Автокредит (Тинькофф банк) — условия, преимущества, порядок получения и погашения

автокредит тинькофф банк
Автокредит Тинькофф банк

Всем привет! Тинькофф банк — самый раскрученный банк в настоящее время в медийном пространстве. Не знаю, может поэтому, когда задалась вопросом поиска банка для кредита на покупку машины, в поисковике ввела Тинькофф банк автокредит.

Сайт замудреный, как по мне много ненужной и размытой информации, которая не дает ответ на конкретный вопрос. Долго искала информацию об автокредитовании. Когда нашла, не была удивлена. По кредиту от 12 до 24% — это очень не маленький процент.

Сумма на кредит устанавливается самим банком, как и срок погашения. То есть может не совпадать с тем, что вы указываете в заявке. Один плюс, по кредитным деньгам не надо отчитываться, и банку не важно, какую машину ты будешь покупать.

О банке

История Тинькофф банка начинается с того момента, как Тиньков Олег решил прикупить дочернюю компанию «Хилмашбанк» и попробовать на примере российского банка новый подход к бизнесу. Что такого особенного в банке Тинькофф?

В 2005 году Тиньков активно сотрудничал с одним из известнейших предпринимателей Великобритании – Ричардом Брэнсоном. Именно с ним и советовался Олег по поводу создания такого банка, которого еще не было на просторах российской экономики.

Получив одобрение миллиардера, Тиньков взялся за дело – купил отделение «Хилмашбанка», который занимался фармацевтической продукцией.

Таким образом, без существенных затрат, он смог получить лицензию на банковское дело, и в 2006 году на финансовый свет должно было появиться детище Тинькова, в названии которого использовано имя владельца – «Тинькофф Кредитные системы», закрытое акционерное общество.

Как работает «Тинькофф банк»?

Новоиспеченный банкир никогда не скрывал, что методы управления и обслуживания клиентов перенял у американских партнеров – все операции клиенты могут производить дистанционно. Такое решение несомненно заинтриговало всех.

Была одна единственная штаб-​квартира в Москве, члены команды всю работу направили на обеспечение качественной работы онлайн. Кредитование и инвестиции осуществлялись через интернет. Терминалов банка Тинькофф не было предусмотрено.

В общей сложности на открытие и минимальное развитие первого онлайн-​банка было потрачено более 70 миллионов долларов – практически весь капитал, который был тогда у Тинькова.

Развитие

Олег Тиньков, глава «Тинькофф Кредитные Системы», председатель совета директоров компании, должен был развивать дело, чтобы не прогореть. Тинькофф банк претерпевал несколько этапов развития.

2007 год. Рассылка писем с коммерческим предложением крупным компаниям, специализирующихся на страховании, мобильной связи. В этот период президентом банка стал Оливер Хьюз. Банк оценивался в 95 миллионов долларов.

2008 год. У «ТКС» появился собственный сайт. Бизнес был оценен в 300 миллионов долларов. 2009 год. Начался выпуск дебетовых карт, тогда же был начат прием вкладов. Для привлечения клиентов была разработана реферальная система – клиент, который привел в систему еще клиентов, получал вознаграждение.

2010 год. Появилась возможность для клиентов получить карту в любое удобное время курьерской доставкой. Осуществлялась также рассылка карт с минимальной суммой кредита (30 000 руб.) по почте, получить ее мог любой житель крупных городов.

2011 год. Разработаны приложения в системах Андройд и IOS, Windows, вывод денег с помощью электронных кошельков.

2012 – 2014 годы. Из-за кризиса и проблем с Украиной и странами НАТО банк претерпевал некоторые изменения, но смог остаться у руля. В то же время и по тем же причинам у «Тинькофф КС» образовалась система взыскания задолженностей. «Тинькофф» занимается страхованием, выдает полисы, все мероприятия по страховым случаям также выполняются дистанционно.

2015 год. Активно развивается ипотечная программа. Например, Тиньков с помощью рекламы предлагал купить недвижимость в Подмосковье. «Тинькофф Кредитные системы» переименован в более звучное «Тинькофф банк».

2016 – 2017 год. Идут работы по еще большему совершенствованию безопасности вкладов и кредитов, улучшена специальная группа «Тинькофф страхование». Идет сотрудничество с Гугл.

По оценкам финансистов, общая прибыль в 2018 году от компании должна вырасти в 4 раза, предоставлено более 20 наименований продуктов, и должны появляться новые.

За время существования компания заметно расширилась – уже целых 3 офиса есть в Москве (каждый офис отвечает за определенную сферу услуг, например, совершенствование работы портала) и еще несколько в других крупных городах.

Меры предосторожности

Поскольку общение между кредитором и клиентом происходит с помощью звонков или онлайн, необходимо было позаботиться о системе безопасности. Благодаря слаженной работе специалистов вкладчики и заемщики могут не переживать за собственные деньги – система автоматизирована, используют такие продукты:

  • идентификация голоса;
  • ускорение обработки данных;
  • сжатие больших объемов;
  • прогноз риска для банка и для клиента.

Таким образом произведена модернизация не только всей работы компании, но и ее безопасности.

Виды деятельности

Банк «Тинькофф Кредитные Системы» предлагает корпоративным и частным клиентам расширенный спектр различных банковских услуг. Главным направлением «Тинькофф Кредитные Системы» является плодотворная работа с различными корпоративными клиентами, среди которых крупные компании и промышленные предприятия.

Также «Кредитные Системы Тинькофф» постоянно разрабатывает программы для частных предпринимателей в поддержку малого и среднего бизнеса.

Для физических лиц доступны пластиковые карты по которым можно воспользоваться различными схемами кредитования или положить свои финансовые средства на сохранение.

«Кредитные Системы Тинькофф» постоянно следят за развитием инновационных технологий в банковской сфере и главную свою ставку делают на качество обслуживания и технологичность самого банковского процесса.

Что ещё важно знать:  Кредит наличными (Воронеж) без справок и поручителей - где взять, условия, преимущества

Простота и доступность кредитов «Тинькофф Кредитные Системы» делают их продукты удобными и популярными среди населения России.

Основная особенность — дистанционная работа с клиентами с помощью современных каналов связи и через представителей.

Показатели банка:

  1. По активам нетто: 121 272 030 руб.
  2. По активам нетто: 23 246 238 руб.
  3. По кредитам: 96 388 025 руб.
  4. По вкладам: 40 875 992 руб.

Среди популярных направлений деятельности банка — автокредитование. Банк обслуживает клиентов дистанционно. Для решения возникших вопросов используются самые разнообразные каналы связи. Стандартных программ автокредитования банк не предлагает.

Для покупки автомобиля можно воспользоваться кредитной картой банка. Этот способ кредитования имеет ряд преимуществ.

Условия по автокредиту в Тинькофф банке

Автокредит представляет собой заем у банка, который будет использоваться для приобретения автомобиля. Это может быть б/у или новое транспортное средство.

Довольно часто залогом в таком случае выступает сам автомобиль, что позволяет обезопасить себя кредитору и получить возможность на покупку заемщику. Сегодня мы поговорим о том, какой автокредит предлагает банк Тинькофф, на каких условиях можно получить и в чем особенности. Начнем!

В целом автокредит характеризуется двумя параметрами: срок и процент. При этом важно обращать внимание на размер комиссии, штрафов и услуг банка, наличие дополнительных платежей и т. д.

Следует помнить, что приобретенный автомобиль позволяет без проблем передвигаться по территории РФ. Однако продавать, дарить или менять его запрещено. Чтобы это сделать, необходимо брать разрешение у банка. В противном случае во всех базах машина будет числиться как кредитная, под залогом.

Информации об авто кредите нет на официальном сайте этого банка, но вы можете получить деньги для покупки транспортного средства с умеренной комиссией за выдачу кредита наличными.

Тинькофф не предлагает клиентам автокредит в качестве одного из направлений своей деятельности. Клиент может использовать существующие кредитные программы, чтобы найти деньги на новый автомобиль. Для получения средств необходимо оформить кредитную карту Платинум.

Условия кредитования:

  • Процентная ставка от 14,9 процентов в год.
  • Сроки кредитования от 1 до 3 лет.
  • Сумма кредита – до 1 миллиона рублей.
  • Сроки рассмотрения заявки – 1 рабочий день.
  • Подать заявку можно онлайн.
  • Возможно оформление кредитных средств на дебетовую карту.
  • Досрочное погашение кредита не предполагает взимание комиссии.
  • Можно отказаться от страховки.
  • Выдача кредита возможна всего по одному документу (паспорт РФ).

Что касается Тинькофф банка, то непосредственно кредитной услуги для приобретения автомобиля нет.

Тем не менее можно оформить кредитную карту и использовать деньги для покупки транспортного средства вашей мечты.

Такой вариант имеет множество плюсов, но при этом не лишен минусов. Следует быть готовым к тому, что все стандартные недостатки кредитки будут присутствовать.

Основные преимущества

Как правило, кредитная карта используется для получения быстрого кредита для оплаты небольших покупок. Практически сразу после снятия средств, они кладутся обратно и цикл повторяется. Автокредит же берется на более длительный срок и возвращается небольшими платежами.

Кредит является нецелевым, а значит:

  1. Автомобиль оформляется в собственность заемщика и не является предметом залога по кредиту.
  2. Не требуется предоставлять в банк ПТС, договор купли-продажи авто. Не нужно заключать КАСКО (только по желанию клиента).
  3. Неважен возраст и марка авто.
  4. Первоначальный взнос не требуется.
  5. Поручитель не нужен.
  6. Заемщик может распоряжаться приобретенным авто еще до полного погашения кредита (продать, сдать в аренду, обменять и т.п.).

Кредит в банке на покупку машины требует сбора огромного количества документов, включая справку о доходах. Если человек имеет довольно большой доход, то беспокоиться ему не о чем, ведь это обеспечивает высокие шансы на положительное решение со стороны кредитора.

Однако у людей с небольшой зарплатой шансы существенно ниже. Тинькофф банк занимается выдачей потребительских кредитов, а поэтому кредитка может быть выдана и без справки о доходах. Это очень выгодно фрилансерам или людям, которые работают без официального трудоустройства.

Автокредит в обычном банке – это целевой займ, а значит перед банком придется отчитываться за покупку и платить штраф, если деньги потрачены не по назначению.

Но если вы решили взять кредит в Тинькофф на покупку машины, то вам не нужно ни за что отчитываться. То есть вы можете потратить на покупку автомобиля всю сумму кредита, а можете только часть.

Помимо всего прочего, автокредит от Тинькофф банка имеет и другие преимущества, среди которых можно выделить:

  • Возможность распоряжаться машиной независимо от того, погашен кредит или нет. Вы можете ее продать, сдать в аренду и прочее.
  • Полная свобода выбора и независимость от банка. Получив деньги, заемщик может самостоятельно выбрать, какой автомобиль покупать, какого производителя и марки. Никакого ограничения в этом плане нет.
  • Право собственности принадлежит покупателю.

На последнем пункте хотелось бы остановиться более детально. Дело в том, что стандартный автокредит в банке не дает владельцу право распоряжаться машиной, пока кредит не будет полностью выплачен.

Тинькофф банк имеет несколько иную процедуру, поскольку транспортное средство полностью принадлежит заемщику. Это позволяет не только ездить по территории РФ, но и беспрепятственно выезжать за пределы страны.

Особенности и условия кредитования

Деятельность Тинькофф банка направлена предоставление услуг кредитования, которые будут доступны и понятны каждому человеку. Это один из немногих банков, который предлагает своим клиентам индивидуальные условия на основе представленных данных.

За счет того, что Тинькофф может существенно экономить на аренде и прочих расходах, условия предоставления кредита выгоднее, чем у других учреждение. А поэтому если вам нужен автокредит, то вы можете смело обращаться в Тинькофф и оформлять кредитную карту.

Минимальная процентная ставка по автокредиту в Тинькофф Банке составляет 12%, максимальная – 24,9% годовых. В общем-то эти цифры примерно схожи с автокредитами в других банках. Можно ли получить кредит менее 12% в том или ином банке?

Что ещё важно знать:  Азат Валеев - отзывы

В общем-то, это возможно. Однако для этого вы должны быть давним клиентом этого банка, желательно получать зарплату на его карту, активно пользоваться его продуктами, иметь хорошую кредитную историю и прочие заслуги. Так или иначе, если вы ищете наилучшую процентную ставку, то лучше подайте заявки сразу в несколько банков.

Конечно же, каждая карта имеет свои особенности, но общие условия таковы:

  1. Бесплатное оформление и доставка карты.
  2. Лимит до 300 тыс. рублей и возможность рассмотрения увеличения в индивидуальном порядке.
  3. Низкий процент и отсутствие скрытых комиссий и платежей.
  4. Льготный период составляет 55 дней.
  5. Бесплатный интернет-​банкинг.

Учитывая сказанное выше, автокредит позволяет купить машину среднего ценового сегмента. При желании можно добавить личные сбережения и приобрести более дорогое транспортное средство.

Особенностью Тинькофф банка является то, что для получения кредита выдвигаются очень низкие требования, что делает его общедоступным. Оформив заявку в интернете, вы очень быстро получите сообщение о положительном или отрицательном решении.

Чтобы максимизировать шансы на получение автокредита, необходимо указать как можно больше данных, среди которых основными являются:

  • Паспортные данные.
  • Номер мобильного телефона (домашний номер, при наличии).
  • Имейл и домашний адрес.
  • Место работы и уровень дохода.
  • Прочее (семейное положение, дети, кредиты в других организациях и т. д.).

Не смогут получить кредит лица, младше 18 и старше 70 лет. Также в этот список входят иностранцы. В целом же предложение автокредита от Тинькофф банка является довольно выгодным и целесообразным, если вам необходимы деньги в кратчайшие сроки.

Как оформить?

Все просто, оформляем заявку на автокредит. Заполните в заявке все требуемые данные и дождитесь ответа банка. Если он положительный, то вам в режиме онлайн оформят дебетовую карту, куда перечислят одобренную сумму.

Карту привезет курьер в удобное время и место. Чтобы воспользоваться деньгами, нужно активировать карту по инструкции. После этого средства на счете становятся доступными и их можно тратить.

Помните, что гораздо выгоднее оплачивать картой безналичные покупки, за снятие наличных в банкомате (в сумме меньше 3 000 рублей) вы заплатите комиссию и не получите кэшбэка.

Платить кредит в Тинькофф тоже очень удобно. На сайте, в личном кабинете, в мобильном приложении и в более чем 300 000 оффлайн-точках по всей России, с карты любого банка. Обратите внимание, в некоторых случаях за операции берется плата.

В Тинькофф вы получаете автокредит на подержанный, новый автомобиль отечественного или импортного производства на единых условиях, которые выгодно отличаются от условий многих банков.

Онлайн-заявка

Благодаря онлайн-обслуживанию, клиенту не нужно в обязательном порядке посещать офис для открытия кредитного счета. Достаточно заполнить заявку на сайте банка и в течение 3 минут сотрудник банка сообщит вам решение.

Для оформления займа, который клиент собирается использовать как автокредит, в банке «Тинькофф» от вас потребуют вписать в анкету лишь данные вашего паспорта.

После смс-оповещения о положительном решении, карту доставят вам на дом, а клиенту останется лишь активировать ее и воспользоваться ею по своему усмотрению.

Хотя в банке заверяют, что оформление происходит только по паспортным данным, на сайте клиент должен заполнить анкету, в которой необходимо будет указать подробно следующую информацию:

  1. Инициалы
  2. Мобильный телефон
  3. Адрес электронной почты
  4. Паспортные данные
  5. Место регистрации и проживания
  6. Номер стационарного телефона (свой или родных)
  7. Место работы
  8. Уровень дохода
  9. Другие личные данные (семейное положение, дети, наличие авто, сумма коммунальных платежей, кредиты в других банках).

Основными принципами работы банка являются: высокое качество сервиса, простота, дистанционность и технологичность. Это первый банк России, который ввел практику индивидуальных тарифов по предоставленным данным.

После одобрения заявки банк приступает к оформлению карты. На это уходит, в среднем, 10 дней. Далее курьер доставляет оформленную карту и кредитный договор домой или на работу. Время и место обговаривается заранее. За доставку заемщику платить не нужно.

Курьер сверяет данные в паспорте с договором, забирает ксерокопии, передает один экземпляр документа заемщику, на втором ставятся подписи сторон.

Пользоваться картой можно после ее активации. Для этого нужно зайти на сайт банка в личный кабинет и произвести активацию, либо сделать это в специальном разделе.

Подробную информацию можно получить на сайте банка или по телефону горячей линии.

Необходимые документы

В перечень документов для автокредита входит копия трудовой книжки, справка об уровне доходов, паспорт, второй документ на выбор и, по требованию банка, список может быть увеличен.

Для получения кредитной карты от Тинькофф потребуется только паспорт.

Курьеру службы доставки нужно предъявить ксерокопию всех страниц паспорта и оригинал документа.

Заключение договора

Данные вносятся в договор после одобрения заявки. Сотрудник банка оформляет документ в одностороннем порядке и вносит все необходимые сведения о кредите:

  • номер карты, срок действия;
  • кредитный лимит;
  • процентные ставки;
  • комиссия;
  • штрафы за несвоевременное внесение платежей;
  • льготный период, принцип его действия.

При подписании договора нужно внимательно ознакомиться с внесенными данными, свериться с информацией, отправленной банком (касается кредитного лимита и процентной ставки). Она предоставляется после одобрения заявки.

Договор имеет несколько страниц, в нем указаны права и обязанности сторон, действия банка в случае просрочки платежа. Если прочитать всю информацию до подписания договора, можно избежать ненужных вопросов в дальнейшем.

Например, многие жалуются на высокий процент по кредитной карте. А при изучении договора выясняется, что за снятие наличных средств процент значительно выше, чем за использование средств по безналичному расчету.

Что ещё важно знать:  Кредит наличными Волгоград Альфа банк: условия, требования, ставки

Страхование

По заявке клиента банк страхует транспортное средство на выгодных условиях. Банк сотрудничает с каско и предоставляет дополнительную опцию в виде страховки. Также может быть осуществлено страхование по жизни, здоровью.

Кредит можно получить и без каско, если вам не требуется услуга страхования.

Погашение кредита

Для получения более выгодных условий кредитования многие участвуют в программе государственного субсидирования. Тинькофф имеет развитую партнерскую сеть, что позволят обеспечить клиентам максимально комфортные условия для погашения кредита.

Необходимая сумма кредита может быть выплачена посредством одной из точек пополнения, которых на сегодняшний день насчитывается более 300 000. Произвести выплату можно через интернет-банк или с карты какого-либо другого банка.

Если вы уже выплатили первоначальный взнос и хотите выплатить проценты, то сделать перевод можно по по реквизитам кредитной карты. При этом необходимо уточнить условия оплаты операции в том банке, с карты которого вы переводите средства.

Важным преимуществом кредитной карты от Тинькофф банк имеет широкую партнерскую сеть для бесплатного пополнения счета. Это позволяет беспрепятственно погашать кредит в любом городе страны.

Также есть другие варианты внесения денег на счет банка:

  1. через электронные системы оплаты (например, Яндекс Деньги), за перевод взимается комиссия, деньги поступают на счет в течение 2 рабочих дней;
  2. переводом с банковской карты стороннего эмитента через банкомат или личный кабинет на сайте компании;
  3. через кассу любого банка, за перевод взимается комиссия.

Платеж должен поступить до даты списания. Если деньги будут зачислены позже, начисляются пени в размере 200 рублей за 1 день.

Поэтому рекомендуется планировать оплату заранее (особенно перед праздничными днями), чтобы избежать просрочки и неприятных звонков из банка.

А чтобы клиенты не забывали про платеж, банк делает рассылку сообщений за 7–10 дней до наступления даты оплаты о необходимости внесения средств и в какой сумме.

В каком случае расторгается договор

Причины расторжения кредитного договора обязательно должны указываться в документе. Без оснований банк не может потребовать досрочно погасить задолженность и заморозить счет.

На это есть две причины:

  • Неуплата более трех платежей подряд. В этом случае банк должен связаться с заемщиком и предложить оплатить задолженность. Если клиент не идет на контакт, возможно расторжение договора в одностороннем порядке. Заемщика в принудительном порядке обяжут погасить всю имеющуюся задолженность, включая пени.
  • Несоблюдение условий договора. Например, о смене места жительства необходимо уведомлять банк. Если это сделано не будет, то считается, что нарушены условия договора и заемщику потребуется погасить задолженность.

Зам заемщик может расторгнуть договор после погашения всей задолженности. Чтобы исключить начисление процентов, после оплаты нужно связаться с банком и попросить заблокировать карту и счет.

В каких случаях использование кредита Тинькофф выгодно

Кому невыгодно брать автокредит в Тинькофф? Тем, кто покупает автомобиль на условиях с господдержкой.

Конечно, кто же откажется в 2 раза уменьшить процентную ставку и ежемесячный платеж. Но если у вас нет такой возможности, Банк Тинькофф – отличный вариант.

Условия для получения займа, предлагаемые банком, особенно выгодны в следующих случаях:

  1. Физическим лицам, берущим деньги на доплату за авто, ранее сделавшим взнос за собственный счет.
  2. Если вы не хотите, чтобы были предъявлены особые требования к автомобилю, на который вы берете кредит.
  3. Если денежная сумма с карты Платинум будет использована как дополнительный источник денег для сделки другой финансовой организацией.
  4. Если средства нужны на подержанный автомобиль, для уплаты всей суммы.
  5. Если требуется установить дополнительное оборудование на легковой автомобиль или мотоцикл, произвести страхование.

В чем выгода?

Не требуется проходить сложную процедуру, чтобы оформить документы. Это удобно и физическим и юридически лицам.

Заемщику не предъявляют ограничения по использованию транспортного средства, не составляется договор залога.

Не требуется поручитель. Вам не придется включать в процесс оформления близких родственников или коллег по работе.

Вам не потребуется делать подтверждения целевого использования полученных средств. Банк не предъявляет требований по соблюдению специальных условий (автостандарт, автолайт, автоэксперт и для разный марок автомобилей).

Клиентов Тинькофф привлекает возможность взять крупную сумму. На начальном этапе эта сумма составит 300 000 рублей. В дальнейшем предусмотрена возможность увеличения до 700 000 рублей. Для тех кого привлекают невысокие процентные ставки этот вариант может стать самым подходящим.

Особенные преимущества:

  • Наличие 55 дневного периода пользования денежными средствами без оплаты.
  • Небольшой срок рассмотрения заявки. Сотрудник банка сообщит о решении через 3 минуты после того как будет произведено оформление на сайте.
  • Карта может быть пополнена совершенно бесплатно посредством широкой сети партнеров.
  • Необходимую информацию по ставке годовых и прочее можно сотрудников банка можно получить онлайн круглосуточно.
  • Рассчитать величину выплат поможет встроенный на сайте калькулятор. Во время расчета можно ввести необходимого варианта кредитования.
  • Базовые условия предусматривают доставку карты на дом.

Автокредитование в банке Тинькофф не предусмотрено. Но есть возможность оформить кредитную карту с длительным льготным периодом и отсутствием скрытых комиссий.

Процентные ставки нельзя назвать низкими, а кредит выгодным, но Тинькофф практически единственный банк, готовый предоставить деньги в дол по одному паспорту.

Нет очередей, бумажной волокиты и сбора огромного количества справок. Заявка оформляется в режиме онлайн, а готовую карту доставляют до квартиры.

Источники:

tinkoffpro.ru/bank/tinkoff-istoriya
moneyzzz.ru/banki/tinkoff_kreditnye_sistemy/
tinkoffpro.ru/kredity/tinkoff-avtokredit-usloviya-i-preimushhestva
masmotors.ru/bank/tinkoff
protinkoff.ru/kredity/avtokredit-usloviya/
pddgarazh.ru/avtokredit/tinkoff.html
zakon-auto.ru/autocredit/bank/tinkoff.php
avtopravozashita.ru/avtokreditovanie/banki/avtokredit-tinkoff-banke.html

Оставьте первый комментарий

Оставить комментарий

Ваш электронный адрес не будет опубликован.


*