Альфа банк Челябинск автокредит — условия получения и погашения, отличие от потребительского кредита

альфа банк челябинск автокредит
Альфа банк Челябинск автокредит

Привет, мои хорошие! Хочу рассказать о том как мы брали машину в кредит. Решили как-то с мужем купить машину, но денег не хватало. В салоне предлагали автокредиты разных банков.

Предпочтение отдавали тому, с которым уже были знакомы, поэтому решили, что кредит на машину будем брать в Альфа Банке. В салоне предложили кредит по программе Альфа банк Челябинск автокредит. На официальном сайте банка я не нашла раздела автокредитования, чему очень расстроилась.

Если этот раздел на сайте есть и просто я его не нашла, и этот пост читают работники банка, то сделайте его более наглядным, чтобы в дальнейшем таким «слепым», как я, было сразу видно.

Информация о банке

Альфа-банк — успешный банк, предлагающий свои услуги юридическим и физическим лицам,помогающий им ориентироваться в мире финансов. В 1990 году Альфа банк начал свою деятельность. В данный момент, Альфа банк предоставляет населению различные услуги кредитования — автокредитование, ипотека, потребительские кредиты.

Один из крупнейших банков России, Альфа банк завоевал это почетное звание за счет собственного капитала и своей величины активов.

За 2006 год активы Альфа-банка составили 15,2 млрд. долларов США, совокупный капитал — 1,3 млрд. долларов США, кредитный портфель за вычетом резервов — 9,5 млрд. долларов США. Чистая прибыль по итогам за 2006 года составила 190,3 млн. долларов США (по итогам 2005 года — 180,6 млн.).

Альфа банк продолжает развитие своей региональной сети в России и за рубежом. На сегодняшний день Альфа-банк уже открыл 229 своих отделений и филиалов. С 1993 года в «ОАО» Альфа банке ежегодно проводится аудиторская проверка. Таким профессионализмом может похвастаться не каждый банк, именно поэтому он и смог заслужить такое доверие клиентов.

На официальном сайте банка вы сможете найти свежие новости о различных предложениях банка. Сайт Альфа-банк находится по адресу http://alfabank.ru/

Показатели банка:

  1. По активам нетто: 1 852 170 032 руб.
  2. По активам нетто: 237 992 737 руб.
  3. По кредитам: 1 300 712 454 руб.
  4. По вкладам: 386 416 628 руб.

SWOT -анализ

Ключевые положительные моменты:

  • «Альфа-Банк» является одним из крупнейших российских банков (6-е место по активам и 5-е по собственному капиталу).
  • Хорошая отраслевая диверсификация кредитного портфеля, широкая география деятельности, приемлемый уровень концентрации активных операций на объектах крупного кредитного риска, высокая диверсификация ресурсной базы.
  • Эффективная система управления рисками и высокое качество системы корпоративного управления, опыт привлечения средств на международных рынках капитала.
  • Комфортный объем ликвидных активов, достаточный для покрытия потенциальных, в том числе стрессовых оттоков. Структура фондирования — сбалансированная относительно структуры активов. В случае необходимости Банк имеет доступ к существенному объему фондирования от ЦБ (операции РЕПО и операции согласно положению Банка России № 312-П), рыночного и государственного рефинансирования.
  • Банк с запасом выполняет требования по достаточности капитала, в том числе с учетом надбавок с 01.01.2018 г. и системной значимости (Н1.0 = 13,92%, Н1.1 = 8,31% на 01.06.2018 г. при пороговых 8% и 4,5% соответственно).

Ключевые отрицательные моменты:

  1. Возможные риски связанные с «олигархическим» происхождением капитала Банка и активов его собственников.
  2. Относительно высокая концентрация по кредитам крупным клиентам (на десять крупнейших заемщиков — 26,3% от портфеля).
  3. Высокая зависимость финансового результата от валютной переоценки, в связи со значительной долей кредитов в иностранной валюте корпоративным заемщикам.
  4. Относительно высокий уровень балансовой просроченной задолженности по розничному кредитному портфелю на 01.06.18. – 13,54% по РСБУ.

Анализ основных финансовых показателей

Отчетность Банка на 01.06.2018 (млрд. руб., изменения за 5 месяцев) по РСБУ (используются также данные и расшифровки по МСФО за 2017 год и 1 квартал 2018 года).

Капитал – 406,537 млрд. руб. (+71,516 млрд. руб.) по 123 форме.

Активы – 2 920,183 млрд. руб.:

  • 181,489 млрд. руб. (-46,728 млрд. руб.) — касса и корсчета.
  • 420,619 млрд. руб. (+62,46 млрд. руб.) — вложения в ценные бумаги.
  • 271,401 млрд. руб. (-10,994 млрд. руб.) – межбанковские кредиты
  • 1 473,771 млрд. руб. (-21,654 млрд. руб.) – кредиты юридическим лицам и ИП, в том числе балансовая просроченная задолженность – 74,027 млрд. руб. или 5% по РСБУ. (на 01.01.2018 года портфель с просроченными платежами и 4-5 категории по МСФО составлял 8,07%)
  • По данным МСФО по состоянию на 31 декабря 2017 года общий объем кредитов и авансов клиентам, выданных десяти крупнейшим заемщикам, составлял 26,3% (439 478,4 млн рублей) от общего объема портфеля до вычета резерва под обесценение.
  • 336,941 млрд. руб. кредиты физ. лицам. (+15,616 млрд. руб.), в том числе балансовая просроченная задолженность – 45,625 млрд. руб. (-4,222 млрд. руб.) или 13,54% по РСБУ (на 01.01.2018 года портфель с просроченными платежами более 30 дней по МСФО и 4-5 категории составлял 4,06%)
  • 26,148 млрд. руб. (+0,321 млрд. руб.) – имущество (основные средства, капитальные вложения и т.п.)

Пассивы:

  1. 1 002,0 млрд. руб. (-5,615 млрд. руб.) — средства юр. лиц. По состоянию на 31 декабря 2017 года общая сумма десяти крупнейших остатков средств клиентов составляла 226,462 млрд. руб. или 12,9% (150,653 млрд. руб.) от общего объема средств клиентов.
  2. 136,202 млрд. руб. (+96,702 млрд. руб.) — средства бюджетов, Минфина, субъектов РФ и органов местного самоуправления.
  3. 852,275 млрд. руб. (+44,440 млрд. руб.) — вклады физ. лиц.
  4. 232,723 млрд. руб. (+41,328 млрд. руб.) — средства кредитных организаций. По состоянию на 31 декабря 2017 года по МСФО общая сумма десяти крупнейших остатков по средствам других банков составляла 60,344 млрд. руб. или 57,4% от общей суммы средств других банков, из которых 4,942 млрд. руб. – задолженность перед ЦБ РФ.
  5. 90,781 млрд. руб. (+16,679 млрд. руб.) — выпущенные долговые обязательства.
  6. 230,972 млрд. руб. (-0,822 млрд. руб.) — сформированных резервов.
Что ещё важно знать:  Номос банк: ипотека, условия, требования к недвижимости и заемщикам, преимущества и недостатки

Прибыль (по РСБУ):

  • За 5 месяца 2018 год- +47,713 млрд. руб. За 2017 год +50,686 млрд. руб. (За 2016 год +5,118 млрд. руб.)
  • Рентабельность активов по итогам 2017 года –1,88% (по итогам 2016 года – всего 0,21%, 2015 – 2,16%).

Быстрое оформление кредитов в Альфа-Банке

Существует несколько удобных способов оформления заявок на получение кредита в Альфа-Банке:

  1. В ближайшем отделении банка;
  2. По интернету. Заявки на получение займа можно оформлять онлайн, заполнив специальную форму на сайте банка. В ней достаточно указать паспортные данные, информацию о месте работы, контактную информацию (мобильный телефон, электронную почту);
  3. По телефону.

Независимо от способа подачи заявок, они рассматриваются в течение 1–2 дней благодаря усовершенствованным механизмам кредитного скоринга, действующим в Альфа-Банке.

Специальные предложения по автокредитам для зарплатных клиентов

Если вы являетесь зарплатным клиентом, т.е. получаете заработную плату на карту Альфа-Банка, вы можете рассчитывать на персональные кредитные предложения. Кроме того, банк готов выдать вам автокредит без предоставления документов о доходах – без справки 2-НДФЛ, справки по форме банка или справки в свободной форме.

Кредит предоставляется на новые и подержанные автомобили иностранного и новые автомобили отечественного производства.

Данная программа автокредитования предусмотрена для:

  • держателей зарплатных карт АБ,
  • сотрудников компаний, входящих в состав консорциума «Альфа-Групп»,
  • сотрудников всех государственных и муниципальных организаций,
  • сотрудников компаний, имеющих устойчивое финансовое положение и срок существования которых не менее трех лет.

Входит ли ваша компания-работодатель в список таких компаний, вы можете узнать в любом отделении банка, а для Москвы с 9:00 до 18:00 только по будням, по телефонам +7 495 788-03-50 (для Москвы) и 8 800 510-4-510. (звонок из регионов РФ бесплатный).

В Альфа-Банке также имеется специальная программа кредитования «Кредит без отрыва от работы», предназначенная для работников компаний в Москве и Московской области, являющихся партнерами Альфа-Банка.

С помощью этой программы вы сможете оформить кредит, не отходя от вашего рабочего места. Кроме того, «Кредит без отрыва от работы» — это программа, которая включает в себя полный перечень кредитных продуктов: от кредита наличными до автокредита.

Заемщикам по этой программе предлагаются:

  1. сниженные процентные ставки;
  2. срок рассмотрения заявок на кредиты – минимален;
  3. индивидуальный подход.

Условия программы Альфа Банк Челябинск автокредит

В 2018 году Альфа-Банк предлагает автокредитование , не анонсируя отдельные программы. Заёмщик выбирает исходные параметры кредита – состояние приобретаемого авто (новый или с пробегом), с оформлением или без оформления полиса КАСКО.

Максимальная сумма займа составляет 3 млн рублей и доступна при покупке нового авто при наличии страхования КАСКО. Полис КАСКО можно приобрести отдельно или включить его стоимость в сумму кредита. Первоначальный взнос – от 15%. Срок кредитования устанавливается в диапазоне от 2 до 5 лет.

Зарплатным клиентам и сотрудникам компаний-партнёров Альфа-Банк предлагает более привлекательные условия автокредитования. Для указанных категорий заёмщиков предусмотрены льготные процентные ставки, сумма займа может достигать 5,6 млн рублей, а минимальный размер первоначального взноса составляет 10%.

Основные условия:

  • Валюта кредита — Рубли
  • Подтверждение дохода — Требуется
  • Страхование каско — Обязательное

Преимущества:

  1. Кредит на новый или подержанный автомобиль без залога и поручителей
  2. Сумма кредита — до 1 000 000 руб.
  3. Ставка по кредиту от 10,99%
  4. Срок до 5 лет

Cтавки по автокредиту в рублях

Ставки:

Cтавки по автокредиту в рублях

На официальном сайте Альфа-Банка указано, что в настоящее время банк не планирует поднимать ставки на ранее выданные кредиты. Однако если нигде в кредитном договоре не прописано, что банк имеет право в одностороннем порядке изменять процентную ставку, то такие действия банка являются незаконными.

Если в договоре прописаны подобные условия, то правомерность действий банка по увеличению процентной ставки необходимо оценивать на основе смыслового содержания этих условий. Если же в договоре нет подобного пункта, то одностороннее изменение ставки – незаконно (п. 1 ст. 450 ГК РФ).

Если в вашем кредитном договоре нет пункта об одностороннем изменении процентной ставки, а банк направил вам уведомление об увеличении процентной ставки, то не стоит подписывать никаких новых бумаг с банком. Если вы подпишите дополнительное соглашение к кредитному договору, то это будет означать, что вы приняли новые условия и обязательства по кредиту.

Напомним, что по ч. 1 ст. 29 Федерального закона №395-1 «О банках и банковской деятельности» от 2.12.1990 кредитная организация устанавливает процентные ставки только по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено законом.

Таким образом, кредитная организация не может в одностороннем порядке изменять процентную ставку по кредиту, кроме тех случаев, когда это предусмотрено федеральным законом или договором с клиентом (ч. 2. Ст. 29 ФЗ № 395-1).

Также стоит отметить, что изменение договора возможно по соглашению сторон или по требованию одной из сторон по решению суда, если одна из сторон существенно нарушила договор, а также в некоторых иных случаях, которые предусмотрены договором или законом (ст. 450 ГК РФ).

Платежи:

Cтавки по автокредиту в рублях

Необходимые документы

Для оформления автокредита в Альфа-Банке вы должны представить следующий пакет документов:

  1. паспорт гражданина РФ (копии всех страниц);
  2. второй документ, подтверждающий личность (загранпаспорт, водительское удостоверение, военный билет, страховое свидетельство государственного пенсионного фонда);
  3. справку о доходах по форме 2-НДФЛ за последние 6 месяцев, справку о доходах по форме банка или в свободной форме. Зарплатные клиенты не должны подтверждать свои доходы.
  4. копию трудовой книжки, заверенной работодателем (не требуется для зарплатных клиентов).

Альфа-Банк также может затребовать дополнительные документы, если увидит такую необходимость. Копия трудовой книжки имеет силу в течение 30 дней с момента подписи ее директором.

Страхование автокредитов

Альфа-Банк предоставляет пакет «Страхование жизни»:

  • на случай смерти при любой причине,
  • на случай присвоения 1 группы инвалидности,
  • временная потеря трудоспособности из-за болезни.

В течение 10 дней с момента подачи заявления страховая компания принимает решение о том, наступил страховой случай или нет. В случае положительного ответа выплачивается оговоренная сумма кредита полностью или частями.

Все страховые случаи действительны на протяжении всего периода страхования. Обеспечение кредита: Залог — Обязательный залог приобретаемого имущества.

Требования к заемщику

Альфа-Банк предоставляет кредит, если:

  1. вы имеете гражданство Российской федерации,
  2. вам от 21 года и до 65 лет. Последний платеж должен быть внесен за 1 день до исполнения 65 лет.
  3. если ваш ежемесячный доход составляет не менее 15 000 рублей,
  4. общий стаж работы за всю жизнь не менее 12 месяцев,
  5. на последнем месте работы ваш стаж должен составляет от 3 месяцев,
  6. вы имеете и сотовый и домашний телефон по месту вашего фактического проживания,
  7. у вас есть постоянная регистрация в том городе, в котором есть отделения Альфа-Банка, и в котором находятся автосалоны-партнеры бака.
Что ещё важно знать:  ОТП: горячая линия, телефон по кредитам, альтернативные способы связи с банком, отзывы

Свойства транспортного средства: Вид транспорта — Легковой автомобиль: новый иностранный или российский.

Порядок подачи и рассмотрения заявки

Альфа-Банк рассматривает заявку на автокредит в течение трех рабочих дней. За это время банк проверяет не только платежеспособность клиента, но и его кредитную историю.

Клиент может рассчитывать на положительный ответ Альфа-Банка, если в его кредитной истории нет просрочек, и если он обладает достаточной платежеспособностью.

По истечении срока рассмотрения заявки на автокредит сотрудники Альфа-Банка свяжутся с заемщиком и сообщат ему о решении банка. После принятия положительного решения о выдаче кредита:

  • клиент подбирает машину (на это отводится три месяца);
  • кредитный специалист оформляет договор купли-продажи авто;
  • клиент оплачивает первоначальный взнос и оформляет страховку КАСКО (при необходимости);
  • кредитный специалист выписывает счёт на оплату оставшейся суммы;
  • банк оформляет кредитный договор и оплачивает счёт;
  • клиент (теперь уже заёмщик) забирает машину, которая становится его собственностью.

Необходимо собрать пакет документов, написать заявление на выдачу целевого кредита и сдать в банк для принятия решения. На этом этапе необходимо определиться, будет ли оформляться страхование КАСКО или нет.

Но, 95% банков не одобрят кредит, если не будет включено страхование. Так банк подстраховывает себя, на случай, если заемщик не сможет выплачивать ежемесячные платежи и за время пользования автомобилем произойдет ДТП.

В случае положительного решения выбирается подходящий автомобиль в салоне-партнере Альфа-Банка. Право реализовать кредит действует 90 дней с момента одобрения займа кредитором.

Оформляется автокредитный договор и оплачивается авансовый платеж в кассу автосалона. Оформляется страхование автомобиля. Так же необходим будет определиться с выбором фирмы, предоставляющая страхование.

Подпись всех собранных документов и перевод Альфа-Банком денежных средств на счет автосалона. Вне зависимости от того, находится ПТС у вас на руках или в банке, автомобиль будет числиться в залоге у банка до тех пор, пока полностью не будет погашена задолженность перед банком.

Выплата долга

Для погашения задолженности:

  1. кредитор предоставляет график погашения займа,
  2. сумма кредита выплачивается аннуитетными платежами ежемесячно в строго установленные числа,
  3. если дата оплаты выпадает на выходной или праздничный день, то днем оплаты считается следующий рабочий день.

Уточнить сумму платежа можно:

  • воспользовавшись интернет-услугой «Альфа-Клик»,
  • через мобильный банк «Альфа-Мобайл»,
  • узнав информацию через банкоматы «Альфа-Банка»,
  • позвонив по горячей линии 8 800 2000 000,
  • в Альфа-Банке.

Способы погашения задолженности. Выплатить долг можно несколькими способами:

  1. Через банкоматы, в которых установлен Альфа-Банк, а так же в банкоматах банков-партнеров – Московского кредитного банка и Уральского банка реконструкции и развития.
  2. Через систему «он-лайн» по программе «Альфа-Клик».
  3. Через операторов сотовой связи по услуге «Альфа-Мобаил».
  4. Безналичным платежом с помощью перевода средств с расчетного счета фирмы заемщика на расчетный счет банка.
  5. Через кассу банка.

Во всех случаях взимается комиссия согласно условиям.

Досрочное погашение

Альфа-Банк позволяет своим клиентам осуществлять досрочное частичное или полное погашение автокредита без штрафов и комиссий. Таким образом, клиенты могут без штрафов погасить автокредит частично или полностью.

При частичном погашении клиент должен заранее написать заявление на досрочное погашение, и ко дню ежемесячного платежа на кредитном счете должны быть размещены средства, необходимые для частичного погашения займа.

При полном досрочном погашении заемщик должен написать заявление в одном из отделений Альфа-Банка, а затем полностью погасить автокредит.

Особенности кредитного калькулятора Альфа-Банка на автокредит

Кредитный калькулятор предназначен специально для расчета ежемесячных платежей и размера переплаты. Этот инструмент позволяет определить оптимальную сумму кредита, который позволит улучшить финансовое положение и решить финансовые затруднения, а не приведет к попаданию в долговую яму.

Калькулятор от Альфа-Банка позволяет рассчитать сумму займа с учетом индивидуальных условий, которые действуют для разных заемщиков Альфа-Банка и остальных клиентов.

Рассчитать кредит можно онлайн, для этого необходимо:

  • Выбрать подходящую сумму кредитования и срок сделки,
  • Необходимо указать общую сумму платежей, если есть непогашенные займы,
  • Указать размер ежемесячного дохода. В Альфа-Банке можно взять потребительский кредит, если доход после уплаты налогов превышает 10 000 рублей.

Калькулятор кредита онлайн автоматически определит процентную ставку в диапазоне 11,99–25,99 % и рассчитает размер платежа на каждый месяц. Важно учесть правило, при котором, платеж не должен превышать 30-40 % от дохода за аналогичный период.

Вы можете рассчитать онлайн несколько вариантов авто кредита, калькулятор покажет наиболее выгодный из них.

Также расчет калькулятора учитывает разные условия автокредита:

  1. без первоначального взноса,
  2. по двум документам,
  3. без поручителей.

Калькулятор наглядно покажет ежемесячные платежи, разделит их по телу кредита и по процентам. Также можно скачать и распечатать результат расчета с графиком ежемесячных платежей.

Рефинансирование автокредита

Основные моменты рефинансирования:

  • реструктуризация долга по автокредиту возможна в случае потери работы или снижения своего основного дохода. Требуется документальное подтверждение,
  • повторное перекредитование предусматривает увеличение срока кредитования и уменьшения ежемесячного платежа максимум в два раза по сравнению с платежом по первоначальному кредиту,
  • новый платеж не должен составлять менее 20% от дохода заемщика,
  • предоставляется отсрочка платежа на случай невозможности снижения ежемесячного взноса до желаемой суммы заемщика,
  • в случае потери работы или снижения заработной платы до 20 000 рублей, допускается возможность снижения платежа на 70% от суммы первоначальных взносов.

Альфа-Банк предоставляет выгодные условия для кредитования держателей зарплатных карт и компаний –партнеров банка. Как показывает автокредит в Альфа-Банке, процентная ставка варьируется от 22 до 30% в зависимости от условий кредитования.

Различия между потребительским кредитом и автокредитом

Чтобы узнать, что выгоднее — автокредит или потребительский кредит, нужно сравнить условия. В Альфа-Банке популярны обе программы кредитования благодаря выгодным ставкам, прозрачной схеме начисления процентов и удобным способам управления кредитным счетом.

Потребительский кредит наличными в Альфа-Банке выдается на сумму до 3 миллионов рублей на максимальный срок 5 лет. Процентные ставки начинаются от 11,99 % годовых. Автокредит — это целевой заем, он оформляется для покупки автомобиля и выдается на длительный срок — до 6 лет.

Что ещё важно знать:  СКБ банк (Челябинск) - кредит, виды программ, условия, требования, отзывы

Максимальная сумма кредитования составляет 5 600 000 рублей. Процентные ставки начинаются от 12,49 %. Для оформления автокредита обязательно нужно внести первоначальный взнос в размере не менее 10 % от суммы сделки, который выплачивается автосалону во время покупки машины. Еще одно отличие — это необходимость оформления КАСКО в страховой компании.

Чтобы определить, что выгоднее — автокредит или кредит наличными, можно воспользоваться онлайн-калькулятором на сайте Альфа-Банка. В нем можно указать сумму сделки, предполагаемый срок, чтобы узнать таким образом размер ставки, устанавливающийся индивидуально для каждого заемщика, и размер ежемесячных платежей.

Онлайн-калькулятор позволит моментально рассчитать, какой кредит лучше взять на покупку авто или других товаров, и принять решение, какой кредитной программой воспользоваться.

Прямыми акционерами АО «Альфа-банк» на 31 марта 2018 года являлись АО «АБ Холдинг» и Alfa Capital Holdings (Cyprus) Limited.

Конечной материнской компанией Банка является ABH Holding S.A.,(«ABHH»), зарегистрированная в Люксембурге, принадлежащая семи акционерам: Фридман М.М., Хан Г.Б., Кузьмичев А.В., Авен П.О., UniCredit S.p.A и благотворительному трасту «The Mark Founation for Cancer Research».

Доля Альфа Банка котируется на Афинской бирже (ATHEX). Доля акций Альфа Банка также котируется на Лондонской фондовой бирже (LSE) в форме ГДР. Альфа-банк также имеет программу АДР Over-The-Counter на рынке США. В свою очередь, такой показатель, как коэффициент американской депозитарной расписки или АД рассчитывается: 1 обыкновенная акция = 4 АД. Free flow — не раскрывается.

«Альфа-Банк» входит в перечень системно значимых кредитных организаций Банка России. Дефолт «Альфа-Банка» с высокой долей вероятности приведет к системному кризису в ряде сегментов российского банковского рынка.

Банк может рассчитывать на поддержку как со стороны акционеров (владеющих различными активами в разных отраслях), так и со стороны государства (в рамках инструментов поддержки системно значимых Банков).

Часто задаваемые вопросы

Есть ли какие-либо тонкости и нюансы автокредитования, которые должен знать каждый заемщик? Как правило, автокредит подразумевает целевой заём на приобретение транспортного средства, которое при этом передаётся в залог банку. Таким образом, в части распоряжения автомобилем на заёмщика накладываются некоторые ограничения. В основном это касается продажи машины.

В большинстве случаев банк потребует застраховать авто, причём выбор компаний и программ также будет ограничен. Это может повлечь дополнительные расходы. А в случае полной гибели или хищения автомобиля страховая выплата «автоматически» пойдёт на погашение займа.

В то же время, ставки по автокредитам обычно ниже, чем по нецелевым ссудам. Обеспеченные займы банки готовы выдавать на более привлекательных условиях.

Можно ли взять автокредит на подержанный авто? Кредиты на автомобили с пробегом банки предлагают реже, чем на новые транспортные средства. Тем не менее, такие программы на рынке представлены.

Условия по ним, как правило, хуже по сравнению с займами на новые машины. Однако в среднем процентные ставки по соответствующим продуктам оказываются более привлекательными, чем при нецелевом потребительском кредитовании.

Среди подобных программ в том числе встречаются варианты, позволяющие купить транспортное средство у частного лица. Но стоит учитывать, что оформление сделки в этом случае зачастую усложнено и обычно связано с дополнительными расходами для покупателя.

Как получить пониженную процентную ставку по автокредиту? Принципы формирования процентной ставки по займам в разных банках могут сильно отличаться.

Какие-то организации в первую очередь учитывают срок ссуды и размер первоначального взноса, другие ставят во главу угла подтверждение дохода и положительную кредитную историю, для третьих важна дополнительная страховая защита.

Поэтому для получения автокредита заёмщику никогда нелишне поискать «свой» банк – который наиболее высоко оценит конкретные преимущества потенциального клиента.

Кроме того, стоит обратить внимание на текущие акции и спецпрограммы, которые часто реализуются автосалонами совместно с кредитными учреждениями. Порой подобные предложения оказываются несоизмеримо выгоднее базовых условий.

Покупаю автомобиль: что лучше, потребительский или автокредит? Пожалуй, основное преимущество автокредитов по сравнению с потребительскими при покупке автомобиля – сниженная процентная ставка. К тому же, часто срок рассмотрения заявки по автокредиту меньше, а вероятность одобрения – выше.

Плюсы потребительского кредита заключаются в большей «свободе действий» для заёмщика. В его распоряжении оказывается более широкая (не ограниченная условиями займа) линейка предложений, он волен выбирать любую страховую программу или вовсе отказаться от страхования, свободно продать или подарить авто.

Выбор вида ссуды обуславливается индивидуальными требованиями заёмщика, исходя из текущих приоритетов. Понимая особенности обоих вариантов, можно принять объективно правильное решение для конкретной ситуации.

Программа buy-back в автокредитовании — что это? В базовом виде программа кредитования с обратным выкупом автомобиля (buy-back) предполагает последующую покупку машины салоном, в котором она была приобретена.

Происходит это в конце срока займа. В рамках подобных продуктов последний платёж по графику многократно превышает суммы прочих ежемесячных взносов. На его погашение направляются (в первую очередь) средства, полученные от салона за проданный автомобиль.

Такая схема связана с большей (по сравнению с классическими автокредитами) переплатой за использование банковской ссуды.

Остаток долга, на который начисляются проценты, в течение срока займа всегда будет выше за счёт «отложенного» погашения значительной его части. Вместе с тем, по той же причине размер ежемесячных платежей будет ниже. Это облегчает обслуживание долга и смягчает финансовые требования к заёмщику.

Автолизинг выгоднее автокредита или нет? При лизинговых программах, в отличие от кредитных, пользователь автомобиля в течение срока действия соответствующего договора не является собственником транспортного средства. Однако в целом упомянутые продукты имеют много общего, и для покупателей разница между ними порой не сильно заметна.

Лизингодатели нередко предлагают клиентам скидки на авто за счёт выгодных условий сотрудничества с автосалонами.

Последние, с другой стороны, часто реализуют совместные с банками спецпрограммы, предлагая заёмщикам сниженную процентную ставку и другие привлекательные бонусы. При этом базовые программы, как правило, имеют соизмеримые финансовые показатели.

Вряд ли можно отдать безоговорочное предпочтение одному из рассматриваемых видов финансовых услуг. При выборе оптимального варианта не помешает ознакомиться с текущими предложениями из числа обеих категорий продуктов.

Источники:

alfabank.ru/get-money/credit/avtokredit-ili-potrebitelskij/
cheljabinsk.vbr.ru/banki/al_fa-bank/autokredity/dla-castnih-klientov/
moneyzzz.ru/banki/alfa-bank/?city=chel
money.inguru.ru/banki/alfabank/avtokredity/reg_cheljabinskaja_oblast
i-hog.ru/category/avtokredit/

Оставьте первый комментарий

Оставить комментарий

Ваш электронный адрес не будет опубликован.


*