можно получить у менеджера, а также на сайте компании.

На рынке встречаются мошенники, принимающие от клиентов предоплату за строительство, и затем исчезающие в неизвестном направлении.

Защититься от таких случаев поможет подписанный договор, с которым обращаются к юристам компании или сразу в суд. Не менее важно перед заключением договора сначала себя спросить – если подать в суд, то где компанию или ее владельца можно будет найти?

Оформление договора о рассрочке требует вдумчивого подхода, целесообразно обратиться к юристу по гражданским делам для вычитки текста перед его подписанием.

Источники:

rift.ru/bani-doma-v-kredit/
rus-prostor.ru/info/credit/
dom-stroi.ru/credit.htm
m-strana.ru/articles/stroitelstvo-derevyannykh-domov-i-ban-v-rassrochku-ili-kredit/
pererub.ru/advantage/kredity_i_materinskij_kapital_na_stroitelstvo_chastnogo_doma_ili_bani_pod_kljuch
s-forma.su/kredit/

Оставьте первый комментарий

Оставить комментарий

Ваш электронный адрес не будет опубликован.


*